银行内勤人员法律法规、监管规章试题

1、第 页 银行内勤人员法律法规、监管规章试题及答案一、单选题1.银行业金融机构应当考虑信息科技外包的引入对业务连续性管理的影响，有针对性地完善业务连续性管理计划，不包括（ ）。A、识别出重要业务所涉及的服务提供商B、对服务提供商业务连续性进行监控C、需求的及时完成率D、在进行业务连续性计划演练时将相关的服务提供商纳入演练范围【正确答案】：C2.商业银行对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在90-120天（含）的，应划为( )。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类【正确答案】：C3.银行业金融机构应当对重要的信息科技外包服务提供商进行

2、定期的风险评估，至少在（ ）年内覆盖所有重要的服务提供商。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：C4.银行业金融机构应在重要信息系统突发事件发生后（ ）小时之内向银监会或其派出机构提交突发事件的正式书面报告。A、12B、24C、36D、48【正确答案】：A5.银行业金融机构开展信息科技整体外包服务时，应当在外包合同签订前（ ）个工作日向银监会或其派出机构报告。A、10B、20C、30D、40【正确答案】：B6.流动资金贷款管理的核心要求是：A、贷款人受托支付B、面谈面签C、完善贷款合同管理D、合理确定流动资金贷款需求量【正确答案】：D7.商业银行代理保险业务时，投保人年龄超过65周岁时，向其销

3、售的保险产品原则上应为：A、保单利益相对较高的产品B、保单利益确定的保险产品C、保单利益在较小范围内浮动的保险产品D、投保人自愿选定的产品【正确答案】：B8.银行业金融机构应当根据信息科技外包需求、合同等建立明确的服务质量监控指标，常见指标不包括（ ）。A、基础设施可用率B、故障的响应时间C、客户满意度D、突发事件【正确答案】：D9.银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户（ ）审核。A、真实性B、全面性C、公开性D、合规性【正确答案】：A10.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过（ ）年。董事任期届满，连选可以连任独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（ ）年。 董

4、事任期届满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责。A、3、6B、3、10C、2、5D、5、10【正确答案】：A11.银监会及其派出机构设立行政处罚委员会和行政处罚委员会办公室，实行调查、审理和决定相分离的行政处罚制度：( )负责立案、调查取证、提出行政处罚建议。A、行政处罚委员会B、行政处罚委员会办公室C、监督检查部门D、法律部门【正确答案】：C12.反洗钱法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的（）以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。A、政策性银行、商业

5、银行、信用合作社、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司B、政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、保险公司C、政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司D、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司【正确答案】：C13.商业银行应当至少每（ ）年对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：C14.商业银行应按照（）原则向委托人收取代理手续费。A、谁委托谁负责B、谁委托谁付费C、谁使用谁负责D、谁使用谁付费【正确答案】：B15.

6、项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保：A、约定额度50%以上B、现有偿还能力C、固定资产总额D、原定投资金额【正确答案】：D16.商业银行对信用卡风险资产实行分类管理，共分为（ ）类。A、3B、5C、6D、7【正确答案】：B17.固定资产贷款管理暂行办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人( )的本外币贷款。A、各类投资B、购买原材料C、扩大再生产D、固定资产投资【正确答案】：D18.陈某是一名客户经理，他因服务良好深得客户的信任。最近，

7、他要求客户将资金都汇入其个人账户，他负责将客户的资金进行投资，私下代客户进行理财管理，陈某直接领导人李某在日常排查中并未发现，后因投资亏损引起数十客户投诉，造成恶劣影响，陈某行为违反银行员工（）的规定。A、不得充当资金掮客B、不得私自代客理财C、不得利用职务之便收取佣金D、不得违规向他人承诺或提供担保【正确答案】：B19.银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，给予（ ）处罚。A、五年以下有期徒刑或者拘役B、三年以下有期徒刑或者拘役C、一年以下有期徒刑或者拘役D、拘役【正确答案】：A20.银行保险机构要严防（）利用职权和管理漏洞，

8、篡改后台数据，盗取资金，以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。A、管理人员B、从业人员C、内部人员D、外部人员【正确答案】：B21.根据单位定期存单质押贷款管理规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的( )。A、50%B、0.6C、0.9D、1【正确答案】：C22.消费者权益保护部门主要职责不包括（）A、牵头组织和落实高级管理层关于本机构消费者权益保护工 作的各项要求B、组织开展消费者权益保护审查工作C、组织落实投诉处理工作的管理、指导和考核，协调、督促相 关部门和分支机构妥善处理各类消费者投诉D、构建与本机构组织架构、经营规模相适应的消费者权益保护工作

