个人理财题库及答案

1、 项目一认识个人理财规划 训练答案一.单选题1.关于理财观念，下列说法正确的是（ ）。C A.理财是有钱人的事 B.学生没有收入，不需要理财 C.理财应该提早规划 D.理财就是投资，赚取收益2.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是富，这反映了客户（ ）方面的风险特征。C A.风险分布 B.风险认知度 C.风险偏好 D.实际风险承受能力3.（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的4.“收入低，消费大；资产较少，甚至净资产为负”指的是家庭周期的（ ）。A A.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家

2、庭衰退期5.“从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加”是指（ ）。B A.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期6.“从子女出生到完成学业为止，家庭成员固定”是指（ ）。C A.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期7.“家庭成员数随子女独立而减少”是指（ ）。D A.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期8.“家庭成员只有夫妻兩人”是指（ ）。E A.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期9. 张先生存入银行10 000元，2年后连本带息取出，假

3、如年利率为5%，那么按照单利终值计算，可以获得的本利和为( )元。CA.10 500 B.11 025C.11 000 D.20 00010. 下列不属于个人理财规划总体目标的是( )。AA. 投资收益 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主二.多选题1. 理财师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循的原则有( )。ABCA. 家庭类型与理财策略相匹配 B. 现金保障优先C. 消费、投资与收入相匹配 D. 追求收益优于风险管理2. 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。ABCDA. 终值计算是现值计算的逆运算B. 现值是未来货币收入在目前时点上的价值C. 货币投资的时间越早，在一

4、定时期期末所积累的金额就越高D. 期限越长，利率越高，终值就越大3. 根据货币的时间价值理论，影响终值大小的因素主要有( )。BDA. 市盈率 B. 投资年限 C. 资产/负债比率 D. 投资收益率4.生命周期理论把家庭分为（ ）。ABCDE A.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期5.家庭形成期的财务特征是（ ）。ABCD A.收入以双薪为主 B.支出随成员增加而上升 C.储蓄随成员增加而下降 D.家庭支出负担大6.家庭成长期的财务特征是（ ）。ABCD A.收入以双薪家庭为主 B.支出随成员固定而趋于稳定 C.在子女上大学前储蓄增加 D.可积累的资产逐

5、年增加，要开始控制投资风险7.家庭成熟期的财务特征是（ ）。ABCD A.收入达到巅峰 B.支出随成员减少而降低 C.退休金储蓄增加 D.可积累的资产逐年增加8.家庭衰退期的财务特征是（ ）。ABCD A.以理财和转移性收入为主 B.医疗支出提高而其他支出降低 C.大部分情况下支出大于收入 D.变现资产来应付退休后生活开销9.成家立业后会面临（ ）三大人生重任。BCD A.结婚生子 B、子女教育 C.父母赡养 D.自己退休 10.退休后主要的理财任务是（ ）。BC A.积极投资 B.稳健投资 C.合理支出积蓄 D.不断的花钱享受生活三.简答题1.简述个人理财的含义。（1）个人理财或个人财务规划

6、是商业银行的一项中间业务。个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由理财规划师通过确认个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的综合金融服务。（2）个人理财的性质，一是充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；二是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，属于受托性质。2.简述个人理财规划的原则。个人理财规划规划原则主要有以下几个方面：1. 整体规划。理财规划是一个长期的、综合性的过程，作为理财规划师不能单一地考虑实现客户某个理财目标，而是要根据客户的财务状况、非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和预期目标的整体规划，这是理财

7、规划师开展工作的基本原则。2. 提早规划。由于货币具有时间价值，通过提早规划，尽量利用复利“钱生钱”的功能，可以减轻各阶段的经济压力，实现财富的积累。事实上，能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有人们通常想象的那么大，但与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。3. 现金保障优先。一般来说，个人或家庭进行理财规划时，需要建立日常生活消费储备和意外现金储备，以防发生突发事件而束手无策。因此建立完备的现金保障，是进行理财规划的关键环节。4. 风险管理。理财规划首先应该考虑的因素是风险，而不是收益。在进行理财规划时，应充分考虑各种可能出

8、现的风险，合理利用理财规划工具规避和防范风险，基于风险管理基础之上追求收益最大化。5. 消费、投资与收入相匹配。在收入一定的情况下，消费与投资支出的关系是此消彼长的。如何处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目标的同时保证生活质量的提高，应是理财规划师需要认真权衡的。6. 家庭类型与理财策略相匹配。不同家庭形态，其财务状况与风险承受能力各不相同，对理财需求和理财规划的内容也不尽相同。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划的核心策

