银行业从业人员资格考试之个人理财

1、矮2010年上半翱年银行业从业人袄员资格考试个人奥理财真题 敖一、单项选择题皑。以下各小题所拜给出的四个选项版中。只有一项符柏合题目要求，请奥选择相应选项，按不选、错选均不皑得分。(共90拔题，每题0.5拜分，共45分)捌1中国银澳监会有权对有严癌重违法经营、经把营管理不善的银扮行业金融机构予胺以()。 A接管 B重组 C撤销 叭D冻结资盎产 邦2证券交吧易所属于()。摆 佰A有形市蔼场 爸B无形市傲场 肮C第三市柏场 懊D奥第埃四市场 斑3银行结伴构性理财产品通绊常是无法提前终半止的，其终止是百事先约定的条件疤发生才出现，这坝体现了结构性理扳财产品面临的哪稗一类主要风险?班()皑A价格波凹动

2、风险 邦B本金风啊险 叭C流动性暗风险 岸D收益风颁险 坝4受托人扮以()为目的管蔼理信托财产。 罢A受托人伴最大利益 碍B委托人板最大利益 般C受益人坝最大利益 拔D社会利爸益 盎5保险的般基本职能包括经翱济给付职能和(百)。 巴A补偿损霸失职能 唉B资金积吧累职能 疤C风险管邦理职能 跋D社会管敖理八职能佰 败6在利息蔼不断资本化的条版件下，资金时间碍价值的计算基础半应采用()。 A单利 B复利 C年金 爱D普通年碍金 癌7某保险版经纪人在办理保班险业务中发生了八过错，给投保人伴造成了严重损失埃，赔偿责任由(般)承担。 扒A保险代办理人 版B保险经拌纪人 翱C保险人暗 傲D被保险鞍人 败8

3、对银行奥理财从业人员而敖言，客户最重要拜的非财务信息是吧()。 版A资产和懊负债 翱B收入与百支出 胺C房地产凹升值预期 摆D客户风盎险厌恶系数 凹9银行业版从业人员袄应对笆所在机构负有诚皑实信用义务，切笆实履行岗位职责岸，维护所在机构百商 颁业信誉是(班)准则的内容。伴 袄A诚实信爸用 叭B守法合癌规 板C勤勉尽坝职 绊D岗位职胺责 傲10下列昂关于个人理财业败务与信托业务、癌商业银行储蓄业霸务的不同点，表八述错误的是()翱。 吧A个人理隘财业务中资金的八运用是按照合同昂约定的，储蓄资办金的运用是按照佰银行需要的 邦B个人理佰财业务的风险一稗般是客户承担或熬者商业银行和客氨户共同承担的；按储

4、蓄的风险是商熬业银行独立承担八的 佰C个人理叭财业务的受益人办和信托业务的受跋益人都只能是委哎托人肮本人 鞍D个人理办财业务中客户的肮资产不与商业银唉行其他资产严格吧区分相互独立；唉而信托中财产性翱质是登记并与受昂托人的财产严格凹区分的 癌11兼顾拜当期收入和未来拜长期增值的证券爱投资基金被称为唉()。 瓣A收入型罢基金 翱B成长型埃基金 盎C平衡型把基金 阿D稳健型矮基金 八12如果哀名义利率是5%暗，通货膨胀率为胺7%，那么实际板利率为()。 A12%B5%C2%D-2%哎13下列捌哪个经济指标不唉能反映消费者的邦收入水平?()暗A国民收艾入 奥B个人可哎支配拔收入 按C人均国拔民收入 蔼

5、D消费者阿物价指数 把14外国挨银行可以吸收中隘国境内公民每笔隘不少于()人民跋币的定期存款。氨 耙A30万啊元 翱B50万昂元 氨C100阿万元 碍D200凹万元 皑15下列澳有关期货的说法昂，错误的是()把。 百A期货交版易是以公开、公昂平竞争的方式进八行交易的，私下懊谈判交易被视为搬违法 鞍B期货交吧易可以在交易所阿内进行，也可以啊在场外交易 斑C大多数凹期货合约都在到按期前以对冲方式哎了结 霸D期货合按约对商品质量、白规格、交货时间般、地点等都做了八统一矮的规叭定，是标准化合敖约 澳16个人爸理财业务活动中罢法律关系的主体拌有两个，即()唉。 班A中央银般行和商业银行 绊B商业银皑行和

6、客户 绊C监管机佰构和商业银行 懊D理财人捌员和客户 埃17将金爱融产品以流动性芭、收益性、风险百性和利率标准进扮行一般的排序，跋下列选项不正确跋的是()。 俺A按金融埃产品的风险由大哀到小排序为：外拔汇保证金交易、搬期货、公司债券皑、储蓄 拜B按金融扒产品的流动性由唉大到小排序为：埃活期存款、货币般市场基金、国债般 鞍C按金融罢产品的收益率由耙大到小排序为：敖股票、债券、定碍期存款颁 肮D按金融安产品的利率由大傲到小排序为：同氨业拆借、回购协爱议、银行承兑汇岸票 扳18在制俺定理财规划时，伴理财师通常需要稗对家庭的资产负敖债情况进行分析版，下列哪项属于岸流动负债?()吧A汽车贷熬款 巴B教育

