个人理财规划期末考试答案

1、一、单选题（题数：50，共50.0分）1 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（） 1.0分服务对象经济活动特点理财能力理财资本正确答案： D 我的答案： D2 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。 1.0 分利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务收益相对较低，但风险也小D、可 24 小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势在个人投资组合中加入 “外汇 “，也有助降低风险正确答案： B 我的答案： B 1/301.0分3 “以房养老 ” 的功用不包括（）。养老保障房产交易量减少国民经济有了新增长点金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案： B 我的答案： B4

2、下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。 1.0 分理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。理财师和客户共同确定理财目标体系。最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案： D2/30收入分解转移收入延期投资于资本利用偷税漏税正确答案： D 我的答案： D6 个人理财与公司理财的区别不包括（）。 1.0分服务对象不同经济活动特点不同理财目标相同决策理性不同正确答案：C我的答案：C7 银行的主要四种中间业务不包括（）。 1.0 分3/30固定收益理财产品最高收益理财产品保本浮动收益理财产品非保本浮动收益理财产品正确答案： B 我的答案：

3、 B8 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为1.0分 A、名义利率和实际利率两部分法定利率和市场利率两部分通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案： B 我的答案： B9 关于个人生涯规划的说法错误的是（）。 1.0分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。4/30需要明细考察社会经济大环境考虑如何使自己的知识技能适应社会无法把握社会前进的脉搏正确答案： D 我的答案： D10买车需要考虑的花费一般不包括（）。 1.0分养车费用购车费做其他投资的收入维修费政府补贴正确答案： D 我的答案： D1.0分 A、11 “售

4、出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。房产反置换5/30房产置换货币养老资产租换正确答案： B 我的答案： B12在实现目标过程中，面对具体的任务，改 “不可能 ”为 “怎么才能 ”，这体现的是怎样的习惯？（） 1.0 分积极思维的习惯高效工作的习惯做计划的习惯锻炼身体的好习惯正确答案： A 我的答案： A13大家关注理财的表现不包括（）。 1.0分A、全民对理财事项很关注6/30股民已达到上亿人理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案： A 我的答案： A14 发明并很好使用对冲基金的是（）。 1.0分索罗斯纳什鲁比尼萨缪

5、尔森正确答案： A 我的答案： A15 以下哪项不属于 “聚财 ”？ 1.0分证券投资储蓄存款7/30投资获取收入保险投资正确答案：C我的答案：C16理财首要的是（）。 1.0分评估风险端正心态筹集资金综合分析正确答案： B 我的答案： B研究 “以房养老 ”模式的原因不包括（）。老龄化问题突出人口高龄化8/30 分1.0人均GDP很高养老资源短缺正确答案：C我的答案：C18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0分A、死亡子女成年子女婚嫁10年19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0分包括个人经济生活、消费支出事务的管理。个人日常生活中的管

6、理个人金融和非金融资产的投资管理9/30个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。正确答案： D 我的答案： D20 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。 1.0分金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。第三方机构技能知识全面第三方机构免费21 一般要以什么为基准，作出决策（）。1.0分风险性市盈率灵活性10/30稳定性正确答案： B 我的答案： B超额透支，从哪天起支付透支利息？（） 1.0分免息日过后起一个月之后40 天后透支之日起理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动

7、性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。 1.0分 A、投资组合投资产品投资风险11/30投资理念正确答案： A 我的答案： A24 “以房养老 ”模式推出的背景不包括（）。 1.0分城市化进程加快，几亿农民将进入城市城市土地短缺居民收支预期不确定因素加大居民生活不需要保障正确答案： D 我的答案： D25 根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。分固定汇率法定利率市场利率12/301.0 浮动汇率正确答案： D 我的答案： D26 单身期 20-30 岁，基本的理财目标是什么？（） 1.0 分投资房产储蓄炒股股权投资正确答案： B 我的答案： B27 关于 “资产

8、租换 ”，表述不正确的是（）。 1.0分租出现居住大房租进小房，用房租差价养老免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失可减轻大城市已老化的人口年龄结构日后可对住房做再处理13/30正确答案：C我的答案：C1.0分 A、28 关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求“入世 ”后银行业市场化，商业化的重要途径银行自身竞争与开拓市场的需要防范银行和个人的投资风险3000 万5000 万8000 万超过 1 亿正确答案： D 我的答案： D14/3030 以下说法不正确的是（）。 1.0分A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给 “宏观经济 ”安

9、上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案：C我的答案：C31 基金这种投资方式被喻为什么？（） 1.0分千里马猪羊牛正确答案： A 我的答案： A32 个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。 1.0 分15/30个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款个人信贷占比在迅速增长之中正确答案： A 我的答案： A33 被誉为中国 “铁娘子 ”的是（）

