商业银行实训央行组报告

1、实验报告实验目的】在几近真实的商业大环境中， 面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户， 学员可以切 实地将所学到的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。 实战模拟可以有效 地增强学员的学习能力， 使学生对所学的理论知识理解更透彻、 记忆更深刻， 同时学体会并 触摸到商业银行具体地经营运作方式。【实验器材】1、计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；2、金融银行模拟经营演练沙盘沙盘全套教具。团队构成与贡献度】商行/ 房企 名称中央银行职能分工姓名周宜辉张傲强刘雅洁沈倩楠团队贡献度（总分 12）3333实验内容】1、成立中央银行和银监会团队、 5 家商业银行团队和

2、 5 家房企团队；2、规则介绍、破冰起航；3、各商行 /房企公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存 款账户的开户行以及日后业务的往来行。【报告正文】商行沙盘， 是一门实践性的课程， 模拟了银行和房企的运作流程， 主要模拟了银行的存 贷款、存款准备金、中间业务、投资和企业的借款、竞标、投标、盖房售房等流程，让我们 知道每一步该做什么， 让我大学四年所学的理论知识知道该如何运用， 如何把握经济大环境， 每一步之间的因果关系等有了更深层次的了解， 不仅仅只停留在理论上， 还升华到了在生活 中的运用 , 在一种仿真、直观的模拟市场环境中，培训学员如何综合运用各种管理知识和技 能

3、，如何充分发挥团队的协作精神并领导企业和部门在与众多管理竞争对手的激烈角逐中获 取最大的经济效益和市场份额，让我受益匪浅。把握宏观经济， 使整知道银行需要缴纳做到跟实际的央行很荣幸我们被分到了央行组， 这一组的主要任务就是调控大方向， 个游戏模拟能够平稳的进行下去， 央行首先需要知道当年经济的大环境， 多少存款准备金， 还要根据当年的价房价等各种数据分析下一年的政策，近似的职能，下图是我们的整个游戏的宏观政策指标可以看出的是我们整体是比较紧缩的政策， 做的不算是特别好， 但是也很不错了， 当然 其中少不了老师的各种调控， 才使得游戏能够进行下去， 否则在第四年初游戏已经进行不下 去。造成这种情

4、况的具体原因是因为在第三年房企哄抬房价， 造成钱流动不开， 全部死在手里。可以从上图看到，房企的每亩土地的成本已经被抬到了1066，远远超出了均值，企业如此做法若想盈利必须抬高房价，因此造成了地价哄抬，房价居高，但是市面上的M0 并不 多，不足以满足每个企业如此做法， 所以便有了消费信贷无法全部贷出， 企业的钱成了死钱， 记为 6 年期应收款， 并且因为当年地价房价高的缘故， 造成宏观上的现象是通货膨胀， 所以 央行次年实行的的政策肯定紧缩政策。 因此造成钱更加不够用， 银行手里没钱， 企业手里的 钱也不够下一年的运营， 于是导致了第四年进行不下去。 在老师的各种清零， 各种调节之下 才勉强可

5、以进行。 因此我感觉房企之间不应该竞争， 而是应该合作， 第二年有 2 家房企升为 了 1 级资质，他们就想要挤垮其他 3 家房企， 但是操之过急， 哄抬地价想多拿地多赚钱，所 以导致了如此局面， 如果当初合作的话， 房企肯定是稳赚不赔的， 哄抬地价直接导致了整个 游戏变成了“银行市场” ，房企变得没有发言权，只能任由银行赚大钱，自己跟着吃一点小 油水，这个其他班进行的方式完全相反。再看商业银行的指标， 一路高升， 从而使得银行的利润也是一年高过一年， 做的最好的 银行净利润达到 4000万以上， 丝毫不低于企业， 其他的银行也有 2000万左右， 整个游戏完 全被银行控制，这就是企业不良竞争

6、的后果。但是银行一味的这么做也是有风险的， 开始的资产充足率和核心资产充足率很高， 越做越低， 后来才稳定住， 并且也出现了不良贷款并且也承担了企业资产负债率超标的罚款，银行只要做好预算， 存贷比不超标， 控制一下资产充足率， 在企业竞争的条件下是躺着都可以 赚钱的。央行调控的手段有央票的正回购和逆回购，国债的发行回购，存款准备金的调整， 再贷款再贴现利率的调整， 这些东西原来只是知道有这么个方法但具体的内涵， 以及改变这 些东西之后对市场影响的运作过程不是很了解， 这次课过后我更加了解了政府的政策对市场 的影响过程以及波及到什么区域， 对我以后工作生活都有很大很大的好处。 并且让我可以通 过

