助理理财规划师考试统考试卷

1、助理理财规划师试卷2006年1 1月 劳动和社会保障部-国家职业资格试验性鉴定职 业：理财规划师-等 级：国家职业资格三级卷册一：职业道德 理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分： 第一部分， I-2 5小题，为职业道德试题； 第二部分，2 6-1 2 5小题，为理论知识试题。4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其它答案所有答案均不得答

2、在试卷上。5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。6、考生应按要求在答题卡上作答。假如不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。地 区：姓 名：准考证号：劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分 职业道德：(第l25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的， 多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 请依照题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。错选、少选、多选，则该题均不得分。(一)单项选择题(第18题)1、我国社会主义道德建设的原则是( )。 (A)社会主义 (B

3、)人道主义； (C)集体主义 (D)爱国主义2、比较道德与法律，正确的讲法是( )。 (A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。3、职业劳动( )。(A)是人们谋生的手段 (B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面进展 (D)是贪欲泛滥的根源4、举止得体的具体要求是( )。 (A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实差不多决定人永久不能完全摆脱兽性，因此问题永久只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。”你对这句话的理解是

4、 ( )。 (A)人天生确实是野兽，永久摆脱不了兽性根源 (B)不管人们如何样努力，人性归根结底都属于兽性 (C)人性与兽性没有本质上的差不，不要做刻意的区分 (D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性6、关于法律，正确的讲法是( )。 ， (A)不明白法的人未必会犯法，因此职员没有必要学法(B)知法的人未必认真守法，因此职员没有必要知法 (C)由于许多人缺乏法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决；(D)通过协商等途径无法解决的问题，应该诉诸法律解决7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中正确的是( )。 (A)没有顾客时，闭目养神，稍作休息 (B)对顾客所需要的物品，应侧身拿取，轻放在顾

5、客的面前 (C)顾客走近时，不要热情打招呼。以免顾客产生推销产品的错觉 (D)装扮鲜艳，以增强对顾客的吸引力8、“做好生意三件宝，人员门面信誉好，意思是( )。 (A)要注意形象，最好选择长相漂亮的人开展经营活动 (B)环境卫生是决定生意能否成功的关键环节 (C)做生意最重要的是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境 (D)天时、地利、人和是做好生意的决定性因素(二) 多项选择题(第91 6题)9、体现了爱岗敬业要求的是()庖丁解牛； (c)狗猛酒酸；(B)敬业乐群； (D)宾至如归10、忠诚所属企业的表现是（ ）A、以质量次的材料充当好材料，降低成本，提高经济效益；(B)积极参加生产经营治理，为企业献计

6、献策C、上级决策存在错误时，要敢于选择合适的场合指出来。D）一切都按上司的要求做事，维上司马首是瞻11、保守企业秘密的正确做法是（ ）A、沉默是金，不向任何人谈论企业的情况；B、对亲朋好友也不能讲企业的秘密；C、遵守企业保密制度，按照保密程序办事；D、秘密文件应该随身携带，以防止失密。12、甲乙二人共用一台车床，甲因工作忙，长期占用车床，致使乙无法开展工作最终发生打架。部门主管有下列处理方法，明显违背办事公道要求的是（ ） A、要求二人各写一份检查，在车间全体职员中当众宣读；B、鉴于发生打架事件，阻碍极坏，扣罚每个人半个月的奖金；C、乙虽因甲占用车床无法工作，但打架不可姑息，判乙向甲赔礼；D、

7、甲向乙道歉，乙向甲道歉，双方握手言和。13、关于勤和俭，正确的看法是（ ）A、勤值得提倡，但俭则没有必要；B、勤是缺乏知识的表现，俭在任何时代都应弘扬；C、勤由俭生，俭由勤持；D、勤俭相辅相成，不可割裂。14、几名职员对老实守信的认识如下，其中正确的是（ ）A、“现在老实守信的人越来越少，假如我们老实守信就要吃亏”，B、“老实守信应该有条件，关键看对方做情况是不是够。”C、 “老实守信的人也许会吃一些眼前亏，但从长远看是值得的” (D)“老实守信的人能够获得良心的安静。应该坚持”15、关于团结互助，正确的讲法（ ）A、大事清晰，小事糊涂B、团结互助包括师徒之间平等尊重，互相学习；C、滴水之恩当

8、涌泉相报，团结互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人一丈，才能达到团结互助。1 6、做到开拓创新，要( )。 (A)有制造意识(B)确立科学的思维方式 (C)对自己充满信心(D)培养自己的坚强意志二、职业道德个人表现部分(第1 7一25题)； 答题指导： 该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能依照自己的实际状况选择其中一个 选项作为您的答案。 请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。l 7、假如你发觉自己与不人总谈不来，你会( )。 (A)坚持自己的观点 (B)调整自己，尽量与不人一致 (C)多与人沟通，弄清缘故 (D)认为不人有问题1 8、一个时期以来，公司的产品销售持续下降，市场

