新疆农村信用社核心系统培训课件-存款业务

1、新疆农村信用社核心业务系统培训讲义存款业务讲师：联系电话：2011年07月存款业务培训内容存款业务总体概述： 一、存款业务的处理范围 二、存款业务的基本约定交易模块： 一、活期存款 二、定期存款 三、存款单证管理 四、印鉴卡管理 五、财政零余额 六、存款账户管理 七、资金归集业务 八、存款查询业务 九、存款打印业务存款业务总体概述存款业务的处理范围： 1、本系统存款业务支持个人和单位活期本币储蓄存款、定期储蓄存款、单位保证金存款等存款账户开户、存入、支取、利息试算/结息、销户，冻结、解冻，挂失、解挂/补发以及挂失结清，个人开立/撤销存款证明，补登存折、更换单折，单位不动户处理，账户信息维护，约

2、定转存，协定存款约定、更改支取方式、账户信息维护，资金扣划、收费交易等业务；存款业务总体概述 2、通存通兑：对开户时选择通兑方式为通存通兑的客户，提供通存通兑的服务； 3、活期及定期存款的查询统计、打印业务；存款业务的基本约定： 1、存款账号规则：老帐号不变，新开户按以下新规则 存款业务账号以21位数字表示：结构如下2位6位2位2位2位7位校验位顺序号产品类别币种应用号机构号 （1）应用号 第一位表示业务种类：1存款、2贷款、3国债、9其他 第二位表示客户类别：1个人、2单位、3同业 （2）币种代码 活期、定期存款：01人民币 一本通：货币代码以“00”表示 （3）产品类别 01普通活期、02

3、整存整取、03定活两便、04零存整取 05教育储蓄、06存本取息、07整存零取、08通知存款； 例如：801010011010100062726表示“个人活期存款”存款业务总体概述 存款账户与机构无关：主要是说在挂失补发、存款账户迁移或合并机构时原账号不会改变； 2、存款业务凭证： （1）个人存款使用的重要空白凭证为：存款存折、定期一本通、存款存单；个人存款证明； （2）单位存款使用的重要空白凭证有：存款证实书/存款存单、现金支票、转账支票； 3、支取方式：系统共提供四种支取方式：0-无密、1-凭密码、2-凭印鉴、3-凭证件；存款业务总体概述4、通存通兑：通存通兑、非通存通兑、通存不通兑；个人

4、类存款（存折、卡、存单）实现了全疆范围通存通兑；5、交易密码：为6位有效数字，不能超过六位数且不能为弱密码，开户密码必须由客户在密码键盘录入两次，系统并校验两次录入的一致性；6、建立帐户经理制：针对吸储考核的实际情况，在开户交易中输入帐户经理（柜员号），可用于后期绩效考核统计； 7、错帐处理：当日取消、隔日冲补帐；对客业务的隔日冲补帐实行挂账且只能冲或补本机构客户帐；系统会自动登记“错账冲正登记簿 ”；存款业务总体概述8、挂失业务：挂失可叠加；口头挂失可以跨机构，书面挂失必须在本机构；密码挂失可当日重置；挂失不影响任何形式的入账；9、冻结/止付业务：司法冻结、银行止付、质押、存款保留；不可跨机

5、构办理，但区联社清算中心可以止付全疆任一账户；10、手续费的收取：个人业务实时收取，对公业务实时或定期收取；11、修改业务：除密码外的修改账户信息均不可跨机构；客户信息中的三要素（客户名称、证件类型和证件号码）不允许修改；存款业务总体概述12、存款计息规则：无论活期、定期均按日计提应付利息；活期存款按季结息，个人活期存款不分段计息，单位活期分段计息；定期存款销户或自动转存时结计利息，提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，定期存款在存期内遇有利率调整，不分段计息，按存款开户日（自动转存日）挂牌公告的相应的定期存款利率计付利息，个人存款并按规定扣收利息税； 存款业务总体概述 通知存款

6、：通知存款、理财通知存款 （1）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息； （2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； （3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息； （4）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息； （5）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。存款业务总体概述交易模块-活期存款活期存款业务包括开户（建立客户号）、存入、支取、销户、单户结息/试算交易。可以处理个人活期储蓄、个人存折结算、个人支票结算和单位活期存款、同业活期存款、活期保证金存款、系统内存款、单位财政存款等账户业务。基本业务流程图：建立客户信息

