工程风险防范问题探析

1、 TOC o 1-5 h z 1绪论111论文写作的背景112国内外研究现状213论文总体思路及研究方法 4 HYPERLINK l bookmark0 o Current Document 2工程风险及分类41工程风险的概念52工程风险的特点53工程风险的成因5 HYPERLINK l bookmark2 o Current Document 3工程风险的防范与工程保险71工程风险处置流程72风险防范措施83工程保险8 HYPERLINK l bookmark4 o Current Document 4案例分析一一杭州湾跨海大桥工程风险分析91杭州湾跨海大桥工程风险特征92杭州湾跨海大桥工程

2、风险防范措施93风险规避机制9 HYPERLINK l bookmark6 o Current Document 5结论18结束语19后记20 HYPERLINK l bookmark8 o Current Document 参考文献211.1论文写作的背景在我国是个工程建设大国，但并不是工程强国。山于工程自身以及工程所处自然环境、 社会环境的复杂性，致使任何工程都有风险。在工程建设实践中，工程活动的不理想和失 败常常源于工程建设参与人员对什么是工程风险的不明和对风险管理方法的缺陷的认识不 足。对工程风险的探讨一直都是在工程管理领域内进行，从工程学的角度对工程风险致成 原因进行概括的也一直十分

3、驳杂，不能得到明晰，许多研究者往往以非常笼统的形式大致 区分工程中技术因素和非技术因素所具有的风险，而且对工程风险的规避机制的探讨也有 待深入。工程项U风险管理是参与人必须面对的客观存在，是不以人的意志为转移的。通过在 项LI管理过程中加强主观防范，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽 可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使 风险为我所用。1.2国内外研究现状一、国外研究现状在各国的风险管理中，美国的风险管理起步最早，理论研究与应用范围很广，在风险 管理的职业教育与培训方面是相当出色的，拥有这方面大量的人才。美国是风险管理研究 最为活跃的国

4、家之一，30年代起就开展风险管理的研究和咨询活动，1963年，梅尔M(eh)r 和赫奇斯(Hdeges)合著的(Risk Mnaagement in Business Enterprise),该书后来成为该学 科领域影响最为深远的历史文献。1983年，美国RMIS年会上，世界各国专家学者共同讨 论并通过了 “101条风险管理准则”，以作为各国风险管理的一般准则(其中包括风险识别与 衡量，风险控制，风险财务处理，索赔管理，职工福利，退休年金，国际风险管理，行政 事务处理，保险单条款安排技巧交流，管理哲学等);1997年，美国项LI管理学会PMI(Project Managementinstitu

5、te)公布了第一个项 LI 管理知识体系(porjeet Mnaagement Body of knowledge,简称PMBoK),将风险管理作为项U管理的一个重要组成部分，并于2000年 对其进行了修正，足以可见PMI对项目风险管理的重视。日本的风险管理也是从美国引进的，由于日本经历经济高度发展后进入了动荡不定 的时代，因而企业发展充满着风险。为了自身的生存和发展，开始广泛研究风险管理， 将其作为管理企业的科学方法，1987年，成立了日本风险管理学会。1980年，关西大 学教授龟井利明出版了专著风险管理的理论和实务，以后乂出版了海上风险管理 与保险制度和风险管理学，像英美一样，日本一些大学

6、也开设了风险管理课程， 日本是继承了美国“风险管理”模式，虽然起步较晚，但成果颇丰，逐渐形成了一套适 合其本国的理论体系。发达国家风险管理方面的丰硕成果对发展中国家的新兴工业有着很强的吸引力，随 着跨国公司的扩张和垄断资本的输出，很自然地将风险管理带到了发展中国家和地区， 如此，风险管理在这些国家和地区迅速发展起来，并已取得实际成果。国外在工程风险管理方面出版了很多的著作，发表了很多的文章，主要内容集中在 风险技术的开发和理论体系的完善上，也有一定数量的应用报告和体会文章。Ali Jaafari 在文献中讨论了项H的风险管理，在项U的生命周期里不确定性和机会随着时间推移而 相互转换的情况。因此

