保险行业-理财顾问岗位职责说明书

1、.：.；理财即对于财富(包含有形财富和无形财富=知识产权)的 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%BB%8F%E8%90%A5 o 运营 t _blank 运营。多用于个人对于个人财富或家庭财富的运营，是指 HYPERLINK tupian.hudong/a0_41_14_01300000108314122767149443036_jpg.html o 点击查看原图 t _blank 个人或机构根据个人或机构当前的实践经济情况,设定想要达成的经济目的,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,经过一种或多种途径达成其经济目的的方案、规划或 HYPERLINK hudong/wi

2、ki/%E8%A7%A3%E5%86%B3%E6%96%B9%E6%A1%88 o 处理方案 t _blank 处理方案。在详细实施该规划方案的 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%BF%87%E7%A8%8B o 过程 t _blank 过程，也称理财。理财-含义风险投资一、“理财一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%80%BB%E4%BD%93%E6%94%B6%E5%85%A5 o 总体收入 t _blank 总体收入的逐年上升，“理财概念逐渐走俏。

3、个人理财种类大致可以分为个人资产种类和个人负债种类，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产种类；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷那么属于个人 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%B4%9F%E5%80%BA%E5%93%81%E7%A7%8D o 负债种类 t _blank 负债种类。二、什么是理财 普通人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实践上理财的范围很广，理财是理终身的财，也就是个人终身的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 理财是理终身的财，不是处理燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需求用钱现金流出、也需求赚钱来产生现金流入。因此

4、不论如今能否有钱，每一个人都需求理财。 理财也涵盖了风险管理。由于未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%B4%A2%E4%BA%A7%E9%A3%8E%E9%99%A9 o 财富风险 t _blank 财富风险与市场风险，都会影响到现金流入收入中断风险或现金流出费用递增风险。 理财-范围一赚钱-收入 终身的收入包含运用个人资源所产生的任务收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；任务收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： 任务收入：包括 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%96%A

5、A%E8%B5%84 o 薪资 t _blank 薪资、 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BD%A3%E9%87%91 o 佣金 t _blank 佣金、任务 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%A5%96%E9%87%91 o 奖金 t _blank 奖金、自营事业所得等。 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 理财方程式二用钱-支出 终身的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐 HYPERLINK

6、hudong/wiki/%E5%8C%BB%E7%96%97 o 医疗 t _blank 医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保证型保险保费支出、投资手续费用支出等。 三存钱-资产 当期的收入超越支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮他钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续任务产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 投资：可用来繁殖理财收入的 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%8A%95%E8%B5%84 o 投资 t _blank 投资工具组合。

7、置产：购置自用房屋,自用车等提供运用价值的资产。 四借钱-负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的缘由能够是暂时性的入不敷出、购置可长期运用的房地产或汽车家电，以及拿来扩展信誉的投资。借钱没有马上归还会累积成负债要根据负债 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BD%99%E9%A2%9D o 余额 t _blank 余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：消费负债：如信誉卡循环 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BF%A1%E7%94%A8 o 信誉 t _blank 信誉、现金卡余额、分期付款

8、等。 投资负债：如融资融券保证金、发扬财务杠杆的借钱投资。 自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 五省钱-节税 在现代社会中，不是一切的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出卖财富要缴财富税、财富移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财富移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要思索。包括： 所得税节税规划 财富税节税规划 理财购房案例分析 财富移转节税规划该工程前境外较多采用 六护钱-保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BF%9D%E9

9、%99%A9 o 保险 t _blank 保险或信托安排，使人力资源或已有财富得到维护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发惹事故使 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AE%B6%E5%BA%AD o 家庭 t _blank 家庭现金收入无法支该当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中预料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AF%BF%E9%99%A9 o 寿险 t _blank 寿险与产险保证，必需支付一定比率的保费，一旦 HYPERLINK hudong/wiki/

10、%E4%BF%9D%E9%99%A9 o 保险 t _blank 保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的任务收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金归还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财富独立于其他私有财富之外，不受债务人的追索，有维护已有 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%B4%A2%E4%BA%A7 o 财富 t _blank 财富免于流失的功能。包括： HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BA%BA%E5%AF%BF%E4%BF%9D%E9%99%A9 o 人寿保险 t _blank 人寿保险：寿险、医疗险、不测险、失能险

