安全生产责任保险统保项目服务手册

1、海南省安全生产责任保险统保项目服务手册.江泰保险经纪股份有限公司Jiang Tai Insurance Brokers Limited二。年四月十一日A 刖 5海南省安全生产责任保险统保方案是江泰公司受海南省安 全生产监督管理局（以下简称海南省安监局）的委托及并在其 监督下，同时在中国保险监督管理委员会海南监管局（以下简 称海南保监局）指导下，根据海南经济特区安全生产条例、 海南省安全生产责任保险实施办法（试行）（琼安法（2010） 227号）（以下简称实施办法），并结合海南省高危行业实 际情况而制定的。江泰公司协助海南安监局进行竞争性谈判， 确定保险共保体，共同服务于统保项目。为了帮助全省矿

2、山开采企业、危险化学品、烟花爆竹、民 用爆破器材生产和经营企业、个体营业者等了解海南省安全生 产责任保险统保产品（以下简称统保产品）的特点和保障内容、 投保和索赔程序、被保险人应承担的相关义务，以及保险经纪 人的专业服务等，江泰保险经纪股份有限公司（以下简称江泰 公司）特编制本服务手册。本手册旨在为您的保险管理工作提供参考，具体保险事宜以正 式保险单和有关保险协议的内容为准。统一报案电话：400-616-1188月艮务热线：089868566619 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l bookmark8 o Current Document 一、统保产品3（-）统保产品特点3（

3、二）保单摘要4（三）注意事项9 HYPERLINK l bookmark10 o Current Document 二、统保实施保障13（-）专业技术保障13（-）预防体系保障13（三）统保机制保障14（四）统保服务保障14 HYPERLINK l bookmark12 o Current Document 三、保险主体15（-）被保险人15（二）保险经纪人15（三）保险公司15 HYPERLINK l bookmark14 o Current Document 四、投保指南16（-）投保方式16（-）投保流程示意图17（三）投保注意事项（四）投保优惠1718 TOC o 1-5 h z HY

4、PERLINK l bookmark16 o Current Document 五、索赔指南18（-）索赔流程18（-）索赔单证23 HYPERLINK l bookmark18 o Current Document 六、被保险人义务25（）如实告知25（-）及时缴纳保险费26（三）事故预防26（四）风险变化通知26（五）发生保险事故26（六）事故通知27（七）协助追偿27（A）应急支付/垫付款项返还27 HYPERLINK l bookmark20 o Current Document 七、江泰服务28（-）索赔协助服务28（二）其他日常服务28 HYPERLINK l bookmark22

5、 o Current Document 八、附件30附件1：法律、政策条文摘要30附件2：江泰海口分公司服务人员列表33 一、统保产品(-)统保产品特点1、有机衔接现行法规统保产品本着满足企业的风险转嫁需求，针对政府部门对 企业安全生产的关注重点，严格依照中华人民共和国保险法、 中华人民共和国安全生产法、中华人民共和国民法通则、 中华人民共和国侵权责任法、最高人民法院关于审理人 身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释、生产安全事故 报告和调查处理条例、海南经济特区安全生产条例等各 项法律法规的相关规定和要求制定。2、赔偿标准明确清晰统保产品根据企业的所负赔偿责任的法律依据不同，对从 业人员与第三

6、者采用不同的赔偿标准。对从业人员的赔偿金额 按照约定限额确定，对第三者的赔偿金额依据最高人民法院 关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释相关规 定确定，符合司法实践。3、赔偿限额自主选择根据海南省人均可支配收入情况，统保产品设置4档每人 限额，最低档40万元，满足企业转嫁风险的需求。4、保费浮动安全体现根据企业安全管理水平、出险记录对保费动态调整，提高 企业建立预防机制的积极性，促进企业更好地防范风险，预防 事故的发生。（二）保单摘要1、保险险种海南省安全生产责任保险。2、保险期限12个月，以保险单载明的起讫时间为准（烟花爆竹零售企 业除外）；烟花爆竹零售企业保险期限为3个月至12个月

7、，以保险单载明的起讫时间为准。3、保险保障范I基本保障:（1）保险责任 发生生产安全事故，导致从业人员或第三者人身伤害，依法应由企业承担的经济赔偿责任; 保险事故发生后产生的法律费用，包括诉讼费、鉴定费、评估费、公证费、律师费等。（2）赔偿限额 每人赔偿限额，四档可选:40万元、50万元、60万元、80万元（其中，每人医疗费用赔偿限额为每人每次赔偿限额的20%）,具体投保额度请参考保单。） 每次事故及累计赔偿限额，八档可选:200万元、300万元、500万元、700万元、1000万元、1500万元、2000万元、4000万元，具体投保额度请参考保单。(3)免赔额误工费：每次事故每人免赔5天；其

8、他损失：无免赔。可选保障保障一：附加第三者财产损失保险(1)保险责任因发生生产安全事故导致第三者财产损失，依法应由被保 险人承担的赔偿责任。(2)赔偿限额每次事故及累计赔偿限额，三档可选：50万元、100万元、200万元。(3)免赔额每次事故人民币5000元或损失金额的10队 两者以高者为准。保障二：附加非生产安全事故保险(1)保险责任因发生生产安全事故以外的其他意外事故或自然灾害导致的 从业人员或第三者人身伤害；下列情况导致的从业人员的人身伤害：在上下班途中，受到交通及意外事故伤害的；因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落 不明的；令 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48

