2022年平安国内贸易信用保险基础知识

1、 平安国内贸易信用保险基础知识目 录信用险产生的经济背景国内贸易短期信用保险的介绍 承保范围 主要免责 信用额度 保险费率 赔付办法 保单管理平安国内贸易信用保险的优势信用险对企业的帮助应收账款风险的回避用应收账款获得银行的融资投保流程介绍承保的基本条件投保流程审核标准信用险产生的经济背景触目惊心的数字（一）中国因赊销信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中：逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币触目惊心的数

2、字（二）中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右经济背景必须掌握的基本概念：赊销：赊销是信用销售的俗称。赊销是以信用为基础的销售，卖方与买方签订购货协议后，卖方让买方取走货物，而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的过程。 应收账款：企业因销售商品、材料、提供劳务等，应向购货单位收取的款项，包括代垫运杂费和税费坏账：指企业无法收回的应收帐款企业经营困惑企业如何有效的管理应收帐款，避免产生坏账的风险？ 平安国内贸易信用险1、市场竞争激烈，买家（企业的客户）都要求赊销（先

3、拿货后付款），否则，贸易额难以做大；2、贸易额扩大，赊销的货款越多，到期收不回货款的风险越大， 20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额，给企业经营带来很大的影响；3、买家信用和还款能力无法得知，哪些买家应赊销，特别是对于新买家，应赊销的货款控制在什么范围才合适，无法放心和大胆的扩大贸易额；4、赊销的货款到期后，买家因破产清算无法偿还或故意拖欠不还款的话，企业要花大量的人力、物力和财力去催收，何时收回或收回多少无法掌控，给企业经营造成很大的影响；5、应收账款的回收的安全性给企业的经理层和财务人员、销售人员带来很大的责任压力和不少额外工

4、作量。 平安国内贸易信用保险（短期）介绍 -为您的国内贸易短期应收帐款保险 被保险人于保险期间内交付货物或提供服务，且于本保险合同保险单所载明的最长发票期限内向买方开具相关发票，而买方于付款日不付款所导致的债款的损失，保险人依照本保险合同的规定承担赔偿责任。保险责任：平安国内贸易期信用保险介绍平安国内贸易期信用保险介绍1、承保范围投保人？凡在中国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）注册的公司投保的贸易额？对国内客户（不包括香港、澳门和台湾地区）的赊销额，且信用期限在4个月内（货出30天内要开出发票或对账单，开出发票或对账单之日起120天内买家要还款）承保损失？投保企业的客户（买家）未付款造成的损

5、失（包括恶意拖欠及丧失清偿能力）保险比例：90%平安国内贸易信用保险介绍请仔细阅读基本条款中第三章“责任免除”的条款。除外责任包括但不限于：对关联公司的放账销售商业纠纷针对公共买家的销售超过批复的信用额度的损失已拒绝或取消信用额度后仍交付货物或提供服务导致的损失已经或应该发出某买家的负面信息或逾期账款通知的，仍对其交付货物或提供服务导致的损失保期：一年2、主要免责承保风险把控：买家的资信调查和信用额度批复投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额平安国内贸易短期信用保险的介绍保险人对投保买家进行财务和资信调查（买家完全不知情）后，为每一赊销买家

6、批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度在保单期限内（一年）可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更保单签定前对投保前十个买家财务状况和资信情况的调查、评估，并对每一买家批复的信用额度，是不收取任何费用保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家828元一年的信用额度管理费用。信用额度和年赊销营业额、投保额区别和联系信用额度：投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额如何向客户介绍平安国内贸易短期信用险保险

7、人为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度均可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更请留意批复结果是否带有附加条件（如银行担保、公司担保等）。如果您对批复结果不满意，可提出调整要求年赊销营业额：投保人与其买家一年内以赊销方式产生的贸易额投保额投保买家年赊销营业额汇总数信用额度计算方法 实例一（平均法）预计次年销售额:人民币6,000,000元付款条件（信用期限）: 供货后2个月年周转次数：12/26次应申请的信用额度: 6,000,000 = 1,000,000 6申请信用额度预计年赊销营业额/年周转次数年周转次数36

