荆州市商业银行股份有限公司

1、.PAGE ：.；PAGE 13荆州市商业银行股份2006年年度报告摘要一、重要提示1.1荆州市商业银行股份以下简称本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚伪记载、误导性陈说或者艰苦脱漏，并对其内容的真实性、准确性和完好性承当个别及连带责任。1.2本年度报告于2007年6月15日经本行第四届董事会第二次会议审议经过。1.3本行年度财务报告曾经湖北五环会计师事务根据国内审计准那么审计，并出具了规范无保管意见的审计报告。1.4本行董事长吴荣城、行长王登明、分管财务任务的副行长杨涛、财务部门担任人邓年玉保证年度报告中财务报告的真实、完好。二、公司根本情况简介2.1法定中文称号：荆州市商业银行股

2、份简称：荆州市商业银行法定英文称号：JINGZHOU CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD.2.2法定代表人：吴荣城2.3注册及办公地址：湖北省荆州市江津西路68号邮政编码：434020：071685148794初次注册登记日期：1997年4月7日2.5变卦注册登记日期：2004年10月19日2.6企业法人营业执照注册号：4210001110094税务登记号码：国税：421001706966341 地税：421000610600731金融答应证号码：D10025370H0004三、会计数据和业务数据摘要3.1报告期内主要利润目的 单位： 万元工

3、程2006年审计数利润总额529.01净利润517.15营业外收支净额662.273.2截止报告期末前三年的主要财务目的 单位： 万元工程2006年2005年2004年营业收入10,1047,2607,310净利润5170351股东权益29,7095,1145,114每股收益元0.017200.0275每股净资产元0.990.400.40净资产收益率%19.406.863.3截止报告期末前三年主要会计数据 单位： 万元工程2006年2005年2004年总负债377,667357,794267,749存款余额325,126280,455250,992 其中：长期存款50,94449,83636,

4、960总资产407,376362,908272,863贷款余额147,046172,525153,950 其中：短期贷款54,38257,64453,494 贴现12,1446241,496 中长期贷款75,66085,59774,9843.4报告期内资本构成及变化情况单位： 万元工程本期年初比年初1.中心资本29,7095,61324,0962、中心资本扣减项7,10223,392-16,2903、中心资本净额22,607-17,77940,3864、附属资本2,2351,9273085、附属资本的可计算价值2,23502,2356、扣减项7,10223,392-16,2907、资本净额24

5、,842-17,77942,6218、加权风险资产262,162218,16743,995其中：表内加权风险资产245,483.20201,58843,895.20表外加权风险资产16,678.8016,57999.809、中心资本充足率%8.62-8.1516.7710、资本充足率%9.48-8.1517.63阐明：本表中的数据根据中国银监会的要求计算。四、风险管理情况4.1风险管理目的一截止报告期末前三年运营目的单位： %工程监管规范值2006年2005年2004年流动性比率2560.2853.46贷款损失预备充足率10063.1300不良贷款率54.4241.6815.77不良资产率43

6、.6525.03单一集团客户授信集中度1544.28-61.81单一客户贷款集中度1043.07-129.53二贷款前五名行业分布情况单位： 万元，%排序行业贷款余额占贷款总额的比例1制造业50,744 34.512房地产业31,165 21.193租赁和商务效力业9,910 6.744零售和零售业9,799 6.665个人贷款 8,001 5.44三最大十名贷款户贷款情况单位： 万元，%序号客户称号贷款余额占贷款总额的比例1土地收买贮藏中心10,7007.282湖北新城国际置业投资10,5007.143沙隆达集团公司9,0006.124名流投资集团5,0003.405荆州市公路管理局5,00

7、03.406荆州市森鑫人造板4,3002.927湖北楚源高新化工股份4,0002.728荆州职业技术学院3,8002.589湖北博盈投资股份3,6002.4510荆州市古城国有投资有限责任公司3,6002.45合计59,50040.46四最大五家关联企业关联买卖情况表单位： 万元，%关联企业称号授信净额占贷款总额的比例湖北新城国际置业投资10,5007.14沙隆达集团公司11,000 7.48名流投资集团5,440 3.70湖北楚源高新化工股份4,000 2.72荆州恒隆汽车零部件制造3,700 2.52五贷款五级分类情况 单位： 万元，%类别贷款余额占比%1.各项贷款147,046 1002

