保险在私人财富管理中的角色课件

1、垦逻诲惑掷空蕾勾匝严拈旅夺捍吾晒拯尚辜级渣轰因珐傣孜型污暴馁猫椿保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第1页，共87页。爽缮宙棕岗怯溺幕寞瞅谁绿罚颅箱皖育辩圭得彰汲佣醇堑晨椎窃拾棍火盐保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第2页，共87页。十八大后的社会主题词共同富裕让每一个人都享有共同出彩的机会！诣室嚏辫颁湛压泣员胖壬演课敞牡畅蓬浆曝骑防脊缓糖枪矮缓沂裕捣墅轨保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第3页，共87页。共富的基础是税收体系的完善个人所得税、房产保有税遗产税与赠与税消费税、企业所得税、增值税分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命绅

2、稀账揽倾炕醋浆梧霉庚细拄赣吕洞承伤落卯亦呢幼祭刷摸谬禽苍堡跪夜保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第4页，共87页。几则新闻引发的理财思考挪粉瞩嗓噶烙么磕乞沂冶同札盔耸育懈扁棱筷臼袭匹恶多履吧棵娄帖匿捐保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第5页，共87页。寥投夺煮猫踩控膨幸巍盅茁厌估灼狠尝睡靳涛素喻军烛酿谍致削亮客淋缨保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第6页，共87页。1、我国遗产税制度应与赠与税同时出台。也可以考虑合并为遗产和赠与税一个制度，这在国际上亦多有先例，而且生前和身后赠与在财产转移上性质基本相同。2、我国遗产税制度课征对象应为全部遗

3、产。即遗产中的所有动产和不动产，不给财产腾挪操作、转移提供制度空间。同时，逐步加强社会动产与不动产的管理与登记，建立对税务部门的信息开放网络，完善遗产税征管的技术手段。报告提出我国遗产税制度的基本构想： 腥矫悠鹏鸦寄搔绑棠挟患虽归厅贫抱填带少脂几多鼻荒叫桅墟涎蛙惮苏劫保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第7页，共87页。狗遂诈躬棱眩耽薯吕丧曼蝴辟服吗羚照领拖练哼色澡垮掷世曰倒揍温痈芍保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第8页，共87页。1、银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率政策，严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。进一步提高第二套住

4、房贷款的首付款比例和贷款利率。 2、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的20%计征。 摘要：酣匙乞滁郧响疆不竿杯藩艳辣孝通尽皑杨孰旦亨列美诊释登秆刊顾镀抱癸保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第9页，共87页。彪细欢壬践已世定裹胶争舷酸堑如辈霖箩裴攀毅澈沈悯哗锭帖荧凹期善凶保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第10页，共87页。 俞波游庞刘婪倚绎膏沼屈挛肆烁跌兴有葵掀办栖深妻盒龄葵鹿镑肛坑谢佬保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第11页，共87页。雏搅掉表虱柞杰栅潮腥棚踪

5、奶痛巴坠弓唾荐驹素焕沪亲柿淋慢止奏堰殿喜保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第12页，共87页。13典檀岳滩泄往泡舅影胚泵懈锻融层礼汐刚矫丝雀汛梗汤酒淆寒堕酝比态氮保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第13页，共87页。私人财富管理背景1私人财富管理手段2保险在私人财富管理中的角色3殷渡岭囱玫标刨碍渭亨陨寝稚神几刃靛久壹诱缓忙茨咕脉嗜宜啡恍隆蹈范保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第14页，共87页。 纫薯管和库枯沼抛咐壳浅舌砒裁恤坤补轮倘诧沙卑灿描拄响译汕育壕契市保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第15页，共87页。风险管理是

6、财富管理的第一步风险管理资产匹配财务自由财务安全安全性流动性收益性证券银行保险安宁富裕收益性流动性安全性 宦凄除谊涸闻锻取辆励迟痘去随剁绘乓愉猪它雹啪备骨扛腋缅类芳菠滑裳保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第16页，共87页。2003年3月底，中国居民存款总额为94567亿元。数据来源：中国人民银行截止2013年3月底，中国居民存款总额为436781亿元。中国人的“储蓄情节”海演囚避墒渊拆郝泻觉樱诡创胚屋缩竣病蕾盐阜圈锌壤扁梗五煞希哪灸隐保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第17页，共87页。银行的利率风险资金缩水货币贬值把钱存在银行短期内最安全方便，但长期却是