9、略为防守型。3.简述家庭各生命周期的理财目标有哪些？（1）个人单身期。个人单身期有余力时，可考提高股票，股票型基金、期货等风险大，报酬高的投资工具的比重；剩余资本可部分投人定定期储蓄、债券或债券型基金等安全的投资工具，同时以活期储蓄形式保证时取用，两者的比比重根据个人风偏好的差异自由确定。 （2）家庭形成期。 新婚家庭建设初期，清费需求旺盛，投资会受到一定抑制，但仍需根据条件许可持续性保证最低额度，将家庭结余资金投资于股票或成长型基金、债券和保险，同叶优优先选择低缴费的健康险、意外險等險种。 （3）家庭成长期。在家庭趋于稳定的前提下，可考虑拿出较大比例资金创业投资。保守理财时可以分散布局，适度

10、增加风险投资，拿出40投资于股票或成长型基金、外汇或期货，30投资于回报稳定的房产确保收益，20投资于定期存款或债券、保险，10留作活期储著，作为家庭备用金以应付紧急情况。子女进人大学后，要严格控制投资风险，适度减少风险比重。 （4）家庭成熟期。此时家理财关注的集点是大幅增加财富，鉴于节余资本丰格，可以在创业的道路上大幅深入。即使保守考虑，也应该把大部分可投资资本用于购买股票或基金，以求更高回报；定期存款、债券及保險的比重维持在20左右；少量资金用于活期储蓄即可。随着家庭主要成员的年龄增长，风险投资比例可根据实际生活条件和个人风险偏好适度调低，同时加大养老、健康、重大疾病险的比重，预先构筑未来

11、的养老保障计划。 （5）家庭衰退期。此时理财的重点以保守为主，可适度散财以获得幸福感。该时期家人追求身体健康、精神愉快，财富多少已经不是主要目标，稳妥养老、遗产保值和生命安全为家庭理财的终极目的、可维持现有股票或股票蒸金投资总额不变，并小额渐进増加，大部分货币资产投资于定期储蓄或债券，留出足量资本存为定活两便储蓄以备需要。项目二客户财务分析 训练答案一.单选题1.下列理财目标中属于短期目标的是( )。DA.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假2.收集客户个人信息的方法，不包括( )。CA.填写登记表 B.与客户交谈C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷3.人理财中，收入可概括分为(

12、)。BA.现金收入与非现金收入 B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入 D.薪资收入与红利收入4. 根据生命周期不同，属于青年单身期的长期目标是( )。AA. 购房 B. 租房 C. 日常支出 D. 备用金储蓄5. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。DA. 汽车贷款 B. 教育贷款 C. 住房抵押贷款 D. 信用卡贷款6.制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。C A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备 D.短期投资目标7. 流动性比率在理财规划中主要用于( )。BA.保险规划 B.现金规划 C.

13、退休规划 D.投资规划二.多选题1.客户以下收入中属于经常性收入的是（ ）。AD A.工资薪金收入 B.投资收入 C.自雇收入 D.年金收入2.客户财务信息收集包括（ ）。ACD A.财务信息 B.非财务信息 C.客收支情况 D.资产负债情况3.客户资产负债结构变化主要取决于客户的（ ）。ABC A.收支结余情况 B.投资策略 C.偿债安排 D.消费策略4.( )属于客户家庭财务比率分析指标。ABCDA. 结余比率B. 流动性比率C. 清偿比率D. 即付比率5. 理财目标按照制定的频率和实现时间的长短，可以分为( )。ABCA. 短期目标B. 中期目标C. 长期目标D. 终身目标三.简答题1.

14、家庭资产负债表中的资产、负债是如何分类？1.家庭资产的分类按能否产生收入及收入大小划分(1) 使用性资产是每天生活要使用的资产，包括家具用品、衣服、书籍和食品等。使用性资产不会产生收入，但可以供个人消费，而且会因为损耗而不定时更换。(2) 投资性资产是指那些能够带来收益或准备将来使用的资产。一般来说，这部分资产的收益较高，但风险也较大，如股票、债券、基金、期货、艺术品和以保值、增值为目的的房产及收藏品投资。(3) 流动性资产是指可以适时应付紧急支付或投资机会，或可以适时变现的资产，如现金、活期储蓄、短期票据等。流动性资产几乎不产生收益或收益很小。按流动性划分1) 金融资产。金融资产是指现金以及

15、能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、保险等。(1) 现金及现金等价物，包括现金、活期银行存款、定期银行存款、其他类型银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入等。这类资产容易变现，价值损失很小，流动性最强。(2) 其他金融资产，包括债券、股票以及权证、基金、期货、人民币理财产品、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品等。这类资产通常具有高收益，但风险也比较高。2) 实物资产。实物资产是指有具体实物形态的资产，包括动产和不动产，还包括家庭大件物品，如住房、汽车、家具和家电、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。2.根据到期时间长短，个人负债可分为短期负债和长期负债。(1) 短