8、.正常贷款140,551 95.58 2.1正常类103,093 70.11 2.2关注类37,458 25.473.不良贷款6,495 4.42 3.1次级类6,495 4.42 3.2可疑类0 0 3.3损失类0 0六抵债资产情况单位： 人民币万元，%种类余额占比房产69,72895.59住宅5170.70其他不动产2480.34汽车2040.28股权4490.62其他权益1,8002.47合计72,946100.004.2不良资产管理的主要政策、措施及其效果报告期内，本行实现了不良贷款额和不良贷款率双下降的目的。截止报告期末，按五级分类口径，本行不良贷款余额为6,495万元，比上年末减少

9、65,390万元；不良贷款率为4.42%，比上年末下降37.25个百分点。本行不良资产管理的主要政策及措施：一逐渐推进和完善风险管理体制一是按照市场拓展、授信审批和风险监控相分别的风险管理原那么，以及审贷分别、分级审批和集中监控的授信审批原那么，设置相互独立的公司金融部、个人金融部、风险管理部、风险评审委员会、董事会风险与关联买卖控制委员会，从组织体系上保证授信审批的专业性和独立性；二是按照专业分工管理的原那么，设置资产负债管理委员会、风险资产管理委员会、风险评审委员会、董事会风险与关联买卖控制委员会、资产处置管理委员会等专业委员会，从专业决策层面控制资产风险；三是以市政府为后盾，以荆州市捷盛

10、资产管理公司为专业班子，大力清收盘活不良贷款。二自创专业团队阅历，加强和完善各项风险制度建立一是加强与国开行的协作，引进先进的风险防控阅历。二是借助国际知名的普华永道咨询公司对本行风险管理任务提出的建立性意见与建议，不断完善本行制度与体制建立。三是继续实行集中评级制度，对信誉评级认定为不良授信的客户，坚决实施授信退出机制。四是作好根底数据管理预备任务，加速推进电子化管理和监控系统建立。三加强风险监控，强化风险责任体系的约束力一是加强对各个授信环节责任人的监视管理，建立，加大对各个授信环节责任人的约束和处分力度；二是加强对风险预警的规范管理，建立，并在各风险管理职能部门设立专门的风险预警岗位，进

11、一步规范并加大了风险预警管理职能；三是加强检查力度，做到对风险责任事故“及时发现、及时整改、及时处置。4.3本行面临的各种风险与相应对策作为运营货币的特殊企业，本行在运营过程中主要面临以下各种风险：信誉风险、市场风险、操作风险、流动性风险、政策风险、法律风险、声誉风险等。本行坚持“全面风险管理的理念，把风险管理作为运营管理的重心，经过建立全面的风险管理长效机制，积极防备和化解风险，报告期内未出现对全行运营产生重要影响的情况，也未呵斥艰苦损失。本行采取的主要措施有：一信誉风险对策一是采取“前、中、后台分别的组织机构设置，实施审贷分别、分级审批和集中监控。二是授信中心档案和抵质押物由市行部门集中管

12、理，规范了抵质押物出入库管理，防备了档案与抵质押物管理的操作风险。三是进一步加强集中评级管理，完善授信退出机制。四是加大风险预警的约束力，各支行如不能按要求及时化解信贷风险，将立刻启动责任清查制度。五是加大责任认定与清查力度，对新增不良贷款责任人给予行政及经济处分，并与绩效考核严厉挂钩。六是按照“专业清收、多管齐下的原那么，以多种方式实现不良资产集中清收和运营处置，最大程度的实现资产保值增值。二市场风险对策一是健全资金和投资业务的风险监测和管理机制。经过学习、自创市场风险量化管理技术，对资金和投资业务市场风险进展计量监测和限额管理。对投资类债券，根据发债主体信誉评级，实行额度管理，控制总量风险

