某银行个人理财产品介绍

1、个人理财产品主讲 陈艳花二OO八年十二月学习目的熟悉我行主要个人理财产品掌握我行乐当家理财卡的基本知识什么是乐当家理财卡是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开发的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平台。 乐当家理财卡的定位、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我行已有的“乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡”标识。面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予标识，并提供相应的

2、增值服务功能。、客户定位：元面向金融资产万元以上或其他同等条件的个人中端客户理财卡的服务金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有条件的网点可提供VIP室服务，贵宾窗口优先服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援助、综合对账单及客户经理专业理财服务等 理财卡的服务白金卡：除提供金卡服务外，还提供机场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一对一”专业理财等增值、超值服务。

3、理财卡的账户管理理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户理财卡的账户管理帐户移入/移出理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定期存款等账户移出作为独立账户管理。账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收回，作废处理，作移入交易凭证附

4、件，卡内各种子账户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入移出不改变原存款开户网点。理财卡的账户关联帐户关联理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作为关联账户。建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户进行查询和转账操

5、作，不能通过关联账户操作理财卡。理财卡的签约和使用签约和使用 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和自助转账业务，通过签约可开通境外交易、自助质押贷款、基金、记账式国债和账户金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需遵守相关业务规定，会计核算按相关业务规定办 理财卡的签约和使用理财卡可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的约定转存和自动转账业务，也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定建行账户定期、定额自动汇款业务 理财卡申报条件满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡：1、年日均个人金融资产20万

6、元以上（含）；2、年月均贷款50万元（含）以上，且还款情况良好，无不良记录；3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大额消费，下同）累计在5万元（含）以上；4、经二级分(支)行个人金融部批准的特殊人士。 理财卡申报条件满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡：1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险等，下同）日均余额50万元（含）以上；2、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且还款情况良好，无不良记录；3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大额消费，下同）累计在10万元（含）以上；4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公

7、司负责人或极具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士”）。理财卡申请条件申请的条件一、年满18周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人，可申请不同级别的理财卡主卡（以下简称“主卡”）。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民装警察，以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。同一申请人只能申请一张主卡。理财卡可办理附属卡理财卡主卡申请人/持卡人可为其配偶或直系亲属申领附属卡（附属卡申请人不满18周岁的，须征得其法定代理人的同意）。每张主卡最多可申请二张附属卡。理财卡的其他规定理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账户的存款，当日可以支取。 理财卡内基本账户可用余额指卡内

8、活期存款扣除冻结金额与未达授权金额后的余额。 理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。 理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金额超过卡可用余额时，发卡行应立即通知客户归还欠款或追索欠款。 理财卡有效期为5年，过期即失效，但理财卡账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。理财卡在境内和港、澳等其他地区带“银联”标识的特约商户消费及ATM取现以人民币结算，通过VISA、MasterCard国际组织的专用网络进行的境外交易以美元结算。个人投资与个人理财个人理财个人投资个人投资产品的种类证券投资基金个人账户金交易“利得盈”人民币理财产品“汇得盈”外汇理财产品国债代理（凭证、记帐、储蓄

9、）证券保证金服务代销商业保险个人外汇买卖证券投资基金 定义：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按照基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。证券投资基金的种类开放式基金和封闭式基金根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。证券投资基金的种类成长型、收入型、

10、平衡型 根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金。成长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的投资基金；收入型基金是指以能为投资者带来高水平的当期收人为目的的投资基金；平衡型投资基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。证券投资基金的种类根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；货币市场基金是指以短期国库券、大额银行可转让存单、商业票据、短期公司债券等货币市场有价证券为投

11、资对象的投资基金：期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金：指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金；认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。证券投资基金的特点 、证券投资基金是由专家运作，管理并专门投资于证券市场的基金。我国证券投资基金管理暂行办法规定，证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该基金资产总值的80。基金资产由专业的基金管理公司负责管理。、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。投资者通过购买基金而间接投资于证券市场。证券投资基金的特点、证券投资基金具有投资小、费用低的优点。在我国，每份