9、体系，确保消费者权益保护工作资源投入，有 效推动工作开展【正确答案】：D23.商业银行应当注重以（ ）为目标，确保灾备系统能够有效接管生产系统并具备安全回切能力。A、真实业务接管B、灾备系统有效C、业务系统连续运行D、生产系统有效【正确答案】：A24.商业银行营销人员开展信用卡电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（ ）备查。A、六个月B、1年C、2年D、10年【正确答案】：C25.监事任期每届（ ）年，任期届满，连选可以连任。外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过六年。A、1B、2C、3D、6【正确答案】：C26.银保监会要加强与有关部门协作，积极落实银行业保险业违

10、法失信相关责任主体联合惩戒备忘录，制定完善银行保险从业人员违法失信信息使用、管理、监督等相关实施细则和操作流程，指导落实违法失信行为惩戒措施，达到（ ）的效果。A、惩戒一个，警示一片B、惩戒C、警示D、提醒【正确答案】：A27.（ ）风险是指银行业金融机构将信息科技外包服务集中交由少量服务提供商承接而产生的风险。A、系统集中度B、机构集中度C、应用集中度D、平台集中度【正确答案】：B28.个人贷款管理暂行办法规定，贷款调查应以（ ），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A、间接调查为主、实地调查为辅B、实地调查为主、间接调查为辅C、尽职调查为主、实地调查为辅D、实地调查为主、口头调

11、查为辅【正确答案】：B29.（）下设的相关委员会应听取预防从业人员金融违法犯罪专题工作报告。A、董事会B、风险管理委员会C、股东大会D、审计部【正确答案】：A30.( )是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。A、个人定期存单B、单位定期存单C、定期存折D、特种存单【正确答案】：B31.信用卡逾期90天以上的，要至少分类为（ ）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：C32.银行业金融机构应在重要信息系统突发事件发生后（ ）小时之内将突发事件相关情况上报银监会或其派出机构。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A33.为降低外包突发

12、事件的可能性及影响，银行业金融机构应当事先对业务连续性管理造成重大影响的外包服务建立风险控制、缓释或转移措施，不包括（ ）。A、通过合同、协议等形式明确要求服务提供商提前准备并维护好相关资源B、在外包服务实施过程中持续收集服务提供商相关信息，尽早发现可能导致服务中断的情况C、与服务提供商事先约定在其服务质量不能满足合同要求的情况下获取其外包服务资源的优先权D、要求服务提供商制定服务中断相关的应急处理预案，如提供备份人员【正确答案】：A34.银行业金融机构应当制定信息科技外包的信息安全管控措施，不包括（ ）。A、对外包人员进行信息安全培训B、不得将外包服务的主要业务分包C、明确需要访问的信息资产

13、D、对重要的信息系统开发交付物进行安全扫描【正确答案】：B35.银监会及其派出机构确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行：A、监督检查B、评价C、监督和评估D、监测和评估【正确答案】：D36.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用：A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款【正确答案】：A37.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ ）作案的案件。A、自然人B、企业单位C、事业单位D、自然人和企事业单位【正确答案】：A38.项目实际投资超过( )，贷款人经重新风险评价和审批决定追

14、加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。A、约定额度50%以上B、现有偿还能力C、固定资产总额D、原定投资金额【正确答案】：D39.银行业金融机构应当针对重要外包服务中断的场景，拟定相应的应急计划，并定期进行演练，考虑因素不包括（ ）。A、事件持续时间和恢复可能性B、事件影响范围和可能的应急措施C、服务提供商自行恢复服务的可能性和时间D、提供备份人员【正确答案】：D40.根据单位定期存单质押贷款管理规定，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和( )应当订立书面质押合同。A、借款人B、出质人C、存款人D、担保人【正确答案】：B41.总资产规模（ ）亿元人民币以上且跨省

15、设立分支机构的法人商业银行应设立异地模式灾备中心。A、500B、1000C、2000D、3000【正确答案】：B42.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A、三年B、十年C、五年D、七年【正确答案】：C43.根据单位定期存单质押贷款管理规定，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以( )以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。A、一万元

