2022年个人理财答案

1、目录第一章 . 2 第三章 . 8 第四章 . 11 第五章 . 14 第六章 . 17 第七章 . 20 第八章 . 23 第九章 . 26 第十章 . 29第一章1.【多项题】 1 分）的有 _；以下关于理财规划的说法 是简洁的金融产品销售 是一项长期规划 强调个性化 常常以短期规划方案的形式表现 通常由专业人士供应2.【多项题】 1 分）_；理财规划师在为客户供应理财服务的过程中,应遵循肯定的原就 风险治理优于追求收益 消费、投资与收入相匹配 提早规划 现金保证优先 整体规划3.【单项题】 1 分）_；以下不属于个人财务安全衡量标准的是 是否享受社会保证 是否购买适当保险 是否有遗嘱预备

2、 是否有稳固充分收入4.【单项题】 1 分）_；理财规划的最终目标是要达到 财务安全 财务自主 财务增值 财务自由5.【单项题】 1 分）_的防备性最强；在以下理财工具中, 固定收益证券 保险 股票 期货6.【单项题】 1 分）_；理财规划的必备基础是 做好投资规划 做好训练规划 做好税收筹划 做好现金规划7.【单项题】 1 分）_；青年家庭理财规划的核心策略是 攻守兼备型 攻击型 无法确定 防守型8.【单项题】 1 分）_；以下违反客观公正原就的是 理财规划过程中带感情颜色 理财规划师以自己的专业学问进行判定 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 由于是伴侣,所以

3、在财务安排规划方案中对其偏袒9.【单项题】 1 分）_基本的家庭模型有三种,以下不属于这三种家庭模型的是 老年家庭 青年家庭 中年家庭 壮年家庭10.【多项题】 1 分）_；以下属于理财规划组成部分的有 训练规划 投资规划 风险治理和保险规划 现金规划 消费支出规划 11.【判定题】 1 分）理财规划是一个人一生的财务方案,是理性的价值观和科学的理财方案的综合表达,因此,理财规划一经制订就不得转变；_ 错 对12.【判定题】 1 分）_理财规划第一应当考虑的因素是风险,而非收益； 错 对13.【判定题】 1 分）_对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同,应一律对待； 错 对14.【判定题】 1

4、 分）_当支出在总收入以下但在投资收入以上时,达到了财务自由； 错 对 15.【判定题】 1 分）为客户制定的投资规划收益越高,理财规划师水平就越高；_ 对 错1.【单项题】 1 分）其次章退休期的理财优先次序为_ 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 2.【单项题】 1 分）_是整个理财规划的基础； 财务安全理论 生命周期理论 收益最大化理论 风险治理理论3.【单项题】 1 分）_；单身期的理财优先次序是 现金规划、

5、职业规划、投资规划、大额消费规划 现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划4.【单项题】 1 分）_；家庭成长期的理财优先次序是 应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女训练规 划 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女训练规划 大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女训练规划 子女训练规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退疗养老规划、现金规划、税务规 划 5.【单项题】 1 分）财务信息是指客户目前的 变化

6、情形； 收支平稳 收入总额 收支情形 支出总额 6.【多项题】 1 分）_、家庭资产负债状况和其他财务支配以及这些信息的将来家庭消费支出规划主要包括 _； 住房消费规划 训练支出规划 信用卡消费规划 汽车消费规划 个人信贷消费规划7.【多项题】 1 分）_；家庭的财务报表不包括 家庭盈亏平稳表 家庭收支表 家庭利润表 家庭资产负债表 家庭现金流量表8.【多项题】 1 分）_家庭现金流量表中,家庭的收入主要包括以下哪 投资收入 家庭日常支出 工资收入 家庭理财收入 奖金收入9.【多项题】 1 分）_；理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括 客户婚姻、子女状况 客户的年龄 客户家庭资产负债表分析