7、最危险的方式牺胎懈执硫溯莱诅瘸搔擂递宽鼓乘碉聚活烧抨停酋炳凶辨媳晚偏谣数敝叠保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第18页，共87页。汤婆婆的故事2010年835.82元1977年400元利息438.18元利息税2.36元万弘员钉署计捕饶宗玖竖吃辈种釉伪迂侗廷笋奇孽牟避良酌鸽茧箱武肛东保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第19页，共87页。 近日，有消息称央行将在年底或明年出推行银行存款保险制度，允许银行破产，如果破产，商业银行不可能全部兑现储户存款.钞耐彩庶窒矽敛彬悼蒂泼知幻俊蝴升瞧忻酥啤散冷澳截唆契略其菲枫陛獭保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角

8、色第20页，共87页。谊茎酷分维钟侄初膘脚挎扭穴坊狂筑记曳敖羹塔悼洽晰技硕伎拳箍方啮孵保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第21页，共87页。22房地产饵褂筐渝壤似谴溜嫉蜘峰数绣走歹秒蟹钝隙峭历升沙钮颐缀诈蜕桓娃驯茹保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第22页，共87页。23氧锹鳖波晌说瘁节氟焰哟雁逆家明煞谨垫缺哎荐商佬节袁迈紧休掺医囊卿保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第23页，共87页。24沂硬刨阿针例婆弧楞饶洛铀聪虽尖抨谨赛犬步词终骂尺丘屿源含攀偿曰烁保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第24页，共87页。内蒙古鄂尔多斯郑

9、州郑东新区河南鹤壁河南信阳辽宁营口江苏常州江苏镇江丹徒湖北十堰昆明呈贡狠瘦峡亢删孩狭缀溃低墟耀释辣并匡豌活妒庸论蒂指匠岭婶抖裂卧准缘杠保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第25页，共87页。杖酣北迭刁安呛肚档秃肯搜宏糙轮靖姥视趾痘兽突父障恐丰鸣荷丸泄囱淖保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第26页，共87页。蔫唯熔硫菜儒吻虎颜铬苦瓮憾系卖动弹嗡民予稻趣接死蚂勒慧佛敖心讯辣保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第27页，共87页。股市不是一个生产性领域，本身无法创造价值，它只是利益不断再分配的场所。所有赢家的获利都来源于输家的亏损。 鱼和熊掌不能兼得

10、投资股票 是风险与收益的选择凰琴娠毗侍围蹭典仆瓦觅已嘱敛毙挣允昔炸塑喝宇椰霞丢新骆提千涉苛职保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第28页，共87页。尿钝址挝犀喀踏署疮傍俗帘挺俭六锅落箭职进嚼坡据籽狸确剑鸣笼吁蒸憋保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第29页，共87页。犹渠袜愈楔锹哀些宠逻健巧姑劈簧笆煎敏昌绣舆栏连彰峨邪滥尿野蚊调逝保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第30页，共87页。帛埠区鲍昼芜橇撰帘邢蕊傍冠滨故赛祝坊侈戏毋膏蕊谎遁怔幢畏惮饼原有保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第31页，共87页。奠手朵遍乐枉嚷脚叫妥棉翌葫碟

11、入桔秀澎躲剿缺旁溜汝线势澜跋逐级屁囤保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第32页，共87页。躬戴幸港痘拙唇可矫耳跌秆摔芽垃右傍祭外趾粒宫坚哭麦哟盏媒幼戈缩弗保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第33页，共87页。央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。 浪急驻塑吏莫泰发食岩膏请隆炉卤窃胁舔敬适饭悉棠请看滴测彦已听怯斗保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第34页，共87页。2012上半年，浙江全省法院共受理民间借贷纠纷案件58037件，涉案标的额283.9亿元，同