7、提出工程风险的评价不仅要考虑到工期和费用在预算之内，还要 涉及到长期运营的相关实体，一定要尽力达到预期目标。Steyn在文献中讨论了约束理论在风险管理中的应用。它一方面论述了约束理论 在工期方面的控制，另一方面则主要讨论了该理论在儿个因素共同作用下的应用。最重 要的是找出关键线路，以此来对工期风险进行评价，从而达到对工程的控制和管理。J.H.M.Tah, V.Carr在文献中提出了当前风险管理工具和技术的一些缺陷，他提到用 工作分解结构来对工程风险进行识别，并对其进行分类，然后把这些分类结果存储，通 过计算机得到一个数据库，把这个数据作为原始系统从而进行风险分析和评价。二、国内研究现状在我国，

8、工程风险相关防范的研究起步较晚，70年代末才引入我国。1979年，中国 人保最先开展了工程保险业务o1994年关于调整建筑安装工程费用项U组成的若干规定 把保险费增加到工程概算中，至此开始了国内建工险的发展。近儿年来，中国相继颁布了 建筑法、保险法等一系列的法律、法规，为推行工程担保提供了重要的法律依据。 同时，国内也制定了建筑工程一切险，安装工程一切险，第三者责任险等保险条款，大型 工程项H如三峡工程，西气东运，上海磁悬浮等工程都投了工程保险，用来防范工程风险。但总体上看，我国的工程风险的防范水平仍十分落后，工程保险作为风险管理的重要 手段在建筑业中还远未广泛应用，主要体现在：保险市场主体方

9、面，保险主体较少；保险 中介方面，代理人、经纪人、公估人少量并且专业性较差；人力资源方面，缺乏复合型人 才；保单形式方面，保单形式单一；投保率方面，忖前国内保险业务仍以车险为主，工程 保险的业务量在国内财产保险业务中所占的比重微乎其微。3论文总体思路及研究方法、总体思路在了解了风险管理在国内外研究发展的基础上，本文从分析工程风险的含义开始，进 入到对工程项LI风险评价的理论研究。在借鉴以往理论研究的成果、总结实践应用的基础 上，总结了风险识别的理论和方法，并对常用的风险种类加以分析，并提出工程风险防范 的措施与工程保险的应用，最后以杭州跨海大桥为例对工程风险的防范进行深入探讨。二、研究方法（一

10、）采用归纳总结的方法介绍了具有代表性质的工程风险防范方法发展的的状况和简要历程，从而说明中国的 风险防范所需要面对的问题。（-）采用举例分析的方法通过杭州跨海大桥的工程风险防范措施与结果进行思考，分析了我国工程风险防范的 不足之处。2工程风险及分类1工程风险的概念工程风险是指在工程项忖目标规定的条件下，该LJ标不能实现的可能性或者遭受发生 损失的危害。在工程项U的筹划、设计、施工和竣工验收等各个阶段都可能遭受到这样的 风险。工程项口的一次性使其不确定性要比其它一些经济活动大，因而其风险的可预测性就 也就差很多。重复性的生产和业务活动若出现了问题，常常可以在以后找到机会补偿，而 工程项口一旦出现

11、了问题，则很难补救。工程项口的不同阶段会有不同的风险。风险大多 数随着项口的进展而变化，不确定性也随之减少;最大的不确定性存在于项LI的早期，因此 早期阶段作出的决策对以后阶段和项LI LI标的实现影响最大。为减少损失而在早期阶段主 动付出必要的代价要比拖到后期阶段才迫不得已采取措施好得多。2工程风险的特点我工程风险与工程管理的全过程是紧密相关的，同一般产品生产过程相比较，建筑安 装工程项LI的施工工艺和施匸流程是非常复杂的，相关因素也很多，因而期间潜伏的工程 风险就具有不同于一般风险的特殊属性，具体表现在如下方面：、工程风险发生频率高。由于建筑安装工程周期长，施工环境复杂，危险因素多，尤其在

