xcel在财务上的运用

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3、(fv)-在所有有付款发生生后的投资资或贷款的的价值。 期间数 (npeer)-为总投资资（或贷款款）期，即即该项投资资（或贷款款）的付款款期总数。 付款 (pmtt)-对对于一项投投资或贷款款的定期支支付数额。其数值在在整个年金金期间保持持不变。通通常 pmmt 包括括本金和利利息，但不不包括其他他费用及税税款。 现现值 (ppv)-在投资期期初的投资资或贷款的的价值。例例如，贷款款的现值为为所借入的的本金数额额。 利率率 (raate)-投资或或贷款的利利率或贴现现率。 类类型 (ttype)-付款款期间内进进行支付的的间隔，如如在月初或或月末，用用0或1表表示。 日日计数基准准类型（bb

4、asiss）-为为日计数基基准类型。Basiis为0 或省略代代表US (NASSD) 330/3660 ，为为1代表实实际天数/实际天数数 ，为22代表实际际天数/3360 ，为为3代表实实际天数/365 ，为4代代表欧洲330/3660。 各各种不同的的财务函数数的应用。如果下文文中所介绍绍的函数不不可用，返返回错误值值 #NAAME?，请请安装并加加载分析析工具库加载宏。操作方法法为： 1、在工具具菜单上上，单击加载宏。 2、在可用用加载宏列表中，选选中分析析工具库框，再单单击确定定。 一一、投资计计算函数 投投资计算函函数可分为为与未来值值fv有关关，与付款款pmt有有关，与现现值pv

5、有有关，与复复利计算有有关及与期期间数有关关几类函数数。 1、与未来值值fv有关关的函数-FV、FVSCCHEDUULE 2、与付款ppmt有关关的函数-IPMMT、ISSPMT、PMT、PPMTT 3、与现现值pv有有关的函数数-NPPV、PVV、XNPPV 4、与与复利计算算有关的函函数-EEFFECCT、NOOMINAAL 5、与与期间数有有关的函数数-NPPER 在投投资计算函函数中，笔笔者将重点点介绍FVV、NPVV、PMTT、PV函函数。 （一一） 求某某项投资的的未来值FFV 在日常常工作与生生活中，我我们经常会会遇到要计计算某项投投资的未来来值的情况况，此时利利用Exccel函

6、数数FV进行行计算后，可可以帮助我我们进行一一些有计划划、有目的的、有效益益的投资。FV函数数基于固定定利率及等等额分期付付款方式，返返回某项投投资的未来来值。 语语法形式为为FV(rrate,nperr,pmtt,pv,typee)。其中中ratee为各期利利率，是一一固定值，nnper为为总投资（或或贷款）期期，即该项项投资（或或贷款）的的付款期总总数，pvv为各期所所应付给（或或得到）的的金额，其其数值在整整个年金期期间（或投投资期内）保保持不变，通通常Pv包包括本金和和利息，但但不包括其其它费用及及税款，ppv为现值值，或一系系列未来付付款当前值值的累积和和，也称为为本金，如如果省略p

7、pv，则假假设其值为为零，tyype为数数字0或11，用以指指定各期的的付款时间间是在期初初还是期末末，如果省省略t，则则假设其值值为零。 例如：假假如某人两两年后需要要一笔比较较大的学习习费用支出出，计划从从现在起每每月初存入入20000元，如果果按年利22.25%，按月计计息（月利利为2.225%/112），那那么两年以以后该账户户的存款额额会是多少少呢？ 公式式写为：FFV(2.25%/12, 24,-20000,0,11) 图1 （二二） 求投投资的净现现值NPVV NPV函函数基于一一系列现金金流和固定定的各期贴贴现率，返返回一项投投资的净现现值。投资资的净现值值是指未来来各期支出出