9、份额越来越少，公司总部颇为不满。假如你是负责市场营销的总经理，你会( )。 (A)抓紧派人去进行市场调查 (B)找质量部门的经理商量，看质量是否出了问题 (C)加大奖励力度，调动营销人员的积极性 (D)既然自己差不多尽力了，再如此进展下去，只好辞职1 9、假如你是酒店职员，某客户因微不足道的小事就对你过分地发泄不满，你会( )。 (A)尽管难以同意，但依旧忍了(B)认为客人无理，进行反驳；(C)听取客人的意见，赔礼道歉 (D)不理睬顾客，向主管反映情况20、业余时刻，你会( )。 (A)看电视电影，消遣一下 (B)读一些专业书籍 (C)找老乡或朋友谈天 (D)待在家里或宿舍2 l、假如找差距的

10、话，你觉得你的差距是( ) (A)与朋友联系得少 (C)学习抓得不够紧（D）工作技能有待提高（B）工作环境差，难以适应22、假如你在都市里生活，看到许多人比你富有，内心的感受是( )。 (A)贫富差距太大了(B)产生多赚钞票的方法(C)他们是能人，自己比不了(D)对自己感到遗憾23、同事小刘生活俭朴，甚至到了有点“小气的地步。你会( )。 (A)赞同和支持小刘的做法 (B)认可小刘的做法，但自己学不来 (C)认为这属于个人的情况无所谓赞同或不赞同 (D)反对小刘的做法，认为小刘不明白生活24、你觉得在单位工作和生活最重要的是( ) (A)公司前景不错(B)公司领导有个人魅力 (C)能够发挥自己

11、的一技之长(D)能够得到老乡的关心25、朋友聚会时，关于费用，你认为应该( ) (A)谁组织，谁出钞票(B)工资收入多的人出钞票(C)东道主出钞票(D)大伙儿均摊，实现AA制第二部分 理论知识 (261 25题，共1 00道题，满分为l 00分)一、单项选择题(268 5题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、假如客户的收入、支出曲线符合下图，则从Y点向右，能够认为该客户的财务状况( )。 (A)未达到财务安全(B)已达到财务安全(C)已达到财务自由(D)入不敷出YX货币总收入投资收入支出工薪类收入时刻 27、为了在家庭要紧劳动力因失业或

12、丧失劳动能力等缘故而失去收入来源时，家庭短期生活品质不受阻碍所做的储备是( )。(A)日常生活开支储备(C)家族支援现金储备(B)意外现金储备(D)养老金储备28、理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于美国 ( )。 (A)银行业 (B)保险业 (C)证券业 (D)教育界 29、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。关于有一定经济实力，但负担比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为( )。 (A)积极进攻型 (B)攻守兼备，进攻为主 (C)防守为主，适当稳健投资 (D)严防死守，绝不投资 30、( )不属于会计核算的一般原则

13、。 (A)会计核算方法一经确定就绝对不能变更 (B)在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出 (C)会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据 (D)在会计核算上，实质重于形式 3 1、资产负债表与现金流量表关于分析个人客户财务信息十分必要，但( )不能通过个人现金流量表得以反映。 (A)客户当期的收入情况 (B)客户当期的支出情况 (C)客户当期的净资产数额 (D)客户当舰的结余32、姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元，则这一事件对姜先生个人财务 报表的阻碍是( )。 (A)仅资产总额变化(C)资产总额不变，负债减少(B)资产和负债同时增加(D)资产和负债同时减少

14、33、阻碍速动比率可信度的要紧因素是( )。 (A)应收账款的变现能力 (B)存货的多少 (C)长期负债总额 (D)息税前利润34、赵敏希望5年后取得4 0000元钞票，可能投资酬劳率为5，则赵敏现在需一次性投入资本约（）(A)3 134 1元 (C)9239元(B)30448元(D)8000元35、( )不属于产业政策中的间接干预手段。 (A)税收手段 (B)政府投资 (C)价格管制 (D)信息诱导手段36、股票价格指数是一种( )经济指标。 (A)先行 (B)滞后 (C)同步 (D)不确定37、当一国经济出现通货膨胀时，治理通货膨胀采取的货币政策是( )。 (A)降仔法定存款预备金率 (B

15、)限制公共事业投资 (c)增加税收 (D)通过公开市场操柞回笼货币38、人们不情愿同意现行工资水平而形成的失业被称为( )。 (A)摩擦性失业 (B)自愿性失业 (C)非自愿性失业 (D)周期性失业39、( )会导致短期总需求曲线向左移动。 (A)货币供给量增加 (B)增加政府购买 (c)增加税收 (D)央行降德姑动率40、当投资者认为经济处于衰退时期时，一般会选择( )进行投资，以获得稳定的收益，并减轻所承受的风险。(A)增长型行业(B)周期型行业(C)防守型行业(D)进攻型行业41、产业结构政策的核心内容是( )。 (A)干预和调整市场结构和市场行为(B)产业进展的重点顺序选择问题 (C)

