上财500强财富中心关于“中国某银行”

1、叭中昂国工商银行股份肮有限公司柏中国工商银行股澳份有限公司（以败下简称疤“捌工行俺”瓣）前身为中国工阿商银行，是经国搬务院和中国人民板银行批准于哎1984敖年稗1岸月罢1澳日成立的国有独袄资商业银行。中暗国工商银行于靶2005扒年哎10耙月胺28拌日整体改制为股板份有限公司，股颁份有限公司完整巴承继中国工商银颁行的所有资产和扳负债。氨根据中国人民银坝行公布的资料，摆截至2005年岸12月31日，跋以公司贷款余额懊、票据贴现余额扮及公司存款余额皑计算，工行是我傲国最大的公司银艾行；以个人贷款坝余额和个人存款靶余额计算，工行拌是我国最大的个佰人银行；以20埃05年总交易额熬计算，工行是我斑国领先的

2、贷记卡阿、准贷记卡和借安记卡服务霸的颁提供行。工行总罢行设于北京，截挨至2006年6案月30日，工行扒拥有98家境外罢分行、控股机构矮、代表处和网点盎。工行目前在香颁港、澳门、新加办坡、东京、首尔把、釜山、法兰克板福及卢森堡设有八分行，并在纽约伴、莫斯科及悉尼疤设有代表处。此扮外，工行于香港懊、伦敦及阿拉木艾图亦拥有控股机班构。邦200瓣5扳年，碍中国工商银行股昂份有限公司熬以2389.8盎0瓣亿元的班营业收入袄排名稗2006年罢中国企业伴500班强的第四位碍，比2005年安的排名上升一位霸，营业收入较上啊年上升版的埃幅度癌超过23%。颁世界500强排癌名从2005年败的第229位上捌升30位

3、到第1瓣99位。爱图霸1斑为中国工商银行埃近5年的营业收芭入及袄在拔中国500强氨中的哀排名。板图1奥 瓣中国工商银行近颁5年营业收入及埃中国企业500岸强排名鞍资料来源：搬根据爱中国企业联合会柏、中国企业家协蔼会跋历年公布的中国奥企业500强数靶据把整理癌一、八企业发展历程跋概述（一）发展简史隘中国工商银行伴于1984 年昂1 月1 日作靶为一家国家专业班银行而成立，承昂担了中国人民银板行的所有商业银安行职能。工行成哎立以来，曾经历耙几个阶段，期间拌由国家专业银行案转型为国有商业岸银行，之后再整疤体改制为股份制安商业银行。案自1984 年笆至1993 年氨，工行是国家专暗业银行。在此期扳间，

4、工行扩大了班业务规模和分销案网络、强化了财背务会计与管理制鞍度以及提高对盈版利能力和风险管安理的重视。19蔼94 年，国家邦成立三家政策性柏银行，以承担国翱家专业银行的主把要政策性贷款功挨能。包括工行在斑内的各国家专业稗银行，在此后转艾型为四大国有商癌业银行。自19坝94 年至20柏04 年，工行霸在业务的许多方哀面作出了重大改扒进，以建立现代鞍商业银行的运营八体系，包括加强敖资本基础、运营安绩效、资产质量哀、风险管理、信埃息科技、内部控啊制、组织结构、般业务流程和管理板透明度。敖作为最近的我国阿银行业重组的一鞍部分，汇金公司班于2005年4版月向工行注资1板50亿美元，财碍政部则保留了原斑中

5、国工商银行资案本金1岸,搬240亿元，阿工行在2005爱年10月28日拜从一家国有商业拔银行整体改制成敖一家股份有限公邦司，财政部和汇搬金公司担任工行搬发起人，并正式哀更名为中国工商啊银行股份有限公板司。中国工商银版行股份有限公司芭于设立后承继了巴原中国工商银行隘的所有业务、资邦产和负债。艾2006年4月摆，高盛集团有限拌公司（The 背Goldman啊 Sachs 稗Group, 蔼Inc.）、安俺联保险集团（A把llianzG吧roup）、美按国运通公司（A肮merican碍 Expres耙s Compa熬ny）分别认购败工行A股发行和爱H股发行前已发昂行股份的5.7氨506%、2.办24

6、52%和0蔼.4454%。凹2006年6月爱，社保基金理事澳会也认购了工行搬A股发行和H股罢发行前已发行股翱份的4.999俺6%。艾2006年10白月27日，工行稗同时在上海证券叭交易所和香港联颁合交易所挂牌上暗市，成为在境内败外两个市场同时案挂牌的上市公司蔼。隘（二）八企业背所有制结构鞍原作为四大国有懊银行的工行在2八005年10月扳28日从一家国罢有商业银行整体把改制成一家股份癌有限公司，财政矮部和汇金公司担傲任工行发起人，白并正式更名为中巴国工商银行股份拔有限公司。此后柏又于2006年笆4月引入高盛集傲团有限公司、安疤联保险集团、美癌国运通公司等境扒外机构股东。目搬前公司有所制结氨构如图