9、小时之 内经抢救无效死亡的；令 在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害 的； 因发生生产安全事故以外的其他意外事故或自然灾害导致第 三者财产损失。(2)赔偿限额每人赔偿限额：40万元(其中，每人医疗费用赔偿限额：8 万元)；每次事故及累计赔偿限额，三档可选：100万元、200万元、500万元。(3)免赔额误工费：每次事故每人免赔5天；每次事故第三者财产损失:人民币5000元或损失金额的10%, 两者以高者为准；其他损失：无免赔。保障三：附加救援费用保险(1)保险责任由于企业发生生产安全事故，政府部门或有关社会团体等第 三方参与救援而产生的应当由企业承担的直接费用；救援费 用的合理性及

10、必要性由安全生产监督管理部门认定。在救援过程中发生救援人员人身伤害，导致的死亡、残疾以 及医疗费用等支出，保险人负责赔偿。（2）赔偿限彳每次事故每人赔偿限额：40万元（其中，每人医疗费用赔偿限额：8万元）；每次事故及累计赔偿限额，三档可选：100万元、200万元、500万元。（3）免赔额误工费：每次事故每人免赔5天；其他损失：无免赔。（三）注意事项1、除外责任下列损失或由于下列原因造成的损失、费用或贡任，保险 公司将不予赔偿，以下是从保单中部分摘录的内容，具体内容 以正式签发的保单为准：企业被政府有关部门责令停业整顿期间，擅自经营发生的事 故，或被政府有关部门责令关闭后擅自恢复经营发生的事故;

11、企业未取得合法经营资格或从事不符合许可证规定的经营范围活动的;企业的故意行为;战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱、恐怖活动;自然灾害或不可抗力，但因生产经营单位防范措施不落实、应急救援预案或者防范救援措施不力，山自然灾害引发造成的事故除外;各种污染;从业人员由于职业病、疾病、传染病、分娩、流产、食物中毒以及因上述原因而接受内外科治疗手术所致的死亡;从业人员或第三者因违法、犯罪行为，醉酒、自残、自杀导致自身死亡的;罚款、罚金及惩罚性赔偿;间接损失。2、关于退保保险责任开始前，企业如要求解除保险合同，需要向保险公司支付相当于保险费1%的退保手续费。保险责任开始后，企业除被依法

12、关闭或撤销外不可以解除保 险合同；如企业被依法关闭或撤销，可申请解除保险合同，同时 应向保险公司提交投保企业停业证明、安全生产监督管理部门证 明和保险合同正本。3、每次事故赔偿限额最低投保标准（1）矿山开采、危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材企业生产企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数 （人）10 （含）以 下10-20 （含）20-50 （含）50以上每次事故赔偿限额 最低投保标准（万元）50070010002000经营企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数 （人）10 （含）以 下10-20 （含）20-50 （含）50以上每次事故赔偿限额 最低投保标准（万元）2003005

13、00700（2）其他行业企业生产企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数 （人）20 （含）以下20-50 （含）50以上每次事故赔偿限额 最低投保标准（万元）200300500经营企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数 （人）50 （含）以下50以上每次事故赔偿限额 最低投保标准（万元）200500二、统保实施保障(-)专业技术保障本项目通过保险方案的设计、保险合同的约定，已经最大限 度地转移了生产经营单位在生产、经营过程中的风险，并通过建 立新的理赔机制和规则，最大限度地保护了生产经营单位的保险 权益。根据保险合同成立的事故预防控制中心、保险赔偿处理中心 和保险事故鉴定委员会是维

14、护行业和生产经营单位利益的核心 机制。(二)预防体系保障建立事故预防控制中心，预防和控制企业在生产活动中存在的各类风险。通过培训、发放宣传材料、实地风险数据采集等方 式，引导企业增强风险管理意识，尽可能降低风险事故发生概率, 减少因风险事故给企业带来的各种损失。（三）统保机制保障1、应急支付/垫付机制依据海南省安全生产责任保险实施办法（试行）建立应 急支付/垫付机制，旨在缓解负有安全生产责任的企业因暂时无 力支付医疗急救费用而延缓救治生命的压力。企业有义务及时偿 还应急支付/垫付款项。2、快付机制为加快小额案件的处理进程，建立索赔金额在5万元（含） 以下案件的快付机制，只要属于责任明确、单证齐

15、全的案件，保 险公司在2个工作日内向出险企业或出险企业指定的账户支付赔 款。统保服务保障为确保海南省安全生产责任保险产品的实施，江泰公司开发“安全生产保险网一一海南操作平台”。“安全生产保险网”是 江泰公司专为安全生产责任保险设计和建立的复合型功能的处 理平台，是集投保、付费、查询为一体的系统化服务平台，接受政府相关部门管理和监督。三、保险主体（一）被保险人在中华人民共和国海南省依法设立并登记获得安全生产、 经营许可证的企业。（二）保险经纪人江泰保险经纪股份有限公司。（三）保险公司海南省安全生产责任保险统保项目采用竞争性谈判形式,最终选出了 3家保险公司，作为本项目的共保保险公司，分别是:首席

