2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题 附答案

1、第 页共40页D.资产质押和权利质押第1页共40页2022中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力能力检测试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|一、单选题（本题共90小题，每题05分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A:五日B：十日C:二十日D:三十日2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得

2、资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。市场流动性风险融资流动性风险商品价格风险市场风险3、我国物权法确立的两类质押是（）。动产质押和不动产质押动产质押和权利质押权利质押和不动产质押4、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。现金管理服务企业咨询服务财务顾问服务私人银行服务TOC o 1-5 h z5、金融犯罪侵犯的客体是（）。金融管理秩序人各种金融工具单位6、个人外汇账户按账户性质区分为（）。外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户个人外汇账户外算账户、资本项目账户境内个人外汇账户、境外个人外汇账户外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户）。）两个层次。7、根据合同法的规

3、定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（合同当事人的法律地位平等当事人依法享有自愿订立合同的权利当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务当事人不能委托代理人订立合同8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。外国银行代表处外国银行分行外商独资银行中外合资银行10、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封保管物品的金额不同保管物品的种类不同保管期限不同11、对现场检查发现的问题和风险

4、，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。A、10天B、15天C、1个月D、3个月12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。相互监督公平竞争团结合作尊重同事13、下列说法中不正确的是（）。资本利润率（R0E）=净利润/资本资产利润率（R0A）=净利润/资产一般资本利润率（R0E）小于资产利润率（ROA）第 页共40页第 页共40页一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。TOC o 1-5 h z93

5、.595.597.599.515、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。可以拒绝承担保证责任在保证范围内承担保证责任承担连带责任保证承担全部债务17、准贷记卡透支（）。A:不享受免息还款期B：享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。票据贴现票据转贴现票据承兑票据背书19、负责发行人民币、管理人

6、民币流通的机构是（）。国家发展与改革委员会中国银行业协会中国人民银行中国银行业监督管理委员会20、下列不属于第三产业的是（）。房地产业电力、燃气及水的生产和供应金融业国际组织21、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。货币政策中介操作最终22、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。接管促成重组撤销收购23、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。可撤销信用证和不可撤销信用证可转让信用证和不可转让信用证跟单信用证和光票信用证保兑信用证和无保兑信用证24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见新标准实施后，正常条件下我国系统重要

7、性银行的资本充足率不得低于（）。TOC o 1-5 h z0.1050.1150.080.1125、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。盗窃罪贷款诈骗罪信用卡诈骗罪信用证诈骗罪27、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生

8、，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。信用风险利率风险购买力风险流动性风险28、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）

9、。基金公司互助储蓄银行政策性银行契约型存款机构31、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。整存整取定期存款的起存金额为5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取33、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。伪造货币罪持有假币罪变

10、造货币罪使用假币罪34、（）是法律要求行为人必须履行的行为。授权性禁止性义务性程序性35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）消费包括私人消费和政府消费投资包括固定资本形成和存货增加净出口是出口额减去进口额的差额私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）中国人民银行中国境内的外资银行政策性银行国有商业银行37、债券信用级别越高，其（）A:违约风险越低，融资成本越低B：违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的

11、存款是（）。A定期存款协定存款C活期存款通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。外汇中间价外汇买入价外汇平均价外汇卖出价40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。直接标价法买入标价法间接标价法应收标价法41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。长期金融工具和用于投资、筹资的工具长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具短期金融工具和用于投资、筹资的工具短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。80%70%60%50%43、下列关于直接融资的表述，错误

12、的是（）。A直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份金融机构起牵线搭桥的作用直接融资没有金融机构的参与44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。该金融机构收入低该金融机构为非法设立该金融机构资本利润率低于同行业水平该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。专用存款账户一般存款账户临时存款账户基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通

13、货膨胀的因素是（）。过多的货币追求过少的商品B总需求大于总供给C总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。中国农业发展银行成立于1994年11月中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。扩张性财政政策；抑制通货膨胀紧缩性财政政策；抑制通货膨胀扩张性财政政策；防止通货膨胀紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（）。合

14、同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题合同是一种民事法律行为合同是双方或者多方民事法律行为50、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性51、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。1%3%5%8%52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表53、下列不属于银监会监管目标的是（）。通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪努力提升我