12、大型工程中，人为或 自然原因造成的工程风险频繁出现，进而导致风险事故频发，损失巨大。据国内有关资料 统讣，国内建筑安装工程项目风险发生频率仅次于煤矿等挖掘业，位居第二位。二、工程风险承担者的综合性。建筑安装工程项目参与的责任方较多，诸如业主、承包商、分包商、设计方、材料设 备供应商等。风险事故的发生有当方因素，但常常是山多方责任造成的。因而相对某项工 程通常有多个风险承担者，这是建筑施工项目的特点。三、风险回避工程风险损失的关联性。由于工程项目涉及面较广、人员流水作业和接口协调比较复杂，各分部、分项工程之 间关联度很高。各种风险相互关联，牵一发而动全身，使得工程项U山于各因素的关联产 生特有的

13、风险组合。因此，建筑业与其他行业相比，风险的关联性相当突出。四、风险回避工程风险管理需要专业知识。工程管理是一个复杂的过程，工程的唯一性乂决定了各个工程的不可重复性，乂说明 了工程管理各具特色。只有具备了丰富的建筑安装工程的知识，并且理论结合实践，才能 凭借工程管理专业经验，在工程准备阶段开始，进行识别风险、评佔风险，尽早预防、尽 快解决工程建设中出现的危险因素，实施有效的工程风险管理。3工程风险的成因工程风险主要由于风险的不确定性造成，由于信息不对称、不完备性，人们在认识事 物的深度与广度等方面能力有限，所以，人们对于当今不少事物属性认识仍存在很大局限 性。从根本上是人们获取数据和信息能力有

14、限性与客观事物发展变化的无限性这对矛盾造 成的，这种信息的滞后性是造成工程风险的根本原因。风险因素构成工程风险，风险造成损失有大小，所以风险山主要风险和次要风险。最 主要的分类方法是按照工程项忖风险产生的原因及其性质分类，主要分类方法如下：、政治风险指工程项口所在国家政治背景与变化是否稳定，国家政权是否稳固以及和地方机构的 衔接和各自作用是否良好。政治环境稳定与否对项LI的影响很深，而这种风险是企业所无 法左右。二、信用风险信用风险涉及到交易主体的诚信程度，也涉及企业的市场信誉。由于某个建筑市场不 健全、不完善、交易主体行为不规范和建筑市场秩序混乱等问题给工程项LI造成损失。主 要表现有：投资

15、方以项目为要挟，强制压低合同价，强迫承包商垫资，并发生拖欠工程款 或履约迟缓等情况。这种情况正随着国家整顿建筑市场，健全相关法律，完善各种管理办 法，逐步走向规范。各企业也都在建立诚信体系，珍惜售后信誉，注重老客户市场。三、合同风险双方签订工程合同中，条款内容不恰当或与国家法律相违背时，可能造成合同缺陷或 合同不成立等巨大风险。由于双方地位不等，造成合同条款有失公允，明显有利业主，不 利承包商。国际工程的合同翻译风险，翻译人员不专业造成翻译合同有误差，词不达意或 用词不够精准，造成执行合同上不必要损失。采用国家标准合同，加强合同管理，使用专 业翻译公司等，企业可以通过各种手段去把握应对。四、技

16、术风险建设项LI采用新技术、新工艺，超出承包商技术人员掌握的技术问题，或由于技术条 件的不确定性造成项目风险。项LI执行过程中，业主对工程变更过多影响工程进展，设计 变更在建成后错过最佳变更期。地质勘探资料反映地质条件不全面，造成开外后需再加强 基础。物资釆购时图纸设计未跟上，材料到场后质量不符合要求等。这些风险属可控风险, 但也是频发风险，加强管理人员积极能动性和责任心，会减少此类风险。五、经济风险当地经济状况、大宗物资供应实力、发展趋势等方面的经济问题可能影响工程项忖的 顺利施工。例如：该国发生严重的通货膨胀会造成材料价格与人工工资大幅上涨，合同规 定的支付外币贬值或短期大幅波动会造成实际

17、获得工程款损失，周边资源缺乏工程无法顺 利进行。这种上升到国家层面的风险，是企业所无法左右的。六、客观风险客观风险就是不可抗力风险，由于人力无法抵御的突发事件、自然灾害、国民的暴乱, 国家政府的专制政策所造成的，承包商事前无法预防的、给项LI带来无法顾及后果，棋至 无期限停工或合同终止的风险。3工程风险的防范与工程保险1工程风险处置流程在工程中风险无时不在，面对风险应采取措施，已提前提出预防措施，尽可能规避、 减少或降低风险损失，完成工程预期LI标的工作。该工作流程序为：分析评价（风险辩识 及佔计的结论）；比选方案（风险处理方案）；评价描施（提出处理方案）；组织落实（控制 损失）在项U卡验阶段

