初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题四

1、初级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题四1 单选题（江南博哥）以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策D.M1被称为狭义货币，是现实购买力正确答案：B 参考解析：B项说法错误，货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。2 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币

2、，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.100B.80C.67D.33正确答案：B 参考解析：资本充足率=(核心资本+附属资本)风险加权资产=1201500=8。3 单选题 贷款承诺业务是商业银行的信用业务，下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺正确答案：B 参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。4 单选题 随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整，其变革的历史进程不包括（）。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.

3、国家控股的股份制商业银行改革阶段D.综合化改革阶段正确答案：D 参考解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。5 单选题 下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C

4、.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任正确答案：C 参考解析：C项说法错误，质权人可以放弃质权。（ABD三项说法正确）6 单选题 下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系正确答案：D 参考解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民

5、事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。7 单选题 活期存款是不规定存款期限的存款，它的计息起点为（），利息金额算至（）位。A.元，元B.元，角C.角，分D.元，分正确答案：D 参考解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。8 单选题 以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

6、C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照正确答案：D 参考解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。9 单选题 下列选项中，（）不是中华人民共和国票据法中所指的票据。A.本票B.发票C.支票D.汇票正确答案：B 参考解析：按照中华人民共和国票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。10

7、单选题 高利转贷罪属于破坏金融管理秩序罪，其侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度正确答案：A 参考解析：高利转贷罪(主体是一般主体，客体为国家对贷款的管理制度)：是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。11 单选题 下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为D.同业拆借市场属于资本

8、市场正确答案：B 参考解析：A项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。C项说法错误，同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的“无担保”的资金融通行为。D项说法错误，同业拆借市场属于货币市场。12 单选题 （）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析正确答案：C 参考解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比

9、较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。13 单选题 货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品正确答案：D 参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。14 单选题 票据行为有很多种，其中持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付正确答案：A 参考解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是

10、持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。15 单选题 银行业是一个具有较强规模效益的行业，下列哪项是衡量银行规模的重要综合性指标？（）A.成本收入比B.总市值C.净息差D.每股收益正确答案：B 参考解析：总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。16 单选题 流通市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场，也称为（）。A.初级市场B.一级市场C.二级市场D.三级市场正确答案：C 参考解析：发行市场也称为

11、一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。17 单选题 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率，我国统计部门公布的失业率为（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率正确答案：C 参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。18 单选题 在银行贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。A.关注类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款正确

12、答案：D 参考解析：贷款五级分类的核心定义，如下图。19 单选题 金融市场按交割时间划分，可分为（）。A.一级市场和二级市场B.资本市场和货币市场C.现货市场和期货市场D.场内交易市场和场外交易市场正确答案：C 参考解析：金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。金融市场按交易场所和空间划分可分为有形市场（场内交易市场）和无形市场（场外交易市场）。金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。20 单选题 我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券正

13、确答案：B 参考解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。21 单选题 留置权人与债务人对债务履行期限没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期限，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A.六十日B.九十日C.一百日D.一百八十日正确答案：A 参考解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期限；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人六十日以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。22 单选题 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律

14、不同正确答案：D 参考解析：定金和订金的区别：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。23 单选题 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B

15、参考解析：B项属于合法经营。A项行为触犯了刑法中的吸收客户资金不入账罪。C项行为触犯了刑法中的洗钱罪。D项行为触犯了刑法中的金融诈骗罪。24 单选题 证券法是以规范证券发行、交易和监管等活动为主要内容的法律，它在（）年正式实施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年正确答案：D 参考解析：证券法在1999年7月1日正式实施。25 单选题 下列选项中，可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼正确答案：A 参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1) 建筑物和其他土地附着物;(2) 建设用地使用权；(3) 海域使

16、用权；(4) 生产设备、原材料 半成品、产品；(5) 正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6) 交通运输；(7) 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。26 单选题 通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A.每股收益B.风险调整后资本回报率C.平均总资产回报率D.资本充足率正确答案：D 参考解析：银行的盈利性指标：(一)拨备前利润(二)平均总资产回报率(三)平均净资产回报率(四)每股收益(五)净息差(六)净利息收益率(七风险调整后资本回报率D项（资本充足率）属于安全性指标。27 单选题 以下选项中，（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项正确答案：A

17、参考解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。28 单选题 假设其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加B.减少C.不变D.不定正确答案：B 参考解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。29 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金

18、融稳定正确答案：C 参考解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。30 单选题 以下各项中，现在银行基本不开立的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.不可转让信用证正确答案：A 参考解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。31 单选题 在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构是（）。A.金融