16、承保人：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司,承保份额为50%； 共保人：中国人民财产保险股份有限公司海南分公司，承保份额为35%； 共保人：阳光财产保险股份有限公司海南分公司，承保份额为 15%oI、投保指南（一）投保方式投保指导：拨打江泰海口分公司联系电话，即可获得服务专员本 地化投保咨询、指导或协助投保服务；拨打江泰400客服专线，即可获得网上投保指导、 咨询服务。投保手续：投保时需提供被保险生产经营单位的基本信息，以 及加盖公章的营业执照副本复印件、组织机构代码证 复印件和安全生产/经营许可证复印件（若个体经营 户无公章的应提供签署经营者姓名的营业执照复印 件和经营者身份证复印件）等

17、投保资料，打印电子投 保单并加盖公章发送至江泰公司，并支付保险费。详细操作请登录“安全生产保险网”查询或电话咨询客 服专线。（二）投保流程示意图（三）投保注意事项投保时间：生产经营单位需提前5个工作日办理投保手续；投保资料提供：生产经营单位投保后，需及时提交投保资料、 支付保费，以避免因未能按时办理投保手续或保费未能按时 到账，导致保险合同未在拟定的保险起期生效，发生保险事 故，保险公司不承担保险责任的情况发生。保费缴付：应以企业账户缴纳保费。特殊情况下个人支付保 费的，可采用第三方支付平台或银行汇款方式进行，付款人 应为投保单填报人，汇款附言中应填写付款人身份证号、投 保单号。（四）投保优惠

18、自海南省安全生产责任保险统保产品正式销售之日起3个月内（自2011年 月 日-2011年 月 日止），在生产经营单位应 缴保险费基础上一次性优惠10%,相当于缴纳总保费的九折。销售之日起3个月后，保险费优惠活动停止，恢复正常投保价格。五、索赔指南（-）索赔流程保险期内发生安全生产责任保险事故，请参照以下流程进行索赔:1、报案若发生事故，出险企业应立即向海南省安全生产责任保险统保项目指定报案电话400-616-1188报案； 根据案情的需要，出险企业可在报案的同时拨打120急救电 话，必要时应同时拨打110报警电话； 如需向伤者做出承诺，出险企业应在承诺前与保险赔偿处理 中心沟通，并请注意保留索

19、赔相关单证； 如因不可抗力因素无法及时报案，江泰海口分公司服务人员 可协助出险企业事后向保险公司出具相关的书面说明，保险 公司视同为及时报案。2、配合现场查勘如需对事故现场进行查勘，出险企业必须配合保险赔偿处理中 心、保险公司等相关方进行现场查勘；现场杳勘结束后，出险企业应在现场查勘记录上签字确认；因情况紧急必须尽快恢复运营的，出险企业在得到保险赔偿处 理中心许可后先行恢复运营，但须提供现场照片、影像资料等 能证明并反映事故客观事实的其他材料；如明确不需对事故现场进行查勘的，出险企业有权自行处理事故现场，但应注意保留事故现场的有关照片或声音、影像资 料、当事各方签字确认的书面材料等。3、施救、

20、救治在进行施救、人员救治时，请注意保留各种相关的证明材料;紧急救治的医疗机构可以就近选择，建议出险企业陪同伤者 前往医院就医；如需转院治疗，出险企业应事先书面告知赔 偿处理中心；应谨慎垫付医疗费用，未经保险公司同意，不要与伤者签订 任何赔偿协议；如果伤者对伤病与事故之间的相关性有异议，可要求伤者到 保险公司认可的有资质的鉴定机构做事故相关性鉴定；若出险企业与受害方准备通过各级人民法院就赔偿金额进行 调解，出险企业应事先告知保险公司。4、事故定责 属于安全生产责任事故的，保险赔偿处理中心依据保险协议、 保险条款判定保险责任，并出具海南省安全生产责任保险 事故责任确定书。5、提交索赔单证出险企业根

21、据保险协议、保险条款及案情需要，向保险公司 提交相关索赔单证；出险企业获得全额赔款的前提是提交完整的索赔单证。6、事故定损出险企业依据海南省安全生产责任保险事故责任确定书 与保险公司协商损失金额；保险公司应在单证齐全后5个工作日内，核定损失并书面告 知赔偿处理中心，由赔偿处理中心告知出险企业；出险企业与保险公司就损失金额无法达成一致的，可向赔偿 处理中心申请进行损失鉴定； 申请获准后，保险事故鉴定委员会进行损失鉴定，出具保 险事故鉴定委员会事故鉴定决定书；若出险企业仍然不认可保险事故鉴定委员会事故鉴定决定 书，可向当地人民法院提起诉讼。7、收取赔款结案 保险公司核定损失后或收到保险事故鉴定委员

22、会事故鉴定 决定书后的10个工作日内，应按照约定向出险企业支付赔 款；对赔偿数额巨大或不能尽快完成损失确定的，出险企业可通过赔偿处理中心或江泰海口分公司，协助办理预付手续；参保企业无论在海南省任何地方出险，保险公司均可将赔款 划到参保企业指定账户。（二）索赔单证出险企业需要提交的索赔单证可能包括：保险单正本；提供赔偿处理中心或海南省安全生产监督管理局等相关部门 或机构出具的事故证明；索赔申请；被保险人的人事（工资发放）证明、伤亡人员名单；发生人员死亡的，提供医疗机构或司法机关出具的死亡证明， 宣告死亡的还需提供法院宣告死亡的证明；人员伤害的，提供医疗机构出具的医疗证明及有关单据；人员伤害致永久

