万能理财沙龙课件

1、新时代家庭理财观人一生多少钱才够花？物质基础精神生活幸福？房子孩子家用车子休闲、旅遊退休孝顺父母买一栋象样点的房子，包括装修至少60万房子车子88万买辆还算安全的车至少20万十年换一次车，加上养车费 2000元12个月20年20万2孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业需要49万孝顺父母43.2万3004人12个月30年每月父母每人300元夫妻双方共四个老人家庭开支144万400012个月30年一家三口，每月4000元18万一年6000元，30年下来长假旅游、看电影、郊游休闲生活退休金54万300012个月15年退休后15年，每月和老伴用3000元过日子没错！共456.2万每月得挣 12672

2、元456.2万 30年12个月=12672元 288万元每月还差 168.2万 30年12个月=4672.22元平均收入4000元，夫妻一起工作40002人12个月30年还差168.2万多挣钱！怎样使“钱生钱”？ 怎样挣钱？第三招：父母自理，省43.2万第二招：不休闲，省18万第一招：不买车，省88万节流？怎么办？为什么要做理财规划您的理财需求1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。理财，带来的是平静与安宁白发浪潮蜂拥而来顾老太今年85岁，15年前老伴离开了她。她有三个儿子，靠儿子给的生活费度

3、日。大儿子最孝顺，给她买的轮椅。坐在轮椅上晒太阳是顾老太一天中最好的时光。这样的晚年很普遍最美不过夕阳红提前准备 才能从容应对为了维持退休后的消費能力，人们必須在工作时期将钱储蓄并有效管理起来。我们需要有： 财务自由的观念。自给自足的观念。过一个有尊严的退休生活的观念。实现人生目标和理想残废疾病死亡退休长寿早逝收入减少，开支增加收入减少，医疗费用上升家庭主要收入来源中止收入降低幅度大于开支退休金储备不足的风险遗产转移损失的风险抵御家庭风险理财规划基本步骤财务状况分析收入（人民币 元）支出（人民币 元）先生收入10,000租金0太太收入4,000食品费2,000养车和交通费1,000水电煤气电话

4、费1,500固定保险开支1,000旅游费（平均）1,700物业费800小孩开支2,000娱乐礼品费2,000个人开支2,000保姆费500合计14,000合计14,500盈余-500理财三步曲1、确定理财目标2、明确投资期限3、了解自己的风险承受能力/偏好理财三步曲之一：理财目标刚性理财目标，采用保守投资策略。弹性理财目标，采用进取投资策略。理财三步曲1、确定理财目标2、明确投资期限3、了解自己的风险承受能力/偏好理财三步曲之二：明确投资期限短期的投资银行存款货币基金银行理财产品中长期投资国债投资型保险债券型、混合型、股票型基金把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！投资关键：用时间熨平风

5、险 下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市投资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果坚持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!数据截取自IBBOTSON相关信息披露理财三步曲1、确定理财目标2、明确投资期限3、了解自己的风险承受能力/偏好风险偏好与投资投资类别0-56分57-9091-124125-158125-158保守型资产保存型中等风险型增长型进取增长型低风险70%50%30%20%10%中风险20%40%40%30%20%高风险10%10%30%50%70%建议仅供参考金融工具进取型 股票、基金、黄金、外汇买卖稳健型 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连

6、险保守型 存款、凭证式国债、本利丰、分红险保障型 养老险、医疗险、健康险、万能寿险您的选择分散的投资，意味着更低的风险 股票 基金 债券养老基金 自用住宅 教育基金 银行存款 人身保险（零用/应急) (风险管理）低风险高风险地基一定稳，上面建楼才安全 大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。 一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管理钱，因为直觉这些事是对的。 美联储主席格林斯潘的绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去智富人生李嘉诚投资秘诀理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，

7、比的是耐力而不是爆发力,不要奢望短期获利。客户心声:1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电话或上网查询。2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时拿到钱。3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且零风险。4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用到哪里了？5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有保障。“放心理财”万能帐户满足你过去投保时的担心和顾虑急用时拿不出现金手续繁杂出险了才能理赔最低年利率2.5%，客户投资“0”风险!何以是投资 又没有风险？当您：急用钱时;达到投资目的时，您可以随时支取！ 领取灵活金钱避风塘市场投资环境好, 有获得更高投资收益的机会,可以部分领

8、取投向其他方向市场投资环境差时,可实现保值增值的稳健投资我来为你遮风挡雨小结：放心理财万能帐户的理财特色保底利率2.5%，上不封顶，而且免征利息税；组合投资，每月结算投资回报，及时分享市场利率，同时又能分散风险有效抵御通货膨胀，防止资产贬值分享金融集团资金实力、投资渠道、投资管理、专家团队方面的优势领取方便灵活很适合养老金和子女教育金的储蓄还能解决关键问题遗产税第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类

9、文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； （三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； （五） 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税的遗产； （六） 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）放心理财的其他特点 额外奖励 免退保费 透明公开 持续奖金 养老转换 终身保障 免税增值结算月份 结算利率2008年07月 5.80%2007年02月 3.65%2007年01月 3.60%2006年12月 3.60%2006年11月 3.55

10、%2006年10月 3.50%2006年09月 3.50%2006年08月 3.50%2006年07月 3.35%2006年06月 3.30%2006年05月 3.30% 万能是个具有多功能的账户，您相当于买了一块地皮，您以后可以在上面盖学校给小孩受教育；可以在上面盖医院，解决医疗问题；可以在上面盖养老院，用于养老；可以在上面盖商品房（投资回报），用于升值；可以在上面盖钢铁大厦，用于资产保全；可以在上面建税务局，用于给自己免税，需要哪个盖哪个! 开设万能帐户就是请个技术特别好的人帮你打麻将。赢了，赚的全是你的；输了，他按每局2.5%赔给你。每局完了，他都给你汇报结果。只要他在场上，肯定可以越赚越多！万能帐户的三个