个人投资理财理论知识考核试题与答案

1、个人投资理财复习全题库1. 在个人投资理财的过程中，需要兼顾经济效益和安全性，这属于（ ）原则。 单选题 *量入为出原则易变现原则组合投资原则*因人而异原则2. （ ）人群一般正在工作初期，与父母一起居住或自己租住住宅，刚开始进行投资。 单选题 *单身期*成长期成熟期退休期3. 以下几组理财目标排序，最适合成长期人群的是（ ）。 单选题 *节财计划资产增值计划应急基金购置住房购置住房购置生活硬件节财计划子女教育规划资产增值管理应急基金*养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金4. 以下投资工具中，属于固定收益投资工具的是（ ）。 单选题 *国库券*普通股基金

2、外汇5. 以下属于银行产品的是（ ）。 单选题 *信托基金信用卡*财产保险6. 小李刚毕业两年，省吃俭用积蓄了3万元，在余额宝购买了一款年利率约为4%的复利理财产品，请问大概在（ ）年后可以获得6万元。 单选题 *818*28387. 以下风险承受能力最强的投资者类型是（ ）。 单选题 *保守型稳健型积极型激进型*8. 一般债务偿还率为（ ）临界点，过高则容易发生财务危机。 单选题 *0.20.30.4*0.59. 对个人（家庭）资产的计量一般采用（ ）。 单选题 *历史成本法重置成本法收益法市价法*10. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负

3、债？（ ） 单选题 *汽车贷款教育贷款住房抵押贷款信用卡贷款*11. 下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。 单选题 *子女教育储蓄按揭买房退休休假*12. 下列选项中对于资金时间价值大小并不产生影响的因素是（ ）。 单选题 *计息方式利率资金的用途*期限13. 下列哪项不属于家庭资产？ 单选题 *各种实物金融资产知识产权名誉*14. 下列选项当中不属于金融资产的有（ ）。 单选题 *现金家具*存款股票15. 流动性比率 = 流动性资产每月支出，一般建议流动性比率保持在（ ）之间。 单选题 *3以下10以上3-6*以上都行16. 以下不属于现金及现金等价物的是（ ）。 单选题 *现金银行存款货

4、币市场基金股票*17. 活期存款的特点不包括（ ） 单选题 *无固定存期、可随时存取适合作为大笔资金的长期投资*利率最低存取金额不限18. 零存整取的存期不包括（ ） 单选题 *1年2年*3年5年19. 人身保险是以（ ）为保险标的，在被保险人在保险期限内发生保险事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。 单选题 *生存或身体生存或死亡生命或身体*健康或疾病20. 下列情况下投保人需要支付利息的是（ ）。 单选题 *投保人偿还保单质押贷款*投保人在宽限期缴纳保费投保人获得养老保险金投保人退保21. 健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了（ ）。 单选题 *等待期*宽限期保证期追溯期2

5、2. 在企业财产保险中，下面（ ）属于不可保财产 单选题 *房屋有价证券*汽车家具23. 保险公司持有银行的债券，说明保险具有（ ）。 单选题 *社会保障功能资金融通功能*社会管理功能补偿功能24. 根据保险的标的不同，保险可以分为（ ）。 单选题 *原保险、再保险共同保险、重复保险强制保险、自愿保险财产保险、人身保险*25. 证券公司代理客户买卖证券的业务是（ ） 单选题 *证券承销业务证券经纪业务*证券自营业务融资融券业务26. （ ）是以机动车辆本身及第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。 单选题 *财产保险健康保险第三者责任险汽车保险*27. （ ）是一种利益共享.风险共担的集合证

6、券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的闲散资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票.债券等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 单选题 *信托股票证券投资基金*保险28. 证券投资基金根据运作方式不同，可以分为（ ）。 单选题 *封闭式基金和开放式基金*契约型基金和公司型基金成长型基金和收入型基金公司型基金和非公司型基金29. 开户买卖股票应该到（ ）办理相关业务。 单选题 *银行保险公司基金公司证券公司*30. 在证券市场上，证券公司主要以（ ）的身份参与证券交易。 单选题 *旁观者经纪人*投资者发行

7、人31. 一般来说，个人进行投资理财的动因有哪些？（ ） *实现财产的保值与增值*平衡现在和未来的收支水平*抵御不可测的风险或状况*造福家人、造福社会*32. 进行个人投资理财应掌握哪些原则？（ ） *量入为出原则*组合投资原则*易变现原则*因人而异和长期规划原则*33. 个人生命周期一般包括哪几个阶段？（ ） *单身期*成长期*成熟期*退休期*34. 下列各项适合生命周期中的成熟期投资的是（ ） *理财策略简单，多使用银行存款有机会将较高的年收入资本化，并将更多的资金用于投资*风险厌恶程度提高，所以可以追求稳定收益的产品因为“四零现象”，投资人可以适量购买养老年金险或投资类的万能险，做长期准

8、备*35. 以下属于银行产品的是（ ）。 *商业贷款*基金信用卡*储蓄存款*36. 理财规划的基本步骤就是一个贯彻一生的DOME过程，包括哪些步骤（ ）。 *整理和分析个人基本情况和财务信息，了解个人对风险的承受能力*设定人生目标并用财务指标量化体现*根据人生目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划*定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案*37. 在复利计息方式下，影响利息大小的因素主要包括（ ）。 *计息频率*资金额*期限*利率*38. 投资人应综合考虑（ ）因素，以形成不同比例的资产配置。 *年龄和风险承受能力*资产规模和收入预期*阶段性投资期限*经济趋