23、残疾的，还需提供国家相关部门出具的伤残 程度证明；有关的法律文书（裁定书、裁决书、判决书、调解书等）或 和解协议；其他投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料；保险公司合理要求的有效的、作为请求赔偿依据的其他证明 材料。六、被保险人义务在参加统保项目过程中，请生产经营单位注意以下事项，以 确保自身保险权益。(-)如实告知投保企业应履行如实告知义务，如实回答保险公司就企业的 有关情况提出的询问，并如实填写投保单。具体包括：1、正确填写生产经营单位信息，包括该生产经营单位的名称、 地址、联系方式、从业人员数、安全生产/经营许可证编号、营业执照和组织机构代码等

24、信息;2、如实告知近3年出险情况、通过安全标准化验收、获得省、市级安全生产工作先进集体称号等影响保险费的信息。需要您特别注意的是：投保企业故意不履行如实告知义务的,足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险 公司有权解除保险合同，保险公司对于保险合同解除前发生的保 险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。（-）及时缴纳保险费在投保后及时缴纳保险费，以便及时获得保险保障。（三）事故预防请务必遵守国家及行管部门制定的法律法规及规定，加强安 全管理，对重点风险环节或事故易发点加强管理，改善风险状况, 降低事故发生的机率。（四）风险变化通知在保险期限内，如保险合同所载事项变更或其他足以影

25、响保 险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变 更，企业应及时书面通知保险公司或江泰公司海口分公司。如果未及时履行通知义务，因上述保险合同重要事项变更而 导致保险事故发生时，生产经营企业的保险权益可能会受到影响。（五）发生保险事故1、尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失；2、协助保险赔偿处理中心及保险公司进行事故调查；3、在发生涉及治安案件的事故时，及时向相关安全保卫部门及当地公安机关报案。（六）事故通知统保项目统一报案专线：400-616-1188；事故发生后，生产经营单位应立即拨打统一专线进行报案。（七）协助追偿1、如果事故由第三方造成时，生产经营单位应行使或保留向 该

26、责任方索赔的权利。2、当获得保险赔偿后，不放弃向有关责任方追偿的权利，并 协助保险公司进行追偿。（八）应急支付/垫付款项返还已获得应急支付/垫付款的生产经营单位，当事故最终确认不 属于保险责任范围或应急支付/垫付款超出保险赔偿限额时，应及 时足额返还应急支付/垫付款全额；应急支付/垫付款高于最终确 定保险赔款金额时，生产经营单位应及时返还差额。七、江泰服务在保险期内，江泰公司将为参加海南省安全生产责任保险产品的企业提供如下保险经纪服务:（-）索赔协助服务 接报案：江泰公司设立海南省安全生产责任保险服务专线，统一接听出险企业报案，并如实向保险赔偿处理中心、保险公司进行转报案。协助或指导现场查江泰

27、公司协助或指导出险企业配合保险赔偿处理中心、保险公司进行现场查勘。 协调最终赔偿金额的确定：对于较为复杂的案件，江泰公司 组织、协调、参与出险企业与保险公司及其他相关方（如受 害方）进行沟通，协调各方就赔偿金额达成一致。 督促赔款及时到位：赔偿方案经双方协商一致后，江泰公司将督促保险赔偿及时到位。（二）其他日常服务 协助投保：江泰公司通过培训、专线电话指导等多种方式,协助企业办理投保。督导出单：督促保险公司及时出具保单，未出具保单的及时要求保险公司出具承保确认函，确保保障有效。保单核对及监督递送：审核保单，对出现错误的保单及时安排批改，并督促保险公司在协议约定时效内递送保单至参保 企业。协助保

28、费支付：按照保险协议列明的要求提示企业及时办理 相关手续，协助参保企业做好保费支付工作。网络平台维护：由专业的技术人员对“安全生产保险网”进 行维护，保证系统的正常运转。提供24小时保险咨询服务：由专业技术人员提供日常咨询， 就保险与风险相关问题进行解答，及时向参保企业提供解决 方案。八、附件附件1:法律、政策条文摘要保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保 险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（保险法第一百一十八条）采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发 展安全生产责任（关于保险业改革发展的若干意见（国发2006 23号）第五条）探索推进将商业责任保险机制引入

29、安全生产领域的方式和途 径逐步建立起商业责任保险与安全生产工作结合的良性 互动机制，促进责任保险机制对于安全生产风险的有效管理。（关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意 见（安监总政法2006 207号）第二条）在推进安全生产责任保险工作中，可以根据需要选择保险经 纪公司代理保险的投保、赔付、参与事故预防工作等相关事 宜。鼓励选择有实力、有信誉、有良好服务水平的保险经纪 公司代理保险业务，发挥保险经纪公司专业化服务的作用。（关于在高危行业推进安全生产责任保险的指导意见（安监总政法2009 137号）第三大条第六小条）加大安全专项投入积极稳妥推行安全生产责任保险制度。（关于进一

