保险股份有限公司风险管理制度

1、总裁办公会议议题报送申请表报送时间：2012年4月13日议题名称称关于对公公司风险险管理制制度进行行修订的的提请审审议报送部门门法律合规规部汇报人戴相钧议题简要说明自20110年以以来保监监会陆续续出台相相关风险险管理政政策及内内部控制制规定，公司管管理架构构也发生较较大革新新。为进一步步规范及及加强公公司风险险管理活活动的内内部控制制，规范范、统一一公司内内部风险险管理行行为，提提高公司司对各类类风险的控控制能力力和水平平，不断完完善风险险管理体体系，以以保障公公司稳健健经营。我部在在结合了了20110年以以来保监监会新颁颁发的相相关规定定的基础础上，根根据公司司实际情情况和战战略发展展规划

2、，对公司司原有风风险管理理制度（08年年版）进进行了重重新修订订。现提提交公司司领导审审议。部门意见见分管领导导意见总裁意见见关于对公司风险管理制度进行修订的议案公司领导导：自20110年以以来保监监会陆续续出台相相关风险险管理政政策及内内部控制制规定，公司近近年来管管理架构构也发生较较大变动动。为进一步步规范、强化公司风风险管理理活动的内内部控制制行为，提高公公司对各各类风险险的控制制能力和和水平，逐步建建立健全全具有“事前风风险识别别与防范范、事中中风险监监测与完完善、事事后风险险监督与与整改”的现代代风险管管理体系系，保障障公司稳稳健经营营目标下下，我部根据据20110年以以来保监监会新

3、颁颁发的相相关监管管规定，结合公司司实际情情况和战战略发展展规划，对公司司原有风风险管理理制度（08年年版）进进行了重重新修订订。现提提交公司司领导审审议。特此提案案，请予予审议。附件：一、天天安保险险股份有有限公司司风险管管理制度度二、天天安保险险股份有有限公司司风险管管理委员员会管理理制度附件一：天安保险险股份有限公司风险管理理制度目录录第一章 总 则1第二章 目标和和原则11第三章 组织架架构及职职责3第四章 风险管管理的内内容77第一节 风险识识别和评评估77第二节 风险控控制10第三节 风险处处理11第四节 风险管管理的监监督12第五章 风险管管理的手手段12第一节 风险信信息系统统

4、12第二节 风险量量化模型型113第三节 风险绩绩效考核核14第四节 报告机机制115第六章 资产投投资风险险管理116第七章 附 则则17附录-11：风险险管理组组织架构构框架图图18附录-22：风险险管理体体系-职职能管控控范围示示意图(“分大类类险”) 119附录-33：风险险管理职职责层级级图200附录-44：风险险控制矩矩阵的基基本要素素211附录-55：重大大突发事事件范围围22PAGE32 / 30第一章总总 则第一条为为加强公公司风险险管理的的内部控控制，规规范公司司内部风风险管理理行为，遵循中国保险险监督管管理委员员会颁布布的保保险公司司风险管管理指引引（试行行）、保险险公司

5、内内部控制制基本准准则、保险险资金运运用暂行行管理办办法等等相关法法律法规规前提下下，特制定本本制度。第二条本本制度所所称“风险”，是指指对实现现保险经经营目标标可能产产生负面面影响的的不确定定性因素素，或偶偶然发生生的，可可能导致致经济损损失、其其不确定定性后果果将与发发展目标标有所偏偏差的事事件。第三条本本制度所所称“风险管管理”，是指指公司围围绕经营营目标，对经营营中的风风险进行行识别、评估和和控制的的基本流流程以及及相关的的组织架架构和措措施。第四条风风险管理理工作是是建立在在公司内内部控制制体系基基础上的的，由公公司董事事会、经经营管理理层和公公司员工工共同参参与、应应用于公公司战略

6、略发展规规划和公公司内部部业务的的各个环环节和部部门的，用于识识别可能能对公司司造成潜潜在影响响的事项项并在其其风险偏偏好范围围内管理理风险的的，为公公司经营营目标的的实现提提供合理理保证的的风险控控制过程程。第二章目目标和原原则第五条公公司风险险管理的的总体目标标：一、建立立健全具具有“事前风风险识别别与防范范、事中中风险监监测与完完善、事事后风险险监督与与整改”的现代代风险管管理体系系，为董董事会和和经营管管理者实实现经营营目标和和战略实实施提供供合理的的保证。二、采用用适当的的风险管管理方法法和手段段，确保保内部控控制合规规、有效效、满足足管理需需求，风风险得到到有效防防范。第六条公公司