7、存款开户存款（续存）1.取款2.转账3.挂失4.查询5.修改6.补折销户活期单户结息活期存款开户功能描述： 本交易用于个人活期储蓄账户、个人存折结算账户、个人支票结算账户和单位活期存款账户、同业活期存款账户、活期保证金存款账户、系统内存款帐户、单位财政存款类账户的开立，并生成账号或印鉴卡号 ；注意事项： 1、个人存款账户柜台交易起存金额不得低于1元，单位活期存款为零金额开户； 活期存款开户 2、单位活期存款帐户同一客户号在信用社系统内只允许开立一个基本存款账户；同一客户号在同一机构不能同时开立基本存款账户和一般存款账户；系统默认保证金存款账户的账户性质为一般存款账户，且不可修改；金融类客户可以

8、开立同业存款账户，且可选浮动方式；开立基本存款账户必须先开待核准账户，待核准账户不允许办理业务，通过修改账户性质实现基本存款账户的开立； 3、开立单位保证金存款账户时，收息账号为必输项，收息账号应为同一客户号下的结算账户，活期保证金按单位活期存款计息；活期存款-开户 4、对于单位活期存款协定户的开立，应与客户约定协定金额，基于单位活期存款，不单设账户；在单位协定存款户中根据账户余额累计两个积数，对于超出协定金额部分的金额累计协定积数，结息时以协定利率计付利息；协定金额以下（含协定金额）部分的金额累计一般积数，结息时以正常利率计付利息。 5、 相同证件类型和证件号码的不同客户信息通过新建客户信息

9、（117000）交易实现； 6、该交易不允许当日取消； 活期存款-存入功能描述： 本交易实现单位活期存款账户、单位活期保证金账户、单位活期财政存款账户、个人活期存款账户以及银行卡的存款功能，需要从内部帐、客户帐支取存入时联动相应支取画面；交易类别包括：上述存款账户现金的存入、客户帐转出的存入、内部账转出的存入和销账存入。活期存款-存入注意事项： 1、交易类别分为：现金、内部帐转出、客户帐转出和销挂账，对于销帐类内部帐户实行销挂账管理； 2、保证金账户不允许现金存入，客户帐转出时转出账户必须与保证金户为同一客户号； 功能描述： 本交易实现单位活期存款类账户、个人活期存款账户以及银行卡支取的功能，

10、交易类型包括支取现金、转入内部账、转入客户账、销挂账。活期存款-支取注意事项： 1、支取时必须使用存折，同时自动对未登折记录进行补登存折，若刷折失败则手工输入相关信息；卡必须刷卡支取，刷卡失败不能支取； 2、支取时，系统检测支取账户和存入账户的状态，并检测跨机构支取时，支取账户必须为通存通兑账户；活期存款支取后账户余额可以为零； 3、活期保证金账户、一般存款账户不得支取现金；待核准账户不能办理业务；活期存款-支取 4、交易类别为转入内部账或销挂账时，转入的账户必须是本机构内部帐或销账账户 5、对当日存入的存款，系统不限制跨机构取款；对于大额支取业务增加回显客户开户时的证件号码，以便柜员核对；

11、6、该交易可当日取消，支持隔日冲帐；对办理业务时使用现金支票或转账支票的对公账户当日取消后该支票状态为“未使用”；活期存款-支取活期单户结息/试算功能描述： 本交易主要用于单位活期存款账户、单位活期保证金账户、同业活期存款、系统内活期存款、单位活期财政类存款查询账户的本息合计或对销户的账户进行结息入账的功能。注意事项： 1、对公活期类账户才能做次交易，销户时必须先做此交易； 2、同业或系统内存款的利率有变动时请先做此交易，再做账户信息修改； 3、该交易不要随意操作，若客户不销户请不要选择结息入账； 4、该交易允许当日取消；活期单户结息/试算活期存款销户 功能描述： 本交易实现单位活期类存款在开