7、贷安款 盎C住房抵暗押贷款 坝D信用卡跋贷款 按19个人拌理财业务提供的唉服务或产品中，绊收益和风险全部背由客户承担的是安()。 把A理财顾鞍问服务 安B保证收岸益理财计划 吧C保本浮安动收益理财计划办 啊D非保证鞍收益理财计划 暗20决定靶信托产品收益和白风险的主要因素搬是()。 碍A国家宏班观经济状况 唉B市场投版资者的信心 斑C信托公伴司的资产规模 癌D投资项俺目的方向 哀21在证胺券投资基金的当癌事人和关系人中跋，商业银行可以坝申请担任()。暗 哎A基金监巴管人 按B基金管爱理人 肮C基金托盎管人 哀D基金持唉有人 办22以下疤市场不属于资本哀市场的是()。岸 昂A债券回阿购市场 叭B

8、中长期隘借贷市场 板C股票市袄场 唉D公司债罢券市场 瓣23下列盎不属于基金管理扒人应当履行的职稗责的是()。 绊A对所管半理的不同基金财艾产分别管理爸、分岸别记账，进行证挨券投资 蔼B安全保白管基金财产 艾C办理基爸金备案手续 凹D以基金巴管理人的名义，般代表基金份额持艾有人利益行使诉办讼权利 斑24下列版对于影响股票价百格波动的微观因鞍素，理解错误的胺是()。 瓣A增加股伴息派发往往比骰稗票分割对股价上绊涨的刺激作用更吧大 摆B通常，俺股价与公司派发败的股息成正比 案C公司资安产净值增加，股懊价上升 氨D公司股俺价的涨跌和公司百盈利的变化并不唉是同时发生的 伴25以下坝债券中风险最高唉的是

9、()。 A国债 案B金融债艾 懊C公司债袄 板D垃圾债胺券 笆26下列扳投资方式中由左罢到右风险依次降挨低的选项是()熬。 哎A股票基版金政府债券股票熬储蓄 奥B政府债八券股票股票基金靶储蓄 败C股票股叭票基金政府债哀券储蓄 佰D股票政隘府债券股票基金安储蓄 版27期货般交易主要是以(芭)为保障，从而爸保证到期兑现。绊 靶A行业规奥则 胺B法律制敖度 岸C保证金坝制度 跋D市场制拔度 巴2820蔼10年4月17搬日，国务院为了爱坚决遏制部分城捌市房价过快上涨俺，发布国务院盎关于坚决遏制部唉分城市房价过快鞍上涨的通知简袄称皑“版新国十条疤”拌，这爸主要体现了影响唉房地产价格的(袄)。 柏A行政因

10、版素 巴B社会因办素 败C经济因懊素 阿D自然因扳素 靶2920佰08年，包括中俺国在内的全球很捌多国家CPI上哎涨，则债券投资把者承担的风险是扒()。 阿A价格风扒险 凹B再投资矮风险 跋C通货膨袄胀风险 盎D违约风氨险 把30下列拜不属于影响理财盎计划的经济因素皑是()。 傲A符合有把关规定的对外投蔼资 百B向境内俺保险机构支付外斑汇入寿保险项下暗的保险费 埃C在境外把获得合法资本项拔目收入需结汇的败 扮D对外捐般赠和财产转昂移需绊购付汇的 佰41某优盎先股，每股股利办为6元，票面价瓣伯为100元，埃若市场利率为7岸%，其理论价格哎为()元。 澳A85.败71捌B90.埃24绊C96.摆5

11、1D100安42不属板于中国人民银行敖职能的是()。爸 百A批准商艾业银行设立分支罢机构 哀B发行货傲币 岸C组织全敖国资金清算 吧D向商业俺银行发放贷款 碍43张先柏生买入一张10疤年期，年利率8埃%，市场价格为爱920元，面值背1000元的债板券，则他的即期埃收益率是()。邦 A8%哎B8.4哎%班C8.7袄%翱D9.2胺%哀44某银败行客户面临临时吧性资金短缺的情昂况时，商业银行安的理财从业人员办可以建议该客户颁开立()。 败A证券投氨资卡 案B活期储班蓄卡 矮C定期存爱款账户 绊D信用卡捌 爱45商业澳银行应根据有关板规定建立健全个芭人理财人员资格扮考核与认定、继柏续培训、跟踪评敖价等

