保险股份有限公司年度灾害研究基金项目策划指南

1、中国人民财产保险股份有限公司2015年度灾难研究基金项目指南一、申请讲明灾难研究基金（以下简称“灾研基金”）由中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）发起设立，旨在鼓舞资助灾难、保险及相关领域研究工作，提高全社会的灾难防范意识和灾难应对能力。1.灾研基金资助和鼓舞青年教师、科研人员、在校学生开展相关研究工作。2.研究项目分为：一般（教师）项目、学生项目。大专院校、科研机构等单位的青年教师、科研人员申请一般（教师）项目；在校学生申请学生项目。3.项目申请人须符合以下条件： 项目申请人应为个人； 申请人为项目实际负责人，有足够的时刻和精力承担和负责组织项目的实施并参与要紧研究工作； 学

2、生项目的申请人原则上应为大专院校、科研机构的全日制在读硕士研究生或博士研究生（2015年夏季毕业生除外），具有一定研究背景和良好学术基础的本科生也可申请。在校研究生进行项目申请时，应获得导师同意，本科生申请应经一名相关老师推举。4.申请人可组织多名成员组成项目组进行申请。项目组成员条件不限，但应为项目实际参与人。5.项目申请人应认真阅读项目讲明书，选择研究项目，并如实填写项目申请书。6.灾研基金项目申请人同年度申报项目原则上不超过2个，且一位申请人审批通过不超过一个项目。7.申请人应依照项目经费要求和实际需要编制合理的经费预算。8.项目申请书须同时提交纸质文件和电子文档，并保证内容一致。其中，

3、纸质文件须A4纸双面印制、左侧装订，经所在单位审查盖章后报送我司；电子文档邮寄地址： HYPERLINK mailto:ZY ZY。9.项目申报截止时刻为2015年5月4日。10.项目申请书可在我司网站下载。11.我司对项目申请的审核标准（包括但不限于）：项目方案的创新性、针对性、可行性、明确性，项目组研究基础、保障条件，费用预算的合理性等。我司将依照审核结果确定立项名单，并于我司网站公布。如有问题，请及时与我司取得联系。联系人：段彦炜通讯地址：北京市朝阳区建国门外大街2号院2号楼 中国人保财险 灾难研究中心邮编：100022电话子邮箱： HYPERLINK mai

4、lto:ZY ZY二、项目列表1.一般（教师）项目单个项目资助金额范围为10-20万元,请依照项目研究内容等情况在该金额范围内申报预算。编号项目名称2015B01巨灾风险敞口分析和灾后损失快速评估2015B02商品车运输风险要素与风险治理研究2015B03语音分析技术在保险中的应用研究2015B04大病保险理赔数据深度分析2015B05渐进性污染及生态损害赔偿（公益诉讼）保险问题研究2015B06灾后保险标的应急施救措施研究2015B07种植业保险标的信息库建设与应用推广项目2015B08网络安全保险研究 2.学生项目序号项目名称资助金额范围（万元）2015D0190后消费者保险消费行为研究0

5、.8-12015D02非寿险公司个人（自然人）客户与法人客户价值治理体系0.6-0.82015D03众筹风险治理模式研究0.8-12015D04国内外都市洪涝灾难损失评估技术前沿研究0.6-0.82015D05灾难数据及分析平台研究1-1.22015D06事故风险因素文本挖掘与建模2-2.52015D07台风灾难赔款预测模型研究1-1.52015D08补充工伤保险模式研究0.8-12015D09国外财产保险公司灾难事故研究动向及进展0.6-0.82015D10商业保险在都市治安建设中的功能作用研究0.6-0.82015D11商业车险改革对保险行业竞争的阻碍0.6-0.82015D12互联网保险

6、创新趋势研究0.6-0.82015D13火灾（水灾）实时报警智能硬件2.5-32015D14个人保险产品创新方案设计0.8-12015D15保险O2O模式研究0.6-0.82015D16风险知识网营销推广方案设计及实施2.5-32015D17风险知识手机应用软件开发1-1.22015D18国际风险治理理论前沿研究1.5-22015D19基于位置信息的个人消费者风险分析1-1.52015D20个人消费者风险大数据采集体系与方法1-1.52015D21医疗保险定点医疗机构医保服务质量评价指标体系1-1.22015D22自主命题开放项目0.8-1.2三、项目介绍1.一般（教师）项目2015B01：巨

7、灾风险敞口分析和灾后损失快速评估一、项目背景我国近年来地震、台风、洪水、干旱、海啸、雾霾等自然灾难频繁发生，给社会稳定、民生保障造成不利阻碍。国务院关于加快进展现代保险服务业若干意见（国发201429号）中明确提出“围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓舞各地依照风险特点，探究对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾难的有效保障模式。” 我国巨灾保险将迎来前所未有的机遇。同时，巨灾保险给非寿险公司的巨灾风险治理能力提出了新的要求和挑战，巨灾

8、风险的管控水平将是以后境内产险公司核心竞争力。二、项目内容及成果1.优化保险企业巨灾风险数据的抓取效率和空间匹配算法，通过新算法将业务系统中的巨灾数据直接提取为巨灾模型输入格式，提高巨灾模型的应用效率；2.结合地理信息系统技术，将风险敞口数字化、空间化，加强对巨灾风险敞口的监控与分析。完善巨灾风险数据处理的方法和工具，建立巨灾风险敞口的分析模型；3.建立巨灾数据库，包括自然灾难数据库、巨灾承保数据库、巨灾损失数据库、巨灾摊赔数据库和实地调研数据库，加强已发生的巨灾事件进行案例分析，公布巨灾案例分析报告；4.研发灾后损失预估方法和工具，评估损失和风险的同时，开展灾前防预能力和灾后实际损失调研，修