7、风险险管理遵遵循以下下原则：一、全面面管理与与重点监监控相统统一的原原则。各各职能部部门与业业务单位位应与专专职风险险管理部部门相互互配合，建立覆覆盖所有有业务流流程和操操作环节节，能够够对风险险进行持持续监控控、定期期评估和和准确预预警、持持续跟踪踪的全面面风险管管理体系系，同时时根据公公司实际际有针对对性地实实施重点点风险监监控，及及时发现现、防范范和化解解对公司司经营有有重要影影响的风风险。二、独立立集中与与分工协协作相统统一的原原则。风风险管理理部门建立立全面评评估和集集中管理理风险的的机制，保证风风险管理理的独立立性和客客观性，同时强强化各职职能部门门的风险险管理主主体职责责，在保保

8、证专职职风险管管理部门门与各职能能部门之之间分工工明确、密切协协作的基基础上，使业务务发展与与风险管管理工作作有效推推进，实实现对风风险的过过程控制制和监督督。三、充分分有效与与成本控控制相统统一的原原则。由由专职风风险管理理职能部门门牵头，各职能能部门和和业务单单位配合合建立起与公司司经营目目标、业业务规模模、资本本实力、管理能能力和风风险状况况相适应应的风险险管理体体系，同同时合理理权衡风风险管理理成本与与效益的的关系，合理配配置风险险管理资资源，实实现适当当成本下下的有效效风险管管理。第三章组组织架构构及职责责第七条公公司在总总裁室下下设风险险管理委委员会，并授权风险险管理委委员会负负责

9、全面面风险管管理工作作。总公司设设置专职风险险管理部门门，作为对对公司全全辖风险险管理具具有全面面组织、协调、监督职职责的部部门；各各职能部部门及业业务单位位设风险险管理责责任人，负责监监督部门门内及对对应职能能条线风风险管理理控制、执行情情以及协协调总公公司相关关风险管管理事务务；分公公司设置置风险管管理岗，业务上上受总公公司专职职风险管管理部门门指导，负责责组织、协调、监监督业务务单位及及辖内风险险管理事务务。第八条 风险管管理委员员会全面面了解公公司面临临的各项项重大风风险及其其管理状状况，监监督公司司风险管管理体系系运行的的有效性性，主要要职责是是：一、研究究制定与与公司发发展战略略、

10、整体体风险承承受能力力相匹配配的风险险管理政政策和制制度；审审议、批批准确定定公司风风险管理理的总体体目标、基本政政策和工工作制度度，确定定公司可可以接受受的风险险水平，批准各各项风险险管理业业务的政政策、制制度和程程序；二、研究究制定重重大事件件、重大大决策和和重要业业务流程程的风险险评估报报告以及及重大风风险的解解决方案案；三、审议议确定公公司风险险管理机机构设置置及其职职责；四、审议议公司年年度风险险评估报报告；并并提交董董事会审审计委员员会审批批；五、审批批关键性性风险分分类结果果、评估估和关键键性风险险的应急急、解决决方案；六、指导导风险管管理部门门具体开开展相关关工作；七、指导导、

11、协调调和监督督各职能能部门和和业务单单位开展展风险管管理工作作；第九条风风险管理理职能部门门作为对公司全辖风险险管理具具有全面面组织、协调、监督职职责的部部门，主要职职责如下下：一、配合合研究与与保险公公司发展展战略、整体风风险承受受能力相相匹配的的风险管管理政策策和制度度，报风险险管理委委员会审审批；二、配合合研究重重大事件件、重大大决策和和重要业业务流程程的风险险评估报报告以及及重大风风险的解解决方案案，报公公司风险险管理委委员会审审批；三、汇总总、协调调各职能能部门项项下风险险管理情情况和监监测情况况，向公司经经营管理理决策层层和董事事会审计计委员会提交公司司半年度度及年度度风险评评估报

12、告告；四、组织织、协调调和监督督各职能部门及业务单单位开展展风险管管理工作作；五、参与与、协调调、统筹筹规划风风险管理理和业务务管理信信息系统统，改进进风险管管理方法法、技术术和模型型；使风风险信息息能够在在职能部部门和业业务单位位之间实实现集成成与共享享，充分分满足对对风险进进行分析析评估和和监控管管理的各各项要求求；六、定期期牵头组组织对高高级管理理人员和和员工进进行风险险管理理理念、知知识、流流程以及及控制方方式等内内容的培培训，增增强风险险管理意意识；七、配合合建立风险险管理绩绩效与薪薪酬制度度、人事事制度和和责任追追究制度度相结合合的考核核机制，组织推推动风险险管理文文化建设设；八、

13、接受受风险管管理委员员会的指导和和监督，并负责责落实风风险管理理委员会会布置的的各项风风险管理理工作；九、负责责风险管管理会议议议案汇汇总、会会务组织织、决议议汇总，对决议议的执行行过程进进行监督督。第十条各各职能部部门及风风险管理理责任人人负责在在其职能能范围内内落实具具体的风风险管理理工作，对其职职能项下下风险控控制及管管理负责责。并就就其风险险管理工工作接受受风险管管理职能能部门的组组织、协协调和监监督。各各职能部部门及风风险管理理责任人人主要职职责包括括但不限限于：一、制定定、执行行、落实实部门内内风险管管理相关关风险控控制目标标、控制制策略及及风险处处置措施施；二、负责责职能及及职能