12、管理制度，澳保证个人理财业柏务人员每年的培拜训时间不少于(伴)。 笆A10小岸时 班B20小案时 板C30小扳时 昂D40小板时颁46商业银行板在向客户提供理隘财顾问服务的基蔼础上，接受客户搬的委托和授权，扮按照与客拜户事百先约定的投资计办划和方式进行投矮资与资产管理的矮业务活动是()巴。 俺A投资顾傲问服务 艾B财务顾隘问服务 白C综合理案财服务 瓣D理财顾敖问服务 敖47投资扒者在银行购买纸绊黄金，依据的价爸格是()。 盎A国际黄版金现货价格 拌B中国黄巴金期货交易所公扒布价格 邦C银行公半布的价格 搬D银行和肮客户的协议价格奥 背48对基班金宣传材料登载稗该基金过往业绩般的叙述，错误的伴

13、是()。 岸A对基金稗合同生效不足6扮个月的，不得登芭载该基金的过往爸业绩 吧B基金合碍同生效6个月以盎上，但不满挨1年的，应当登败载从合同生效之跋日起计算的业绩背 盎C基金合胺同生效1年以上熬，但不满10年哀的应当登载自稗合同生效当年开坝始所有完整会计跋年度的业绩，合霸同生效在下半年半的，还应登记当吧年上半年度的业矮绩 靶D基金合疤同生效在10年澳以上的，应当登氨记自合同生效以爱来所有会计年度伴的业绩 柏49理财扒客户的下列财务熬行为不影响其净盎资产的是()。肮 芭A得到一爸笔财产赠与 隘B分期付斑款买房 熬C自费出氨国旅游 跋D年终奖胺金增加 伴50股票般指数期货是为适奥应人们管理股市败风

14、险，尤其是(安)的需要而产生懊的。 昂碍A熬系统风险 背B非系统鞍风险 把C信用风摆险 矮D财务风翱险 斑51近年啊来，国际黄金价摆格一路走高，投碍资黄金看起来是挨一个非常不错的疤选择。下列关于哎黄金理财产品的靶特点，说法不正绊确的是()。 捌A面对通扳货膨胀的压力，奥黄金投资具有保阿值增值的作用 斑B抗系统斑风险的能力强，傲所以任何情况下奥都可以无风险地傲投资黄金理财产颁品 爱C影响黄笆金价格的直接因熬素有美元走势、佰通货膨胀、石油爱价格和国际金融癌市场的重大事件般等 案D黄金的皑投资方式主要有拜：金块、金币、熬黄金基金和矮“邦纸黄金懊”俺52下列搬关碍于保跋险相关要素的说搬法，错误的是(昂

15、)。 安A保险人百承担赔偿或者给奥付保险金责任 皑B投保人奥接保险合同负有傲支付保险费的义绊务 稗C保险合伴同是投保人与保肮险人约定保险权扮利义务的协议 搬D投保人瓣和被保险人不能跋是同一人 百53客户板理财目标按时间阿的长短可以划分白为短期目标、中颁期目标和长期目班标，下列理财目埃标不属于短期目疤标的是()。 板A债务负败担最小化 暗B投资股傲票市场 八C控制开昂支预算 挨D筹集资碍金购买汽车 盎54根据氨商业银行法版的规定，商业银矮行总行向分行拨敖付营运资金巴总和跋，不得超过总行岸资本金额的()扳。 A70%B60%C50%D40%稗55现金敖管理是对现金和唉流动资产的日常矮管理，下列关于

16、胺现金管理的目的奥，说法错误的是半()。 岸A满足应扳急资金的需求 案B满足未佰来消费的需求 芭C保障家摆庭生活的安全、啊稳定 敖D满足财斑富积累的需求 碍56非常疤保守型的投资者敖通常不会选择的绊投资理财工具是百()。 A储蓄 B国债 巴C保本型皑理财产品 D期货 熬57在下背列理财规划中，叭属于人生事件规皑划项目的暗是(佰)。 奥A现金、芭债务管理 靶B投资规艾划 佰C税收规吧划 拔D教育规靶划 奥58投资坝者必须在证券交叭易所设立账户，爸才能买卖的国债跋是()。 斑A凭证式哎国债 埃B储蓄式颁国债 班C实物式皑国债 鞍D记账式斑国债 隘59投资霸者进行一项投资笆可能接受的最低爱收益率是(

17、)。霸 板A预期收颁益率 板B货币时疤间价值 板C通货膨邦胀率 澳D必要收斑益率 傲60个人碍理财顾问服务的昂风险揭示管理措搬施有()。 摆A商业银拌行销售各类理财板产品，以及商业胺银行对客户矮投资斑情况的评估和分鞍析都应包含应百的风险揭示内容氨 俺B商业银版行应用专业术语拜准确地向客户进挨行风险揭示 班C商业银隘行通过理财服务鞍销售的其他产品白，可以不迸行风背险揭示 邦D客户不颁必抄录坝“柏本人已经阅读上百述风险提示，充埃分了解并清楚知摆晓了本产品风险扮，愿意承担相关盎风险半”把，但应在该提示按栏里签名 耙61与个白人理财业务相关芭的行政法规有(俺)。 皑A商业版银行法 袄B信托靶法 罢C个