12、户机构销户；个人活期存款、银行卡存款在开户机构、跨机构销户的功能。注意事项： 1、系统控制有关联未解除不允许销户（如单位协定、单位或个人贷款未结清等），系统提示：有关联账户不允许销户； 2、对公活期类存款账户只能在开户机构办理销户，个人活期存款及银行卡可在开户机构销户，通存通兑也可跨机构销户；单位活期类存款销户必须是零余额零积数才能销户，若存在积数未结清必须先做单户结息/试算入账； 3、检查账户状态是否为“挂失”“冻结/止付”等不正常账户状态，若是，不允许销户 4、活期保证金账户和一般存款账户不允许现金销户，只能转入对应的结算账户； 5、本交易允许当日取消；活期存款销户 交易模块-定期存款定期

13、存款业务包括开户（建立客户号）、续存、支取、取息、销户、定期一本通开总户、定期一本通移入/移出、定期一本通销总户以及通知存款预约/撤销交易。可以处理单位定期存款、单位通知存款、保证金定期存款和定活两便储蓄存款、整存整取储蓄存款、个人零存整取储蓄存款、教育储蓄储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、个人通知存款等账户的业务 。基本业务流程图：建立客户号定期开户（联动）定期（续存）1.部提 4.查询2.取息 5.修改 3.挂失销户定期存款开户功能描述 ： 本交易实现单位定期存款账户、单位通知存款、保证金定期存款账户的开立和定活两便储蓄存款、整存整取储蓄存款、个人零存整取储蓄存款、教育储蓄储蓄

14、存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、个人通知存款开户的功能。交易类别为转账时联动付款画面。注意事项： 1、交易类别为“客户帐转出”时，转出账户必须与开户账户为同一客户号；收息账号必须与开户账户为同一客户号； 2、单位定期存款不允许现金开户，个人定期存款可以现金开户； 3、定期一本通存折中只能开立同一客户号的整存整取储蓄存款，跨机构开子户时定期一本通必须为通存通兑； 4、本交易不允许当日取消；定期存款开户功能描述： 本交易实现零存整取存款、教育储蓄存款的续存功能。注意事项： 1、每月存入一次，中途若有漏存，应在次月补齐；未补存者，视同违约，违约后不可继续续存；如果有约定转存的个人银行结算账

15、户系统可自动续存； 2、交易类别为“客户帐转出”时，转出账户与存入账户为同一客户号； 3、该交易可做当日取消；定期存款续存定期存款支取功能描述： 本交易实现单位定期存款、单位及个人通知存款、储蓄定期存款部分提前支取或整存零取的支取功能。 注意事项：1、定期存款只允许部分提前支取一次，部提后账户余额不得低于起存金额，低于起存金额的予以销户；整存零取按约定周期固定金额支取，不允许部提，提前支取只能销户； 2、交易类别为“转入客户帐”时，支取账户与转入账户为同一客户号； 3、定期一本通存折中的某笔存款支取时自动显示所有定期存款，可用空格键选中某一笔存款进行支取；且同时校验定期一本通和子户的通存通兑标

16、志； 定期存款取息功能描述： 本交易实现存本取息储蓄存款账户取息的功能。注意事项： 1、按原约定的周期取息,取息金额必须为原约定取息金额；到取息日未取，以后可以随时取息； 2、交易类别为“转入客户帐”时，支取账户与转入账户为同一客户号； 3、该交易可做当日取消；定期存款销户功能描述： 本交易实现单位定期存款、单位（理财）通知存款、定期保证金存款、定活两便储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、教育储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、个人（理财）通知存款账户、定期一本通中的某一款项的销户的功能。定期存款销户注意事项： 1、定期存款销户需检查账户状态是否正常，不正常不允许销户； 2

17、、定期存款销户，交易类别为“转入客户账”时转入账户必须为同一客户号下的存款账户； 3、定期一本通存折所有存款支取后，客户可保留零余额存折，并可继续使用；销定期一本通总户时必须是零余额存折； 4、单位定期帐户销户必须使用开户证实书，单位存款存单不能做为销户凭证； 5、定期一本通存折中的某笔存款销户时自动显示所有定期存款，可用空格键选中某一笔存款进行销户；并校验定期一本通和子户的通兑标志； 6、本交易可做当日取消；定期一本通存折总户销户后不可当日取消；定期存款销户定期一本通开总户 功能描述： 本交易实现开立定期一本通总户的功能。注意事项： 1、一本通为零余额开总户； 2、若“支取方式”为“凭密码”

