金融机构管理第01章金融体系中的金融机构

1、金融机构管理课程总览金融体系中的金融机构我国金融机构发展：历史与现状金融机构经营环境金融机构组织管理第4章第1章第2章第3章金融机构风险管理第5章金融机构创新管理金融机构财务管理 金融机构人力资源管理金融机构市场营销第9章第6章第7章第8章金融机构前景展望第10章第1章 金融体系中的金融机构1.1 经济运行中的金融体系1.2 金融机构的功能变化1.3 金融机构的种类1.4 20世纪末、21世纪初金融机构的发展与演进1.1 经济运行中的金融体系 一、经济运行的核心问题：储蓄向投资的顺利转移动因：储蓄向投资转移过程中： 最终贷款人：个人和家庭部门 最终借款人： 企业储蓄向投资转化的载体：金融工具储

2、蓄向投资转化实质：实现社会资源的重新配置二、储蓄向投资转移的有效渠道：直接谈判VS中介辅助 直接谈判： 个体化、分散化和随机性 借贷双方的需求与供给在数量、期限上存在不匹配交易成本较高 融资风险较大信息不对称的存在 储蓄向投资转移的有效渠道：直接谈判VS中介辅助 中介辅助：金融中介机构应运而生 提供个性化金融产品和服务 三、有组织的金融中介体系的基本轮廓： (1)有确定的交易场所 (2)有明确的交易载体和交易价 (3)有多元化的金融中介机构组织 (4)规范交易的各项金融法规和监管者 金融体系的内涵 金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制，包括各种金融市场、各种金融工具、各种金

3、融机构，以及维护和规范各组成部分的活动并发挥支持性作用的管理机构、规章制度。 金融市场（Financial Markets）：是盈余部门 与赤字部门互相接触，进行各种金融工具交易（各种票据和有价证券买卖），实现短期货币和中长期资本借贷的场所。 基本特征：（1）有确定的交易场所（2）不同的融资需求和条件形成不同的交易区域（3）市场可以是有形的，也可以是无形的 金融机构（Financial Institutions）：是指在经济金融活动中充当媒介体，为资金盈余者和资金需求者直接承载资金转移或提供辅助金融服务，促进资金从储蓄者向借款人转移的各类机构组织 广义：直接承载和参与资金从储蓄者向借款人转移的

4、金融组织 狭义：指除直接承载资金转移的金融机构之外，那些提供金融便利和其他辅助服务的专业化机构四、金融机构的功能 支付结算 资金融通 降低交易成本 改善不对称信息 转移与管理风险 降低参与成本1.2 金融机构的功能变化一、机构与功能紧密对应关系发生变化 A.专业化发展下，机构组织和功能有密切联系 B.机构与功能紧密的对应关系有削弱趋势 C.侧重某种功能的专门性机构仍然存在二、金融机构的业务与金融市场更加融合三、金融辅助服务机构的作用愈加增强，具体表现在： (1)推进了投融资业务的开展 (2)直接影响投资者的投资行为 (3)为企业直接融资的顺利进行创造条件 (4)有利于规范上市公司的经营运作四、

5、金融机构主导市场交易活动一、直接承载资金转移的金融机构： A.商业银行 B.保险机构 C.投资基金 D.信托机构 E.金融租赁公司1.3 金融机构的种类二、提供金融辅助服务的金融机构A.与直接投融资活动密切相关的证券投资类机构B.信用评级公司C.专门从事企业财务信息服务和资格认证的机构D.专门从法律层面提供资本市场运作相关事宜的机构1.4 20世纪末、21世纪初金融机构的发展与演进一、 20世纪80年代以后商业银行经营环境的变化 1.商业银行与其他金融业的竞争 (1)混业经营趋势必然带来银行与其他同业和非同业之间的竞争 (2)金融自由化与金融改革使商业银行和其他各类金融机构跨界经营成为可能 2.商业银行与非金融企业的竞争3.商业银行融资与资本市场融资的竞争4.商业银行经营的自身困境机构数有所减少，银行业收缩银行储蓄资金被分流银行信贷业务被分解二、21世纪前后国际金融机构的发展变化 1.规模上求大 2.注重业务整合，实现“强强”联合 3.侧重财务重组 4.不同国家和地区在追求规模的并购重组上表现不同 5.为实现业务范围拓宽，较为普遍地选择进入投资银行业务领域三、全球金融危机后金融机构向主营业务回归1.经营亏损导致的商业银行从经营扩