12、基金单位面值为人民币1元。证券投资基金最低投资额一般较低，投资者可以根据自己的财力来决定购买多少基金单位。、基金的费用通常较低。基金管理公司就提供基金管理服务而向基金收取的管理费低于购买股票的费用。而且基金一般可以在交易手续费和税收方面得到优惠。证券投资基金的特点、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。证券投资基金通过把投资者的资金分散投资于各种股票，分散了投资风险。、证券投资基金流动性强。基金的买卖程序非常简便。开放式基金与封闭式基金区别、基金规模。封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期,规模因投资者的申购、赎回可以随时变动；、交易方式。封闭式基金在证券交易场

13、所上市交易,而开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回,不上市交易；开放式基金与封闭式基金区别、价格的决定方式。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资产净值加、减一定的手续费计算,而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响；、管理程度。开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理,要求基金管理人具有更高的投资管理水平。当前我国发展证券投资基金的主要政策从国内基金税收情况看，我国现行税收政策只对基金管理公司征收所得税和营业税，不对基金和基金投资人征税，不存在重复征税的问题。在印花税上，投资者买卖基金是免征印花税的。从国内基金的有关费用方面看，对基金实行优惠政

14、策，原则是尽量减少基金和基金管理公司的负担。例如，发行费用尽可能降低，基金的交易费用和上市费用尽可能减免等等，使基金的运作成本降到最低。委托基金管理人投资的原因基金由专业的基金管理公司来运作管理，基金管理公司的管理人员一般都受过高等教育和专业训练，具有丰富的证券投资实践经验，信息资料齐全，分析手段先进，从而克服业余人士专业知识和时间精力上的不足，提高资产的运作效率。一般投资者很难达到基金经理对市场认识与研究的深度。中小投资者通常是资金量小，利用业余时间进行投资，因而，无论在信息、技术、经验及专门知识方面都不及专业投资者 销售机构相互监督投资管理资产保管基金资产基金托管人基金管理人开放式基金的主

15、要参与者我行代理证券投资基金一览表开放式基金.xls开放式基金的营销对象股票型基金 20-30岁，风险承受能力较高，注重积极的投资策略，理财目的是结婚、创业、再教育、购房及购车的客户。 3045岁，理财目的主要是积累子女的教育经费，注意投资的收益，投资组合应偏于积极。从事过股票投资，但理财不成功，需要通过专家理财，实现财富增值的客户。此外银行、证券公司、财务公司、信托公司等行业的职员，对开放式基金的接受程度较高。开放式基金的营销对象平衡型基金 45-55岁的客户，理财目的是积累养老和医疗基金。投资时兼顾到收益和成长之间的平衡，投资组合以积极性和保守性平衡为宜，风险承受能力适中，对投资渠道及知识

16、接受低.开放式基金的营销对象债券型基金、保本基金 5565岁，收入稳定，侧重稳健和优于储蓄存款的收益型投资，以规避通货膨胀的影响，避开较高的风险，投资组合以保守为主导。65岁以上，安全是投资的主要目标，保本为根本。着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。开放式基金的营销对象货币市场基金 对资金的流动性要求较高，喜欢投资活期储蓄存款以及一年期定期储蓄存款。 基金营销步骤一认可基金这种理财方式基金规模不固定期限不固定对管理者要求高投资者利益得到保护参与者众基金营销步骤二认可基金公司的理财能力信息优势专业化管理种类多样，市场细分投资组合优势规模与交易成本优势运作透明、监管严格节省时间和精力认

17、可要投资基金产品投资理念 基金营销步骤三收益货币基金保本基金债券基金平衡基金指数基金股票基金风险基金营销步骤四认可国内金融市场具有投资价值 基金营销步骤五拥有投资可以超过1至3年的投资资金及早投资充分利用时间的价值享受复利开始投资年龄每年投资金额投资时间投资方式收益率总本金60岁时总资产总资产差额王小姐25500035投资10年后不再追加投资8%50000496054130525李先生35500025连续投资25年8%125000365529基金营销步骤六选择适当的投资方法单笔投资定期定额曲线认购单笔投资投资策略：攻略如火单笔认购：选择白马单笔申购：避免踩雷关键在于选择时点适合年终奖金等大额资

