保险公司财产险培训课件

1、财产险产品介绍和承保实务XXX保险股份有限公司非车险险部第1页，共32页。我司主要产品 第一部分、企业财产险（一、财产基本险 二、财产综合险 三、 财产一切险 注意：财产险已取消） 第二部分、工程险（一、建筑工程一切险 二、安装工程一切险） 第三部分、水险（一、国内货物运输险 二、进出口货物保险 三、船舶保险） 第四部分、责任险（一、公众责任险 二、雇主责任险 三、产品责任保险 四、职业责任保险 五、道路客运承运人责任险 六、道路危险货物承运人责任险） 第2页，共32页。2022/8/521重点发展的业务一、 财产险(银行渠道业务，大型企业一揽子保险 项目）二、 货运险(货主方直接业务渠道)三

2、、 责任险(公众责任险雇主责任险道路客运/危货承运人责任险)四、 工程险（非道路工程类市政工程项目室内安装工程项目）第3页，共32页。2022/8/531产品介绍企业财产保险企业财产保险基本险企业财产保险综合险企业财产保险一切险分类:第4页，共32页。2022/8/541产品介绍 财产险鼓励承保金属材料、机械制造厂、 粮食仓储、社会团体、机关事业单位的财产保险、写字楼、大型企业一揽子保险及一、二类建筑。纯建筑物银行抵押贷款业务。特约保险财产 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；矿井、矿坑内的设备和物资。不保

3、财产农药厂、印染厂、造纸厂、海绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、沙发厂、油漆厂、烟花爆竹厂、炸药厂、油库、液化气供应站、核电站等化学品及易燃易爆易辐射的企业、废品收购站及其加工厂。第5页，共32页。2022/8/551禁止承保业务总保额规模在3000万以下的四、五、六级工业企业 ，包括服装厂、木材家具厂、印染厂、印刷厂、工艺品加工厂、石油化工厂、印刷电路板等电子行业；总保额规模3000万以下的主要存储、运输、销售或供应一般危险品或特别危险品的行业。原材料、辅料、产成品中有过氧化合物，醚类，易燃易爆有机溶剂的化工企业； 低洼易涝地带企业的暴雨、洪水责任；财务制度不健全，帐册不全的企业。其他核保指引中禁

4、止承保的业务.第6页，共32页。2022/8/561投保规则投保实例A公司是一家生产电子产品的工业企业，于15年8月1日到我司投保财产一切险，投保内容如下：房屋建筑3栋4500平方米，投保金额45，000，000.00元；机器设备6，300，000.00元；库存原材料3，500，000.00元；产品及半成品各5，000，000.00元；其他物品（包装物、低值易耗品等）3，700，000.00元； 以上各项目保险金额固定资产按原值投保，流动资产按投保前12个月帐面余额的平均值投保。保费计算：1、总保险金额：总保险金额等于各项保险金额之和即68，500，000.00元。2、费率：0.14%。3、保

5、险费：保险费=总保险金额费率=685000000.14%=95900.00元。4、免赔额：每次事故免赔额为RMB2000元或损失金额的5，以高者为准。第7页，共32页。2022/8/571保单中为什么要设定免赔条款？ 对保险人：（1）减少小额赔案的处理成本，即处理赔案的固定成本较高；（2）减少道德风险、心理风险，提高被保险人的风险防范意识；（3）行业作法。对被保险人：（4）保险责任范围的缩小，保险公司可以视情况降低费率，进而降低了保费。第8页，共32页。2022/8/581我司扩展特别约定的使用 针对我司承保的大多数企业、我们在承保条件设置上会在特别约定里加上免赔责任：1、除有特别约定外，铁皮

6、房、简易建筑、临时建筑或附属搭建在主建筑物上的铁皮房及简易棚以及放置于上述建筑中的机器设备及仓储物不属本保单保险财产范围,按国家标准设计施工并报建审批同意的钢结构建筑除外）。2、保险双方特别约定，对于放置在仓库的仓储财产，必须加15公分垫板。如未加垫板，水浸深度不超过15公分，保险公司不负赔偿责任；如水浸深度超过15公分，保险公司将按下列公式计算赔款：（实际水浸深度 -15公分）/ 实际水浸深度 X 定损金额。3、对于家具厂、危险物品仓库需设置火灾赔偿限额。第9页，共32页。2022/8/591出单管理一、投保单 客户确定投保后需填写投保单，并加盖公章或签字， 且需相应核保人签署承保意见后方可