14、条条线内风风险点识识别、评评估，并并定期、及时完完成职能能项下风风险管理理工作报报告；三、制定定部门内内及各风风险点管管控的实实施细则则；并报报备专职职风险管管理职能能部门；四、及时时报告部部门重大大风险事事件，落落实公司司重大风风险的解解决方案案和应急急机制；五、及时时完成风险险管理委委员会安安排的其其他风险险管理工工作。第十一条条 各业业务单位位及业务单单位风险险管理责责任人负负责在其其机构管管理职能能范围内内落实具具体的风风险管理理工作，对其业业务单位位管理职职能项下下风险控控制及管管理负责责。主要要职责如如下：一、执行行、落实实各职能能部门制制定的相相关风险险控制目目标、控控制策略略及

15、风险险处置措措施；二、负责责机构风风险点识识别、并并及时向向总公司司对口职能能部门及及风险管管理部门门报告；三、执行行、落实实各职能能部门对对其机构构内相应应风险点点管控的的实施细细则；四、及时时报告机机构辖内内重大风风险事件件，落实实总公司司的相应风风险解决决方案、措施和和启动、执行相相关风险险应急机机制； 五、及时时完成各各职能部部门安排排的其他他风险管管理工作作。第十二条条 各业业务单位位内控管管理职能能部门设设置风险险管理岗岗，业务务上受总总公司风风险管理理部门指指导，负负责组织织、协调调、监督督业务单单位及项项下机构构风险管管理事务务。对应应职责如如下：一、配合合执行、落实各各职能部

16、部门制定定的相关关风险控控制目标标、控制制策略及及风险处处置措施施；二、配合合业务单单位对经经营管理理工作风风险点识识别、并并及时向向总公司司风险管管理职能能部门报告告；三、监督督机构对对各职能能部门风风险点管管控的实实施细则则的执行行情况，并及时时向总公公司风险险管理部部门及业务单单位负责责人（包包括业务务单位风风险管理理责任人人）报告告进展情情况；四、及时时报告辖辖内重大风风险事件件，配合合业务单单位落实实总公司司的相应应风险解解决方案案、措施施和执行行相关风风险应急急机制；并及时时向总公公司风险险管理职职能部门门及业务单单位负责责人（包包括业务务单位风风险管理理责任人人）报告告进展情情况

17、；五、及时时完成总总公司风风险管理理部门安安排的其其他风险险管理工工作。第十三条条 各职职能部门门和业务务单位应应当接受受专职风险险管理部部门的组组织、协协调和监监督，建建立健全全本职能能部门及及业务单单位风险险管理的的子系统统，执行行风险管管理的基基本流程程，定期期对本职职部门或或者业务务单位风风险进行行评估。第四章 风险险管理的的内容第一节风风险评估估第十四条条风险评评估是指指以公司司运营安安全为目目的，应应用安全全系统工工程和工工程技术术方法，对公司司内固有有的或潜潜在的危危险源进进行分析析，以及及时掌握握运营中中发生风风险的可可能性及及其危害害程度，从而合合理制定定风险应应对措施施和管

18、理理决策。风险评估估应当采采用定性性与定量量相结合合的方法法。对经营管管理和业业务活动动中可能能面临的的风险因因素进行行全面系系统的识识别分析析，发现现并确定定风险点点，同时时对关键键风险点点的发生生概率、诱发因因素、扩扩散规律律和可能能损失进进行定性性和定量量评估，确定风风险应对对策略和和控制重重点。定定性评估估应当在在借鉴和和执行相相关法规规、标准准、规范范、经验验的前提提下，广广泛征求求各职能能部门意意见及技技术能力力确定定定性事项项范围。定量评评估应当当采用概概率评估估法、数数学模型型计算评评估法或或指数评评估法方方式，统统一制定定各风险险的度量量单位和和风险度度量模型型，确保保评估的

19、的假设前前提、参参数、数数据来源源和评估估程序的的合理性性和准确确性。第十五条条风险评评估应包包括风险险识别、风险分分析、风风险评价价三个步步骤：风险识别别是指识识别经营营活动及及业务流流程中是是否存在在风险以以及存在在何种风风险。是是通过识识别风险险源、影影响范围围、时间间及其原原因和潜潜在的后后果等，生成一一个全面面的风险险列表。风险分析析是指对对识别出出的风险险进行分分析，判判断风险险发生的的可能性性及风险险发生的的条件。是按照照风险类类型、获获得的信信息和风风险评估估结果使使用目的的，对识识别出的的风险进进行定性性和定量量的分析析，为风风险评价价和风险险应对提提供支持持。风险评价价是指