18、金定期定额投资策略：不动如山投资起点低定期投资积少成多自动扣款手续简单平均投资分散风险关键：在于分散入市时点适合：日常收入、教育资金、养老资金定期定额的效果2000年3月31日2005年3月31日, 初始单笔投入60,000美元，现金净值的变化现金价值0102030405JF东方信托基金(HK) 56343.5JF太平洋证券基金(HG) 50603.7JF太平洋证券基金 (HG) 77619.85投入的资金其现金价值会有波动。历史表现不能代表未来业绩。01020304052000年3月31日2005年3月31日, 60个月每月投入1,000美元，现金净值的变化JF东方信托基金(HG) 8064

19、2.67定期定额测算表基金投资损益计算器.mht现场培训客户经理日常用-定期定额测算表.xls曲线认购投资策略：降低成本巧用基金转换:所谓基金转换，就是指投资者不需要赎回原有的基金份额，而是将原来持有的基金份额，直接转成同一基金管理公司旗下的其他基金份额。基金转换好处之一是省钱。一般情况下，投资者如果通过基金转换来调整所持基金的话，则只需要支付赎回费和申购补差。举例解释一下什么是申购补差：某基金公司的债券基金申购费为A，赎回费为B；股票基金的申购费为X，赎回费为Y。想将该公司的股票基金转为债券基金，只需要支付Y，但先赎回再申购情况下需要支付Y+A；想将债券基金转换为股票基金，需要支付B+(X-

20、A)，但先赎回再申购情况下需要支付B+X。基金转换的另一个好处是省时、省力。一般基金从赎回到再申购所花费的时间需要三到七天，你需要先去办理赎回，等确认后，再去办理一次申购，并继续等待申购的确认。而基金转换则是和普通基金申购时间一样，T日申请转换，基金公司T+1日给予确认，投资者T+2就可查询转换后的情况了。这一来一去节省了不少时间，也减少了操作步骤。 开放式基金的风险提示（1）流动性风险：基金公司在正常情况下必须以基金资产净值为基准承担赎回义务，投资人不存在由于在适当价位找不到买家的流动性风险，但当基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况时，有可能不能以当日基金单位净值全部赎回。（2）申购、赎回价

21、格未知的风险：申购数量、赎回金额以基金交易日的基金单位净值加减有关费用计算。投资人在当日进行申购、赎回时，用于计算的净值在下一个交易日公布。开放式基金的风险提示（3）基金投资风险：主要包括市场风险和信用风险。前者指基金所投资的证券市场价格因受各种因素的影响产生波动所带来的风险。后者指基金在交易过程发生交收违约，或者基金投资的债券出现违约、拒绝支付到期本息所带来的风险。（4）操作或技术、管理风险：指基金管理人、基金托管人、注册登记机构或代销机构等当事人的业务操作或技术系统出现问题时，以及基金管理人管理水平较低，带来损失的风险。（5）其他风险：指战争、自然灾害等不可抗力带来的风险。个人帐户金是指投

22、资者根据中国建设银行报出的本币金买入/卖出价格，买入或卖出黄金份额，以达到保值、增值的目的。在进行黄金交易过程中，投资者以实名开立的黄金账户作收付记录而不能进行黄金实物交割。账户金的营销亮点1、交易方便。 身份证及存折， 办理证券卡后，就可买卖黄金。2、交易起点低。账户金交易单位是人民币，计量单位是克。最低的交易起点为10克。按目前市价，投资1500元左右就可炒金。3、无交易费用。投资黄金无需交付手续费，只需根据银行报价买卖即可。报价跟随国际黄金市场的波动情况，您可以通过把握市场走势低买高抛，赚取黄金价格波动的差价。账户金的营销亮点4、黄金投资具有独立性。黄金它本身有价值，这就是黄金的独立性。

23、它的价值不是任何人赋予它的，而是它自身就存在的，所以一般来讲，投资黄金比较稳定。所以我们国际上也都建议应该把5-15%的资产投资于黄金作为财富最后的屏障。影响黄金价格的主要因素美元是世界最主要的国际储备货币和贸易计价货币，因此，黄金价格很大程度上受美元走势的影响。美元汇率上升，投资美元相对有利可图，黄金需求减少，金价下跌；美元汇率下降，黄金需求增加，金价上升。 战争：战则贵，和则贱纸币信用崩溃后的硬通货。通货膨胀：黄金价格与通胀呈正相关。 金价走势往往与经济景气度、证券走势反向。股价不稳定、不可靠的时候，就可以通过购买黄金来实现保值增值和规避风险。 国际黄金供求关系营销对象实物黄金：如果投资者