7、 财务比率分析 客户家庭现金流量表分析10.【多项题】 1 分）_等；理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及 结余比率 清偿比率 投资与净资产比率 流淌性比率 利润比率 11.【判定题】 1 分）个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产；_ 对 错12.【判定题】 1 分）_在个人及家庭的财务治理中,我们倾向于处理现金而不是预期收入； 对 错13.【判定题】 1 分）_一般来说,家庭收入大于支持,家庭结余为负值； 错 对14.【判定题】 1 分）_家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表； 错 对15.【判定题】 1 分）3

8、0%；_家庭理财中,家庭的结余比率一般不得低于 错 对第三章1.【单项题】 1 分）以下 _不属于现金等价物； 货币市场基金 活期储蓄 股票 各类银行存款2.【单项题】 1 分）现金规划来源于客户的短期需求,而 交易动机 谨慎动机或预防动机 个人偏好 投机动机 3.【单项题】 1 分）_不属于客户短期需求的动机下面不属于货币市场基金特点的是 _； 资金流淌性强 分红免税 本金安全 收益率相对活期储蓄低4.【单项题】 1 分）, 以下关于流淌性比率的说法的是 _；流淌性比率是现金规划中的重要指标 流淌性比率 =结余 / 税后收入 流淌性比率 =投资资产 / 净资产 流淌性比率 =净资产 / 总资

9、产 流淌性比率 =流淌性资产 / 每月支出5.【单项题】 1 分）_左右；通常情形下 , 流淌性比率应保持在 2 1 10 3 6.【单项题】 1 分）_；以下不是货币市场基金应当投资的对象 1 年以内 含 1 年的银行定期存款、大额存单 现金 剩余期限在 397 天以内 含 397 天 的债券 股票 7.【单项题】 1 分）关于储蓄品种 , 以下说法不 的是 _； 自 2022 年 9 月 21 日起 , 个人活期存款按月结息 定活两便储蓄中 , 存期 3 个月以上不满半年的 , 按 3 个月定期存款利率打 6 折计息 定活两便储蓄中 , 存期半年以上 , 不满 1 年的 , 按半年定期存款

10、利率打 6 折计息 个人活期存款结息时 , 按结息日挂牌活期利率计息8.【单项题】 1 分）以下关于信用卡说法不 的有 _； 从狭义上说 , 信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡 款消费的信用卡 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费9.【单项题】 1 分）_；借记卡不具备的功能是 转账 消费信贷 取现 储蓄 10.【单项题】 1 分）, 即无需预先存款就可贷以下关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法 的是 _； 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量打算于收入水平、生活习惯等因素 为了预防意外支出

11、而持有一部分现金及现金等价物的动机 一般来说 , 个人或家庭的收入水平越高 量就越大, 交易数量越大 , 从而为应对日常开支所需要的货币 满意支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机11.【单项题】 1 分）, 以下说法不的是 _；流淌性与收益性是评判金融资产的重要指标 对于金融资产 , 通常来说其流淌性与其收益率是成反方向变化的 较低, 高流淌性也意味着收益率 对于金融资产 , 通常来说其流淌性与其收益率是成同方向变化的 由于货币的时间价值的存在, 持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丢失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 现金及现金等价物的流淌性较强 12.【单项题

12、】 1 分）, 因此其收益率也相对较低刘先生 2022 年 8 月 1 日以整存整取的方式存了2 万元,当时商定的存期为3 年,在 2022年 5 月 1 日,他由于急需资金, 从银行取出了 _； 一年期整存整取利率打 6 折 活期储蓄的利息计息 两年期整存整取利率打 6 折 一年期整存整取利率 13.【单项题】 1 分）1 万元, 那么这 1 万元适用的计息利率为张先生一家的平均每月支出情形为 : 水电费 400 元, 张先生手机费 700 元, 太太手机费150 元, 家用固定电话费为 140 元, 上网费 120 元, 有线电视费 24 元, 买日常生活用品开支约 230 元, 外出就餐