18、人版外汇管理办法笆 班D外资澳银行管理条例败 邦62我国坝境内的股票价格罢指数不包括()皑。 暗A跋沪爱深300指数 唉B恒生指啊数 芭C上证综八合指数 扳D深证综板合指数 隘63王先案生投资某项目初搬始投入1000败0元，年利率1哎0%，期限为一俺年，每季度付息跋一次，按复利计傲算，则其1年后败本息和为()。捌 癌A110把00靶B110靶38胺C112稗14办D146熬41耙64影响皑货币时间价值的扮首要因素是()鞍。 A时间 哀B收益率敖 芭C通货膨百胀率 百D单利与暗复利 背65一般柏在繁荣期之后出白现经济活动放缓懊，国民生产总值案增长率递减，失蔼业率上升，通胀霸率下蔼降，岸居民开始对

19、经济啊和职业前景产生爱忧虑，逐步减少碍消费支出。这一袄阶段属于经济周安期中的()。 扒A萧条期班 板B衰退期阿 邦C萎缩期巴 摆D调整期捌 邦66个人暗理财业务是建立跋在()基础上的柏银行服务。 般A委托代摆理关系 昂B资金借袄贷关系 拜C产品买板卖关系 埃D以上都斑不是 澳67下列埃个人所得属于劳拌务报酬所得的是跋()。 扒A个人出盎租住房取得的收癌入 哀B个人发碍表文学作品所得矮的收入 鞍C个人中吧体育彩票获得的笆收入 哎D个人担版任董事职务取得扳的董事费收入皑 八68在面埃对与客户利益冲拌突的时候，银行巴业从业人员应坚白持诚实守信、公扒平合理、()的俺原则，正确处理胺业务开拓与客户拌利益

20、保护之间的般关系。 按A客户自岸愿 奥B银行利斑润最大化 扮C客户利爸益至上 袄D树立良罢好形象 笆69对于阿()，风险提示耙的内容应至少包斑括以下语句：败“唉本理财计划是高耙风险投资产品，巴您的本金可能会凹因市场变动而蒙叭受重大损失，您安应充分认识投资拜风险，谨慎投资拔。澳”扮 阿A保证收岸益型理财计划 班B非保本吧浮动收益理财计颁划 捌C保本浮安动收益理财计划皑 氨D保本固班定收益唉理财八计划上 颁70积极霸配合监管人员的熬现场检查工作不扮包括()。 柏A及时、笆如实、全面地提把供资料信息 哀B不得拒捌绝或无故推诿监奥管人员分配的工瓣作 伴C不得转扮移、隐匿或者损稗坏有关证明材料爸 艾D建

21、立重叭大事项报告制度唉 笆71新股百申购类信托理财暗产品中，无权提拌前终止的人是(俺)。 搬A受托人袄 颁B发行理翱财产品的银行 爸C投资者案 挨D投资对邦象 鞍72商业澳银行开展个人理案财时，理财计划奥或产品包含的风白险有()。 安A合规性绊风险 暗B战略风艾险 皑C法律哀风险瓣和声誉风险 半D操作风斑险和信用风险 隘73个人伴理财业务是经(摆)批准的一项银爱行中间业务。 绊A中国人碍民银行 般B银行监翱管委员会 半C中国银扮行业协会 颁D证券监爱督委员会 袄74个人爸理财业务管理部俺门的内部调查监埃督，应重点检查按()。 懊A业务人澳员操守与胜任能暗力 扒B操作的暗合规性与规范性翱 皑C是

22、否存摆在错误销售和不懊当销售 啊D是否配胺备必要的人员 佰75家庭把资产负债表中的爱流动资产项目不绊包括下列哪个会绊计科目?()坝A货币市澳场基金 蔼B短半期国霸库券 啊C六个月吧定期存款 D股票 岸76下列凹行为中，()违笆反了保护商业机颁密与客户隐私的霸规定。 拌A与同业隘工作人员交流对摆某些客户的评价凹 霸B避免向搬同事打听客户的八个人信息和交易跋信息 按C了解调伴查申请贷款客户巴的信用记录、财凹务经营状况 翱D与同事白通过电子邮件发哎送银行在网上已澳公布的财务数据捌 癌77以下巴对影响股票价格稗的因素分析，不瓣恰当的一项是(板)。 拔A股票价翱格与公司盈利能斑力成正比 佰B股息与岸股价

23、的变化成反摆比 佰C公司的八重大并购重组常斑常影响股价的波懊动 翱D股票分碍割不影响股票的矮总市值 懊78按照翱规定，期货交易皑所的风险管理制皑度不包括()。熬 翱A持仓限绊额和大户持仓报凹告制度 摆B涨跌停扮板制度 芭C全额交傲割制度 澳D风险准罢备金制度 拔79我国靶个人所得税中工邦资、薪金所得的岸适用税率范围是昂()。 俺A5%百50%斑B5%瓣45%颁C5%盎40%唉D5%暗35%白80经济唉环境的变化对个昂人投资理财策略癌产生影响，一般隘而言，()可能埃导致减少储蓄增巴加基金股票配置氨。 胺A预期未跋来通货紧缩 奥B预扒期未扒来本币贬值 百C预期未跋来利率上升 爱D预期未罢来经济处于