7、央行的政策指标了解到市场上大致的状况， 大致发生了什么， 房价是虚高还是偏低， 让我 的思路更加的清晰，这门课程真的对我以后的人生大有裨益。央行与银监会团队承担央行调控职责、 银监会监管职责， 具有调节消费市场总需求、 或 不市场总供给的责任。我有幸作为央行组的一员，相对没有房企组与商行组的繁忙与充实， 但却站在了更高的位置看到了整个市场的运营及调控技巧。对于土地竞标，各个房企都可以给出适合国家政策的价位来为自己争取尽可能多的土 地，但是在均价左右报价是对企业比较好的， 这样成本不会太多， 可以保证盈利。 对于土地 订单的获取， 各房企根据当年自身的预算打出适当的营销费用为自己争取合适的订单，

8、 尽量 不要让土地流标，因为每亩土地如果按 10 套商品房的话，每套按均价 180 万的话，也就是 10 180=1800万，即每亩流失掉 1800 万的钱，所以企业要做好预算。不过企业所有的订单 均年底交货，在这四年经营当中， ABCDE四家房企均在年底完成了交货任务，可见四年的预 算和经营都是还算比较合理的。对于宏观经济运行与宏观调控： （ 1）第一年和第二年的别墅和商品房需求仅与各公司的 平均报价有关。报价越低，总需求越大。 （ 2）从第三年开始，当上一年的商品房和别墅的实 际销售价格上涨幅度达到一定幅度， 政府将采取调整土地供给， 调整首付比例等多种政策调 控需求，这导致别墅和商品房需

9、求下降：当均价下降时，政府采取反向操作。（3） 从第三年开始，当商品房和别墅的上年实际交货价格上涨幅度达到一定幅度， 央行将会对通胀进行调 控，如发行央票、提高存款准备金率和各项利率。 （ 4）政府还可以根据市场资金情况发行国 债，就像第三年度和第四年度一样， 央行向市场发行国债。 （ 5）个商业银行每年要定期向央 行缴纳利息和到期存款等。从上面可以看出， 银行的资本充足率下降太快。 资本充足率是一个银行的资产对其风险的比 率。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。 各国金融管理当 局一般都有对商业银行资本充足率的管制， 目的是监测银行抵御风险的能力。 由于银行的资 本

10、充足率的降低， 它相应的抵御风险的能力就下降了很多。 由于银行贷款的增多才导致资本 充足率下降所以及存贷比的升高。 A 银行的接近 70%, 所以提醒商业银行注意一下他们贷款 的比例以及注意吸收存款。因此第三年 A 银行采取了发行股票的方式来调整各项指标。从上面两张图中可以看出，银行的中间业务收入很重要。这也与实际相符合，现实中， 银行确实是靠中间业务收入来实现净利润的增长。在第三年 C 银行实现这么高的利润就是 因为额度占用费和财务评审费的收入， 因为其他银行没有钱， 所以就是他们的市场， 才有这 么高的收益。老师也鼓励银行多发展中间业务。另外第三年企业的资产负债率好几家都超标， 所以央行采

11、取了发行国债的方法让他们购 买以降低他们的资产负债率。 这个措施虽然可以减低企业可以以及银行的资产负债率， 但是 并不是根本的解决办法， 只有做好预算才能真正解决这些问题， 将自己的资产负债率控制到 合理地范围内。 这就将我们所学过的商业银行的知识运用到了实践中， 不再让我们觉得是无 用的知识。还有就是企业的钱都攥在自己手里， 导致第三年银行手里没钱， 整个市场中前成立死钱， 整个游戏就做不下去。 这也就是央行在第三年实行通货紧缩政策的原因。 所以， 在市场经营 中一定要让手里的钱运转起来， 这样市场才能运转， 企业和银行才能实现盈利。 这就需要企 业考虑到流动比率、速动比率了。除此之外， 还