18、，默认为“通存通兑”账户；若“支取方式”为“无密”或“凭证件” 默认为“非通存通兑”； 3、本交易不允许当日取消；定期一本通移入/移出功能描述： 本交易实现把一个定期整存整取帐户移到定期一本通中，移入后存款日期，利率，账户资料不发生变化；把一本通上的某笔定期存款移出到存单上，移出后除账号、凭证号外，其它账户资料不变的功能。注意事项： 1、可在全疆任一机构办理移入/移出交易；跨机构移入需同时校验定期一本通和整存整取存款的通存通兑标志；跨机构移出需校验定期一本通的通存通兑标志； 2、移入交易的定期一本通和整存整取存款必须是同一客户号； 3、本交易不允许当日取消；定期一本通移入/移出定期一本通销总户

19、 功能描述： 本交易实现销定期一本通总户的功能。注意事项： 1、定期一本通帐户状态是否正常，若不正常，不能销总户； 2、定期一本通内所有定期子帐户是否均已销户，若存在子账户，不能销总户； 3、本交易不允许当日取消；交易模块-存款单证管理单位证实书与存单互换存款单证管理补登折换折（单）挂失/撤挂密码重置凭证挂失结清凭证挂失补发扣划凭证补发存折补磁交易模块-存款单证管理挂失（书面）/撤挂、密码挂失重置、凭证挂失结清、凭证挂失补发、扣划凭证补发、单位证实书与存单互换及存折补磁交易均不可跨机构办理，补登折和换折（单）交易允许跨机构办理；在挂失等特殊状态下的存折，不能进行补登折；挂失可以叠加，同种类型的

20、挂失：后一次挂失覆盖前一次；挂失不影响账户任何渠道的入账；定期一本通挂失处理不允许做凭证挂失结清；存款存单（单位）挂失期满后不可做凭证挂失结清，只能做凭证挂失补发后置换成单位定期证实书，而后办理销户（存款证实书转换的存款存单不能做为支取或销户凭证）；挂失凭证补发后，除凭证号外，其它凭证及帐户信息不变；交易模块-存款单证管理补登折功能描述： 本交易用于活期存折和定期一本通存折中未登折记录进行补登折。注意事项： 1、未补登折项可一次全部登完；定期一本通换折将未支取存款承接打印； 2、在挂失等特殊状态下的存折，不能进行补登折； 换折（单）功能描述： 本交易实现在能够辨认真伪的情况下完成存折、存单、单

21、位证实书、存款存单更换新凭证的功能。注意事项： 存折、存单通存通兑标识为通存通兑的可以跨机构办理，非通存通兑的不允许跨机构办理，单位存款证实书或存款存单只能在开户机构办理，允许多次更换凭证；挂失/撤挂功能描述： 本交易实现存折/存单凭证、印鉴、单位定期存款证实书和存款存单以及卡的挂失/撤挂及联动收取挂失手续费的功能。注意事项： 1、密码无需挂失，直接进行密码重置； 2、个人类存款撤挂时存款人证件类型和证件号码与挂失时一致； 3、口头挂失系统默认不收费，书面挂失系统默认收费；密码重置功能描述： 本交易用于密码遗忘后，重新设置密码的功能。注意事项： 1、密码无需挂失，直接进行密码重置； 2、该交易

22、不可当日取消；凭证挂失补发功能描述： 本交易实现存折、存单、单位定期存款证实书或存款存单以及卡挂失期满后凭证补发的注意事项： 1、书面挂失期满后可补发凭证，口头挂失不允许补发凭证； 2、挂失凭证补发后，除凭证号外，其它凭证及帐户信息不变； 3、个人类存款做凭证挂失补发时“挂失编号”后的证件类型和证件号码与挂失时一致； 4、单独密码挂失和单独印鉴挂失不允许做凭证挂失补发； 5、该交易不可当日取消；单位证实书与存单互换功能描述： 本交易实现单位定期存款证实书与存款存单互换的功能。注意事项： 1、单位定期存款证实书与存款存单互换只能在开户机构办理，允许多次互换； 2、该交易不可将开立单位通知存款的证