7、出单；若有部分客户需急 着出单又无法及时盖章的，出单员需做好登记，必须在出单后 两星期内将投保单补盖公章，并定时清查。二、见费出单 保费在一万以下的单需见费出单。三、单证预借 销售人员需填写借单审批表，并经团队长及核保人 签批，借出单证后，出单员需做好登记并定时清查。四、业务档案归档 承保业务档案需根据业务档案管理办法按 照保单号顺序分险种分部门排序装订。五、批单 需由被保险人提供盖章的批改申请书，批改申请 书上需注明批改原因及内容，并由核保人签批。第10页，共32页。2022/8/5101承保政策财产险（一） 重点发展业务 积极鼓励发展管理规范、经营正常的中小型客户的财产险业务 1、银行抵押

8、的房屋建筑（占用性质为非危险类）；2、金融、事业单位；3、大中城市高层楼宇、房屋；4、三星级或以上级别宾馆、大型综合性物业；5、一、二和三级工业企业等；6、商业楼宇，保额大于1亿元的大型餐饮业和零售商店。 第11页，共32页。2022/8/5111（二）控制承保业务1、易燃易爆行业、高水损风险标的、高盗抢风险类标的及四级、五级工业类；2、金银首饰、珠宝钻石、古玩字画、手表等贵重物品的盗抢险的承保；3、价值高度集中的高科技企业，如芯片、电子行业等；4、商品批发市场、中小型台资企业（RMB3000万元以下）、无星级酒店、宾馆、娱乐场所；5、石油、天然气、化学、化工风险业务。 承保政策财产险第12页

9、，共32页。2022/8/5121（三）禁止承保业务1、沿江、沿河警戒水位以下地区以及蓄洪区、泄洪区的标的；2、违章建筑、小型个体店铺；3、沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放财产、户外通讯线路、输变电线路、临时性广告牌、海堤等标的；4、烟花爆竹厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、废品收购站及其加工厂，木结构及其它不明结构建筑物，油漆厂、油料专储仓库及危险品仓储业务；5、堤堰及矿井、矿坑内的设备和物资等特约标的；6、粮、棉、木材等物资仓库和堆场；7、中华人民共和国境外的所有业务，香港及澳门的业务须逐笔审批；8、联合循环电厂；9、石油钻井平台、钻井设备类

10、风险业务。 承保政策财产险第13页，共32页。2022/8/5131（四）承保注意事项1、投保金额不足、帐册不全、或采用估价方式投保的企业，必须要有标的明细（列明项目及金额）；2、禁止承保停产的企业；3、承保低洼易涝地带标的的暴雨、洪水责任，要根据标的地理位置和排水设施情况设置相应水灾免赔线，水损免赔率不低于损失金额的10；4、如需要扩展地震责任，必须逐笔审批，获得批复同意后方可出单；5、财产险附加利损险必须逐单审批。 承保政策财产险第14页，共32页。2022/8/5141产品介绍 工程险鼓励承保大中型工业企业的建筑安装工程；大型住宅群、商住大楼等民用和商用建筑的建筑安装工程；市政设施工程（

11、非地下工程）只保路面工程的道路工程；大厦、写字楼的装修、室内装潢及楼宇配套项目；严格规范履行招标程序、工程保险需求规范严谨、工程建设风险极低的业务；工程相关各方资质较好、管理规范、同类工程经验丰富、且工程建设本身风险较低的业务；未在禁止、控制和谨慎承保中涉及的股东业务禁止承保拆除工程（包括主要是拆除而不是进行建设的工程）；陆上钻井工程、油气钻探、以及相关采集、输送、处理项目；无中国利益的境外工程；航空航天相关建造工程、海上钻井平台和船舶建造工程等由其它险种承保的标的；设计、施工单位无相应资（质）级的项目；未经报批的违规施工项目；承保建筑工程一切险或安装工程一切险项下附加利润损失险或开工延迟保险

12、；单独承保的第三者责任险石棉责任投标保函、履约保函、保证期保函、十年责任保证期保险等一切保证保险和信用保险业务；单独承保施工机具保险的业务第15页，共32页。2022/8/5151承保工程险需要的信息资料：资料及信息重点收集类气象、水文地质、工程地质勘察报告；工程总平面图、工程合同、工程设计方案、工程施工方案、工程量清单、工程概预算表、施工进度表、业主单位同类工程操作经验、勘察、设计、监理、施工方经验和资质证明、工程周边环境。选择收集类项目可行性研究报告、安装设备清单、工地外物料储存地址第16页，共32页。2022/8/5161承保举例某工程公司负责建造一座24楼商业写字楼,总投资5500万元