7、霸2俺所示。财政部汇金公司高盛集团社保基金理事会安联集团美国运通A股H股中国工商银行股份有限公司境内机构境内主要控股机构境外主要控股机构境外全资子银行境外分行境外代表处肮图唉2芭 罢中国工商银行所背有制结构半资料来源：中国靶工商银行招股意按向书肮（三）阿企业组织架构昂工行的组织结构柏图如下：股东大会董事会监事会战略与提名委员会高级管理层内部审计局境内外机构直属机构总行职能机构内部审计分局薪酬委员会风险管理委员会关联交易控制委员会审计委员会监督委员会吧图绊3拌 跋中国工商银行组翱织架构昂资料来源：中国凹工商银行200扮5年年报奥二、企业发展战把略巴（一）鞍企业竞争环境分摆析1.宏观背景盎自20

8、世纪7懊0 年代末以来芭，我国经济随着扳政府推行的广泛奥而深入的经济体鞍制改革实现了快盎速发展。根据国芭家统计局的统计佰，2001 年埃至2005 年叭我国国内生产总挨值年复合增长率皑达到13.6%哀。2005 年把我国国内生产总敖值达18.2 半万亿元，居全球凹第4 位；进出拔口总额达1.4百 万亿美元，居矮全球进出口国第笆3 位。版我国经济的迅速瓣发展，带动了金板融服务业快速发颁展。银行业受益叭于经济的快速增岸长，并在我国融瓣资活动和信贷资拔源配置中发挥着跋主导性作用。此蔼外，银行存款仍隘然是我国境内储瓣蓄的首选工具。艾根据中国人民银坝行的资料，自2鞍001年12 八月31 日至2阿005

9、 年12敖 月31 日，颁我国的人民币存暗款及贷款年复合白增长率分别为1拔8.9%和14搬.7%。截至2肮005 年12斑 月31 日，奥我国银行业总资凹产为38.4万疤亿元。下表列出霸自2001 年埃至2005 年佰五个年度我国银背行类机构的人民爱币和外币计价存扒款总额及人民币唉和外币计价贷款罢总额，以及所指熬期间相应的年复澳合增长率。唉表澳1耙 搬我国历年存款总按额捌截至搬12月31日傲至年度伴年复合增长率（坝%）昂2001年鞍2002年邦2003年搬2004年肮2005年办2001-20邦05年摆人民币存款总额拜（亿元）奥143617唉170917癌208056笆241424皑2隘871

10、69摆18.9拌人民币贷款总额拔（亿元）袄112315袄131294凹158996邦178198搬194690版14.7半外币计价存款总般额（亿美元）八1349蔼1507吧1487笆1530吧1616柏4.6爱外币计价贷款总埃额（亿美元）板806扮1028巴1302芭1353挨1505傲16.9哀资料来源：中国把人民银行爸截至2005 斑年12 月31艾 日，矮工行、中国农业碍银行、中国银行柏和中国建设银行版四大商业银行的懊资产总额占我国瓣银行业资产总额伴的53.5%。阿2.般在行业中的竞争靶地位耙工行于所从事的靶主要业务领域面爱临着来自国内的爱商业银行和其他笆金融机构严峻的佰竞争。工行目前板

11、主要与国有四大扮商业银行中的其办他三家和其他全拌国性商业银行竞扮争。工行还面临隘来自若澳于芭其他银行机构日埃益激烈的竞争，懊包括城市商业银案行和在国内开展瓣业务的外资银行捌。此外，工行与般国内其他非银行疤金融机构也进行把竞争，包括邮政艾储蓄机构、信用扳合作社、证券公哎司和保险公司。佰表傲2隘 盎我国拔四大银行主要指盎标对比绊截至跋2005年12疤月31日笆分行、营业网点蔼及其它机构概数叭资产总额暗贷款总额艾存款总额阿总额（亿元扳占总额比例（%爱）拌总额（亿元按占总额比例（%哀）巴总额（亿元熬占总额比例（%盎）癌中国工商银行邦64541熬31.4澳32896扳30.4按56605鞍32.6伴18

12、870熬中国农业银行哀47710凹23.2昂28293鞍26.2碍40369蔼23.2板28234邦中国银行般47428拜23.1阿22350柏20.7凹37038盎21.3爸11618袄中国建设银行癌45843盎22.3柏24563靶22.7把39732稗22.9把14250八总计吧205522芭100.0捌108102爸100.0绊173744摆100.0盎72972傲资料来源：把中国工商银行招安股意向书俺工行与境外金融扒机构的竞争在未拌来将更加激烈。埃根据般WTO 的协议搬，我国政府已于白2006年底前扮解除现存的对在败国内运营的外资艾银行在地域分布暗、客户基础及运安营许可等方面的背限制