9、势*39. 以下属于证券类产品的是（ ）。 *外汇股票*债券*基金*40. 以下属于保险类产品的是（ ）。 *理财产品车险*养老保险*信托41. 通常债券是属于银行类理财产品。 判断题 *对错*42. 个人进行投资理财可以提高自身的生活品质、抵御未知的风险，但对国家社会无任何影响。 判断题 *对错*43. 个人投资理财是指依据个人（家庭）现在及未来可能的财务资源，通过配置合适的理财工具，以满足人生不同阶段的理财需求，实现人生在财务上的自由、自主和自在的全过程。 判断题 *对*错44. 理财规划的基本步骤就是一个贯彻一生的DOME过程，其中M（Method）指的是定期检查这些计划，分析哪些因素对

10、原定计划有影响，并调整执行方案。 判断题 *对错*45. 投资人在进行不同比例的资产配置时，只需要考虑自身的年龄、收入、风险承受能力等因素即可。 判断题 *对错*46. 处于单身期的投资者，如果其工作稳定、收入稳定，是不需要配置保险产品的。 判断题 *对错*47. 处于成长期的家庭，因为子女年幼，应先考虑为子女购买保险，再为投资人自己购买保险。 判断题 *对错*48. 每个人的风险承受能力和风险偏好是不一样的，但同一个人的风险承受能力和风险偏好是固定的，是不会随着时间变化的。 判断题 *对错*49. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 判断题 *对错*50. 个

11、人（家庭）资产负债表反映的是客户个人（家庭）资产和负债在某个时点上的基本情况。 判断题 *对*错51. 个人（家庭）资产负债表分为资产和负债两大部分。 判断题 *对错*52. 投资资产比率保持在0.5较为适宜，既可以保持适合的增长率，又不至于面临过多风险。 判断题 *对*错53. 负债比率=总负债总资产，当负债比率小于零时，家庭破产。 判断题 *对错*54. 个人客户经理不得随意公开或使用客户的秘密信息。（ ） 判断题 *对*错55. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 判断题 *对错*56. 一般情况下，风险与收益成正比，即风险越大，收益越高。 判断题 *对*错57. 单利计息是指

12、在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息,不管时间多长,所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。 判断题 *对*错58. 家庭要有合理基本的保险规划，要注意“双十原则”，即保费是年收入的10%，保障是年收入的10倍。 判断题 *对*错59. 客户的家庭年结余比率越高，说明该家庭越能够通过节约来增加家庭净财富，家庭“节流”能力越强。 判断题 *对*错60. 金融资产通常根据市场情况确定它们的价值。 判断题 *对*错61. 综合题（一）请回答以下5题： 黄明现在开始规划退休后的生活保障，他准备10年之后要筹措到20万元的养老金，假定平均的年回报率是5，那么，现在必须投入的本金是多少？假定平均的年回

13、报率是10%，那么，现在必须投入的本金是多少？（即现值是多少）。题（1）判断：货币的时间价值通过现值和终值的对照来反映。（ ） 单选题 *正确*错误62. 综合题（一）题（2）判断：现值是现在的货币折合成未来某一时点的本金和利息的合计数。（ ） 单选题 *正确错误*63. 对同一种理财产品，不同个性、偏好、年龄、职业的人或是同一个人在不同的年龄、环境及经历下会做出不同的判断和选择，这属于（ ）原则。 单选题 *因人而异原则*组合投资原则易变现原则量入为出原则64. 理财规划的基本步骤就是一个贯彻一生的DOME过程，其中O（Objective）指的是（ ）。 单选题 *整理和分析个人基本情况和财

14、务信息，了解个人对风险的承受能力定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案根据人生目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划设定人生目标并用财务指标量化体现*65. 单身期目标资产的资产配置时，股票一般建议的配置比例是（ ）。 单选题 *100%60%*15%10%66. 以下属于证券类产品的是（ ）。 单选题 *信用卡股票*外汇理财产品67. 如果通货膨胀率维持在6%左右，在没有额外投资安排的情况下，资产缩水为现在一半的时间是（ ） 单选题 *12*24383968. 以下属于稳健型投资者的理财建议是（ ） 单选题 *在保证必要的流动性的基础上，尽量提高低风险产

15、品（如银行存款、国债等）的投资比例，以获取高于银行同期定期存款利率的收益在投资时可以重点配置低风险和中低风险的理财产品将投资组合均衡配置于不同风险类型的投资产品上，如选择信用等级较高的债券和红利高而且安全的股票，以确保在资产稳步增长的同时，具有很好的流动性*在投资时可将资产组合较大比例配置于高风险产品上，如股票类资产或股票型基金，同时还有小部分比例配置于低风险产品上69. 某家庭当下拥有以下投资性资产，证券名称 数量 市价（元）中国石油（600028） 30手 6.66深圳机场（000089） 10手 8.11华夏策略（） 5000份 3.9560该家庭的投资性资产总计是（ ）。 单选题 *A