8、（负值）和和收入（正正值）的当当前值的总总和。 语语法形式为为：NPVV(ratte,vaalue11,vallue2, .) 其中中，ratte为各期期贴现率，是是一固定值值；vallue1,valuue2,.代表表1到299笔支出及及收入的参参数值，vvaluee1,vaalue22,.所属各期期间的长度度必须相等等，而且支支付及收入入的时间都都发生在期期末。需要要注意的是是：NPVV按次序使使用vallue1,valuue2，来来注释现金金流的次序序。所以一一定要保证证支出和收收入的数额额按正确的的顺序输入入。如果参参数是数值值、空白单单元格、逻逻辑值或表表示数值的的文字表示示式，则都都

9、会计算在在内；如果果参数是错错误值或不不能转化为为数值的文文字，则被被忽略，如如果参数是是一个数组组或引用，只只有其中的的数值部分分计算在内内。忽略数数组或引用用中的空白白单元格、逻辑值、文字及错错误值。 例如，假假设开一家家电器经销销店。初期期投资￥2200,0000，而而希望未来来五年中各各年的收入入分别为￥20,0000、￥40,0000、￥50,0000、￥80,0000和￥120,000。假定每年年的贴现率率是8%（相相当于通贷贷膨胀率或或竞争投资资的利率），则则投资的净净现值的公公式是： =NPV(A2, A4:AA8)+AA3 在该例例中，一开开始投资的的￥2000,0000并不

10、包含含在v参数数中，因为为此项付款款发生在第第一期的期期初。假设设该电器店店的营业到到第六年时时，要重新新装修门面面，估计要要付出￥440,0000，则六六年后书店店投资的净净现值为： =NPPV(A22, A44:A8, A9)+A3 如如果期初投投资的付款款发生在期期末，则 投资的净净现值的公公式是： =NPV(A2, A3:AA8) 图2（三） 求求贷款分期期偿还额PPMT PMMT函数基基于固定利利率及等额额分期付款款方式，返返回投资或或贷款的每每期付款额额。PMTT函数可以以计算为偿偿还一笔贷贷款，要求求在一定周周期内支付付完时，每每次需要支支付的偿还还额，也就就是我们平平时所说的的

11、分期付付款。比比如借购房房贷款或其其它贷款时时，可以计计算每期的的偿还额。 其语法法形式为：PMT(ratee,npeer,pvv,fv,typee) 其中中，ratte为各期期利率，是是一固定值值，npeer为总投投资（或贷贷款）期，即即该项投资资（或贷款款）的付款款期总数，ppv为现值值，或一系系列未来付付款当前值值的累积和和，也称为为本金，ffv为未来来值，或在在最后一次次付款后希希望得到的的现金余额额，如果省省略fv，则则假设其值值为零（例例如，一笔笔贷款的未未来值即为为零），ttype为为0或1，用用以指定各各期的付款款时间是在在期初还是是期末。如如果省略ttype，则则假设其值值为

12、零。 例如，需需要10个个月付清的的年利率为为8%的￥10,0000贷款款的月支额额为： PPMT（88%/122,10,100000） 计计算结果为为：-￥11,0377.03。 （四） 求某项投投资的现值值PV PVV函数用来来计算某项项投资的现现值。年金金现值就是是未来各期期年金现在在的价值的的总和。如如果投资回回收的当前前价值大于于投资的价价值，则这这项投资是是有收益的的。 其语语法形式为为：PV(ratee,npeer,pmmt,fvv,typpe) 其其中Ratte为各期期利率。NNper为为总投资（或或贷款）期期，即该项项投资（或或贷款）的的付款期总总数。Pmmt为各期期所应支付

13、付的金额，其其数值在整整个年金期期间保持不不变。通常常 pmtt 包括本本金和利息息，但不包包括其他费费用及税款款。Fv 为未来值值，或在最最后一次支支付后希望望得到的现现金余额，如如果省略 fv，则则假设其值值为零（一一笔贷款的的未来值即即为零）。Typee用以指定定各期的付付款时间是是在期初还还是期末。 例如，假假设要购买买一项保险险年金，该该保险可以以在今后二二十年内于于每月末回回报￥6000。此项项年金的购购买成本为为80,0000，假假定投资回回报率为88%。那么么该项年金金的现值为为： PVV(0.008/122, 122*20,600,0) 计计算结果为为：￥-771,7332.