24、比较稳健，没有太多的金融理论知识，对黄金的投资不太懂，可买实物黄金，这样可以看得到摸得到，知道自己的财富有多少，实物黄金比较适合长线投资者。纸黄金：纸黄金比较适合喜欢炒作、以小博大的投资者。 不需要提货，也不需要看到货，黄金投资的频率比较高，纸黄金可以省下运输和储存的过程。他们像炒外汇一样，觉得有利可图时，就可以按规定的价格进行炒作。“利得盈”人民币理财产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债券以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理办法，通过产品组合创新，面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品利得盈营

25、销亮点1、低风险 “利得盈”产品投资于信用等级高的短期金融产品，且有银行信用作保证2、高收益 “利得盈”产品主要面向VIP客户发售，收益率远远高于同期同档次的定期存款、国债、甚至货币市场基金的收益率。利得盈营销亮点3、品种多 多种投资期限可供选择。既可满足部分客户资金流动性的需要，也可以满足客户资金闲置时间时间较长、获取较高收益的需求。4、业务受理快捷 以先进的证券业务系统为支撑，遍布全国的14000多个网点均可以办理，手续简单，安全快捷。利得盈的种类一、债券类理财产品基础资产：基础资产为银行间债券市场品种，若基础资产中包含记账式国债、政策性金融债、央行票据等非信用类投资工具，也包括企业债、企

26、业短期融资券、资产支持证券等信用类投资工具。产品类型：若基础资产不包含信用类投资工具，产品类型为保本浮动收益型；若基础资产包含信用类投资工具，则产品类型为非保本浮动收益型。运作模式：该类产品销售募集资金，由我行直接进行资产的配置和运作。我行收益：我行收取相应的管理费或参与收益分成。建议对象：该类产品主要适用于大众型个人投资者以及有此类需求的个人高端客户。主要优势：收益主要参照对比对象是同期限银行存款，发挥理财产品银行不代扣代缴所得税的优势，为客户提供较高的收益，同时通过提前终止设置等附属条款，为客户提供流动性保护。利得盈的种类二、基金类理财产品基础资产：银行间债券市场投资工具+股票型基金；产品

27、类型：根据具体条款，包括保本浮动收益类和非保本浮动收益类；运作模式：通过动态管理，锁定部分收益，规避风险，同时部分分享基金净值（收益）增长的收益；建议对象：大众个人客户和个人高端客户。主要优势：申购、赎回费率优惠；固定收益配置，锁定部分收益，规避部分风险；专业运作，控制风险。利得盈的种类三、信托类理财产品基础资产：为信托公司成熟的信托项目，属于我行资产项目之外的外部信托项目。包括资产信托、资金信托等。产品类型：该类产品类型取决于信托项目的具体情况，若信托项目有银行担保，则产品可为保本浮动收益型，否则为非保本浮动收益型。运作模式：产品募集资金由我行投资选定的信托项目，信托项目的收益作为客户收益保

28、障；我行收益：在信托计划收益上扣除部分比例作为管理费；建议对象：个人大众型客户和不能直接投资信托计划的机构投资者；主要优势：给个人客户提供了分享信托计划的平台，也给不能投资信托计划的机构提供了投资平台。国债代理凭证式国债记账式国债凭证式国债（电子记账）储蓄国债记账式国债又称无纸化国债，是指将投资人持有的国债份额登记于证券帐户中，仅取得收据或对帐单以证明其所有权的一种国债凭证式国债指国家不印制实物卷面，而采用填制：“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。储蓄国债（电子式）定义：是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金

29、发现的，以电子方式记录债权的一种不可上市流通人民币债券。特点：针对个人，不可流通；无纸化（电子方式记录债权）；收益安全稳定；鼓励持有到期；手续简便；品种多样与储蓄国债（凭证式）的主要区别：储蓄国债（电子式）凭证式国债投资者仅针对个人投资者发行个人、企事业单位账户体系结构两级托管的账户体系结构，所有投资人账户资料集中于中央结算公司由商业银行对投资者债券权益进行管理交易方式债券记录及交易实现电子化，无需凭纸制凭证办理相关业务 以纸制凭证记录债权，交易需凭纸制凭证办理申请购买手续需开立个人国债托管帐户并指定对应的资金帐户后购买可持现金直接购买起息日及提前兑取固定起息日提前兑取在发行结束一定时间后方可