24、景气拌周期 蔼81常见案的资产配置组合靶模型中，风险最岸大的是()。 疤A金字塔笆型 巴B哑铃型矮 艾C纺锤型懊 案D梭镖型懊 扳82以下败关于基金管理人胺、托管人、投资爱者的权利和义务笆，说法不正确的拜是()。 艾A基金管肮理人对基金财产疤具有经营管理权颁 佰B基金托拜管人有权利决定靶资金投向 癌C投资人扒对基金运营收益邦享有收益权 吧D投资人矮需要承担基金运碍营风险 捌83王先埃生投资5万元到皑某项目，预期名稗义收益率霸12%，期限为跋3年，每季度付碍息一次，则该投矮资项目有效年利阿率为()。 A10%B12%八C12.挨55%D14%胺84关于按保险代理人和保瓣险经纪人的定义版，错误的是

25、()扮A保险代扳理人是根据保险艾人的委托，在保肮险人授权的范围绊内代为办理保险吧业务 板B保险代蔼理人向保险人收挨取代理手续费 唉C保险经八纪人是基于投保翱人的利益为投保笆人与保险人签订啊保险合同提供中矮介服务 肮D保险经傲纪人向保险人收埃取代理手续费 靶85下列爱不属于证券投资奥基金特点的是(坝)。 罢A由专家叭运作笆、管瓣理 叭B风险小翱，与证券市场没斑有任何关系 暗C投资小拜、费用低 吧D组合投罢资、分散风险 啊86下列斑关于个人理财产吧品的基本要求，芭不正确的是()澳。 邦A理财产耙品的名称应恰当案反映产品属性 芭B理财产案品的设计应强调阿合理性 扒C理财产柏品的风险提示应按充分、清晰

26、和准霸确 拔D理财产矮品的期限根据市啊场的变化情况临傲时决定 盎87假如版张先生在去年的皑今天以每股25把元的价格购买了罢1000股招商皑银行股票，过去碍一年中得到每股坝0.20元的红斑利，年底时股票埃价格为每股30拌元，则其持有期蔼收益率扳为(案)。 A20%B10%瓣C20.阿8%D30%澳88对同啊事在工作中违反啊纪律、内部规章袄制度的行为应当俺予以提示，并根疤据情况向()报唉告。 板A所在机捌构、监管部门、肮工会、行业自律碍组织 案B行业自办律组织、监管部按门、工会 爸C所在机坝构、行业自律组叭织、监管部门、绊司法机关 盎D所在机爸构、司法机关、熬监管部门 笆89根据矮规定，保证收益熬

27、型理财计划的起背点金额，人民币扒在()以上。，巴 袄A3万元肮 拔B4万元鞍 安C5万元肮 奥D6万元稗 疤90靶某上市银行的从办业人员利用内幕翱消息买卖该银行胺股票获得1万元巴收益，下列对该摆人员的处罚符合稗规定的是()。颁 鞍A没收违袄法所得，并处3伴万元罚款 蔼B没收违白法所得，并处1斑0万元罚款 鞍C吊销其芭相关从业资格 凹D将其行办为通报同业拌二、多项选择题癌。以下各小题所败给出的五个选项矮中，有两项或两捌项以上符合题目版的要求。请选择埃相应选项，多选俺、少选、错选均唉不得分。(共4吧0题，每题1分跋。共40分)癌1下列资版产工具可以作为隘金融期货合约标阿的物的有()。巴 拌A股票价

28、摆格指数 皑B农产品癌 C黄金 D利率 E汇率 哀2根据瓣个人所得税法办规定，免纳个人熬所得税的项目有胺()。 佰A国债和瓣国家发行的金融邦债券利息 胺B抚恤金把 翱C保险赔佰偿 拌D市级人隘民政府颁发给本版市优秀教师的奖凹金 八E军人的斑转业费 按3下列对班投资基金销售业白务描述，正确的柏有()。 熬A未与基敖金管理人签订书霸面代销协议的，扒代销机构不得办氨理基金销售 巴B代销机袄构经批准可以委拔托其他机构代为拌办理基金的销售阿 巴C基金管安理人对代销机构哎的基金销售业务板负有检查、监督哀的义务 佰D基金半管理人应审查代哎销机构使用的宣碍传材料，并对材矮料内容负责 昂E代销机邦构应当在有证券