20、评评估风险险可能产产生损失失的大小小及对公公司实现现经营目目标的影影响程度度。是将风风险分析析的结果果与组织织的风险险准则比比较，确确定风险险等级，以便作作出风险险应对的的对策。第十六条条各职能部门门和机构构应及时时识别和和评估经经营过程程中的保保险风险险、市场场风险、信用风风险和操操作风险险等各大大类风险险，明确确各类大大类风险险的测试试方法、标准、保单分分组、样样本选取取等基本本规则，并实时时动态管管理风险险信息，及时识识别新的的风险，并对原原有的风风险的变变化进行行重新评估。第十七条条各职能能部门和和业务单单位作为为辖内风风险管理理第一责责任单位位，在风风险评估估管理方方面包括括但不限限

21、于如下下：一、应定定期梳理理辖内业业务流程程，建立立层级流流程图及及相应岗岗位说明明书；明明晰公司司业务流流程和控控制活动动；二、应定定期及不不定期对对辖内风风险发生生的可能能性和对对经营目目标的影影响程度度，对各各项风险险进行分分析比较较，确定定相对时时期内风风险管理理的重点点，形成成统一标标准化的的风险识识别和评评估方法法和模型型； 三、量化化辖内风险险指标，设定指指标风险险阀值及及预警区区间，并并定期向向公司风风险管理理部门报报告经营营过程中中面临的的各类主主要风险险存在状状况，包包括：保保险风险险、市场场风险、信用风风险和操操作风险险；四、对辖辖内风险险存在状状况提出出风险防防范、应应

22、对方案案和具体体措施。第十八条条风险管管理部门门作为风风险评估估组织实实施主要要责任人人，在风险评评估管理理方面包包括但不不限于如如下：一、动态态汇总、监测各职能部门门及业务单单位各项项经营管管理数据据，协调调各职能能部门及及业务单单位对经经营活动动或业务务流程进进行全局局的风险险分类、定性和和定量的的风险评评估，以以不断改改进风险险管理方方法、技技术和评评估模型型；并对对各种风风险之间间的相关关性进行行分析，以便发发现各类类风险之之间的自自然对冲冲、风险险事件发发生的正正负相关关性等组组合效应应；二、对风风险信息息实行动动态管理理，及时时识别新新的风险险点，并并对原有有风险的的全局性性变化进

23、进行重新新评估；三、参与与、协调调各职能能部门研究究制定重重大事件件、重大大决策和和重要业业务流程程的风险险评估报报告以及及重大风风险的解解决方案案及应急急预案；（风险险解决方方案主要要包括解解决该项项风险所所要达到到的具体体目标，所涉及及的管理理及业务务流程，所需的的条件和和资源，所采取取的具体体措施及及风险管管理工具具等内容容）；四、组织织、协调调和监督督各职能部门门和业务务单位开开展风险险评估工工作，提提出改进进的建议议和措施施；五、合理理确定各各类风险险限额，组织协协调风险险管理日日常工作作，协助助各职能能部门及业业务单位位在风险险限额内内开展业业务，监监控风险险限额的的遵守情情况；（

24、风险限限额是指指根据自自身财务务状况、经营需需要和各各类保险险业务的的特点，在平衡衡风险与与收益的的基础上上，确定定愿意承承担哪些些风险及及所能承承受的最最高风险险水平，并据此此确定风风险的预预警线）；六、牵头头组织推推动建立立风险评评估管理理信息系系统的建建立及应应用；七、及时时向风险险管理委委员会负负责人及及中国保保监会报报告本公公司发生生的重大大风险事事件；八、要在在风险识识别基础础上，建建立风险险评估表表，充分分考虑内内部和外外部因素素，运用用定性与与定量相相结合的的方法对对识别的的风险进进行评估估，评估估主要围围绕其可可能性、影响程程度等方方面展开开。第十九条条 各各职能部部门应当当

25、制定重重大保险险风险测测试的内内控制度度和流程程，并根根据重大大保险风风险测试试结果，识别保保险风险险和操作作风险等，对通通过风险险测试的的事项及及未通过过风险测试试的应进进行区别别管理。 第二节风风险控制制第二十条条 各各职能部部门及业业务单位位应在风险险识别和和评估的的基础上上，实施施风险控控制。一、根据据风险发发生的可可能性和和对经营营目标的的影响程程度，对对各项风风险进行行分析比比较，确确定相对对时期内内风险管管理的重重点；二、根据据确定的的风险关关键点，确定风风险限额额，明确确所需的的控制目目标和方方式，并并制定相相应的控控制制度度。对已已有制度度控制的的风险点点，检查查其控制制是否