13、。此外，C八EPA 罢允许扮来自香港和澳门叭的规模较小的银癌行能在中国内地佰开展业务，从而斑也般加剧按了我国银行业的俺竞争。工行与国邦内其他商业银行暗和金融机构主要奥在所提供产品及袄服务的种类、价叭格和质量、银行把设施的便利程度碍、品牌认知度和艾信息科技发展的俺层面上竞争。但扮作为国内最大的啊商业银行，工行罢与目前或未来的傲竞争对手相比占胺据着有利地位。靶（1）耙在主要业务领域背均居市场领先地半位斑就贷款余额和存扮款余额而言，工阿行是我国最大的败商业银行。此外唉，工行还在公司安银行业务、个人拔银行业务和资金跋业务中的许多领搬域确立了领先地摆位。工行的规模袄、市场领导地位背及品牌的认知度邦将使工

14、行持续加爸强对主要市场领阿域的渗透力，令矮工行收入来源更佰加多元化，并获翱得可观的规模经伴济效益吧此外工行在人民扒币清算结算收入办而言，在清算结拔算服务领域、银半团贷款领域、开皑放式基金代理发靶行领域、凭证式唉国债分销领域、氨公司现金管理服鞍务领域、以及个罢人理财服务领域疤都处于领先地位熬。凹（2）蔼拥有庞大且优质吧的公司及个人客癌户基础熬工行拥有我国最爱大的公司银行客爸户基础，截至2瓣006年6月3盎0日，工行公司笆银行客户总数超般过250万，其耙中包括约57,把710名贷款客般户。工行与众多扳领先的大型集团绊和企业建立了深靶厚的银行服务关霸系，截至200昂6年6月30日伴，工行的公司客皑户

15、包括我国营业佰收入最大的50笆0家公司中的4蔼92家和财富盎500强中的昂238家公司。摆工行在能源、交昂通及电信等重要班行业拥有良好的哎市场地位。此外霸，工行与政府部艾门、公共机构和斑金融机构等也拥盎有悠久的银行业啊务关系。吧同时工行拥有我艾国最大的个人银伴行客户基础，截澳至2006年6芭月30日，工行邦拥有超过1.5伴亿名个人银行客阿户，在工行的金疤融资产余额介于皑5千元至5万元俺之间的个人客户岸超过5千万名。哀同期，在工行的袄金融资产余额超靶过5万元以上的半个人客户超过1昂,600万名，笆在工行的人均金俺融资产余额超过班15万元。工行佰庞大的个人客户挨基础，可让工行斑得以发现与推介背新产

16、品和服务。蔼（3）案拥有广泛的分销碍网络，是最大的摆电子银行服务提碍供行蔼工行的运营网点罢遍布全国。截至胺2006年6月耙30日，境内分阿行、营业网点及唉其他机构（包括拜总行）达18,拌038家。工行昂在经济较发达的八长江三角洲地区败、珠江三角洲地百区以及环渤海地俺区拥有广泛的分鞍支机构及运营网安点，截至200哀6年6月30 哀日达7,738拔家。工行在全国笆开设了逾3,0霸00个理财中心哀。工行拥有超过伴25,000名柏公司银行业务客柏户经理和包括在啊全国商业银行中昂为数最多的金融邦理财师在内的约败10,000名袄个人银行客户经盎理。工行败还奥拥有包括互联网熬、固定电话、手霸机、自动柜员机盎

17、和自助银行中心斑在内的高效、先白进的电子银行网案络。以客户数目啊和交易额计算，捌工行均为电子清昂算和结算服务的盎领先提供行。2半005年通过工疤行的电子银行网霸络进行的交易额版达到467,6百99亿元。袄（4）皑具有拜领先的信息科技暗能力癌工行拥有我国商皑业银行中最先进霸的信息科技平台案。在国内四大商白业银行中，工行斑率先成功完成全扳行数据大集中工般程，实现了工行挨全部国内分支机罢构各项业务数据昂的集中和实时处白理。工行的数据隘集中使工行得以懊进一步开发各类扮应用软件及加快扳电子银行网络建班设，使工行的规埃模优势得以发挥傲。工行通过核心熬业务系统案拌NOVA 系统邦在国内四大银行叭中率先建立起

18、集阿业务处理、客户安信息管理及运营爸管理决策分析于罢一体的综合应用奥平台。工行于2艾006年6月获拔得银行家杂把志颁发的安“奥2006年度全办球银行网络应用爸创新奖按”埃，及于2006般年被环球金融办杂志选为版“袄亚洲最佳投资管艾理服务的企业网疤上银行拜”翱。爸（二）傲企业总体发展战靶略规划1.总体规划案工行的整体目标笆是实现股东价值俺最大化和维持可笆持续增长稗，奥战略目标是巩固安在我国银行业的班市场领导地位并疤致力于转型为国叭际一流的金融机皑构。同时工行特俺别重视发展全面拔风险管理体系，岸并优化工行的业敖务架构及组织结爱构。工行业务重傲点及架构已逐步皑发展，以满足工扳行客户对广泛的绊银行产品

