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文档简介

1、中小集团企业应该如何应对“钱荒”今年以来CPI指数的不断攀升使得通胀预期持续扩大，央行不得不收紧银根并通过提高 存款储备金率等多种手段回收市场流动性，与此同时，银行间市场流动性也急剧收紧， 部分地方商业银行甚至出现停止贷款的现象，在银根紧缩的大环境下，中小集团企业的 资金链面临着严峻考验，这种情况甚至比 2008年全球金融危机时更加严重。分析人士 指出，除了现金流短缺外，企业自身资金管理体系不完善也是导致“钱荒”加剧的重要 原因。从目前来看，国内中小集团企业对于资金管理缺乏必要的认识，导致企业在管理体 制及信息系统建设方面不能满足现代企业竞争的要求，这主要体现在以下三个方面：首 先，资金使用效

2、率不高。由于缺乏完善的资金管理体系，内部资金闲置与短缺无法调节， 导致中小集团企业财务费用居高不下；其次，对于闲散资金缺乏有效管理。虽然银行存 款会带来一定的收益，但是，货币贬值的速度可能会超过其存款利率，从另外一个方面 来讲，企业所持资金面临贬值的风险；再次，缺乏统一的财务资金调控制度。由于企业 内部信息不顺畅，导致集团企业的决策者难以及时、准确、全面的掌握各分公司的资金 信息，无法实施有效地管理、监督及控制。企业所处宏观和微观环境的持续变化，促使企业必须通过技术手段实现管理转型, 除了基本的账实相符外，企业的财务管理还需要考虑到风险控制、投融资管理、盈利能 力等多方面的要素。正是由于中小集

3、团企业在资金管理方面的缺失，使其成为阻碍企业 可持续发展的关键要素，面临更加严峻的金融环境。控制资金流通风险、提高资金管理 效率、降低资金流通成本已经成为中小企业发展的内在需要，也是积极应对“钱荒”的 利器，从长远发展的角度考虑，中小集团企业建立完善的资金管理体系已是迫在眉睫， 这需要企业在信息系统及管理体制方面与之相匹配。从中小集团企业的特点来看，对于资金管理的需求主要体现在收款和付款两个核心 环节，在收款方面，各部门单位从外部收款集中在公司少数几个银行账户上，为了核算 清晰，企业需要确定每一笔银行收款的内部核算单位，甚至要辨别收到的款项所对应的 业务项目及发票。在付款方面，各内部单位的对外付款要有计划地集中办理，由用款单 位发起，经多级审批后交财务部门执行。财务部门集中付款时需要统筹安排资金，分配 现金和票据的比例，确定实际支付款项的银行账户。对于面临资金链紧缺的问题的中小 集团企业来说，从收付款方面着手加强资金管理是短期内积极应对“钱荒”的关键。对于全国数百万家中小集团企业来说，在企业发展到一定阶段后，管理层级逐渐增 多，管理链条越来越长，这为企业资金流通风险控制及资金流通效率提升提出了更大的 挑战，“钱荒”只是面临的暂时难题，从长远发展来看，建立完善的资金管理体系是

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