农村信用合作联社信贷检查工作方案

1、农村信用合作联社信贷检查工作方案为加强信贷监督管理，规范我县信用社信贷业务操作，防范 信贷风险，提高制度执行力，促进全县信用社信贷业务稳步健康 发展，根据山东省农村信用社信贷管理规章制度有关规定和要 求，制定本方案。检查对象：辖内有信贷业务的网点和部门。检查范围：各信用社、营业部和公司业务部新增贷款及借新 还旧贷款。检查内容:一、贷款内查(一)内查工作流程在检查前，检查人员确定抽查贷款明细，由被查信用社及时 提供贷款档案资料。检查过程中，以每笔贷款为单位，将存在的 问题一一列出，撰写信贷检查事实确认书，由信用社负责人进行 确认。检查完毕后，及时将存在的问题汇总，撰写信贷检查报告。(二)内查内容

2、1.贷款调查。借款人的主体资格是否符合规定，公司、个体工商户 营业执照是否经过年检。借款人从事的经营活动是否合规合法，借款人营业执 照经营范围是否和借款用途相符，有无超经营范围和违反国家产 业政策和环保政策行为。（3）借款人资产负债率是否超过70%。（4）借款人是否经过评级授信，信用等级是否在A级以上。（5）贷款调查是否坚持了 2人以上（含2人）进行实地调 查。（6）是否撰写书面调查报告，调查报告内容是否详实、全 面，是否有明确意见。2 .贷款审查。（1 ）客户提供资料是否完整、真实、有效，特殊行业的是 否提供有权部门批准颁发的特殊行业生产经营许可证复印件；借 款用途是否合规。（2 ）客户提供

3、的担保是否合法有效，抵、质押物是否合法， 抵、质押物为共有财产的是否有共有人出具的同意抵、质押的书 面材料，是否为夫妻、关联企业单一保证，抵、质押率是否超规 定比例。（3）借新还旧贷款是否同时符合“四项标准”，各类合同资 料是否明确借新还旧或落实债务的真实用途。（4 ）审查贷款是否实行了一人一票的投票制度，是否有2/3 以上成员参加，并经应参加人数1/2以上成员同意；贷款审查记 录是否齐全、合规；有权审批人签署意见是否明确同意与不同意 以及贷款的金额、期限、利率、担保方式；有权审批人是否审批 发放未经贷审小组审查通过的贷款。3.贷款发放。（1）用信额度是否在授信额度内，用信期限是否在授信期 内

4、。（2）借款合同、担保合同订立是否符合规定合同要素填写 是否完整、一致，是否与贷款审批意见相符；合同内容是否有涂 改现象。（3）是否将贷款资金划入借款人在信用社开立的结算账户， 有无直接支付现金。（4）是否向有不良信用记录、其他金融机构信贷退出的借 款人发放新增贷款。（5）调阅贷款申请、审查、审批资料，重点检查有无超权 限、逆程序发放贷款；（6）个人贷款调阅农户身份证上的居住地、个体工商户经 营地址或身份证上的居住地，公司类贷款调阅其营业执照注册的 经营地址是否在信用社服务辖区内，重点检查有无跨区域发放贷 款。（7）顶冒名贷款的检查。调阅借款凭证、借款合同等信贷 档案资料，重点检查本月集中发放

5、的贷款、连环担保的贷款，发 现重大嫌疑可详细记载检查情况，提交联社核实其真实情况。（8）根据贷款审批资料，同借款凭证、借款合同等贷款发 放资料比对检查是否存在优于审批意见发放贷款。检查客户借款凭证、借款合同、查看利率执行是否与 联社规定的贷款利率执行一致。是否填写借款人联系电话。.贷款展期。检查公司类借款人是否在借款到期前15天、个人贷 款在借款到期前10天，向信用社提出了书面展期申请。是否取得原贷款的保证人、抵(质)押人书面同意意 见，是否按贷款原审批程序进行审批。(3 )展期期限是否符合规定。展期后利率是否执行新档次的贷款利率。.贷后管理。(1 )是否按规定的时间及时进行贷后检查。是否按规定对 风险隐患进行分析，并采取相应措施。(2 )是否按约定用途使用贷款。是否按规定对到期贷款进行催收。信贷档案资料管理是否严格执行菏泽市农村信用社 信贷档案管理办法。二、贷款外核(一)确定外核对象夕卜核重点对象主要为以下几种类型：贷款内查过程存在疑问 的贷款；贷款责任人集中发放的贷款；不同借款人同一担保人贷 款等。（二）外核方法夕卜核过程中，以单个贷款户为单位进行，一户多贷的，对每 笔贷款都要查清。对每一户贷款，都要详细了解贷户目前的经营 状况、贷款担保情况，分析偿还能力，实际用途以及贷款是否违 规