11、。 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BA%A7%E7%89%A9%E4%BF%9D%E9%99%A9 o 产物保险 t _blank 产物保险：火险、责任险。 信托。理财-规划步骤理财第一步，回想本人的资产情况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最根本的前提。 第二步，设定理财目的。需求从详细的时间、金额和对目的的描画等来定性和定量地理清理财目的。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不思索任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有思索到 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%88%B6%E6%AF%8D o

12、父母 t _blank 父母、 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AD%90%E5%A5%B3 o 子女 t _blank 子女，没有思索到 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AE%B6%E5%BA%AD o 家庭 t _blank 家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他可以接受的范围。 第四步，进展战略性的资产分配。在一切的资产里做资产分配，然后是投资种类、投资时机的选择。理财-规划中心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的才干，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他 HYPERLINK hudong/wiki/%

13、E4%B8%8A%E5%AD%A6 o 上学 t _blank 上学。第二是目的，目的也变成了我们的负债，要有高质量的生活，让他的资产和负债进展动态的匹配，这就是个人理财最中心的理念。 理财-投资热点 炒金理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面： 炒金：自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝业务之后，炒金不断是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价钱继续上涨。可以预见，随着中国国内黄金投资领域的逐渐开放，未来黄金需求的增长潜力是宏大的。特别是在2004年以后，中国 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%BB%84%E9%87%91

14、%E9%A5%B0%E5%93%81 o 黄金饰品 t _blank 黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分别，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推进黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。 基金：自1997年首批封锁式基金胜利发行至今，基金不断备受中国国内个人投资者的推崇，去年基金曾经明显超越存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，中国国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通程度的10%以上。许多投资者们依然非常看好基金的 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%94%B6%E7%9B%8A o

15、收益 t _blank 收益稳定、风险较小等优势和特点，希望可以经过基金的投资以获得理想的收益。 炒股：中国国内 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%82%A1%E7%A5%A8 o 股票 t _blank 股票市场资金供求情势相对乐观，这对于资金推进型的 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E8%82%A1%E5%B8%82 o 中国股市 t _blank 中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严厉的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的时机。但不论怎样样，股市的最大特点就

16、是不确定性，时机与风险是并存的。因此，投资者应继续坚持谨慎态度，看准时机再进展投资。 理财的手段越来越多国债：2005年是国债市场的创新之年，不仅添加了 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%9B%BD%E5%80%BA o 国债 t _blank 国债种类，使宽广投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进展了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%B8%82%E5%9C%BA%E5%8C%96 o 市场化 t _blank 市场化程度，以尽量减少非市场化要素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的开展重点。由此可见，国债的这一

17、系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 储蓄： HYPERLINK hudong/wiki/%E5%82%A8%E8%93%84 o 储蓄 t _blank 储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前依然将储蓄作为理财的首选。一方面由于外资流入中国势头仍较旺盛，中国根底货币供应量添加；另一方面政府为了适度控制 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%89%A9%E4%BB%B7%E6%8C%87%E6%95%B0 o 物价指数 t _blank 物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩展。

18、利率的上升，必将刺激储蓄额的添加。债券：近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象阐明，2005年企业债券发行仍有提速的能够，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将能够成为人们很好的投资种类。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%93%B6%E8%A1%8C o 银行 t _blank 银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。 外汇：近年来美圆汇率的继续下降，使越来越多的人们经过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财种类也相继推出，如商业银行的汇市通、中

19、国银行和农业银行的外汇宝、建立银行的速汇通等，供投资者选择。明年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原那么，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的安康开展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，时机也会更多。 保险：与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种普通种类较多，它不仅具备保险最根本的保证功能，而且可以给投资者带来不菲的收益，可谓保证与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%8A%95%E8%B5%84%E7%90%86%E8%B4%A2 o 投