16、 13320元B 37650元C 47870元*D 24330元70. 一般债务偿还率为（ ）临界点,过高则容易发生财务危机。 单选题 *0.20.30.4*0.571. 与保守型投资人匹配的理财产品是（ ） 单选题 *低风险*中低风险中风险高风险72. 分析（ ）主要目的是计算保证现在和退休后的生活水准，需要创造多少收入才能量入为出。 单选题 *自由储蓄额固定支出收支平衡点收入*理财支出73. 在个人投资理财的过程中,需要兼顾经济效益和安全性,这属于（ ）原则。 单选题 *量入为出原则组合投资原则*易变现原则因人而异原则74. 以下属于银行产品的是（ ）。 单选题 *商业贷款*基金信托财产保

17、险75. 以下属于人身保险类产品的是（ ）。 单选题 *万能险火灾险投资连接险健康险*76. 下列哪个时期的人们是人生中财富积累的高峰期也是财务上最轻松最自由的时期。（ ） 单选题 *单身期成长期成熟期*退休期77. 以下几组理财目标排序,最适合单身期人群的是（ ）。 单选题 *节财计划资产增值计划应急基金购置住房*购置住房购置生活硬件节财计划子女教育规划资产增值管理应急基金养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金78. 以下哪一个阶段不必一定配置保险产品（ ）。 单选题 *单身期成长期成熟期退休期*79. 以下风险承受能力最强的投资者类型是（ ） 单选题

18、*保守型稳健型积极型激进型*80. 与保守型投资人匹配的理财产品是（ ） 单选题 *低风险*中低风险中风险中风险81. 理财产品风险等级为（ ）,保证本金的偿付。 单选题 *谨慎型稳健型积极型保守型*82. 以下属于稳健型投资者的理财建议是（ ） 单选题 *在保证必要的流动性的基础上,尽量提高低风险产品（如银行存款、国债等）的投资比例,以获取高于银行同期定期存款利率的收益在投资时可以重点配置低风险和中低风险的理财产品将投资组合均衡配置于不同风险类型的投资产品上,如选择信用等级较高的债券和红利高而且安全的股票,以确保在资产稳步增长的同时,具有很好的流动性*在投资时可将资产组合较大比例配置于高风险

19、产品上,如股票类资产或股票型基金,同时还有小部分比例配置于低风险产品上83. 小琴刚毕业两年,省吃俭用积蓄了3万元,在余额宝购买了一款年利率约为4%的复利理财产品,请问大概在（ ）年后可以获得6万元。 单选题 *818*283884. 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。 单选题 *股权面值红利市值*85. 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 单选题 *基金总资产供求关系基金净资产*基金负债86. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。 单选题 *资产负债表*损益表现金流量表利润分配表87. 股票按照股东权利分为普通股股票和（ ） 单选题 *蓝筹股股票垃圾股股票

20、绩优股股票优先股股票*88. 作为一种现代化投资工具，基金所具备的明显特点是不包括下列哪一个？（ ） 单选题 *集合理财高收益*分散风险专家管理89. 为了保证我国客户在将来有一个自立的有尊严的高品质的退休生活，从现在开始要积极实施的理财规划是（ ） 单选题 *现金规划退休养老规划*投资规划保险规划90. 以下不属于个人/家庭资产项目的是（ ）。 单选题 *收藏品本人租借的房屋*按揭房产接受别人的礼品91. 分析（ ）主要目的是计算保证现在和退休后的生活水准,需要创造多少收入才能量入为出。 单选题 *自由储蓄额固定支出收支平衡点收入*理财支出92. 对个人（家庭）资产的计量一般采用（ ） 单选

21、题 *历史成本法重置成本法收益法市价法*93. 理财支出是指（ ）以及为了投资所支付的交易成本或顾问费用。 *利息支出*保障型寿险保费支出*财险的保费支出*储蓄性保费94. 固定支出负担包括（ ）等近期每月固定支出。 *固定生活费用*房贷支出*社保费个人所得税95. 已经安排的本金还款或投资包括（ ）等提前安排的固定资金使用额。 *房贷定期摊还的本金额*应缴储蓄性保费*定期定额投资额*利息支出96. 对个人（家庭）资产的计量可使用（ ）。 *历史成本法*重置成本法*收益法*市价法*97. 下列公式正确的有（ ） *投资资产比率投资资产/净资产*负债比率总负债/总资产*债务偿还率=负债/税后收入

22、*资产流动比率=流动资产/每月支出*98. 常见的财务比率主要包括如下几种？（ ） *结余比率*个人支出比率*家庭财务弹性分析*收支平衡点收入*99. 金融资产主要包括如下几种？（ ） *现金*养老金的现金价值*贵金属投资*直接的商业投资*100. 个人（家庭）收入支出表分为以下栏目（ ） *收入*支出*负债结余*101. 编制个人（家庭）收入支出表的步骤包括（ ） *收集收支单据凭证*计算汇总个人收支*编制个人（家庭）收入支出表*规划资产保值增值途径102. 个人（家庭）负债包括个人或所有家庭成员的债务，可分为哪几类？（ ） *流动负债*金融负债长期负债*生活负债103. 投资亏损产生于家庭