16、期负债包括：信用卡贷款；应付电话费、水费、电费；应付租金；应付税款，包括房产税、所得税等；应交保险金；到期债务等。(2) 长期负债包括：消费信贷；汽车贷款、装修贷款；住房按揭；投资贷款；助学贷款等。2.家庭现金流量表中的收入、支出是如何分类？1.家庭收入是指整个家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得，一般而言，由经常性收入和非经常性收入组成。经常性收入包括工资薪金收入、养老金和年金收入等。经常性收入的特点是：无论从取得时间还是从获得金额上，都具有一定的稳定性。非经常性收入包括自雇收入和投资收入。自雇收入主要来自客户的稿酬、劳务费等方面；投资收入主要来源于客户的实业投资、金融投资、不动产投

17、资和艺术品投资等几个方面。非经常性收入的特点是：无论从取得时间还是从获得金额上，都带有不稳定性。2.家庭支出概述家庭支出是指全家所有的现金支出。家庭支出主要包含经常性支出和非经常性支出。经常性支出主要指客户家庭生活中满足衣食住行且按期支付的生活费用，经常性支出从金额和时间上都是相对稳定的。非经常性支出主要是指客户日常生活中不定期、不定额出现的费用支出，支出金额和时间都没有规律，属于或有支出。3.家庭财务比率有哪些？1.结余比率是指一定时期内(通常为一年)结余与税后收入的比值，反映了家庭提高净资产水平的能力。计算公式：结余比率结余/税后收入。2.投资与净资产比率是指投资资产与净资产的比值，反映家

18、庭通过投资提高净资产水平的能力。计算公式：投资与净资产比率投资资产/净资产。 3.流动性比率是指流动资产与每月支出的比值，反映家庭短期支付能力的强弱。流动资产是指在保持资产价值不受损失的情况下变为现金的能力。计算公式：流动性比率流动资产/每月支出。 4.清偿比率是指净资产与总资产的比值，反映家庭综合偿债能力的高低。计算公式：清偿比率净资产/总资产。 5.资产负债比率是指负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以衡量家庭的综合偿债能力。资产负债比率的数值范围在01之间。计算公式：资产负债比率负债总额/总资产。6.负债收入比率也称为债务偿还收入比率，是指到期需支付的债务本息和

19、与同期税后收入的比值，它反映一定时期(如1年)财务状况良好程度的指标。西方国家使用税前收入额，而我国尚没有税前还债的规定，所以计算是采用税后收入额。计算公式：负债收入比率当前债务偿付本息和/当前税后收入7.即付比率是指流动资产与负债总额的比值，反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力。计算公式：即付比率流动资产/负债总额。4.提高家庭储蓄的方法有哪些?提高家庭收入主要可以考虑从以下几个方面进行。1. 增加工作收入(1) 在原有工作上力求获得晋升加薪。(2) 论时或论件计酬时，加班或增加工作量来增加收入。(3) 兼第二份职业。(4) 寻找待遇更好的工作机会。(5) 营销能力强者，可寻找以业绩佣金

20、为主的工作来提高收入。2. 增加理财收入(1) 理财收入金融资产投资报酬率，当客观环境出现利息调高、股市上涨、房租上扬等情况时，拥有相关资产的人，其理财收入就会增加。(2) 投资时若能顾及节税的规划，或是利用手续费打折时投资，所省下的钱也可以当作理财收入。(3) 以借款扩大投资，当投资报酬率高于借款利率时，财务杠杆的运用会使得理财收入大幅度上扬。3. 降低生活支出(1) 节省不必要的开支，如少上餐馆、少买衣服，不买短期内用不着的东西。(2) 善用折扣，在打折时以较低的价格购买商品。(3) 多乘大众运输工具，如公交车、火车等，可节省交通费。(4) 制定支出预算，大额消费或旅游支出应事前计划，按预

21、算执行。(5) 使用公共资源，以逛公园、去图书馆的方式节省休闲支出。项目三现金规划 训练答案一、单选题1.下列不应列入收入支出表的是（ ）。CA.红利与利息收入 B.人寿保险现金价值C.股票 D.股权投资资本利得2.通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。CA.16 B.26 C.36 D.10倍以上3.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（ ）天内有效。BA. 15天 B. 30天 C. 45天 D. 60天4.小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金金额累计不超过人民币（ ）。AA10000元 B

22、. 20000元 C30000元 D. 40000元5. 流动性比例是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。AA. 流动性比率流动性资产/每月支出B. 流动性比率净资产/总资产C. 流动性比率结余/税后收入 D. 流动性比率投资资产/净资产6. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。CA.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备 D.短期投资目标二、多选题1.一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机包括（ )。ABCA.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.投机2. 王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金可以投资于（ ）。

23、ABDA.一年以内的大额存单 B.1年以内的债券回购C.可转换债券 D.剩余期限在397天以内的债券3. 下列选项中属于现金规划的工具有（ ）。 ACDA.现金 B.股票 C. 信用卡 D.保单质押4.下列选项中属于现金等价物的是（ ）。 ABCA.现金 B.活期存款 C.货币市场基金 D.基金5.关于储蓄品种，下列说法正确的是（ ）。 BDA.个人活期存款按月结息 B.整存整取50元起存，计息按存入时的约定利率计算C.零存整取是一种约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种定期存款。D.定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息6.

