中国金融法律体系如何适应WTO规则的研究

1、中国金融法法律体系如如何适应WWTO规则则钱弘道 中中国社会科科学院法学学研究所 副研究员员 一、WWTO提出出了重大课课题世界贸贸易组织(WTO-Worlld Trrade Orgaanizaationn)是以互互惠互利的的多边和诸诸边贸易协协定与协议议为基础，消消除贸易歧歧视，促进进成员方贸贸易经济发发展的多边边贸易体制制的法律基基础和组织织基础。在在全球2000多个国国家中，已已有1355个国家加加入世贸，世世贸成员国国之间的贸贸易额占全全世界贸易易额的900%，而我我国与世贸贸组织成员员国之间的的贸易额也也占我国外外贸总额的的90%左左右。由于于我国没有有加入WTTO，在一一些贸易争争

2、端中得不不到公正的的裁判，许许多双边贸贸易的互惠惠好处无法法享受，反反而经常受受到歧视性性待遇。WTOO协定为221世纪的的国际经济济新秩序奠奠定了法律律基础。世世界贸易组组织作为当当今世界规规范国际经经贸的最大大多边经济济组织，制制定和实施施的一整套套多边贸易易规则涵盖盖非常广泛泛，几乎涉涉及到当今今世界经济济贸易的各各个方面，这这些规则是是具有法律律效力的规规范。中国国加入世贸贸组织，就就必须遵循循这些规则则，必须承承担一系列列义务。封封闭和保护护不可能发发展中国的的产业，加加入WTOO以开放放促进改革革，加大大对国内行行政垄断和和纵向一体体化的冲击击。我国虽虽然就加入入WTO进进行了十几

3、几年的谈判判，但国内内真正了解解、熟悉有有关WTOO规则的人人并不多。WTO经经过多年的的发展，在在贸易政策策审议、争争端解决、服务贸易易自由化、知识产权权保护等方方面形成了了一套比较较完整的体体系，不少少规则涉及及大量复杂杂的法律问问题，专业业性也很强强。目前WWTO正在在酝酿的新新一轮谈判判，涉及领领域由货物物贸易、服服务贸易、与贸易有有关的知识识产权、投投资措施等等扩展到与与经济全球球化有关的的广泛商务务领域。要要想利用加加入世贸组组织带来的的机遇并迎迎接挑战，就就必须了解解、掌握WWTO的宗宗旨、原则则、规则、程序和实实际运作。中国企企业要充分分利用WTTO的规则则合法保护护自身利益益

4、。WTOO根据其成成员经济发发展水平的的不同和国国际贸易中中的一些不不公平竞争争行为，制制定了一些些保护条款款，如反倾倾销和反补补贴、进口口保障措施施等。近两两年，我国国企业借鉴鉴国际上的的一些通行行做法，开开始运用反反倾销反补补贴手段保保护自己的的合法权益益，吉林纸纸业集团等等9家企业业对进口新新闻纸申请请反倾销调调查，是中中国国内第第一起反倾倾销案，减减少了进口口产品倾销销造成的实实质损害。继新闻纸纸反倾销案案后，有的的企业对一一些国家向向我国低价价倾销产品品提出反倾倾销申请，目目前正在受受理之中。这些做法法符合WTTO的规则则，也避免免了不应有有的产业损损害。中国怎怎样变革自自身的法律律

5、体系以适适应WTOO规则?这这便是WTTO给中国国法学界提提出的重大大课题。经经济全球化化趋势是一一柄双刃剑剑。如何努努力改变由由少数西方方发达国家家控制和支支配的不合合理的国际际经济旧秩秩序，建立立公正、合合理的经济济新秩序，尽尽量消除和和努力避免免经济全球球化的负面面影响，使使世界各国国都受惠于于经济全球球化，等等等，都包含含着一系列列亟待解决决的重大理理论问题和和战略问题题。加入WWTO后，不不仅我们的的经济战线线面临新的的挑战，我我们的政治治、法律、思想文化化同样面临临着诸多严严重挑战。法学界应应当全面介介入，参与与这些重大大问题的解解决。中国国目前WTTO研究高高潮中大多多急功近利利