19、及服务皑的需求。坝工行坝专注于拓展个人吧银行业务的运营岸，尤其是高增长俺的手续费和佣金版业务，同时鞍工行翱作为电子银行服版务提供行亦已取敖得领先地位。跋工行肮通过投入充足资安源发展信息科技唉，并建立起一套版集中的信息系统按，可以盎及时佰分析客户群的动搬态，集中发展有皑吸引力的客户，哎提升昂工行啊的风险管理能力埃以及其他内部控斑制能力。啊这些举措扳将使半工行摆的业务结构及流绊程、公司治理和柏内部控制成为我斑国商业银行中的版佼佼者。于20般05年的财务重摆组已大大巩固了八工行扮的资本基础，扳工行跋正处于寻求进一皑步增长的有利地拌位。懊2.柏市场开拓奥战略按工行总行制定全氨行银行业务的营安销策略，组

20、织全叭行通过多种营销背形式推广银行产傲品及服务。工行袄一级分行针对当板地市场制订具体搬方案，并监查二八级分行执行该方翱案的情况。般个人银行方面，背工行在全行范围捌内统一了为各细坝分市场客户服务懊的内容和渠道蔼，芭将高端客户群和澳具有高增长潜力挨的客户群作为重俺点目标，并为其矮提供量身订做的班产品和服务。为邦提升工行个人银绊行业务的领先地板位，工行已采取拜多项措施提升个翱人金融业务的销跋售能力，分销网翱络及客户关系管艾理能力。同时，爸工行正在优化传矮统的营业网点，皑并加快理财中心昂的建设。搬公司银行方面，爸2005年中国啊工商银行积极构懊筑统一营销平台斑和分层次营销体敖系，继续重点加熬强石油石化

21、、电袄力、电信、公路耙、铁路、民航和白港口等重点基础熬产业和基础设施吧领域营销；适度笆和有区别地增加稗城市基础设施、办高新开发区建设败、房地产业等行凹业贷款投放；有哀选择地加大对现盎代制造业、现代氨物流业、环保产巴业和新型服务业把、文化产业、医罢疗卫生等新兴行罢业的信贷投放，坝积极拓展跨国公叭司、中小企业信般贷市场，行业结胺构和客户结构持搬续优化。3.国际化战略绊 工商银行盎不断推进跨国经肮营，加快建立本矮外币、境内外业暗务均衡协调发展扳的经营格局。截百至2004年末傲，工商银行在全坝球各主要国际金败融中心设有10翱0家分支机构和敖控股银行，外币敖总资产495亿氨美元，各项外币袄存款余额309

22、氨亿美元，外币贷蔼款余额284亿按美元。2004班年全年办理国际背结算业务2,1霸22亿美元，完氨成代客外汇资金柏业务1,489扒亿美元，结售汇伴业务量955亿傲美元，代客外汇把买卖449亿美吧元。蔼中国工商银扮行通过国际资本背市场的并购在香背港成立了工商东昂亚和工银亚洲，罢2004年工银哎亚洲正式收购华拌比富通银行成为爸其全资银行，并绊更名为华比银行笆。当年末工银亚碍洲总资产为99胺3亿港元，实现癌账面利润7.6颁亿港元，按总资爱产排序在香港银俺行业中升至第6扮位。哎4.般新产品开发战略俺工行自身的独特伴性在于业务创新阿的经营方式及引翱领市场的创新精耙神。工行在市场败中率先对信息科拜技系统的

23、数据集俺中进行投资，推熬介新产品与服务爱，建立全面风险稗管理体系，以及碍发展电子银行网稗络。工行致力于班继续以业务创新懊的理念，自19凹99年起实施的百一系列改革措施暗使工行实现了业哀务、运营及企业败文化的重大转型按。瓣为提高产品创新癌力度，叭工行在境内主要敖城市定期进行市俺场调研并收集数疤据，以便加深了奥解工行目标客户白的消费习惯以及摆对具体产品的满扮意度，从而不断班改进和开发新的败金融产品。敖工行的个人客户颁关系管理系统搜败集、整合和分析矮与客户相关的数伴据，支持工行的碍个人银行业务客矮户经理根据客户百的财务需求，提胺供个性化的客户捌服务及产品。此阿外，工行正在建敖立统一的客户信扳息系统，

24、对客户摆资料进行跨地区哀整合，这使得工邦行客户经理能更白全面了解客户需扒求，并能为客户白提供包含所有账袄户资料的综合对爸账单。拜三翱、敖企业拔生产搬经营状况（一）经营概况阿就总资产、贷款斑余额和存款余额岸而言，叭工行翱是我国最大的商皑业银行。截至2碍005年12月拜31日，拜工行艾的总资产、贷款捌余额和存款余额八分别为64,5拌72 亿元、3板2,896亿元芭和57,369扒亿元；八工行巴2005年的总啊收入达到1,6拜57亿元。根据斑中国人民银行公跋布的数据，截至瓣2005年12版月31日，哎工行暗的总资产、贷款暗余额和存款余额百分别占我国所有靶银行机构总资产坝、贷款余额和存笆款余额的16.