24、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目( )。BCDA.现金与现金等价物之间的替代性增减变动 B.消费活动C.投资活动 D.融资活动 E.改变理财目标7. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。ACDEA.实现资本增值 B.保障人生安全C.满足未来消费的需要 D.满足应急资金的需求 E、满足日常支出需要8. 现金规划工具中，属于融资工具的有（ ）。BCD A现金 B信用卡 C保单融资 D.典当9. 在与客户面谈是，理财规划师需要事前通知客户准备与理财相关的哪些理财（ ）。ABCDA.家庭的记账记录 B.对账单 C.股票或债券凭证 D.保险单 E.儿女学历证明10. 列各项中，(

25、)属于现金规划需要考虑的因素。ADA.对金融资产流动性的要求 B.个人或家庭的投资偏好C.个人或家庭的风险偏好程度 D.持有现金及现金等价物的机会成本三、简答题1.现金规划的一般工具有哪些？现金规划的一般工具包括：现金、储蓄品种、货币市场基金。2.货币市场基金的特点。(1)本金安全。由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。(2)资金流动性强。货币市场基金流动性可与活期存款媲美。买卖方便，资金到账时间短，一般基金赎回资金T+0或T+1就可

26、以到账。(3)收益率相对活期储蓄较高。多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。(4)投资成本低。买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。(5)分红免税。多数货币市场基金面值永远保持1元，投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。3.现金规划的融资性工具

27、有哪些？你喜欢哪一种？为什么？适合现金规划的融资方式主要包括以下几种：1、信用卡融资。信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款 本息。2、保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。四、计算题1.张先生任职公司目前经济效益不太稳定，家庭资产负债表：现金23,460元，活期存款36,542元，定期存款200,000元；家庭现金流量表：年支出是106,080元。计算

28、流动性比率，判断是否合理性，给出合理的现金备用金建议？流动性比率=流动资产/每月支出=（2360+36542+200000）/（106080/12）=29.41流动性比率的标准值3-6，张先生家庭流动性比率偏多。张先生家庭收入不稳定，流动性比率保持5-6为合理，建议张先生保持44200-53040的备用金。2.沈先生任职公司目前经济效益稳定，家庭资产负债表：现金2100；银行活期存款32000；银行定期存款280000 ；家庭现金流量表：年支出是206454元。计算流动性比率，判断是否合理性，给出合理的现金备用金建议？流动性比率=流动资产/每月支出=（2100+32000+280000）/（2

29、06454/12）=18.26流动性比率的标准值3-6，从客户现有资产配置来看,该客户的家庭应急准备金偏多。沈先生家庭收入稳定，流动性比率保持3-4为合理，建议张先生保持51613.50-68818的备用金。3.刘女士在某银行申请了信用卡，按发卡银行的规定，银行账单日为每月的10日，到期还款日为每月的30日。刘女士4月21日刷卡消费1000元， 若刘女士于5月30日前只偿还最低还款100元，则账单中循环利息是多少？6月份账单金额是多少？循环利息=100090.5+900110.5=4.5+4.95=9.45元6月份账单金额=1000+9.45-100=9009.45元4. 客户于2017年11

30、月5日持某银行信用卡刷卡消费2000元，11月8日透支取现2000元。（账单日为每月的18日，到期还款日为次月8日。手续费率1%，日息0.5）。计算11月份账单金额是多少？最低还款额是多少？取现的手续费=20001%=20元取现的利息=20000.510=100元11月份的账单金额=2000+2000+20+10=4030元最低还款额=消费额*10%+取现额费息（取现额+取现手续费+取现利息）=200010% +（2000+20+10）= 200+2030=2230元5.客户周某于2018年7月1日持某银行信用卡刷卡消费4500元，7月7日刷卡消费1000元。8月27日还款300元（账单日为每

31、月的9日，日息0.5）。计算7月份账单的最低还款额是多少？8月份的账单金额是多少？（1）7月份账单的最低还款额=（4500+1000）10%=550元7月份因为没有还款，产生循环利息。4500390.5=87.75元1000330.5=16.5元（2）8月份的账单金额=4500+1000+87.75+16.5=5604.25元项目四消费规划 训练答案一、单选题1.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循以下原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。CA.够住就好 B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长远的考虑 D.需要长远考虑2.房价