13、开支约 440 元, 购买衣物等开支约 300 元, 休闲消遣开支约 200 元,交通开支约 800 元 不含张先生 ；此外 , 现在每月寄给张先生父母生活费 1500 元, 张太太父母生活费 1500 元；另外 , 张先生的伴侣同学多 , 私人应酬也多 , 他又喜爱运动 , 常常与伴侣打网球 , 平均每月支出近 2022 元；依据现金规划的基本原就 , 张先生可以预备的现金或现金等价物的额度为 _元； 202200 10000 40000 15000 14.【单项题】 1 分）张先生一家的平均每月支出情形为 : 水电费 400 元, 张先生手机费 700 元, 太太手机费150 元, 家用固

14、定电话费为 140 元, 上网费 120 元, 有线电视费 24 元, 买日常生活用品开支约 230 元, 外出就餐开支约 440 元, 购买衣物等开支约 300 元, 休闲消遣开支约 200 元,交通开支约 800 元 不含张先生 ；此外 , 现在每月寄给张先生父母生活费 1500 元, 张太太父母生活费 1500 元；另外 , 张先生的伴侣同学多 , 私人应酬也多 , 他又喜爱运动 , 常常与伴侣打网球 , 平均每月支出近 2022 元；在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后, 就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置；以下选项中, 不是张先生可以挑选的现金规划的工具的是

15、_； 银行活期储蓄 现金 股票 货币市场基金15.【单项题】 1 分）张先生一家的平均每月支出情形为 : 水电费 400 元, 张先生手机费 700 元, 太太手机费150 元, 家用固定电话费为 140 元, 上网费 120 元, 有线电视费 24 元, 买日常生活用品开支约 230 元, 外出就餐开支约 440 元, 购买衣物等开支约 300 元, 休闲消遣开支约 200 元,交通开支约 800 元 不含张先生 ；此外 , 现在每月寄给张先生父母生活费 1500 元, 张太太父母生活费 1500 元；另外 , 张先生的伴侣同学多 , 私人应酬也多 , 他又喜爱运动 , 常常与伴侣打网球 ,

16、 平均每月支出近 2022 元；如张先生突然有一笔未预期到的支出 , 额度大约为 50000 元 , 就以下最不行行的解决张先生的支出需要的方式是 _； 采纳信用卡透支的方式 , 解决一部分需要 在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 利用保单借款 将股票质押到典当行贷款第四章1.【单项题】 1 分）_；家庭消费模式主要有三种类型,以下不属于其中之一的是 支大于收 收支无关 收大于支 收支相抵2.【单项题】 1 分）住房支出成为了家庭消费的重要组成部分；住房支出分为随着住房商品化政策的推行,住房投资和 _； 买房 租房 住房消费 卖房 3.【单项题】 1 分）理财规划师在确定了客户期望购房

17、后,素是 _； 期望的居住面积 届时房价 购房时的市场利率 客户家庭方案购房的时间 4.【单项题】 1 分）应帮忙其确定购房目标以下不属于购房目标的要对于购房面积,不同的家庭应当有不同的挑选,三口之家相宜购买 _房产； 200 平米的高层住宅 110-130 平方米的大户型 80-120 平方米之间的中户型 60 平方米以下的小户型5.【单项题】 1 分）5 万元的存款,但每年可以存下8陆先生方案5 年后在广州购买一套住房,现在只有万元；假如投资收益率为 %,那么陆先生在买房时可以支付的首付款是 _元；【单项题】 1 分）6.刘先生方案在北京购买一套住房,假如他届时的年收入为20 万元,用来偿

18、仍房贷的比例为 30%,贷款利率6%,期限 20 年,就他能承担的贷款是_元；7.【单项题】 1 分）8 万元,贷款期限陈先生在深圳购买了一套价值150 万的住房,假如他每年的结余为20 年,利率 6%,就他需要支付的首付款是_元；8.【单项题】 1 分）,房屋面积为105 平方米,容积假如陈先生购买了一套200 万的住房（家庭首套住房）率为,房价低于当地平均价格,就他要缴纳的契税为_万元； 6 3 10 2 9.【单项题】 1 分）,要按借款额的5贴花以下关于个人印花税的说法,错误选项_； 个人购买住房,向银行贷款,与银行签订个人购房贷款合同 个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5