15、国银行业在国际金融服务中的竞争力54、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币供应量稳定宏观经济特定经济经济发展55、完全竞争的行业的根本特点是（）。生产资料可以完全流动企业的产品无差异市场信息通畅企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定56、下列不属于违法行为的是（）。仿造货币的防伪标记某银行以先支付利息为手段吸收公众存款银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明银行经客户同意运用客户资金进行债券投资57、商业银行的高级管理层不包括（）。行长副行长部门经理财务负责人58、下列银行业金融机构中，

16、不得吸收公众存款的是（）。农村商业银行农村资金互助社农村合作银行村镇银行59、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了（）原则。合法合规公平竞争成本可算风险可控60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。10%20%30%40%61、根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。600万元人民币及以上400万元人民币及以上800万元人民币及以上500万元

17、人民币及以上63、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。35%5%25%15%64、呆账发生后的处理原则不包括（）。自动转账随时上报随时审核审批及时核销65、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。记账式国债凭证式国债电子式国债无记名国债66、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。寡头垄断的行业完全垄断的行业垄断竞争的行业完全竞争的行业67、下列属于民事法律行为的是（）。7岁的小明买银行理财产品某企业与银行签订属于人民银行限定的存款

18、利率合同某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱张三依法委托李四为其贷款68、合同生效主要是（）问题。法律评价事实民事行政责任69、股票交易所属于（）。一级市场场内交易市场场外交易市场第三市场70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息提醒客户留意合约中的免责条款根据客户需要推荐合适的产品分别从利弊两个方面介绍产品71、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变

19、更股票发行价格不得低于票面金额72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。不合理，不应当申报不实费用如果消费超过了预算额度，则是不合理的是合理的，因为客户经理并没有浪费因为业务已经谈妥，所以是合理的74、超额存款准备金主要用途不包括（）。支付清算头寸调拨稳定物价作为资产运用的备用资金75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。注册资

20、本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币具备办理零售业务的良好基础个人存贷款业务客户规模和客户结构良好具备办理信用卡业务的专业系统76、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔负责金融业的统计、调查、分析和预测对银行业自律组织的活动进行指导和监督TOC o 1-5 h z77、延伸调查的调查人员不得少于（）人。1251078、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。中国银行;中国银监会冲国证监会;中国保监会中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会中国工商银行;中国银监会;

21、中国证监会冲国保监会中国人民银行;中国银监会;中国证监会冲国保监会79、（）不属于个人理财业务。理财顾问服务信用证综合理财服务理财计划80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。汇率风险分析表外业务风险分析市场风险分析利率风险分析81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。省级（含）以上市级（含）以上县级（含）以上镇级（含）以上82、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人

22、C、担保人D、会计人员83、个人住房贷款期限一般不超过（）。A:10年B:15年C:20年D:30年84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。货币市场资本市场长期市场发行市场85、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。远期期货期权票据86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。A:等额本息还款法B：按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。提高贷款利率降低贷款利率贷款利率升降不确定贷款利率不受影响88、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。特殊保证

23、连带责任保证法定责任一般保证89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。专用存款账户临时存款账户一般存款账户特约存款账户90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。正确理解法律禁止性规定按照法律规定办理业务暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款得分评卷人报告客户违反了法律禁止性规定二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。优先股的股息与公司的盈利状况无关优先股的红利随公司盈利的多少而增减优先股根据事先确定的股息率优先取得股息股东一般没有参与公司决策的表决

24、权公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产2、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（）。A:分类实施B：分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实3、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。第20页共40页第 页共40页参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告组织协调全国的反洗钱工作对所监督管理的金融机构提出

25、按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、我国货币市场主要包括（）。A:银行间同业拆借市场B：票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场6、中国的银行业由（）组成。中央银行监管机构投资银行银行业金融机构自律组织7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。可逆转性对货币供应量可进行微调公开市场业务可以迅速执行可经常性、连续性的操作中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（）。A:利率风险B：汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。出口押汇打包放款提货担保国际保理福费延10

26、、目前我国对利率管制的规定有（）。中国人民银行是管理利率的唯一有权机关银监会是管理利率的唯一有权机关商业银行可以按规定降低存款利率商业银行可以自由提高存款利率银行业协会是管理利率的唯一有权机关11、行政处分包括（）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。扩张的货币政策通货膨胀经济处于快速增长时期紧缩的货币政策E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（）。体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求强调提高银行的信息披露水平与1988年版巴塞