32、是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（ ）。AA.区位 B.开发商的大小 C.银行贷款利率的高低 D.讨价还价的能力3.对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原则是（ ）。DA.不必盲目求大 B.无需一次到位 C.量力而行 D.区位因素4.个人住房公积金贷款一般不超过（ ）年。CA.20 B.25 C.30 D.355.（ ）不适宜租房。C A.刚刚踏入社会的年轻人 B.储蓄不多的家庭C.工作地点固定的人 D.生活范围不固定的人6.每月还款金额相同的还款方式是（ ）。B A.等额本息还款法 B.等额本金还款

33、法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法7.每月还款金额逐月递增的还款方式是（ ）。C A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法8.初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是（ ）还款方式。A A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法9.适用于收入稳定的公务员、教师等家庭的还款方式是（ ）。A A.等额本息还款法 B.等额本金息还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法10. 适用于经济能力较强，初期能够负担较多月供，想省利息的，其还款方式是（ ）。B A.等额本息还款法 B.等额本金息还款法 C.等额递增还款法

34、 D.等额递减还款法二、多选题1.住房贷款的还款方式有（ ）。ABCDA.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法2.等额本息贷款方式目前是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是（ ）。 ABCA.适用于收入处于稳定状态的家庭 B.公务员、教师适合采用此种还款方式C.借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月支出D.等额本息还款操作相对简单3.理财规划师在为客户指定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标包括（ ）。ACDA.家庭计划购房的时间 B.房地产开发商 C.届时房价 D.希望的居住面积4.适宜租房的人群特征是（ ）。ABC

35、D A.收入低开销大的年轻人 B.财力不够雄厚的家庭 C.工作生活地点面临不确定者 D.收入不稳定的人5.确定购房目标通常要经过（ ）。ABC A.购房时间的确定 B.购房面积的确定 C.购房单价的确定 D.购房地段的确定6.客户在获得购房贷款后，可以采用（ ）。ABCD A.等额本息还款法 B.等额本金息还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法7.购房财务决策的方法，主要是需要了解客户的（ ）是否合理。ABCA.购房时间 B.购房面积 C.购房单价 D.购房意愿8.年轻人买房规划的劣势（ ）。ABCDA.必须当房奴 B.担心房子质量不过关 C.物管不符合自己期望 D.去外地工作房产处置

36、很麻烦三、问答题1.适宜租房居住的人群有什么特征？（1）收入低，生活开销大的初入职场的年轻人。特别是刚毕业的大学生，经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算。（2）工作流动性较大的人群。工作地点和生活地点面临很多不确定因素，在工作尚未稳定时买房，一旦工作调动或者失去工作，便有可能无法承担高额的月供。（3）收入不稳定的人群。一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。（4）财力不够雄厚的家庭。通常首付就可能消耗掉这些家庭多年的积蓄，再加上每个月任要承担不低的月供，可能会使这些家庭无力应付家庭的突然情况。2. 购房消费的财务决策有哪两种？购房的财务决策通常采用以下两种基本方法。(1) 以储蓄

37、及还贷能力估算负担得起的房屋总价(2) 按购买的房屋价格来计算首付和月供3. 公积金贷款的条件有哪些？(1) 具有当地城镇常住户口或有效居留身份(如身份证、户口簿、军人证件、居住证等)。(2) 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。(3) 具有购买住房的合同或有关证明文件。(4) 提供住房资金管理中心同意的担保方式。(5) 符合住房资金管理中心规定的其他条件。4. 等额本息还款法和等额本金还款法的适用人群有哪些？1.等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还 HYPERLINK /view/3366773.htm t _blank 贷款本金和利息的还款方式。每月等额偿还 HY

38、PERLINK /view/3366773.htm t _blank 本息是个人住房抵押贷款中常见的一种还款方式，适用于收入稳定的家庭，如公务员、教师等，这也是目前绝大多数人采用的还款方式。2. HYPERLINK /view/878827.htm t _blank 等额本金还款是指在贷款期限内 HYPERLINK /view/1699071.htm t _blank 贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出较低，前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减，适用于目前收入较高但预期将来收入会减少的人群，如面临退休的人，还适用于还款初期还款能

39、力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。5. 汽车消费的成本有哪些？拥有自己的汽车，能给家庭带来哪些效用呢？汽车消费可以为购买者带来交通上的自由便捷、扩大生活半径、提高办事效率、提升生活品位等，对一些人来说，拥有汽车也是成功和身份的象征。汽车为家庭带来效用的同时，家庭也需要为拥有汽车支付相应的费用。一辆车从出厂、购买、保有到使用环节，缴纳的税种包括增值税、车辆购置税、消费税、燃油税等，进口车还要缴纳关税。汽车在使用过程中每年还要缴纳过路费、过桥费、强制保险费、年检费、高额停车费等。这意味着购车之后每年将有一笔不小的现金流出，如果没有稳定充足的收入来源，这笔现金流出会给家庭带