23、或者个人的投资理财，应列入理财支出。（ ） 判断题 *对错*104. 虽然个人获得收入是有阶段性的，但是自由储蓄率通常均以10%为理想参考数值。（ ） 判断题 *对*错105. 一般情况下，资产流动比率应保持在2左右，也就是流动资产能满足2个月的支出。（ ） 判断题 *对错*106. 对于工作稳定、收入有保障的投资人，资产的流动性是其首先考虑的因素，一般需要保持较高的资产流动比率。（ ） 判断题 *对错*107. 投资资产比率反映的是通过投资提高净资产规模的能力。（ ） 判断题 *对*错108. 现值是指未来某一时点的一定数额的货币折合为现在的本金。（ ） 判断题 *对*错109. 投资者要求

24、的投资报酬由两部分构成：无风险报酬率和风险报酬率。（ ） 判断题 *对*错110. 投资回报率=（总回报金额总投入金额）100%。（ ） 判断题 *对错*111. 复利是本金和利息都计算利息的一种利息制度。（ ） 判断题 *对*错112. 终值的计算公式是终值（F）=P（1+x%）2。（ ） 判断题 *对错*113. 个人/家庭负债率越低，个人/家庭财务状况就越健康。（ ） 判断题 *对错*114. 家庭资产负债表的组成主要包括资产、负债和结余三大部分。（ ） 判断题 *对错*115. 在制定理财规划方案时，理财规划师通常用一些指标来反映客户家庭的财务状况，其中债务偿还率是指客户净资产占税后收

25、入的比重，反映了客户综合偿债能力的高低。（ ） 判断题 *对错*116. 利用信用卡预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。（ ） 判断题 *对错*117. 信用卡可以在自动提款机上提取现金，并且只要在规定日期之前还款就不需要缴纳利息。（ ） 判断题 *对错*118. 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。（ ） 判断题 *对*错119. 买保险应当先考虑养老保险，其次再考虑健康保险和意外伤害保险。（ ） 判断题 *对错*120. 优先股股息率事先固定，一般不会根据公司经营情况而增减。（ ） 判断题 *对*错121.

26、 对于年轻人来说，现在身体健康无需购买健康保险，等年老再买也不迟。（ ） 判断题 *对错*122. 为避免不必要的损失，投资定期储蓄存款时应尽量把储蓄存款的金额巧妙排开。（ ） 判断题 *对*错123. 综合题（三）请回答以下5题： 黄明现在开始规划退休后的生活保障，他准备10年之后要筹措到20万元的养老金，假定平均的年回报率是5，那么，现在必须投入的本金是多少？假定平均的年回报率是10%，那么，现在必须投入的本金是多少？（即现值是多少）。题（1）判断：货币的时间价值通过现值和终值的对照来反映。（ ） 单选题 *正确*错误124. 综合题（三）题（2）判断：终值是指现在的一定资金在将来某一时点

27、计算的本利和。（ ） 单选题 *正确*错误125. 综合题（四）依据所学的个人（家庭）收入支出表内容，完成以下内容。王某夫妇两人2019年税后工资为16.5万元，稿费税后收入为0.5万元；本年该家庭的利息收入为0.1万元，实现资本利得1万元，实现资本损失2万元；王先生一家2019年的家计支出为6万元，赡养父母支出为1.2万元，子女大学学费支出为1.5万元；利息支出为2万元，意外伤害医疗保险、人寿保险等保障型保费支出为1.3万元，定期定额投资基金1.2万元，储蓄型保费支出 1万元，房贷本金支出2万元。试回答：题（1）判断：个自由储蓄额是储蓄中可以自由动用的部分。自由储蓄率越低，家庭的财务弹性越大

28、。（ ） 单选题 *正确错误*126. 综合题（四）题（2）（ ）是个人（家庭）一定时期内（通常为一年）结余与收入的比值。它主要反映个人（家庭）提高净资产水平的能力。 单选题 *结余比率*支出比率消费率财务负担率127. 综合题（四）题（3）下列选项中不记入理财支出的是（ ）。 单选题 *利息支出保障型寿险保费支出财险的保费支出储蓄性保费*128. 综合题（四）题（4）王先生一家2019年的工作储蓄额是（ ）。 单选题 *17万16.5万8.3万*7.3万129. 综合题（四）题（5）王先生一家2019年的理财收入是（ ）。 单选题 *-0.9万*-0.1万0.9万0.1万130. 关于退休期

29、的说法错误的是（ ） 单选题 *应以安度晚年为目的最好不要进行新的投资对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代理财重点应侧重于扩大投资*131. 以下属于银行产品的是（ ）。 单选题 *信托基金信用卡*财产保险132. 徐先生家住在广东省中山市，今年33岁，大学本科学历，从事IT计算机工作，身体健康。徐先生妻子，今年33岁，大学本科学历，是一位公司文员，身体健康。家里还有一个4岁大的儿子。家庭收支方面，徐先生年收入约为12万元，妻子年收入约为3万元。请判断徐先生家庭处于（ ） 单选题 *单身期成熟期成长期*养老期133. 分析（ ）主要目的是计算保证现在和退休后的生活