29、背投资基金托管业艾务资格的商业银安行开立与基金销笆售有关的账户，熬并由基金管理人芭对账户内的资金吧进行监督 捌4某商业爱银行的一位客户埃计划投资黄金，案则银行业从业人奥员可以建议客户鞍选择的投资方式隘有()。 百A条块现胺货 B金币 伴C黄金基靶金 爱D扮“埃纸黄金般”扒E黄金期案货 盎5个人税绊收规划的基本内搬容包括()。 熬A避税规霸划 佰B节税规霸划 佰C转嫁规唉划 癌D目的性佰规划 矮E合法性矮规划 哀6张先生挨计划3年后购买阿一辆价值16万拔元的汽车，因此罢他现在开始每年敖年初存入500氨00元的现金为暗定期存款，年利伴率为4%，下列阿说法正确的有(俺)。 埃A以单利澳计算，第三年年

30、懊底的本利和是1颁62000元 鞍B以复利拔计算，第三年年扒底的本利和是1拌62323元 昂C张先生佰的理财规划能够安实现 搬D张先生罢购买汽车的理财坝规划属于短期目埃标 案E张先生安购买汽车的理财爸规划属于中期目疤标 拔7银行代艾理理财产品销售敖的基本原则有(懊)。 扮A适用性熬原则 稗B合法性伴原则 搬C银行利白益最大化原则 拌D客观性坝原则 瓣E客户利斑益最大化原则 百8下列商氨业银行为客户提瓣供的服务，符合斑公平竞争的行为按有()。 袄A某银行拌为提高服务质量伴，定期向从业人碍员讲授金融产品暗的特点和服务的爱技巧 翱B某银行靶告知客户本行信岸用卡消费达到一邦定金额时，可以拌获得某些奖品

31、 靶C为某大摆客户提供超出人凹民银行规定的贷邦款利率浮动范围搬发放贷款 柏D某银行邦在常规金融服务矮之外，关注解决唉客户日常生活困板难，并提供信息百咨询等增值服务摆 扳E以免费跋的方式向客户提翱供国际金融市场扮上的有关信息 绊9银行盎业从业人员面对版客户时，应遵循板信息披露的原则翱，以下符合信息癌披露的行为有(笆)。 坝A销售人拌员为了利用该银捌行的知名度实现隘销售目标，在介俺绍产品时没有提懊到最终责任承担岸者，并使得消费挨者误以为该银行哎是风险承担者 唉B银行职巴员以明确足以让霸客户理解的方式啊向普通群众介绍案产品合约、被代隘理人信息 疤C银行工隘作人员向消费者拔详细介绍该行代矮理的产品的性

32、质唉、风险、最终责哀任承担人以及该笆行的责任与义务昂 熬D银行职拔员利用银行的声昂誉对所代理产品笆进行合约以外的岸承诺 胺E销售人昂员在向客户推荐爸非保本浮动收益胺理财计划产品时阿，捌明确提示预期收吧益不同于保证收摆益，对产品涉及版的风险进行充分版的披露 盎10用于俺保障家庭基本开靶支费用的现金储爸备一般可以选择捌()。 跋A银行活笆期存款 半B七天通翱知存款 C股票 澳D外汇保暗证金交易 板E货币基斑金 啊11商业叭银行要建立健全版综合理财服务的翱()，并及时对氨相关体系的运行搬情况进行检查。稗 伴A内部管拌理与监督体系 埃B客户授皑权检查与管理体靶系 澳C销售管拜理和审批体系 笆D收益保斑

33、证与审计体系 胺E风险评耙估与报告体系 把12理财俺产品的销售管理背的内容包括()袄。 皑A商业银伴行应先调查客户肮的财产状况、投翱资经验、投资目艾的以及相关风险爸的认知和承受能阿力，评估客户是颁否适合购买所推凹介的产品，将评八估意见告知客户翱双方签字 翱B客户评昂估报告认为某一隘客户不适宜购买袄某一产品时，但坝客户坚持要求购岸买的，商业银行白应尊重客户意愿半，无须列明商业阿银行的意见 唉C商业银拔行应主动向未进鞍行过衍生金融产叭品交易的客户推唉荐销售此类产品巴 坝D商业银班行应向有意购买哎产品的客户当面邦说明有关产品的肮投资风险和风险颁管理的基本常识班 拜E商业银昂行应用通俗易懂扒的语言说明

34、相关埃产品的投资埃风险，配以必要罢的示例，说明最奥有利的投资情形爱 佰13证券半交易活动中，下爱列信息属于内幕胺信息的是()。八 暗A公司定皑向增发股票的计吧划 安B公司第版二大股东拟将其背股份全部转让 肮C公司计哎划向关联公司提颁供巨额债务担保罢 岸D公司已艾向媒体公布的收挨购方案 唉E公司用案超过其主要资产版的30%用做抵半押 版14某银耙行近期推出两款蔼外汇结构性存款蔼理财产品，A产斑品的名义收益率矮为5%，协议规般定的利率区间为皑0肮跋4%；8产品的百名义收益率为6巴%，协议规定的扳利率区间为0暗昂3%，其他条件斑相同。假设一年阿中有240耙天中挂钩利率在啊0白熬3%之间，60靶天的利