13、。二是坚持谨慎的投资战略，把防备利率风险和市场风险放在首位，保证资产的流动性，严厉执行限额制度和止损要求，同时实施投资业务与买卖业务分别，强化市值评价，更好地控制投资风险。三流动性风险对策本行不断注重流动性管理，并制定了一系列的管理制度和应急措施。一是建立了资产负债管理委员会，确定全行风险限制和预期收益程度，以确保全行资产负债管理目的。二是由方案财务部担任管理日常头寸，并经过行内资金上存下借调剂各支行与总行之间的流动性。三是制定了流动性应急方案，确定了紧急情况下的应对措施。四是建立起畅通的融资渠道，可经过资金买卖随时保证流动性需求，并根据市场环境随时灵敏调整资产负债构造。四利率风险对策本行在业

14、务运营和管理中严厉遵守人行资产负债比例管理和利率管理的有关规定。一是改良和强化资产负债管理，积极探求建立利率风险管理机制。二是在一致管理、分工协作、分级授权、灵敏浮动的原那么根底上，探求建立利率弹性授权管理体制与利率监控制度。三是亲密跟踪利率市场化进程，制定和完善了贷款利率浮动及贷款风险定价方法。五操作性风险对策针对操作性风险，一是强调内控先行，构成了以稽核监视为中心，业务部门自律监管为根底，内审监察部门案防教育为补充的综合监管机制，内审部门独立于业务运作，稽核监视覆盖各业务领域。二是不断完善根本制度、管理规定和业务操作流程，实现全行机构和业务人员运营活动的规范性和规范化。三是要求全行人员必需

15、严厉遵守业务操作规程，仔细执行各项业务规定，加强对人和电脑系统的风险检查和控制，最大程度的躲避操作风险和过程风险。四是强化对重要岗位和风险点的行为监视和制度检查，落实责任清查制度，有效防备品德风险。五、股东情况5.1股东变动情况单位： 万股股东类型期初数本期增减期末数国有股荆州市财政局3,4941,5004,994法人股8,405.7515,80024,205.75自然人股868.400868.40股份总额12,768.1517,30030,068.155.2股东情况引见截止2006年12月31日，本行股东总数为1444户。其中：国有股(荆州市财政局) 49,940,000股，占16.61%；

16、法人股东70户，股本总额为242,057,456股，占80.50%；自然人股东3户，股本总额为8,684,044股，占2.8一截止报告期末本行最大十名股东持股情况序号股东称号2006年末持股数额万股2006年初持股数额万股股本增减持股比率%1荆州市城市建立投资开发1000001000033.26 2荆州市财政局49943494150016.613天发实业集团2500250008.314幸福实业股份2200220007.315沙隆达股份2000200006.656湖北楚源高新化工股份1500015004.997楚信经济技术开展中心1059.41059.403.528湖北神华投资100001000

17、3.339武汉奥深科技集团1000010003.3310湖北拍马纸业50005001.66二持股5%以上的股东情况1、荆州市城市建立投资开发，注册资本7.3亿元，主要从事土地收买贮藏、开发运营，城市根底设备、公共事业、根底产业的建立、营运，本市范围内企事业、产业及工程的融资参股、投资、委贷、咨询效力。2、荆州市财政局，机关法人。3、天发实业集团，注册资本10亿元，主营业务为废品油、石油液化气运营、农副产品深加工、植物油脂加工、生物医药、造纸、日化、现代物流。4、幸福实业股份，注册资本31,280万元，主营业务为服装、铝合金制品的消费、销售；电力开发；纺织品、金属资料、建筑资料；装修装饰工程；开

18、展本企业的进料加工等。5、沙隆达股份，注册资本29,696万元，主营业务为氯碱化工、农药化工、精细化工。六、董事、监事、高级管理人员和员工情况6.1董事、监事、高级管理人员根本情况一董事职务姓名性别年龄派出任职单位能否领薪董事长吴荣城男49荆州市商业银行是董事王登明男51荆州市商业银行是董事杨涛男44荆州市商业银行是董事姜昌琪男51荆州市财政局否董事龚家龙男51天发股份否董事刘道明男48幸福实业股份否董事李作荣男56沙隆达股份否董事陈涵霖男48恒隆汽车零部件否董事杨家珍女52楚信经济技术开展中心是独立董事胡炳志男44武汉大学是独立董事朱新蓉女50中南财经政法大学是二监事职务姓名性别年龄派出任职