26、充充分、有有效；对对暂无明明确控制制的剩余余风险，立即建建立风险险控制措措施进行行补救。三、确定定风险限限额，确确定风险险限额是是指各职职能部门门及业务务单位根根据自身身财务状状况、经经营需要要和各类类保险业业务的特特点，在在平衡风风险与收收益的基基础上，确定愿愿意承担担哪些风风险及所所能承受受的最高高风险水水平，并并根此确确定风险险的预警警线。四、根据据确定的的风险关关键点，应编制风风险控制制矩阵，并加以以监测和和控制。（风险控控制矩阵阵是指用用表格的的形式详详细记录录各种可可能的风风险点与与对应控控制点，以及各各控制点点的详细细情况的的文档，是将各各环节管管理、作作业流程程中所涉涉及的风风

27、险和对对应的内内部控制制进行汇汇总，以以发现控控制缺陷陷的一种种矩阵表表格）。第三节风风险处理理第二十一一条 各职能能部门应应在风险险识别和和评估的的基础上上，针对对不同类类型的风风险，选选择风险险规避、降低、转移或或者自留留等风险险管理工工具，并并对超限限额风险险及时向向上一级级风险管管理层级级及专职风风险管理理职能部门门报告，确保把把风险控控制在风风险限额额以内。第二十二二条风险处处理的内内容：一、对已已识别的的风险，依据法法律法规规、监管管要求以以及内部部控制政政策确定定是否可可接受，以确定定是否进进一步采采取措施施；二、风险险可接受受时，监监测并定定期评估估，以确确保其持持续性；三、风

28、险险不可接接受时，制定相相应的内内部控制制方案（应急预预案）或或改进工工作流程程；四、明确确控制风风险的相相关职责责与权限限；五、明确确控制的的策略、方法、资源需需求和时时限要求求；六、制定定重大、突发事事项应急急预案，明确责责任人、处理流流程和措措施；七、内部部控制方方案若涉涉及到组组织结构构、流程程、信息息技术等等方面的的重大变变更，应应考虑可可能产生生的新风风险。第四节风风险管理理的监督督第二十三三条公司审审计职能能部门应应对风险险管理的的流程及及其有效效性进行行定期或或不定期期的检验验评估，在年度内至至少开展展一次有有效性审审计，并并根据审审计、评评估结果果监督相应应部门、机构及及时改

29、进进。检查查内容主主要包括括：一、风险险管理组组织的健健全性及及履职情情况；二、风险险管理流流程的完完备性、可操作作性和实实际运行行情况；三、重大大风险处处置的及及时性和和有效性性。第二十四四条各职能能部门及及风险管管理责任任人应定期（月月、季、年）对对其辖内内风险管管理工作作进行自自查，并并将自查查报告报报送风险险管理部部门。第二十五五条风险管管理职能能部门应定期对各职能能部门及及业务单单位的风风险管理理工作进进行检查查评估，并提出出改进的的建议和和措施，并视风风险的恶恶化情况况采取进进一步的的限制措措施意见见和建议议报公司司风险管管理委员员会审议议批准。第五章 风险管管理的手手段第二十六六

30、条应逐步建立立风险信信息系统统、风险险量化模模型、风风险绩效效考核和和风险报报告机制制等手段段保证风风险管理理目标的的实现。第一节 风险信信息系统统第二十七七条 应应当逐步步建立风风险管理理信息管管理系统统，以最最大限度度减少或或者消除除人为操操纵因素素，自动动识别、预警、报告和和管理及及控制风风险，确确保公司司及各级风险管管理部门门实时掌掌握风险险状况。 第二十八条风险管管理信息息管理系系统应当当设定合合规性和和风险指指标阀值值，将风风险监控控的各项项要素固固化到相相关信息息技术系系统之中中，降低低操作风风险、防防止道德德风险，强化内内部控制制。第二十九九条风险管管理信息息系统应应当建立立全

31、面风风险管理理数据库库，收集集和整合合市场风风险基础础资料，记录风风险管理理过程中中原始数数据，保保证信息息平台共共享。第三十条条专职风风险管理理职能部门门应与各各职能部部门及业业务单位位建立信信息共享享机制，广泛搜搜集、整整理与风风险管理理相关的的内外部部信息，为风险险评估奠奠定相应应的信息息基础。在条件件成熟的的情况下下，专职职风险管管理职能能部门应组组织各职职能部门门开发涵涵盖公司司整体的的风险管管理信息息系统。第三十一一条风险管管理信息息系统的的主要实实施目标标：一、风险险管理流流程架构构在网络络平台上上运作；二、满足足风险管管理实际际业务内内容功能能的需求求；三、有效效利用系系统资源