6、热衷于渲渲染，热衷衷于机遇遇与挑战，而对世世贸组织本本身、世贸贸规则，中中国法律与与世贸规则则的比较研研究严重不不足。中国如如何实行法法制改革，中中国法律如如何与WTTO规则对对接，便成成为我们关关注的焦点点。在这个个焦点中，金金融作为现现代经济的的核心，当当然首当其其冲，因此此中国金融融法律体系系如何适应应世贸规则则、适应金金融自由化化、国际化化的形势更更是重中之之重。本文文就金融问问题进行法法律的和经经济的分析析，以阐明明当代中国国法学界肩肩负着义不不容辞的任任务。二、建建立和完善善现代金融融体系金融体体系是一国国经济构造造中最敏感感、最复杂杂的部分，在在发达国家家的市场经经济中，都都有一

7、个高高度发达的的金融体系系，其中有有执行货币币政策、调调控宏观经经济的中央央银行，有有功能齐全全作为金融融体系主体体的商业银银行，有形形形色色各各尽其能的的非银行金金融机构，还还有高度发发达的国内内的和国际际的货币市市场和资本本市场。面面对入世，中中国必须向向发达国家家学习，必必须深化金金融体制改改革，建立立和完善现现代金融体体系。中国政政府近两年年在建立和和完善现代代金融体系系方面作出出了多方面面力所能及及的努力，已已经为加入入世界贸易易组织作了了必要准备备。从19998年11月1日起起，正式取取消对商业业银行贷款款规模限额额控制，实实行资产负负债管理和和风险管理理;改革和和完善了存存款准备

8、制制度;采取取坚决措施施使金融机机构与所办办实体彻底底脱钩;对对存在严重重风险，不不能支付到到期债务的的金融机构构实施关闭闭。19885年5月月，中央成成立金融工工委;111月，成立立保险监督督管理委员员会，对保保险业实行行专门监督督;12月月底，国有有商业银行行与所属信信托投资公公司、证券券公司和其其他经济实实体彻底脱脱钩，央行行不再承担担证券业和和保险业的的监管职能能，将证券券机构的监监管移交给给证券监督督管理委员员会，由证证监会单独独对证券业业实行监管管。19999年，中中央银行加加大对信托托业整顿力力度，撤并并一些经营营管理不善善、亏损严严重的信托托投资公司司，促使其其实现高效效、规模

9、化化经营。同同时，按受人之托托、代人理理财的经经营原则，重重新界定、规范信托托投资公司司的业务范范围，使信信托业务和和证券业务务分离，加加强对信托托业的监管管和信托投投资公司内内控制度建建设，进一一步防范和和化解信托托业的风险险;清理整整顿城市商商业银行和和城市信用用社，化解解支付风险险，对现有有城市商业业银行划分分风险类别别，进行分分类监管;按合同作作制原则改改革农村信信用社管理理体制，加加快建立农农村合作金金融的行业业自律组织织。据统计计，到20000年22月底，外外资金融机机构和企业业集团在华华共设立了了191家家营业性机机构，总资资产达3660多亿美美元。中国国将取消外外资银行在在华设

10、立营营业性分支支机构的地地域限制，中中国人民银银行已正式式批准两家家美国银行行在华开设设分行，新新批准两家家外资银行行在深圳的的分行经营营人民币业业务：批准准美国纽约约银行上海海代表处和和美国大通通银行北京京代表处升升格为分行行;批准美美国花旗银银行深圳分分行和日本本东京三菱菱银行深圳圳分行可以以经营人民民业务。中国积积极参与国国际金融事事务，维护护国家经济济金融安全全，促进亚亚洲和世界界金融稳定定，先后为为东南亚危危机国家提提供40多多亿美元援援助，督促促日美两国国政府共同同干预日元元汇率，承承诺人民币币不贬值，积积极稳妥地地推进中国国金融业对对外开放步步伐。 中中国融入经经济、金融融全球化