10、。 1.0分沈力杨澜吴仪宋美龄正确答案：C我的答案：C以下说法不正确的是（）。 1.0分16/30市盈率是衡量股票价值的一个重要指标市盈率是用股价除以每股的收益市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小市盈率是投资时唯一需要考虑的指标物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。 1.0分 A、实际利率名义利率通胀膨胀率普通利率正确答案： A 我的答案： A36 到 2040 年左右，我国老年人口大概有多少？（） 1.0 分17/302 亿多3 亿多4 亿多5 亿多正确答案：C我的答案：C37 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。 0.0 分A、个人金融理财产品

11、研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案：C我的答案：D（）是一种高级长期投资。 0.0 分储蓄18/30证券房地产汽车正确答案：C我的答案：B新的养老资源是（）。 1.0分A、住宅和环境投资返聘收益社会捐赠正确答案： A 我的答案： A教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。父母19/30 分1.0客户自身和子女亲戚孙子女正确答案： B 我的答案： B以下哪项是权益证券工具？（） 1.0分A、期权货币债券股票正确答案： D 我的答案： D42解决人口老年化后养老问题的有效

12、途径不包括（）。1.0分将住宅作为养老的重要资源20/30将优美的环境作为养老的重要资源推出一种新型贷款，整贷整还以子女资产做抵押正确答案： D 我的答案： D理财方案制作时的注意事项不包括（）。理财方案的制作要抓住问题的关键点要全面考虑需检查客户提出目标的合理性整个理财过程很少用到数据正确答案： D 我的答案： D关于买房租房取舍的说法错误的是（）。年轻人一般一辈子租房21/30 分分1.01.0买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房租房每月要交房租D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案： A45 以下哪项不是 “以房养老 ”模式宣传口号？（）60 岁前养房， 60

13、岁后房养老60 岁前抵押贷款买房，长期生活居住60 岁后反向抵押贷款，晚年用房养老60 岁后卖房投资，晚年用票子养老正确答案： D 我的答案： D46 遗产规划最关键的是（）。 1.0分纳税立遗嘱22/301.0 分均分遗产D、捐赠遗产正确答案： B 我的答案： B关于银行的业务，以下说法正确的是（）。对公司单位、个人家庭对公司对个人家庭以上均不正确正确答案： A 我的答案： A在国外，理财更注重于（）。 1.0 分拼命赚钱闲暇消费享受23/30 分1.0享受理财过程丰富生活正确答案： B 我的答案： B49被比喻成 “下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（） 1.0分 A、股票债券银行存储外汇

14、投资正确答案： B 我的答案： B50 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（） 1.0分 A、债券回购交易债券期货交易债券期权交易24/30债券的现货交易正确答案： D 我的答案： D二、判断题（题数：50，共50.0分）某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（） 1.0分正确答 案：峨的答案：X房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（） 0.0分正 确答案： 我的答案：X3企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0分正确答案：V我的答案：V储蓄，图的就是一个安全稳妥。（） 1.0 分正确答案：、我的答案：V随着某种货币市场行情

15、的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（） 1.0分正确答案：磁的答案：x提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0分正确答案：、我的答案：V社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（） 1.0 分正确答案：、我的答案：V如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（） 1.0分正确答案：、我的答案：V25/30房地产投资是一种长期的高级投资计划。（） 1.0 分正确答案：、我的答案：V10美国需要缴纳遗产税。（） 1.0分正确答案：、我的答案：V11 公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的

16、主要原因 1.0分正确答案：峨的答案：X12对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（） 1.0 分正确答案：、我的答案：V13利率和汇率是绝然分开的。（） 1.0分正确答案：磁的答案：x14理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（） 1.0分正确答案：磁的答案：x15个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定； 4. 目标抉择；5.重新评价。（）1.0分正确答案：、我的答案：V16买股票需要交印花税、证券交易税等。（） 1.0分正确答案：、我的答案：V17理财规划师需要提供个人资产

17、负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（） 1.0分 26/30正确答案：、我的答案：V18期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0分正确答案： 我的答案：V19近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（） 1.0分正确答案：、我的答案：V使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（） 1.0分正确 答案：磁的答案：X拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，

18、以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（） 1.0分正确答案：、我的答案：V实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（） 1.0分正确答 案：峨的答案：x老年人很有必要购买医疗保险。（） 1.0分正确答案：、我的答案：V员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（） 1.0分正确答案： 峨的答案：x诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 1.0分 正确答案：峨的答案：x市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（） 1.0分27/30正确答案：、我的答

19、案：V无风险会造成通胀。（） 0.0分正确答案：、我的答案：X社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（） 1.0分 正确答案：、我的答案：V现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（） 1.0分正确答案： 我的答案：V中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（） 1.0 分正确答案：、我的答案：V舆论对于理财没有推动作用。（） 1.0 分正确答案：磁的答案：x TOC o 1-5 h z 杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0分正确答案：磁的答案：x理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）1.0分正确答案：磁的答案：x养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房 +养老寿险、 住房出租+自住养老院。（）1.0 分正确答案：、我的答案：V房子养老没有任何风险。（） 养老1.0分正确答案：磁的答案：X28/30家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）0.0分正确答案： 峨的答案：V制定个人生涯规划