9、正完善巨灾模型的参数及方法。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B02：商品车运输风险要素与风险治理研究一、项目背景商品车运输具有专门性,专业的运输公司逐年增多, 在货运险保费收入中所占比例逐年升高。在这一领域，保险企业的经营积聚了大量风险，发生重大损失的风险较高，一旦发生重大保险事故，处理损失较为复杂。本项目拟从保险视角动身，通过对商品车运输业务规模较大地区和国内商品车运输行业风险规律、典型事故进行案例分析和调研，形成独具特色的商品车运输专业风险评估报告，并对这些行业的风险状况进行纵深分析和系统研究，为提高货运险人员的风险辨识能力，提升基层职员风险操纵

10、水平奠定良好的基础。二、项目内容及成果形成商品车运输领域详细科学的风险研究和评估报告，促进核保人员深入了解商品车运输领域的风险状况、风险点。本项目的具体研究内容包括： 1.保险视角下的商品车运输领域风险分析：结合典型案例分析，从保险角度分析商品车运输领域风险的特点、规律以及商品车运输运营过程中存在的风险；商品车运输领域风险监控、风险防范的治理与技术措施；2.商品车贬值（降价）损失的整体现状，其存在是否具有合理性，是否具备保险利益，如何规避贬值损失，在理赔中如何处理可将贬值损失降至最小范围；3.商品车运输领域典型事故案例分析：从保险原则动身，系统研究商品车运输领域的典型案例，重点开展事故缘故、预

11、防和改进措施等方面的研究；4.商品车运输领域保险与理赔实践：结合当前保险环境，研究国外商品车运输领域事故风险的规律、风险分解的模式、理赔实践经验等。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B03：语音分析技术在保险中的应用研究一、项目背景呼叫中心存储大量的客户服务录音数据，这些语音中包含着客户需求、投诉、中意度、建议、竞争性情报等大量有价值的信息，是了解客户的宝贵财产，将成为呼叫中心独特的资源优势。然而在传统的技术手段下，这些有价值的信息尚未得到有效的挖掘与应用。如何利用好语音数据是呼叫中心迫切需要解决的问题。语音分析、文本分析等技术的应用，将实现对语音数据

12、的挖掘，为保险企业电子商务业务的进展提供决策支撑与治理手段，并有利于提升客户体验。二、项目内容及成果本项目将包括以下三个方面的研究与应用：1.结合样本数据，实现语音识不、语义解析、语音分析、场景分割、抢插话检测、静音检测等功能，探究情绪侦测的实现方式。语音识不：将语音文件转化为文本信息。语义解析：对用户语音进行自动化挖掘、分析、归类和展现，为运营分析与决策提供支撑。场景分割：自动将一个通话录音中的用户语音和坐席语音分离出来，从而方便进行不同侧重、更有针对性的分析。抢插话检测：检测通话中是否存在抢插话等问题，进行推断和统计。静音检测：检测录音文件中长时静音（冷场、用户与坐席均没有讲话）的状态。情

13、绪侦测：对通话中用户或坐席的情绪进行自动侦测与推断。2.建立客户分析模型，为针对性的销售策略提供决策依据。分析客户保险消费行为的各种阻碍因素，如客户偏好、客户价值、性格因素等，通过交叉、聚类分析，洞察每一类细分客户的保险消费行为特征，并给出针对性的销售建议。3.调整与完善产品及流程。通过对词频、客户关注点及交叉分析等，建立客户咨询、投诉统计分析模型，提出保险产品及流程调整与优化建议。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B04：大病保险理赔数据深度分析一、项目背景随着各地城乡居民大病保险政策试点推广，商业大病保险项目数量及基金规模急剧增加，保险企业大病保险

14、承保和理赔数据得到一定程度的积存，拥有了费用明细比对、计算、存储和分析功能模块；积存了大量的参保人员诊疗明细数据，为进行医疗行为分析、病种分析的提供了基础。为了能够更好的利用理赔数据，发挥保险公司的专业优势和人才优势，深入进行数据分析，有利于更好地治理发病风险、监控医疗机构医疗行为，操纵医疗费用的增长，提高基金使用效率。本项目拟利用大数据分析技术，对保险企业大病保险理赔数据以及与医保主管部门合作猎取的海量医保患者病案信息数据，对发病情况、医疗行为、就医行为、病种发生等方面进行深入分析。二、项目内容及成果治理疾病发病风险，建立医疗保险大数据分析模型进行医疗机构医疗行为监控与分析系统，并为政府和相

15、关方提供分析报告和分析结论。为政府等相关方提供医疗机构的医保服务评价和更深入的大数据分析，监督医保基金使用、操纵医疗费用增长；为内部提供医疗监控重点提醒，有效利用有限医疗专业人员的工作能力。以现有医疗保险赔付案件信息数据为基础，进行发病情况以及医疗费用操纵阻碍因素的相关性分析。分析关注的重点包括但不限于：（一）参保人分析：分析不同年龄、不同性不、不同行业参保人发病情况以及总费用情况。（二）病种分析：参保患者住院治疗疾病中，相对常见的疾病病种；各类疾病发病区域，治疗时长及其进展趋势的分析；不同病种的住院流向分析；不同病种的总住院费用，及总住院费用排名靠前的疾病病种分析等。（三）医院分析：一级、二