19、资产管理公司B.金融租赁公司C.消费金融公司D.汽车金融公司正确答案：C 参考解析：消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。32 单选题 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.集资诈骗罪B.票据诈骗罪C.背信运用受托财产罪D.信用证诈骗罪正确答案：C 参考解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。33 单选题 根据我国支付结算办法，以下符合

20、票据金额填写要求的是（）。A.壹万元整B.伍佰元伍角伍分正C.柒百元正D.叁千元整正确答案：A 参考解析：B项，在“分”之后不写“整”（或“正”）字。C项，“百”应为“佰”。D项，“千”应为“仟”。34 单选题 根据中华人民共和国刑法规定，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪正确答案：C 参考解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结

21、算凭证进行诈骗活动的行为。35 单选题 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八类，其中银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案：A 参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。36 单选题 商业银行法规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.3个月B.6个月C.2年D.1年正确答案：C 参考解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予

22、以处分。37 单选题 民法典对代理进行了分类，根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.间接代理正确答案：C 参考解析：根据民法典的规定，代理包括委托代理和法定代理。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。38 单选题 我国个人定期存款分为四类，其中零存整取类型的起存金额为（）。A.50元B.5元C.1000元D.5000元正确答案：B 参考解析：整存整取类型的定期存款的起存金额为50元，零存整取类型的定期存款的起存金额为5元，整存零取类型的定期存款的起存金额为1000元，存本取息类型的定期存款的起

23、存金额为5000元。39 单选题 下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（）。A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外正确答案：A 参考解析：夫妻共同债务是指夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。值得注意的是，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用

24、于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿。但是，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。40 单选题 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D 参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会

25、设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。41 单选题 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，该种账户的有效期最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B 参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，该种账户的有效期最长不得超过2年。42 单选题 根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.货币需求量B.物价水平C.社会商品可供量D.货币流通速度正确答案：B 参考解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V

26、代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V。43 单选题 （）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B 参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，其目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险监测是指通过对一些关键的风险指标和

27、环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。44 单选题 在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业正确答案：C 参考解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。45 单选题 与一般企业相比，商业银行的突出特点不包括（）。A.

28、融资杠杆率很高B.高负债经营C.资本所占比重较高D.承担的风险较大正确答案：C 参考解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。46 单选题 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效正确答案：C 参考解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。47 单选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级

29、资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准正确答案：B 参考解析：B项说法错误，第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。48 单选题 若直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.00714C.35D.02857正确答案：A 参考解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法。则有1英镑=

30、14元人民币。49 单选题 商业银行的代保管业务经营风险是一种（）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D 参考解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。50 单选题 在代理证券资金

31、清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：B 参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。51 单选题 净利息收入占生息资产的比率称为（）。A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率正确答案：C 参考解析：净利息收益率指净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力。52

32、 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：C 参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。53 单选题 统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议中不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容正确答案：D 参考解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台

33、了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。54 单选题 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正确答案：A 参考解析：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。55 单选题 耐用品制

34、造业、房地产等行业均属于典型的（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确正确答案：A 参考解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。56 单选题 关于票据的表述，以下说法错误的是（）。A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券正确答案：D 参考解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券

35、、文义证券、设权证券、债权证券。57 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.石油B.农产品C.金属D.黄金正确答案：D 参考解析：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。58 单选题 国内生产总值是我国宏观经济发展的总体目标之一，其表现形态不包括（）。A.收入形态B.价值形态C.产品形态D.成本形态正确答案：D 参考解析：国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产

36、品形态。59 单选题 银行本票是银行签发的票据，它的提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10天D.2个月正确答案：D 参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的提示付款期限为两个月。60 单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）。A.寡头垄断市场B.垄断竞争市场C.完全竞争市场D.不完全竞争市场正确答案：C 参考解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场

37、价格。61 单选题 以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（）。A.两合公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙公司正确答案：D 参考解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。62 单选题 一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期正确答案：B 参考解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞

38、争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。63 单选题 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，我国的中央银行成立于（）。A.2003年B.1995年C.1948年D.1984年正确答案：C 参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。64 单选题 （）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例正确答案：A 参考解析：银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督

39、管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。65 单选题 以下关于洗钱的说法，不正确的是（）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”正确答案：C 参考解析：C项说法错误，培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。66 单选题 按照第一版巴塞尔资本协议的规定，银行的核心资本不包括（）。A.资本公积B.盈

40、余公积C.重估储备D.留存利润正确答案：C 参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。67 单选题 流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产正确答案：A 参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。68 单选