8、0/信用期限信用额度计算方法 实例二 （最高值法）最高债务余额申请信用额度最高债务余额(单位:人民币千元)信用额度批复依据买家信用额度的核定标准？ 信用额度的制定着重看买家的情况： 买家所处的行业，该买家在行业中的地位； 买家的公司规模、财务能力、付款习惯等； 与买家的贸易记录，帐龄报告等；信用额度批复依据买家信用额度的核定资料来源？ COFACE 1） 60年经营 2）强大买家数据库 3）对中国企业十分了解平安 咨询调查公司 购买财务报告；请提供交易记录来衡量买家；买家实地调查，先征得被保险人同意情况下。保费：投保企业首先确定将与哪些买家的贸易产生应收账款列入投保的买家；然后预估与这些买家之

9、间贸易未来一年内能产生的赊销营业额合计数是多少，作为投保额。按投保额的80%收取最低保费，则最低保费投保额*80*核定保费率说明：（1）根据被保险人信用风险管理能力及其买家的资信情况确定保险费率，一般情况下，保费率在0.30.8区间（2）如不需要通过信用险来融资，最低保费分四期每季度提前支付；如需要通过信用险来融资，最低保费一次性在保险起期支付。保险期末, 根据实际的申报的与这些投保买家的年赊销营业额计算保费，如高于最低保费, 则做相应的保费调整，补交保费。最低保费不予退回，因为事前已预留了20预计误差空间，并预估的投保的年赊销营业额是保费率高低核算因素，一般来说，投保额越大，单位风险越小，风

10、险越分散，保费率就越低平安国内贸易期信用保险介绍保费计算示例：投保额:人民币5000万费率: 0.5%（举例说明，具体的案子根据风险程度的高低来调整）最低保费:人民币5000万 x 0.5% x 80% = 200,000付款时间表：（不需要融资的情况）第一季度初: 50,000 第二季度初: 50,000第三季度初: 50,000 第四季度初: 50,000平安国内贸易短期信用保险的主要内容保险期末情况1保单周期末的年赊销总额:人民币6000万增付保费: (6000万 x 0.5% - 200,000) = 人民币100,000 情况2保单期末年赊销总额: 人民币3000万保险公司保留最低保

11、费, 不予退回.根据以下条件支付赔款:情况一：在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围，平安在收到逾期帐款通知书后1个月内赔付；情况二：买家故意拖欠等: 平安在收到逾期帐款通知书后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是90，但追偿时是100），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付赔付比例：90%报案费用：1000元/案（以后追偿过程中的费用由平安支付）赔款支付平安国内贸易短期信用保险的主要内容示例1未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度： 人民币4,000,000元保险比例: 90%赔款金额：3,000,000 x 90% =人民币2,70

12、0,000示例2未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度： 人民币1,000,000元赔款金额：1,000,000 x 90% =人民币 900,000赔款支付(全面追偿服务优势举例)平安国内贸易短期信用保险的主要内容我司是根据追不回来的应收账款余额在批复的信用额度范围内赔付的，举例说明如下：如在一信用期限内，投保人向A买家发了3次货，第一次赊销额是50万，第二次赊销额是100万，第三次赊销额是100万，应收账款此时余额是250万，此时第一次发货的发票50万到期了，但是买家不付款，投保人要停止再向客户发货，并向我司报案。假设A买家我司批复的信用额度是100万，情形一：我司在5个月全面追

13、偿期内部分追回了100万，会把这100万还给客户，并按此时应收账款余额150万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付100*9090万；情形二：我司在5个月全面追偿期内部分追回了200万，则会把这200万还给客户，并按此时应收账款余额50万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付50*9045万；理赔流程日期客户平安通知日（N）报案并发出“出险并启动催收通知书”收到被保险人发出的“出险并启动催收通知书”检查保单状况（营业额申报、保费、额度管理费用情况）确认欠款情况（恶意拖欠、纠纷、谈判中）N+1向被保险人确认收到要求保险人介入的催收通知向债务人发出询问函N+2核对被保险人的保单，确认保单适用的理赔处