16、级、三级医疗机构住院人次及次均费用占比情况分析；不同医院的各类病种的总住院费分布情况等。（四）住院药品、诊疗项目、耗材利用分析：药品、诊疗项目、耗材利用的整体情况及所占比例，药品利用构成分析（目录内、外药品占比，按各科室或药品作用类不的药品使用分析）；重点药品或诊疗项目的费用情况分析等。（五） 医疗费用增长的相关性分析：1.医疗费用的增长要紧来自于哪些病种？与该地区病种发病率增长趋势、治疗方式（如新的检查方式的使用或新药的使用等）变化有何关联？2.医疗费用的增长要紧来自于哪些医院？与医疗机构的等级、类型、区域、结算和考核方式等有何关联？3.医疗费用的增长与该地区医疗治理政策、医保治理政策及其变

17、化（如用药范围、诊疗项目调整等）有何关联？4.其他关联性较为显著的阻碍因素探究分析（包括但不限于气候、环境污染状况等因素）。（六）建立模型及制定操纵医疗费用增长的策略：1.综合内外部信息，建立动态发病风险分析和预测模型。2.分析医疗费用的变化的要紧阻碍因素，提出操纵医疗费用增长的要紧策略。3.建立起监控和预测医疗费用变化的模型，并能够进行实时动态更新，依照分析结果及时报告治理机构和内部稽核人员。4.就临床诊疗的合理性进行监督，监控常见临床路径。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B05：渐进性污染及生态损害赔偿（公益诉讼）保险问题研究一、项目背景环境污染

18、责任保险是近年来各方关注的重点。2015年1月1日实施的新环境爱护法第52条明确规定我国鼓舞环境污染责任保险，新国十条也再次强调了环境污染责任保险。不管从政府推动层面，依旧客户需求层面，环境污染责任保险都已成为社会各界关注的热点问题。同时，保险业在这一领域的业务拓展力度逐步加强，环境污染责任保险竞争日趋激烈。目前市场保险主体提供的环境污染责任保险产品除部格外资背景公司提供渐进性污染产品外，大部分保险公司提供的产品以承保突发环境污染事故为主，然而随着血铅污染等渐进性污染事故的多发和受到政府部门的高度关注，能否承保、如何承保渐进性污染成为目前不可回避的问题，需要提早做好研究并依照研究成果开发相关的

19、产品和制定费率体系；生态损害赔偿指国家所有非隶属任何个人或组织的水体、土地、动植物资源等收到污染后的赔偿，因此部分范围目前不属于保险责任范畴，然而专门多地点政府已提出此方面需求，要求保险公司承保此部分风险，也存在与渐进性污染类似的需求。此外，公益诉讼作为新环境爱护法增加的新内容，明年将进入操作时期。泰州已有一个公益诉讼的判例。以后从客户需求端考虑也可能存在需求。因此，也有必要提早对此开展研究。二、项目内容及成果本项目的具体研究内容包括： 1.保险视角下环境污染责任保险渐进性风险分析：结合国内外渐进性环境污染保险产品及承保实务，分析保险可承保的渐进性风险的类型、费率厘定、承保实务、理赔定责定损等

20、具体操作因素，结合我国目前渐进性环境污染实际，对如何开发产品、如何定价和承保、保险事故发生后如何定责定损提出合理性建议；2.生态损害赔偿的保险分析：从保险原则动身，结合典型案例系统研究生态损害的范围、类型和损失，重点研究生态损害赔偿可否通过环境污染责任保险产品解决，对生态损害赔偿产品开发、定价和承保、定责定损提出合理性建议；3.环境污染公益诉讼的保险分析：结合环境爱护法和最高院关于环境污染公益诉讼的司法解释，结合目前的司法判例，从保险原则动身，分析公益诉讼的赔付的可保性问题，并提出合理化建议。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B06：灾后保险标的应急施

21、救措施研究一、项目背景灾难发生后，被保险人如在施救的关键时期不能采取正确措施或不能迅速采取措施为保险财产恢复做好预备，有可能延误时机，使承保财产较长时刻处于不利的环境中，从而发生无法复原的损失，甚至造成损失的持续扩大。现在，即便引入施救机构，也可能收效甚微，引起较大的财产损失及随之而来的营业中断损失。本项目拟针对部分典型行业，研究不同类型灾难发生后的应急施救措施，以关心被保险人迅速采取恰当措施，为财产抢救及后续灾后恢复做预备，减少财产损失及相关的营业中断损失。二、项目内容及成果本项目的要紧研究内容为保险人在获知被保险人遭受灾难出险后,如何第一时刻及时地推断、指导和协助参与被保险人对保险标的进行

22、有效的应急施救，最大程度的恢复保险标的，减少保险损失。项目内容包括但不限于如下方面：1. 如何第一时刻确定施救区域范围。研究如何依照相关灾难要素，如起火点位置、燃烧路径、区域平面图等确定火场各区域的受损程度，确定具有施救价值的区域范围。2. 如何确定具有施救价值的标的。研究如何依照行业特点，在确定施救区域范围的基础上，结合承保情况、标的价值、标的存放位置等要素，如何对保险标的进行施救重点分类，例如：具有较大灾后修复价值从而需优先施救的保险标的；有一定灾后修复价值，在时刻同意的情况下可进行施救的保险标的；施救成本可能远高于施救后收益或赔付成本的保险标的从而在时刻紧迫的情况下可不予施救高的保险标的

23、。3. 建立灾后快速评价模型并给出紧急施救措施。针对以上两点，研究制定一套能够快速划分出具有施救价值的区域范围及具有施救价值的标的的评价模型。同时给出第一时刻受灾现场应采取的应急措施，以备后续施救和恢复。项目成果：研究报告及灾后快速评价模型，能够指导保险人、被保险人在受灾后迅速确定具有施救价值的保险标的，并对具有保险标的采取正确的应急施救措施，从而减少灾后保险损失。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B07：种植业保险标的信息库建设与应用推广项目一、项目背景近年来，在各类内外部农险合规检查过程中，逐渐暴露出种植业保险承保标的数量不准确、信息缺失、权属不清