16、反对垄断 (D)引导和干预产业技术进步42、由于原材料、燃料、工资等资源价格上升，而生产效率不变引发的通货膨胀是( ) (A)需求拉动型通货膨胀(B)成本推动型通货膨胀 (C)输入型通货膨胀 (D)结构型通货膨胀43、由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率被称为( )。 （ A)实际利率 (B)官方利率 (c)市场利率 (D)浮动利率44、在伦敦外汇市场上，1英镑=12美元，则英国采纳( )。 （ A)直接标价法 (B)间接标价法 (c)远期标价法 (D)美元标价法45、商业银行在支付中介和信用中介职能基础上产生的职能是( )。 (A)金融服务职能 (B)汲取储户存款职能 (C)交换中介职能

17、 (D)信用制造职能46、一般情况下，中央银行能够通过( )来操纵商业银行从中央银行的融资成本，进而操纵货币供应量。(A)再贴现率 (B)转贴现率 (C)市场贴现率(D)公开市场业务47、( )将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高，不同级距的增量部分适用税率不同。 (A)比例税率 (B)全额累进税率 (C)超额累进税率 (D)超率累进税率48、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为( )。 (A)4万元 (B)45万元 (C)5万元 (D)55万元49、2002年，杨晓以65万元的价格(含

18、相关税费)购买了一套85平米的一般住宅，并于2005年将这套住宅以95万元的价格卖出，另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税( )。 (A)4万元 (B)5万元 (C)6万元 (D)25万元50、接49题，杨晓应就转让房产缴纳营业税( )。 (A)O (B)15万元 (C)45万元(D)475万元5 1、( )按每件5元缴纳印花税。 (A)权利、许可证照 (B)营业账簿 (C)房屋买卖合同 (D)劳动合同52、以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是( )。 (A)营业税 (B)关税 (C)企业所得税 (D)印花税53、关于内部收益率的讲法不正确的是( )。 (A)内

19、部收益率使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值 (B)内部收益率是使方案净现值为零的贴现率； (C)内部收益率也会涉及到外部收益率 (D)内部收益率有两种特不形式：按货币加权的收益率和按时刻加权的收益率54、X证券的预期酬劳率为1 0，标准差为1 2，Y证券的预期酬劳率为1 8，标准差为20，两种证券的相关系数为025，若各投资50，则该投资组合的标准差为( )。 (A)908(B)1 622 (C)1 288(D)1 55 5、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4，以复利方式5年后归还，则届时本金、利息之和为( )。 (A)608万元(B)622万元 (C)6万元(D)582万

20、元56、某市从全市26,489名初一学生中随机选出500名，测量他们的身高和体重，那么在统计学中该市全体初一学生被称为( )。(A)样本 (C)总体 (B)个体 (D)众数57、某国近五年的经济增长率分不为：51、49、5。6、6和45，那么，该国五年来经济的几何平均年增长率为( )。 (A)483 (B)520 (C)475 (D)5225 8、( )不是客户的权利。 (A)依据合同获得理财服务 (B)要求理财规划师所在机构提供书面理财打算 (C)要求理财规划师跟踪和指导理财打算的实施 (D)要求理财规划师随时随地为自己服务59、清偿比率与负债比率的关系为( )。 (A)-i者的和大于l (

21、B)二者的和小于1 (C)二者的和等于1(D)-者的差等于l60、关于设定理财目标的表述中，( )是不科学的。 (A)理财目标必须具有现实性 (B)理财目标能够不分期限和先后顺序 (C)理财目标设定时要具体明确 (D)理财目标必须考虑客户的现金预备6 1、理财规划师在向客户交付理财规划方案时，( )是不正确的。 (A)需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用 (B)让客户对理财方案进行深入了解 (C)告知客户能够协助其执行理财方案 (D)告知客户方案交付后将不再修改62、定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为( )。 (A)按活期计息 (B)按三个月定期

22、存款利率计息 (C)按半年定期存款利率打6折计息 (D)按一年定期存款利率打6折计息63、( )的流淌性最强。 (A)活期存款 (B)股票 (C)货币市场基金 (D)房地产64、赵女士购买了一套住房，并向银行申请25年期60万元的贷款，利率为55 1，采取等额本息还款法，那么她每个月的还款额为( )。 (A)2,OOO元(B)2,847元 (C)3,688元 (D)4,62 1元65、与等额本息还款法相比，以下关于等额本金还款法的描述( )是不正确的。 (A)假如全期还款等额本金还款法还款利息总和较少 (B)等额本金还款法适用目前还款能力较强，希望降低总利息支出的客户 (C)等额本金还款法前期