18、或工程准备阶段，要对工程风险进行全方位评价，辩识主要风险和次 要风险。对主要风险进行处理方案必选，选择合适的、低成本的控制措施，能回避的风险 尽量回避。对次要风险要理清来源，尽量控制风形成因素。最后形成个风险的控制措施并 报乡管部门审核评价，达成共识后形成预案。在合同执行过程中，根据预案逐步落实各项 风险控制策略。最达到减少风险事故，争取项目利润最大化的目的。2风险防范措施一、风险回避工程风险回避，指切断风险源、避免风险事件在自己身上发生，使风险不致发生发展 的风险管理措施。主要方法有如下儿种：一是主动放弃风险。从实际上彻底规避风险，但 同时也放弃了获利的可能。二是利用合同条款回避，积极寻求商

19、务途径解决办法。三是措 施回避，采取各种措施对风险源保护。国际工程施工管理中，合同条款中可以明确支付上合理确定外汇比例，或明确固定汇 率，以回避外汇风险；制定详细条款，回避业主逾期付款的风险。尽量利用现场已有设施, 尽量在工程所在地租赁而非新购，以回避资金风险。回避风险虽然是一种风险防范措施， 但应该承认这是一种消极的防范手段。因为回避风险固然能避免损失，但同时也失去了获 利的机会。处处回避，事事回避，其结果只能是停止发展。如果企业家想生存图发展，乂 想回避其预测的某种风险，最好的办法是采用除回避以外的其他手段。二、损失控制当风险无法回避时，就要对风险进行有效控制。风险防范的积极手段是控制风险

20、损失。 指釆取有效手段和合理方法，遏制的工程风险事故的发生机会，控制已发事故发展态势及 范圉，使损失最小化的风险管理措施。损失控制包括两方面的工作：在事故发生前减少 损失发生的机会即损失预防；事故发生后降低损失的严重性即遏制损失加剧，设法使损 失最小化。三、风险分散风险是项的副产品，无法对项LI虽有风险进行回避，对项目的主要风险进行分散， 减少风险主体的压力。风险分散是对具体项H而言，通过增加项LI参与单位以减轻总体风 险的个体承受力，达到共同分摊集体风险的U的。对整个建筑市场来说，是企业项LI扩张, 增加企业市场占有率，增设实体以分散风险或企业兼并从而加大风险承受能力。对于工程 承包商，风险

21、分散应成为其经营的主要策略之一。例如多揽项目、广种博收即可避免单一 项忖上的过大风险，承包工程付款采用多种货币组合也是基于风险分散的原理。四、风险自留风险自留是风险处理的一种方法，就是将风险留在风险管理主体内部承受，即是将风 险留给自己承担，一般风险收益远远大于损失或损失较小。风险自留适合于三种情况：一 是预测有风险，但山于可能获利而需冒险时，主动保留承担风险。二是未预测到某种风险, 造成损失无法回避、转移时，被动地将其留下来。三是预测有风险，若采取措施的费用支 出可能远远小于自担风险的利益时，亦会主动自担风险。风险自留一般是无意识的，即施 工初期并不曾预测风险的存在，不曾有意识地采取种种有效

22、措施，发生后只好山自己承受。 但有时也可以是主动的，即承包商有意识、有计划地将若干风险主动留给自己。主动承担 风险时，风险承受人通常已做好了处理风险的准备。3工程保险风险转移是风险控制的常用方法之一，在工程建设中，风险财务转移的实施手段是购 买工程保险。工程保险属于风险的财务转移手段，通过保险，投保人将自己本应承担的归 咎责任（因他人过失而承担的责任）和赔偿责任（因本人过失或不可抗力所造成损失的赔 偿责任）转嫁给保险公司，从而使自己免受风险损失。工程保险最初发源于18世纪英国保险市场，20世纪50年代以来，经济发展推动了 建筑业的发展，工程保险在西方国家迅速推广并发展起来。在国际发达国家工程管