41、题 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中债权工具的代表是（）。A.债券B.股票C.可转换公司债券D.证券投资基金正确答案：A 参考解析：债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。69 单选题 实际利率是指（）扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。A.基准利率B.市场利率C.名义利率D.公定利率正确答案：C 参考解析：实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。70 单选题 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。A.利率远期

42、协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化正确答案：C 参考解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。71 单选题 （）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权正确答案：D 参考解析：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，

43、是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。72 单选题 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力B.实现抵押权的可行性C.抵押物的权属和价值D.保证人与借款人的关系正确答案：D 参考解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。73 单选题 对擅自设立银行业金融机

44、构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔正确答案：D 参考解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。74 单选题 活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。A.高B.低C.一样D.不一定正确答案：A 参考解析：活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。75 单选题 银行合规管理需要建立有利于合规

45、风险管理的基本制度，其制度不包括（）。A.对管理人员合规绩效的考核制度B.有效的合规问责制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度正确答案：D 参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。76 单选题 风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又

46、涵盖了损失发生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正确答案：B 参考解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。77 单选题 下列关于合同的内容和形式，说法不正确的是（）。A.合同内容是当事人约定的B.订立合同时，只能以书面形式C.书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式D.当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同正确答案：B 参考解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用

47、书面形式的，应当采用书面形式。78 单选题 个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正确答案：B 参考解析：汽车贷款管理办法(2017年修订)规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75；二手车贷款最高发放比例为70。79 单选题 人民币存款业务按客户类型，可分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款正确答案：D 参考解析：人民币存款业务按存款期限分为活期

48、存款和定期存款；按客户类型分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。80 单选题 下列关于商业银行的信用风险，说法正确的是（）。A.信用风险只存在于商业银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是商业银行面临的主要的风险D.商业银行承兑业务中不存在信用风险正确答案：C 参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。81 单选题 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工

49、D.中层干部正确答案：B 参考解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。82 单选题 （）制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。A.国务院银行业监督管理机构B.中国银行间市场交易商协会C.中国人民银行D.中国银行业协会正确答案：D 参考解析：中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。83 单选题 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与

50、银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营正确答案：A 参考解析：A项所述将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率，则属于利率违法行为。C项所述行为是正常的贷款行为。D项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。84 单选题 已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%正确答案：A 参考解析：不良贷款率=不

51、良贷款余额/总贷款余额100%，拨贷比=不良贷款率拨备覆盖率=30%50%=15%。85 单选题 下列金融工具中，哪项不是直接融资工具？（）A.国库券B.企业债券C.银行债券D.公司股票正确答案：C 参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。86 单选题 下列关于钞买价与汇买价的大小关系，说法正确的是（）。A.钞买价=汇买价B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系正确答案：C 参考解析：因为银行买入现钞后需要对其按

52、面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险，因此，钞买价比汇买价要低。87 单选题 监事会是商业银行的内部监督机构，它的职责不包括（）。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价正确答案：A 参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理

53、人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。88 单选题 银行面临客户未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，此时银行承担了（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C 参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。89 单选题 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.高效性D.风险性正确答案：C 参考解析：金融工具具有流动性、收益

54、性和风险性的特点。90 单选题 下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B 参考解析：B项说法错误，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。91 多选题 下列关于企业集团财务公司的说法，正确的有（）。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提

55、供服务C.可以承销成员单位企业债D.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的E.可以从集团外吸收存款正确答案：A,B,C,D 参考解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。92 多选题 贸易融资是银行对进口商或出口商提供的

56、与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，其方式主要有（）。A.出口押汇B.银团贷款C.打包放款D.福费廷E.项目贷款正确答案：A,C,D 参考解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。93 多选题 下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.负债组合管理以资本约束为前提C.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理正确答案：A,D,E 参考解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为

57、前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。94 多选题 信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。A.合格的抵质押品B.保证C.股指期货D.信用衍生工具E.净额结算正确答案：A,B,D,E 参考解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。95 多选题 我国人民币禁止性规定中的禁止行为包括（）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.持有、使用伪造、变造的人民币E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：中国

58、人民银行法规定：禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。96 多选题 商业银行操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库正确答案：C,D,E 参考解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。97 多选题 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为（）。

59、A.针对银行的犯罪B.银行人员职务犯罪C.诈骗型金融犯罪D.伪造型金融犯罪E.规避型金融犯罪正确答案：A,B 参考解析：根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。98 多选题 在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲正确答案：A,C,D 参考解析：风险监测是指通

60、过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。99 多选题 银行卡是由商业银行发行的信用支付工具，其包含的功能有（）。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.综合服务E.个人信用正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：100 多选题 商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.利率优惠正确答案：A,B,C,D 参考解析：中华人民共和国商业银行法规定，办理