24、等一系列较为突出的问题，此问题也成为制约当前种植险业务规范进展的瓶颈。从外部情况看，目前由农业部牵头的农村土地确权登记制度正在深入推进过程中，尚未获得一套较为完整、准确、公信力较强的数据库。在此情况下，为提高种植业保险承保数据的真实性和准确性，在一定程度上解决承保数据质量不高的问题，亟需开展种植业保险标的信息库建设，本项目拟在公司现有研究成果基础上，基于农业保险业务实际情况，进一步加强在重点业务区域及要紧业务品种中的试点应用，研究解决试点过程中存在的突出问题，探究进一步推广应用的实施方案。二、项目内容及成果研究内容包括：1.构建种植业保险标的信息库。基于国土资源数据、农村土地确权登记数据、国家

25、粮食直补数据等相关数据资源及前期研究成果，初步建立一套供保险企业使用的种植业保险承保标的基础信息数据库。2.实现种植业保险标的信息库与承保系统的应用对接。在承保操作实务中，明确增加标的信息的数据来源与数据质量要求，在有条件的地区试点应用基础信息数据库的信息进行承保。预期成果包括:1.猎取外部数据，构建种植业保险标的信息数据库。2.构建标的信息数据库与承保系统的关联关系，实现对承保工作的直接指导。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015B08：网络安全保险研究一、项目背景随着电子商务在全球的飞速进展，保险业与互联网的结合已成为一种国际趋势，网络保险在中国应运而

26、生。其中，针对基于互联网出现而产生的新型风险，保险公司开发了相关保险产品。目前，保险公司推出的网上银行安全保障保险和个人账户资金损失保险等产品，要紧承担因被他人盗刷、因被他人在银行柜面及ATM机盗取及转账导致的资金损失，但这些产品存在第三方支付平台盗取个人帐号风险、木马、钓鱼网站等网络攻击导致的账户资金损失等风险。一旦发生保险事故，一般损失金额均较大。本项目拟从保险视角动身，通过对国内外网络安全、法律环境、典型事故案例分析和调研，形成独具特色的专业风险评估报告，并对这些行业的风险状况进行深入分析和系统研究，为提高财产险核保人员的风险辨识能力，提升基层职员风险操纵水平奠定良好的基础。二、项目内容

27、及成果形成详细、科学的风险研究和评估报告，促进核保人员深入了解网络行业的风险状况、风险点。本项目的具体研究内容包括：1.从网络保险的专业性进行分析：如计算机病毒或黑客攻击导致重要数据的丢失、网络运行故障等风险。由于电子商务改变了传统的商务运作模式，交易的协议、财务、物流等信息都存储于信息系统中，交易的信息安全风险直接取决于计算机网络系统的安全可靠性。这关于网络保险的承保理赔、产品开发，尤其是精算定价，提出了更高的专业性要求。2.从网络保险的虚拟性进行分析：被保险人身份的虚拟性，意外事故责任人的身份是虚拟或者匿名的，保险标的也可能是虚拟的。网络身份和保险标的的虚拟性，意味着严峻的信息不对称，给网

28、络保险带来了更高的道德风险和信用风险，导致电子商务的违约和欺诈发生频率都高于传统商务，使得网络保险承担了更高的风险。此外，意外事故致害人的虚拟身份也提高了网络保险赔款追偿的难度。3.从网络保险的成本角度进行分析：针对互联网风险、通过互联网销售的网络保险，既满足了客户迫切的风险保障需求，又迎合了他们网络消费的适应。因此，更重要的是，网上经营网络保险，采取直接销售，幸免了中介介入，降低了销售成本，给客户更多的保费优惠。承保、理赔、客服能够在网络上进行，客户能够足不出户享受快捷便利的服务，同时也降低了保险公司的经营成本。4.从大数据的角度进行分析：研究采集、积存并应用客户网络交易数据以及历史信用数据

29、的可行性。这些数据能否获得、如何样获得以及能获得哪些种类的数据要紧取决于保险公司运营网络保险的商业模式。应用这些数据，保险公司将能够为客户添加标签，从而更加准确地进行客户画像，同时，这些数据还能够用于建立客户信用风险模型，对客户的信用风险进行评级，为更大范围的大数据应用提供关心。三、项目经费范围10-20万元四、项目完成时刻2015年12月30日2.学生项目2015D01：90后消费者保险消费行为研究一、项目背景我国90后正逐渐成为保险的要紧消费群体。90后相较于80后、70后等，具有独特的生活方式、价值推断和消费行为。90后独特的消费模式正阻碍着保险企业的营销策略。当前，从保险公司角度看，亟

30、需对90后个人消费者保险购买的态度、购买行为以及阻碍购买的因素进行深入了解和研究，以便能够依照90后消费者行为的特征及趋势研究制定相应的业务策略与方案，能够针对不同行为的90后保险客户提供有针对性的保障和服务。二、项目内容及成果依照现代营销分析和消费行为学理论，结合保险消费特点，通过问卷设计与调查（许多于200份问卷），形成国内90后个人消费者（可依照实际情况选择具有战略意义的某一细分市场）保险消费行为的调研报告，揭示90后消费者购买保险的行为特征、阻碍因素及偏好，为保险企业业务进展决策提供支持。可针对自然人业务的具体险种（车险、意外险、健康险、家财险等）的保险消费行为进行调查。具体包括但不限

