疫情常态化下的保险新变革课件

1、疫情常态化下的保险新变革目录前言导读保险的三大机遇与挑战年轻人的三大保险观念变化疫情常态下的保险需求PART ONE前言导读前言导读一场突如其来的新冠肺炎疫情，不仅深刻地改变着我们的生活和工作方式，也极大地影响着全球经济。与此同时，保险投资面临的监管环境也在发生深刻变化。中国经济加速重启，全球的政治经济依然充满变化。 在大变局之下，后疫情时代世界经济的前景究竟如何?保险企业又将如何面对这场疫情引发的考验?PART TWO保险的三大机遇与挑战宏观的三大机遇与挑战1、外部挑战与机遇：宏观市场的变化各国在疫情中受到了不同程度的冲击，未来的经济前景取决于长期的经济政策。 整体而言，宏观市场处于利率长期

2、下行、 信用风险加剧、 市场波动加剧的趋势中另一方面，新冠疫情防控措施与政策的导向都给现有保险营销体制带来巨大挑战。宏观的三大机遇与挑战1、外部挑战与机遇:宏观市场的变化在人口自然增长率降低的背景下，人口老龄化带来的需求更凸显，第三支柱养老保险更契合未来保险发展的需要。而 养老负债端的一系列变革，又进一步给保险投资带来挑战。宏观的三大机遇与挑战2 、监管挑战与机遇：监管环境的变化 在大资管时代背景下，保险投资也面临着其他投资机构的挑战，保险投资是否表现出卓越的能力，能否赋能产品端使其更好地满足投资、储蓄、养老的需求，值得业界思考。宏观的三大机遇与挑战2 、监管挑战与机遇：监管环境的变化 此外，

3、保险资金运用监管持续放开投资品种更加灵活， 但需要在偿付能力、新会计准则与资产负债能力监管规则的约束下提升投资能力。 这些都会对保险投资管理能力提出更高的要求。宏观的三大机遇与挑战3 、内部挑战与机遇:行业资金运用现状除了外部与监管的挑战，保险公司还面临着自身投资资金运用的内部挑战。 报告指出，保险公司面临的环境日趋复杂， 再加上低利率的市场环境，保险产品负债端成本居高不下，很多保险机构都被迫放宽自身的风险容忍度水平，投资于更高风险的资产以获得收益的增长。宏观的三大机遇与挑战3 、内部挑战与机遇:行业资金运用现状这一过程带来了潜在的资产负债不匹配的风险：一是期限结构错配;二是投资收益率错配;三

4、是现金流错配。 如何在疫情常态化的背景下提高资产负债管理水平，战胜低利率周期获得稳定的投资收益，是对保险公司投资管理能力提出的重大挑战。宏观的三大机遇与挑战面临这些挑战，保险投资未来有哪些转型的机会? 从优化资金资产配置、数字化转型、 拥抱绿色投资的角度， 探讨了保险投资未来转型的三个机会:1、优化保险资金配置结构保险资金相比大资管下的其他机构，具有长期性和低流动性的特点。保险机构可以发挥这一特点，建立适合保险机构财务目标要求的资产负债管理战略与策略框架宏观的三大机遇与挑战1、优化保险资金配置结构在资产端配置长久期债券，同时优化权益类投资的结构， 并增加另类资产所占比例， 从而做好资产负债的匹

5、配。而在负债端，保险公司可以通过优化产品结构、降本增效的方式与资产端进行联动， 结合保险监管的趋势，进行战略上的规划与调整 优化结构， 实现动态， 可持续的匹配。 宏观的三大机遇与挑战2、进行数字化转型近年来，虽然保险公司越来越重视数字化，但大多局限在销售端，对投资端重视程度不足，缺乏整体规划与前瞻性。 未来，保险公司在投资数字化方面可以考虑:一是统一的数据平台，在多个受托方的模式下，数据的及时性、 准确性是投资研究、 信用管理、 集中度风险管理、最低资本计量等的重要基础;二是在统一数据平台的基础之上， 进行应用升级， 如投资研究、 智慧 投资、 风险管控等。 宏观的三大机遇与挑战3、拥抱绿色