32、源，提升升风险管管理工作作效率；四、提高高公司风风险管理理的快速速反应能能力。第三十二二条风险管管理信息息系统由由专职风风险管理理职能部门门统一牵牵头设计计和实施施，专职职风险管管理职能能部门负责责系统需需求的整整体研究究，各职职能部门门负责具具体的需需求细化化和具体体的功能能实现，信息技技术职能能部门负负责系统统的开发和和维护。第三十三三条风险管管理信息息系统主主要包括括信息收收集、信信息处理理、风险险评估、量化处处理、风风险累计计、风险险优化、风险分分散、方方案实施施、系统统监控等等各功能能模块。第二节 风险量量化模型型第三十四四条风险管管理部门门负责统一一规划公公司风险险量化模模型，规规

33、范有关关风险模模型的要要求，逐逐步建立立整体性性的公司司风险量量化模型型。（合合并原稿稿第三十十六条内内容）第三十五五条各职能部门、业务单单位应根据自自身风险险管理的的发展的的阶段，适时引引入各类类风险量量化模型型。第三节 风险绩绩效考核核第三十六六条风险绩绩效考核核是指将将风险指指标纳入入公司日日常经营营考核活活动中，以增加加风险管管理工作作的执行行力度，提高风风险管理理工作的的成本效效率。第三十七七条各职能能部门及及业务单单位负责责其辖内内风险绩绩效指标标的设计计，人力力资源职职能部门门负责具具体工作作的落实实。第四节 报告机机制第三十八八条风险管管理部门门应定期期向风险险管理委委员会提提

34、交风险险评估报报告。半半年及年年度风险险评估报报告应包括以以下内容容：一、风险险管理组组织体系系和基本本流程；二、风险险管理总总体策略略及其执执行情况况；三、各类类风险的的评估方方法及结结果；四、重大大风险时时间情况况及未来来风险状状况的预预测；五、对风风险管理理方面的改改进建议议。第三十九九条各职能能部门及及业务单单位应根据风险险管理部门门要求定定期或不不定期向向风险管管理委员员会及专职风风险管理理职能部部门报送送辖内风险险评估自自查报告告。自查查报告报报送时间间应对应应月、季季、年后后10个个工作日日内报送送。自查查评估报报告包括括但不仅仅限于：一、对应应风险管管理组织织体系和和基本流流程

35、或拟拟变更情情况；二、风险险管理总总体策略略及其执执行情况况（包括括对上期期风险点点的防范范措施执执行效果果）；三、各类类风险的的评估方方法及结结果；四、重大大风险事事件情况况及未来来风险状状况的预预测；五、对风风险管理理的改进进建议。第四十条条 公司司重大保保险风险险测试的的内控制制度和流流程，应应由对应应职能部部门提出出，经专专职风险险管理职职能部门门审核，提交风风险管理理委员会会审批通通过后，及时向向中国保监监会报告告。第四十一一条风险管管理职能能部门应应于每年年4月330前将将上一年年度风险险管理状状况信息息情况提提交至风风险管理理委员会会作为年年度风险险披露报报告的一一个组成成部份。

36、公司披露露的风险险管理状状况信息息应当与与经董事事会审议议的年度度风险评评估报告告保持一一致。 第四十二二条 经专职风风险管理理职能部部门提请请，经风风险管理理委员会会主任同同意，可可以聘请请中介机机构对公公司风险险管理工工作进行行评价，并出具具风险评评估报告告。第四十三三条 重重大突发发风险事事件应当当依照保险业业重大突突发事件件应急处处理规定定（保保监会令令（20003）3号）相关规规定执行行。第六章 资产投投资风险险管理第四十四四条 遵循循保险险资金运运用管理理暂行办办法（中国保保险监督督委员会会令20010年年第9号号）及保险公公司财会会工作规规范（保监发发【20012】8号）具体风风

37、险管理理规定前前提下，并参参照公司司本制度度执行。第四十五五条 财务务管理职能能部门及及资产管管理职能能部门应应当建立立投资资资金的划划拨、清清算等内内控制度度，确保保投资决决策、交交易、资资金划拨拨、清算算的相互互隔离。并根据管管控需要要，建立立资金内内部或外外部托管管制度。第四十六六条 资产产管理职职能部门门应当加加强投资资资产管管理，识识别投资资资产的的市场风风险、信信用风险险、流动动性风险险、集中中度风险险，确保保公司偿偿付能力力充足，满足流流动性需需求。第四十七七条 资产产管理职职能部门门应当以以偿付能能力充足足和流动动性充足足为条件件，制定定投资策策略，安安排投资资资产结结构。并并

38、根据偿偿付能力力状况、流动性性需求等等因素，及时调调整投资资策略和和投资资资产结构构。第四十八八条资产管管理职能能部门应应当加强强长期股股权投资资管理，建立长长期股权权投资决决策机制制和程序序，定期期分析子子公司、合营企企业、联联营企业业的经营营状况和和财务状状况。第四十九九条 资产产管理职职能部门门应当加加强对证证券回购购、拆入入资金、银行借借款等融融资行为为的管理理，建立立健全融融资管理理制度，监测防防范融资资风险。第五十条条财务管理理职能部部门及资资产管理理职能部部门应当当建立健健全次级级债等资资本性负负债的管管理制度度，专户户管理资资本性负负债融入入资金，按时归归还到期期债务，防范和和