14、588。 负值值表示这是是一笔付款款，也就是是支出现金金流。年金金（￥-771,7332.588）的现值值小于实际际支付的（￥80,0000）。因此，这这不是一项项合算的投投资。 图3二、 折旧旧计算函数数 折旧计算算函数主要要包括AMMORDEEGRC、AMORRLINCC、DB、DDB、SLN、SYD、VDB。这些函数数都是用来来计算资产产折旧的，只只是采用了了不同的计计算方法。这里，对对于具体的的计算公式式不再赘述述，具体选选用哪种折折旧方法，则则须视各单单位情况而而定。 三三、偿还率率计算函数数 偿还率计计算函数主主要用以计计算内部收收益率，包包括IRRR、MIRRR、RAATE和XX

15、IRR几几个函数。 （一） 返回内部部收益率的的函数-IRR IIRR函数数返回由数数值代表的的一组现金金流的内部部收益率。这些现金金流不一定定必须为均均衡的，但但作为年金金，它们必必须按固定定的间隔发发生，如按按月或按年年。内部收收益率为投投资的回收收利率，其其中包含定定期支付（负负值）和收收入（正值值）。 其其语法形式式为IRRR(vallues,guesss) 其其中vallues为为数组或单单元格的引引用，包含含用来计算算内部收益益率的数字字，vallues必必须包含至至少一个正正值和一个个负值，以以计算内部部收益率，函函数IRRR根据数值值的顺序来来解释现金金流的顺序序，故应确确定按

16、需要要的顺序输输入了支付付和收入的的数值，如如果数组或或引用包含含文本、逻逻辑值或空空白单元格格，这些数数值将被忽忽略；guuess为为对函数IIRR计算算结果的估估计值，eexcell使用迭代代法计算函函数IRRR从gueess开始始，函数IIRR不断断修正收益益率，直至至结果的精精度达到00.000001%，如如果函数IIRR经过过20次迭迭代，仍未未找到结果果，则返回回错误值#NUM！，在大多多数情况下下，并不需需要为函数数IRR的的计算提供供guesss值，如如果省略gguesss，假设它它为0.11（10%）。如果果函数IRRR返回错错误值#NNUM！，或或结果没有有靠近期望望值，可

17、以以给gueess换一一个值再试试一下。 例如，如如果要开办办一家服装装商店，预预计投资为为￥1100,0000，并预期期为今后五五年的净收收益为：￥15,0000、￥21,0000、￥28,0000、￥36,0000和￥45,0000。分分别求出投投资两年、四年以及及五年后的的内部收益益率。 图4在工作表的的B1：BB6输入数数据函数数.xlss所示，计计算此项投投资四年后后的内部收收益率IRRR（B11：B5）为为-3.227%；计计算此项投投资五年后后的内部收收益率IRRR（B11：B6）为为8.355%;计算算两年后的的内部收益益率时必须须在函数中中包含guuess，即即IRR（BB1

18、：B33，-100%）为-48.996%。 （二） 用RATTE函数计计算某项投投资的实际际赢利 在经经济生活中中，经常要要评估当前前某项投资资的运作情情况，或某某个新企业业的现状。例如某承承包人建议议你贷给他他300000元，用用作公共工工程建设资资金，并同同意每年付付给你90000元，共共付五年，以以此作为这这笔贷款的的最低回报报。那么你你如何去决决策这笔投投资？如何何知道这项项投资的回回报率呢？对于这种种周期性偿偿付或是一一次偿付完完的投资，用用RATEE函数可以以很快地计计算出实际际的赢利。其语法形形式为RAATE(nnper,pmt,pv,ffv,tyype,gguesss)。 具具

19、体操作步步骤如下： 1、选取取存放数据据的单元格格，并按上上述相似的的方法把此此单元格指指定为百百分数的的格式。 2、插入入函数RAATE，打打开粘贴贴函数对对话框。 3、在粘贴函数数对话框框中，在Nperr中输入入偿还周期期5(年),在PPmt中中输入70000(每每年的回报报额)，在在Pv中输入300000(投资资金额)。即公式为为=RATTE(5,90000,-300000) 4、确定定后计算结结果为155.24。这就是是本项投资资的每年实实际赢利，你你可以根据据这个值判判断这个赢赢利是否满满意，或是是决定投资资其它项目目，或是重重新谈判每每年的回报报。 四、债券及其其他金融函函数 债券