31、于：1.调查90后消费者保险消费现状，包括种类、额度、保障责任范围、渠道、购买频率等。2.调研90后消费者的日常风险治理需求及对保险的认识。如，交通出行、健康医疗、工作、学习、社会交往等保险保障需求。3.重点调查并分析阻碍90后消费者保险消费的因素，研究提出90后的保险消费行为偏好及规律特征。如，阻碍90后消费要紧因素的是保险价格，依旧产品形式，依旧保险公司的经营方式（产品销售形式，如网络、APP投保；服务；网络；理赔；便捷性；广告宣传风格等），以及与其他年代消费者的差不。预测90后消费者保险购买趋势和消费价值观，包括保险产品、风险治理服务、营销方式、市场前景等；4.针对90后消费者，从保险公

32、司角度提出策略方案（产品开发、营销方式、保险公司营销形象等创新策略）。三、项目经费范围0.8-1万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D02：非寿险公司个人（自然人）客户与法人客户价值治理体系一、项目背景近年来，我国非寿险公司逐步树立“以客户为中心”的经营理念，在保险售前、售中、售后过程中的客户服务水平得到了较大改善和提高。企业的客户服务部门通过开展客户价值治理，正逐渐从成本中心转变为利润中心。关注顾客价值，基于客户价值开展经营活动、提供客户服务已成为非寿险公司提升市场竞争优势和盈利水平的重要基础，构建基于客户价值治理的竞争策略也是非寿险公司转变传统竞争方式、获得持续竞争优势的重要

33、途径。然而，非寿险公司的客户价值与其他行业相比有较大差异，譬如其期望利润依靠于精算统计的结果。深入研究非寿险客户（个人、法人）全方位和整个生命周期的风险治理需求及期望价值，建立成熟的客户价值治理体系，关于非寿险公司提升经营治理水平（特不是客户服务水平）具有重大现实意义。二、项目内容及成果开展深入调研，撰写研究报告。具体内容可包括（但不限于）：非寿险公司的客户价值构成（可依照实际情况，具体深入到险种和客户群体）；全方位、多层次深入分析客户需求；基于客户价值的非寿险服务生态系统构建等商业模式创新；研究非寿险客户价值的评估方法及提升策略，可选择某一个体领域或问题深入研究，提出可行而有价值的建议方案,

34、忌空泛理论化。要求研究需紧密结合非寿险的客户价值治理特点。依照保险价值治理与其他产业客户价值治理的不同，针对保险本身的特征开展研究。例如：保险产品销售时先获得收入，理赔成本后发生，资金运用产生投资收益，客户价值的实现具有鲜亮的特色，其计量方式不同于其他产业；保险的客户价值可能是通过多个产品交叉销售得以实现（产险、寿险、健康险交叉销售），或者通过生态系统实现，也分不通过承保和投资实现；关于客户价值低甚至亏损的客户，保险公司可能通过防灾防损等风险治理服务，转变劣质客户为优质客户，或者降低赔付率、增加续保率、开展交叉销售、猎取非保险业务收入等，实现客户价值；保险公司也可能通过改善承保条件、细分市场、

35、差异化定价等，实现客户价值。研究充分考虑这些方面，从保险公司经营治理角度开展研究，提出建议。三、项目经费范围0.6-0.8万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D03：众筹风险治理模式研究一、项目背景近年来，众筹模式借助互联网，打破了地理、资金、信息等限制，实现了快速进展。当前众筹平台出现按照细分行业领域垂直进展的趋势，专门多行业垂直类众筹平台运用投资回报的模式进行运营，如地产众筹、电影众筹、替代能源众筹等。众筹模式可能面临的风险有筹资人经营破产、投资者成熟度不高、欺诈行为、洗钞票、信用风险等。尤其关于消费者来讲，在众筹中由于决策权不对称和信息不对称，消费者常处于弱势地位，遭受道德

36、风险侵害的可能性更大。如何进行有效的众筹风险治理，设计科学的风险治理模式，建立完备的技术体系，成为众筹做大做强需要解决的关键课题。保险作为现代社会风险治理手段，能够助力众筹模式的进展，分散、平滑相关利益方和业务运营等风险。同时，基于大数法则的保险业与众筹模式也有天然的共性，能否借助于众筹模式实现保险经营模式的创新也值得探讨。二、项目内容及成果撰写研究报告。结合当前众筹进展和以后趋势，研究众筹的风险治理模式。1.依照保险对可保风险的要求，可选择重点领域，提出切实可行、有创新性的风险治理方案，如：消费者、创业者、众筹平台之间的契约机制，通过某种约束与激励设计协调三者的共同利益，有效制约创业者的道德

37、风险；建立担保机制；建立风险保证金机制；规范透明的资金治理与信息披露制度；先进的技术确保数据与信息安全等。从保险公司的角度，提出针对众筹的产品设计、业务进展等建议。2.研究保险公司借助众筹可推出哪些保险产品和风险治理服务，研究保险公司如何借助众筹实现保险定价、产品研发等业务创新。例如，在国外的P2P保险模式探究中（如德国的Friend Surance），保险公司作为再保能够分担P2P保险的风险，开展相关业务。再例如，是否可在某一领域先发起保险产品众筹需求，高效猎取消费者需求，让消费者深度参与产品设计，在满足一定条件下（如人数规模），推出相关产品。保险经营是否可从传统的基于历史事件发生的定价测算

38、，向事前的定价进行转变，通过支付试错成本及建立动态定价机制，实现保险产品的颠覆性创新。大胆设想，研究这种商业模式的可能性及可行性，并提出具体的商业方案。要求研究深入而具体，有独立观点和论证，有一定的调研数据（如与众筹平台合作）及案例支持。三、项目经费范围0.8-1万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D04：国内外都市洪涝灾难损失评估技术前沿研究一、项目背景都市是一个地区经济、政治、文化中心，是人口、建筑物、生命线网络工程密集、社会财宝高度集中的区域，一旦遭受洪灾，将会对都市企业和居民造成了巨大的生命财产损失。近年来，我国上海、广州、成都、南京、武汉等大都市暴雨积涝成灾的事件屡见不