11、进进程的程度度迅速提高高，流入中中国的外商商直接投资资占流入发发展中国家家总额的440%，中中国是除美美国之外的的最大外资资流入国。 中国国国内金融市市场体制的的不断完善善和对外开开放力度不不断加大，使使得中国金金融服务业业与服务务贸易总协协定和金融服务务协议的的要求越来来越近。WTOO规范国际际金融市场场开放的文文件是金金融服务协协议，它它规定了协协议各成员员国在维护护国内现有有金融服务务管理现状状的前提下下承担市场场准入、国国民待遇、透明度、最惠国待待遇以及发发展中国家家特殊待遇遇等方面的的义务。入入世后2年年，外国银银行可以与与中国企业业进行人民民币业务往往来;入世世后5年，外外国银行可

12、可以与中国国居民进行行人民币业业务往来;在入世55年内，地地域限制和和顾客限制制都将撤销销。随着中中国公司的的业务规模模扩展，外外国合资债债券公司将将可享受同同等的业务务扩展。少少数合资证证券公司可可从事基金金管理业务务、证券发发行业务和和以外汇计计价的证券券交易;合合资基金管管理公司最最初成立时时，外资可可拥有333%的股权权，3年后后可增加到到49%;从事承销销业务的合合资证券公公司股权限限定33%。中国保保险业目前前只准外国国保险公司司在上海和和广州营业业。入世后后，外国财财产和人寿寿保险公司司可立即在在中国全国国范围内进进行高风险险项目的保保险业务，并并在5年内内取消所有有的地域限限制

13、;5年年内逐步扩扩大外国保保险商的业业务范围，使使之包括占占保险费总总额85%的集体、医疗和退退休金方面面的保险业业务;同意意只在咨询询原则的基基础上发放放保险营业业牌照，在在发牌数量量上没有经经济审查或或资格限制制;同意允允许外商拥拥有50%的所有权权，取消对对外国人寿寿保险公司司合资企业业的繁琐要要求，并逐逐步取消在在国内设立立分支机构构的限制。外国人寿寿保险商可可选择合伙伙人。在非非人寿保险险方面，中中国将在两两年内允许许外国保险险商扩大业业务或合资资拥有511%的所有有权和建立立独资附属属机构。再再保险业务务经同意即即可完全开开放。加入WWTO，意意味着中国国从此融入入国际金融融主流，

14、意意味着中国国从此参与与现代国际际金融体系系的大循环环。中国金金融体系将将发生诸多多重大变化化，其目标标就是建立立并逐步完完善与国际际金融主流流协调一致致的现代金金融体系。三、建建立和完善善现代金融融法律体系系19997年，在在WTO的的主持下，达达成了关于于金融服务务贸易的协协议。各国国历来保护护性最强的的服务贸易易领域受到到巨大的冲冲击。新的的金融服务务协议就涉涉及全球995%的金金融服务贸贸易领域，有有102个个成员作出出开放金融融服务市场场的承诺。金融服服务贸易协协议也是是金融自由由化的转折折点，参加加协定的770个签字字国包揽了了全球955%的金融融服务业。中国金融融机构面临临巨大挑

15、战战。中国的的国有银行行承担着维维护国有企企业的职能能，不良资资产在通货货紧缩下日日益严重，难难以与外资资银行竞争争;非金融融机构过多多过滥，易易成为金融融风险的发发源地;跨跨国公司的的进入以财财务公司为为中心，只只有开放金金融市场，才才能够带动动外资生产产企业进入入，使之经经营力量更更加强大，会会形成垄断断;外资银银行经营人人民币业务务，会加大大中国外汇汇管制的难难度;金融融机构失误误可能干扰扰金融市场场的正常发发展;进入入WTO，人人民币资本本项目的自自由化难以以避免。中中国要想从从容对付金金融挑战，必必须建立一一个比较完完备的现代代金融法律律体系，朱镕基基总理在22000年年3月5日日的

16、政府府工作报告告中指出出，适应我我国加入世世贸组织步步伐加快的的趋势，抓紧和完完善有关的的法律法规规。中国国即将加入入世界贸易易组织已使使修改国家家有关法律律法规成为为今年上半半年全国人人民表大会会年会的优优先目标之之一。中国国正在全面面准备加入入世贸组织织，并对有有关对外贸贸易和投资资的法律法法规进行研研究，以使使法律框架架符合新的的要求。这这一工作的的目标是使使法律符合合国际惯例例和国家的的需要。行行政干预、打破和开开放国家垄垄断的某些些部门等问问题是这次次修改法规规的目标。19998年底颁颁布证券券法，标标志着中国国初步形成成了一个以以中国人民民银行法等等为代表的的金融法律律体系。但但与

