中国建设银行信贷客户评价报告(DOC24)

1、. ：.；PAGE 24 中 国 建 设 银 行 信 贷 客 户 评 价 报 告有效期自 年 月 日至 年 月 日客户称号： 分行处： 直接评价人 ： 评价审查人 ： 评价审定人 ： 审定行公章信誉等级审批认定行公章声 明 与 保 证 我们在此声明与保证：此报告是按照和有关规定，根据借款恳求人提供的和本人搜集的资料，经我们谨慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最根本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完好性及所作判别的合理性担任。 直接评价人签字： .年 月 日 评价审查人签字： .年 月 日 评价审定人签字： .年 月 日 目 录 一、结论 二、基 本 情 况 三

2、、信 用 等 级 四、授 信 量 分 析一、结 论1、评价结论对根本情况、竞争力、流动性、管理程度等进展总结评价: 行业：净资产：万元主导产品：信誉等级得分：S= ;C= ;L= ; M= ;P=信誉等级：帐户类型：银企关系：客户重要性：授信控制量CL：万元授信总量建议值：万元 直接评价人签字: 2、评价审查人意见 其中，信誉等级得分：， 建议客户信誉等级为： 级 建议授信总量： 万元 评价审查人签字： 3、评价审定人意见 其中，信誉等级根本得分： ， 建议客户信誉等级为： 级 建议授信总量： 万元 评价审定人签字: 二、基 本 情 况 1、客户详细地址 邮政编码 2、法人营业执照号码 贷款卡

3、证号码 主营业务 兼营业务 行业 规模净资产、销售收入、消费才干 净资产和消费才干按近期情况填写，销售收入情况按上年度情况填写 资质等级 法人代码证号 根本帐户行 3、法定代表人 国籍 授权代理人 国籍 财务主管 国籍 4、 客户一切制类别： 国有企业 集体企业民营企业 中外协作企业 中外合资企业 外商独资企业客户组织类别： 有限责任公司 有限责任公司联营 国有独资公司 股份有限上市 股份有限未上市 合伙 股份协作客户与政府关系类别：具有行业管理职能的公司 与政府机关有关的效力公司政府机关无隶属或附属关系 5、客户注册资本 实收资本 实收资本/注册资本= 客户主要投资人 实践投资额 占实收资本

4、 其他投资人 企业上级主管部门或隶属于 。企业组织构造附组织构造图全资子公司 个，控股公司 个，参股公司 个，附属厂 个 关于组织构造其他需求阐明的事项： 6、企业文化特点 7、企业历史沿革: 8、资产负债表和损益表主要财务数据企业财务报表类型：事务所审计过 报送税务机关 调整过 未调整审计部门 事务所 审计报告结论时间 年 月 日审计意见类型 无保管 保管 否认 回绝发表意见财政部门审批意见： 填报日期： 年 月 日 单位：万元上二年上一年本年总资产固定资产净值 在建工程无形和递延资产流动资产货币资金应收票据应收账款净值存货其他应收款长期投资流动负债应付帐款其他应付款实收资本资本公积盈余公积

5、未分配利润销售收入销售本钱 销售毛利利润总额净利润9、对银行负债情况截止日: 单位：万元万美圆序号项 目本行其它商业银行备注1固定资产贷款余额RMBUSD2 其中：逾期RMBUSD3流动资金贷款余额 RMBUSD4 其中：逾期RMBUSD5贴现余额6 其中：逾期7现汇、外汇转贷款余额RMBUSD8 其中：逾期RMBUSD9进出口贸易融资不含开证余额RMBUSD10 其中：融资类余额RMBUSD11 其中：逾期RMBUSD12 非融资类余额RMBUSD13 其中：垫款RMBUSD14信誉证开证余额RMBUSD15 其中：垫款RMBUSD16承兑余额17 其中：垫款18保证余额RMBUSD19 其