23、还款负担较重 (D)等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款法66、( )属于消费者在使用信用卡时应幸免的行为。 (A)消费者一定要注意两点：持卡人的消费日期，银行账单日与还款日之间的天数 (B)消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定，记住每次的透支金额 (C)假如持卡人不经常使用信用卡，也不必将其注销，能够同时保留多张信用卡 (D)持卡人不要将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内67、理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时，正确的做法是（ ）(A)股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票(B)股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄(c)假如客户子

24、女教育规划时刻较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，能够适当投资股票 ，(D)假如子女教育金缺口较大，即使规划时刻短也要全部投资股票以获得更高收益68、关于子女教育规划的表述中，( )是不正确的。(A)子女教育规划的目标要合理；(B)教育保险应尽量多买；(C)教育储蓄每一时期的最高存款限额为2万元 ；(D)假如子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑69、工薪劳动者在年老丧失劳动能力后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费的是( ) (A)国家统筹养老保险模式(B)投保资助养老傈险模式(C)强制储蓄养老保险模式(D)商业保险养老保险模式70、按年金给付开始

25、时刻不同，年金保险可分为( )。(A)一次性缴费年金保险与分期缴费年金保险 (B)即期年金保险和延期年金保险 ；C)个人年金保险、联合生存者年金保险和联合年金保险；D)定期年金保险、终身年金保险和最低保证年金保险 7 l、一般诉讼时效为( )。 (A)1年 (C)3年 (B)2年 (D)4年72、关于无权代理，( )的讲法错误。 (A)全然未经授权的代理是无权代理 (B)无权代理并不因此无效 (C)表见代理发生无权代理的后果 (D)超越代理权的代理中超越部分为无权代理73、信托主体不包括( )。 (A)托付人 (B)受托人 (C)托管人 (D)受益人74、关于合伙损益分配的讲法中，( )是正确

26、的。 A、合伙损益由合伙人依照合伙协议约定的比例分配和分担，这是合伙损益的一般原则； (B)合伙损益由合伙人平均分配和分担，这是合伙损益的一般原则； (C)合伙协议能够约定将全部利润分配给出资最多的合伙人(D)合伙协议能够约定由部分合伙人承担全部亏损75、公司是以( )为目的而依法设立的。 (A)盈利 (C)营利 (B)赢利 (D)收益76、最初为满足境外机构投资中国境内上市股票而设立的特种股票市场是( ) (A)A股市场 (B)B股市场 (C)H股市场 (D)红筹股市场77、基金相关费用中，按日计算的是( ) (A)申购费 (B)赎回费(C)治理费 (D)销售服务费78、某债券面值1 00元

27、，票面利率8，假如每年付息2次，则每次付息额为( ) (A)8元 (B)4元 (C)392元 (D)无法确定79、在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的统计量是( )。 (A)均值B)方差 (C)贝塔系数 (D)夏普指数80、( )不属于纯粹风险。 (A)地震 (B)洪水 (C)交通事故 (D)宏观调控8 l、保险作为风险治理手段，要紧作用是( ) (A)分散风险(B)转移风险 (C)操纵风险 (D)保留风险82、( )不属于保险的差不多原则。 (A)最大诚信原则(B)风险最小化原则 (C)可保利益原则(D)近因原则83、( )属于保险合同的当事人。 (A)被保险人(B)保险人 (C)受

28、益人 (D)保险代理人84、( )属于保险的差不多职能。 (A)风险分散职能和融通资金职能 (B)风险分散职能和防灾防损职能 (C)风险分散职能和损失补偿职能 (D)损失补偿职能和防灾防损职能85、某公司为其所拥有的价值1 00万的厂房同时在A、B两家保险公司投保财产损失险，投保保额均为1 00万，在保险期间内厂房发生火灾损失80万，则B保险公司应该赔付的金额为 ( ) (A)1 00万(B)80万 (C)40万 (D)不赔付二、多项选择题(861 1 5题，每小题1分，共3 O分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分)86、对理财及理财规划的理

29、解，( )是不正确的。 (A)理财确实是投资，确实是如何样赚更多的钞票；(B)理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务信息即可；(C)理财规划行业在我国差不多经历了初创、进展、成熟三个时期；(D)理财是有钞票人的事； (E)风险治理比获得收益更重要87、在理财规划中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括( )。(A)日常生活储备金(C)股市上扬补充仓位的现金储备(E)养老金储备(B)意外现金储备(D)家庭支援现金储备88、( )，会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。 (A)客户以现金购买一件贵重珠宝 (B)客户以银行存款偿还车贷 (C

30、)客户分期付款购买喜爱的电脑 (D)客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷 (E)客户给父母寄去赡养费89、财务分析的差不多分析方法要紧有( )。 A、比较分析法 (B)百分比分析法；C、比率分析法 (D)趋势分析法 (E)因素分析法90、企业的现金流量表通常包含( )。 (A)经营活动现金流量 (C)投资活动现金流量 (E)非主营业务现金流量(B)筹资活动现金流量(D)主营业务现金流量9 l、( )会导致短期总供给曲线向右移动。 A、自然灾难 (B)技术进步；C、降低工资 (D)生产能力增加 (E)战争 92、宏观经济政策是政府为了达到一定的经济目标而对经济事务所进行的有意识的干预，宏观