30、步加强企业安全生产工作的通知（国发201023号）第二 十二条）当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或 者按照约定解决。因当事人一方的违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受 损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他 法律要求其承担侵权责任。（合同法第一百二十一条、第一百二十二条）因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的第三 人承担赔偿责任。安全保障义务人有过错的，应当在其能够 防止或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任。安全 保障义务人承担责任后，可以向第三人追偿。赔偿权利人起 诉安全保障义务人的，应当将

31、第三人作为共同被告，但第三人不能确定的除外。（最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解 释第六条）矿山开采企业，危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产和经营企业应当投保安全生产责任保险。未按规定投保安全 生产责任保险的，不予办理安全生产/经营许可证。其他生产经营单位可以根据实际需要投保安全生产责任保 险。安全生产责任保险的具体实施办法，由省安全生产监督管理 部门会同保险监管机构制定，报省人民政府批准后实施。法 律、法规另有规定的，从其规定。（海南经济特区安全生产管理条例第二十六条）海南省内依法设立的矿山开采企业，危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产和经营企业应当投保安全生产责

32、任保险。大中型水库、大中型桥梁、中长隧道、港口、民用航空工程、 铁路、公路、燃油燃气长输管道、大口径长距离顶管工程等 安全风险较大的项目的建设企业及火力发电、城市供气、冶 金、有色、建材、机械、轻工、纺织、烟草等企业根据实际情况投保安全生产责任保险。公共聚集场所、旅游景区（点）等场所的经营管理单位和安 全生产重点单位根据实际情况投保安全生产责任保险。建筑施工、海洋渔业及其他生产经营单位根据实际情况投保 安全生产责任保险。（海南省安全生产责任保险实施办法（试行）第三条）安全生产责任保险每次事故赔偿责任限额不得低于规定的最 低标准，最低标准由省安全生产监督管理局会同海南保监局 共同制定。每人责任限

33、额分为伤亡赔偿限额和医疗费用赔偿限额，伤亡 赔偿限额不得低于本省上一年度城镇居民人均可支配收入的 20倍，医疗费用赔偿限额不得低于伤亡赔偿限额的10%。伤残赔偿金按人身保险残疾程度与保险金给付比例表规 定的标准赔偿。（海南省安全生产责任保险实施办法（试行）第八条）附件2：江泰海口分公司服务人员列表安全生产保险网 HYPERLINK 江泰公司联系地址：总部北京市海淀区新街口外大街19号京师大厦七层海口分公司海南省海口市国贸大道24号海南海崖国际大厦9楼E座统保服务监督电话：400-616-1188第十一章责任保险实务第一节责任保险概述一、责任保险的概念员任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的

34、民事赔偿责任为保险标的的保险。企业、 团体、家庭和个人在各种生产活动或口常生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤 亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任，可以通过投保有关货任保险转移给保险人。责 任保险属于广义的财产保险范畴。违约贵任，又称违反合同的民事应任；侵权而任，又称违反法律规定的民事员任；责任保险承保的民事责任主要包括侵权的民事应任（即侵权责任）和违反合同的民事出任（即 合同责任或违约责任）两种。有两种确定货任保险货任事故有效期间的方法，即承保基础。其一，期内发生式。 其二, 期内索赔式。以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负贡赔偿在保单疗效期间内受害人向 被保险人提出的索赔。责

35、任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者，即受害人。贵任保险的赔偿范围一般包括两方面：第一，保险人负货赔偿被保险人对第三者造成的人身 伤害9财产损失依法应负的赔偿贵任。第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先 经保险人同意支付的费用。考试大整理从先任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿货任的最高限额，通常有以下几 种类型：第一，每次贡任事故或同一原因引起的一系列五任事故的赔偿限额。它又可以分为 财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额。第二，保险期内累计的赔偿限额。它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。第三，在某些情况卜，保险人也将财产 损失和人身伤

36、害两个赔偿限额合成一个限额，或者只规定每次室故和同一原因引起的一系列 责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。还通常有免照额的规定，以此促使被保险人小心谨慎，责任保险的免赔额通常采用绝对免赔 额，即无论受害人是否死亡或者财产是否全部损失，免赔额内的损失金额均由被保险人自己 负先赔偿。责任保险人承担的赔偿责任是超过免贿额之上且在赔偿限额之内的那一部分。 二、成任保险的种类 （一）根据业务内容分类根据业务内容分类，而任保险的主要种类包括产品责任保险、雇主而任保险、公众应任保险、 职业责任保险和第三者责任保险等。（二）根据责任发生的原因分类根据货任发生的原因分类，责任保险的主要种类包括无过失责任保险

37、和过失贵任保险。如雇 主责任保险、产品责任保险和核电站责任保险等。（三）根据法律的归类分类根据法律的归类分类，货任保险的主要种类包括法律责任保险与约定责任保险。（四）根据与财产保险的关系分类根据与财产保险的关系分类，充任保险的主要种类包括独立责任保险和附加而任保险。独立 贡任保险是指责任保险作为一个独立的险种，附加责任保险是财产保险的附属条款，投保人 必须向同一保险人投保。实务中，有一些独立责任保险与特定的保险对象有特定的联系，从 而常将其并人有关财产保险条款中，一般由同一保险人承保，如机动车辆第三者责任保险、 飞机第三者责任保险等。如船舶的责任风险一般作为碰撞责任列人船舶保险基本而任范围 内