14、理约定条款N+3跟踪被保险人保费缴纳情况，确认保费缴清与债务人电话沟通付款事宜，并了解逾期原因（直到N15）N+15从被保险人处收集全部所需的索赔文件：对帐单、买方定单、出货单和有买方确认的交货单、公司发票、债款催收的任何往来函件、其他相关的证明材料如果债务人无任何反馈，综合研究制订追收方案N+30,60,90etc. 根据具体的追收方案，配合平安工作N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒对方N+30：确认全部应付的已及时支付，或及时提醒缴费监督催收进展 向平安提交索赔文件日期客户平安N+150确认回款情况计算应付赔款N+150N180签发赔款收据及权益转让书后收取赔款通知赔款金额支付赔

15、款赔付后保险人收到的追偿款 签发收据并收款计算应付被保险人款额（扣除保险人赔款以及追偿费用等，超出保额的部分按照比例分摊）付款予被保险人理赔流程(续)定单2010.01.01供货和开票 2010.02.01到期日期2010.04.01延长到期2010.06.01通告发生逾期2010.07.01赔款支付2010.12.01 初始信用期 60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限 到期后的30天 之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期: 提交“发生逾期帐款通知表” 后5个月赔款支付时限的图例 （买家故意拖欠情况）平安国内贸易短期信用保险的主要内容保单管理保单管

16、理简单易行每季度末申报营业额汇总申报提供网上保单管理系统，可以上网查询买家信用额度情况保单一年一签; 保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家828元一年的信用额度管理费用。平安国内贸易短期信用保险的主要内容平安国内贸易信用保险的优势产品优势承保优势服务优势 最长信用期限条款：被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限内延长信用期限或提出索赔申报。该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上，又给予被保险人维护好客户关系的自由度 全面追偿服务：一旦发生索赔，只要在等待期内，保险人协助收回的任何款项都是先还给被保险

17、人，冲减损失金额，然后按照债款余额（即净损失）理赔，即使被保险人超出信用额度交易也是如此。 这样能最大程度地利用保险的催收工作，降低损失。保单管理简便：被保险人只需每季度末申报营业总额，无需申报买家明细营业额。平安国内贸易短期信用保险的优势_产品优势03年经保监会批准，平安与COFACE合作，在国内首家推出国内贸易短期信用保险，平安整体承保能力最优，是目前最大的国内贸易信用风险提供商。对国内市场的理赔追偿积累了较丰富的经验，迄今为止，平安累计受理索赔案超过100笔，通过有效的追偿工作，70以上的案件成功避免了损失。 与中、外资多家银行就贸易融资建立了成熟的运作模式及良好的合作关系，为客户的贸易

18、融资提供便利。平安国内贸易短期信用保险的优势_承保优势利用平安COFACE提供的网上保单管理系统，被保险人可以实时了解和掌握买家信用额度变动等情况。保单签发时，平安将为客户提供保单管理手册，并可以根据客户需求随时安排保单操作管理培训。每年与客户分享信用管理研究成果并邀请客户参加隆重的年度信用险客服活动。平安国内贸易短期信用保险的优势_服务优势信用保险对企业的帮助应收账款坏账风险的回避用应收账款获得银行的融资保持财务稳健: 20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额促进业务发展更快、更清楚了解客户的状况:根据保险人对买家额度的批复情况调整

19、对该相应买家的赊销业务;减少销售部与财务部的摩擦;避免因催应收影响与买方的关系以及销售;将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表; 对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。降低经营成本资信调查和账款追收等由保险人负责，节约管理成本;利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益;获取银行融资支持的渠道买方的信用风险转由保险人承担，收款有保障，容易获得银行融资。信用保险对企业的帮助客户需求平安提供的帮助 应收帐款管理利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上利用多种渠道，监控投保

20、人买家财务状况，必要时降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化而带来损失 协助企业建立3个不可分割的信用管理机制前期中期后期代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健信用保险对企业的帮助_保持财务稳健将应收帐款变死钱为活钱,规避坏帐风险,创新贸易融资解决方案信用保险对企业的帮助_获取银行融资应收帐款融资信用保险客户需求 获取银行融资买家被保险人 (供应商）应收帐款收购协议销售合同/订单2.给被保险人融资3. 到期后收回的货款1.增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运输文件的复印件银行平安提供的帮助 平安同银行、投保人签定三方协议，将赔偿受益权转让给银行 增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件 目前总部已经同多家中、外资银行有成功合作经验。如保单有银行的介入，则银行需要参与如下工作：1、投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定赔偿受益权转让书（Loss Payee Assignment），约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。2、被保险人每一买家信用额度的