23、实书更换为存款存单； 单位证实书与存单互换 3、单位定期存款证实书换为存款存单后，存款存单可作为质押凭证，但支取或销户时必须将存款存单换为开户证实书后方可办理支取或销户，存款存单不能做为支取或销户凭证； 4、账户状态不正常（如挂失）不允许做此交易； 5、该交易不可当日取消；存折补磁 功能描述： 本交易实现给销磁存款存折或定期一本通存折补磁的功能。注意事项： 1、办理此交易须校验“支取方式”； 2、此交易不可跨机构办理；交易模块-印鉴卡的管理非正常状态不可手工注销印鉴卡的管理补打印鉴卡印鉴卡更换印鉴卡手工注销新增补打其他补打丢失更换正常更换主卡01和副卡00不能手工注销交易模块-印鉴卡的管理 印

24、鉴卡片管理按账户和印鉴卡号进行配对管理，印鉴卡片由一张正卡、客户留存联和多张副卡组成，印鉴卡正卡由业务主管进行管理，副卡为各柜台办理柜员留存。本核心系统对印鉴卡的管理包括如下几个方面： 1、系统在开户时打印印鉴卡正卡（顺序号位01）和客户留存联（顺序号位00），其中印鉴卡号和顺序号由系统自动生成，并自动登记印鉴卡使用登记簿，其状态为使用； 2、补打印鉴卡：包括新增补打和其他补打两种情况，其中其他补打需输入原印鉴卡顺序号；3、印鉴更换/挂失：系统重新生成新的印鉴卡号和相应顺序号（正卡和客户留存联），10天（可参数设定印鉴有效期）后，系统自动将旧印鉴卡号下的所有卡片置为注销状态；4、在单位账户销户

25、时，需将该账户所对应的印鉴卡号下的所有卡片状态置为注销；5、印鉴卡注销：对印鉴卡进行手工注销；交易模块-印鉴卡的管理补打印鉴卡 功能描述： 对需办理支票户存款业务的柜员进行客户印鉴卡的补打功能。注意事项： 1、后续补打的副卡按顺序往后排列，最多到99； 2、印鉴卡为其他补打时，原顺序号为必输项；印鉴卡更换 功能描述： 当客户需要更换印鉴或者客户留存的印鉴卡挂失后，可使用该交易完成印鉴的更换；自更换日起，10天后系统自动将原印鉴卡号下的所有卡片置为注销状态。注意事项： 当为印鉴卡正常更换时，要求需客户提供旧印模，当为印鉴卡挂失更换时，业务制度要求需客户提供相关证明，10天后印鉴卡挂失登记簿系统自

26、动更改为“解除”状态，同时原印鉴卡置为“注销”状态。 印鉴卡手工注销 功能描述： 实现印鉴卡副卡的柜面手工注销。注意事项： 印鉴卡手工注销不能注销主卡01和副卡00； 财政零余额业务定义：是指根据财政与银行间达成的支付协议，开户单位在银行开立账户，用于单位日常各类支付业务，该账户日终无资金余额。受理模式：银行依据财政或单位开出的支付凭证，日间先行垫付资金进行支付，日终财政将当日支付款项划回给银行，用于清算日间支付垫款。适用范围：该模块用于机构未与财政联网的代理财政集中支付业务。管理模式：模块采用总分户管理，在财政总户下开设支付单位分账户，实现向总户售出支票，分户共同使用的功能。交易模块-财政零

27、余额交易模块-财政零余额基本业务流程开立财政零余额账户建立总分户关系日间支付日结扎账日结清算继续日间支付财政零余额扎账功能描述： 此功能实现未扎账记录的扎账功能，生成扎账清单。注意事项： 1、财政零余额扎账撤销扎账一日可反复做多次； 2、日终必须对财政零余额扎账记录进行撤销； 3、如果需对当日未结算垫款进行计息须进行扎账后再撤销交易。财政零余额结算功能描述： 对扎账记录中的垫款进行结算，完成从清算帐户归还垫款的账务处理。注意事项： 1、一日一个财政零余额总户只可清算一次； 2、该交易可当日取消。财政零余额垫款冲账功能描述： 对未清算垫款做冲回处理。 注意事项： 1、一笔垫款可部分多次冲回； 2