6、投资除了资产配置与数字化转型以外，绿色投资也是未来保险资产管理的一个主要方向。除了在承保端支持绿色清洁电力、 新能源汽车等产业为行业绿色转型提供贡献外， 投资端也需要建立ESG投资研究体系。 从行业看，投资方向需要关注消费，医药、科技等碳排放强度相对较低的行业，适当控制钢铁、煤炭等碳排放度较高行业的投资，与ESG产业政策保持协同。在单笔投资方面，对企业进行ESG评估可以帮助投资者更加全面深入地判断企业的竞争优势和可持续成长能力。PART THERE年轻人的三大保险观念变化年轻人的三大保险观念变化疫情将人们对健康的重视提升到了前所未有的高度，三大变化已悄然发生:1、公众对健康的关注度提升，年轻人

7、不再“忽视” 健康疫情 ，激发了大家对健康的关注，数据智能分析专业机构零点有数近期数据表明，疫情前后，公众对健康的关注度有较大提升，由原本的7.6分，增长至9.4分( 满分10分)“在疫情发生前/后，您对于自己和家人健康的关注程度如何?请用1-10分打分， 1分表示一点也不关注，10分表示非常关注。年轻人的三大保险观念变化面对自己和家人的健康状况，公众的反应各有不同， 疫情发生前，年轻人对自身或家人的健康关注度一般;随着疫情发生，大家对健康的关注达到了较高水平，90后的关注度变化最大，从原先的7.3分变为目前的9.3分( 满分10分)年轻人的三大保险观念变化2、公众对“是否有必要配置保险”的看

8、法随之改变，保险配置必要性在年轻人心中有较大提升疫情发生前，人们在生活与工作的双重压力之下养成了加班、熬夜、不按时吃饭等不良生活习惯，不断透支着身体健康。 疫情的发生让越来越多人明白了健康生活的重要性， 有些健康风险虽难以避免，但却可以提前设置保障。疫情发生以来，公众对“是否有必要配置保险”的看法已经发生了变化。年轻人的三大保险观念变化3、疫情激发了公众对重疾险、医疗险及意外险的增购意愿研究表明，32.1%的受访者会受疫情影响产生增加购买保险的想法，其中，重疾险、医疗险、意外险是大家主要考虑增购的产品类型。产生增购想法的受访者中，超65%考虑在未来增加购买重疾险超55%则会考虑在未来增加购买医

9、疗险，超36%还会考虑在未来增加购买意外险。 可见，未来重疾险及医疗险市场将有所增长。年轻人的三大保险观念变化3、疫情激发了公众对重疾险、医疗险及意外险的增购意愿这些改变是因为疫情让公众意识到，健康风险一旦升高， 人们会面临诸多不安，如对身体状况的担忧、对资金匮乏的焦虑、对医疗资源的渴求.因此，在健康面临风险前做好充足的准备显得尤为重要!而这些准备离不开对自身或家人健康状况的密切关注、对健康风险的准确认知以及对保障知识的有效储备。PART FOUR疫情常态化下的保险需求疫情常态化下的保险需求新冠肺炎疫情后，消费者对保险的认知和消费需求发生率很大的改变；高达88%的受访者表示：认识到了保险的重要

10、性；65%的受访者表示愿意购买更多的保险，提升个人和家庭保障；有16%的受访者表示后悔以前不重视保险，没买或者买的太少疫情常态化下的保险需求81.56%受访者愿意增加对重疾险的投入，70.61%受访者选择了医疗险，另有43.87%、42.09%的受访者选择了意外险、寿险。8.95%受访者希望保额增加10%;35%的受访者希望保额增加10-50%。同时，16.96%受访者愿意每年增加1000元以内的家庭保费开支;24.43%受访者愿意多交1000-5000元。保险增值服务方面，绿色通道、医疗问诊是受访者最重视的两大服务分别占比84.07%、80.63%。54.61%受访者选择特殊治疗，如质子重离子等高端治疗技术。 这表明