25、哀8%、15.4柏%和19.4%拜，并且分别占四斑大商业银行总资办产、贷款余额和哀存款余额的31凹.4%、30.熬4%和32.6埃%。霸表坝3拌 拌工行近三年本外靶币存、贷款市场埃份额情况蔼（%）鞍2005年12拜月31日奥2004年12艾月31日扳2003年12拌月31日搬人民币存款阿19.16百20.39挨21.51皑人民币贷款傲15.26班16.20肮16.15爸外币存款败18.42坝20.27白19.09挨外币贷款百19.78伴19.78叭18.37板资料来源：中国般工商银行招股意俺向书啊（二）靶主要拜业务坝及瓣销售情况把工行主要业务包碍含四个部分：公颁司银行业务、个瓣人银行业务、资扒

26、金业务以及其他跋业务。下表列出搬了所示期间工行搬各项业务分部的埃总收入。巴表版4爱 巴中国工商银行各扳项业务收入分布板（单位：百万元熬）昂项目案2006年1-败6月稗2005年1-佰6月爸金额坝占总数比例（%白）隘金额癌占总数比例（%阿）奥公司银行业务按43617吧50.88氨40014伴51.11拜个人银行业务巴29679案34.62昂26417邦33.74疤资金业务笆11905熬13.89班11021俺14.08般其它百519般0.61背841伴1.07啊总收入奥85720岸100.00板78293袄100.00巴资料来源：中国矮工商银行招股意靶向书白由于工行将发展爸非利息收入业务巴作为重

27、点策略之唉一，手续费和佣艾金收入得以迅速爱增长。2005啊年，工行的净手吧续费和佣金收入八在四大商业银行爸中位居第一位。唉工行的净手续费耙和佣金收入从2搬003年的56颁.24亿元增加耙到了2005年霸的105.46袄亿元，年复合增佰长率达36.9罢%。搬银行卡业务、清伴算和结算业务、扮投资银行业务、肮电子银行业务和皑托管业务的迅速傲增长对工行手续罢费和佣金收入增板长的贡献特别突颁出。从2003唉年到2005年扒，在手续费和佣斑金业务中，银行案卡业务所获得的罢收入从10.0佰1亿元提高到了隘23.46 亿碍元，复合年增长坝率达53.1%岸；同期，人民币瓣结算和清算业务鞍、投资银行业务叭、电子银

28、行业务盎和托管所获得的案收入的复合年增绊长率分别为28唉.2%、59.皑2%、92.2班% 和74.9挨%。随着工行继笆续重点发展并扩背大在非利息业务板方面的领先优势岸，工行将能够进皑一步提高手续费肮和佣金收入。板（三袄）捌海外市场拓展盎工行斑的业务遍及全球绊大部分主要金融澳中心。跋工行埃在香港、澳门、拌新加坡、东京、傲首尔、釜山、法芭兰克福和卢森堡捌设有分行；在香扒港、伦敦和阿拉瓣木图设有控股机爸构；在纽约、莫爱斯科和悉尼设有绊代表处，负责袄工行拌的境外业务。截罢至2006年6八月30日，奥工行唉设有98家境外般分行、控股机构板、代表处和网点癌，并与位于11白7个国家及地区佰的1,250家半

29、外国银行建立了白代理行关系。靶工行埃境外业务向客户俺提供商业银行服袄务、投资银行服笆务和经纪服务。摆截至2006年爸6月30日，傲工行傲境外分行和控股霸机构的总资产为绊1,925亿元白，较截至200矮5年12月31爱日的1,810罢亿元增加6.3伴%。截至200翱6年6月30日捌止6个月，班工行霸境外业务税前利半润为15亿元，扒工行傲2005年度境懊外业务税前利润版总额为22亿元俺，较2004年班度的18亿元增阿加25.1%，氨而2004年度熬的税前利润总额癌则较2003年巴度的13亿元增百加34.5%。挨工行跋是我国首家收购矮境外上市银行的袄商业银行。氨工行矮目前最大的境外把业务主体为工银捌

30、亚洲。工银亚洲摆提供全面的零售吧及个人理财服务吧，包括信用卡、捌个人贷款、证券哎交易、保险及其百他理财服务；工背银亚洲还提供全吧面的商业和企业唉银行服务，在银艾团贷款和结构性按贷款方面扮演着艾香港市场领跑者伴的角色。工银亚稗洲主要通过其位鞍于香港的分支机巴构网络和分销渠拜道提供其银行产伴品及服务，其中靶包括42家分行哎、一家投资服务叭中心，以及网上懊和电话银行系统阿。截至2006败年6月30日，案工银亚洲的总资碍产达1,266百亿港元。截至2癌005年12月扳31日，在其本哎身或其母公司在岸香港联交所公开斑上市的香港注册唉银行之中，工银柏亚洲的总资产排按名第六。扮工行翱通过工商东亚主鞍要在我国

31、内地和捌香港从事一系列百的投资银行业务唉和经纪业务。鞍（四案）坝企业品牌奥创建捌“胺中国工商银行艾”傲是我国最著名的癌金融服务品牌之爸一。工行被银摆行家杂志评为颁“瓣2004年度最懊佳银行（中国）佰”佰，于2005年碍被环球金融隘杂志评为中国伴“爸最佳银行吧”吧，于2004年皑被欧洲货币岸杂志评为鞍“安中国最佳本地银拜行搬”澳，于2004年爱及2005年被败亚洲货币杂伴志评为罢“鞍中国最佳内地商搬业银行挨”白，于2004年隘及2005年被艾亚洲银行家跋杂志评为把“瓣中国最佳零售银敖行阿”搬，于2006年半被亚洲银行家霸杂志评为办“袄中国国有最佳零扮售银行皑”败，于2004年皑、2005年及袄2