20、及及其他金融融函数又可可分为计算算本金、利利息的函数数，与利息息支付时间间有关的函函数、与利利率收益率率有关的函函数、与修修正期限有有关的函数数、与有价价证券有关关的函数以以及与证券券价格表示示有关的函函数。 11、计算本本金、利息息的函数-CUMMPRINNC、ACCCRINNT、ACCCRINNTM、CCUMIPPMT、CCOUPNNUM 2、与利息支支付时间有有关的函数数-COOUPDAAYBS、COUPPDAYSS、COUUPDAYYSNC、COUPPNCD、COUPPPCD 33、 与利利率收益率率有关的函函数-IINTRAATE、OODDFYYIELDD、ODDDLYIEELD、T

21、TBILLLEQ、TTBILLLPRICCE、TBBILLYYIELDD、YIEELD、YYIELDDDISCC、YIEELDMAAT 4、与与修正期限限有关的函函数-DDURATTION、MDURRATIOON 5、与与有价证券券有关的函函数-DDISC、ODDFFPRICCE、ODDDLPRRICE、PRICCE、PRRICEDDISC、PRICCEMATT、RECCEIVEED 6、与与证券价格格表示有关关的函数-DOLLLARDDE、DOOLLARRFR 在债债券及其他他金融函数数中，笔者者将重点介介绍函数AACCRIINT、CCUMPRRINC、DISCC。 （一一）求定期期付息有价

22、价证券的应应计利息的的函数ACCCRINNT ACCCRINTT函数可以以返回定期期付息有价价证券的应应计利息。 其语法法形式为AACCRIINT(iissuee,firrst_iinterrest,setttlemeent,rrate,par,freqquenccy,baasis) 其中isssue为为有价证券券的发行日日，firrst_iinterrest为为有价证券券的起息日日，setttlemment为为有价证券券的成交日日，即在发发行日之后后，有价证证券卖给购购买者的日日期，raate为有有价证券的的年息票利利率，paar为有价价证券的票票面价值，如如果省略ppar，函函数ACCCR

23、INTT就会自动动将parr设置为￥10000，freequenncy为年年付息次数数，bassis为日日计数基准准类型。 例如，某某国库券的的交易情况况为：发行行日为20008年33月1日；起息日为为20088年8月331日；成成交日为22008年年5月1日日，息票利利率为100.0%；票面价值值为￥1,000；按半年期期付息；日日计数基准准为30/360，那那么应计利利息为： 图5（二）求本本金数额CCUMPRRINC CCUMPRRINC函函数用于返返回一笔货货款在给定定的st到到en期间间累计偿还还的本金数数额。其语语法形式为为CUMPPRINCC(ratte,npper,ppv,st

24、tart_periiod,eend_pperiood,tyype) 其中raate为利利率，npper为总总付款期数数，pv为为现值，sstartt_perriod为为计算中的的首期，付付款期数从从1开始计计数，ennd_peeriodd为计算中中的末期，ttype为为付款时间间类型。 例如，一一笔住房抵抵押贷款的的交易情况况如下：年年利率为99.00%；期限为为30年；现值为￥125，0000。由由上述已知知条件可以以计算出：r=9.00%/12=00.00775，npp=30*12=3360。 图6那么该笔贷贷款在第下下半年偿还还的全部本本金之中（第第7期到第第12期）为为： =CCUMP

25、RRINC(A2/112,A33*12,A4,77,12,0)计算算结果为：-4366.5688194。 该笔贷贷款在第一一个月偿还还的本金为为：=CUUMPRIINC(AA2/122,A3*12,AA4,1,1,0)计算结果果为：-668.2778271118。 （三） 求有价证证券的贴现现率DISSC DISSC函数返返回有价证证券的贴现现率。 其其语法形式式为DISSC(seettleementt,matturitty,prr,reddempttion,basiis) 其其中setttlemment为为有价证券券的成交日日，即在发发行日之后后，有价证证券卖给购购买者的日日期，maatur