39、鲜。据统计，2008-2010年，有62%的都市发生过不同程度的洪灾，其中受害超过3次的都市高达137个。而关于保险公司而言，都市洪涝灾难具有阻碍范围广、破坏性强的特征，假如在风险累积集中的都市发生洪涝灾难，对保险公司财产险业务造成严峻阻碍，甚至威胁到整个公司经营的稳健性。因此，亟待通过研究国内外都市洪灾损失评估前沿技术进展现状，并在此基础上，推动财产险公司都市洪灾损失评估体系的建立。二、项目内容及成果 借鉴国际经验，结合中国实际，提出财产险公司都市洪灾损失评估体系建立的框架思路，并形成研究报告。项目应当形成如下成果： 1、通过全面系统查询国内外都市洪涝灾难损失评估技术的前沿文献，系统地综述都

40、市洪涝灾难损失评估技术的进展现状、特点以及相关应用效果等情况，深入了解国际保险公司（包括再保险公司）在都市洪涝损失评估体系方面的实践；2、借鉴国内外都市洪灾损失评估的成功经验，提出建立我国财产险公司都市洪涝灾难损失评估体系的框架思路，并给出相关具体的、具有可操作性的建议。三、项目经费范围0.6-0.8万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D05：灾难数据及分析平台研究一、项目背景我国是世界上受到灾难阻碍最大的国家之一，近年来接连发生了汶川地震、菲特台风、海力士火灾等规模较大的灾难事件，对社会和人民造成了巨大的生命财产损失。而关于保险公司而言，具有较大阻碍力的灾难事件属于巨灾风险，具

41、有低频率、高破坏性的特点，假如在风险累积集中的地区发生灾难，对保险公司财产险业务造成严峻阻碍，甚至威胁到整个公司经营的稳健性。目前，随着全社会风险意识的提升，关于灾难风险保障需求较为强烈，然而重大灾难赔付记录较为匮乏，给财产险业务灾难风险治理带来了较大压力。因此，亟待建立适合保险公司财产险业务治理的分时刻、分区域、分灾种等多维度灾难数据采集标准，并结合已有研究成果，提出国内及国际重大灾难数据库的构建方案。二、项目内容及成果充分调研我国灾难数据的分布现状，结合实际情况，研究财产险公司灾难数据及分析平台，并形成研究报告。项目成果包括但不局限于以下内容： 1、通过多种调研手段，了解我国灾难数据的分布

42、现状，提出具有可操作性的猎取各类灾难数据的建议。2、结合财险公司业务实际，提出灾难事件采集标准，并构建国内及国际重大灾难数据库指标框架。3、结合已有类似研究成果，以示例的方式探究建立分时刻、分区域、分灾种等多维度的灾难数据库。三、项目经费范围1-1.2万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D06：事故风险因素文本挖掘与建模一、项目背景随着数据挖掘技术的进展，文本挖掘成为一个重要的方向。保险企业的理赔案卷中，除了常见的标准化信息之外，出险通过、事故记录中有大量的信息以文本形式（包括文本字段，也包括各种文档和扫描图片）存在于数据库中，目前此类信息几乎没有得到有效使用。通过对以上文本信息

43、进行挖掘分析，获得更加具体详实的险因、标的和因果关系信息，将为优化费率风险因子、管控承保风险、防灾防损等业务活动提供有力的支持。本项目拟使用文本挖掘技术对相关文本进行分析，通过使用马尔科夫链、贝叶斯网络和谓词逻辑等技术，提取事故发生的步骤关系和场景要素，从而达到提早防范风险的效果。二、项目内容及成果1使用爬虫抓取网络上相关事故描述文本（如安全监管部门网站等），通过分词等技术，对各类事故要素进行提取和分类汇总。2对词条进行建模分析，建立场景逻辑关系模型，分析各因素间因果联系。自动识不要紧险因和对应标的。3撰写事故分析报告，并依照网络数据的变化，自动实时更新，对灾难事故要素进行动态监测。本项目预期

44、成果包括：1 事故要素词库和文本分析报告；2 文本挖掘相关模型和程序；3 动态监测界面或相关程序。三、项目经费范围2-2.5万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D07：台风灾难赔款预测模型研究一、项目背景我国是世界上受台风阻碍最严峻的国家之一，近50年研究资料显示，平均每年登陆我国的台风有7个左右，2013年的“菲特”台风给我国造成的直接经济损失达623亿元。目前差不多有许多专家学者在台风灾难灾情预评估方面开展研究，中国人保财险也以灾难研究基金为依托，开展了台风灾难快速损失评估模型的研究项目，并取得了一定的成果，然而目前的研究大都限于基于外部公共数据评估台风等灾难造成的社会损失，

45、并没有结合保险公司的承保情况，评估一场台风对保险公司造成的经济损失。关于保险公司来讲，假如能在台风过境后到理赔结束之前，较为准确预测损失情况，将对保险公司的现金流治理、理赔服务、品牌宣传等具有重要意义。本项目拟要求对国内外现有台风的损失评估模型进行研究和梳理，在此基础上，结合保险公司财产险、农险等承保标的分布情况、保险公司台风损失的历史数据等信息，将保险公司信息引入传统巨灾模型，建立保险公司台风灾难赔款预测模型，提升公司对损失的预测能力，为企业提供决策和支持。二、项目内容及成果1.研究国内外关于台风的灾难损失评估模型，要紧包括模型分类、模型的框架、建模思路、适用条件以及可扩展性。2.基于现有的

