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文档简介

1、管 理 与 生 活财务管理与生活大 纲 提 要理财的哲学惠娟理财阶段性美兰理财面面观宇文富足人生贵雯学生：萧惠娟理财来自个人价值观家庭环境塑造的价值观社会价值塑造的价值观消费导向的价值观学生：萧惠娟价值观-理财观财富不只是你银行账户有多大,或多少有价值的财产,而是指你能多惬意地以自己的方式过着自己想要的生活创造和金钱或财富有关的正面信念学习是最重要的投资学生：萧惠娟创造和金钱或财富有关的正面信念我有能力创造财富财富带来力量自由和安全学生：萧惠娟学习是最重要的投资事业范畴内的知识投资工具及财务管理的知识学生：萧惠娟如何设定个人理财目标1.目标明确2.目标要量化3.目标排列优先级学生：欧美兰不同年

2、龄理财规划*年轻时可积极投资*中年时侧重风险*老年时以稳建为原则各年齡層的理財配置建議人生階段風險承受度重大理財需求建議配置25-40歲高結婚、購屋、子女養育、 奉養父母50%股票型基金或股票20%定時定額基金15%保險15%週轉金40-55歲中等儲備養老金、提高生活品質、為子女建立經濟基礎15%股票20%股票型基金20%定時定額基金20%儲蓄型壽險15%債券型基金10%週轉金55-65歲中低醫療、養老13%股票27%定時定額基金33%債券型基金27%保險+週轉金65歲以上低安享愉悅的老年生活10%股票型基金90%債券型基金学生：欧美兰年收支表学生：欧美兰投资理财的方法基本认知篇1.鱼与熊掌不

3、可兼得报酬与风险的对立关系2.不要把所有鸡蛋，放在同一篮子里投资组合学生：陈宇文投资理财的方法考虑要素篇必须考虑所能投资理财的金额大小考虑家庭现有的财务状况家庭的财务需求及投资理财目标赋税的考量金融资产的安全性及变现性投资者个人的生涯规画偏好、投资的知识和技能及信息来源等，都影响投资决策的方向及品质。学生：陈宇文投资理财的方法工具的选择篇金融机构所提供的金融商品储蓄性商品(活期存款、定期存款)投资性商品(股票、期货、公司债)服务性商品(信用卡、保管箱)风险移转性商品 (人寿、产物保险 )非金融机构提供的理财工具(珠宝、黄金、古董等)学生：陈宇文投资理财的方法实战篇踏入理财的第一步就是记帐设立短、中、长期的目标赚钱存钱，只求零负债随时增加你的财商(财务能力)货比三家不吃亏定期检视你的财务状况学生：陈宇文诚实面对定时,定期检験自己财务不要随波逐流不要有不良习惯学生：马贵雯省一块钱=赚一块钱控制开销养成储蓄习惯,提早投资追求自己的权利,不要造成损失学生：马贵雯计划性定期

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