31、经济政策的目标通常包括( )。 (A)充分就业(C)经济持续增长(E)国际收支平衡(B)物价稳定(D)消除通货膨胀93、产业政策对经济活动的间接干预通常体现为经济杠杆干预手段和信息诱导手段，经济杠杆干预手段中的财政手段要紧包括( )。(A)税收手段(C)政府财政补贴(E)分产业的贷款差不利率(B)政府投资(D)政府订购94、阻碍利率水平的因素有( )。 (A)社会平均利润率B)资金供求状况(D)银行经营成本 (C)个不企业承受能力(E)国际利率和汇率水平95、国际收支平衡表由( )组成。 (A)经常项目(B)资本与金融项目(D)非经常项目 (C)误差与遗漏项目 (E)直接投资项目96、货币最差

32、不多的职能是( )。 (A)交换媒介(B)价值尺度(D)延期支付 (C)储藏手段 (E)国际经济交流 97、当国际收支失衡时，需要对市场进行适当干预，以实现国际收支平衡，这种干预手段通常包括( )。 (A)由中央银行拨出一定数量的外汇储备，作为外汇平准基金； (B)财政政策(C)货币政策 (D)汇率政策 (E)直接管制政策98、与全额累进税率相比，超额累进税率的缺点在于( )。 (A)累进幅度大 (B)在累进分界点上下税负悬殊 (C)计算比较复杂 (D)边际税率和平均税率不一致 (E)税收负担的透明度差99、记载资金的账簿贴花，计税依据为( )的合计金额。 (A)流淌资产(B)流淌负债(C)实

33、收资本(D)所有者权益 (E)资本公积1 00、以下各项中适用20比例税率的有( )。A)工资薪金所得 (B)个体工商户的生产经营所得(C)劳务酬劳所得(D)偶然所得 (E)财产转让所得 1 0 1、( )等讲法是正确的。 (A)个人持有或买卖有价证券的全部所得免征个人所得税 (B)对国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税 (C)个人买卖外汇、。期货，目前免征印花税 (D)无息、贴息贷款合同免征印花税 (E)个人出售自有住房免征营业税1 02、( )属于平均指标。 (A)某只基金全年的平均净值(B)某国某年人均GDP (C)新疆棉花的亩产量(D)某日30种蔬菜的平均价格(E)某市初一学生身

34、高的众数 1 03、以下讲法正确的有( )。 (A)投掷一枚骰子两次，均得到六点的概率为1/3 (B)任意投掷一枚骰子，得到点数的数学期望为35 (C)某基金三年的收益率分不为7、8、9，则持有三年的年平均收益率为8 (D)散点图经常用来描述时刻序列 (E)饼状图在投资实践中被演变成闻名的K线图1 04、理财规划师所在机构与客户有时会发生争议，因此理财合同中应设定“争议条款”，争议解决方式要紧包括( )。 (A)协商 (B)诉讼 (C)仲裁 (D)客户可自行撤销合同 (E)理财规划师所在机构终止对客户提供服务1 05、结合我国目前的法律和实践，以下( )是客户遗产信息应包括的内容。 (A)客户

35、是否拟定了遗嘱 (B)客户拟定的遗嘱形式是否合法 (C)客户是否拟使用遗嘱信托的方式治理财产 (D)客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求 (E)客户拟定的遗嘱内容是否合法1 06、保单质押融资的特点有( )。 (A)并不是所有的保单都能够质押 (B)保单质押融资只能把保单直接质押给银行 (C)保单质押贷款期限一般不超过6个月 (D)分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 (E)在资金周转困难时，质押保单能够取得资金107,理财规划是一种个性化的服务，在住房消费规划中，理财褪戈IJ师可不能建议所有的人都买房， 以下人群中理财规划师更有可能给予( )以租房的建议。 (A)刚刚大学毕业，收入

36、不高且家在外地的大学生 (B)工作地点与生活范围不固定者 (C)储蓄不多，无力支付首付款及装修费的家庭， (D)不急需买房且看不清房价走势者 (E)有一定经济实力预备结婚的恋人1 08、在企业年金基金的治理模式下，直接参与企业年金治理的通常有( )。 (A)受托人B)账户治理人 (C)托管人(D)投资治理人 (E)职工 109、商业养老保险关于打算在社会养老保险之外为养老进行规划的个人来讲是一种明智的选择，同时国家也鼓舞将商业养老保险纳入整个养老保险体系。进展商业养老保险的意义在于( )。(A)有利于完善社会保障体系(B)有效解决家庭养老风险(C)有利于优化我国金融市场结构(D)有利于减轻政府