30、水准，需要创造多少收入才能量入为出。 单选题 *自由储蓄额固定支出收支平衡点收入*理财支出134. 以下公式有错误的是（ ） 单选题 *资产净值=资产-负债结余比率=结余/税后收入负债比率=总负债/总资产债务偿还率=负债/总资产*135. （ ）的人们是人生中财富积累的高峰期也是财务上最轻松最自由的时期。 单选题 *单身期成长期成熟期*退休期（）136. 家庭资产的计量一般采用（ ）。 单选题 *市价法*历史成本法重置成本法收益法137. 应急准备金应该准备多久（ ） 单选题 *23个月36个月*25个月35个月138. 风险相对最小的投资工具是（ ）。 单选题 *国债*股票企业债券期货139

31、. 货币随着时间的推移而发生的增值叫做（ ） 单选题 *货币的时间价值*增值通货膨胀通货紧缩140. 反映主体在某一特定日期所拥有的资产、需偿还的债务以及所有者拥有的净资产情况的是（ ） 单选题 *利润表资产负债表*现金流量表利润表和现金流量表141. 一般债务偿还率临界点为（ ），过高则容易发生财务危机。 单选题 *0.20.30.4*0.5142. （ ）人群处于从孩子到成人的转变，需要建立一种适合的生活方式。 单选题 *单身期*成长期成熟期退休期143. （ ）是一种利益共享.风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的闲散资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资

32、金，从事股票.债券等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 单选题 *信托股票证券投资基金*保险144. 基金的运作中，一般由（ ）管理和运用基金资金进行投资。 单选题 *托管人基金持有人基金管理人*银行145. （ ）风险是指足以影响股价变动的国内外政治活动以及政府的政策、措施、法令等 单选题 *政治风险*经济风险心理风险技术风险146. 借款人每月偿还以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随着本金逐月递减，还款额逐月递减的方法是（ ） 单选题 *等额本息等额本金*等额利息一次性偿还147. 证券投资基金根据组织形态不同，可以分为（

33、 ）。 单选题 *封闭式基金和开放式基金契约型基金和公司型基金*成长型基金和收入型基金公司型基金和非公司型基金148. 证券投资基金根据运作方式不同，可以分为（ ）。 单选题 *封闭式基金和开放式基金*契约型基金和公司型基金成长型基金和收入型基金公司型基金和非公司型基金149. 在股票分析中，以下哪个内容属于技术分析（ ）。 单选题 *国际贸易形式公司财务状况成交量*政治局势150. 如果年收益6%，大约需要（ ）年你的资金可以翻一番？ 单选题 *12*243839151. 如果年收益5%，大约需要（ ）年你的资金可以翻成3倍？ 单选题 *1423*1520152. 自由储蓄率通常以（ ）为理

34、想参考数值？ 单选题 *7%8%10%*20%153. 一般建议在单身期可以购买（ ）的股票？ 单选题 *10%20%60%*90%154. R5指的是（ ）级别的理财产品？ 单选题 *保守型谨慎型稳健型激进型*155. 以下关于不同投资人特点说法正确的是（ ） 单选题 *保守型投资者为风险喜好者谨慎型投资者的绝大部分资金投资于高风险产品（如股票类资产），并能主动涉足一些创新领域激进型投资者希望在较低风险下获取稳健的收益激进型投资者愿意承受资产价格的短期大幅波动风险，甚至是承受相对长时间的亏损*156. 单身期的投资者短期理财目标一般不包括（ ） 单选题 *现金管理购置买房子女教育*资产增值1

35、57. 以下属于证券类产品的是（ ）。 单选题 *信用卡股票*外汇理财产品158. 本金为50000元，利率为4%，采用单利计算，2年后利息为（ ）？ 单选题 *4000*500060007000159. 个人生命周期一般包括哪几个阶段？（ ） *单身期*成长期*成熟期*退休期*160. 对于积极型投资者匹配的风险等级理财产品是（ ） *低风险*中低风险*中风险*中高风险*161. 以下哪些属于正确的个人投资理财理念？（ ） *早投资，早回报*代价少，收益大*多样化，化风险*年轻不需要理财162. 银行理财产品主要包括？（ ） *储蓄存款*理财产品*商业贷款*信用卡*163. 个人（家庭 ）收

36、入支出表分为以下栏目（） *收入*支出*负债结余*164. 常见的财务比率主要包括如下几种？（ ） *结余比率*个人支出比率*家庭财务弹性分析*收支平衡点收入*165. 信用卡可以分为（ ）。 *贷记卡*准贷记卡*借记卡储蓄卡166. 以下哪些属于信用卡的收费项目（ ）。 *年费或者月费*循环信用利息*预借现金的手续费*分期付款的利息*167. 关于基金的理财技巧正确的是（ ） *巧设扣款日期从容理财很轻松*红利再投资*稳定投资，不理不睬后端收费模式潜移默化节省申购成本*168. 理财规划的基本步骤就是一个贯彻一生的DOME过程，包括哪些步骤（ ）。 *整理和分析个人基本情况和财务信息，了解个

37、人对风险的承受能力*设定人生目标并用财务指标量化体现*根据人生目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划*定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案*169. 单身期的首要目标是节财计划。（ ） 判断题 *对*错170. 退休期可以适当加大股票、基金、外汇、黄金等风险类产品的配置。（ ） 判断题 *对错*171. 货币的时间价值可通过现值和终值的 照来反映。（ ） 判断题 *对*错172. 量入为出原则，即应考虑搭配的资产中有一定比例的资产，可以随时变现，以防万一。（ ） 判断题 *对错*173. 支出比率=总支出总收入（ ） 判断题 *对*错174. 理财支出是