46、台风损失评估模型，对如何加入保险公司财产险、农险等险种的经验数据来预测其经济损失提出技术方案，并就其可行性进行分析。3.依照上述设想尝试建立台风灾难赔款预测模型，并结合实际数据验证模型的准确性。三、项目经费范围1-1.5万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D08：补充工伤保险模式研究一、项目背景我国的社会保障制度不断完善，商业保险积极参与社会保障制度建设，有效提升了社会保障水平，获得了各级政府和人民的广泛好评。工伤保险作为社会保险的重要组成部分，在维护职工权益，保障劳工利益方面发挥了重要作用，然而其覆盖范围窄、赔偿周期长、保障额度偏低的问题也一直存在，各地在积极试点通过商业保险的

47、形式，提升工伤保险赔偿额度，加快赔款支付速度，取得了一定成效。其中厦门、宜昌、襄阳、大连等都市也都开办了多种形式的补充工伤保险业务，该项制度有在全国推广的可行性。为全面对接工伤保险制度，进展补充工伤责任保险业务，现需对我国的商业补充工伤保险制度进行深入的研究，为保险公司开展此项业务提供研究支持。二、项目内容及成果通过调研，梳理总结当前商业补充工伤保险开展的业务模式。包括但不限于：市场要紧参与主体；业务开展情况；商业保险公司与政府、企业雇主、第三方人力资源公司等合作关系（责任分担、保费收取、销售渠道等）；重点分析基于当前政策法规和保险差不多原理，各类模式的可行性、科学性和进展前景。从非寿险公司的

48、角度，提出商业化的方案、业务进展建议，重点考虑市场化运作模式。要求项目承担方开展实地调研（如唐山）。调研报告分析具体而深入，贴近现实，忌研究浮于表面、内容空泛，应有一定的数据和案例支持，所提建议具有可操作性。三、项目经费范围0.8-1万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D09：国外财产保险公司灾难事故研究动向及进展一、项目背景全球自然灾难和灾难事故上升趋势给财产保险带来前所未有的营业压力，加强灾难规律研究、管控风险是摆在保险企业面前的重要课题。在灾难事故防范和应对领域，海外保险公司取得了许多成功经验。许多发达国家保险公司专门设立灾难研究和灾难应对业务部门，如美国州立农场保险公司下

49、设灾难应对业务线，涵盖灾前防范和灾后理赔等环节；三星火灾海上设有防灾研究所，从事防损技术研发和提供防灾防损咨询服务。此外，我国台湾富邦保险公司也专门设立了相关机构开展防灾防损工作。他山之石能够攻玉，分析和借鉴海外最新的灾难事故风险防范经验做法对提升我国保险企业风险治理水平具有重要参考价值。二、项目内容及成果 调研整理典型国际先进财产保险公司灾难事故风险治理方面的最新经验和成果。比如，灾难研究部门设立情况及机构运行机制（产学研机制、成果转化机制等）；灾难模型开发及应用情况；防灾防损技术研发及应用情况；商业模式创新；客户服务；数据治理；社会资源合作等。要求资料准确真实，具有典型性、可借鉴性和应用推

50、广意义。三、项目经费范围0.6-0.8万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D10：商业保险在都市治安建设中的功能作用研究一、项目背景党的十八届三中全会提出要推进国家治理体系和治理能力现代化。这是在中央文件首次提出。国家治理体系建设已成为全面深化改革的总目标。2014年保险业新国十条公布，要求发挥保险风险治理功能,完善社会治理体系。当前，都市治安是社会治理的重要环节。商业保险作为现代社会一种市场化的风险治理机制，有其独特优势和作用，在都市治安建设中大有可为。运用保险机制能够创新公共服务提供方式，政府能够向商业保险公司购买服务，在都市治安领域充分运用市场化机制，提升社会治理效率，化解

51、矛盾纠纷，提升社会风险治理。二、项目内容及成果撰写一篇高质量的研究报告，分析商业保险在都市治安建设中作用，在调研当前各地模式和经验做法的基础上，形成理论体系和观点，提出具有价值、切实可行的商业模式。重点分析财产保险，从财产保险业务进展的角度，结合我国实际和最新政策导向提出相关建议。要求独立考虑，有独到的观点；理论体系完整，逻辑层次清晰，重点突出；整理分析国际典型做法和经验；关键论述有一定的案例支持；所提建议忌虚浮空泛，应切中问题要害，具体而切实可行，可包括国家顶层规划、政策支持、制度建设、机制设计、科学技术、保险业务进展等建议。三、项目经费范围0.6-0.8万元四、项目完成时刻2015年12月

52、30日2015D11：商业车险改革对保险行业竞争的阻碍一、项目背景2014年保监会公布了关于深化商业车险条款费率治理制度改革的指导意见(征求意见稿)，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。目前，商业车险改革已进入深水区。当前车险费率的厘定重点考虑了从车因素，风险因子不够全面，部分与风险相关性较高的风险因子尚未纳入。此次车险费率改革将充分考虑车型、驾驶风险等相关风险因子，并依照风险制订不同的保费标准。商业车险改革必将深刻阻碍保险公司的产品、服务和治理，甚至改变商业模式和以后行业竞争格局。二、项目内容及成果形成一篇高质量的研究报告。1.研究国际经验和相关历程。研究典型国家在车险费率市场化的进

53、程中市场变化情况及规律、特点（竞争手段、商业模式、产品、服务等）。2.依照我国实际情况，从保险的产品、服务、治理、技术、商业模式等角度，分析商业车险改革对财产保险公司的阻碍，分析进展趋势，研究财产保险公司如何应对。忌虚浮空泛，应聚焦具体问题，深入开展分析，要求独立考虑，可大胆设想，但需严谨考证，有一定的资料和数据支持，观点科学合理，所提建议具体而有针对性，对财产保险公司开展相关业务、制订业务政策、治理创新等有专门好的启发意义和参考价值。三、项目经费范围0.6-0.8万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D12：互联网保险创新趋势研究一、项目背景2013 年中国互联网保险规模保费达到