28、、一笔垫款不可全部冲回，全部冲回用“当日取消”交易完成； 3、该交易可当日取消；建立/删除总分户关系 功能描述： 对开设的财政零余额账户建立总分户关系。 注意事项： 1、一个总户可以下设多个分户； 2、总户不可为另一总户的分户； 3、一个分户只可对应一个总户； 4、分户不或做为另一个分户的总户。财政零余额垫款 功能描述： 对一个需要进行汇款管道支付的账号进行垫款。 注意事项： 1、该交易为汇款支付的一个步骤，垫完款项后立即做汇出； 2、一笔垫款对应一笔汇款交易，不可多笔垫款一次汇出； 3、垫款当日必须处理，日终零余额账户不可有余额。财政零余额垫款结息功能描述： 对未结算垫款进行结息。注意事项：

29、 1、未结算成功需撤销扎账，系统将对撤销扎账记录金额计息； 2、该交易可当日取消。财政零余额登记簿零余额总分登记簿总分关系维护登记簿财政零余额垫款登记簿财政零余额清算登记簿存款账户管理账户支取方式修改账户密码修改账户信息修改账户冻结止付 账户解冻/解止付协助扣划存款协定约定/取消临时存款账户展期久悬户转入/转出开立存款证明 撤销存款证明转存约定/撤销/修改储蓄户转结算户账户迁移申请撤销同意 存款账户迁移账户支取方式修改功能描述： 本交易实现个人存款账户支取方式的修改功能。注意事项： 1、原支取方式和新支取方式相同不能修改； 2、该交易校验账户的原支取方式； 3、支取方式修改的同时需选择通存通兑

30、标志，支取方式与通存通兑标志的关系与开户时一致； 4、该交易不可跨机构办理；该交易不允许当日取消； 账户密码修改功能描述: 本交易用于对个人类存款账户密码的修改。注意事项： 1、通存通兑的可以跨机构办理； 2、新旧密码不可相同； 3、该交易不允许当日取消；账户信息修改 功能描述： 本交易实现维护账户信息的功能。注意事项： 1、不可跨机构维护账户信息； 2、单位存款账户可以维护通存通兑、计息标志、收息方式及收息账号,计息标志为计息时，按收息方式不同将利息计入本账户或指定账户；个人类存款可以维护通存通兑；定期类存款可以维护转存标志、转存方式，但（理财）通知存款不可维护转存标志和转存方式；仅同业存款

31、和系统内存款可维护浮动方式和浮动比例； 3、账户性质可以相互维护；系统默认的账户性质不允许维护；账户信息修改 4、收息账号与需维护的客户账号必须为同一客户号； 5、账户性质改为临时账户或验资账户时，同时输入有效日期，系统控制其有效日期（与开户时一致）； 6、老系统中的活期保证金账户需在此交易维护“收息账号”； 7、客户信息中的三要素不能维护； 8、该交易不可当日取消；账户冻结/止付功能描述： 本交易实现对单位、个人存款账户（包括定期一本通内子账户）以及银行卡内活期、定期存款账户冻结、止付的功能。注意事项： 1、司法冻结指定到期日，输入日期与当前日期间隔不得大于6个月；司法冻结不指定到期日期时，

32、系统自动默认冻结期限为6个月；其他冻结止付类型，不指定到期日的系统不对账户做自动解冻/解止付处理，必须在解冻/解止付交易中对原账户进行解冻；指定到期日的，系统在冻结/止付到期日自动对账户解冻；账户冻结/止付 2、司法冻结的部分冻结时，可以输入大于账户余额的冻结金额； 3、转存标识为自动转存的定期储蓄账户冻结/止付后不影响其自动转存功能； 4、定期一本通中的某一笔款项被冻结后系统支持对该账户办理凭证挂失，凭证挂失补发后系统支持对一本通存折中未办理冻结/止付的款项的支取； 5、已办理冻结/止付的账户允许办理挂失； 6、该交易不可以跨机构办理，只能在开户机构办理，但区联社清算中心可以银行止付全疆任一

33、机构账户； 7、该交易不允许当日取消；账户解冻/解止付功能描述： 本交易实现对已冻结/止付的账户解冻/解止付的功能。注意事项： 1、账户的解冻/解止付必须回冻结/止付机构办理； 2、解冻交易按冻结编号解冻，司法冻结到期或到指定日期后，系统在冻结到期或指定到期日后对原冻结存款自动解冻； 3、该交易允许当日取消；协定约定/取消功能描述： 本交易实现在基本存款账户或一般存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，通过约定账户最低保留金额，实现“一个账户，两种积数”，并且可以取消此约定的功能。注意事项： 1、系统默认协定存款协议期限一年；协定期满，自动取消约定； 2、系统默认操作日期为约