20、资理财 t _blank 投资理财热点。理财-方法引见白领女性理财入门三步曲 理财教室从古至今， HYPERLINK hudong/wiki/%E5%A5%B3%E6%80%A7 o 女性 t _blank 女性对本身的理财才干大多不太注重，现今社会中也仍旧有绝大部分女性都以本人的父母或 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%B8%88%E5%A4%AB o 丈夫 t _blank 丈夫为“财政大臣，可以在年轻时知晓理财要素，并且掌控自若的，少之又少。其实，只需掌握了理财入门的“三步曲，定下目的，然后贯彻执行，就可以简一方便地妥善方案好本人的未来，又何乐而不为呢？第一步：使巧劲儿

21、进展本身财务安康诊断。理财的胜利要素之一，其实就是看他有没有使上巧劲儿。一大部分人，在 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%B9%B4%E8%BD%BB o 年轻 t _blank 年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需求付出这么大的 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%BF%83%E6%80%9D o 心思 t _blank 心思和努力，也同样可以得到 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%80%80%E4%BC%91 o 退休 t _blank 退休后安稳生活的报答，这是为什么呢？其

22、实，它并不关乎他侥幸与否，而是看他对于金钱的预先规划及实际才干。因此，我们所说的巧劲儿，就是在为本人的理财大计订下目的之前，先真正地了解了本身的 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%B4%A2%E6%94%BF o 财政 t _blank 财政情况。这样，才可以添加理财胜利的几率。所谓了解，就是要清楚列明个人的 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%B5%84%E4%BA%A7 o 资产 t _blank 资产，包括固定资产及浮动资产，然后再计算 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%94%AF%E5%87%BA o 支出 t _blank 支出等，

23、并请专门的理财专家根据他目前的生活情况进展分析，最后才干订立出一个他可到达的目的。所以，目的不是随随意便写就，订得太远太高，只能添加个人负担和压力。应该按个人的资产负债及损益情况而制定一个踏实的财政预算。本身财务诊断方式损益表的制定：A、资产负债表：应把他的一切资产都计算在内，比如 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%8E%B0%E9%87%91 o 现金 t _blank 现金、定期存款、活期存款、 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%94%AF%E7%A5%A8 o 支票 t _blank 支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。B、列出

24、一切负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%B1%BD%E8%BD%A6 o 汽车 t _blank 汽车贷款、分期付款，甚至是 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1 o 信誉卡 t _blank 信誉卡签账等。信誉卡C、计算净值：这是最后一个步骤，即将一切资产减去负债额，得出净值。这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给他诊断出一个较明确的财务安康情况，支出便可得出余额。有了损益表，就能对本人的财政情况及才干一目了然。第二步：因人而异，订立合理的理财目的。普通来说，目的的订立通常

25、会根据方案者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。理财目的应该是因人而异的，由于每个人都会有不同的需求、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目的才是正确的方法。第三步：根据年龄情况，学会 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%A3%8E%E9%99%A9 o 风险 t _blank 风险评价。风险，同每个人的 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%B9%B4%E9%BE%84 o 年龄 t _blank 年龄都有着亲密的关系。最理想的风险评价法是随着年纪的增长，把可接受的风险递减。由于风险和报答大致上是成正比的，故年轻人所

26、能接受的风险较高，在方案投资时亦可选择动摇较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%8A%95%E8%B5%84%E9%A1%B9%E7%9B%AE o 投资工程 t _blank 投资工程。除此之外，风险亦与 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%A9%9A%E5%A7%BB o 婚姻 t _blank 婚姻及 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AE%B6%E5%BA%AD o 家庭 t _blank 家庭情况密不可分。一个未婚的女性，她可以全

27、权去分配本人的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高报答的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所思索的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需求略微调低。理财-女性理财股市行情在处置事情时表达出来的智慧，是会提高一个女人在 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%94%B7%E4%BA%BA o 男人 t _blank 男人心中的位置的哦，尤其是理财的技巧和方案性，是会让许多男生刮目相看的。这时候男人心里会想，这娘们看来是轻巧型多功能的，谁说 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%A5%B3%E5%AD%