16、B、三万元C、五万元D、十万元【正确答案】：B44.以下哪项指标不是压力测试中常用的承压指标（ ）。A、资产价值B、资产质量C、净利润D、经济利润【正确答案】：C45.银行业信息科技重点外包服务机构应当对其外包服务团队成员进行背景调查，确保其过往无不良，并保留至少（ ）年的法律追诉期。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：D46.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至（）日A、20日B、30日C、40日D、60日【正确答案】：B47.商业银行应当具有

17、变现合格优质流动性资产的政策、程序和系统，能够在流动性覆盖率所设定的压力情景下，在（ ）日内随时变现合格优质流动性资产，以弥补现金流缺口，并确保变现在正常的结算期内完成。A、7B、15C、30D、60【正确答案】：C48.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。A、三B、五C、八D、十【正确答案】：B49.商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每（ ）向股东大会（股东）报告一次。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：D50.银行业协会应通过（ ）方式维护银行业

18、的良好声誉，指导银行业开展声誉风险管理。A、行业自律B、维权C、协调宣传D、以上全是【正确答案】：D51.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按( )使用。A、经营需求B、单位财务规定C、约定用途D、行政许可【正确答案】：C52.商业银行应当至少每（ ）年对业务连续性管理体系的完整性、合理性、有效性组织一次自评估。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A53.要健全各（）预防从业人员金融违法犯罪工作体系和管理制度。对存在管理缺失或缺陷的，应及时预警提示并采取管控措施，消除风险隐患。畅通完善投诉举报渠道，完善举报处

19、置机制，做到有案必查、查实必罚。A、业务条线B、支行C、分理处D、分行【正确答案】：A54.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（）报告。A、上级金融机构B、反洗钱信息中心C、银保监会及其分支机构D、公安、工商行政管理部门【正确答案】：B55.借款人按贷款合同约定还清贷款本息后，出质人凭（ ）取回质押存单。A、借款合同B、还款凭证C、存单保管收据D、身份证明【正确答案】：C56.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的( )足额到位，并与贷款配套使用。A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款【正确答案】：A5

20、7.银行业金融机构制定的格式合同和协议文本，出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款属于侵犯银行业消费者的哪种权利：A、公平交易权B、知情权C、自主选择权D、消费权【正确答案】：A58.（ ）由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。A、高级管理层B、董事会C、监事会D、职能委员会【正确答案】：A59.银行业监管机构贷款拨备率为指：A、贷款损失准备与不良贷款余额之比B、不良贷款余额与贷款损失准备之比C、贷款损失准备与各项贷款余额之比D、各项贷款余额与贷款损失准备之比【正确答案】：C60.国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责（）的接收、分析，并

21、按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、每笔交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告D、大额交易和可疑交易报告【正确答案】：D61.以下不属于银行业金融机构在合同中明确信息科技外包服务提供商在安全和保密方面的责任的是（ ）。A、禁止服务提供商在合同允许范围外使用银行信息B、争端解决机制C、对银行业客户信息安全的保护条款D、不得以所服务的银行名义开展活动【正确答案】：B62.银团贷款业务中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额（ ）。A、10%B、0.2C、0.3D、0.4【正确答案】：B63.()负责对董事会和高级

22、管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。A、监事会B、理事会C、董事会D、监察部门【正确答案】：A64.外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满（ ）年并有固定居所和职业。A、1B、2C、4D、5【正确答案】：A65.下列不可以办理对公业务的营业网点是：A、营业部B、传统支行C、小微支行D、社区支行【正确答案】：D66.商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立（ ）对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管要求，不得使用或变相使用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放

23、客户备付金。A、每日B、每周C、每月D、每季度【正确答案】：A67.（ ）是维护消费者合法权益、处理消费投诉的责任主体。A、中国银保监会各级派出机构B、银行业协会C、保险业协会D、银行保险机构【正确答案】：D68.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用：A、经营需求B、单位财务规定C、约定用途D、行政许可【正确答案】：C69.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长