17、西方发发达国家的的市场发育育过程相比比，中国金金融法律体体系尚不全全面、尚不不完善、尚尚不成熟，金金融法律法法规过于笼笼统，操作作性不强。有些法律律条文过于于原则、抽抽象而缺乏乏可操作性性，没有与与之配套的的实施细则则，金融执执法部门遇遇到问题界界定不清。在现有的的法律法规规中，对外外资服务机机构的限制制主要表现现在地域、资本、股股权比例等等市场准入入条件上，较较多采用门槛或或控制，审审批非常难难，经批准准后，后续续有效监管管却较少。中国金融融服务的很很多立法仍仍处于空白白阶段，使使对外开放放无法可依依，或使外外商进入市市场后没有有相应的规规范规制。19998年，央央行相继关关闭了中国国农业发

18、展展信托投资资公司、中中国新技术术创业投资资公司、海海南发展银银行、广东东国际信托托投资公司司等几家存存在严重问问题的金融融机构。央央行在19998年关关闭上述金金融机构的的时候，都都在相应的的文件中称称依法关闭闭。而事实实上，依的的什么法、遵循的是是什么程序序，当时并并无相应的的规范性文文件予以具具体调整。国务院充充分认识到到这一问题题的严重性性，才责令令央行等机机构制定金融机构构关闭办法法。现行保险法对外资保保险公司经经营并未作作出细致的的规定，只只是规定设立外资资参股的保保险公司，或或者外国保保险公司在在中国境内内设立分公公司，适用用本法规定定。国外外保险公司司认为：对对外资保险险公司不

19、应应设置特殊殊规定，获获准在中国国营业的外外国保险公公司应该和和国内的保保险公司一一样遵守相相同的法规规，如果特特殊规定过过多，整个个法律结构构就变得透透明度不高高;中资保保险公司认认为，需要要建立一个个有保护性性的财政、税收、金金融和监管管的政策法法律体系。外国保险险公司进入入中国保险险市场与本本国公司应应有哪些不不同?怎样样评价外国国保险公司司分公司的的偿付能力力?对其风风险转移应应有什么样样的再保险险要求?问问题很多。保险法法应当对对这些问题题作出回答答。19998年122月，中国国人民银行行颁布了加强外资资银行外部部审计工作作的通知，目的在在于从业务务审计方面面对外资银银行的经营营活动

20、加以以规范。但但是，目前前中国还没没有完整的的外资银银行法，显显然不利于于全面规范范外资银行行在中国境境内的业务务经营活动动。许多国国家都采用用适当控制制外资银行行来源国分分布、总数数以及每家家外资银行行分支机构构数量的方方法，从而而确保本国国银行在银银行体系中中的份额，以以防止外资资银行对其其国内金融融市场的垄垄断经营或或控制。例例如希腊、韩国、墨墨西哥、菲菲律宾、新新加坡、泰泰国、土耳耳其等都对对外国银行行设立分支支机构有严严格限制。中国台湾湾省每年准准入的外资资银行2-3个。美美国制定的的综合监管管标准(CCCS)十十分严格，许许多外资银银行都被拒拒之门外。中国应当当借鉴国外外对外资银银

21、行进入的的准入条件件和监管措措施，控制制外资银行行的进入速速度。对外外资银行的的审批速度度要适当，掌掌握节拍，避避免外资银银行在短时时间内大量量涌入。中国租租赁立法建建设长期严严重滞后，使使租赁业基基上长期处处于无法可可依的状态态，使租赁赁交易当事事人的合法法权益得不不到切实的的保障。法法律问题经经常困绕中中国租赁业业。现代租租赁业作为为融通资金金的一种手手段，已成成为世界各各国一种新新兴的投资资事业。由由于中国缺缺乏完备的的租赁法规规，当事人人违背合同同条款时，租租赁公司或或受害一方方无法通过过正常的司司法程序强强制违约者者按约行事事，这就使使得租赁合合同的当事事人丧失了了最基本的的法律权利