23、理中， 工程保险一般都是山于各国法律强制的原因投保的，承包商投保工程险已经成为国际惯例。 发达国家与建筑工程有关的险种门类齐全，对保障工程质量和安全起到了积极作用。我国 工程保险起步较晚，主要是参考国际上保险模式建立的。开始山利用外资项U和合资项LI 上开始使用，逐渐被国内工程建设行业接受并在全国推广。但是山于缺乏相应的法律法规 保障，国内现阶段工程投保率低，投保的险种主要是建筑工程一切险、安装工程一切险以 及从事危险作业的职工生命意:外伤害险和第三者责任险。建筑（安装）工程一切险一般111 投资方负责投保，就施工工地范围内或工地邻近地区的丄程和临时工程进行投保，投保主 要针对山不可抗力造成的

24、风险所引起的一切的损失或损害。一切险的保险的最低保险额不 得低于工程的全额重置成本，还应当包括造成损失后拆除和移除废料的费用。笫三方的责 任险一般山业主或承包商负责投保，主要针对山于工程施工、工程预备施工或在此过程中 引起的事故导致第三方任何人的死亡或人身伤害（主要是山于工程安全事故引起的工程保 险）。4案例分析杭州湾跨海大桥工程风险分析杭州湾跨海大桥位于浙江省，大桥的两端分别连接着浙江省嘉兴市和浙江省宁波市， 大桥横跨杭州湾，长度达到了 36千米，非常壮观;大桥有南、北两个航道桥，非通航孔桥 及陆地区引桥是全桥施工的重点;杭州湾跨海大桥是LI前世界上已建或在建的最长的跨海 大桥，杭州湾跨海大

25、桥的建设，对浙江尤其是对宇波的经济有重大的影响，它改变了宇波 的区域势位，使宇波不再是交通末端，使环杭州湾及苏南地区的货物，可以直通宇波港， 港口的腹地则得以向更广大的地区延伸，这将改变宇波的城市格局。76而对于大桥本身， 它具有很高的质量保证和较强的抗风险能力。但在建桥之初和建桥的过程中，杭州湾跨海 大桥所面临的风险是巨大的，也是前所未有的。1杭州湾跨海大桥工程风险特征由于杭州湾跨海大桥工程所处的自然环境与社会环境、工程参与人员比较特殊，使工 程中体现I：程风险实在性的自然风险、技术风险、政治风险和经济风险对工程的顺利进行 产生了很大影响，而体现工程风险建构性的对工程风险的不同认知、工程主体

26、错误的工程 思维等所导致的风险对工程活动的顺利进行也产生了影响。杭州湾跨海大桥所处地域的自然环境非常恶劣，当地水域的潮差很大，受地理限制， 施工区域的水流流速很大，水流的流向比较乱，波浪也很高，地层的硕度很不理想，特别 是浅层气在儿处施工场地内有大量富集，因为当地水文和气象的不理想，海上施工的难度 很大，施工的时间也非常有限。另外，山于政府管理人员和民营企业家对风险的认知不同，民营企业家因为忽略技术 风险，一味强调经济风险，这样在技术风险凸显出来影响资本赢利时，一些民营企业家便 选择撤资以规避经济风险而曾导致工程儿度陷于停工的局面，政府管理人员对经济风险的 忽略也导致工程建设成本山于原材料价格

27、上涨等因素而攀升至影响工程顺利进行的程度。2杭州湾跨海大桥工程风险防范措施针对大桥建设过程中的经济因素可能导致的风险，政府、民营资本家等投资者以股份 制融资来规避风险。杭州湾跨海大桥丄程从设汁到施工最后顺利完成，面对原材料价格、 利率所导致的风险，总共经历了 5次资金困难的惜况，为解决经济方面的风险，宇波政府 得到了民营企业的帮助，民营资本连续五次对大桥的建设资金进行了大规模投资，2002年 前大桥建设资本金才64亿元，但2002年的融资就使大桥建设资金达到了 107亿元，2007 年则达到了 140亿元;大桥项U的投资体制对将国有资本与民营资本有机结合起来具有很大 的启示，但同时，山于政府与