19、元 个人出租房屋,签订房屋租赁合同,按租赁金额缴纳印花税,不足 1 元,按 1 元贴花 个人出售住房,签订产权转让书据,要按所载金额 5贴花 10.【多项题】 1 分）购车贷款的主要形式有 _ 银行贷款 高利贷 汽车金融公司 信用卡 以上说法都不对 11.【单项题】 1 分）李先生于 2022 年在北京购买了一套面积为100 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均价为 9000 元,低于当地均价,容积率为；目前李先生已缴纳首付 36 万元,并向银行申请住房按揭贷款；李先生购房需要缴纳的契税为 _万元； 012.【单项题】 1 分）李先生于 2022 年在北京购买了一套面积为100

20、 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均价为 9000 元,低于当地均价,容积率为；目前李先生已缴纳首付 36 万元,并向银行申请住房按揭贷款；签订购房合同时,李先生需缴纳的印花税为 _元； 450 45 900 0 13.【单项题】 1 分）李先生于 2022 年在北京购买了一套面积为100 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均价为9000 元,低于当地均价,容积率为；目前李先生已缴纳首付36 万元,并向银行申请住房按揭贷款；在购买住房时,李先生不需要支付的费用是 _； 契税 购房合同印花税 房地产证印花税 借款合同印花税14.【单项题】 1 分）_；李先生在办

21、理按揭,缴纳保险费时, 如采纳财产抵押并加连带责任保证担保,可以不购买保险 如采纳财产抵押担保,就必需购买房屋综合险 组合贷款依据公积金贷款的有关规定缴纳 组合贷款依据商业贷款的有关规定缴纳 15.【单项题】 1 分）李先生于 2022 年在北京购买了一套面积为100 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均价为 9000 元,低于当地均价,容积率为；目前李先生已缴纳首付 36 万元,并向银行申请住房按揭贷款；李先生如想延长贷款申请,就 _； 由于已提交申请,便不必清偿应对的贷款利息、本金及违约金 借款人可以多次申请延期 原借款期限与延长期限之和最长不超过 20 年 应提前 20

22、个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明第五章1.【单项题】 1 分）_对风险概念懂得不的是 风险是引致缺失的大事发生的可能性 “ 缺失的大事” 发不发生存在不确定性,因此缺失大事不是客观存在 “ 大事” 并非特指“ 不幸大事”大事,老而不死,就是老不死,就是养老风险大事,但不是不幸 可能性指客观存在大事与发生的不确定性存在肯定的区分2.【单项题】 1 分）_风险的三要素,风险因素、风险事故和缺失的关系懂得的是 风险因素是引起缺失的直接缘由 风险因素是引起风险事故间接缘由 风险事故是引起缺失的间接缘由 风险因素是引起缺失的间接缘由 3.【单项题】 1 分）什么是近因 _ 指引起

23、保险标的缺失最直接、最有效、起打算性作用的缘由 引起保险标的在时间上与缺失结果最为接近的缘由 引起保险标的空间上与缺失结果最为接近的缘由 以上都是4.【单项题】 1 分）_缺失补偿原就主要应用在 财产保险的理赔环节 人身保险的投保环节 人身保险的理赔环节 财产保险的投保环节5.【单项题】 1 分）_新车怎么挑选车险组合,说法不的是 交强险必需买,自燃险：没必要买；花钱不多但新车没有必要投保,假如在质保期内发生 自燃直接找生产车企索赔就可以了 新车购买交强险 +第三者责任险 +车辆缺失险 +不计免赔险 +盗抢险 +车身划痕险组合就可以 盗抢险：在正规停车场停放,比较安全,完全可以不购买这个险种；