40、来一定的负担。项目五投资规划 训练答案一、单选题1.个人处于（），风险承受能力最强，风险资产比重可占较大比例，达到70%。AA.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长起 D.家庭成熟期2. （ ）期，积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强，风险承受能力适中，应选择风险资产和无风险资产并重的投资组合。CA.青年单身期 B.家庭形成期 C.家庭成长起 D.家庭成熟期3.风险承受能力相对较弱，最优组合为无风险资产的比例占70%左右，风险资产的比例占30%即可，这是（ ）。DA. 家庭形成期 B. 家庭成长起 C. 家庭成熟期 D.退休养老期4. 在规划投资理财时，一定考虑日常支出费用要足

41、够，（ ）后要用的钱，绝对不能用来做高风险的投资。A. 2个月 B. 3个月 C. 5个月 D. 6个月二、多选题 1.投资理财是指投资者运用自己的资本，用来购买金融资产，即（ ）。ABCDA.股票 B.债券 C. 基金 D.金融衍生品2.客户分析主要是对客户的（ ）进行分析。A.风险偏好 B.风险承受能力 C.性格 D.资产3.客户的风险偏好可以分为五种类型，即（ ）。ABCDEA.保守型 B.轻度保守型 C.中立型 D.轻度进取型 E.进取型。4.确定投资目标的原则是（ ）。ABCA.目标具有可行性 B.要有明确的实现期限 C. 要有明确的金额 D.目标要远大三、问答题1. 如何确定客户的

42、风险偏好和风险承受能力？(1) 测试客户属于哪一种投资者.理财规划师可以设计一系列问题对客户进行测试，通过结果推断出客户属于何种类型的投资者，他的个人特点如何影响其投资决策，以及他是如何处理安全与风险问题的。投资者自我评价问卷能够帮助理财规划人员直观地了解客户的相关情况。测试分别为：谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型与信息型。(2) 测试客户对风险的承受能力.实际上，现实情况要复杂得多，两个基本类型相同的投资者可能在风险承受能力上存在很大的区别。那么不妨考虑一下人们在偏好、背景、经历及信念方面存在的区别，这些因素都会影响他们对待风险的态度。测试投资者对待风险的态度可通过表5-9完成（教材P

43、116）。如果客户得分比较低，那么说明客户的风险承受能力较低，只能接受比较保守的投资方法；如果客户得分比较高，则意味着该客户有比较强的风险承受能力，可以接受比较激进的投资方法。2. 典型的金融投资工具有哪些？（1）固定权益的投资工具，包括银行存款、政府债券、公司债券。（2）权益性投资工具，普通股和优先股就是常见的权益性证券。（3）金融信托及基金产品。（4）衍生金融产品，包括期货、期权、远期、互换。3. 客户投资应该遵循的投资原则有哪些？1. 理性投资原则。理性投资原则是指投资者在进行投资时应该坚持理性的态度，在对投资产品具有充分的客观认识的基础上进行投资。谨记投资股票收益高的同时风险也高，在预

44、期收益高的前提下，要分析投资者的风险承受能力如何，理性把握机会，控制好风险，才能保证收益。2. 剩余资金原则。剩余资金原则是指投资者将日常生活支出以外的剩余资金用来进行投资。例如，股票投资是一种风险较大、收益较高的投资活动，在投资中赚钱和亏本的机会同时存在，如果将全部资金用于股票投资，甚至借款投资，一旦亏损，必将危及正常的工作和生活。3. 相对满意原则。投资者遵循相对满意原则，战胜贪婪的弱点，保持良好心态，把握每次投资机会。例如，在股票投资决策中，投资者不可能在最低点买入且在最高点卖出，所以应该遵循相对满意原则，依据对股票市场的判断，在低价区逐步建仓，不可为12个点而错失良机；在高价区逐步减仓

45、，切不可让手里的盈余丢失。4. 不同生命周期的风险投资比例应如何选择？1. 青年单身期。单身期时，个人风险承受能力最强，因此风险资产应占据投资组合中较大的比例。这一时期，个人理财最优的投资组合为：定期存款、国债等无风险资产占30%，而风险资产的比例为70%。2. 家庭形成期。这一时期个人理财投资组合中，风险资产仍占据较大比例，但小于单身期的投资比例。一般来说，风险资产的比例为60%，定期存款、国债的投资可以适当提高。3. 家庭成长期。这一时期的最优投资组合为风险资产和无风险资产各占50%。即定期存款、国债、可转让大额存单等无风险资产共占投资比例的50%，而股票型基金、公司债券、股票等风险资产的