19、单位能否领薪监事长尹银火男40荆州市商业银行是监事万宏启男55荆州市商业银行是监事李佐年男48荆州市商业银行是监事胡玉生男51荆州市财政局否监事汪爱民女49湖北九龙实业股份否三高级管理层成员职务姓名性别年龄分管任务行长王登明男51主持全行日常运营管理任务副行长杨涛男44分管综合办公室、人力资源部、方案财务部、资金营运部副行长熊家赋男44分管风险管理部、会计结算部、科技开发部、事后监视中心、平安捍卫部副行长何生标男44分管公司金融部、个人金融部、票据业务中心、市行营业部、捷盛资产管理公司6.2董事会专门委员会董事会风险与关联买卖控制委员会成员：主任：吴荣城 成员：胡炳志、王登明、杨涛、何生标董事

20、会人事提名与薪酬管理委员会成员：主任：胡炳志 成员：姜昌琪、樊哲萍董事会审计委员会成员：主任：朱新蓉 成员：李作荣、李佐年6.3董事、监事及高级管理人员变卦情况一董事变卦情况经2006年4月28日召开的2005年度股东大会同意，赞同张茂立先生因任务调动不再担任本行董事，赞同冷德雄先生、熊家赋先生辞去董事职务，赞同增补李作荣先生、王登明先生、杨涛先生二监事变卦情况经2006年2月14日召开的第三届监事会第三次会议审议经过，免去万宏启先生荆州市商业银行第三届监事会监事长职务，经2006年12月22日召开的第三届监事会第五次会议审议经过，推举尹银火先生担任荆州市商业银行第三届监事会监事长。三高级管理

21、人员变卦情况经2006年2月14日召开的第三届董事会第五次会议审议经过，解聘熊家赋、左绪焱先生荆州市商业银行副行长职务，聘任杨涛、尹银火、何生标先生为荆州市商业银行副行长。经2006年12月22日召开的第三届董事会第九次会议审议经过，解聘尹银火同志荆州市商业银行副行长职务，聘任熊家赋先生为荆州市商业银行副行长。6.4本行员工情况2006年末，本行在册员工419人。按年龄构造分：30岁以下的占31.3%，3140岁的占42.6%，4150岁的占20.4%，5160岁的占5.7%；按文化构造分，大学本科以上的占25%，大专学历的占40.5%，中专学历及以下的占34.5%；按职称构造分，具有中高级职

22、称的占2.4%，初级职称的占26%。七、公司治理构造公司治理根本情况报告期内，本行按照、和等文件精神，结合本行实践情况，不断完善治理构造，保证股东大会、董事会、监事会和高级管理层依法独立运作，履行各自的权益和义务。关于股东和股东大会本行根据，确保一切股东享有平等位置并可以充分享有权益。本行按照的要求召集、召开股东大会，确保一切股东行使对公司艰苦事项的知情权、参与权和表决权。关于董事和董事会报告期内本行董事会由11名董事组成，其中董事长1人，独立董事2人，董事会人数和人员构成符合法律法规的要求。报告期内本行董事会定期召开会议，全体董事恪尽职守，积极参与本行艰苦问题的研讨和决策，注重维护本行和全体

23、股东的利益。关于监事和监事会报告期内，本行监事会由5名监事组成，监事会的人数和人员构成均符合法律法规的要求。全体监事均能本着对股东高度担任的精神，仔细履行职责，列席了董事会会议，参与了股东大会，对本行一些艰苦决策提出意见和建议，较好地发扬监视作用。关于运营决策体系本行最高权益机构是股东大会，经过董事会、监事会进展决策、管理和监视。行长受聘于董事会，对本行日常运营管理全面担任。本行实行一级法人的管理体制，分支机构不具有法人资历，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承当。八、股东大会会议情况 2006年第一次暂时股东大会情况2006年1月4日在本行召开2006年第一次暂时股东大会。审议

24、经过了，本行2006年处置不良贷款5亿元；审议经过了，本次增资扩股募集股本17,300万元，增资扩股完成后本行总股本到达30,068.15万元。出席本次会议的股东代表7人，共代表股份11,553.40万股，占本行总股本的90.48%。2005年度股东大会情况2006年4月28日在本行召开2005年度股东大会。审议经过了、。出席本次会议的股东代表共7名，共代表股份九、董事会任务情况9.1报告期内董事会会议情况一第三届董事会第四次暂时会议2006年1月4日在本行举行。会议审议经过了、关于二六年运营方案的议案二第三届董事会第五次会议2006年2月14日在本行举行。会议审议经过了、三第三届董事会第六次