38、。第二节产品责任保险一、产品责任保险的概念（一）产品责任产品贡任又称制品责任、制造物黄任或商品制造人费任等，是指产品生产者或销传者等因该 产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿贵任。最初的产品应任 是一种合同责任，即产品生产者、销售者等不履行或不适当履行合同中约定的产品质量义务, 而给消费者造成损害时应承担的赔偿费任。我国比较重要的与确认产品责任相关的法律制度包括民法通则、食品卫生法、药品管理法、 消费者权益保护法和工业企业法等。（二）产品责任保险产品货任保险是指以产品生产者或销件者等的产品责任为承保风险的资任保险。生产商、出II商、进II商、批发商、零售商及修理商等一切

39、可能对产品责任事故造成的损害 负有赔偿责任的人，都可以投保产品货任保险。二、产品责任保险的内容（一）产品责任保险的责任范围产品责任保险的黄任范围应该从保险页任、除外五任和近任期限三个方面分析。.保险责任。（1）在保险有效期内，被保险人生产、销售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成用户、 消费者或其他任何人的人身伤害（包括疾病、伤残、死亡）或财产损失，依法应由被保险人负 费赔偿时，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。保险人在产品货任保险项卜.承担造成用户损害的产品责任事故，必须具有“意外”、“偶 然”的性质，而非被保险人省先所能预料的。除此之外，产品而任事故必须发生在被保险人 制造或销售场所

40、以外的地方，而且产品的所有权必须已转移至用户。餐饮、旅馆等行业自己生产或销售的食品、饮料等产品，-殷都由食用者在餐厅、旅馆内食 用，为了使被保险人由于这类产品货任事故引起的赔偿责任也能在产品责任保险项下获得保 障，可以在保单内加以特别规定并加收一定的保险费后予以承保。承保区域一般由保险合同 双方当事人根据具体需要商定。.除外责任。产品贵任保险除外责任主要包括：(1)根据合同或协议应由被保险人承担的责任。(2)被保险人根据劳工法或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的责任。这种面任应由劳工 保险或雇主责任保险承保。(3)被保险人所有或照管或控制的财产的损失。这种损失应由被保险人投保财产保险来解决。

41、(4)被保险人故意违法生产、销伸的产品或商品发生事故造成任何人的人身伤害或财产损失。 这种损失的赔偿责任，理应由被保险人自己承担。(5)被保险产品本身的损失以及退换、回收有缺陷产品造成的费用及损失。这类损失及费用 属于产品质量保证保险责任范围。(6)被保险产品造成大气、土地、水污染及其他各种污染引起的责任。(7)被保险产品造成对飞机或轮船的损害赔偿责任。.资任期限。产品五任保险的保险期限通常为一年，期满可以续保。同其他单独承保的责 任保险一样，产品责任保险的责任期限也是由两种不同的承保基础决定的。“期内发生式”承保基础下的责任期限。其具体规定为：即使产品是在保险生效前几年生产 或销售的，只要该

42、产品在保险期限内发生事故并导致对用户的损害，不论被保险人何时提出 索赔，保险公司均负赔偿责任。其具体要点包括：第一，产品责任事故必须发生在保险期限 内：第二，不论产品是否在保险期限内生产或销化:：第三，不论意外事故或损失何时发现: 第四，不论被保险人提出的索赔是在保险期限内还是期满之后。“期内索赔式”承保基础卜的货任期限。其具体规定为：不管保险事故发生在保险期限内还 是保险期限之前，只要被保险人在保险期限内提出索赔，保险人就承担赔偿费任。究竟采用何种方式作为承保基础应根据具体情况而定。原则上讲，凡保险事故发生后能够立 即得知或发现的，宜采用“期内发生式：反之，如保险事故发生后不能立即得知或发现

43、的, 宜采用“期内索赔式”。例如，某些具有缺陷“潜伏期”的产品(如药品等)投保产品五任保 险，保险人应果断采取“期内索赔式”作为承保基础。(二)保险费率和保险费.保险费率的厘定影响保险费率的因素有：(1)产品的特点及其可能对人体或财产造成损害的风险大小。(2)赔偿限额的高低。限额高，费率也高，但并非按比例增加。(3)承保地区范围的大小。(4)产品数量多少和产品价格的高低。同类产品，数量多、价格高的，销件额也高，保费收 人多，费率就可降低。(5)保险公司以往经营此项业务的损失或赔付统计资料。(6)产品制造者的技术水平和质量管理情况。优质产品可以避免或减少产品而任风险，因此, 技术和管理水平较好的

44、被保险人可以享受优惠费率。.保险费的计算。产品责任保险的保险费，通常是按上年的生产、销售总额或营业收入总 额及适用的保险费率计算出预收保险费，待保险期满时再按实际营业收入总额计算出实际保 险费，多退少补。（三）产品责任保险的赔偿限额被保险人因产品而任事故对受害人应该承担赔偿责任的金额大小，通常由法院判定或有关各 方协商确定。诉讼、抗辩费用在赔偿限额以外赔付。（四）承保地区范围承保地区范围由保险双方当事人根据具体需要商定，并在保单中列明。保险人仅时投保产品 在规定地区范围内发生保险事故引起的赔偿责任负责。第三节雇主责任保险一、雇主责任保险的概念（一）雇主责任雇主货任是指雇主对其雇员在受雇期间因发