24、假如是新车或者是比 较贵的豪华车,购买盗抢险就比较稳妥； 交强险可以少买,自然险可以依据新车价值适当购买【多项题】 1 分）6.风险的特点包括 _ 损害性 可测性 进展性 不确定性 客观性7.【多项题】 1 分）_按风险的环境分类,风险可分为 投机风险 纯粹风险 动态风险 静态风险8.【多项题】 1 分）_按风险的对象分类,风险可分为 道德风险 责任风险 人身风险 财产风险 信用风险9.【多项题】 1 分）_可保风险的要件有 风险必需是偶然的 风险必需是意外的 风险不是投机的 风险应有发生重大缺失的可能性 风险必需是大量标的均有遭受缺失的可能性10.【多项题】 1 分）_风险与保险的关系阐述的

25、有 无风险就无保险 只有产生缺失的风险才是可报风险 任何风险都可以通过保险转嫁 有风险就有保险 保险是风险转嫁的一种形式11.【多项题】 1 分）_对保险利益原就的含义描述的有 投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和保护效力的前提条件 只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同,否就合同非法或无效 在保险合同生效履行中,投保人失去对保险标的的保险利益,保险合同随之失效 发生保险责任事故后,投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益12.【多项题】 1 分）_规定最大诚信原就的目的 确保保险合同顺当履行 重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不照实告知,有欺诈、隐瞒 在合同

26、存续期,双方当时人的情形发生变化,双方有没有准时通知对方 保护保险双方当事人的利益 在发生保险事故时,投保人是否照实报案,失准时赔付照实协作保险人理赔、保险人能否依据实际损13.【多项题】 1 分）杨先生和陈女士是一对夫妇,今年约 35 岁,女儿 5 岁；杨先生月薪 12022 元,年终奖4 万；陈女士,月薪 5000 元；家中银行出新及股票资产约 20 万,每年能带来的收益平均 1 万；有一套房子出租,每月租金 1500 元；自住房通过贷款购买,未仍本金 39 万；一家的收入和支出都比较稳固；对该家庭的保额和保费合理运算结果是 _元 家庭个人安排为：270000* ：270000* ：270

27、000* 保险金额总额为：270000 保费总额为 270000 保额总额为 2700 保费总额为：270014.【多项题】 1 分）交强险责任限额包括 _ 医疗费用赔偿限额为 10000 元 财产缺失赔偿限额为 2022 元 可以商定各项的限额 死亡伤残赔偿限额为 110000 元 被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额为11000 元；无责任医疗费用赔偿限额为1000 元；无责任财产缺失赔偿限额为 100 元；15.【多项题】 1 分）车辆缺失险的保险责任包括 _ 地震自然灾难 人为因素 雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾难 以上全包括 碰撞、倾覆等意外事故第六章1.【单项题】 1 分） 如

28、信托_一般为托付人 如家长 依据理财规划的目标, 将资产全部权托付给受托人机构 ,受托人依据信托协议的商定为受益人 资产的行为； 授信 信托 受托 托付 2.【单项题】 1 分） 如子女或配偶 的利益,治理、安排信托同学贷款是指同学所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学 生供应的 _； 低利息贷款 小额贷款担保 无息贷款 无抵押贷款3.【单项题】 1 分）_；以下不属于训练程度对职业生涯和人生进展的影响的是 训练也成为家庭理财目标 职场对学历与学问水平的要求越来越高 受训练程度会直接影响收入水平 成年人对连续训练的需求不断增加 4.【单项题】 1 分）从广义的投资角度来看

29、,家庭对子女的训练培育已被很多经济学家归为一种经济行为,_之一；训练投资规划也逐步成为每个家庭重要 投资方案 理财目标 财务规划 人生规划 5.【单项题】 1 分）不能像退休 对大部分人来说, 无论是基础训练仍是高等训练应当支出的费用是固定的,规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情形下可以挑选推迟理财目标实现时间,这 表达了投资训练规划的 _特点； 训练支出时间和费用相对刚性 不确定因素多 训练投资周期长、金额大 训练费用逐年增长 6.【单项题】 1 分）个人家庭理财规划的核心通常是 _； 消费支出规划 子女训练规划 投资规划 退疗养老规划7.【单项题】 1 分）_；关于训练规划的必要性,以