38、利息支出以及保障型寿险、财产险的保费，以及为了投资所支付的交易成本和顾问费用。（ ） 判断题 *对*错175. 自由储蓄率越低，家庭的财务弹性越大。（ ） 判断题 *对错*176. 投资亏损计入理财支出。（ ） 判断题 *对错*177. 信用卡不要轻易取现。（ ） 判断题 *对*错178. 年满18周岁的公民肯定可以办理信用卡。（ ） 判断题 *对错*179. 理财是有钱人做的事。（ ） 判断题 *对错*180. 投资规划不属于理财内容。（ ） 判断题 *对错*181. 只有把钱放在银行才是理财。（ ） 判断题 *对错*182. 信用卡就是储蓄卡。（ ） 判断题 *对错*183. 准贷记卡是指

39、银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。（ ） 判断题 *对错*184. 我们所说的信用卡，一般单指贷记卡。（ ） 判断题 *对*错185. 个人住房商业性贷款指银行用信贷资金向在城镇购买、建造、大修各类型住房的个人发放的贷款。（ ） 判断题 *对*错186. 现值的计算公式是现值（P）=F（1-x%）。（错） 判断题 *对错*187. 负债比例一般控制在0.5以下适宜。（ ） 判断题 *对*错188. 一般信用卡都不收任何费用。（ ） 判断题 *对错*189. 综合题（五）基本状况介绍客户背景:李伟：32岁，在企业的担任主管的；妻子郑红：29岁，在中学

40、任教。家里有1个2岁的小孩。（一）资产负债状况:两人购房贷款400000元，房子市价为800000元。货币基金5000元，现金5000元，基金投资的资金10000元，银行理财50000元。（二）收入支出状况: 李伟月薪有8000元左右，妻子郑红工资每月约有6000元，家庭月支出：还房贷本金2500元/月，生活费每月需要4500元。通讯费200元，交通费400元；其它可能支出每月约为1000元。（根据案例请回答下面题目） 小题（1）该家庭处于（ ）周期？ 单选题 *单身期成长期*成熟期退休期190. 综合题（五）小题（2）该家庭的净资产是（ ）元。 单选题 *870000470000*85000

41、0400000191. 综合题（五）小题（3）该家庭的月度收支表结余为（ ）元。 单选题 *450047007900*9000192. 综合题（五）小题（4）该家庭的投资资产比率为（ ） 单选题 *14.9%12.8%*7%9%193. 综合题（五）小题（5）该家庭的流动资产比例（ ） 单选题 *适宜较强较弱*194. 综合题（六）郭先生每月工资8000元，社保扣缴300元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均1300元。如果每月固定生活开销为3000元，房贷还本付息2000元。（根据案例请回答下面题目）小题（1）固定支出负担包括（ ）等近期每月固定支出。 单选题 *交通费用固定生活

42、费用和房贷支出*社保费个人所得税195. 综合题（六）小题（2）工作净结余指工作收入扣除所得税、保费缴费以及交通、通讯、饮食、娱乐等日常开支后的净结余。（ ） 单选题 *正确*错误196. 综合题（六）小题（3）收支平衡点收入主要目的是计算保证现在和退休后的生活水准，需要创造多少收入才能量入为出。（ ） 单选题 *正确*错误197. 综合题（六）小题（4）郭先生家庭的收支平衡点收入为（ ） 单选题 *7143*428680007111198. 综合题（六）小题（5）郭先生的家庭目前收入高于平衡点收入，即有（ ）的缓冲空间。 单选题 *20%10.7%*2%5.3%199. 以下哪个观念是正确的

43、理财观念（ ） 单选题 *投资理财是有钱人的专利只有把钱放进银行才是理财节约就能生财理财重在规划，不奢求一夕致富*200. 根据生命周期，家庭成长期错误的是（ ） 单选题 *建立了核心家庭从成人到家庭人的转变期主要目标是养老规划*经济负担加重，家庭消费支出增加。201. 证券基金运作中当事人一般是指（ ）。 单选题 *发起人、管理人、投资者管理者、托管人、投资者*托管人、发起者、投资者需要大笔资金202. 股票分析方法中对宏观经济、行业、公司的分析属于（ ）分析法。 单选题 *技术分析法基本分析法*k线图法图表法203. 在我国，基金托管人一般由（ ）担任 单选题 *保险公司证券公司信托投资公

44、司银行*204. 流动负债指一个月内到期的负债，一般包括（ ） 单选题 *房贷信用卡透支*车贷留学贷款205. 储蓄存款的理财技巧不包括（ ） 单选题 *因需选择期限巧排定期存款金额约定“自动续（转）存”急用就全部提取*206. 家庭资产的计量一般采用（ ）。 单选题 *市价法*历史成本法重置成本法收益法207. 应急准备金应该准备多久（ ） 单选题 *23个月36个月*25个月35个月208. 消费率等于（ ）。 单选题 *消费支出/总资产消费支出/总收入*消费支出/净资产收入/支出209. 货币随着时间的推移而发生的增值叫做（ ） 单选题 *货币的时间价值*增值通货膨胀通货紧缩210. 反