45、生意外事故或职业病而造成人身伤残或死亡时 依法应承担的经济赔偿责任。考试大整理一般而言，雇主所承担的对雇员的责任，包括雇主自身的故意行为、过失行为以及无过失行 为所致的雇员人身伤害赔偿黄任。但保险人所承担的责任风险并非与此相一致，通常都将被 保险人的故意行为列为除外衣任。通常被视为雇主过失或疏忽而任的情况包括：第一，雇主 提供危险的工作地点、机器工具或工作程序：第二，雇主提供不称职的管理人员：第三，雇 主本人直接的疏忽或过失行为，（二）雇主责任保险非因工作或非工作时间内雇员的人身伤亡和疾病，雇主而任保险不予负责，此外，刻雇员的 财产损失也不负责赔偿。.雇主责任保险与劳动保险的区别。雇主责任保险

46、是基于雇主未能尽其法律义务，即因为 过失或疏忽而产生的法律赔偿责任的保险，它与劳动保险（又称劳工补偿保险）不同。劳动保 险虽然也是保障雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔偿应任，但不考虑雇主有一无过失。劳动 保险负贵雇主对雇员受雇期间任何时间、任何地点遭受的人身伤亡和疾病的赔偿费任，是以 严格去任为归货原则的保险。雇主贵任保险由雇主交付保险费，劳动保险常常由政府、雇主、雇员共同交付保险费。雇主 责任保险的赔偿金交给雇主，劳动保险的赔偿金不交给雇主，直接交给受伤害雇员（或由法 院交给雇员）。劳动保险不属于货任保险，属于社会保险。.投保人与被保险人。雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主，但受益人是与

47、雇主有 雇佣关系的雇员。保险人与雇主之间存在保险合同关系，与雇员之间不存在保险合同关系（除 非法律另有规定或雇佣合同另有约定）。二、雇主责任保险的内容（一）雇主责任保险的责任范围.保险费任。雇主责任保险的基本责任包括两方面的内容：一是被保险人雇用的人员（包括 长期固定工、临时工、季节工、学徒工），在保单有效期间，在受雇过程中：在保单列明的 地点，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有 关的职业性疾病所致伤残或死亡的经济赔偿责任；二是被保险人的有关诉讼费用。分析雇主责任保险的基本责任时，应注意以下几点：（1）受雇过程是指雇员的受雇佣期间（包括假日和加班）O（2

48、）保单我明的业务工作是指在保单中列明的每一个雇员所从事的工种，雇员从事的工种必 须是列明的或与列明有关的。如果雇员在从事非雇主所授意的，或非列明的或与列明工种亳 无关系的工作而遭受意外伤残或死亡的，保险人不负责赔偿。因为“业务工作”是保险人制 定雇主向任保险费率重点考虑的因素，保险人只对已付保费的具体业务和具体业务活动提供 保障。（3）职业性疾病是指经过医院确诊的与职业有关的疾病。（4）雇主优任保险承保的对象是雇主对其雇员应承担的赔偿责任，因而雇主自身（包括企业芾 事会成员）在工作地点和工作期间的人身伤亡不属于保险贡任范围。.除外责任.我国雇主责任保单对卜列原因引起的责任不负责赔偿：战争、类似

49、战争行为、 叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的雇员伤残、死亡或疾病；雇员由于疾病、传染病、 分娩、流产以及因这些疾病而施行内、外科治疗手术所致的伤残或死亡；由于雇员自加伤害、 自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡；被保险人的故意行为或 重大过失；被保险人对其承包商雇员的责任。.附加责任。我国雇主近任保险经保险双方当事人约定后，可以扩展承保以下两项保险责 任：（1）附加医疗费保险。附加第三者责任保险。1.司任期限。雇主员任保险的保险期限般是一年期，以保险双方当事人约定的时间为始 终点，也有的合同以承包工程期为保险期间。国外多以“期内索赔式”承保雇主责任保险，也就是以索赔提

50、出的时间是否在保单有效期内 计算保单的责任期限。（二）雇主责任保险的赔偿限额国外时雇主货任保险多提供无限额赔偿。目前，我国的雇主责任保险没有法律规定的赔偿标 准，由被保险人根据雇佣合同的要求，以雇员若干个月的工资额制定赔偿限额。例如，可以 将死亡的赔偿限额选定为雇员36个月的工资;将伤残的最高限额选定为雇员48个月的工资。 雇主员任保险保单按照死亡和伤残两种情况下的赔偿限额分别赔付。1.死亡赔偿，按保单规定的雇员死亡的赔偿限额赔偿。2,伤残赔偿。（三）雇主责任保险的保险费雇主贵任保险的保险费率须根据被保险人的工资总额（包括奖金、伙食补助等各种津贴、加 班费等）、工作地址、职业性质以及被保险人选

