个人理财管理及财务知识分析题目

1、个人理财管理及财务知识分析 题目（doc 20页）第一章1例题：根据商业银行个人理财业务管理暂行 办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、 企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、 资产管理等专业化服务活动。【错】 2例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷 产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业 务咨询活动，均属于理财顾问服务。【错 】 3例题：宏观经济政策影响到理财决策的制定和 理财服务的开展；下列说法正确的是【ABCDE】宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降偏松的收入政策会刺激当地的投资需求提高印花税能导致股价下降紧缩

2、的财政政策降低人们的可支配收入 4例题：关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑 买入对周期波动比较敏感的行业资产在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机 性股票价值表现良好当经济处于景气周期时，个人和家庭应考 虑增持固定收益类产品=1当经济增长较快时，应减持股票、房产等 资产，避免经济波动造成损失当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和 价值显著下降，可能引发熊市liiJ5例题：在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国 资产可能是仅存的保值选择。【错】=16例题：为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应 当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【错】 7例

3、题：我国医疗制度改革后，由个人承担的医 药费比例提高，个人理财需求减少。【错】8例题：关于金融市场的价格机制对个人理财的 影响，以下说法正确的是【ABCDE】金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本银行储蓄存款是利率变动的最直接反映 9例题：通常情况下，以下哪种经济状况会使投 资者减少储蓄配置？【ABC】A.B.C.D.E.失业率下降预期经济处于景气周期预期通货膨胀上升国际收支持续出现顺差预期未来利率上升 10例题：预期未来利率上升，则应当增加股权 类金融资产的配

4、置。【错】第二章例题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这 是由于【C】的存在。经济增长通货紧缩货币时间价值天气变化存1000元入银行，年利率是5%, 5年后 单利终值是【A 】。1250 元1210 元1300 元1296 元注：单利终值=1000 X (1+5 X5%)=1250 元例题:1 .假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益 率是9%,资产Y的价值是400元，可能的投资 收益率是12%,资产Z的价值是300元，可能 的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收 益率是【C 】。10%11%12%13%注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期

5、 望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的 价值与资产组合价值的比重：9% X 300/1000+12% X 400/1000+15% X 300/1000=12%假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、 衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%, 12%, 10%, 5%,则该理财产品的期望收 益率是【D 】。8.5%9.1%9.8%10.1%注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和:0.2 X 9%+0.4 X 12%+0.3 X10%+0.1X5%=10.1%例题:1.实务中用来衡量资产的风险的最常用

6、的统计i=j指标是【B】。期望收益率收益率的方差价格漂移率2.用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计 指标是【C】。协方差相关系数方差均值I=Jw下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险 的是【A 】。期望收益率收益率的方差收益率的标准差变异系数在一国的资本市场范围内，以下因素引发 的投资风险不能通过多元化投资分散的是 【B 】。某家上市公司发生财务危机经济走向衰退肉制品行业价格全面上调一家上市公司的某个项目失败可分散风险是【CDE 】。市场风险系统性风险独特风险单独的公司风险非系统性风险个人理财精讲班第29讲讲义多选题1-10）。在20世纪70年代到80年代初期，国外个 人理财业务的主要内容是

7、（避税年金系列产品参与有限合伙海外投资投资于硬资产正确答案：ABCE备注：见教材7页。货币政策的主要工具有（）。A法定存款准备金率8税率C再贴现率D,公开市场业务田汇率正确答案：ACD备注：见教材10页。 宏观经济政策主要包括（）。A财政政策B货币政策!收入分配政策D税收政策E劳动政策正确答案：ABCD备注：见教材10页。个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（）。A教育费用B赡养费用投资支出养老费用E娱乐费用正确答案：ABD备注：见教材26页。 义务性支出主要包括（）。A日常生活基本开销已有负债的本利摊还支出仁已有保险的续期保费支出D.新增保险的保费支出=iE提升生活品质的支出

8、正确答案：ABC备注：见教材27页。 较为典型的理财价值观有（）。A后享受型先享受型购房型子女中心型E父母中心型正确答案：ABCD备注：见教材28页。货币之所以具有时间价值，是因为（）。A货币占用具有机会成本B货币可能因通货膨胀而贬值C投资可能产生风险，需要风险补偿D货币可以退出流通领域E单利与复利的计算方法不同正确答案：ABC备注：见教材34页。通常可看作无风险低收益类资产的有()。A投资分红险B债券基金C,国债D货币基金E股票基金正确答案：CD备注：见教材45页。常见的资产配置组合模型有()A金字塔型B哑铃型C,纺锤型D倒金字塔形E梭镖型正确答案：ABCE备注：见教材45页。下列关于银行理