6、中：垫款RMBUSD20各类信誉余额合计RMBUSD21 其中：表内信誉RMBUSD22 其中:逾期/垫款RMBUSD23 表外信誉RMBUSD阐明：本表中“固定资产贷款含房地产开发贷款, “进出口贸易融资不含开证中“融资类含打包贷款、押汇、贴现等融资类业务，“非融资类含保函、承兑、提货担保等非融资类业务;有关栏目中的“RMB填写本外币信誉总额单位为人民币，美圆按1:8.3折合人民币，“USD仅填写外币信誉总额单位为美圆，其他栏均为人民币信誉总额； 主要工程的关系为：20=1+3+5+7+9+14+16+1821=1+3+5+7+10+13+15+17+1922=2+4+6+8+11+13+1

7、5+17+1923=12+14+16+18-13-15-17-1920=21+23评论主要从负债业务类型构造、不同银行之间负债比例构造等方面能否适宜进展阐明： 10、对外或有负债分析截止日： 单位：万元万美圆笔数对象余额到期日企业垫款的能够性对外担保承兑商业汇票被担保/承兑企业简况(市场位置，运营情况，资金实力，资信情况，前景等) 企业对外不良担保将对企业产生的影响 ： 11、其他重要工程情况分析主要是对客户存在异常情况的资产、负债工程作出阐明，如财务报表能否真实，如何调整？客户有无作假账问题？能否参与股票市场、期货市场买卖等。 三、信 用 等 级一市场竞争力分析1、客户运营的市场定位 ： 2

8、、主导产品(效力)： 最大的几个客户情况，所占比例，与大客户的关系如何？产质量量在同行业中的程度如何？房地产、建筑施工企业的优良品率是多少？ 3、主要产品和效力的特点 主要产品和效力所在行业的行业特点和构造(竞争情况、竞争方式、市场分割、定价政策或行业规范) 4、客户的本钱构造，主要竞争优势和优势： 5、客户主要竞争对手及其根本情况优势、优势：1 2 3 6、客户的上游如制造业企业的原资料，零配件供应、商贸企业的商品供应者的详细情况和存在的问题分析： 7、客户运营环境分析从国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面进展分析 8、客户的运营设备如何从技术、设备、配备程度等运营设备能否

9、带给企业竞争优势分析 9、客户的质量管理程度如何？有哪些质量管理措施？经过了哪些质量认证？企业质量管理体系能否存在不完善的问题？ 10、客户的市场拓展才干如何？销售网络、渠道情况如何？处于何种程度？ 11、近3年能否出现较大的运营或投资失误： 12、目前的运营情况、存在的主要问题和未来展望1过去限制企业开展的要素是什么？如今能否有改善？2决议企业过去胜利的要素是什么？能否如今还存在？未来能否继续下去？3对进一步开展有艰苦影响的要素是什么？近两年内可否实现？ 13、目的分析目的上两年上一年增长率销售毛利率销售毛利销售收入销售利润率营业利润利销售收入二流动性分析1、流动性目的分析目的 上二年 上一

10、年 增 长 率流动比率流动资产/流动负债速动比率流动资产-存货/流动负债存货周转率销售本钱/平均存货应收帐款周转率=销售收入净额/应收帐款平均余额+应收票据平均余额利息保证倍数=净利润+折旧+摊销财务费用-应收及预付款项添加存货添加应付及预收款项添加/财务费用运营现金净流量筹资现金净流量投资现金净流量运营现金流动负债比率运营现金净流量/流动负债分析与评论主要从开展趋势，变化缘由，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测： 2、应收款项分析1、应收帐款帐龄分析 截止日期： 年 月 日帐龄户数金额万元比例%半年以内6个月-12个月一年-两年其他合计2、其他应收款截止日期： 年 月 日帐龄户数金额万

11、元比例%半年以内6个月-12个月一年-两年其他合计企业应收款项质量分析及其对企业的影响 3、坏帐预备金的提取和运用情况 4、客户能否有备用流动资金增资扩股、银行曾经承诺的信誉支持、变现才干很强的有价证券等？假设有，量是多少？ 分析与评论主要从开展趋势，变化缘由，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测： 三管理程度1、企业主要指点简历及评价(从业务素质、指点才干、创新精神、品德质量等方面进展评价，比如对潜在的竞争如何认识的？预备采取那些战略？能否有才干控制增长、提高市场占有率？能否有宽广的视野、战略能否有深度和远见？能否及早识别出问题所在，以及快市场一步洞悉有利的时机？) 2、企业指点人的业绩