28、民营企业间山于未认识到大桥论证期间与施工期间的技术风 险、收益风险与合同风险等，使得一些民营资本比如雅戈尔集团等在对政府的不信任和在 对收益的忧虑中选择了撤资，这对当时的工程建设和最终工程的顺利完成造成了很大干 扰。”针对技术因素可能会引起风险这一情况，大桥建设指挥部施行了许多规避措施，首先 是突出专家意见的地位，为了弥补指挥部指挥人员在专业技术知识方面的缺陷，指挥部制 定了施工决定设计方案，保证了工程的施工完全按照专家们的意见来开展;其次，为了减轻 海水中氯离子对那些长达70米，高达4米，宽达16米，重达2000多吨的预应力混凝土 箱梁及其构件造成腐蚀，实现大桥100年的设讣寿命，指挥部采纳

29、了技术专家专门研制的 一整套防海水腐蚀的有效方案；再次，针对大桥部分建设区域浅层地底所积聚的大量沼气会对工程形成不确定的风险, 在钻孔灌注桩的施工中，大桥建设指挥部采纳了技术专家们发明的控制性的释放沼气的安 全施工工艺;另外，大桥建设指挥部还为整座大桥设置了中央监视系统，使大桥桥身平均每 1千米就有1对监视器来监控大桥的安全状况。尽管有如此多的措施，但在关键设备的投 入、关键工艺的实施过程中，大桥的建设并不那么顺利，甚至有些设计在施工中还被证明 是错误的，幸好技术上的创新和管理上的严格保证了工程对这些风险的规避。虽然针对工程中政治风险的规避比较成功，例如大桥建设指挥部争取到了施工前期国 务院、

30、国家计委对项H的按时批复，交通部对初步设计的及时批复，大桥建设指挥部也建 立和完善了海上交通指挥系统，专门组织协调海上作业船只，保证了海上运输畅通，使海 上数以白讣的作业船只得以安全运行，但山于大桥指挥部的高级领导基本都是政府指派的 政府公务员，因此出于对政治因素的担心，许多民间资本对深入参与项U的举棋不定对工 程的顺利进行产生了很大的不确定性影响。3风险规避机制在杭州湾跨海大桥建成的整个工程建设过程中，伦理的因素对工程的顺利进行起到了 直接的作用，是大桥顺利建成的重要保证，具体体现在以下儿个方面：首先，不论是政府管理部门，还是民营企业家们，都客观承认风险的存在，并为风险 进行了技术、资金、经

31、验等方面的准备，比如为防止像土方施工在早季很容易，但到了雨 季就变得十分困难这类一些本来不是控制性的分项口，却曲于不够重视，或没有按总体进 度的要求及时完成，有可能变为控制工程，不得不投入大量人力物力予以赶上的现象，杭 州湾跨海大桥工程指挥部制定了非常严格的施工控制程序，排定了一个控制线路，三个次 控制线路，如果控制不严，次控制线路其至非控制线路都有可能担当起控制重任，以管理 上的妥当安排体现了对风险存在的重视。其次，民营资本家、工程师、政府管理者之间也充分的体现了信任与责任的关系，正 是这种关系，使工程建设过程中所预估的许多风险得以规避。比如工程师采用钢桩引出了 防腐问题，海水环境尤其是潮差

32、区，钢桩防腐成为一道难题，民营企业家将这一问题信任 地交给了政府管理者来解决，而政府管理者为了对此信任负责，大桥指挥部为此特别组织 了技术专家进行专题研究，大桥指挥部对技术专家的信任也得到了技术专家们负责任的回 报，专家们在综合了各类钢桩防腐方案后，最终选择了热融环氧粉末作钢桩外防腐，84并 用外防腐、阴极保护、钢桩结构抗腐、钢桩内灌注钢筋混凝土桩四道防线这种多种防腐方 法的集成，来确保钢桩基础安全服务一口年。另外，山于杭州湾跨海大桥所处水域的气象 条件复杂，桥上的车辆行驶过程中可能会遭遇侧风而发生事故，世界上许多大桥山于侧风 而发生事故危及人的生命的事件不胜枚举，虽然对大桥进行的评估显示发生侧风的儿率比 较小，但在一些可能性比较大的区段大桥建设指挥部还是决定通过设置风障来防止风险， 以体现对司机生命负有责任的重视。“另外