24、至（）日。A、20B、25C、30D、60【正确答案】：C70.商业银行应确定独立的验证部门或团队对压力测试体系进行持续有效的评估并出具验证评估报告，原则上不低于（ ）。A、一年两次B、一年一次C、两年一次D、三年一次【正确答案】：B71.商业银行每（ ）年至少开展一次全面业务连续性审计，发生大范围业务运营中断事件后应及时开展专项审计。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：C72.商业银行在实施灾难备份切换时，信息科技部门应当向（ ）告知可能出现的数据损失情况，预警并防止出现二次中断风险。A、风险管理部门B、业务连续性主管部门C、业务条线部门D、业务连续性保障部门【正确答案】：C73.银行保险

25、机构应建立专门的消费者权益保护审查制度，明确审查主体、审查范围、审查要点、（）等内容A、审查机构B、审查流程C、审查事项D、审查规范【正确答案】：B74.根据单位定期存单质押贷款管理规定，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由( )承担责任。A、借款人B、贷款人C、存款人D、担保人【正确答案】：B75.发卡行可以将哪项业务外包给发卡业务服务机构：A、授信审批B、交易监测C、资金结算D、欠款催收【正确答案】：D76.商业银行操作风险包括（ ）。A、汇率风险B、法律风险C、策略风险D、声誉风险【正确答案】：B77.（ ）是指作为外包服务

26、提供商为其他行业金融机构提供信息科技外包服务的银行业金融机构。A、关联机构B、同业托管机构C、同业合作机构D、第三方机构【正确答案】：B78.各机构应提高对账率及对账频率要求，应每（）对对公账户实施对账保障对账率。A、季度B、月度C、年度D、旬【正确答案】：A79.行政复议决定书（ ）即发生法律效力。A、加盖行政复议机关的印章B、自做出之日起C、一经送达D、一经领导同意【正确答案】：C80.商业银行代理保险业务，销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应当：A、劝投保人购买适合的保险产品B、对投保人的风险承受能力评估后承保C、取得投保人签名确认的投保声

27、明后方可承保D、取得投保人或投保人亲属签名确认的投保声明后方可承保【正确答案】：C81.商业银行应对委托贷款业务实行（）管理。A、统一B、转授权C、分级授权D、单一授权【正确答案】：C82.商业银行贷款损失准备要达到的监管标准是：A、贷款拨备率达到2.5%B、拨备覆盖率达到150C、AB两项标准中的较高者D、AB两项标准中的较低者【正确答案】：C83.伪造、变造、转让金融许可证的，移交司法机关依法追究( )。A、经济责任B、行政责任C、刑事责任D、民事责任【正确答案】：C84.银行业金融机构()对从业人员的行为管理承担最终责任。A、监事会B、理事会C、董事会D、法人【正确答案】：C85.商业银

28、行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和（ ）。A、控制B、限制C、评估D、评价【正确答案】：A86.根据单位定期存单质押贷款管理规定，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向( )另行追偿。A、借款人B、出质人C、存款人D、担保人【正确答案】：A87.商业银行对超过( )岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、65C、75D、85【正确答案】：B88.商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具：A、产品介绍材料B、风险评估材

29、料C、收益分红评估材料D、投保提示书【正确答案】：D89.大型银行辖内分支机构上年度发生案件或受到行政处罚的，应：A、停止审批新增机构计划B、审慎控制新增机构计划C、适当增加新增机构计划D、机构新增计划不受影响【正确答案】：B90.商业银行从事代理投资连结保险业务的销售人员应至少有（ ）以上保险销售经验，接受过不少于（ ）小时的专项培训。A、六个月,20B、六个月,40C、1年,20D、1年,40【正确答案】：D91.（ ）是全国银行业保险业消费投诉处理工作的监督单位，对全国银行业保险业消费投诉处理工作进行监督指导。A、中国银保监会B、中国证监会C、金融办D、金融监管局【正确答案】：A92.商

30、业银行在完成业务连续性计划的全行性演练后，应当在（ ）个工作日内向监管机构提交演练总结报告。A、30B、35C、40D、45【正确答案】：D93.需要纳入员工案防管理范畴的是：A、入职前背景考察B、职业操守C、八小时内外行为规范D、以上全部【正确答案】：D94.中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知规定，商业银行应当通过独立的团队或机构对营业网点的代销业务进行（）。A、集中回访B、抽样回访C、随机回访D、全部回访【正确答案】：B95.流动资金贷款可以用于：A、固定资产投资B、支付租金C、股权投资D、国家禁止生产、经营的领域【正确答案】：B96.商业银行应建立（ ），鼓励员工举报违法、违反

