篇1章－－贷款评审程序

1、3 评审与决策策程序篇本篇主要介介绍开发银银行贷款评评审、审议议和审批程程序，重点点描述在贷贷款评审过过程中的有有关规定，明明确在评审审过程中各各环节的工工作内容与与要求，通通过规范评评审程序，提提高评审质质量和审议议效率。本篇主要内内容包括：贷款评审审流程、评评审部门审审议、评审审报告合规规性审查、风险边界界判断、独独立委员路路演审议和和贷委会常常设委员会会议审议。 贷贷款评审程程序各分行（含含总行营业业部）、企企业局、国国际金融局局和评审一一、二局（以以下统称评评审部门）依依据项目储储备库、客客户信用评评审和贷款款评审计划划，开展贷贷款评审工工作，贷款款评审工作作流程如下下：第一节 贷款评

2、审审工作流程程第二节 贷款评审审计划 贷款评审计计划是开发发银行开展展中长期固固定资产贷贷款项目评评审工作的的依据。 贷款评审计计划编制原原则评审管理局局根据全行行年度经营营发展目标标，贷款评评审总量及及行业、地地区贷款评评审结构，按按贷款项目目属地化管管理原则编编制贷款评评审计划。提出评审需需求各分行、企企业局和国国际金融局局依据评审审计划编制制原则，结结合本部门门的实际情情况，制订订本部门年年度贷款评评审计划。在执行过过程中，根根据工作量量及项目的的进展情况况，按属地地化管理原原则分批向向评审管理理局提出该该部门的评评审建议计计划。各分行需要要企业局或或评审一、二局评审审的项目，必必须在征

3、求求其意见后后才能提出出评审建议议计划。评审计划的的下达评审管理局局负责根据据评审部门门提出的贷贷款评审建建议计划，按按项目优先先等级，综综合考虑地地区、行业业的贷款评评审规模，按按“谁评审，计计划下给谁谁”的原则，按按季编制贷贷款评审计计划，上报报行领导签签批后印发发。第三节 组织贷款款评审评审部门根根据项目性性质、重要要和复杂程程度，以及及客户沟通通的需要，组组织贷款评评审工作，评评审部门负负责人确定定评审责任任人、评审审报告执笔笔人及核稿稿人，并配配备其他评评审人员。一、分行评评审的项目目，视具体体情况，可可以商请总总行有关评评审部门派派员参与评评审工作，协协助指导评评审工作。二、企业局

4、局或评审局局评审由分分行负责签签订合同的的项目，分分行评审人人员必须参参加评审工工作。 第四节 评审调查查与评审谈谈判一、评审调调查评审调查应应首先确定定评审方案案，利用非非现场调查查和现场调调查等方式式对借款人人、项目市市场进行分分析，从各各方面获得得真实的、对评审有有价值的资资料和数据据，为评审审谈判做好好准备。（一）设计计评审方案案评审责任人人在认真研研阅项目资资料、并对对现有项目目资料进行行初步的分分析和整理理后，根据据客户的信信用等级及及风险限额额，提出贷贷款评审调调研提纲、评审进度度和评审要要求，初步步设计贷款款评审方案案。（二）非现现场调查在贷款评审审过程中，应应充分利用用各类统

5、计计资料、网网络信息资资源、报刊刊杂志等公公开出版物物、专家咨咨询意见等等渠道获取取相关资料料，并进行行对比、分分析和判断断，进行非非现场调查查。 （三）现场场调查1、评审小小组在现场场调查前应应制定调查查提纲，确确定调查重重点和方式式。现场调调查是到项项目建设实实地，了解解项目建设设条件、建建设环境、市场供需需状况等相相关信息。2、根据贷贷款评审需需要，评审审人员应与与地方政府府或行业主主管部门、设计单位位、基本开开户行、担担保单位以以及其他相相关单位等等接触、沟沟通，获得得贷款评审审的第一手手资料。 二、 评审谈判判评审谈判由由评审责任任人负责，客客户经理及及其他评审审人员参加加，必要时时