28、90 o 女子 t _blank 女子无才便是德，那是万恶的旧社会对宽广 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%A6%87%E5%A5%B3 o 妇女 t _blank 妇女朋友智慧的剥削。当然，假设一个女孩子事事都那么自以为是，凡事唠唠叨叨，觉得男人这也不是那也不是，这就不是什么“智慧了。但是，假设是理财，细心运营、不曾懈怠却不是坏事。对于一个天生有较好的理性思想的女性来说，对各种不同类型的事物往往都有高度察看力和分析才干，但女性天生也必然会带有很感性的东西，在理财中会蒙受感情用事、目的飘忽不定、遇事不果敢的时候。像在股市中当赚得一定利润时不懂得适可而止，蚀本时也不懂得当机立断

29、，而出现这种情况往往都是由于投资者任务过忙，不能时辰留意财经音讯，或对 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%82%A1%E5%B8%82 o 股市 t _blank 股市变化莫测的规律缺乏认识，对股市不太用功，因此在遇到股市动摇时往往就不知道如何处置了。理财-本卷须知在进入投资方案前，必需留意三个问题： 理财1、明确目的：细心思解本人如今的经济情况，包括 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%94%B6%E5%85%A5 o 收入 t _blank 收入程度、支出的可控制范围，以及他希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者长期(5年以上)内看到的情况，根据可以

30、 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%88%A4%E6%96%AD o 判别 t _blank 判别的条件，定好一个目的。而且一旦目的定好了，就不要更改。2、明确风险 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%BA%95%E7%BA%BF o 底线 t _blank 底线：任何投资都是有风险的哦，当遇见不利时本人情愿接受的蚀本的程度是多少？明确这个目的是为了应对不测的风险时作出果断的决策。3、 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AD%A6%E4%B9%A0 o 学习 t _blank 学习培育兴趣：对本人投资的工程越了解越好。多留意财经音讯，多听专家

31、意见，同时还要学着判别资讯及他人意见，结合本人情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。女性理财的十个盲点1、对本人没有自信心。多数女性对数字、繁杂的根本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不以为本人有才干可以做好，总以为投资理财是一件很难很难的事，非本人才干所及。2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等要素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对普通非科班出身的女性或根本很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。3、没有时间。普通女性上班时是个称职的职业 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%A6%87%E5%A5%B3 o 妇女 t _bla

32、nk 妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完曾经有些膂力透支，自然无暇研讨需求聚精会神做功课的投资大计。4、害怕有去无回。以为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的能够性。银行5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在平安的 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%93%B6%E8%A1%8C o 银行 t _blank 银行，习惯成自然。6、害怕钱不在手边的觉得。守故意态让很多女性很怕手上没有钱的觉得，现金要多才有平安感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%88%B7%E5%A4%B4 o 户头

33、t _blank 户头空空、手上空空，心中就不踏实。7、耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研讨避之唯恐不及，所以投资时显得没有主意。8、跨不出第一步。想投资做 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%94%9F%E6%84%8F o 生意 t _blank 生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的益处，但就是只需心动没有行动。9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想， HYPERLINK hudong/wiki/%E6%97%B6%E9%97%B4 o 时间 t _blank 时间就这样耗费掉了。10、优柔寡断。患得患失让本来就自信心缺乏的女性更加裹

34、足不前，买了疑心能否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。理财-参考样本股票投资有专家针对不同年龄段的女性的任务和收入程度特点，列举不同的个案，为各位女性朋友作个参考样本。22岁：由于刚跨出 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AD%A6%E6%A0%A1 o 学校 t _blank 学校大门，漫长人生刚刚正式开场，正是人生目的很多、手上资金很少的时候。不过，正是在这个开场的阶段，面临着更多的 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%B5%9A%E9%92%B1 o 赚钱 t _blank 赚钱或升职的时机，因此可以在投资方面积极进取一点。个案之一：独身