46、投资比例也是50%。4. 家庭成熟期。这一时期的个人理财投资组合中，应适当降低风险资产的比例，以获取更稳健的收益。因此，定期存款、国债等无风险资产的比例占到60%左右，股票型基金、公司债券、股票等风险资产占40%左右。5. 退休养老期。这一时期风险承受能力相对较弱，为了与这一时期的风险承受能力相匹配，因此在投资组合上应选择无风险资产投资组合。退休期的个人理财最优组合为定期存款、国债等无风险资产占70%左右，而股票、基金等风险资产占30%即可。5. 如何理解投资者投资的要求收益率？讨论投资者投资的要求收益率，必须首先考察真实收益率、预期通货膨胀率和风险。(1) 纯货币时间价值和真实收益率。投资者

47、推迟了当前消费而投资，应该得到相应的补偿，即将来得到的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加。在没有通货膨胀和任何其他投资风险的情况下，这个增量就是投资的真实收益，也就是货币的纯时间价值。货币的纯时间价值由金融市场上用于投资的货币的供给和需求关系确定。假如王先生现在愿意出借500元，以换取将来超过500元的消费，他预期的未来收益是515元，则多出的15元投资收益就代表500元货币的纯时间价值，是用来补偿投资者推迟消费的真实收益，因此，投资的真实收益率为3%(15/500)。(2) 通货膨胀对货币价值的影响。假如投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，那么必将考虑通货

48、膨胀对货币购买力的影响，要求得到通货膨胀的补偿，以保持真实收益不变。如果上面案例中，王先生预期在投资期间通货膨胀率为5%，那么他将要求得到8%的收益率，其中5%为通货膨胀率，3%为要求的收益率。(3) 投资风险对货币价值的影响。除通货膨胀外，投资收益通常还会受到各种不确定性因素的影响。假如投资者对投资的将来收益不能确定，那么他将要求对该不确定性(或风险)进行补偿，即投资的风险补偿。在上面的案例中，王先生可能要求增加2%的风险补偿，那么王先生总的要求收益率就是10%，其中包括3%的货币时间价值、5%的通货膨胀补偿和2%的风险补偿。假如我们把通货膨胀也视为不确定性，那么对通货膨胀和风险补偿的收益7

49、%，都可以称为投资的风险报酬。项目六教育规划 训练答案一、单选题1.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（ ）。 CA.良好的教育对于个人来说意义重大 B.教育费用逐年增长C.教育金在各种理财规划中金额最大 D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标 2.与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括（ ）。CA.范围广 B.可分红 C.变现能力较强 D.特定情况下保费可豁免3. 下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（ ）。 B A.教育储 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金 4. 以下不属于短期教育规划工具的是（ ）。DA.资助性机构贷款 B.银行贷款 C.政府贷款 D.教育储

50、蓄5. 确定大学教育费用实际上是（ ）。AA.计算教育资金缺口 B.设定一个通货膨胀率 C.计算未来学费终值是多少 D. 设定投资期间二、多选题1.子女教育规划的原则有（ ）。ABCDA.目标合理 B.稳健投资 C.提前规划 D.定期定额2.子女教育规划的主要特点是（ ）。ABCA.没有时间弹性款 B.没有费用弹性 C.子女的资质无法事先预测 D.越早越好3. 制定教育理财规划方案包括（ ）这几个步骤。ABDA.设定投资目标 B.规划投资组合计划 C.咨询与验证 D.执行与定期检查4.短期教育规划工具（ ）。ABCDA.政府教育资助 B.奖学金 C.教育贷款 D.留学贷款5.传统教育投资工具主

51、要包括（ ）。ABC A.个人储蓄 B.购买定息债券 C.购买人寿保险 D.购买股票6. 教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。除此以外，教育资金来源还有( )。ABCD A. 政府教育资助 B. 奖学金C. 教育贷款 D. 留学贷款7. 目前，( )可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。ABCDE？A. 自动划转定期定额投资 B. 教育保险 C. 公司债券 D. 国债 E. 大额存单三、简答题1.子女教育规划应遵循哪些原则？在进行子女教育规划时应遵循以下原则：（1）目标合理。父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，在小学和初中阶段，子女的兴趣和爱好转换极快时，应以较宽松的角度

52、是准备的教育金能够应对子女不同的选择。在深造方面，更应与已成年的子女沟通，因为子女可以参加工作几年后再以社会历练确定自己深造的意愿，也可通过自筹教育经费来减轻父母负担。（2）提前规划。开始规划的子女年龄越早，时间复利的收益就越好。没有时间弹性和费用弹性，是子女教育的两大特色。学校开学，就会要求缴纳学费，面对高学费的挑战，时间会是你最好的朋友，越早开始，计划就越容易成功。（3）定期定额。通常情况下，人们不易坚持按月存款，因而利用定期定额计划，用实际数字来量化理财目标，对定期储蓄自制能力较差的人采取强制储蓄措施，通常可以奏效。每月存一部分，虽然每次储蓄额不多，但坚持习惯性储蓄计划才能为子女教育基金