9、财产品的特性分析中，正 确的有（）流动性很好B安全性往往高于股票和基金C,流动性较差D安全性往往低于股票和基金E流动性与安全性钧高于股票及基金正确答案：BC备注：见教材47页。多选题11-2011金融市场的特征有（）。A市场商品的特殊性B交易主体角色的不变性 C,市场交易活动的集中性 D交易主体角色的可变性 E市场交易价格的一致性 正确答案：ACDE 备注：见教材49页。12.以下属于金融市场客体的有（）。货币头寸8票据C外汇D金融衍生品E同业拆借正确答案：ABCDE备注：见教材52页。13.货币市场的特征有（A低风险期限短i=j交易量很大D高流动性E低收益正确答案：ABCDE备注：见教材54

10、页。大额可转让定期存单的特点有（A金额较大B利率固定C不记名D不能提前支取需记名正确答案：ACD备注：见教材56页。债券的特性有（）。A偿还性流动性安全性D收益性E风险性正确答案：ABCD备注：见教材57页。）。按利息支付方式划分，债券可分为（A附息债券B贴现债券C.一次还本付息债券D国际债券E欧洲债券正确答案：ABC备注：见教材58页。17 .债券的市场交易价格取决于（）。公众对该债券的评价个人对该债券的评价市场利率D.人们对通货膨胀率的预期liiJE.历史通货膨胀率liiJ正确答案：ACD备注：见教材59页。 金融期权的交易策略有（）。A买进看涨期权B卖出看涨期权C.买进看跌期权D卖出看跌

11、期权E买进看平期权正确答案：ABCD备注：见教材66页。金融期货中，强行平仓的几种情形有（）。A 会员结算准备金余额小于零，且未能在规 定时限补足持仓量超过规定受到违规处罚交易所的紧急措施结算准备金余额不足 正确答案：ABCD 备注：见教材65页。保险产品的功能转移风险补偿损失额外收益D.融通资金liiJE.赚取利润正确答案：ABD备注：见教材72页。多选题21-30房地产投资的特点有（A价值升值效应B财务杠杆效应C.变现性相对较差变现性相对较好E政策风险正确答案：ABCE备注：见教材77页。新股申购类理财产品收益率的主要影响因 素有（ ）。A投资者风险偏好B上市首日平均涨幅C,闲置资金的使用

12、D新股中签率银行间产品竞争正确答案：BCD备注：见教材88页。 利率/债券挂钩类理财产品包括（）。A与利率正向挂钩产品与利率反向挂钩产品C区间积累产品D达标赎回型产品E股票挂钩类产品正确答案：ABCD备注：见教材95页。）。基金认购的原则有（A金额认购B面额发行C折价发行D溢价发行i=jE.数量申请 正确答案：AB 备注：见教材105页。股利来源直接取决于（）。公司利润率B宏观经济状况C金融环境D股利政策E高级管理层决议正确答案：AD备注：见教材110页。银行代理黄金业务种类主要包括（）。条块现货B金币C黄金基金D纸黄金E虚拟黄金正确答案：ABCD备注：见教材117页。现金管理的目的有（）。A

13、满足日常的、周期性支出的需求B满足应急资金的需求C,满足未来消费的需求D满足财务积累的需求E满足投资获利的需求正确答案：ABCDE）。备注：见教材137页。保险规划的功能有（A风险转移B取得收益合理避税D风险杜绝E融通资金正确答案：AC备注：见教材142页。般来讲，保险金额的确定应该以（）为依据。A财产的实际价值B财产的账面价值C财产的理论价值D人身的法定价值E人身的评估价值正确答案：AE备注：见教材144页。税收规划的原则有（）。A合法性原则目的性原则C规划性原则D公平性原则E综合性原则正确答案：ABCE备注：见教材148页。多选题31-40）。法人的种类包括（A企业法人机关法人C事业单位法

