个人理财概述模拟自测解析

1、个人理财概述模拟自测解析（doc 9 页）第一章个人理财概述模拟自测解析一、单项选择题商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定， ()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理专业化服务活动。A综合理财业务B个人理财业务C理财计划D私人银行业务 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。法定代理关系B,委托代理关系C.存款业务关系D贷款业务关系下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确 的是()。个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提 供的一种服务方式B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金 运用是非定向的C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的

2、， 储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不 严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违 反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括 ()。审慎性原则B.风险管理原则C审计监督原则D.内部控制制度原则商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向 客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是 ()。A理财顾问服务B投资规划C,综合理财规划D财务 分析对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。A-在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会 更适合客户个人的情况B财务规划才是理财顾问

3、服务的核心内容为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所 在银行的产品动态分析客户财务状况是财务分析的关键商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约 定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这 是()。A.投资顾问服务B,财务顾问服务C.理财顾问服务D. 综合理财服务下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需 求特征的研究

4、分析理财计划用来投资与管理客户的资金为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以 向客户承诺理财计划的收益购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风 险最大商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益， 银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客 户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银 行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险， 这样的理财计划是()。保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计 划下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低 的是()。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保

5、本浮动收益理财计 划对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本 理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动 而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保本固定收益理财计划商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理 财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至 少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合 同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划D保本固定收益理财计划客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则

6、()。A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支 付收益该银行根据约定条件保证客户的收益该银行根据约定条件保证客户的收益率该银行根据约定条件保证客户的本金安全宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列 说法正确的是()。法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的 开展，下列说法有误的是()。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的 价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上

7、涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现， 对此，下列说法正确的是()。央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理 财产品价格上升央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使 其价格上升央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财 产品的收益率下降央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价 格上涨经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响， 一般而言，()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值预期未来利率上升D预期未来经济景气在通货膨胀条件下，()。名义利率才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率=1C个人和

8、家庭的购买力增加D固定利率资产贬值关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的 是()储蓄投资的实际利率可能是负值固定收益的理财产品会贬值持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段liiJD股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负 面影响在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是()。A.将资金购买定期储蓄存款B卖出资产组合中的一部 分适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下 列理财建议不恰当的是()。A.增加国债的配置量B投资房地产C.继续持有外汇D购买人民币资产在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收 支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策

9、略的影响说法 错误的是()。A一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致 本币汇率升值B个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财 产品的搭配C,对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构 的配置问题D一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致 本币汇率升值市场利率下降的影响是()。A.债券价格下降B股票价格下降C,房地产市场走低D.储蓄产品收益降低二、多项选择题根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人 理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务 活动。A财务分析、财务规划B外汇理财、人民币理财C,投资顾问、资产管理D,保险规划、财产信托E储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

10、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人 理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务 活动。A.财务分析B.财务规划C投资顾问D资产管理E投资产品推介关于个人理财以下说法正确的有()。A个人理财业务服务的对象是个人和家庭B个人理财业务是一般性业务咨询服务C,个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银 行业务E个人理财业务是一种个性化、综合化服务按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为()。A.理财顾问服务B.产品营销服务C综合理财服务理财计划服务E私人银行服务参考答案AC下列属于理财顾问服务的业务是()。A.向客户投资建议B,财

11、务分析与规划C资产业务个人投资产品推介E存款业务下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益 最大化银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进 而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的 具体操作，只提供建议商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一 个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面理财顾问服务的特点是()。A营销性B专业性C综合性D制度性E长期性与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与 规划、投资建议、个人投资产品推介等综合

12、的专业化服务综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户 自行承担综合理财服务更强调个性化的服务按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为()。A.理财顾问服务B产品营销服务C.综合理财服务理财计划服务E私人银行服务按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为()。A.保证收益型理财计划B保本收益型理财计划非保证收益型理财计划D,保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为()。保证收益型理财

13、计划保本收益型理财计划C非保证收益型理财计划D保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列 选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有 ()。A固定收益率B最低收益率预期最高收益率D浮动收益率保本收益率以下()情况属于保证收益理财计划。某银行“稳健收益型美元理财计划，期限为3个月， 规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资 者支付的理财收益某银行“新型市场基金组合美元计划，理财期限为3 个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴 市场债券基金表现挂钩某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资 金信托理财计划”持有到期者预

14、期年收益率有望达到 4.0%-12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生 的风险由投资者自行承担D银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人 民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金 和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益 相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%- 2.1%之间=JE有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品， 该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场 上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上， 有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为072%下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的 有()

15、。A.固定收益理财计划B最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计 划最高收益理财计划关于私人银行业务，下列说法正确的有()。A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进 行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C-目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保 存财富、创造财富的目标。核心是个人理财，实际是混业业务产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入 差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配 政策会()。A.刺激投资需求增长B导致利率水平下降C刺激股市反弹D抑制房

16、地产价格上涨E私人银行业务发展空间凸显对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。A货币政策B消费者收入水平C,通货膨胀D国际收支E失业保险制度关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中， 正确的有()。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周 期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价 值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固 定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免 经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下 降，可能引发熊市，下列有关投资的说法中，错误的是()。应适当增持存款、债券，减少股票、A经济

17、繁荣时，增加长期储蓄和债券 增加长期储蓄和债券房产等投资B经济衰退时，C经济繁荣时，D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、 房产等投资E经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段的特征的有()。A.GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人 可支配收入增加B企业普遍盈利，股票价值增加，证券投资的收益率 提高C股票的收益和价值显著下降D.个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等 资产E个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差， 导致本币升值的情况下，会选

18、择的投资策略是()。A.增加储蓄B减少债券配置C增加股票配置D.增加基金配置E减少外汇配置以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有i=j=1=1III=1()。A允许国内投资者投资港股B财政部发行特别国债C医疗制度改革深入D股指期货的推出E人口老龄化下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响 的描述，其中正确的是()。则股票的收益率也下降，从而股价A市场利率下降， 下降发行公司的债务负担加重，净利润B市场利率上升， 下降，从而股价下降投资者的机会成本上升，对股票的C市场利率上升， 需求增加，股价上升投资者的机会成本上升，对股票的D市场利率上升，需求降低，股价下降部分投资者的资金成本降低，增

19、加E市场利率下降，对股票的需求，股价上涨般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上 升会引起()。A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C,固定收益品价格上升，增加债券配置D房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇三、判断题根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定， 个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务 分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 ()我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客 户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议=1帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个 人资产保值增值。()个人理财业务按照管理运作

20、方式不同分为理财顾问 服务和综合理财服务。()我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券 业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经 营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多， 潜在法律风险大。()我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客 户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的投资建 议，帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实 现个人资产保值增值。()商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产 品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财 顾问服务。()在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提 供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收

21、益 和风险。()综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业 务和理财计划。()在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照 合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收 益与风险由银行承担。()=1理财计划是一种向高净值客户提供的综合理财业 务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、 增值、继承、捐赠等目标。（）l=J=1理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客 户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低 风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和 非保证收益理财计划。（）保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿 还全额本金的计划。（）保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件 向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行 共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水 平的理财计划。（）保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高 于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划，但 客户无此权力。（）保本浮动收益理财计划