商业银行融资方式与参与城市化建设探讨

1、.PAGE ：.；PAGE 7商业银行融资方式与参与城市化建立讨论摘要商业银行要积极参与城市化建立要注重融资战略突出融资重点兼顾好当前利益和长久利益在融资方式的选择上要发扬传统融资方式提高新型信贷种类的融资比例利用BOT、BOO、BTO、TOB等工程融资方式同时要注重开辟新的融资方式城市化是人类文明提高和现代化的重要标志城市化程度的高低不仅反映了一个国家和地域的经济开展程度和文明程度而且也是加快经济开展的必要条件加快城市化建立进程已成为“十五期间我国加快开展的艰苦战略举措作为融资主渠道的商业银行应在城市化建立中有所作为按照结合国引荐的规范开展中国家城市根底设备建立投资应占固定资产投资的15%或

2、占GDP的3%5%.照此规范计算到2021年我国城市化建立需求数千亿元资金商业银行尤其是四大国有商业银行应成为融资的主角一融资方式的选择1.发扬各种传统融资方式信贷融资是商业银行的主渠道商业银行吸收社会闲散资金的目的就是为了以信贷方式高效地发放贷款从存贷利差中获取收益我国四大国有商业银行从20世纪80年代中期实行业务交叉传统性的信贷种类主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、建筑企业贷款、房地产开发贷款、委托贷款等种类而其中前两种占据了各行信贷总量的70%以上只是各行在内部的构造比例不同在支持城市化建立中要搞好固定资产贷款和流动资金贷款的发放和回收任务2.逐渐提高新型信贷种类的融资比例近年来国有商

3、业银行开发了很多新型的面向国际、面向市场、面向消费者的信贷种类比如出口信贷、境外工程融资、银团贷款、对外劳务承包贷款、票据贴现、保理业务等公司信贷业务以及个人住宅贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人大宗商品购买贷款等个人消费领域的信贷业务随着城市化建立步伐的加快这些新型信贷融资方式也应得到更大的开展以提高这些新型融资种类在信贷总量中的比重3.行用BOT、BOO、BTO、TOB等工程融资方式扩展融资渠道BOT为英文Build建立-Operate运营-Transfer转让的缩写是指点政府在一定期限内经过特许协议将根底设备建立、运营和管理权让渡给工程投资人当特许期届满后投资人将该根底设备无偿地移交

4、给政府的一种投融资方式BOT方式主要用于开展收费公路、铁路、发电厂、废水处置设备和城市地铁等根底设备工程由于这种方式为私人资本参与根底设备建立开辟了渠道所以BOT投融资方式已被许多国家付诸实际兴隆国家采用BOT方式开展根底设备建立的阅历为开展中国家处理资金缺口问题注入了新的活力在我国BOT融资方式虽然刚处于萌芽阶段但由于与传统直接投资方式相比较有诸多优势已遭到有关部门和境外投资者的青睐和注重BOO、BTO、TOB等那么是由BOT融资方式演化而来只是在建立、运营、转让这三者之间进展一些互换和强调的重点不完全一样而已由于这些投资方式比较讲究高报答率因此必然会引起更多商业银行参与到这些融资工程的信贷

5、协作中去4.开辟新的融资方式目前可以思索两种一是适时兴办土地贮藏贷款按照精神各市要建立土地贮藏制度对国有土地实行集中一致管理土地贮藏中心是代表政府行使土地运营职能的机构是土地变现和获取流动性的重要渠道是政府信誉构造的重要组成部分土地贮藏中心有足够的现金流为城建工程贷款提供了一个重要的还款来源因此商业银行应把土地贮藏中心作为贷款对象予以贷款支持一次借款、分次运用用于土地滚动开发二是兴办集合资金委托贷款是指由能自在支配资金的各级政府部门、各类企事业单位及个人作为委托人将其资金委托相应商业银行定向发放给商定的工程借款人或由商业银行定向发行一定规模的融资债券集合发放给指定的借款人借款到期后一次还本付息

6、商业银行按商定利息将本息划归委托人并收取委托人管理手续费的一种新型信贷融资方式这种委托贷款方式不仅有利于亲密银企关系发掘客户资源带动银行资产、负债和中间业务的整体开展而且信贷风险相对较小5.当好中介提升中间业务的效能继续做好财政、银行委托贷款业务搞好外引内联任务为公司和工程提供财务顾问等中介效力以博得更多更好的优质客户提高商业银行整体效益二注重融资战略突出融资重点兼顾好当前和长久利益1.制定一个与当地城市化开展目的相顺应的信贷融资战略和营销战略商业银行至少应该制定两个层次的信贷融资战略与营销战略一是总行级二是省分行级总行制定一个与全国城市化建立相顺应的融资规划；省分行制定一个与本省市区城市化建