22、利，也使得得租赁合同同常常变成成缺乏法律律效力的一一纸空文。租赁合同同的担保流流于形式。租赁双方方发生的纠纠纷常常受受到人为因因素的干扰扰。这一问问题已成为为困扰租赁赁公司健康康发展的一一大障碍。此外，国国内租赁公公司的业务务还常常和和其他法规规侵扰和冲冲击，这就就使租赁公公司在承担担正常的经经营风险之之外，还要要承受很多多无法测定定的人为干干扰风险。例如，承承租人因违违法经营而而被查封时时，租赁公公司按合同同追收承租租人所欠租租金，但款款项往往又又被司法机机关作为赃赃款追索，从从而使租赁赁公司的合合法所得变变成了司法法机关的罚罚没收入。票据据法的一一些规定与与WTO成成员国票据据法的规定定不

23、一致。中国企事事业单位、经济组织织、个人在在进行国际际支付结算算时，将面面临法律上上的冲突和和障碍，从从而影响国国际支付结结算的效率率和中国加加入WTOO后应享有有的利益。中国现行行票据法否否定票据的的无因性特特征，而无无因性特征征是现代票票据法的灵灵魂，是现现代票据法法的立法原原则。这使使得中国票票据法一部部与国际惯惯例不一致致的法律。19880年代中中期，美国国国会通过过了一系列列鼓励资产产证券化的的法案，为为资产证券券化的发展展创造了更更为有利的的条件，证证券化技术术开始应用用于抵押贷贷款以外的的各种资产产，涉及的的领域包括括租赁、消消费、银行行和金融机机构贷款、市政建设设和基础实实施、

24、社会会福利和保保障等。进进入90年年代，在克克林顿政府府一系列优优惠政策和和国会立法法的鼓励和和刺激下，美美国的资产产证券化发发展迅速。从19992年起，抵抵押贷款和和其他资产产支持的证证券市场余余额合计仅仅次于国债债余额，成成为美国资资本市场最最重要的金金融和投资资产品。在在国际投资资银行的推推动下，资资产证券化化技术很快快在欧洲等等发达地区区得到普及及。由于亚亚洲国家过过去多以银银行作为融融资中介，资资产证券化化一直未得得到发展。东南亚的的金融危机机为国际投投资在亚洲洲推广资产产证券化创创造了有利利时机。有有的国家已已进行了相相关的立法法，推动资资产证券化化的发展。中国期期货法律制制度长期

25、严严重匮乏。期货交易易是风险最最大的交易易方式。没没有法律调调整，便无无科学的期期货市场管管理制度，也也就无法发发挥期货市市场应有功功能。中国国对期货市市场的调整整主要是通通过下发通知的的方式进行行的。这是是中国期货货市场套期期保值和价价格发现功功能发挥得得不理想的的重要原因因。这种监监管模式导导致中国期期货市场出出现十分混混乱的情况况。欺诈客客户、操纵纵市场的情情况时有发发生。总的来来看，加入入WTO，中中国金融立立法任务更更加艰巨、繁重。由由于国际金金融是一个个急剧变化化的市场，连连传统国家家权力对之之都无能为为力，因而而中国如何何适应不断断变化的国国际金融市市场，不断断加强金融融立法，建

26、建立和完善善现代金融融法律体系系便是一项项重大课题题，是一个个刻不容缓缓的重大任任务。四、遏遏止金融权权力腐败，实实现金融法法治化金融资资源无疑是是稀缺资源源。金融是是体制转换换的交汇点点，也是法法律政策滞滞后点。金金融成了权权钱交易的的要害，多多年来，中中国金融权权力腐败极极其严重。公共权力力作为异化化的权力资资本进入市市场，发生生癌变。权权力资本在在金融市场场中肆意扩扩张，恶性性膨胀，瓜瓜分经济利利益，阻碍碍市场经济济的完善。金融成了了寻租活动动的温床。从19880年代到到19900 年代，中中国出现了了一批以非非常速度积积累了大量量财富的富富豪。有些些农民一无无所有，但但在短时间间内令人