30、下表达的是 训练金在各种理财规划中金额最大 训练费用逐年增长 良好的训练对于个人来说意义重大 训练金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标 8.【单项题】 1 分）在子女的训练规划中,考虑的最重要的内容应当是子女 高等训练 基础训练 高校后训练 学期训练9.【单项题】 1 分）_；训练规划最基本的特性是 时间弹性较大 费用较高 费用具有不确定性 没有时间弹性 10.【单项题】 1 分）_费用的支配；孙先生的孩子刚考上讨论生,1 年学费约为1 万元, 孙先生家每年税后收入约25 万元,就孙先生家的训练负担比为_； 4% % % % 11.【单项题】 1 分）全年学费 6000 元；住宿费 1200

31、 谢女士的儿子刚刚考上高校；估计第一年的费用包括：元；生活费每月 800 元,以全年 10 个月运算,共需 8000 元；估计谢女士全年税后收入 50000 元；第一年训练金费用为 _； 15200 元 7200 元 14000 元 9200 元 12.【单项题】 1 分）谢女士的儿子刚刚考上高校；估计第一年的费用包括：全年学费 6000 元；住宿费 1200 元；生活费每月 800 元,以全年 10 个月运算,共需 8000 元；估计谢女士全年税后收入 50000元；训练负担比为 _； % % % 28% 13.【多项题】 1 分）训练投资是一种人力资本投资,它不仅可以提高人们的文化水平和生

32、活品位,更重要的是,它可以使受训练者在现代社会进展和猛烈的竞争中把握现代社会和企业需要的学问技能,从 而促进和保证职业生涯的顺当进展,他的重要性表现在 _； 中国家庭对子女训练的重视 受训练程度会直接影响收入水平 职场对学历与学问水平的要求越来越高 训练成本的不断上升 训练程度对职业生涯和人生进展的影响 14.【多项题】 1 分）训练投资规划比较重视长期训练投资工具的运用和治理,是_； 训练金信托 政府或民间机构的资助 训练保险 商业助学贷款 基金产品【多项题】 1 分）15.训练储蓄的特点包括 _；以下不是长期训练投资规划工具的 训练储蓄50 元起存,每户本金最高限额为2 万元 开户对象为在

33、校学校四年级及以上同学 训练储蓄存期分别为 1 年、 3 年、 5 年 1 年期、 3 年期训练储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息 6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息；训练储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息第七章1.【单项题】 1 分）尊严、 高品质的退休生活,需从现在开头积极实施的为了保证客户在将来有一个独立、理财规划是 _； 现金规划 投资规划 风险治理和保险规划 退疗养老规划2.【单项题】 1 分）_很多职工退休后最重要的收入来源将是 国家补助 基本养老保险 企业年金 个人储蓄性养老保险 3.【单项题】 1 分）_是社会保证制度的重要组成部分,

34、是社会保险最重要的险种之一； 社会养老保险 医疗保险 人寿保险 失业保险 4.【单项题】 1 分）养老保险实行社会统筹与 基础养老金 财政账户养老金 企业账户养老金 个人账户养老金 5.【单项题】 1 分）依据现行计发方法,缴费满 的_计发； 20 10 5 15 6.【单项题】 1 分）_相结合的运行方式；l5 年以上的,基础养老金都按当地职工上一年度平均工资由社会共同负担、社会共享的模式,实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是 _； 投保资助养老保险模式 现收现付式 国家统筹养老保险模式 强制储蓄养老保险模式7.【单项题】 1 分）其中个人账户的储备我国现行