45、映主体在某一特定日期所拥有的资产、需偿还的债务以及所有者拥有的净资产情况的是（ ） 单选题 *利润表资产负债表*现金流量表利润表和现金流量表211. 一般债务偿还率临界点为（ ），过高则容易发生财务危机。 单选题 *0.20.30.4*0.5212. （ ）人群处于从孩子到成人的转变，需要建立一种适合的生活方式。 单选题 *单身期*成长期成熟期退休期213. （ ）是一种利益共享.风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的闲散资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票.债券等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的

46、一种间接投资方式。 单选题 *信托股票证券投资基金*保险214. 基金的运作中，一般由（ ）管理和运用基金资金进行投资。 单选题 *托管人基金持有人基金管理人*银行215. （ ）是在保险市场中经营各类保险业务，实行独立核算，以营利为目的的企业法人。 单选题 *银行证券公司保险公司*信托公司216. （ ）以被保险人的生命为保险标的，并以被保险人在保险期间内生存或死亡为保险责任事故的保险 单选题 *人寿保险业务*健康保险业务人身意外伤害保险业务财产保险业务217. 某家庭当下拥有以下投资性资产，证券名称 数量 市价（元）中国石油（600028） 30手 6.66深圳机场（000089） 10手

47、 8.11华夏策略（） 5000份 3.9560该家庭的投资性资产总计是（ ）。 单选题 *13320元37650元47870元*24330元218. 如果通货膨胀率维持在6%左右，在没有额外投资安排的情况下，资产缩水为现在一半的时间是（ ） 单选题 *12*243839219. 理财规划的基本步骤就是一个贯彻一生的DOME过程，其中O（Objective）指的是（ ）。 单选题 *整理和分析个人基本情况和财务信息，了解个人对风险的承受能力定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案根据人生目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划设定人生目标并用财务指标量化体现*

48、220. 在股票分析中，以下哪个内容属于技术分析（ ）。 单选题 *国际贸易形式公司财务状况成交量*政治局势221. 与B是很好的初中同学，毕业若干年后， 准备做生意，找到B借款5万元，承诺每年给予B的复利利率是6%，请问大概在（ ）年后B可以拿到10万？ 单选题 *12*243839222. 保守型投资者适应的产品是（ ） 单选题 *低风险*中低风险中风险中高风险223. （ ）是以我国城乡居民的家庭财产为保险标的的保险。 单选题 *家庭财产保险*个人财产保险企业财产保险雇主责任保险224. 若是你希望在10年内将50万元变成100万元，那你应该投资于年报酬率至少（ ）的金融产品。 单选题

49、*12%6%7.20%*10%225. 借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，这种还款方式是（ ）。 单选题 *等额本金还款等额本息还款*按月付息到期还本还款一次还本付息还款226. 本金为100000元，利率为5%，采用单利计算，2年后利息是（ ）。 单选题 *20000500010000*1000227. R5指的是（ ）级别的理财产品？ 单选题 *保守型谨慎型稳健型激进型*228. 长期负债是一个月以后或者多年内需要每月支付的负债，以下（ ）属于长期负债？ 单选题 *房贷*燃气费电话费管理费229. 编制（个人）家庭收入支出表的步骤是？（ ） *收集收支单据凭证*计算汇总个人收支*编制个人

50、（家庭）收入支出表*画图分析230. 一般来说，个人进行投资理财的动因有哪些？（ ） *实现财产的保值与增值*平衡现在和未来的收支水平*抵御不可测的风险或状况*造福家人、造福社会*231. 个人（家庭）投资资产包括（ ） *资产负债表中的投资性金融资产*房地产投资*以投资为目的的黄金*以投资为目的的收藏品*232. 人寿保险公司经营的险种有哪些？（ ） *人寿保险业务*健康保险业务*人身意外伤害保险业务*汽车233. 股票的风险包括两部分，就是（ ） *投资收益风险*时间投资资本风险*价值234. 根据风险偏好测试，将投资者分为（ ）类型 *保守型*谨慎型*稳健型*积极型*激进型*235. 金

51、融资产主要包括如下几种？（ ） *现金*养老金的现金价值*贵金属投资*直接的商业投资*236. 以下哪些属于股票的理财技巧（ ）。 *保持良好的心态*学会适当的等待*合理控制非仓位*理清投资思路*237. 个人住房贷款包括（ ）种类 *个人住房公积金贷款*个人住房商业性贷款*个人住房组合贷款*民间贷款238. 以下哪些属于股票的特征（ ）。 *收益性*风险性*永久性*参与性*239. 终值是现在的货币折合成未来某一时点的本金和利息的合计数。（ ） 判断题 *对*错240. 基本分析又叫基本面分析，就是分析政策、企业的各种情况等等因素对股票的影响。（ ） 判断题 *对*错241. 理财是有钱人做