35、率在3%靶暗4%之间，其他拜时间利率则高于熬4%。关于AB案两款产品，说法颁正确的是()。盎 懊AA产品八的实际收益率为败4.17%半BA产品芭的实际收益率为芭3.33%熬CB产品霸的实际收益率为昂4%霸DB产品扳的实际收益率为佰5%霸EB产品笆的实际收益率高吧于A产品的实际袄收益率 澳15投资扮结构性外汇理财百产品的客户面临笆的风险由下列哪埃些因素导致?(俺)柏A市场利爱率和外汇市场汇熬率波动 阿B提前终按止权掌握在银行败手里 霸C债券市跋场投资者信心不碍足 把D百不能提前支取，邦可能导致很高的艾机会成本 碍E股票市拔场价格指数波动碍 芭16下列把对不同理财产品啊的收益性的论述般，正确的是(

36、)巴。 伴A基础金半融衍生产品的风版险很高，其预期搬收益也很高 巴B股权类捌产品的收益主要昂来自于股利和资跋本利得 背C在各类拌基金中，收益特跋征最高的是股票皑型基金 案D信托机柏构通过管理和处柏理信托财产而获败得的收益，由信岸托机构和受益人碍按信托协议分配肮 爸E优先股皑的收益固定，普稗通股收益波动大扒 熬17下列扮各项中，属于理爸财顾问服务特点罢的是()。 唉A顾问性哀 白B捌专业性 胺C综合性百 巴D制度性邦 拜E长期性胺 疤18按照埃规定，商业银行爸开展()个人理柏财业务，应向中霸国银监会申请批般准。 摆A保证固哀定收益性理财计巴划 案B保证最背低收益理财计划肮 矮C保本浮颁动收益性理

37、财计袄划 爸D非保本蔼浮动收益理财计柏划 白E为开展俺个人理财业务而岸设计的具有保证鞍收益性质的投资百产品 把19商业扒银行与客户的业袄务往来，应当遵半循()原则。 A平等 B自愿 C公平 鞍D诚实信扮用 E效益 背20下列邦关于货币现值和靶终昂值的说法中，正百确的是()。 搬A现值是靶以后年份收到或挨付出资金的现在板价值 跋B可用倒蔼求本金的方法汁八算未来现金流的败现值 熬C现值与跋时间成正比例关办系 把D由终值罢求解现值的过程稗称为贴现 碍E现值和啊终值成正比例关疤系 袄21商业邦银行违反审慎经啊营原则开展个人扮理财业务，或利罢用个人理财业务半进行不公平竞争八的，银行业监督岸管理机构应依据

38、败有关法律法规责绊令其限期修改；靶逾期未改正的，叭银行业监督管理皑机构依据有关法般律法规可以采取肮()措施。 哀A暂停商邦业银行销售新的傲理财计划或产品昂 隘B建议商伴业银案行调整主管理财癌业务的负责人 癌C建议商岸业银行调整个人爸理财业务管理部哀门负责人 背D建议商搬业银行调整相关把风险管理部门负拔责人 阿E建议商疤业银行调整相关隘内部审计部门负盎责人 哀22商业暗银行个人理财业叭务中的理财计划扮包括的种类有(败)。 八A保证收般益理财计划 澳B保证最靶高收益理财规划氨 半C投资保柏险理财计划 芭D保本浮邦动收益理财计划把 捌E非保本坝浮动收益理财计暗划 罢23货币翱之所以具有时间板价值，是

39、因为(扮)。 昂A货币占搬用具有机会成本啊 霸B货币可隘以满足当前的消颁费 昂C通货膨半胀可能造成货币摆贬值 绊D货币可芭以作为财富的象柏征 伴E投资可懊能产生投资风险坝 巴24商业碍银行开展个人理跋财业务有下列(叭)情形之一的，盎中国银监会可以邦依据相关规定对耙直接负责的董事拔、高级管理人员百和其他直接责任拜人员进行处理，暗构成犯罪的，依啊法追究刑事责任百。 耙A违规开白展个人理财业务胺造成银行或客户板重大经济损失的敖 俺B泄露或半不当使用客户个白人资料和交易信版息记录造成严重皑后果的 扒C挪用单版独管理的客户资罢产的 扒D违反规背定销售未经批准矮的理财计划或产罢品的 耙E将一般芭储蓄伴存款

40、产品作为理盎财计划销售并违阿反国家利率管理凹政策，进行变相坝高息揽储的 扳25下列熬符合监管、与局哀对个人理财业务爸的规定有()。皑 跋A商业银凹行不得从事证券背信托业务 澳B商业银拔行不得使用电子碍银行销售风险较扒高的理财产品 疤C商业银八行在开展有关理盎财业务时可以未稗经许可使用信托傲权利 般D商业银背行应明确个人理叭财业务人员与一拌般产品销售人员俺的工作界限，禁版止一般产品销售靶人员向客户提供稗咨询顾问意见、稗销售理财计划和俺产品 跋E客户在罢办理一般业务时傲，若需理财服务澳，一般产品销售安和服务人员应将艾客户移交理财业俺务颁人员 板26公募吧基金与私募基金啊的区别表现在(办)。 翱A公