26、iity为有有价证券的的到日期，到到期日是有有价证券有有效期截止止时的日期期，pr为为面值为￥1000的有价价证券的价价格，reedempptionn为面值为为￥1000的有有价证券的的清偿价格格，bassis为日日计数基准准类型。 例如：某某债券的交交易情况如如下：成交交日为999年3月118日，到到期日为999年8月月7日，价价格为￥448.8334，清偿偿价格为￥52，日日计数基准准为实际天天数/3660。那么么该债券的的贴现率为为： DIISC(99/33/18,999/8/77,488.8344,52,2) 计计算结果为为：0.115435553633。 函数名称函数说明语法形式AC

27、CRIINT返回定期付付息有价证证券的应计计利息。ACCRIINT(iissuee,firrst_iinterrest, setttlemment,ratee,parr,freequenncy, basiis)ACCRIINTM返回到期一一次性付息息有价证券券的应计利利息。ACCRIINTM(issuue,maaturiity,rrate, parr,bassis)AMORDDEGRCC返回每个会会计期间的的折旧值。此函数是是为法国会会计系统提提供的。AMORDDEGRCC(cosst,daate_ppurchhasedd, fiirst_periiod,ssalvaage,pperiood,

28、 rrate,basiis)AMORLLINC返回每个会会计期间的的折旧值，该该函数为法法国会计系系统提供。AMORLLINC(costt,datte_puurchaased, firrst_pperiood,saalvagge,peeriodd, raate,bbasiss)COUPDDAYBSS返回当前付付息期内截截止到成交交日的天数数。COUPDDAYBSS(setttlemment,matuurityy, frrequeency, bassis)COUPDDAYS返回成交日日所在的付付息期的天天数。COUPDDAYS(setttlemeent,mmaturrity, freequenn

29、cy, basiis)COUPDDAYSNNC返回从成交交日到下一一付息日之之间的天数数。COUPDDAYSNNC(seettleementt,matturitty, ffrequuencyy, baasis)COUPNNCD返回成交日日过后的下下一付息日日的日期。COUPNNCD(ssettllemennt,maaturiity, freqquenccy, bbasiss)COUPNNUM返回成交日日和到期日日之间的利利息应付次次数，向上上取整到最最近的整数数。COUPNNUM(ssettllemennt,maaturiity, freqquenccy, bbasiss)COUPPPCD返回

30、成交日日之前的上上一付息日日的日期。COUPPPCD(ssettllemennt,maaturiity, freqquenccy, bbasiss)CUMIPPMT返回一笔贷贷款在给定定的 sttart-periiod 到到 endd-perriod 期间累计计偿还的利利息数额。CUMIPPMT(rrate,nperr,pv,starrt_peeriodd, ennd_peeriodd,typpe)CUMPRRINC返回一笔贷贷款在给定定的 sttart-periiod 到到 endd-perriod 期间累计计偿还的本本金数额。CUMPRRINC(ratee,npeer,pvv,staart

31、_pperiood, eend_pperiood,tyype)DB使用固定余余额递减法法，计算一一笔资产在在给定期间间内的折旧旧值。DB(coost,ssalvaage,llife,periiod,mmonthh)DDB使用双倍余余额递减法法或其他指指定方法，计计算一笔资资产在给定定期间内的的折旧值。DDB(ccost,salvvage,lifee,perriod,facttor)DISC返回有价证证券的贴现现率。DISC(setttlemeent,mmaturrity,pr, redeemptiion,bbasiss)DOLLAARDE将按分数表表示的价格格转换为按按小数表示示的价格，如如证

32、券价格格，转换为为小数表示示的数字。DOLLAARDE(fracctionnal_ddollaar, ffracttion)DOLLAARFR将按小数表表示的价格格转换为按按分数表示示的价格。如证券价价格，转换换为分数型型数字。DOLLAARFR(deciimal_dolllar, fracctionn)DURATTION返回假设面面值 $1100 的的定期付息息有价证券券的修正期期限。期限限定义为一一系列现金金流现值的的加权平均均值，用于于计量债券券价格对于于收益率变变化的敏感感程度。DURATTION(setttlemeent,mmaturrity, couupon yld,freqque