52、的事。（ ） 判断题 *对错*242. 组合投资原则即是考虑阶段性和延续性。（ ） 判断题 *对错*243. 负债总是不好的。（ ） 判断题 *对错*244. 造福社会也是个人投资理财的动因。（ ） 判断题 *对*错245. 信用卡就是储蓄卡。（ ） 判断题 *对错*246. 编制家庭现金流量表需要符合真实可靠原则。（ ） 判断题 *对*错247. 资产配置是一种投资理念，也是一种投资技巧。（ ） 判断题 *对*错248. 如果投资人年龄偏大，建议多投资一些风险比较低的固定收益类产品。（ ） 判断题 *对*错249. R5激进型投资者可以购买衍生交易等。（ ） 判断题 *对*错250. 个人（

53、家庭）资产的计量一般采用成本法。（ ） 判断题 *对错*251. 只有把钱放在银行才是理财。（ ） 判断题 *对错*252. 一般情况，资产流动比率保持在2左右。（ ） 判断题 *对错*253. 贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。（ ） 判断题 *对*错254. 可以合理利用信用卡的免息还款，赚取利差。（ ） 判断题 *对*错255. 个人住房公积金贷款指在单位所在地的住房公积金管理中心部门购买、建造、大修自住普通住房时，向单位所在地的住房公积金管理部门申请的政策性低息贷款。（ ） 判断题 *对*错256. 慎用信用卡进行网上支付。（ ）

54、 判断题 *对*错257. 基金定投是一种懒人理财。（ ） 判断题 *对*错258. 基金投资理财要避免频繁操作。（ ） 判断题 *对*错259. 综合题（七）晓夏现在15岁，她妈妈打算在她18岁给她准备15万元作为出国留学费用，假设年平均回报率为8%，那她妈妈现在要投资多少钱？（根据案例请回答下面题目）小题（1）货币随着时间的推移而发生的增值叫做（ ） 单选题 *货币的时间价值*增值通货膨胀通货紧缩260. 综合题（七）小题（2）货币的时间价值通过现值和终值的对照来反映。（ ） 单选题 *正确*错误261. 综合题（七）小题（3）现值是现在的货币折合成未来某一时点的本金和利息的合计数。（ ）

55、 单选题 *正确错误*262. 综合题（八）李小姐每月工资6000元，社保扣缴200元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均1400元。如果每月固定生活开销为2500元，房贷还本付息2000元。（根据案例请回答下面题目）小题（1）：固定支出负担包括（ ）等近期每月固定支出。 单选题 *交通费用固定生活费用和房贷支出*社保费个人所得税263. 综合题（八）小题（2）：工作净结余指工作收入扣除所得税、保费缴费以及交通、通讯、饮食、娱乐等日常开支后的净结余。（ ） 单选题 *正确*错误264. 综合题（八）小题（3）：收支平衡点收入主要目的是计算保证现在和退休后的生活水准，需要创造多少收入

56、才能量入为出。（ ） 单选题 *正确*错误265. 综合题（八）小题（4）：李小姐家庭的收支平衡点收入为（ ） 单选题 *71437500*80006000266. 综合题（八）小题（5）：李小姐的家庭目前收入高于平衡点收入，即有（ ）的缓冲空间。 单选题 *20%10%25%*5%267. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标 单选题 *个人风险管理长期投资目标预留现金储备*短期投资目标268. 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式 单选题 *直接间接*视具体的情况而定以上均不正确269. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ） 单选题 *利息收益和价差收益红利收

57、益和价差收益股利和资本损益*利息收益和资本损益270. 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）。 单选题 *10%13%16%*15%271. 在风险管理手段中，保险属于（ ）_手段 单选题 *风险分散风险控制风险回避风险转移*272. 投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益 单选题 *保险事故保险责任保险标的保险风险*273. 以下哪种风险不属于系统风险?（ ） 单选题 *政策风险周期波动风险利率风险信用风险*274. 以下不属于个人/家庭资

58、产项目的是（ ） 单选题 *收藏品接受别人的礼品按揭房产租借的房屋*275. 个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的 单选题 *购置价当前市场价*平均购置价和当前市场价格所得视情况而定276. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ ） 单选题 *汽车贷款教育贷款住房抵押贷款信用卡贷款*277. 银行类理财渠道不包括下列哪个？（ ） 单选题 *储蓄理财存款信用卡基金*278. 证券类理财渠道不包括下列哪个？（ ） 单选题 *股票债券外汇*基金279. 开放式基金的交易价格主要取决于（ ） 单选题 *基金总资产供求关系基金净资产*基金负债

59、280. 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） 单选题 *10%*8.68%17.36%21%281. 有价证券代表的是（ ） 单选题 *财产所有权债权剩余请求权所有权或债权*282. 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ） 单选题 *股权面值红利市值*283. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） 单选题 *资产负债表*损益表现金流量表利润分配表284. 财务信息是指客户目前的（ ） ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. 单选题 *收入总额收支情况*

60、支出情况收支平衡285. 通常所说的消费型保险产品，是体现保险本质功能的产品，因此这类保险产品也被称为（ ） 单选题 *储蓄类的保险产品投资类的保险产品分红型的保险产品保障类的保险产品*286. 借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，这种还款方式是（ ） 单选题 *等额本金还款等额本息还款*按月付息到期还本还款一次还本付息还款287. 借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，这种还款方式是（ ） 单选题 *等额本金还款*等额本息还款按月付息到期还本还款一次还本付息还款288. 在普通型人寿保险中，储蓄性极强的险种是（ ） 单选题 *终身寿险定期寿险生存保险两全保险*28