54、89亿元人民币，相较2012 年增长124.6%，占中国保险市场整体保费收入0.5%。有研究可能2014 年到2017 年互联网保险会持续保持一个高速进展态势，年复合增长率92.4%。能够预见，以后互联网将成为保险业进展最重要的渠道和平台。尤其是移动互联进展趋势将带给保险更多颠覆性的创新。可能2017 年中国移动网民数量将达到7.5 亿人，超过PC 端网民规模。以后，随着移动互联的进展，保险在经营治理和业务开展各方面发生巨大变化。目前，互联网保险差不多不再仅仅是利用互联网渠道开展保险业务，而是依照互联网时代消费者行为特征的变化，借鉴互联网思维、利用互联网技术，对传统保险业务进行颠覆性创新。这种

55、创新不仅仅改变了保险业务的渠道结构，更重要的是可能颠覆传统保险业务的商业模式、盈利模型、组织结构、业务流程、产品形态等，并在互联网新兴创业主体的冲击下，改变当前保险市场的竞争格局。其中，传统非寿险公司也将面临严峻挑战。随着非寿险市场的变革，尤其是商业车险市场化进程，传统非寿险公司迫切需要把握互联网保险的创新趋势，及时进行战略部署，采取有针对性的业务举措。二、项目内容及成果撰写研究报告。分析基于互联网、移动互联，以后保险（重点财产保险）的营销、产品、客户服务、治理、技术、商业模式等方面可能的创新趋势，大胆设想，科学考证，提出有启发的建议。要求研究深入而具体，有独立观点和论证，忌虚浮空泛，能够选择

56、某些重点问题和领域进行研究，分析应透彻，有一定的数据和案例支持。三、项目经费范围0.6-0.8万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D13：火灾（水灾）实时报警智能硬件一、项目背景人们的生活中风险无处不在。不管是家庭住宅中的水管爆裂、厨房火灾，依旧企业生产中的燃气（粉尘）爆炸、暴雨、洪水、地震，都会危害人们的生命财产安全。其中，火灾与水灾是威胁财产安全的要紧风险因素。保险公司作为经营风险的企业，本着“以客户为中心”的服务理念，应该积极探究、拓展各种防灾减灾措施规避风险的发生，其中一个重要的方面确实是借助最新科技手段提供工程措施。当前，智能硬件进展正如火如荼。移动互联技术和传感技术的

57、进展，为保险公司开展保险服务模式创新提供了现实条件。本项目拟探究通过物联网技术为保险公司开展防灾防损提供支持，为客户提供硬件和手机APP，关心客户实现远程猎取现场信息、实时报警和远程操纵。二、项目内容及成果利用物联网技术，以操纵客户的火灾、水灾风险为要紧目标，设计一套火灾、水灾预报预警系统。该系统包括终端和手机APP应用两部分。终端通过传感器，及时猎取与财产风险相关的数据（温度、烟雾、水位等），客户或保险公司可设置报警阈值，一旦传感器猎取数据达到阈值，并将该信息通过远程无线传输方式及时上传服务器。手机APP可向客户、保险公司或相关救援单位实时推送报警信息。同时，一旦达到预设阈值，APP用户可通

58、过终端操纵电源开关以触发相关设备（如自动关闭水开关、自动切断电源、触发灭火装置等，仅需实现开关操纵即可），从而减少灾情损失。 预期成果：设计开发终端和灾难（火灾、水灾）预警手机APP应用（包括iPhone手机客户端和Android手机客户端）,要紧功能如下： 1.通过终端传感器，实现风险数据（温度、烟雾、水位等）的采集功能；2.通过无线网络或服务器实现采集数据的远程传输，并及时报警；3.具有开放性和兼容性，可自定义增加新传感器和操纵器；4.支持治理员设定阈值、治理报警等功能；5.自动或手动远程操纵电源开关。三、项目经费范围2.5-3万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D14：个人

59、保险产品创新方案设计一、项目背景非寿险公司迫切需要依照当前消费者行为特征的变化开展保险产品和服务的创新，提升市场竞争力，拓展新的业务领域。本研究项目将在广泛吸取国内外个人保险产品创新的经验教训的基础上，从充分发挥保险三大功能的角度动身，针对目前我国个人保险业务的进展困境，从可操作的角度，研究我国非寿险公司个人保险产品创新的原则、方向、方法、产品设计模型，并结合自己的生活经验，创新一款保险产品，设计一套完整的产品创新方案。二、项目内容及成果结合目前个人面临的各种新兴风险，设计一款富有创新的个人保险产品。要求对需求、目标客户群、可行性进行深入分析、对产品责任、费率设计思路，销售渠道等进行设计。鼓舞

60、借鉴新技术，进行多方面的创新。预期成果：1.个人保险产品创新研究；2.具体保险产品设计方案。三、项目经费范围0.8-1万元四、项目完成时刻2015年12月30日2015D15：保险O2O模式研究一、项目背景O2O模式，即采纳线上线下相结合的一种经营模式。互联网通过020模式与线下各行业的整合已成为消费市场的进展趋势。传统非寿险公司的经营模式是一种重资产的经营模式，对线下营销、承保、查勘理赔的依靠程度较大。随着互联网的兴起，传统非寿险公司如何借助互联网方式，打造虚拟的业务链条，与线下的服务实现全面无缝对接联动，充分发挥既有资源禀赋的优势，实现保险公司销售模式的变革的同时，建立与新兴竞争对手的差异