13、,工期为1年零3个月.现该工程公司欲购买建筑工程一切险.如何承保?首先,确定该工程的风险状况,由于是写字楼建造,工程风险较小,可以初步拟订费率为万分之八.接着确定第三者承保金额(一般由保险公司拟订)为1000万,费率同样订为万分之八(此项目可与物质损失部分不同).保险费计算:(5500万+1000万)*0.08%=52000元.注意：1、工程险保险金额按照工程造价或投资金额确定 2、工程险保险期限在一年以上的，分期付费次数不得高于保 险期限年数，最后一期保费交付时间不得晚于保险期限终止前 6个月。第17页，共32页。2022/8/5171一、建安工险类（一）重点发展项目1、大型住宅群；2、商住

14、/商用建筑；3、市政工程；4、一般工厂的厂房、仓库建设；5、纯路面工程。（二）严格控制承保业务1、设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级项目；2、设计施工采用最新技术的项目。 承保政策工程险第18页，共32页。2022/8/5181（三）禁止承保业务1、设计、施工单位无资级的项目；2、未经报批的违规施工项目；3、单独投保地平面以下建筑项目；4、水电站的建安工险，石油、天然气、化学、化工行业的建安工险；5、近水或隧道工程部分的保额占总保额的40%以上的工程； 近水风险包括：港口、码头、防波堤、桥梁、水闸、河道疏浚。（四）承保注意事项下述承保业务需逐单审批1、高速公路、铁路、桥梁、地铁、隧道、码

15、头、海（水）边或江河堤坝、围堰、矿井；2、建、安工一切险第三者责任险扩展：震动、移动、减弱支撑责任、设计师责任风险。 承保政策工程险第19页，共32页。2022/8/5191（一）鼓励承保业务1、纺织品、服装、鞋2、电子产品及配件3、机电设备、非精密仪器及配件4、钢铁及一般金属材料（锈损险除外）5、小工艺品6、其他低风险产品 承保政策货运险第20页，共32页。2022/8/5201（二）严格控制承保业务1、发货或交货地点在以下地区的货物：非洲、南美洲、中东、中亚、南亚、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南、泰国、北朝鲜、俄罗斯等地区；2、矿砂（石）、新鲜果菜、白糖、罐头食品、大蒜子、油菜子、线麻

16、子等货物。矿砂运输承保平安险，承运船船龄不得超过15年 费率不低于0.3%；新鲜果菜运输险须按其常规损耗率设定免赔；3、保额超过USD200万的进出口整船运输货物或超过RMB400万元的整车、整船运输的国内运输货物；4、投保金额加成超过发票金额的30%；5、精密设备或仪器。精密设备的判断条件是:对运输有特别的防震动、防倾斜、防尘等特殊要求；设备受损后很难修复；单件设备保额超过RMB500万元。任何设备如果满足以上条件之一，应视为精密设备或仪器。 承保政策货运险第21页，共32页。2022/8/52116、拖航运输业务，尤其是大型设备如大型吊机等的拖航运输；7、各种散装货物的保险责任严格限于港港

17、。进口保单须用中文打印特别约定：A、本保险责任至货物进入码头仓库/堆场即行终止。B、绝对短量免赔为整批货物保险金额的 %（不低于0.3%），以商检水尺/空高计量为准。8、承保全程公路货运险扩展盗窃损失赔偿责任时，设定绝对免赔额的同时设定不小于损失金额20%的免赔率。另须在保单上特别约定：不负责人车一起失踪的损失或不负责全车失窃的损失；不负责货物在运输期间停放在无人看管的环境中包括敞开式停车场发生的失窃损失；不负责货物不明原因的短少。9、旧器材、旧设备、退运回原产地修复的已受损的货物只保基本险或平安险，并设定一定的免赔。 承保政策货运险第22页，共32页。2022/8/522110、陆路运往俄罗