35、的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式；额可以用于 _； 提前支取 职工暂时使用 企业投资 职工养老 8.【单项题】 1 分）现实生活中, 有大量对个人的退休生活带来影响的因素,划的需求；这些因素不包括 _； 预期寿命的延长 婚姻显现问题 提前退休 市场利率波动9.【单项题】 1 分）_；社会养老保险的目的是 保证老年人的基本生活需求,为其供应稳固牢靠的生活来源 使老年人退休后可以享受退休前的高品质生活 可以积攒一部分养老金留给儿女 保证老年人在发生疾病时,可以有最基本的医疗条件 10.【单项题】 1 分）_是整个社会保险体系的核心； 社会养老保险 失业保险 工伤保险 社会医疗保险

36、11.【多项题】 1 分）这些因素构成了对退疗养老规养老保险是国家和社会依据肯定的法律法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动 义务的劳动年龄界限, 或因年老丢失劳动才能退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种 社会保险制度；以下有关养老保险的说法的 _； 养老保险费用完全由单位和个人共同负担 养老保险的目的是为保证老年人的基本生活需求,为其供应稳固牢靠的生活来源 养老保险是以社会保险为手段来达到保证的目的 养老保险是在法定范畴内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的 养老保险是社会保险最重要的险种之一,本质上也是一种商业保险 12.【多项题】 1 分）养老保险是世界各国较普遍实行

37、的一种社会保证制度；也是一样的,主要有 _； 公正与效率相结合 共享社会经济进展成果 权益与义务相对应 治理服务社会化各国养老保险所遵循的原就大体 保证基本生活 13.【多项题】 1 分）依据不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式,式不同,养老保险制度可以分为 _； 基金式 投保资助养老保险模式 国家统筹养老保险模式 现收现付式 强制储蓄养老保险模式 14.【多项题】 1 分）依据养老保险基金筹资模依据养老保险资金的征集渠道不同,养老保险制度可以分为 _； 国家统筹养老保险模式 投保资助养老保险模式 强制储蓄养老保险模式 现收现付式 基金式15.【多项题】 1 分）自主实行的一企业年

38、金制度是企业在参与基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上,种补充性养老保证制度；以下有关企业年金的说法的有_； 政府对于企业年金一般都有税收优惠 企业年金安排方案强调公正性的原就,统一企业职工的安排方案完全一样 企业年金是企业为职工供应的一种额外福利 企业年金以对企业职工供应保证或福利为目的,我国规定所以企业都应当建立企业年金 企业年金制度的建立,可以减轻政府在养老保险基金中的支出压力第八章1.【单项题】 1 分）_是依据客户投资理财目标和风险承担才能,为其制定合理的资产配置方构建投资 组合,来帮忙其实现理财目标； 现金规划 消费支出规划 投资规划 退疗养老规划 2.【单项题】 1 分）作为现

39、金及其等价物,必需要具备良好的流淌性,因此, 股票 活期储蓄 各类银行存款 货币市场基金 3.【单项题】 1 分）_不能作为现金等价物；沈小姐购买了某只货币市场基金,关于货币市场基金的表述 _ 就收益性而言,货币市场基金的收益一般高于一年定期存款 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券 一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 就流淌性而言,货币市场基金的流淌性比一年期定期存款好4.【单项题】 1 分）_依据理财规划师的规范业务流程,理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是 客户分析 - 资产配置 - 证券挑选 - 投资实施 - 投资评估 客户分析

40、 - 投资实施 - 投资评估 - 证券挑选 - 资产配置 客户分析 - 证券挑选 - 资产配置 - 投资评估 - 投资实施 客户分析 - 投资评估 - 投资实施 - 资产配置 - 证券挑选 5.【单项题】 1 分）客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,现客户财产的增值 _； 现金规划 风险治理与保险规划 财产安排与传承规划 投资规划6.【单项题】 1 分）_以下行为不属于投资的是 购买彩票 购买债券以下哪一项规划的目标更倾向于实 购买基金 购买股票 7.【单项题】 1 分）投资是指牺牲或舍弃现在可用于消费的价值以猎取将来 不确定 更小 相同 更大 8.【单项题】 1 分）_价值的一种经