51、定的赔偿限额来确定。在签订保险单时，保险费是根据被保险人估计的保险期间的工资总额计算的预付保险费交纳 的。保险费计算公式如下：预收保费二A工种估计年工资总额X适用费率+B工种估计年工资总额X适用费率+ 附加医疗费险保费二每人累计赔偿限额X人数X适用费率附加第三者责任险保费二每次事故赔偿限额X人数X适用费率旅行社责任保险统保示范项目保险条款总贝IJ第一条 本保险合同由保险条款、投保文件、保险单以及批单组成。凡涉及 本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条 凡在中华人民共和国境内依法设立并登记注册、合法经营的旅行社 均可作为本保险合同的被保险人*。第一部分基本险 保险责任范围 第三条对旅游者人身

52、伤害的赔偿责任在本保险期间内或保险合同列明的追溯期内，被保险人在组织、接待的旅游 活动中*发生旅游者人身伤害事件，被保险人依照中华人民共和国法律对旅游者 的人身伤害应承担的赔偿责任，并在本保险期间内向保险人提出索赔的，保险人 按照本保险合同的约定负责赔偿。保险人应承担的赔偿责任包括但不限于：（一）因被保险人过失应当承担的赔偿责任：（二）因发生意外事故被保险人应当承担的赔偿责任；（三）经人民法院判决，或有关仲裁机构裁决，或旅行社责任保险调解处理 中心认定或事故鉴定委员会*认定被保险人应当承担的赔偿责任。上述笫（一）（二）（三）款保险人应承担的赔偿责任包括但不限于以下具体 情形：1、在被保险人组织

53、、接待的旅游活动中发生交通事故*的：2、在被保险人组织、接待的旅游活动中发生旅游者食物中毒事件的：3、被保险人因过失，未尽到谨慎选择合格供应商*义务，发生旅游者人身伤 害事件的：4、被保险人因过失，在行前未尽到询问旅游者与旅游活动相关的个人健康 信息义务或对行程中可能危及旅游者人身、财产安全的事项未向旅游者作出必要 的真实说明和明确的警示或未采取防止危害发生的必要措施，发生旅游者人身伤 害事件的；5、发生危及旅游者人身安全事故时，被保险人因过失未采取必要的保护、救助措施，致使损害进一步扩大的:6、被保险人因过失，对旅游行程或旅游项目安排不当，发生旅游者人身伤 害事件的；7、发生本保险条款第五条

54、约定的延误情形后，遭遇自然灾害、事故灾难*、 突发公共卫生事件.、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、骚乱、暴动、恐 怖活动等不可归责于被保险人及其履行辅助人的客观原因导致的事件，致使旅游 者人身受到伤害的；8、由于被保险人的履行辅助人的原因，导致在被保险人或其履行辅助人的 经营场所发生旅游者人身伤害事件的；9、由于第三人的原因，导致发生旅游者人身伤害事件，且被保险人或其履 行辅助人未尽到安全保障义务，被保险人应承担补充赔偿责任的；10、被保险人的工作人员履行职责的过程中，由于其导致旅游者人身伤害 的：11、保险事故发生后，根据旅游者治疗的实际情况或经医生要求，旅游者需 要转院进行后续治疗，包

55、括但不限于从境外医院转往境内医院或从境内医院转往 境外医院，为此发生的被保险人应承担的合理、必要的交通费、食宿费用：12、在旅游者自行安排活动期间发生旅游者人身伤害事件，被保险人未尽到 安全提示、救助义务的，被保险人应当承担相应责任的。第四条对旅游者财产损失*的赔偿责任在本保险期间内，在被保险人组织、接待的旅游活动中，旅游者财产有明显 痕迹被盗窃的，或旅游者财产在被保险人或履行辅助人的集中照管*下损失的， 或在旅游者人身伤害事件中同时发生财产损失的，保险人按照本保险合同的约定 负责赔偿。旅游者的旅行证件在被保险人集中照管下损毁、丢失的，对旅行证件 重新办理的费用保险人也负责赔偿。第五条有责延误

56、费用在本保险期间内，被保险人组织、接待的旅游活动中，由于发生本保险条款 第三条（具体情形5、11除外）或第四条情形，导致旅游者行程延误或终止（含 被拒绝出入境），因此发生的合理、必要的交通费、食宿费用等，保险人依照本 保险合同的约定负责赔偿。第六条无责救助费用在本保险期间内，被保险人在组织、接待旅游活动中，发生自然灾害、事故 灾难、突发公共卫生事件、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、赛乱、暴动、 恐怖活动等不可归责于被保险人及其履行辅助人的客观原因导致的突发事件及 旅游安全事故，导致被保险人组织、接待的旅游者人身受到伤害的，被保险人履 行救助义务而发生的合理、必要的交通费、食宿费、救护车使用

57、费、必要物品购 置费、通信费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第七条精神损害赔偿责任发生保险事故后，经人民法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任， 保险人依照本保险合同的约定负费赔偿。第八条对被保险人的工作人员的赔偿责任在本保险期间内，被保险人的工作人员受被保险人委派并为旅游者提供随团 旅游服务过程中，因遭受意外事故而致受伤、残疾、死亡，或猝死，或突发疾病 死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡，或因履行工作职责受到暴力等意外伤 害，或在接团途中或送团返回途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨 道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第九条法律费用发生可能引起本