25、会议2006年4月28日在本行举行。会议审议经过了、。四第三届董事会第七次会议2006年6月30日在本行举行。会议审议经过了。五第三届董事会第八次暂时会议2006年11月10日以通讯表决方式举行。会议审议经过了。六第三届董事会第九次会议2006年12月22日在本行举行。会议审议经过了、9.2报告期内运营情况 2006年，董事会按照公司章程赋予的职责，审时度势，恪尽职守，充分发扬决策机构和股东大会执行机构的作用，使董事会的运转更加有效，公司治理进一步规范，从而确保我行各项业务的平衡协调开展，整体素质和运营程度有了新的提高。截止2006年末，全行各项存款总额325,126万元，资产总额40.7亿元

26、，全年实现拨备前净利润1,517万元，同比增长205%。全行不良贷款余额6,495万元，比年初下降65,390万元，不良贷款率4.4%，比年初下降37个百分点；弥补亏损6,797万元；资本充足率9.5%，比年初提高18个百分点；添加专项拨备1,498万元，拨备覆盖率57.47%，比年初上升55个百分点；资产利润率0.35%，比上年提高0.22个百分点，超越0.25%的监管目的0.1个百分点。9.3报告期内董事会主要任务一发扬专门委员会作用，确保董事会职权有效落实和正常运作。为了确保董事会充分履行职责，根据章程规定，董事会设立了风险与关联买卖控制委员会、审计委员会、人事提名与薪酬管理委员会。各委

27、员会根据公司章程和董事会的授权，积极开展任务，真实履行各自的职责，发扬其监视、制衡和决策作用，保证对业务运转中的风险实施有效控制。对提交董事会审议的事项，在董事会召开前分别进展仔细审议，对全行艰苦运营决策、风险管理、关联买卖、资产负债比例管理等艰苦事项进展充分的论证，从而确保董事会作出正确的决策，保证全行业务运营稳健运转。二积极做好增资扩股任务年初董事会便积极部署增资扩股方案，并成立专班，制定增资扩股方案及招股阐明书，并向市内优质企业进展积极推介，广开增资扩股新途径。经过不懈努力，全行资本金总额由12,768万元扩展到30,068万元，从而进一步改善和优化了本行股本构造，加强了本行的资本实力和

28、抗风险才干。三完成征地置换不良资产任务在市政府和土地、规划、发改委等部门的大力支持下，董事会抽调专人，成立专班，全力参与配合规划选址、实地勘察、地籍调查、价钱协商等各个环节的任务，经过荆州市捷盛资产管理征地760.79亩，征地平均本钱为11.1万元/亩，以土地评价增值部分置换不良资产23,428万元。四做好信息披露任务2006年我行按照信息披露方法，仔细履行信息披露义务，完成了2005年度年报披露任务，保证了投资者和利益相关人的知情权。9.4董事会确定的2007年度运营方案1、各项存款年末余额确保到达36.5亿元，增长13%，其中储蓄存款增长1.5亿元；各项存款年末余额争取到达38.5亿元，增

29、长18%，其中储蓄存款增长2亿元；2、信贷净投放确保比上年末添加2.5亿元不含承兑汇票，力争添加3.5亿元不含承兑汇票，不良贷款率控制在4%以内；3、确保实现税前利润1,200万元，税后净利润530万元；力争实现税前利润1,606万元，税后净利润800万元；4、资本充足率坚持8%以上；5、全年无艰苦经济案件与责任事故。十、监事会任务情况10.1报告期内监事会会议情况2006年2月14日召开了第三届监事会第三次会议，会议审议经过了、2006年4月28日召开了第三届监事会第四次会议，会议审议经过了、2006年12月22日召开了第三届监事会第五次会议，会议审议经过了、。2006年1月4日出席了2006年第一次暂时股东大会。2006年4月28日出席了2005年度股东大会2006年1月4日列席了第三届董事会第四次暂时会议。2006年2月14日列席了第三届董事会第五次会议。2006年4月28日列席了第三届董事会第六次会议。20