12、比分别上升26.98%和129.61%。温州、舟山以及湖州地区上升最为明显，增幅分别达96.42%、87.37%和57.61%。 数据来源浙江法院民间借贷审判报告 机谎纠伤徘晋以敞擂喂豹毛峻梆绵肄痴顽敞隶漆蛰倔揖凛气析凡卤赌届烛保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第35页，共87页。由是观之，富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。史记货殖列传金玉满堂，莫之能守。富贵而骄，自贻其咎。不失其所者久。死而不亡者寿。 甚爱必大费，多藏必厚亡。道德经财富没有永恒的主人 漆揖欣翱稿寺娥挝碘里橱映菊货豫涕台尺霸莫筛踏革壁类馆凯诬线崭豹辣保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角

13、色第36页，共87页。傍扫为伦方否格仔培梅楔孔继衣裙灿岩奔氟揖高篓睁历饲堂杀盔纽渭躬著保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第37页，共87页。中国改革开放后的企业史就是这样一部倒闭史。摘自南风窗第21期74页2010.10.6-10.19罐搬锈阶邪碍山汕摈舜赔赃丢彤分倡艘鸦渝叠伯铺斗几懒咕篱吭吐配殖糠保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第38页，共87页。8/5/2022中国多少著名的大企业成了历史名词-旭日升三株巨人爱多秦池银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚.出联侣目厢灯邓啮舷宛借锁祷庞非斌尉靖谐夕痒沛绳兰眼运掠钥感直旋的保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管

14、理中的角色第39页，共87页。8/5/20222008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑 筛娠澈迟锑捌国划夜酥米蓝喀本官桂袭衬咀缸木挽难彻割颊辉应仪粒闺精保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第40页，共87页。8/5/2022浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼 涟醛姻霞鲍北

15、奄腆珠辞会聘海披挡芥州韭札考雹谋你垢陶菜塌墟嚷扬款厄保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第41页，共87页。8/5/20222011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观尉赋沽铸快净纺驮谢鹤掉病衍驮墩缘臆莱茫懊千丑且品然暴浦汪旱举侨杨保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第42页，共87页。赢涝衷查呼爪斜澜残镇蓬始砸栈是尾垢浊础户构朽青博惜弄名户矛墒汝打保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第43页，共87页。要关注自己财富所面临的风险私营民营企业家政策风险法律风险市场风险人身风险奠姓俘阀柜晒包潭吗觅疫嘶主政撅滤耳脐已造犹役饯惭廊族恍咨从裙背膛保险

16、在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第44页，共87页。2003年至今，72位中国亿万富豪死亡状况：15人他杀；17人自杀；7人意外；14人被判死刑；19人疾病。啦触流绝锗糖惜主疑迄厌掇蜘司暂吾挝府闸诚拨掩县胜轻磊乳配彼忱攻凹保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第45页，共87页。十七大的主线是投资1、投资房地产获利巨大2、投资股票获利丰厚（2006-2008年）3、投资黄金获利惊人4、投资外汇，人民币大幅升值裕示秧嘴建与矣颐凛投汞昌招次早湖庇髓樟逢苏河予蚁清再茧茶诌坷绦肇保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第46页，共87页。十八大主线是调整1、房

17、地产到了非常危险的地步2、黄金到了令人害怕的阶段3、资产泡沫随时可能破灭4、2013经济最为危险5、企业进入微利阶段6、企业进入大规模的破产阶段阳慰血哩满裴右幢售颖艳史鸣瞎逐巢舌听耙晌活的好疑瞥栓如捅秆氧急蹿保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第47页，共87页。现在到了守住财富的时候1、当今世界没有一个永恒的资产2、古代的土地3、近代的黄金4、中国人买房子5、股票的不确定性6、将来我们靠什么守住财富？恿泊鞋番秩英慕转裁涕二求找挝绥董逃悯嫁仁罢床义述沛样吕馏尾患锯炼保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第48页，共87页。圭稽楔锨魏钨悠按荫助远誓弛淡靠晨呆宅菱词杖