37、财政压力 (E)弥补社会保险供给的不足1 l 0、( )属于遗产转移的方式。 (A)法定继承(B)遗嘱继承(C)遗赠(D)遗赠扶养(E)生前处分财产11 1、( )属于法人的差不多特征。 (A)独立财产(B)以营利为目的 (C)独立责任(D)依公司法成立(E)两人以上投资设立ll 2、( )能够进行公证。 (A)遗嘱(B)合同C)继承权(D)亲属关系 (E)死亡l 1 3、( )不是爱护投保人的条款。 (A)不可抗辩条款(B)宽限期条款(C)复效条款(D)自杀条款 (E)除外和风险限制条款 J11 4、万能寿险作为一种新型险种，具有( )特征。 (A)保费支付灵活(B)保单面额可适时调整(C)

38、使用当期利率(D)保单的储蓄功能和保障功能相分离(E)保费比传统寿险低l 1 5、保险合同的重要特征包括( )。 (A)保险合同是最大诚信合同(B)保险合同是诺成性合同(C)保险合同是射幸合同(D)保险合同是格式合同(E)保险合同是非射幸合同三、推断题(11 61 25题，每题1分，共1 O分。关于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A涂黑，你认为错误的把“B”涂黑)1 l 6、差不多的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。 ( )1 l 7、个人及家庭财务治理中，理财规划更倾向于处理现金而不是今后可能会有的收入。118、宏观经济政策各目标相辅相成，没有矛盾。 (119、

39、通过金融监管能够保证金融机构不发生金融风险和损失。 (120、税率是区分不同税种的要紧标志。 (121、由于其较强的流淌性和较高的安全性，货币市场基金能够作为现金规划的工具。122、在投资过程中，任何时刻都要追求当期收入和资产增值的平衡。123、购买保险能有效降低风险发生的概率。124、继承人能够在遗产处理完毕后放弃继承权。125、对客户来讲，现金流入就意味着资产的增加。第三部分 专业能力 （l1 00题，共1 00道题，满分为1 00分)一、单项选择题（170题，每题1分，共70分，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解

40、到目前我国股票型开放式基金的治理费水平一般为（ ） A、0.25%-0.5 (B)0.5%-l (c)l%-1.5 (D)15%-2.5%2、钞票夫人是个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。 A、基金分红；B、基金的资本利得； (c)股息和红利 (D)国债利息 3、正确的投资规划的步骤是( )。 A、客户分析-资产配置-证券选择实施和评价；(B) 客户分析-证券选择-资产配置 实施和评价C、证券选择-资产配置-客户分析 实施和评价；(D) 客户分析实施和评价-资产配置-证券选择4、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80，他应属于( )客户。A、进攻型；B、保守型

41、； (c)中立型 (D)轻度进取型5、某一般年金打算持续15年，每年末支付2000元，假如收益率为4，则其终值为( ) A、38506.90元 (B)41649.06元；(C)31200元 (D)400471 8元6、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )不是优先股的特征。A、约定股息率；B、认股优先权 (c)受限制的表决权 (D) 受限制的流通权7、某客户想购买H股，H股是( )。 (A)公司在香港注册，在香港上市的股票； (B)公司在内地注册，在香港上市的股票；C、公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票； (D)公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的股票8、某股票市场

42、价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10的增长速度，则其市盈率（ ）(A)1 0；(C)20；(B)30；(D)1 8.1 89、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证？指数是( ) A、按照180只成份股的股价算术平均值计算； (B)1 80只成份股一旦确定就不再调整 (C)市值加权权重指数； (D)成份股实际上多于1 80只10、某投资者投资某股票，年初购买价格为1 2元，期间分红06元，年底以1 5元的价格卖出，则其收益率为( )。 (A)30(B)25(C)20(D)5l 1、某投资者下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮

43、合系统将按( )的原则进行自动撮合。 (A)时刻优先，价格优先 (B)价格优先，时刻优先 (C)数量优先，价格优先 (D)先进先出1 2、近日股权分置改革已进入最后时期，股票代码又进行了重大调整，差不多恢复原来的名称，其中关于PT标志的股票，下列讲法正确的是( )。 (A)停止上市，不能交易 (B)可正常交易，只是风险警示标志 (C)可正常交易，涨跌幅限制为5 (D)只同意在每周五交易1 3、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点。其中( )不属于债券的差不多要素。 (A)票面利率 (B)偿还期限 (C)收益率 (D)票面价格1 4、某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在

44、证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为( )。 (A)当日交割、次日交割、约定日交割； (B)当日交割、一般日交割、约定日交割 (C)当日交割、次日交割、一般日交割； (D)当日交割、次日交割、后日交割 l 5、某债券面值1 00元，票面利率6，每年付息一次，距下一付息日还有1 79天假如每年计息日按365天计算，则其应计利息为( )。(A)306元；(C)298元；(B)294元；(D)302元1 6、假如某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是( )。 (A)利率风险 (B)信用风险 (C)购买力风险 (D)流淌性风险 资料一：某客户从朋友处听讲基金是一种较好的投资工具，但