27、瞠瞠目结舌地地成为农农民企业家家。空空手道高高手转眼间间可以成为为大款、巨富。有一大批批巨富的发发迹既不是是通过计划划调拨，也也不是通过过市场，而而是通过既既不同于计计划体制，又又不同于规规范化市场场的资源配配置系统，这这个资源配配置系统是是通过寻租租、通过关系网、通过权权钱交易、权力参与与资源分配配的系统。金融资源源、金融权权力在这个个配置系统统中成了砝砝码和枢纽纽。掌握金金融资源配配置大权的的金融机构构是经济犯犯罪案件的的多发地带带。金融犯犯罪十分猖猖獗。金融融机构犯罪罪案件之多多，行业风风气之败坏坏，令人触触目惊心，人人们戏称其其为钱老老大;人人们将为取取得贷款进进行的种种种行贿活动动，

28、称之为为全国人人民做银行行。我们们举几例。19955年3月，国国务院办公公厅转发了了中国人民民银行对110家金融融机构处理理情况的通通报，这110家金融融机构被处处理的原因因是违反反约法三章章，扰乱金金融秩序。19995年深圳圳市处理了了两起特大大金融犯罪罪案件：一一起是深圳圳市建设银银行福田支支行国际业业务部外汇汇综合会计计梁健云，其其犯罪数额额达19000万元港港币和800万美元;另一起是是中国工商商银行深圳圳分行东门门行金城管管理处主管管会计郭曼曼鹏利用职职务之便，侵侵吞公款7798万多多元。19995年山山西临汾地地区挖出一一起系列特特大受贿案案，该地区区建设银行行行长梁天天荣以及其其

29、他60多多名金融系系统及企业业工作人员员牵涉于内内。中信实实业银行深深圳分行行行长高森祥祥，更是一一个腐败的的典型。他他在担任行行长的两年年时间里，先先后多次收收受贿赂计计港币1448万元，人人民币633万元。11991年年8月300日，深圳圳市中级人人民法院对对高森祥进进行了公开开审判：依依法判处死死刑。据南方周末末19996年100月25日日登载的一个金融融独立王王国的内内幕一文文披露，中中国银行湖湖北分行蒲蒲圻市支行行，这个多多年来悬挂挂着红色招招牌、被众众多新闻传传媒争相报报道的先先进典型，竟是以以行长熊学学斌为首的的一伙金融融蛀虫为所所欲为、大大肆贪污挪挪用公款的的独立王王国，副副行

30、长刘晓晓琴、信贷贷科长魏建建新和会计计科长李俊俊峰等十余余人均参与与其中，结结成了号称称三驾马马车、两个吹鼓鼓手、两个打手手和四四个干儿子子的内部部政治。案案发后查实实，该行到到19955年案发时时为止的账账目，已经经多次被篡篡改，完全全失去真实实性。海南南发展银行行成立时合合并的5家家信托公司司，有4家家是无证经经营，支付付困难;后后来接管的的28家城城市信用社社，大多已已陷入支付付危机。但但地方政府府把它作为为解决海南南众多金融融机构因泡泡沫经济的的破灭而可可能破产的的一种手段段，以行政政命令方式式要求实现现强弱合合并，而而不是把它它作为一个个自主经营营的企业，让让其按市场场经济规律律的要

31、求去去自主发展展，这从根根本上注定定了海南发发展银行的的命运 ，最最终是弱的的无法救起起，强的也也跟着衰败败。就在海海南发展银银行被关闭闭的前几个个月，中央央银行还极极力加以挽挽救，一项项主要挽救救措施是给给海南发展展银行放了了30多亿亿临时贷款款资金。这这笔资金本本来是严格格规定用以以支付到期期的储户存存款，但主主要负责人人无视法律律权威，滥滥用权力，将将一半资金金挪作他用用，其中很很大一部分分仍以各种种名目借给给自己的关关系户，致致使中央银银行力图进进行的最后后一次挽救救彻底失败败。目前，银银行三防防一保面面临情况、新问题，金金融诈骗、金融抢劫劫、金融盗盗窃3类案案件呈上升升势头，犯犯罪分