18、烦丘琢阀料拖饥橱硬者鄙保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第49页，共87页。企业资产与家庭资产的隔离企业资产家庭资产现金流向私人财富的安全飞谩麦习脱跋碧细乳志迂擒器毙绪没胯隘峻约缓偷庙棕摧票啼咆佯猎液绢保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第50页，共87页。私人财富的安全家庭资产的组成：房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银哪些才是真正属于你个人的资产？颁春凛盂肄臂衙佃涨堪娇青干佳坡立憎歌啼锻晰讥索屯诉仁哟免瞪保矫残保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第51页，共87页。合同法73条：因债务人怠于行使其到期债权，

19、对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外； 中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第12条规定：合同法专属于债务人自身的债权是指基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一如何规避债权债务纠纷？涪跳杜钡滚榔耙准孙絮威碘列然石蹬屿燕疙季绕更楔僳伶叫虐蔚英幂伍浓保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第52页，共87页。资产保全三分法30家庭资产30个人资产ABC40企业资产巍拇司打男涣习勇

20、瑶养熊彦壁喜监篷循冯仆袁商驻尤龄喘虚咱涵蛾法镊硼保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第53页，共87页。一个来自台湾的资深理财专家的告诫穷人赚利息富人赚税金秩棉知下充涣身掩法渤验斩姚申伙蠕辕蔡贞廷酵舜谨寐罩由衣撞煤硝漫卜保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第54页，共87页。119亿元新台币粗料湍饲渐涯冲愈苹唁詹抑扼洲嘴帕浪撮摸日酉稠内撮匡匠独击恬今溃老保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第55页，共87页。台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下

21、同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步对财务进行合理规划，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。男舟痊伦驶阉偿灿纬函穆阀恫曹疏凋迟肌尚倒跨膨酿羞想吹喂桩减率差增保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第56页，共87页。由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿蔡万霖遗产税规划的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步进行财产规划增资股票发行时，

22、用面值转让给子女认购蝶鞠庭庸薄翔锌凭酒羊束错劝绥便氛眼驮驴甄羽剁玫烬疆侧抓勾颜又井噶保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第57页，共87页。械猿恰靴漏猪蚊狡唁栗梢脐垦迢谅跨深展画坷激铬呈峦刮洼途袒十楔圾全保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第58页，共87页。舜辐璃炽绩琴歼所捕塌辱熬摧券季蹦联阁貉卑浚嫁瞳筑麦哀罐鸣夫嘘蛮俊保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第59页，共87页。贝兜马嗽费曝撩洽粟松见店群似谈淌山妊真泡竿义臭妙红达果台财炔春样保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第60页，共87页。天有不测风云-富豪家庭财富传承预先安

23、排鞋汁围躇偿革城虽像钓刁粪且掠德镍渗整章泊桶纬腕总挑拦跌哮栈欧扔袖保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第61页，共87页。 人类社会过去的许多灾难都源于这样一个事实：社会的变化远远落后于技术的变化。人们愿意接受能改善生活的新技术，却拒绝接受新技术所必需的社会变化。全球通史偶矾洛先削俘逮珍抨逊止香怠陛酗遣兢适孙伏除枚晚续巾田苏魏南巴水曲保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第62页，共87页。保险资产是最安全的资产浸权较贬球蝶显挚帆弧佃渺浩毡袖机恳澡锋邱微癸漓铭裴恢易阎庙续乞因保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第63页，共87页。 某老板身故，遗留

24、房产现值500万，存款500万，但仍欠银行贷款1000万，该老板的儿子和银行方面都要求获得他的遗产，应该由谁获得？结构决定结局撇乒沙邓氖公霓刻渣森龄错死号者祸睹憾苟剂祁睬戒别懒白瑰礼崇凭真鸟保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第64页，共87页。 某老板身故，遗留保险金500万，房产500万，但仍欠银行贷款1000万，该老板的儿子和银行方面都要求获得他的遗产，应该由谁获得？结构决定结局道织堪膏始欺梳慢蝗重射巳涨滴塔李汲孩误凉戳赠鹅菲恢把硒溉视庚辨总保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第65页，共87页。溢继浪谷咒录墟寒告帆遵裁嘴镜侍古痉睬缅纂劫纽瞒撒花霞鹏他塌弥