53、打下坚实的基础。目前有很多投资工具可以用来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等。（4）稳健投资。教育金并非越多越好，因筹资压力而选择高风险投资工具切不可为，因为本金遭受损失对未来子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健性原则。尤其对于那些距子女读大学时间较短的客户来说，这一点尤为重要。2.教育理财规划有哪些步骤？制定教育规划方案包括设定投资目标、规划投资组合计划和执行与定期检查三个步骤。（1）设定投资目标。要制订计划首先就要设定所要达到的目标，对于教育投资规划的目标设定而言，主要包括三个方面的内容： = 1 * GB3

54、计算子女教育资金缺口。 = 2 * GB3 设定投资期间（准备累积期间）。 = 3 * GB3 设定期望报酬率。（2）规划投资组合计划。为了获得期望的报酬率，我们应该制订相应的投资计划，根据自己的风险承受能力设定投资组合，在追求收益的同时关注安全性。（3）执行与定期检查。一份好的理财规划需要不停地评估和修改。对于子女教育费用的筹备，最好每年做一次评估，计算当年的筹备总额和收益率回报，将结果和预期进行比较，以达到预期目标为准。项目七保险规划 训练答案一、单选题1. 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）。A.年龄 B.性别 C.职业 D.体格答案C2. 在人身意外伤害保险中，

55、意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（ ）。A.可预知的 B.可测定的 C.多变化的 D.不可预见的答案D3. 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如()。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾答案C4.医疗保险中不包括（ ）。A.普通医疗保险 B.意外伤害医疗保险C.生育保险 D.手术医疗保险 答案C5.特种疾病保险采用（ ）给付方式。A.定额 B.定值 C.实报实销 D.按比例答案A6.财产保险中重复保险适用（ ）。A.平均分摊原则 B.比例分摊原则 C.第一赔偿原则 D.顺序赔偿原则答案B7. 家庭财产保险的

56、分类不包括（ ）。A.两全家财险 B.长效还本家财保险C.个人收藏的邮票保险 D.普通家财保险答案C8. 王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（ ）。A.10万元 B.8万元 C.5万元 D.4万元答案C9.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是( )。A.传统寿险 B.分红寿险 C.投资连结寿险 D.万能寿险答案D二、多选题1.将保障和投资融于一体的创新型投资型险种，主要包括（ ）。 ACDA.投资连结险 B.生死两全险 C.分红险 D.万能险2.人身意外伤害险的保障项目有（

57、 ）。 ABCDA.死亡给付 B.残废给付 C.医疗给付 D.停工给付3. 构成健康保险所承保的疾病风险必须符合（ ）的条件。ABCA.由于明显的非外来原因造成 B.由于非先天性的原因造成C.由于非长存的原因造成 D.由于明显的外来原因造成4.下列属于人寿保险的有( )。ABCD A.终身寿险 B.两全寿险 C.定期寿险 D.年金保险 E.健康保险5.制定保险规划按以下的步骤进行（ ）。ABCDEA.确定保险标的 B.选择保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 E.选择保险公司三、简答题1.对于市场上的各类保险产品你有多少了解？保险产品主要分为人身保险和财产保险两大类：（1）人身保险，是

58、以人的身体、生命或劳动能力为保险标的的一种保险。保险人对被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致伤残、死亡、丧失劳动能力等，给付约定的保险金。根据保障范围的不同，人身保险可分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。（2）财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险的范围，最初仅限于有客刘观实体的“物”，所以叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、责任等。习惯上将保险标的分为有形财产、相关经济利益和损害赔偿责任三大类。因此，财产保险通常也被划分为财产损失保险、责任保险和信

59、用保证保险。2. 保险规划应遵循哪些原则？个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全稳定。从这个目的出发，我们在投保时应主要掌握以下原则：（1）根据需求购买。投保是为了转移风险，以获得经济补偿。在发生保险事故时可以获得经济补偿。从这个原则出发，必须首先分析个人和家庭的主要风险是什么，怎样合理地把这些风险转嫁给保险公司，根据需要保障的范围来考虑购买的险种。（2）量力而行。保险是种契约行为，属于经济活动范畴，投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。因此，投保时要根据自己的经济实力量力而行，既要使经济能

60、长时期负担，又能得到应有的保障。（3）足额投保。保险计划中，投保金额是设计重点，它代表了所获得的保险保障的数量，是保险人赔付保险金的最高限额，只有足额投保才能在事故发生时获得完全的经济补偿。（4）重视高额损失。买保险的主要目的是预防那些重大的、自己无法承受的损失，所以投保时应优先投保那些可能会带来高额损失的险种。（5）综合投保。如果你准备购买多项保险，应尽量以综合方式投保。综合投保可避免各单独保单间可能出现的重复，从而节省保费，得到较大的费率优惠。3.保险规划的步骤是什么？（1）确定保险标的。是购买保险的首要任务。保险标的可以是财产及相关利益、人的寿命和身体。投保人可以是本人、与本人、与本人有