35、，每月收入4000元，由于没有家庭负担，每月可以思索用1500元作投资。这些资金中，80%用于股票市场，20%用于现金存款。(提示：一样收入但生活费用不同者可以有不同的选择，有部分人需求本人租房，部分人那么不需求，可以根据本人情况拟定一个适宜本人的方案，而且不要随便更改本人的方案)。目的：五年内读完一个硕士学位投资组合方式：在投资股票时，可以在入市之初稍作攒积，即先积累几个月的资金，再行入市。入市后，可以思索将不同时间的资金投资在不同的市场上。股票的组合变化可以有很多，比如，可以将40%的资金投向那些业绩相对稳定的股票，取其相对稳健的优点；30%的资金投向一些新的 HYPERLINK hudo

36、ng/wiki/%E4%B8%8A%E5%B8%82%E5%85%AC%E5%8F%B8 o 上市公司 t _blank 上市公司，取其有更大的升值空间的特点；30%投向中小企业板块。在做以上选择时，还应该思索其 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%82%A1%E7%A5%A8 o 股票 t _blank 股票的行业构造，如相对来说业绩稳定的传统工业企业，开展潜力宏大的高科技企业，风险和报答率大的 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%9C%8D%E5%8A%A1 o 效力 t _blank 效力行业等等，留意各行业之间的投资比例的平衡。30岁：步入三十岁后，投资

37、趋向应该较二十多岁时来得保守些。由于如今手上的资金更多一些，可以有更多的选择，比如可以买债券、保险、各种 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%9F%BA%E9%87%91 o 基金 t _blank 基金等等。主导战略是有稳定报答和多元化投资。假设曾经成家，要思索子女的教育费用等，那么可以思索更多的储蓄方案。假设没有成家或没有养育子女的方案，那么可以选择相对进取一点的投资方案。个案之二：已婚，家庭收入16000，除去每月供房款3000元，每月可有7000元作投资。目的：三年内思索生育投资组合方式：40%投向 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%82%A1%E5%

38、B8%82 o 股市 t _blank 股市，20%投向 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%80%BA%E5%88%B8 o 债券 t _blank 债券，25%现金存款，15%购买黄金。个案之三：独身，个人收入8000，除去每月供房款2000元，每月可有4000元作投资。目的：五年内思索改换新物业 任何理财都有风险投资组合方式：50%投向股市，20%投向债券，20%现金存款，10%购买黄金。其实每一个投资方式都可以随着个人目的不同而有不同的组合变化，更可以根据本人的偏爱和选择方式作决议。比如想给子女留有较宽裕的养育经费时，可以选择那些暂时可以 HYPERLINK hudon

39、g/wiki/%E5%85%91%E7%8E%B0 o 兑现 t _blank 兑现或脱手也不会引起损失的投资等等。40岁：四十多岁的女性，正处于事业的顶峰阶段，上升的时机对大多数这个年龄段的人来说是很少的了，每个人开展的潜力根本上都表达出来了。这时候的投资，应该以保守为 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%8C%87%E5%AF%BC%E6%80%9D%E6%83%B3 o 指点思想 t _blank 指点思想(现实上现实的情况能够正好与此相反，但是要提示大家的是，这些“高龄投资者中有相当一部分是经济较为宽裕者，而本文的对象是普通白领阶层)。减少 HYPERLINK hudo

40、ng/wiki/%E9%A3%8E%E9%99%A9%E6%8A%95%E8%B5%84 o 风险投资 t _blank 风险投资在很大程度上就是减少股票投资。在投资组合中加大债券的比例。个案之四：每月家庭收入30000元，房款按揭每月4500元，每月有12000元可作投资。目的：将孩子送上名校读书投资组合方式：25%投向股市，30%投向债券，30%现金存款，20%购买黄金或其他基金。以上几个方面的建议仅供参考，应该按照每一个人、每一个家庭的详细情况来安排各自的投资方案。总之，最重要的是要建立起运营理财的习惯和观念，尽早开场我们的生涯经济规划。理财-理财误区误区之一：能挣钱不如嫁个好老公 20

41、07年理财市场现状许多女性往往把本人的未来寄托于找个有钱老公，平常把精神都用在了穿衣装扮和美容上，却忽视了个人发明、积累财富才干的提高。俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，以为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天位置也就会发生动摇。所以，作为现代女性，该当依托为本人充电、掌握理财和生存技艺等方式，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉的现代女性 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%A3%8E%E9%87%87 o 风采 t _blank 风采。误区之二：家财求稳不看收益受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠

42、道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是如今 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%89%A9%E4%BB%B7 o 物价 t _blank 物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值。所以在新情势下，女性们应更新 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%A7%82%E5%BF%B5 o 观念 t _blank 观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%82%92%E6%B1%87 o 炒汇 t _blank 炒汇、各种债券、集合理财等

43、等，以最大限制地添加家庭的理财收益。误区之三：随大流防止理财损失许多女性在理财和消费上喜欢随大流，经常跟随亲朋好友进展类似的投资理财活动。比如，听他人说参与某某集资收益高，便不顾本人家庭的风险抵御才干而盲目参与，结果呵斥了家庭资产流失，影响了 HYPERLINK hudong/wiki/%E7%94%9F%E6%B4%BB%E8%B4%A8%E9%87%8F o 生活质量 t _blank 生活质量和夫妻感情；有的女性见他人都给孩子买钢琴或让 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AD%A9%E5%AD%90 o 孩子 t _blank 孩子参与某某高价培训，于是不看孩子能否具备

44、潜质和能否喜好，便盲目效仿，结果最终收效甚微，花了冤枉钱。误区之四：会员卡消费节省开支女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必需消费到达一定 HYPERLINK hudong/wiki/%E9%87%91%E9%A2%9D o 金额 t _blank 金额后才干获得会员资历，假设单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“报答会员优惠活动，实践上也并不一定比其它普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引他缴足年费，可事后要么效力打

45、了折扣，要么干脆人去楼空，让他的会员卡变成废纸一张。误区之五：女性适宜“当家做主中国人的 HYPERLINK hudong/wiki/%E4%BC%A0%E7%BB%9F o 传统 t _blank 传统是“男主外，女主内，也就是说女人该当掌握家庭的财务大权。不过，从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财程度一定会有所差别。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应成为 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AE%B6%E5%BA%AD o 家庭 t _blank 家庭的“内当家。假设两人互不服气，无妨来一个“擂台赛，将现金类资产一分为

46、二，夫妻分别理财，一年之后谁的理财收益高，谁就可以理直气壮地“当家做主。“80后职场新人如何理财？随着上世纪80年代出生的独生子女开场踏入 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%81%8C%E5%9C%BA o 职场 t _blank 职场，在超前消费的观念引导下，“80后们经常有很多疑问：钱不够花怎样办？本人终究需不需求理财？如何理财？对此，理财专家建议，“80后应尽早学会投资理财，早理财早受害。“80后应走出三大误区误区一：没财可理。许多人觉得本人刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等未来任务比较稳定时再开场。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“他不

47、理财，财不理他，千万不要通知本人“我没财可理，要通知本人“我要从如今开场理财，尽早学会 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%8A%95%E8%B5%84 o 投资 t _blank 投资理财。误区二：不需求理财。有些人以为，本人虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需求理财。这种观念是不正确的，无论他的收入能否真的很充足，都有必要理财。由于收入越高，理财决策失误呵斥的损失也就更大。合理的理财能加强他和他的家庭抵御不测风险的才干，也能使他的生活质量更高。误区三：会理财不如会挣钱。很多人都抱有这种想法。觉得本人收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财

48、才干跟挣钱才干往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理本人的财富。“80后理财如何躲避风险 理财为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%A7%82%E5%BF%B5 o 观念 t _blank 观念之外，要想理财胜利还必需求掌握正确有效的理财步骤和方法。第一，要了解和清点本人的资产和负债。要想合理地支配本人的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清本人的资产情况，只需在理性分析过本人的资产情况之后，才干作出符合客观实践的理财方案。要清楚了解本人的资产情况，最简单有效的方法，是要学会记账。第二，制定合理的个人理财目的