14、人D社会团体法人E非法人组织正确答案：ABCD备注：见教材164页。代理的特征有（）。A代理人须在代理权限内实施代理行为B代理人须以被代理人的名义实施代理行为C代理行为必须是具有法律效力的行为D代理行为须直接对被代理人发生效力E代理人在代理活动中具有独立的法律地位。正确答案：ABCDE备注：见教材165页。）。关于内幕交易的论述，正确的有（A是一种证券投机行为B是一种欺诈交易行为C是证券违法的一种常见形态是一种合法行为是一种操纵市场的行为正确答案：ABC备注：见教材183页。可以出质的权利包括（）。汇票债券支票仓单提单正确答案：ABCDE备注：见教材214页。商业银行投资代客境外理财产品面临的

15、主要风险是（）。汇率风险B利率风险C股票价格风险D商品价格风险E.信用风险。正确答案：ABCDE备注：见教材222页。36 .个人外汇账户按账户性质区分为（外汇结算账户资本项目账户外汇储蓄账户境内个人外汇账户境外个人外汇账户;正确答案：ABC备注：见教材241页。商业银行开展需要批准的个人理财业务应 具备以下条件（）。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度；B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级 管理人员、从业人员；C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控 制体系；D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的 重大事件；E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎 性条件。正确答案：ABCDE备注：

16、见教材247页。商业银行开展个人理财业务有下列（ ） 情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律 规定或者合同的约定承担责任。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资 料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户 利益原则的B商业银行未按客户指令进行操作，或者未保 存相关证明文件的不具备理财业务人员资格的业务人员向客户 提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的未按规定进行风险揭示和信息披露的E未按规定进行客户评估的正确答案：ABC备注：见教材256页。根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业 人员可以区分为（）。A理财经理B大堂经理C关系经理D研发经理E销售经理 正确答案：AC备注：见教材268页。

17、）。商业银行违反审慎经营规则开展个人理财 业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的， 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令 其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机 构依据有关法律法规可以采取下列措施（暂停商业银行销售新的理财计划或产品B建议商业银行调整个人理财业务管理部门负 责人建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人D取消商业银行相关资格E对相关部门负责人进行行政处罚正确答案：ABC备注：见教材256页。个人理财精讲班第30讲讲义宏观经济政策对投资理财的影响具有 ）的特点。综合性持久性复杂性全面性预测性多选题1-101.（A.B.C.D.E.正确答案：ACD备注：见教材1

18、0页。2.根据商业银行个人理财业务管理暂行办 法规定，个人理财业务是指商业银行为个人提 供的（）等专业化服务活动。A.B.C.D.E.财务分析代理理财投资顾问资产管理财务规划正确答案：ACDE备注：见教材1页。3衡量消费者收入水平的指标主要包括()。消费价格指数人均国民收入C个人收入D个人可支配收入国民收入正确答案：BCDE备注：见教材11页。在个人生命周期的探索期，主要的投资工具 应为（）。A活期存款B定期存款基金定投D房产投资E股票投资正确答案：ABC备注：见教材24页。影响客户投资风险承受能力的因素有（）。A年龄、财富B资金的投资期限C理财目标的弹性投资者主观的风险偏好E知识水平与学历正

19、确答案：ABCDE备注：见教材29页。）。影响投资风险的主要因素有（A景气循环B复利效应C,投资期限D风险偏好E客户年龄正确答案：ABC备注：见教材29页。以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法 主要包括（）。A确定/不确定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法 。定性评估法 E比较评估法 正确答案：ABC 备注：见教材33页。8 .影响货币时间价值的主要因素有（时间B.收益率或通货膨胀率liiJC.单利与复利风险承受能力风险评估方法 正确答案：ABC 备注：见教材34页。一般而言，年金可分为（）。A期初年金B期末年金本币年金外币年金E期中年金正确答案：AB）。个人资产配置中的三大产品组合有（

20、A储蓄产品组合 B投资产品组合 C.投机产品组合 D风险控制组合综合理财组合 正确答案：ABC 备注：见教材47页。多选题11-20）。关于金融市场的论述中，正确的有（金融市场是指以金融资产为交易对象而形成 的供求关系及其交易机制的总和B金融市场是金融资产进行交易的有形和无形 的“场所”C金融市场只包括有形市场D.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中 ，主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制E金融市场反映了金融资产供应者和需求者之 间的供求关系正确答案：ABDE备注：见教材49页。 金融市场的宏观功能主要包括（）。资源配置功能避险功能反映功能集聚功能E调节功能正确答案：ACE备注

