银行保险资金债权投资计划业务操作规程模版

1、 - 8 - - 9 -xx银行保险资金债权投资计划业务操作规程第一章 总则第一条 为加强保险资金债权投资计划（以下简称“保险债权计划”）业务营销推广和管理水平，规范管理组织架构，提升风险管理质量，推动全行保险债权计划业务健康、有序、成规模发展，根据保监会出台的保险资金间接投资基础设备项目债券投资计划操作指引(试行)、基础设备债权投资计划管理暂行规定等相关规定和xx银行相关制度，制订本规程。第二条 本规程所称保险债权计划业务，是指对xx、通讯、能源、市政、环保等领域内，中央大型企业或者是国务院批准的重大基础设备xx项目的承建方，省级国资委控股企业，通过保险资产管理公司的机构投资者募集资金，以债

2、权方式投资基础设备项目，依照商定支付预期收益并兑付本金的金融产品。第三条 本产品归口管理部门为总行投资银行部。各行开展本业务应符合本规程规定的条件，产品及对应项目须先经总行投资银行部审核通过后，上报总行授信评价部门审批。 本规程适用于辖内各分支机构。第二章 准入条件第四条 保险债权计划业务客户准入标准为：（一）获国务院、国家发改委、xx部、xx部、省级政府等主管部门批准的国有大型企业。（二）能源、xx、通讯、市政、环境保护等项目。（三）单笔保险债权计划业务的融资规模一般在人民币20亿元以上。其中投资未建成项目的保险债权计划业务余额，占项目总投资额的比例原则上不高于40%（注：项目如是国务院审批

3、，规模可适度放宽，以保监会最终认定为准。）；投资已建成项目的余额，在保险债权计划业务存续期内，用于置换银行贷款的，不超过银行贷款余额。 （四）项目具有良好的现金流和投资回报，财务内部收益率(不低于债权计划预期收益率）和利息保障倍数（不低于4倍）等指标满足监管要求。（五）总行投资银行部根据监管要求，实时动态调整客户准入标准。第三章 职责分工第五条 保险债权计划业务由总行投资银行部牵头管理。金融市场部、授信评价部、风险管理部、法律合规部、公司银行部、机构业务部、能源金融部、地产金融部、xx金融部、各分支行等相关部门或机构依照各自职责权限和业务分工密切协作，相互配合。（一）总行投资银行部的职责：1.

4、负责保险债权计划业务管理办法及操作流程的制定和管理；2.牵头组织保险债权计划业务全行推广、营销推广；3.负责保险债权计划业务与保险资产管理公司的对接；4.负责牵头产品应急方案的组织实施；5.负责准入各分支行上报的保险债权计划业务，并根据监管要求实时动态调整客户准入标准；6.负责依照监管制度要求披露保险债权计划业务信息；7.负责牵头组织对辖内保险债权计划业务涉及的各分支机构进行业务检查和指导；8.负责组织保险债权计划业务培训与考核管理（二）总行金融市场部（xx）：负责提供保险资产管理公司、商业银行等同业机构信息供总行投资银行部参考合作；（三）总行授信评价部：负责保险债权计划业务的评价和审批；（四

5、）总行风险管理部.负责保险债权计划业务信用风险管理工作；.负责配合投资银行部进行保险债权计划业务的检查和指导工作。（五）总行法律合规部：.负责对业务品种的合规性进行审核。.负责保险债权计划业务对外所签署的法律性资料文件进行审核；（分行可按权限进行审查）.负责协助处理与该业务关于的法律纠纷问题。（六）总行公司银行部、机构业务部、能源金融部、地产金融部、xx金融部等客户管理部门，负责挖掘保险债权计划产品发行客户需求，并配合做好相关客户的营销推广工作。（七）各分支行职责.负责目标客户的营销推广工作，收集并提供客户基础资料文件资料；.负责保险债权计划业务产品授信业务上报工作； .负责保险债权计划业务产

6、品投后管理工作。第四章 操作流程第六条 业务基本流程（具体业务流程见附件）（一）各经办行收集客户资料文件资料，掌握客户融资需求后，将客户基本情况及三年近一期的财务报表上报总行投资银行部。（二）经总行投资银行部初审合格后，总行投资银行部和经办行组建项目团队，进行方案设计。方案确定后，经办行向总行投资银行部出具客户的正式委托函，并开展尽职调查。尽职调查履行后，由总行投资银行部出具准入建议或意见，交总行授信评价部，总行授信评价部进行专业审批。（三）总行授信评价部依照xx银行相关授信管理办法进行审批。（四）通过总行授信评价部审批后，由总行投资银行部与保险资产管理公司、担保增信单位、托管银行等相关机构进

7、行合作，签署相关协议；并协助相关机构进行内部审批决策。其中担保增信单位须满足下列条件之一，信用增级分为A、B、C三级，依次减弱。 A级：国家专项基金或商业银行(上年度国内信用评级AA级以上的商业银行，一般为全国股份制商业银行和上市的城市商业银行）提供担保。B级：净资产200亿元的上市公司或其实际监控人提供担保，并且担保人全部金额占其净资产比例不得超过50%。有偿主体母公司提供担保的，母公司净资产不得低于偿债主体净资产的1.5倍。 C级：资产抵押和收费权质押等方式。 （五）合作机构通过内部审批决策流程后，保险资产管理公司履行保险债权计划业务产品的全套注册资料文件资料，上报保监会进行注册审批，注册审批通过后履行资金募集。第七条 信息披露保险债权计划发行信息由总行投资银行部依照保监会和本行的相关规定要求进行信息披露。第八条 保险债权计划业务档案管理总行投资银行部对保险债权计划业务进行台账管理。各分支行须依照xx银行档案管理的相关规定进行归档保管。第九条 保险债权计划业务风险管理参照xx银行风险管理办法等相关制度执行。第五章 业务收费第十条 保险债权计划业务收费（一）保险债权计划业务客户综合成本包含：投资者收益、保险资产管理公司的管理费，托管银