34、定日期或撤销日期； 3、协定存款最低限额0元； 4、该交易不允许当日取消；临时存款账户展期功能描述： 本交易实现本机构开立的临时存款账户有效期限内展期的功能。注意事项： 1、账户展期次数不限但临时存款有效期最长不得超过2年，验资户有效期最长不得超过6个月； 2、系统控制新有效日期必须大于系统当期日期和原有效日期； 3、该交易允许当日取消；开立存款证明功能描述： 本交易为实现个人留学、旅游、移民等需求为其提供存款证明的操作。注意事项： 1、仅个人类存款允许开立存款证明； 2、客户提供的存款账户必须在同一客户号下，申请人名称、证件类型及证件号码必须与存款账户一致；不可跨机构办理； 3、存款证明笔数

35、最多5笔，份数不限； 开立存款证明 4、办理后，系统自动对存款证明账户进行止付，存款证明期满系统自动解冻；时点证明账户止付一天； 5、被证明的存款账户处于冻结、挂失、质押等不正常状态的，不允许申请开立存款证明书 6、该交易不允许当日取消；撤销存款证明功能描述： 本交易实现对已开立的存款证明在止付期限内进行撤销的功能。注意事项： 1、存款证明撤销后止付状态同时解除； 2、撤销证明需到原开具存款证明机构办理； 3、撤销存款证明时，系统校验证明编号是否已过证明截止日期； 4、证明单编号、证明类型、申请人姓名、证件类型、证件号码必须与开立时一致。转存约定/撤销/修改功能描述： 本交易实现零存整取、教育

36、储蓄每期续存；整存零取、存本取息每期支取；活期按约定转入活期的功能，并能实现撤销和修改约定事项的功能。注意事项： 1、该交易转出的“账号卡号”必须是本机构账户，并需要校验其支取方式；不控制转入账户是否为本机构；不控制转入、转出账户是否为同一客户号下的账号；转存约定/撤销/修改 2、转出账户只能是个人活期、存本取息和整存零取账户，转入账户只能是个人活期、零存整取和教育储蓄账户； 3、零存整取、教育储蓄每期续存以及整存零取、存本取息每期支取无需输入转存次数、首次转存日期、转存间隔单位、转存处理间隔、转存保留金额、转存金额等字段，系统按其开立时储种规则自动判断； 4、账户状态不正常不允许预约； 5、

37、该交易不允许当日取消；储蓄户转结算户功能描述： 本交易实现个人活期储蓄账户转为结算帐户的功能。注意事项： 1、本交易只能在开户机构办理； 2、账户状态不正常不允许做此交易； 3、本交易不允许当日取消；账户迁移申请撤销同意 功能描述： 本交易用于实现单位活期账户（除保证金账户）跨机构迁移时，迁出机构发出迁移申请、移入机构做出同意表示以及撤销申请、同意的功能。注意事项： 1、仅支持单位活期存款（保证金账户除外）的迁移； 2、该交易不能跨机构办理； 3、账户状态不正常或有止付、冻结、质押、证明情况，不允许做迁移；存款账户迁移功能描述： 本交易用于实现单位活期账户（除保证金账户）跨机构迁移的功能。基本

38、流程图：同时产生迁出和迁入机构账务账户迁移申请撤销同意存款账户迁移（迁出机构）同意不同意迁出机构做撤销（若不做，次日申请作废）迁入机构存款账户迁移 注意事项： 1、做此交易前必须先做“账户迁移申请撤销同意”交易；且只能在申请机构办理此交易； 2、账户迁移前账户中不存在利息积数，若存在须先做“活期单户结息/试算”交易； 3、该交易不允许当日取消；交易模块-资金归集业务手工收取归集手续费资金归集业务设置资金归集账户建立/修改归集关系归集关系确认归集缴费删除资金归集关系归集业务查询打印资金归集业务概述资金归集是信用社为了满足集团客户提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属企业资金控制的要求，定期或实时将指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户的过程；归集关系范围分为：自治区级（全疆范围内的资金归集业务）；县（市）联社级（ 单个联社或多家联社之间的资金归集业务）；按归集时间可以分为实时和批量