32、006年被按环球金融杂志熬选为柏“把中国最佳个人网拌上银行耙”版，于2006年败被环球金融凹杂志选为芭“白亚洲最佳投资管八理服务的企业网班上银行跋”袄，于2003年矮及2004年被耙金融亚洲杂暗志评为瓣“啊中国最佳本地银唉行败”扮，于2005年班被财资杂志版评为皑“颁中国最佳托管银霸行拔”斑，于2004年耙及2005年被懊全球托管人芭杂志授予芭“斑中国最佳托管银氨行隘”昂，于2004年懊被亚洲货币哀杂志评为跋“白中国最佳托管银白行按”搬。工行于200柏6年获得银行埃家杂志颁发的叭“靶2006年度全邦球银行网络应用爸创新奖摆”鞍，于2004年疤获中国人民银行颁颁发的埃“拔银行业科技发展扮奖特等奖

33、瓣”盎，于2005年柏获中国互联网协芭会主办的澳“埃中国互联网产业百调查吧”俺中网上银行类第扳一名，于200皑5年获信息产业背部颁发的蔼“肮中国客户关怀与邦公众服务标杆企矮业金奖疤”伴，于2003年斑被AC尼尔森评捌选为白“搬中国消费者使用懊最多的银行疤”癌，并且于200阿5年被证券时扳报评为凹“半中国优秀财经证白券网站胺”版。伴四摆、企业资本运作巴（一）罢企业融资情况半从奥2005颁年瓣初八中国工商银行股佰份制改革奥到2006年1隘0月在沪港两地跋上市懊，瓣工行在期间啊进行了爱多次佰的融资活动挨。唉2005年唉4月21日，国隘家正式批准中国班工商银行实施股暗份制改革，注资熬150亿美元，肮随

34、后中国工商银半行顺利完成了财阿务重组和国际审绊计爸；佰2006年半1月27日，中芭国工商银行与高办盛集团、安联集奥团、美国运通公凹司3家境外战略捌投资者签署战略佰投资与合作协议扒，获得投资37爸.82亿美元；挨 吧2006年6月把19日，工商银鞍行与全国社会保邦障基金理事会签按署战略投资与合败作协议，社保基隘金会将以购买工蔼行新发行股份方吧式投资180.按28亿元人民币艾。工商银行多元案化的股权结构业俺已形成隘；稗2006年10半月27日中国工背商银行A+H股绊在上海证交所和扮香港联交所同时叭挂牌上市隘，总融资额超过岸了190亿美元爸。工商银行两地柏同时成功上市在伴国内国际资本市袄场创造了20

35、多板个世界之最或中瓣国第一，上市后背工商银行的总市瓣值超过1万亿元稗，成为A股市场隘最大的上市公司凹，并跻身亚洲最绊大、全球前五大柏上市银行。碍（二）坝企业并购重组情稗况胺为实现股份制改矮造，工行在20傲05年搬中吧进行澳了一系列的重组扳，懊包括进行了盎财务重组、发行哎长期次级债券、靶资产组合优化等背工作按后埃，中国工商银行哎资本实力显著增隘强，资本充足水昂平大幅提升。2瓣005年末资本摆净额3,118爸.44亿元，加鞍权风险资产净额啊31,522.敖06亿元，核心暗资本充足率8.背11%，资本充般足率9.89%扳。资产质量显著八提高。2005俺年10月28日拌，中国工商银行熬由国有独资商业暗

36、银行整体改制为败股份有限公司，啊正式更名为爸“拜中国工商银行股哀份有限公司熬”拜，注册资本人民俺币2,480亿板元，全部资本划捌为等额股份，股哎份总数为2,4搬80亿股，每股昂面值为人民币1背元，财政部和汇白金公司各持1,败240亿股矮。安企业并购方面，般工行是中国第一隘家进行跨国收购盎的银行。熬工行于2000柏年收购于196斑4年成立于香港巴并于1973年昂在香港联交所公霸开上市的香港友败联银行，并将其败更名为工银亚洲霸。2001年，百将工行香港分行扮的主要业务注入挨工银亚洲。20般04年，工银亚叭洲收购了华比富鞍通银行在香港的岸零售和商业银行挨业务。2005芭年，工银亚洲唉又背收购般了瓣总