45、由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买。为了更好地进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。依照上述资料，请回答1 720题17、契约型基金的最高权力机构是( (A)股东大会；(B)投资决策委员会； (C)董事会；(D)持有人大会1 8、封闭式基金相对开放式基金的特有投资风险是( )。 (A)系统性风险 (B)折价风险 (C)流淌性风险 (D)基金选择风险1 9、投资于基金的基金(FoF)是一种风险再分散的方式，但须承担额外的成本，这种成本要紧指( )。(A)专门服务费(C)销售服务费(B)双重治理费(D)机会成本20、目前投资于开放式基金需要缴纳的税收要紧是( )。 (A)对分红应缴纳个人所得税

46、(B)对资本利得应缴纳个人所得税 (C)认购或申购基金应缴纳印花税 (D)利息所得应缴纳个人所得税2 1、( )的投资目标是明确、具体的。 (A)购买一辆奔驰轿车 (B)5年以后小孩上大学，需要1 O万元的费用 (C)取得30的收益率 (D)通过投资，使自己成为富人22、某客户想要设立一个信托。基于信托关系较为复杂的缘故，他向理财规划师进行咨询，解到下列( )不是信托的构成要素。 (A)现金 (B)信托目的 (C)信托关系人 (D)信托财产23、按照目前我国法律规定，单个资金信托打算的合同数量不能超过( )。 (A)50份 ， (B)1 00份 (C)200份 (D)1 000份24、在货币中

47、，使用直接标价法的是( )。 (A)美元 (B)英镑 (C)日元 (D)欧元25、某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的( )进行兑付。 (A)买入价 (B)卖出价 (C)中间价 (D)收盘价26、( )不属于风险特征。 (A)普遍性 (B)可测性 (C)确定性 (D)客观性27、依照风险以后结果的不确定性特征，风险可划分为( )。 (A)自然风险与社会风险 (B)差不多风险与专门风险 (C)投机风险与纯粹风险(D)系统风险与非系统风险资料二：李先生在2000年2月在某保险公司购买了一份保额为l O万元的终身型重大疾病险，2006年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。

48、李先生共花费17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。 依照上述资料，请回答2835题28、保险公司应赔付( )。 (A)8万元(B)9万元(C)1 O万元(D)1 7万元29、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险保险条款规定符合社保围内的医疗费用能够报销85，每年最高能够赔付2万元。2006年1月，李先生因急性血坏死性胰腺炎住院共花费34万元(其中符合社保的医疗费用为25万元)，保险公司应赔付( )。(A)170万元(C)2万元(B)02 1 25万元(D)0925万元3 0、( )是保险合同的关系人。 (A)投保人(B)保险人(C)被保险人(D)承保人3 1、关于保险合同

49、的讲法中，( )是错误的。 (A)保险合同的差不多条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款 (B)保险合同的客体是保险标的本身；(D)在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分 (C)保险合同的内容是保险合同当事人双方依法约定的权力和义务，通常以条文形式表现32、不能依照( )认定保险合同无效。 (A)保险合同的当事人不是中国公民 (B)保险合同的内容不合法 (C)保险合同的当事人意思表示不真实 (D)保险合同违反国家利益和社会公共利益33、保险合同的解释原则中不包括( )。 (A)文义解释原则 (B)意图解释原则 (C)风险解释原则 (D)专业解释原则34、( )不

50、属于人身保险特点。 (A)保险金额的定额给付性 (B)保险标的的可估价性(C)保险期限的长期性 (D)生命风险的相对稳定性35、在定期死亡保险：终身死亡保险：两全保险：年金保险中，( )只有在缴费期内才提供死亡给付。 (A) (B) (C) (D)36、某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的讲法中，( )是错误的。 (A)两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险 (B)两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象差不多上被保险人 (C)若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金 (D)若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金37、有朋

51、友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的( )，该保险要紧承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身损害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。 (A)雇主责任保险 (B)职业责任保险 (C)产品责任保险 (D)公众责任保险3 8、金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是( )。 (A)保险期限的相对长期性 (B)对象范围的广泛性 (C)合同的损失补偿性 (D)经营内容的相对复杂性39、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，假如该保单是有现金价值的保单

52、，则在保费免缴优惠期内保单的现金价值( )。 (A)接着增值 (B)保持不变 (C)开始贬值 (D)完全丧失40、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释 (A)投保人(B)被保险人 (C)保险人(D)独立第三方4 l、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财宝积存填补缺口，属于地道“月光族”，则该客户消费支出模式为( )。 (A)收大于支 (B)收支相抵 (C)支大于收 (D)财务自由 资料三：周先生每月的工资3,000元，尽管平常收入不高，但其每年年底可获得大约20？元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。 依照上述资料，