18、斯的服装、玩具、食品、电器等轻工日用品若承保一切险，须将盗窃责任除外，并严禁扩展海关没收责任；11、钢坯、钢材及其制品若承保一切险，须将锈损责任除外，还应设定一定的免赔率（不低于保额的0.3-0.5%）；12、承保纸张及其制品须设定不低于保额0.3%或以上的绝对免赔率13、承运货物船舶的船籍是泰国、菲律宾、马来西亚、印度尼亚、 越南、古巴、北朝鲜等国家；14、装在舱面的货物只保平安险或水渍险，在按规定加费的情况下可以附加舱面险，加费不低于0.0515、运往尼泊尔的货物须加贴码头检验条款，不扩展内陆运输。 承保政策货运险第23页，共32页。2022/8/5231（三）禁止承保的业务1、豆粕、鱼粉

19、、花生、大豆、黄豆、木材（不包括集装箱中的夹板）、水泥、粮食、原油、活牲畜、家禽、海鲜和珠宝等货物；2、危险品，如易燃易爆品、各种压缩气体、氧、氢、液化气等；3、易碎品，如玻璃器皿、工艺陶瓷、灯具、玉雕、玉石工艺品等；4、承运船改变用途或报废前最后一个航次运输的货物；5、境外境外（港、澳地区除外）运输的业务；6、进出口货运险25年以上船舶承运的货物，国内货运险船龄超过30年的船舶承运的货物；7、附加投保拒收险、交货不到险、黄曲霉素险、关税险、卖方利益险；8、集装箱保险、远洋拖航或拖船业务；9、专业运钞；10、车臣共和国、象牙海岸、斯里兰卡、也门共和国、塞拉利昂等 国战争险。承保政策货运险第24

20、页，共32页。2022/8/5241产品介绍 责任险鼓励承保重点发展办公场所位于写字楼的公司企业、金融业、各事务所、代表处的公众责任险，管理规范的宾馆、饭店、机场、车站、商场旅游场所、办公楼及大型生产型企业等。禁止承保业务1、容易造成自然环境污染的企业，如农药厂、印染厂、造纸厂2、容易发生易燃、易爆的企业，如爆竹厂、炸药厂等；3、油库、液化气供应站、核电站等易燃、易爆、易辐射行业；4、拓展训练、野外集训等活动；5、有赛车的运动会。 第25页，共32页。2022/8/5251一、产品责任险鼓励发展传统产品、品牌产品责任保险业务。目标产品：纺织品、文体用品（非器械类）、家具、玻璃、瓷器制品（一）禁

21、止承保业务1、血液及其制品、医疗器械、药品、食品、油漆、涂料、农药、化肥、燃料、电子、机械保护装置、基因产品、汽车轮胎、刹车装置、防盗装置、枪支弹药、石棉及其制品、阀门、调节器、美容美发品、化妆品、电脑软件的产品责任险；2、有毒、有害的化学/石油化工产品的产品责任险；3、应用在航天、航空和航海上的零部件的产品责任险；4、经媒体披露的存有质量问题的产品，尤其是食品产品责任险。 承保政策责任险第26页，共32页。2022/8/5261（二）承保注意事项1、规定累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、每人每次事故赔偿限额：A 累计赔偿限额不得高于当年计划销售额得60；B 每次事故赔偿限额不超过累计赔偿限额得

22、30，并分项规定每次事故人身和财产赔偿限额；C 每人每次事故赔偿限额不得超过￥20万。2、承保时必须设定免赔额；3、必须使用中国（不含港澳台地区）地域范围及中国司法管辖权；4、产品销售范围必须明确限于中国境内；5、保险产品必须是同一品牌，同一规格。非同一品牌和规格的产品应在两张产品责任保单项下承保；6、采用索赔发生制，并列明追溯期起始日。第一年投保，追溯期起始日同保险期限的起始日。连续投保可连续追溯，但追溯期不可超过两年。 承保政策责任险第27页，共32页。2022/8/5271二、公众责任险（火灾公众责任险、物业管理综合责任险）（一）目标客户重点发展办公场所位于写字楼的公司企业、金融业、各事务所、代表处的公众责任险，管理规范的宾馆、娱乐场所、饭店、机场、车站、商场、旅游场所、办公楼及大型生产型企业等。（二）禁止承保业务1、容易造成自然环境污染的企业，如农药厂、印染厂、造纸厂等；2、容易发生易燃、易爆的企业，如爆竹厂、炸药厂等；3、油库、液化气供应站、核电站等易燃、易爆、易