39、化解财财务风险险。第七章 附 则则第五十一一条 风风险管理理部门及及风险管管理责任任人员具具有履行行职责所所需的知情权权和查询询权，有有权查阅阅、询问问其风险险管理职职责范围围内所有有相关的的数据、资料和和细节，并列席席与保险险业务相相关的会会议和就就风险防防范角度度提出意意见和建建议。第五十二二条 各各级风险险管理人人员在履履行工作作职责中中，应严严格执行行本规定定，对存存在工作作过失行行为，依依照公司司惩戒管管理办法法相关规规定进行行问责。第五十三三条 本本制度由由总公司司专职风风险管理理职能部门门负责解解释。第五十四四条本规定定自20012年年X月X日起执行行。附录-11：风险险管理组组

40、织架构构框架图图附录2：风险管管理体系系-职能能管控范范围示意意图-“分大类类险”附录3：风险管管理职责责层级图附录4 ：风险险管理基基本要素素附录5：重大突突发事件件范围（依依据保保险业重重大突发发事件应应急处理理规定（保监监会令（20003）33号）：符合下列列规定情情形之一一的重大大突发事事件，保保监会派派出机构构、应当当及时向向中国保保监会办办公厅报报告：一、发生洪洪水、台台风、地地震等严严重的自自然灾害害或者重重大火灾灾、生产产、交通通安全等等严重事事故，造造成保险险财产损损失50000万万元以上上或者人人身伤亡亡赔付330000万元以以上的；二、发生生群体性性疾病、重大食食物中毒毒

41、等公共共卫生事事件，造造成重大大社会影影响，可可能引发发大面积积保险索索赔的；三、现金金流出现现支付危危机，或或者偿付付能力突突然恶化化可能导导致破产产的；四、计算机机系统发发生系统统性故障障，造成成大量客客户数据据资料丢丢失；五、1000名以上上的投保保人或者者保险营营销员集集体上访访、静坐坐或者采采取其他他过激行行为，或或虽然不不足1000人但但影响恶恶劣的；六、1000名以上上投保人人集体退退保或者者起诉保保险公司司的；七、在承保保或者资资金运用用过程中中发生严严重违法法违规行行为，被被新闻媒媒体和公公众广泛泛关注的的；八、外资保保险公司司境外母母公司出出现严重重危机，严重影影响其在在中

42、国境境内业务务开展的的；九、高级管管理人员员突然集集体辞职职、失踪踪、发生生重大意意外事故故或者涉涉嫌犯罪罪被司法法机关采采取强制制措施的的； 十、其他他严重危危及保险险业，或或者与保保险业相相关的、对社会会影响大大、危害害程度高高的重大大突发事事件。天 安 保 险险 股 份 有有 限 公 司司风险管理理委员会会管理制制度第一章 总则 第一条条 为加加强公司司风险管管理，保保障公司司稳健经经营，提提高公司司对各类类风险的的控制能能力和水水平，根根据保监监会保保险公司司风险管管理指引引（试行行）及及公司风险管管理制度度等其其他相关关规定，公司在在总公司司总裁室室下设风风险管理理委员会会，授权权风

43、险管管理委员员会负责责公司全全面风险险管理工工作，并并制定本本管理制制度。第二章 人员组组成第二条 风险管管理委员员会由总总公司总总裁室成成员，总总公司财财务、险险种管理理、内部部控制、再保险险、精算算统计、营销管管理、资资产管理理、发展展研究、组织人人事等职职能部门门主要负负责人及及具有相相关资质质专家共共同组成成。第三条 风险管管理委员员会设委委员会主主任一名名，副主主任二名名，由公公司总裁裁担任风风险管理理委员会会主任，总公司司合规负负责人及及其他相相关成员员担任副副主任， 第四条条 公司司风险管管理委员员会根据据风险大大类别（保险风风险、市市场风险险、信用用风险、操作风风险）分分设“大

44、类风风险管理理组”，各组组组长由由总公司司经营领领导班子子成员担担任，组组员由其其大类风风险项内内所关联联的总公公司各职职能部门门主要负负责人及及相关资资质专家家共同组组成。第五条 总公司司具有风风险管理理专职管管理职能能部门作作为公司司风险管管理委员员会的办办事机构构，负责责风险管管理委员员会各项项决议的的落实跟跟踪和风风险管理理委员会会例会的的会务组组织、决决议跟踪踪落实等等工作。第三章 职责权权限第六条 风险管管理委员员会全面面了解公公司面临临的各项项重大风风险及其其管理状状况，监监督风险险管理体体系运行行的有效效性，主主要职责责是：一、研究究制定与与公司发发展战略略、整体体风险承承受能