27、尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。审慎尽责B客户教育模式创新充分信息披露客户资产隔离15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（）。提供贷款或其他信用产生的债权公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权出租产生的债权，包括出租动产或不动产提供服务产生的偾权销售产生的债权1

28、6、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。收入第23页共40页第 页共40页客户规模市场份额存贷款规模资产规模17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。购买高额保险，然后低价赎回购买金融债券控制银行匿名存储利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。零售业务中间业务表内业务投融资外币业务19、以下各项属于银行风险的有（）。信用风险利率风险市场风险国家风险商品价格风险20、下列不属于银监会职责的有（）。编制银行业统计报表对商业银行进行非现场监管处理银行业突发事件制定货币政策监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于（）。可以获得一定的

29、期权费可以完成两国货币之间的交易可以用来套期保值和投机能够对冲汇率在未来下降的风险能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行业从业的基本准则是（）。诚实信用守法合规专业胜任保护商业秘密与客户隐私勤勉尽职公平竞争23、我国银行的担保类业务包括（）。A:贷款担保B：投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。统一法人制组织架构多法人制组织架构区域管理为主的总分行型组织架构事业部制组织架构矩阵型组织架构25、法人一般分为（）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。票据

30、一般分为汇票、本票、支票三类现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段现代意义的商业票据与具体商品交易无关商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例不会让接受人因此产生对交易的义务感根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉满足客户的一切要求28、银行在金融创新中，为保

31、护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。向客户解释所购买产品的风险教育客户了解投资风险引导客户高收益投资教育客户接受“买者自负”原则为客户提供金融知识培训29、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。民事法律行为以意思表示为构成要素民事法律行为的主体之间的地位是不平等的民事法律行为依意思表示的内容而发生效力民事主体实施民事法律行为以设

32、定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、银行金融创新的基本原则有（）。公平竞争原则合法合规原则成本可算原则D维护客户利益原则信息充分披露原则32、我国Ml由（）构成。M0企业单位定期存款城乡居民储蓄存款企业单位活期存款机关团体部队的存款33、有关“接受监管”的正确做法是（）。银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（

33、）。限额管理风险缓释风险对冲融资管理压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。未按照规定对职工进行反洗钱培训泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。从业人员所在机构中国银行业协会中国银监会社会公众中国人民银行37、中国银监会的具体监管目标是（）。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增

34、进市场信心通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。风险管理状况财务会计报告董事变更情况其他重大事项39、无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。提货担保减免保证金开证福费廷国际保理打包放款第 页共40页B.错第30页共40页得分评卷人三、判断题（本题共1

35、5小题，每题1分，共计15分）1、（）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。正确错误2、（）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。TOC o 1-5 h z对错3、（）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。对错4、（）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。对错5、（）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误6、（）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B、错误7、（）消费金融

36、公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对8、（）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。TOC o 1-5 h z对错9、（）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。对错10、（）消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。正确错误11、（）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。TOC o 1-5 h z对错12、（）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。对错13、（）金融市

37、场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。正确错误14、（）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。对错15、（）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。正确错误第 页共40页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。TOC o 1-5 h z3、B4、D5、【答案】A6、A7

38、、D8、A9、A10、【正确答案】A11、C12、C13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3X60/360=0.5（万元）；贴现价格=100-0.5=99.5（万元）。15、正确答案是：A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前.对债权人可以拒绝承担保证责任。17、答案:ATOC o 1-5 h z18、B19、C20、B21、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

39、操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。22、【正确答案】ATOC o 1-5 h z23、A24、B25、B26、C27、C28、C29、B30、C31、D32、C33、C34、【正确答案】C35、D36、A37、B38、D39、B40、A41、A42、A43、D44、D45、D46、D47、B【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。48、正确答案是：B49、B50、答案：A51、【正确答案】D52、D53、D54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业

40、的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。56、D57、C58、B59、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的第 页共40页额的百分之二十。故本题选B。TOC o 1-5 h z61、C62、A63、【正确答案】D64、A65、D66、【答案】C67、D68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。69、B70、A71、【答案】B72、A73、A74、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。75、A76、C77、【答案】