21、：见教材50页。金融市场的市场主体包括（）。A.企业B政府及政府机构C金融机构中介机构E居民个人正确答案：ABDEiiij按照金融工具发行和流通特征划分，金融 市场可分为（）。一级市场B二级市场C,第三市场。.三级半市场第四市场正确答案：ABDE 备注：见教材53页。15 .商业票据市场的特性有（）。A低成本B信用度高C方式灵活D利率敏感E短期限正确答案：ABCDE备注：见教材55页。债券的收益来源有（）。利息收益股息收益资本利得再投资收益E.公积金转增=i正确答案：ACD备注：见教材57页。证券投资基金的特点有（）。A.规模经营分散投资专业化管理D费用低E保证收益正确答案：ABCD备注：见教

22、材59页。）。金融衍生品市场的功能有（A.实现共赢B价格发现C-提高交易效率D优化资源配置E转移风险正确答案：BCDE备注：见教材63页。金融互换包括（）。A利率互换货币互换C期限互换D期货互换期权互换正确答案：AB备注：见教材68页。 影响黄金价格变动的因素主要有（）。A供求关系B通货膨胀C利率D汇率E均衡价格正确答案：ABCDE备注：见教材75页。多选题21-30房地产价格的影响因素有（）。A行政因素B社会因素经济因素。自然因素人文因素正确答案：ABCD备注：见教材77页。结构性理财产品的主要类型有（）。A外汇挂钩类B指数挂钩类C,股票挂钩类D气候挂钩类E商品挂钩类正确答案：ABCE备注：

23、见教材90页。银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A适用性原则无风险原则C收益性原则D可控性原则E客观性原则 正确答案：AE 备注：见教材104页。基金产品主要包括（）风险。A违约风险国家风险C价格波动风险流动性风险E个人决策风险 正确答案：CD 备注：见教材109页。）。以下属于凭证式国债的特点的有（A可记名B可挂失liiJC可上市流通D可提前兑取E可在交易所交易 正确答案：ABD 备注：见教材113页。信托产品风险主要包括（）。A投资项目风险8项目主体风险C信托公司风险D市场及财务风险E流动性风险正确答案：ABCDE备注：见教材116页。预算编制的步骤有（）。A设定长期理财规划目标B预测

24、年度收入计算年度支出预算目标：年度收入-年储蓄 目标=年度支出预算D对预算进行控制E差异分析正确答案：ABCDE备注：见教材137页。28 .制定保险规划的原则有（）。转移风险的原则B量力而行的原则C分析客户保险需要D风险杜绝的原则最大范围保险原则正确答案：ABC备注：见教材142页。A.B.C.D.E.29 .可保利益需要符合的要求为 必须是法律认可的利益 必须是客观存在的利益 必须是可以衡量的利益 必须是亲属之间的利益 必须是主观认定的利益正确答案：ABC备注：见教材142页。节税规划的主要特点有（）。A合法性有规则性经营的调整性与后期无风险性D促进税收政策的统一和效率提高E倡导性正确答案

25、：ABCDE备注：见教材149页。多选题31-40委托代理的终止包括以下情形（A代理期间届满或者代理事务完成；B被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理人死亡；D代理人丧失民事行为能力；E作为被代理人或者代理人的法人终止。正确答案：ABCDE备注：见教材167页。合同的订立的书面形式包括（）。A合同书B信件C电报电传。传真E.电子数据交换及电子邮件正确答案：ABCDE备注：见教材168页。不得抵押的财产有（）。土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有 的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其 他社会公益

26、设施；D所有权、使用权不明或者有争议的财产；E依法被查封、扣押、监管的财产；正确答案：ABCDE备注：见教材213页。与以往的银行理财产品相比，代客境外理 财产品具有（）特点。A.资金投资市场在境外B资金投资市场同时在境内和境外C可投资的境外金融产品和境外金融市场有限必须用外币投资可以直接用人民币投资。正确答案：ACE备注：见教材221页。）。基金宣传推介材料的界定包括（A,公开出版资料B宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料C-海报、户外广告D电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、 通讯资料E.中国证监会规定的其他材料正确答案：ABCDE备注：见教材227页。申请保险兼业代理资格应具备下列条件（）。A具有工商行政管理机关核发的营业执照