12、如何？他们是如何处置艰苦事项，如银根紧缩、法律诉讼、主要对手挑战、监管机构的压力？与同业相比，企业各项业务的报答率如何？在经济周期以及有关该行业的科技、供求、信贷和其他周期的不同阶段，企业的表现如何？ 3、客户的管理构造如何？主要从企业班子构造能否优良年龄、文化、专业程度、开辟创新、团结等方面分析、企业内部信息能否流照射畅、鼓励约束制度能否落实、人力资源配置能否合理等方面进展分析 4、企业主要的指点岗位能否主要由有亲缘关系的人员担任？是 否阐明如下： 5、目的分析目的 上二年 上一年 增 长 率资产报酬率(利润总额+财务费用)年平均总资产贷款按期归还率当期归还银行贷款本金数额当期累计应归还银行

13、贷款本金数额贷款利息按期归还率当期归还银行贷款利息数额当期累计应归还银行贷款利息数额贷款本息按期归还率当期归还银行贷款本息数额当期累计应归还银行贷款本息数额分析与评论主要从开展趋势，变化缘由，行业比较，与竞争对手比较等方面评论、预测： 四其他方面1、目的分析目的 上二年 上一年 增 长 率资产负债率负债/资产销售收入销售收入增长率分析： 2、客户主导产品处于开展的哪一阶段？ 分析： 3、客户所在行业的周期性和稳定性如何？行业前景情况如何？分析： 4、艰苦事项1艰苦建立工程： 分析： 2艰苦体制改革分析： 3艰苦法律诉讼分析： 4艰苦或有工程、对外担保责任风险分析： 5艰苦的人事调整分析： 6艰

14、苦事故和赔偿分析： 7其他分析 包括：对企业运营构成艰苦影响的消费运营环境变化，订立能够对公司资产、负债、权益和运营成果的一项或多项产生显著影响的重要合同，运营政策或运营工程发生艰苦变化，发生艰苦债务、发生艰苦运营性或非运营性亏损，资产蒙受艰苦损失、自然或人为缘由呵斥的消费运营中断和较大损失严重，影响公司财务的利率、汇率变动等。分析： 5、贷款风险分析：1已有的贷款风险情况结合贷款五级分类结果分析分析： 2风险分析现实、潜在风险分析： 6、相关效益分析：1客户能否我行根本结算户？是 否 在建行资金结算率为: %2客户能否和我行建立主办银行关系？ 是 否 能否签定？ 已签定 有意向 未签定 3

15、客户在我开户行处存款记录：开户日期： 年 月 开户种类：根本结算户 普通存款户 公用帐户 暂时帐户近二个月日均本币存款额： 。近二个月日均外币存款额： 。4中介业务与其他业务收益分析： 风险和效益评价总结：分析： 7、其他需求阐明的情况分析： 总结：信誉等级1、客户信誉等级根本得分计算表目的计分规范比率值或阐明得分市场竞争力C运营环境5分企业得到国家、地方的多方面支持，交通、信息等软硬条件很好，所在行业竞争环境、地域法律环境好得5分，虽然得到一定的支持，但条件有限，环境普通得2分，运营环境不好不得分。运营设备的先进性5分采用的技术手段、技术设备、运营配备等很先进，企业的运营设备良好，带给企业较

16、强的竞争优势得5分，使企业具有竞争优势的，得4分，运营设备处于中上程度得3分，运营设备普通2分，较差不得分。质量管理体系5分经过ISO9000系列质量管理认证或未参与认证但企业有严厉、非常规范的质量管理制度得5分，有规范的质量管理制度得4分，有较规范的质量管理制度得3分，企业质量管理体系不完善得1分，没有质量管理体系不得分。市场拓展和销售渠道5分企业市场拓展才干强，拥有很好的销售网络和运营渠道，运作良好得5分，市场拓展才干较好，具有较好的运营渠道得4分，市场拓展才干普通，销售网络和运营渠道初具规模得3分，市场拓展才干较差，销售网络和运营渠道存在一定问题得1分，市场拓展才干差，缺乏有效的运营渠道