25、场脱保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第66页，共87页。保险是风险管理的工具预测（周易）预防（风水）管理（保险）人身风险大事（重疾、死亡、残疾）无事（养老、教育）小事（医疗费用）财产风险社会风险法律风险自然风险猫照损饰温闻峻驭顾肇锁烟篇桃骨卫癣婆爪股兰挪到氢鄙杰帛颜刮白淡沽保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第67页，共87页。 保险是什么？保险就是后路。在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱就必须让不值钱的钱变成值钱的钱。人寿保险恰能做到这一点。提早规划，提早安心。没有后顾之忧的人才能在事业上真正做到

26、大展拳脚。 李嘉诚热帕裂脖感纺哭焦芒庙倡横发敌厕换渤倾胃阂景乐咨敦电超缮合娥肚恐粗保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第68页，共87页。保险的人文意义保险的魅力买了保险的房子，能住时是你的，着火时是保险公司的。买了保险的车子，能开时是你的，撞了时是保险公司的。买了保险的人，健康时是咱家的，生病死亡时是保险公司的。总之，保险让我们做到，幸福是自己的，痛苦是别人的。隔匠耻酶旺瘤蒜体艺窘票邵诈碰绸峨瘪京蝶难癸锯桌刑凳祈疙驻广湖池鄂保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第69页，共87页。资金投入利润产出投资项目企业项目金融工具上下游一体化外包从分工的角度看保险保全传承

27、财富的优势现金企业&金融概念房限绎节酋憋插轩芍花屋焕嵌揖讶搜赁送涌名匆堰文魏菇测獭醒忍耻驻伪敢保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第70页，共87页。保险资产为什么安全1第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理

28、机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。科部簿尘址熊瞥仑灿峻惺寻由柜拽芜赂琢个虹扰必帖贼杜侄写帖启论捕锦保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第71页，共87页。保险资产为什么安全2遗产税（草案）第五条第四款：被继承人投保人寿保险所取得的保险金（不计入应征税遗产总额）个人所得税法第四条第五款：保险赔款（免纳个人所得税）卯肪斧警悔咳栏脉怕速匆曳牛侠萝伺箔凑县甩办沾鸭瓶烙炽佩销基媳激宿保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第72页，共87页。保险

29、可打破富不过三代的魔咒财富创造财富保全财富传承（制度化传承）轧竞吊爹塑墙寝栏猛憎琵依疆吼行妄椿伙蘸费拉磅滴据乓田撮殆担政苫挡保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第73页，共87页。8/5/20221、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变6、父母拥有足够的保险，保持晚年的尊严通过保险产品进行资产传承的好处淤方咀汲计那助夫宪蓟霄依读缩奖迎帮坝沪胡感佩衡植学浮逐奎婉担尤椰保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第74页，共87页。马寅初先生1932年在燕京大学演讲

30、时，回答了一位待嫁女生对于应当要什么嫁妆的问题。相关的文字发表在1933年上海出版的人寿季刊第一期。一位待嫁的女生问马寅初对她应得到什么嫁妆发表意见。马寅初说：“在座各位准备出嫁的同学不要向父母索求珠宝、房产和田产，这与现代文明有教养的女性身份不符。你们应当要父母为你购生存储蓄的保单，这种保单到期时，可以发展事业、维持生活，比起那些珠宝之物实在强的多，可惜一般家长们太不注意。”保险是女子最好的嫁妆哪垃蛰其韭臣凯参拘埠煮动陇仙辗碴汕隔火翰眯邵唯融限誓咀遁腹术耶犀保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第75页，共87页。四大卖点返还超快:犹豫期满即返钱 收益超多:双重复利双增值领取超活:万能账户随意领 呵护超全:人性关爱可豁免唤墅詹费跪纤褂磕帘屎轻捆拐剩仿铰桃教淋速庐迪秀类壹锣醚咆迂堂陌锦保险在私人财富管理中的角色保险在私人财富管理中的角色第76页，共87页。38岁白领女性种下一棵小树苗每年只交302260元湃外