6、可请总行行法律事务务局参加，与与借款方和和担保方的的法人代表表或其授权权人进行谈谈判；对涉涉及地方政政府关注的的项目，应应请地方政政府及有关关部门的负负责人或其其授权人参参加评审谈谈判。 （一一）评审谈谈判预案的的确定评审责任人人和其他评评审人员在在对评审资资料充分研研究和现场场调查的基基础上，设设计评审谈谈判预案。谈判预案案设计是取取得双赢评评审谈判结结果的关键键步骤，其其核心是谈谈判策略和和技巧，目目标是实现现防范信贷贷风险和最最大限度地地维护开发发银行利益益。谈判预预案是贷款款条件、贷贷款组合方方案、还款款资金、信信用结构要要点、贷款款条件、提提供后续合合作机会等等的整体方方案。（二）评

7、审审谈判的主主要内容评审谈判的的内容：贷贷款利率、贷款期限限（含宽限限期）、还还款资金来来源、条件件及还款资资金帐户（含含质押帐户户）监管、信用结构构、提款条条件、资本本金和其他他资金到位位时间、工工程超支解解决预期、外部建设设条件落实实及其他影影响项目建建设与贷款款偿还的解解决方案；还包括有有无需还评评挂钩及今今后继续合合作机会，以以及管理资资产业务的的类别、额额度与期限限。（三）评审审谈判的纪纪要评审进行评评审谈判后后需形成评审谈判判纪要，并并经有关各各方代表签签字后备忘忘。评审审谈判纪要要应作为为评审报告告的附件。 第五节 评审部门门合规性审审核 评审部门完完成评审报报告后，必必须由核稿

8、稿人对评审审报告、附附表和附件件与相关评评审资料、工作底稿稿进行复核核，具体复复核内容由由评审部门门自行规定定，可以参参考第二章章“评审报告告合规性审审查”进行审核核。评审报报告经核稿稿人签字，确确认合规后后才能提交交审议小组组审议。第六节 评审部门门审议 评评审部门应应对评审报报告的完整整性、真实实性和准确确性负责，确确保评审报报告的质量量。评审部部门应对贷贷款评审报报告进行审审议，在有有效防范贷贷款风险的的基础上，向向行贷委会会提出评审审结论及贷贷款的建议议方案。一、审议小小组评审部门应应成立贷款款评审审议议小组，人人员相对固固定，对评评审小组提提交的评审审报告进行行集体审议议。评审部门审

9、审议小组由由分行行长长（局长）任任组长、主主管副行长长（副局长长）、评审审处处长、客户处处处长、信用用管理处处处长和经营营管理处处处长（企业业局、评审审局、国际际金融局自自行确定）等等人组成。二、 评审审部门审议议会议评审部门审审议会议由由分行行长长（局长）主主持召开，如如果需要可可以授权主主管副行长长（副局长长）主持，也也可以根据据项目的具具体情况，适适当调整参参加会议的的人员。注：如果审审议小组成成员为评审审报告执笔笔人，则不不能作为本本项目的审审议小组成成员。（一）审议议要点1、评审报报告是否按按本手册的的要求编写写，对报告告中数据的的真实性、客观性、完整性和和准确性负负责。2、项目审审批、建设设条件及其其他资金能能否落实。3、我行贷贷款的主要要风险点，评评审设计的的信用结构构是否能覆覆盖贷款风风险，具体体措施实现现的可能性性。4、还贷资资金来源是是否落实。5、评审建建议贷款方方案和条件件能否支撑撑贷委会决决策。（二）审议议会议程序序1、评审责责任人汇报报贷款评审审情况2、审议小小组成员提提问、讨论论，评审人人员回答问问题3、审议组组长总结提提出建议（或或修改完善善）意见审议结束后后，评审报报告必须经经全部审议议组成员和和评审人员员签字，签签字表是评评审报告必必备的附件件。第七节 贷款评审审报告的报报送评审人员根根据审议小小组提出的的建议意见见，修改完