17、不得分。小计流动性L流动比率5分5比率-不允许值/称心值-不允许值速动比率5分5比率-不允许值/称心值-不允许值应收帐款周转率5分5比率-不允许值/称心值-不允许值利息保证倍数5分5比率-不允许值/称心值-不允许值小计管理程度M主要管理人员的素质和阅历5分企业指点人有丰富的管理阅历，管理才干很强，运营历史业绩显著，个人有良好社会声誉得5分，企业指点人管理才干强，有较好的管理阅历，得4分，企业指点人管理才干强，有一定的管理阅历，得3分，企业指点人管理才干、管理阅历普通，但其信誉较好得2分，其他不得分，管理构造的合理性5分客户有合理的班子构造班子年龄构造合理、文化程度较好，专业程度高、富于开辟创新

18、等，指点班子团结，相对稳定，信息流照射畅，内部监视制度完善，鼓励约束制度健全，人力资源配置合理得5分，上述方面较好，但存在某些的缺乏得4分，上述各方面中个别方面存在一定的缺陷得2分，在上述各方面存在较大缺陷不得分。资产报酬率5分5比率-不允许值/称心值-不允许值贷款本息按期归还率5分5比率-不允许值/称心值-不允许值小计其他P资产负债率5分5比率-不允许值/称心值-不允许值销售收入5分销售收入有稳定的来源，并坚持很好的增长势头得5分，收入稳定得3分，销售收入来源不稳定，下降严重不得分。行业的稳定性和前景分析5分行业稳定且前景较好得5分，行业稳定且前景普通或行业不稳定但前景较好得3分，行业变动大

19、且前景差不得分，其他得1分。艰苦事项分析5分艰苦事项对企业有积极的正面影响，根本没有负面影响得5分，正面影响较大得3分，负面影响比较明显，企业面临很多问题不得分。小计总计注:信誉等级评定采用年度财务报表。 2、信誉等级建议 得分S竞争力得分C流动性得分L管理程度得分M其他得分阐明建议客户信誉等级为： 级 四、信誉量分析资金需求量分析流动资金类资金需求增量分析选用扩展目的估算法或分项详细估算法1扩展目的估算法测算客户流动资金需求增量：根据客户运营特点，选择销售收入、运营本钱或产量之一测算去年销售收入量a=去年运营本钱量a=去年产量a=去年流动资金合理占用b=去年流动资金合理占用b=去年流动资金合

20、理占用b=销售收入今年预丈量c=运营本钱今年预丈量c=产量今年预丈量c=流动资金需求今年预测增量d= d = bc/a1流动资金需求今年预测增量d=d = bc/a1流动资金需求今年预测增量d=d = bc/a1测算流动资金合理占用b，可采用资产负债表中流动资产合计一项的金额，并扣除流动资产中：短期投资、一年内到期长期债务投资、待处置流动资产净损失等不直接参与企业运营周转的流动资金工程，和直接参与运营周转的流动资产工程中不合理资金占用部分，如过量沉淀的货币资金、帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款工程中的不合理部分等。b值确定根据如下： 据此测算，客户流动资金类资金需求增量为 万元。2分项详细估算法测算流动资金需求增量：测算根据如下： 以上合计，客户流动资金类资金需求量增量 万元。固定资产类资金需求分析：结合固定资产贷款工程评价报告，扣除已到位的资金，客户固定资产类资金需求增量估计为 .万元。根据如下评价报告完成机构、时间，评价人员： 合理资金需求增量须调理增/减 万元。阐明如下： 综合以上三点，客户全部资金需求增量 万元。资金来源量分析：1.根据对客户流动负债稳定性的分析，客户流动负债类资金来