41、济活动；以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是_ S 股 H股 N股 B 股9.【单项题】 1 分）_在内地注册、在中国香港上市的外资股是 B 股 H股 S 股 N股10.【单项题】 1 分）_以下关于货币市场基金的说法不的是 就安全性而言,投资品种的特性基本打算了货币基金本金风险接近于零 为个人及企业供应了一种能够与银行中长期存款相替代,相对安全、 收益稳固的投资方式 就流淌性而言,货币市场基金比银行 7 天通知存款的流淌性仍要好 就收益率而言,货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储蓄的收益水平11.【单项题】 1 分）_；通常收益居中有肯定的风险但

42、不是很大的是 货币型基金 债券型基金 偏股型基金 股票12.【单项题】 1 分）这类股票的表现将超过市场平均水平：当经济处于萧条时期,_是指当经济富强时,这类股票的表现就逊于市场平均水平； 周期型股票 防守型股票 激进型股票 非周期型股票13.【单项题】 1 分）_；投资者构建证券组合的缘由是为了 降低市场波动风险 降低非系统风险 降低利率风险 降低系统风险14.【单项题】 1 分）_在内地注册、在新加坡上市的外资股是 N股 H股 B 股 S 股15.【单项题】 1 分）_托管；证券投资基金通过发行基金单位集中的资金,交由 基金治理公司 基金托管人 基金投资顾问 基金承销公司第九章1.【单项题

43、】 1 分）_；我国以自然人居民和非居民纳税人的划分标准是 永久性住宅标准 时间标准 习惯性住宅标准 习惯性住宅和时间标准2.【单项题】 1 分）_工资、薪金所得和劳务酬劳所得的区分在于 是否与购买劳务单位或个人签订长期合同 是否为独立个人劳务活动 酬劳的高低 是否取得劳务许可3.【单项题】 1 分）_以下不属于特许权使用费所得的是 商标权所得 稿酬所得 专利权所得 著作权所得4.【单项题】 1 分）_；以下所得中应计入工资、薪金所得纳税的是 职工的加班费补贴 按国家规定的误餐补助 独生子女费补贴 托儿补贴5.【单项题】 1 分）_；以下各项所得中,适用于加成征税规定的是 劳务酬劳所得 稿酬所

44、得 个体工商业户的生产经营所得 特许权使用费所得6.【单项题】 1 分）_；以下项目中,属于劳务酬劳所得的是 高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳 将国外的作品翻译出版取得的酬劳 供应著作的版权而取得的酬劳 发表论文取得的酬劳 7.【单项题】 1 分）对于可免于申报缴纳个人所得税的在中国境内无住宅个人在时间上要满意的条件是 _； 在一个纳税年度中在中国境内连续或累计工作不超过中国境内连续或累计居住不超过 183 日 在一个纳税年度中在中国境内连续或累计工作不超过中国境内连续或累计居住不超过 183 日 在一个纳税年度中在中国境内连续或累计工作不超过中国境内连续或累计居住不超过 182 日 在

45、一个纳税年度中在中国境内连续或累计工作不超过中国境内连续或累计居住不超过 90 日8.【单项题】 1 分）100 日或在税收协定规定的期间中在 90 日或在税收协定规定的期间中在 90 日或在税收协定规定的期间中在 30 日或在税收协定规定的期间中在个人在解除劳动合同后又再次任职、受雇的, 已纳税的一次性补偿收入_个人所得税； 退仍已纳 与再次任职、受雇取得的工资、薪金所得合并运算补缴 不再与再次任职、受雇取得的工资、薪金所得合并运算补缴 以已纳税款抵免应纳税款9.【单项题】 1 分）_项目缴纳个人为单位或他人供应担保获得酬劳,应依据个人所得税法规定的个人所得税； 财产转让所得 其它所得 特许权使用费所得 劳务酬劳所得 10.【单项题】 1 分）个人兼职取得的收入应依据 工资、薪金所得 劳务酬劳所得 其它所得 财产转让所得 11.【多项题】 1 分