32、子成成分复杂，有有外部的，有有内部的，也也有内外勾勾结的，特特大案件发发生率居高高不下，智智能型作案案越来越多多。中国商商业银行的的成长与发发展面临着着一个紧迫迫任务就是是预防经济济案件，这这是其生存存和发展的的基本保证证。金融权权力腐败是是导致金融融风险的重重要原因。中国金融融业在融入入国际金融融主流中，能能否经得起起考验，关关键要看中中国金融法法治化的实实现程度。遏制金融融权力腐败败、实现金金融法治化化是金融开开放的必然然要求。22000年年3月5日日的政府府工作报告告强调：继续按按照19997年中央央召开的全全国金融工工作会议的的要求，深深化金融改改革，整顿顿金融秩序序，强化金金融监管和

33、和法治，防防范和化解解金融风险险，努力提提高经济效效益，为进进一步发挥挥货币政策策的作用创创造良好条条件。金金融法治化化是遏止金金融腐败、打击金融融犯罪、防防范和化解解金融风险险的根本出出路。只有有实行金融融法治，才才能在制度度上解决金金融权力腐腐败问题。法治在任任何领域都都是遏制权权力腐败的的根本方法法。五、防防范化解风风险，完善善监管，不不断创新综观经经济史，金金融危机的的发生有着着惊人的规规律性。在在今天的全全球化和高高速互联的的时代里，全全世界的资资本流动的的变化使得得这种危机机的倾向增增强。懂得得和控制住住流动资本本的易变性性是政策制制定者、投投资者、银银行和其他他金融机构构面临的最

34、最棘手的挑挑战之一。危机通常常是在人们们最料想不不到的地方方和时间出出现的。这这是近代史史中最惨痛痛的教训之之一。近年来来，中国按按照巴塞塞尔协议的有关原原则，先后后与英国、日本、香香港等国家家或地区的的金融监管管当局建立立了正式或或非正式的的双边磋商商与联系制制度，中国国人民银行行与各国的的央行关系系正日益密密切。商业业银行为保保证正常经经营、规避避和化解金金融风险采采取了一系系列必要的的管理制度度和措施。中国目目前金融体体制改革推推行的时间间不长，商商业银行诸诸多关系尚尚还未完全全理顺，导导致内控制制度本身存存在着不完完善的地方方。再加上上内控制度度本身又是是一项系统统工程，必必然要受到到

35、各种相关关因素和客客观情况的的制约，故故而使得现现行的内部部控制制度度存在诸多多问题。例例如对内控控的认识存存在偏差，内内控制度本本身建设的的滞后，职职能部门之之间、岗位位之间缺少少必要的制制约监督机机制，对权权力缺乏有有效的制约约手段等等等。内控制制度不完善善会导致许许多不良后后果，如有有章不循、有禁不止止、违章不不究、究而而不严，风风险资产比比重偏高，违违规经营严严重，违法法案件增多多等等，如如不及时解解决就会直直接影响金金融业的改改革和发展展。追求利利润最大化化是外资银银行进入中中国最根本本的决定性性动机。为为了将外资资银行给中中国带来的的负面影响响和风险降降低到最低低限度，我我们必须加

36、加强对外资资银行的监监管。加入入WTO后后，外资银银行在中国国境内设立立分支机构构，其业务务投向决不不会像中国国国有商业业银行那样样被限制在在一个狭窄窄的范围内内。大量的的外来投资资流入证券券市场将在在事实上消消除A、BB股之间的的各项差别别;并且，货货币市场、外汇市场场目前这种种人为设置置的藩篱也也将被打通通。而中国国缺乏完善善的宏观监监控机制和和宏观调控控经验，缺缺乏完善的的法律、法法规等监管管体系，国国内市场体体系不健全全，金融、保险管理理体制还具具有明显的的过渡性。如果对外外资银行在在经营活动动中的违法法违规行为为监管不力力，将在一一定程度上上加大金融融风险。在在追求高额额利润的动动机驱动之之下，外资资银行将其其业务的重重点集中在在