12、存在的问题是各个商业银行之间串通一气的问题。 在第二年银行就出现了 这种问题。 几家银行串通起来将贷款利率、 财务评审费以及额度占用费都统一的一样， 这就 属于违规操作。 我们央行的职责就是在他们存在违规操作行为的时候进行处罚并在平时扮演 好监督的角色，这样才能使整个国家经济平稳的发展。商业银行模拟经营沙盘实训课在将近一周的时间里匆匆结束， 虽然时间短暂， 但我和小 伙伴们一致觉得依然是受益匪浅。 它就像一堂人生的课， 不仅教会了我们如何去经营， 如何 去决策，如何去竞争，更重要的是它教会了我们好多在书本上学不到的东西：懂得合作、懂 得顾全大局。本次在商业银行模拟经营沙盘实训中， 我有幸是在银

13、监会 /央行中担任角色。我们央行组的主要任务是监督鼓励各企业与银行组，放行央票，收缴商业银行的法定存款准备金， 以及清点各银行上交的个人存款利息等。站在“上帝主导”的角色，宏观的把握全局。虽然 与全年忙碌的商业银行组相比， 在会计年度间央行里显得略显轻松些， 与充斥着激情与亢奋 的企业组相比央行组也显得那么稳妥与刻板。 也正是因为这样， 我们央行组才有机会也有空 站在不同他们的位置看待问题， 能够辩证的看待全局。 所以身为央行组的我， 觉得我们组看 的问题更加深刻、 宏观些。 所以我们关注的问题不是盈利不是竞争而是如何共同繁荣！ 如何 促进全局和谐健康发展。在空余的时间里， 我们利用央行组这一

14、特殊身份走访各组商业银行与企业， 站在旁观 者的角度看待问题， 也发现总结了很多“当局者” 所不能看到的问题。 我们发现我们班无论 是商业银行组还是企业组都没能完全抛弃以前上过的关于企业的ERP。刚开始他们都太过注重竞争而忽略了合作，或太过注重盈利或太过“小农思想”总之并不能很好的把握全局。 想起大三的时候，上的关于企业的ERP。那时候，每一组互相之间都是竞争对手，都需要严防自己方的一些商业决策泄漏给对手。 但商业银行实训则不同， 恰恰相反，很多时候，我 们需要沟通与合作。 需要协商共同处理一些事物， 这样才能双赢。 但他们有个共同点， 那就 是：他们都像多米诺骨牌一样有着连锁反应， 虽然一次

15、的决策失误在当时看起来并没有影响 到什么，但多为后续的经营困难埋下伏笔。央行组还负责评选优秀房企和优秀商行的职责，根据其对自己团队标志的设计和讲解， 选出优秀的给予加学分奖励， 并鼓舞大家团结协作、 为市场的良性运作做出贡献。 总之央行 的作用在整个市场经济中是举足轻重的，如果没有央行的监督与管理，市场将是一片混乱。 当然，企业与银行也是市场中必不可少的。本次商业银行沙盘实训课程中， 我们熟悉了企业和商行之间业务往来及其操作流程， 如 存款、 贷款以及中间业务等。 也深刻认识到了企业和银行的关系、 企业和企业的关系以及商 行和商行的关系。 一个企业应该和商行有着密切合作关系才能使自己发展和壮大

16、， 银行也能 从中获取利润，使双方都能达到一个合作、互利和共赢的局面。总体来说，这四年的经营， 各企业以及各银行之间有竞争也有合作，就像在第四年度的时候， E 企业面临着巨大的经营 风险， 资金周转不灵，多亏了其他企业和商行的帮助，最终转危为安。所以在市场经济中重要的有时候不是竞争而是相互合作， 不止是企业之间， 银企之间也需要合作。 比如在办理消 费贷款的时候，有的企业就和银行达成了存款协议的约定。这次实训课程真正集理论和实践于一体， 集角色扮演与岗位于一身， 在这短短的几天时 间里， 我们会看到企业在经营过程中出现的各种典型问题，让同学们发现机遇、 分析问题并且解决问题， 很好的激发同学们学习的积极性和潜能。 此外， 这次实训也让我看到了很多实 用性的东西 , 尤其是银行吸收存款和保持存贷比的难度以及资本充足率的计算和企业负债率 的控