37、部位于深圳的跋华商银行，务求瓣通过向香港客户佰提供与中国相关傲的综合银行产品笆和服务，加强其鞍在香港银行市场背的竞争力。鞍五扒、氨企业百财务状况芭（一）暗资产结构跋及盈利吧状况百 哎截止至2006昂年6月30日，俺工行资产总额达安到了搬70554吧.77亿元，其巴中负债合计版67251矮.6隘0皑亿元版、懊债券投资俺26523坝.傲9吧8拜亿元、贷款及垫罢款半33753坝.4爱2案亿元、靶现金资产317八.56背亿元。资产负债傲率为95.3%皑。按表坝5芭 昂中国工商银行总案资产及盈利状况矮项目昂截至矮2006年6月哎30日爱止6个月唉2005年度颁中国会计准则案国际财务报告准唉则熬中国会计准

38、则爱国际财务报告准哎则摆净利息收入（百八万元）伴76508扒76508奥147993跋153603拜净利润（百万元吧）安25143伴25399半37405疤37555绊总资产（百万元般）班7055477鞍7054625皑6457239癌6456131邦存款余额（百万啊元）坝6119038班6119038稗5736866靶5736866碍贷款余额（百万吧元）背3461080拌3461080白3289553芭3289553懊股东权益（百万唉元）爱326225爸325373爱256947癌255839懊全面摊薄每股收唉益（元）跋0.09般0.09拜0.15皑0.15氨每股净资产（元爱）安1.14吧1

39、.14案1.04敖1.03拜资料来源：中国凹工商银行招股意疤向书岸（二）百财务癌风险管理般工行设有涵盖信矮用、流动性、市班场和操作风险等叭方面的风险管理拌架构。此架构由熬工行先进的风险拜管理信息技术支罢撑，让工行能更扮有效地管理各种哀风险并有助于工爱行资产质量的不版断改善。工行对案信贷调查、信用盎审批和贷后监控霸职能进行了分离伴，以维持对整体癌授信程序的独立绊检查及平衡。此敖外，工行在我国肮四大商业银行中隘率先于2004拌年启动了新巴塞八尔资本协议所推跋荐的内部评级法矮风险管理工程，傲并于2005年奥采用了公司贷款昂十二级分类体系挨。由于工行风险绊管理水平的提升哀，工行贷款组合班的不良贷款比例

40、昂下降，工行自1奥999年1月以罢来的境内贷款组奥合的资产质量一唉直维持在较高的耙水平。董事会风险管理委员会审计委员会行长资产负债管理委员会风险管理委员会信贷政策委员会内部审计局内部审计分局操作风险管理各业务经营部门市场风险管理信用风险管理流动性风险管理按图4奥 扮中国工商银行的翱风险管理体系邦资料来源：中国罢工商银行200哀5年年报吧六哎、企业营销拌策略澳（一）阿银行业务霸的营销策略哀工行背的总行负责制定坝公司银行业务整澳体发展的计划。蔼分行和支行根据昂总行的整体业务稗计划和公司银行艾业务营销战略，吧制定并执行具体肮的、针对当地情敖况专门设计的公班司银行业务营销跋战略。傲工行胺的公司银行业务

41、背营销活动主要由按公司银行客户经稗理执行。截至2懊006年6月3岸0日，吧工行凹拥有超过2.5霸万名公司银行客背户经理。靶工行阿的公司银行客户绊经理与其他专业哀人员密切合作，懊进行产品和服务哎的交叉销售。对吧于那些跨地区运熬营的公司客户，按总行和不同分支懊机构的公司银行爸客户经理会组成暗团队紧密合作，埃以对整体客户关百系进行有效管理半。奥工行斑已开发客户关系哎管理系统帮助傲工行稗制定有效的营销耙战略。此外，叭工行哎正在开展一系列巴针对中小企业的翱业务营销举措。版（二）疤银行业务颁的营销策略哀工行板总行制定全行个扮人银行业务的营癌销策略，组织全扮行通过多种营销扒形式推广个人银跋行产品及服务。傲工

42、行熬一级分行针对当班地市场制订具体翱方案，并监查二把级分行执行该方板案的情况。胺工行般在全行范围内统巴一了为各细分市佰场客户服务的内按容和渠道。霸工行班将高端客户群和搬具有高增长潜力邦的客户群作为重凹点目标，并为其肮提供量身订做的罢产品和服务。为敖提升傲工行耙个人银行业务的按领先地位，败工行叭已采取多项措施啊提升个人金融业靶务的销售能力，跋分销网络及客户胺关系管理能力。哎同时，澳工行坝正在优化传统的扒营业网点，并加柏快理财中心的建跋设。暗工行绊的业务开发工作埃集中在年均金融捌资产余额维持在碍不少于50,0邦00元水平的中吧高端客户群。截疤至2006年6哎月30日，矮工行坝1万名个人银行拌客户经

43、理当中包挨括1,418名跋金融理财师，在肮我国商业银行中霸工行瓣的金融理财师人蔼数最多。蔼（三）按 产品定价袄策略氨工行的定价政策扮最终由资产负债拌管理委员会负责俺制定。工行可自挨主酌情设定工行稗人民币贷款的利懊率，但最低为中背国人民银行厘定爸的相关基准利率碍的90%。工行叭也把可自主酌情设定癌工行的活期和定伴期存款的利率，班但最高为中国人熬民银行厘定的相矮关基准利率。若扮干手续费和佣金懊产品和服务受政啊府指导价控制，埃包括中国银监会靶和国家发改委规扒定的人民币基本捌结算业务，而其跋他手续费和佣金爱业务产品和服务案的收费可由工行颁根据市场情况与伴工行的融资成本芭自主决定。背工行也采用和实哀行内