53、请回答4249题42、在还贷方式中，理财规划师应建议其采纳( )。 (A)智慧型还款方式 (B)等额本金还款方式 (C)等额递增还款方式 (D)等额本息还款方式43、( )不符合确定周先生购房需求应遵循的原则。 (A)不必盲目求大 (B)无需一次到位 (C)尽量少付首付款 (D)要量力而行44、( )适宜采纳等额本金还款方式。 (A)收入处于稳定状态的家庭 (B)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 (C)目前收入一般、还款能力也一般，但以后收入预期会逐渐增加的人群 (D)目前还款能力特不强，但预期收入将减少或开支较大，期望在后期尽量减少还贷=f；45、周先生假如买房，希望采纳等额

54、本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还意足额偿还贷款的( ) (A)本金(C)本金和利息(B)利息(D)本金或利息46、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款？上其他lO个月以上贷款的月供款之和占周先生税前月总收入的比率一般应在( ) 间。 (A)55-60(C)33-3 8(B)4300-52(D)250-,3047、在等额本息、等额本金、等额递增、等额递减四种房贷还款方式中，假如周先生没有提育 款的打算，那么( )还款法偿付利息最少。 (A)等额本息 (B)等额本金 (C)等额递增 (D)等额递减48、周先生有买车打算，理财规划师要综合考虑

55、买车的费用及养车的费用。( )不属于？ 车时应缴纳的费用。(A)车辆保险费；(C)验车费；(B)停车费；(D)公证费49、周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于( )。 (A)贷款比例限制少 (B)申请贷款额度更大 (C)车贷利率较低 (D)无杂费50、张先生申请了一张信用卡，张先生关于信用卡的理解中( )是不正确的。 (A)信用卡没有年费； (B)假如在信用卡内存入现金将可不能取得利息 (C)他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能； (D)超额透支不能享受免息还款的待遇5 1、理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。 (A)教育贷款的归还依靠于客户或其子女工作

56、后的现金流； (B)教育贷款可能会阻碍客户的退休打算 (C)理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突 (D)通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择52、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户讲明( )是教育保险无法达成的。(A)有的保险能够分红(C)保障功能(B)强制储蓄功能(D)随时变现且不受损失 资料四：胡先生的儿子立即上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。 请依照上述资料，请回答53-56题。53、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。 (A)50元 (B)1 00元 (C)200元 (D

57、)400元54、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。 (A)活期存款利率 (B)存本取息 (C)一年期定期存款利率 (D)整存整取5 5、假如客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钞票财，理财规划师能够建议客户选择的教育规划工具是( )。 (A)教育储蓄 (B)子女教育信托 (C)共同基金 (D)教育保险56、关于子女教育规划的讲法错误的为( )。 (A)必须将子女以后的工读收入计算在内； (B)子女教育资金时刻弹性和金额弹性都较低 (C)子女教育通常要提早规划；(D)子女教育资金的积存能够通过投资金融产品和购买保险产品组合完成 资料五：客户郑女士就子女教育规

58、划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个1 0岁的儿子，可能1 8岁上大学。 依照上述资料，请回答57-60题。57、理财规划师为郑女士做子女教育规划时，他所做的第一项工作应该是( )。 (A)要求郑女士确定子女教育规划的目标 (B)了解郑女士的家庭成员结构及财务状况 (C)估算教育费用 (D)对各种教育规划工具进行分析5 8、理财规划师依照资料得知，目前大学平均学费为四年总计24，000元，学费上涨率为每年5，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为( )。 (A)3 5，460元 (B)34，5 56元 (C)30023元 (D)28，988元59

59、、郑女士打算以银行存款10，000元作为启动资金进行投资，可能投资酬劳率为7，则到她的儿子上大学时，这笔钞票的终值为( )。 (A)1 0，700元 (B)l l，524元 (C)1 7，1 82元 (D)1 9，3 63元 60、依照58、59题，郑女士假如采纳定期定额方式筹集不足教育金部分，那么从现在开始她每年应追加投资( )。 (A)980元 (B)1，060元 (C)1，422元 (D)1，782元 6 l、按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和( )两种模式。 (A)强制储蓄式 (B)基金式 (C)国家统筹式 (D)投保资助式 62、企业缴纳养老保险费的比例一般不

60、得超过企业工资总额的( )。 (A)20 (B)1 0 (C)23 (D)24 63、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，假如个人缴费年限满( )年，在退休后可按月领取差不多养老金。 (A)1 0 (B)20 (C)1 5 (D)25 64、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的1 1调整为( )，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。 (A)9 (B)7 (C)1 0 (D)8 65、大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即差不多养老保险、( )和个人储蓄性养老保险。 (A)企业年金 (B)商业养老保险 (C)养老基金 (D)退休金 66、企业年金所需费用由企业