49、。弄清楚本人最终希望达成的目的是什么，然后将这些目的列成一个清单，越详细越好，再对目的按其重要性进展分类，最后将主要精神放在最重要目的的实现中去。第三，经过储蓄、保险等理财手段先打牢地基。在理财的最初，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。第四，平安投资，躲避风险。千万不要 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%80%A5%E5%8A%9F%E8%BF%91%E5%88%A9 o 急功近利 t _blank 急功近利，高收益意味着高风险。在预备投资之前，最好分析一下本人的风险接受才干，认清本人将要做的投资类型，然后根据本身条件进展投资组合，让本人的资产在保证平安的前提下最大限制

50、地发扬保值、增值的成效。第五，要不断地学习和发现新事物，不断修正改良本人的理财方案，使其日益完善。“80后职场新人理财法初入职场的“80后们对于理财普遍没有阅历，不知道如何理财？面对复杂的投资学问更是一头雾水。对此，民生银行理财经理古微娜对职场新人提出了不同的理财建议。1、预备必需的日常生活费，节省日常生活开支。对于刚分开 HYPERLINK hudong/wiki/%E6%A0%A1%E5%9B%AD o 校园 t _blank 校园、阅历较浅的年轻人，理财专家建议， HYPERLINK hudong/wiki/%E8%8A%82%E4%BF%AD o 节省 t _blank 节省虽然发明不

51、出 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AF%8C%E7%BF%81 o 富翁 t _blank 富翁，却是实现富翁之梦的量变过程。2、制定储蓄投资方案。建议将每月工资的一部分转为定期存款进展储蓄，虽然储额只占工资的一小部分，但从长久来看，就可以积累一笔不小的资金。此外，专家建议，理财初期，宜选择风险较小的理财富品，其中储蓄和国债是最正确选择。没有足够的把握，不宜进展风险较大的投资。3、安排保险方案。为防患于未然，年轻人一定要真实做好保证，比如说事先买好医疗险、不测险等等，以防备万一发生特别情况，影响本人的理财规划。短少保险的理财规划是不健全的。理财-相关实例关小姐24岁，在一

52、家私营财经公关公司从事 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%AA%92%E4%BB%8B o 媒介 t _blank 媒介任务一年，月收入2200元，另有200元餐补。单位为其上了三 本书专为群众理财所作险。现独身一人，5年内没有找男友的想法。父母在老家均有保证。目前在北京无住房，月租房500元。关小姐想知道以本人现阶段的情况，该思索何时买什么样的房？能否用买保险？能否进展某种投资？怎样理财才干实现收益的最大利润。分析关小姐正处独身，年纪轻、身体好，经济收入随任务年限会逐渐提高，属于人生中的独身无负担阶段。该阶段的保险需求不高，主要可以思索不测风险保证，以减少因不测导致的直接或

53、间接经济损失，这类保险保费低、保证高。关小姐所在的公司只为员工提供了社会根本 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%8C%BB%E7%96%97%E4%BF%9D%E9%99%A9 o 医疗保险 t _blank 医疗保险，公司提供的保证不是很充分，一些小额的医疗费用还需求本人承当，所以建议适当的选择不测险。关小姐目前没有恋爱方案，主要财务目的是购置一套房屋。从目前每月500元左右的房租支出来思索，确实不如本人购房划算。但关小姐仅任务了一年，显然不能够有足够的积存，假设要实现购房目的，关小姐目前要注重资本的积累，至少要可以支付房屋的首付及装修款项。理财-房贷理财理财建议1、建立账

54、本防止激动消费新家庭的开支比独身时会大许多，建议小家庭建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，才干检查家庭财务能否安康，同时防止激动消费。 我不想做房奴另外，应急预备金是用来保证家庭发生不测时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出约2万元为预备金，以保证家庭资产适当的流动性。2、开场投资提高家庭收益假设收入过于单一，不进展投资，既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财富增值，因此开场投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。由于没有投资阅历，不建议投资 HYPERLINK hudong/wiki/%E8%82%A1%E7%A5%A8 o 股票 t _blank 股票，可以选择基金及收益稳定的银行理财富品，资产配置方面可以用50的可投资资金购买股票型 HYPERLINK hudong/wiki/%E5%9F%BA%E9%87%91 o 基金