7、立目的相一致的融资规划这样才干做到循序渐进有的放矢融资规划的内容该当包括城市化开展目的、融资原那么、融资重点、营销战略、融资短中长期目的等2.集中资源支持大型及以上城市的开展普通而言特大型和大型城市作为经济开展的聚集地集中了众多的大中型企业、跨国公司、中高收入阶层等优质银行客户金融资源丰富具有经济、金融、法律、文化环境的优越性市场化程度较高、购买力旺盛等特点这是任何商业银行都必然抢占的“战略制高点竞争再猛烈也得把资源重点集中在这些特大和大型城市与此同时也要与时俱进地逐渐加大对中型城市、小型城市的支持力度因此随着经济建立的开展和城市化进程的加快不久的未来如今的中小城市能够变成了大中城市所以在顾及

8、眼前的同时要兼顾长久3.择优扶持城市中的盈利性产业和企业培植一批较为稳定的优质客户群体一是盈利性根底设备建立工程和企业城市根底设备过去因政策性缘由亏损商业银行多避而远之但随着城市根底设备建立的逐渐市场化城市根底设备建立将会遭到更多更好的关注根底设备主要包括能源系统、水资源及供排水系统、交通系统、邮电系统、环境系统、防灾系统等六大类系统其中有的城市根底设备工程更多地具有政策性运营特点有的工程由于市场化程度较高所以具有运营性特点在详细的信贷营销过程中一定要正确区分和合理划分盈利性和非盈利性进展择优扶持普通而言盈利性主要有城市供水、城市供气、电信设备、公共运输、航空、铁路、公路、水运、港口等的开发和

9、建立其他如环境维护、防灾防火设备、邮政设备等大都属于非盈利性的但同时要留意某些由于政策要素而暂时看来是非盈利的工程随着时间的推移和市场化程度的提高它们也会转化为盈利性的所以要亲密关注其开展变化不失时机地纳入支持的范围二是优质施工企业的房地产开发企业全面建立小康社会与城镇化建立将会同步推进这两者都与大规模的投资建立密不可分所以建筑业和房地产业面临着良好的开展时机需求商业银行的融资支持银行一定要严厉按照国家有关部门和总行的规定要求仔细做好资质审查严把审批关择优支持三是优质高效且有开展前景的工业工程和企业工业工程和企业依然是国民经济的重要支柱商业银行要时辰关注企业的开展规律、改革目的、改革内容、体制

10、变化、投资动向、指点集团变卦等方面的情况用净现值法等先进的预测方法从中分析、预测企业在一定时期内的开展前景只需企业效益好、前景广不论是朝阳行业或是传统行业、不论是什么一切制方式都应该积极地及时的给予贷款支持四是技术实力雄厚且拥有独立专利产权的高科技工程和企业以计算机技术、通讯技术、新型资料、基因工程为代表的高科技工程和企业预示着工业化、现代化的前进方向是国家现代化的根本标志在城市化建立中这类企业必将获得突飞猛进的开展成为各个商业银行竞争的焦点领域之一商业银行要不失时机地浸透到这类工程的建立和企业的开展中去为了有效防备高科技风险贷款审批中要留意采用科技人员的意见以免呵斥不用要的损失4.继续扩展以

11、个人为主的消费贷款规模三至五年内商业银行依然应以个人住房贷款和汽车消费贷款为主并在特大和大型城市开展五至十年后个人住房贷款和汽车贷款仍将是主流消费种类但其主阵地应逐渐向目前还是中小城市而那时已变为大中规模的城市开展这样才干坚持这两项业务的继续开展与此同时其他消费种类也应不断得到延伸和相应开展三商业银行在城市化建立中应留意的几个问题商业银行的根本目的是获取利润最大化所以在参与城市化建立中都会思索效益与风险的关系有效益的事情就干没有效益甚至能够带来损失的事情就会回绝因此商业银行在城市化建立中应留意以下几个问题1.城建工程的责任主体能否落实部分城镇工程借款人只是一个融资窗口对工程单位没有资产关系没有任何约束力借钱的不论用钱不对借来的钱担任；而用钱的不论还钱也不对借来的资金担任这种责任主体不明确的借款行为很能够给商业银行带来资金回收的风险2.工程建立资本金能否按合同规定到位资本金是工程得以顺利建立并如期开工投产和正常消费的重要根底假设资本金到位良好工程按期建成投产那么商业银行借款资金才有如期归还的希望据了解目前资本金普遍不能完全到位已成为商业银行与城建单位协作的重要问题资本金没有到位的工程最好不要提供贷款支持3.质押担保能否“悬空城建工程贷款担保大都采用质押方式如土地收益权质押、道路规费权质押、自来水收费权质押、污水处置收费权质押等商业银行贷款之后一定要严