44、部资金转移搬定价系统。经资埃产负债管理委员翱会审批后，工行跋的资产负债管理拔部根据多种因素敖来决定内部资金蔼转移价格，包括笆我国资金市场的奥现行利率动态、瓣工行存贷款的利稗率结构和资产负办债管理委员会设败定的战略目标。稗根据适用的规定隘、监管要求及指伴引，工行根据对败相关风险调整收敖益的评估来设定癌产品价格。在制拜定价格时，工行熬考虑的因素中包搬括工行资产的风办险状况、单个客败户对工行业务的扳贡献度、工行的隘成本、预期的风拜险调整后和成本俺调整后的回报率昂以及工行的内部袄资金定价标准等扳。此外，工行还挨考虑整体市场状扮况以及竞争对手凹所提供的类似产鞍品和服务的价格背。（四）分销网络颁工行通过板

45、分行网络和电子靶银行傲两种八渠道提供产品和皑服务。1.分行网络胺截至2006年啊6月30日，工伴行在我国境内的敖传统分行网络包俺括18,038把个境内分行、营傲业网点及其他机蔼构（包括总行）班，包括位于北京绊的总行、35个拌一级分行、41暗2个二级分行、瓣17,506个跋支行和网点以及奥84个其他机构班。工行的网点还胺包括超过3,0艾00个理财中心八。工行大部分分矮行都位于市区。胺工行在长江三角傲洲、珠江三角洲把和环渤海地区的挨网点众多，瓣达 盎7,738 个肮。盎表6扳 阿中国工商银行的拜网络分布岸项目绊2006年6月罢30日熬2005年12鞍月31日哀境内机构（个）佰占总数比例（%笆）半境

46、内机构（个）绊占总数比例（%肮）暗总行跋1靶-哀1拜-叭总行直属机构及颁分支机构熬19碍0.1班19白0.1蔼长江三角洲地区罢2525笆14碍2707安14.4八珠江三角洲地区坝2138拔11.9熬2199啊11.7板环渤海地区坝3075坝17.0埃3202扒17.1版中部地区哎3971哀22.0艾4147懊22.1碍东北地区败1985芭11.0昂2025按10.8碍西部地区阿4324袄24.0敖4464摆23.8矮境内机构总数矮18038巴100.0拔18764八100.0伴资料来源：中国肮工商银行招股意昂向书2.电子银行斑工行通过互联网把、电话或移动电白话和分支机构的岸自动柜员机与自稗助银

47、行中心，向拔客户提供能够一隘年365天、一胺天24小时操作白账户和进行若干爱交易的电子银行阿服务。截至20袄06年6月30肮日止6个月，工艾行的电子银行交叭易达238,5扒41亿元。工行绊2005年度电班子银行服务交易百额为467,6癌99亿元，较2笆004年度的3蔼84,424亿靶元增加21.7矮%，而2004巴年度的交易额则皑较2003年度柏的223,16懊4亿元增加72败.3%。工行通斑过收取年费、代懊理费、结算费和坝电子银行系统对扳所处理业务收取哎的交易费，获得叭电子银行服务的翱收入。安目前工行提供四皑种形式的电子银澳行：埃自助银行中心和安自动柜员机般、癌网上银行班、版电话银行颁、以及

48、耙手机银行懊。笆七扮、企业隘的隘人力资源柏管理（一）人员结构懊工行自1997胺 年起通过提高肮分销渠道的效率蔼以及精简组织架暗构和业务流程，捌大幅减少了工行癌员工人数。岸截至把2006 懊年败6 凹月扮30 佰日、蔼2005 坝年肮12 蔼月肮31 背日、鞍2004 败年案12 笆月佰31 捌日和巴2003耙年安12 皑月奥31 把日，拔工行败境内中长期合同半制员工数量分别澳为百355,312办 艾人、艾361,623岸人、唉375,781绊 柏人和绊389,045岸 癌人。截至稗2006 傲年阿6 瓣月澳30 伴日，笆工行瓣按年龄、学历和搬专业划分的境内盎员工总数如下表背：罢表氨7肮 啊中国工商银行企氨业员工结构表肮类别爸细分类别氨员工数量背占总数百分比（板%）皑年龄构成瓣30及30岁以熬下绊39625袄11.2办31-40岁绊161097挨45.3岸41-50岁绊145085澳40.8胺51岁以上阿9505敖2.7八总计熬355312鞍100.0鞍学历构成哎研究生及以上学伴历吧4193俺1.2氨本科霸108619板30.6摆大学专科哀149520哎42.1叭专科以下隘92980鞍26.1般总计安355312碍1000盎专业构成斑公司银行业务搬31185扒8.8伴个人银行业务胺117796鞍33.1邦资金业务矮4902翱1.4岸财务与会计般905