45、力力相匹配配的风险险管理政政策和制制度；审审议、批批准确定定公司风风险管理理的总体体目标、基本政政策和工工作制度度，确定定公司可可以接受受的风险险水平，批准各各项风险险管理业业务的政政策、制制度和程程序；二、研究究制定重重大事件件、重大大决策和和重要业业务流程程的风险险评估报报告以及及重大风风险的解解决方案案；三、审议议确定公公司风险险管理机机构设置置及其职职责；四、审议议公司年年度风险险评估报报告；并并提交董董事会“风险管管理委员员会”审批；五、审批批关键性性风险分分类结果果、评估估和关键键性风险险的应急急、解决决方案；六、指导导风险管管理部门门具体开开展相关关工作；七、指导导、协调调和监督

46、督各职能能部门和和业务单单位开展展风险管管理工作作； 第七条条 为加加快风险险管理工工作效率率和提高高工作执执行力，加快风风险控制制响应速速度，风风险管理理委员会会分设风风险管理理组（保保险风险险、市场场风险、信用风风险、操操作风险险、资金金运用风风险），风险管管理组全全面了解解公司大大类风险险项下关关键风险险点及其其管理状状况，监监督其大大类风险险项内风风险点控控制实施施的有效效性，主主要职责责是：一、审议议、批准准大类风风险项所所涉及的的相关风风险职能能管理部部门提交交的风险险分类、归集方方案；二、审议议、批准准大类风风险项下下风险的的一般风风险及关关键风险险识别、分类方方案；三、审议议、

47、批准准大类风风险项下下关联部部门的关关键风险险点（超超出风险险阀值达达到B级级档）作作出的控控制、处处置措施施（包括括对风险险管理部部门转来来“风险提提示函”、“风险预预警报告告”等所提提示的风风险作出出的应对对处置具具体措施施和建议议）；四、初审审大类风风险项下下风险关关联部门门制定的的专项项风险控控制方案案，通通过后提提交公司司风险管管理委员员会审批批；五、初审审大类风风险项下下风险关关联部门门制定的的关键键风险应应急预案案，通通过后提提交公司司风险管管理委员员会审批批；六、初审审大类风风险项下下关联部部门对已已发生风风险事件件（超出出风险阀阀值达到到C,DD级档）所作出出的控制制、处置置

48、意见（包括对对专职风风险管理理部门转转来“风险预预警报告告”、“现场检检查报告告”等所提提示的风风险作出出的应对对处置具具体措施施）并会会同专职职风险管管理部门门意见报报风险管管理委员员会审议议批准。 第八条 风险管管理委员员会各委委员（组组员）的的主要职职责和权权限是：一、各委委员（组组员）有有权将自自己的建建议和议议案提交交委员会会讨论；二、委员员会在讨讨论议题题时，各各委员（组员）均有权权充分发发表自己己的意见见；三、遇重重大紧急急问题或或突发性性问题，由委员员（组员员）提议议，经主主任（组组长）批批准可召召开临时时会议；四、各委委员（组组员）负负责在其其职能范范围内落落实本部部门具体体

49、的风险险管理工工作，并并就其风风险管理理工作接接受风险险管理委委员会的的组织、协调、指导和和监督。 第九条 风险管管理部门门作为对对公司全全辖风险险管理具具有全面面组织、协调、监督职职责的部部门，主主要职责责如下：一、配合合研究与与公司发发展战略略、整体体风险承承受能力力相匹配配的风险险管理政政策和制制度，报报风险管管理委员员会审批批；二、配合合研究重重大事件件、重大大决策和和重要业业务流程程的风险险评估报报告以及及重大风风险的解解决方案案，报风风险管理理委员会会审批； 三、汇汇总、协协调各职职能部门门项下风风险管理理情况和和监测情情况，向向董事会会审计委委员会和和公司经经营管理理决策层层提交

50、公公司半年年度及年年度风险险评估报报告；四、组织织、协调调和监督督各职能能部门及及业务单单位开展展风险管管理工作作；五、参与与、协调调、统筹筹规划风风险管理理和业务务管理信信息系统统，改进进风险管管理方法法、技术术和模型型；使风风险信息息能够在在职能部部门和业业务单位位之间实实现集成成与共享享，充分分满足对对风险进进行分析析评估和和监控管管理的各各项要求求；六、定期期牵头组组织对高高级管理理人员和和员工进进行风险险管理理理念、知知识、流流程以及及控制方方式等内内容的培培训，增增强风险险管理意意识；七、配合合建立风风险管理理绩效与与薪酬制制度、人人事制度度和责任任追究制制度相结结合的考考核机制制，组织织推动风风险管理理文化建建设；八、接受受风险管管理委员员会的指指导和监监督，并并负责落落实风险险管理委委员会布布置的各各项风险