30、办理，不可再卖出 购买日起息购买后即可提前兑取派息兑付派息、兑付资金自动入账，无需办理任何手续需到柜台办理相关手续与记账式国债的主要区别：储蓄国债（电子式）记账式国债投资者个人个人、企事业单位发行利率确定机制发行利率是财政部参照同期银行存款利率及市场供求关系等因素确定发行利率由记帐式国债承销团成员投标确定流通性及风险只能在发行期认购，不可上市流通，但可以按照有关规定提前兑取或终止投资可以上市流通，可以从二级市场购买或卖出费用无开户费，提前兑取收取手续费无交易手续费营业时间周末营业周末不营业影响记账式国债二级市场价格变化的因素利率变动预期 其他因素不变，如市场预期利率上升，国债价格将下跌，反之国

31、债价格上升。物价水平 其他因素不变，如物价水平连续上涨，国债价格将下跌，反之国债价格上升。资金供求关系 其他因素不变，如国债市场资金供应增加，国债价格将上升，反之国债价格下跌。记账式国债的营销亮点比较真实的反映当时市场的债券价格按年付息，投资人实际得到的是复利交易实现无纸化，数据安全性高。买卖不收手续费做市买卖，除可得到持有期间的利息收益外，还可以通过买卖价差赚取资本溢价收益（或亏损）。记帐式国债属于国家债券，信用等级高，付息、兑付零风险，利息收入不收利息税。代销商业保险指商业银行作为兼业代理人受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务保险人身险财产险责任险终身寿险两全保险定期寿

32、险养老（年金）险寿险意外险健康险分红保险投资连结万能寿险传统型新型疾病给付保险失能收入保险医疗费用保险终身年金固定年金限期生存年金人生阶段春耕基础（2030岁）夏种发展（3045岁）秋收财富（4555岁）冬藏养老（55岁以后）对应的家庭期单身期家庭成长期家庭成熟期退休期家庭主要理财目标结婚、购第一套房购屋换屋，子女教育金子女婚嫁、创业金，退休规划颐养晚年风险承受能力高较高中等低保障重点个人意外及意外医疗保险、定期寿险家庭支柱的高额意外保险、定期寿险，家长的重大疾病保险，子女的教育金保险家长的重大疾病保险、医疗收入补贴保险和养老金保险个人医疗费用保险、及意外医疗保险不同人生阶段（指成年人）的家庭

33、保障侧重点保险规划的原则保障优先于保本保本优先于投资投资考虑节税重要性保险是现代生活不可或缺的部分课程大纲个人投资产品个人存款借记卡（乐当家理财卡）课堂讨论个人存款是不是个人理财产品?YESNO个人存款个人存款与个人理财个人存款产品介绍案例分析银行存款（零用、应急）人寿保险（风险管理）自用住宅教育基金养老基金债券基金股票风险理财金字塔 个人存款与个人理财的关系个人存款是个人理财不可或缺的部分个人存款是现金理财规划的主要对象。个人存款是子女教育规划、养老规划的实现工具。确保有足够的资金来支付计划内或计外的费用为未来的大额消费作准备提高资金的使用效率对投资进行监控现金规划的目的紧急预备金的建立手持现金：4-6月的家庭固定支出子女教育规划养老规划定期定额存款子女教育年金（保险）：强制储蓄定期定额基金投资子女教育金信托中长期债券投资股票教育金贷款增加子女自我生存能力社会养老保险企业补充养老保险定期定额存款商业养老保险定期定额基金投资中长期债券投资自己投资股票子女赡养费个人存款个人存款与个人理财个人存款产品介绍案例分析个人存款种类 活期储蓄 整存整取 定期储蓄 零存整取 定活两便 教育储蓄 通知存款 存本取息 面向高中端客户的新储种通知存款一户通活期存款的便利 通知存款的收益什么是个人通知存款一户通？ 可以不限次数存入和支取，每