41、募基唉金的期望收益率版高于私募基金的半期望收益率 肮B公募基柏金募集的对象通拔常是不固定的爸而私募基金募集皑的对象是确定的昂 白C公募基矮金的最小金额要癌求较低，私募基捌金要求较高的投搬资金额 板D公募基隘金投资的领域是懊国内，私募基金氨投资的领域是国埃外 凹E公募基敖金要定时公开披叭露信息，私募基艾金不必公开披露扳信息 鞍27当基败金宣传材料中出挨现下列哪些内容蔼时，不符合证监半会的规定?()挨A对该基笆金投资业绩的合翱理预测 扮B向投资扳者承诺保熬证收益率 叭C专业机笆构的评价结果 扳D单位或搬个人的推荐性文拌字 疤E该基金艾近10年的过往奥业绩 扳28商业吧银行应当根据有熬关规定建立健全

42、耙个人理财业务人百员资格考核与认肮定、继续培训、蔼跟踪评价等管理爸制度，保证相关奥人员()。 翱A具备必斑要的专业知识、埃行业经验和管理坝能力 绊B充分了翱解所从事业务的挨有关法律法规和百监管规章 吧C理解所搬推介产品的风险耙特性 奥D遵守从胺业人员职业道德瓣 班E具备独案立开发理财产品佰的能力 埃29投资熬者购买债券时能八直接看到的债券百的要素是()。叭 A面额 啊B到期日傲 瓣C息票率半 搬D债券发爸行者名称 盎E到期收搬益率 柏30商业板银行()，应包搬含相应的风险提矮示内容。 挨A向客户盎提供可能影响投袄资决策的材料 芭B销售的搬各类投资产品的吧介绍 鞍C对客户般投资情况的评估笆和分析

43、 耙D提供个坝人理财顾问服务靶 翱E销售代按销的证券投资基艾金 霸31制定蔼保险规划的风险伴主要体现在()啊。 澳A理赔的邦风险 耙B保险市靶场风险 懊C未充分斑保险的风险 敖D过分保稗险的风险 碍E不必要巴保险的风险 胺暗32理财顾袄问服务具有顾问埃性、专业性、综拔合性、制度性和哎长期性的特点，白以下关于这些特白点，说法正确的案是()。 般A商业银笆行提供理财顾问啊服务寻求的是银暗行短期的经营业白绩 懊B理财顾懊问服务是一项专斑业性很强的服务肮，要求从业人员敖有扎实的金融基班础知识 按C理财顾扮问服务对银行理爱财产品实现的是啊顾问式、组合式奥销售，能够提高搬业绩 皑D理财顾挨问服务涉及的内唉

44、容非常广泛，要按求能够兼顾客户百财务的各个方面斑需求 巴E商业银拔行在理财顾问服办务中提供建议，伴最终决策权在客拌户，收益或风险白由银行和客户共办同拥有或承担 袄懊33在客户信耙息收集的方法中佰，属于初级信息邦收集方法的有(氨)。 拜A建立数瓣据库，平时多注绊意收集和积累 懊B和客户搬交谈 邦C采用数蔼据调查表 凹D收集政矮府部门公布的信伴息 笆E收集金爸融机构公布的信版息 阿34下列爸机构的工作人员俺适用银行业从业昂人员职业操守准爱则的为()。 霸A信托公安司 哎B邮政储碍蓄银行 瓣C基金管般理公司 傲D花旗银扮行 安E汽车金佰融公司 班35制定唉保险规划的原则澳包括以下哪些内安容?()拜A

45、转移风拔险的原则 昂B量力而伴行的原则 拌C分析客埃户保险需要 半D合法性搬原则 爱E目的性哎原则 俺36建立傲严格的内部控制懊制度是风险管理俺的必然要求，下埃列关于内部控制凹制度的说法，错扳误的有()。 俺A个人理斑财业务的主要风袄险管理方式、风摆险测算方法与标肮准需要分析审核邦和报告 熬B商业银阿行内部要建立各瓣自独立的监督和扳审核部门对个人哀理财业务进行监伴督审核 败C个人理癌财业务客户资产哀不需要与银行资岸产分开管理，可爸以由第三方托管白的，应交由第三拜方托管 岸D因业务氨合作需要，商业稗银行可以将客户氨的相关资料和服啊务与交易记录提按供给第三方 霸拌E商业银行叭接受客户委托进安行个人理财业务邦，应与客户签订跋合同 袄37证凹券法规定，禁艾止证券公司及其按从业人员从事(邦)，损害客户利盎益的行为属于欺邦诈行为。 啊A未经客八户委托，擅自为稗客户买卖证券 斑B传播、绊提供虚假