33、nccy,baasis)EFFECCT利用给定的的名义年利利率和一年年中的复利利期次，计计算实际年年利率。EFFECCT(noominaal_raate,nnperyy)FV基于固定利利率及等额额分期付款款方式，返返回某项投投资的未来来值。FV(raate,nnper,pmt,pv,ttype)FVSCHHEDULLE基于一系列列复利返回回本金的未未来值。函函数 FVVSCHDDULE 用于计算算某项投资资在变动或或可调利率率下的未来来值。FVSCHHEDULLE(prrinciipal,scheedulee)INTRAATE返回一次性性付息证券券的利率。INTRAATE(ssettlleme

34、nnt,maaturiity, inveestmeent,rredemmptioon,baasis)IPMT基于固定利利率及等额额分期付款款方式，返返回投资或或贷款在某某一给定期期次内的利利息偿还额额。IPMT(ratee,perr,npeer,pvv,fv,typee)IRR返回由数值值代表的一一组现金流流的内部收收益率。IRR(vvaluees,guuess)ISPMTT计算特定投投资期内要要支付的利利息。ISPMTT(ratte,peer,npper,ppv)MDURAATIONN返回假设面面值 $1100 的的有价证券券的 Maacaulley 修修正期限。MDURAATIONN(se

35、tttlemment,matuurityy, coouponn,yldd,freequenncy,bbasiss)MIRR返回某一连连续期间内内现金流的的修正内部部收益率。MIRR(valuues,ffinannce_rrate, reiinvesst_raate)NOMINNAL基于给定的的实际利率率和年复利利期数，返返回名义年年利率。NOMINNAL(eeffecct_raate,nnperyy)NPER基于固定利利率及等额额分期付款款方式，返返回某项投投资（或贷贷款）的总总期数。NPER(ratee, pmmt, ppv, ffv, ttype)NPV通过使用贴贴现率以及及一系列未未来支

36、出（负负值）和收收入（正值值），返回回一项投资资的净现值值。NPV(rrate,valuue1,vvaluee2, .)ODDFPPRICEE返回首期付付息日不固固定的面值值 $1000 的有有价证券的的价格ODDFPPRICEE(setttlemment,matuurityy, isssue,firsst_coouponn,ratte,ylld, rredemmptioon, ffrequuencyy,bassis)ODDFYYIELDD返回首期付付息日不固固定的有价价证券（长长期或短期期）的收益益率。ODDFYYIELDD(setttlemment,matuurityy, isssue,f

37、irsst_coouponn,ratte,prr, reedempptionn, frrequeency,basiis)ODDLPPRICEE返回末期付付息日不固固定的面值值 $1000 的有有价证券（长长期或短期期）的价格格。ODDLPPRICEE(setttlemment,matuurityy, laast_iinterrest,ratee,yldd,reddempttion, freequenncy,bbasiss)ODDLYYIELDD返回末期付付息日不固固定的有价价证券（长长期或短期期）的收益益率。ODDLYYIELDD(setttlemment,matuurityy, laast_

38、iinterrest,ratee,pr,redeemptiion, freqquenccy,baasis)PMT基于固定利利率及等额额分期付款款方式，返返回贷款的的每期付款款额。PMT(rrate,nperr,pv,fv,ttype)PPMT基于固定利利率及等额额分期付款款方式，返返回投资在在某一给定定期间内的的本金偿还还额。PPMT(ratee,perr,npeer,pvv,fv,typee)PRICEE返回定期付付息的面值值 $1000 的有有价证券的的价格。PRICEE(setttlemment,matuurityy, raate,yyld,rredemmptioon,frrequeency, bassis)PRICEEDISCC返回折价发发行的面值值 $1000 的有有价证券的的价格。PRICEEDISCC(setttlemment,matuurityy, diiscouunt,rredemmptioon,baasis)PRICEEMAT返回到期付付息的面值值 $1000 的有有价证券的的价格。PRICEEMAT(setttlemeent,mmat