31、职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。A、保护举报制度B、诚信举报制度C、奖励举报制度D、风险举报制度【正确答案】：B97.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向( )申请裁决。A、最高人民法院B、仲裁委员会C、银监会D、国务院【正确答案】：D98.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立（ ），并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。A、全流程管理机制B、全封闭管理机制C、分级审批机制D、第一责任人管理机制【正确答案】：A99.以下方式中，不属于商业银行可以据此对客户收取短信服务费的授权方式的是：A、短信通知B、书面C、客户服务

32、中心电话录音D、电子签名【正确答案】：A100.王某是某支行个人业务客户经理，平时喜欢炒股，对股票也有一定研究。客户孙某刚接触股票投资，希望王某能指导指导。于是王某与孙某约定，将孙某的资金转入王某的证券账户，盈亏五五分账，王某代为投资。在排查中，王某的行为被发现。根据银行业金融机构案件防控的相关规定，王某违反员工不得（）的规定。A、组织、参与民间融资或非法集资的B、充当资金掮客C、利用职务之便收取佣金D、员工利用岗位便利代客户投资、理财【正确答案】：D判断题1.根据中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知规定，银行业金融机构要建立规范的金融产品信息披露制度，要以专业性作为信息披露充分性

33、的衡量标准。A、正确B、错误【正确答案】：B2.全面风险管理的内部审计报告应当直接提交董事会和监事会。A、正确B、错误【正确答案】：A3.根据中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知规定，银行业金融机构应建立健全股权管理制度，全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息。A、正确B、错误【正确答案】：B4.国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的规定,随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。A、正确B、错误【正确答案】：A5.银行业金融机构应当每半年对风险偏好至少进行一次评估。A、正

34、确B、错误【正确答案】：B6.我国流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。A、正确B、错误【正确答案】：A7.银行业金融机构应当根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等。A、正确B、错误【正确答案】：A8.银行业金融机构信息科技外包是指将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。A、正确B、错误【正确答案】：A9.我国固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价

35、，并形成风险评价报告。A、正确B、错误【正确答案】：A10.银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作。A、正确B、错误【正确答案】：A11.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。A、正确B、错误【正确答案】：A12.商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。A、正确B、错误【正确答案】：B13.董事履职评价应当遵循依法合规、客观公正、科学有效的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A

36、14.银行业金融机构按照银行业监管机构的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件，可以自行做出不再追究责任或减轻追究责任的决定。A、正确B、错误【正确答案】：B15.银行保险机构已经掌握或者通过查询内部信息档案可以获得的材料，可以要求投诉人提供。A、正确B、错误【正确答案】：B16.未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上一百万元以下罚款。A、正确B、错误【正确答案】：

37、B17.个人贷款管理暂行办法规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A、正确B、错误【正确答案】：A18.银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制。A、正确B、错误【正确答案】：A19.董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构指定相关人员代为履职时，应在指定之后五日内向监管部门报告。A、正确B、错误【正确答案】：B20.商业银行理财产品风险提示书应要求客户完整抄录确认“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险”。A、正确B、错误【正确答案】：A21.商业银行代理销售的保险

38、产品保险期间超过一年的，应在合同中约定30个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。A、正确B、错误【正确答案】：B22.金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。A、正确B、错误【正确答案】：A23.银行业金融机构的分支机构不得自行制定考评办法或提高考评标准。A、正确B、错误【正确答案】：A24.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定,信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用，年费除外。A、正确B、错误【正确答案】：B25.银行业金融机构对于确实存在问题的银行业产品和服务，造成损

39、失的，可根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿，对同一产品和服务的投诉可依据不同银行业消费者的不同诉求，进行不同数额的赔偿或补偿。A、正确B、错误【正确答案】：B26.根据中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知规定，各级监管部门要按照行政信息公开“双公示”要求，在规定时间内向社会公众公布重大监管处罚信息。A、正确B、错误【正确答案】：A27.项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。A、正确B、错误【正确答案】：B28.银行业金融机构应当制定每项业务对应的风险管理政策和程序。未制定的，应该在开展该项业务以后立即制定。A、正确B、错

40、误【正确答案】：B29.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。A、正确B、错误【正确答案】：A30.与借款人新建立信贷业务关系且信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。A、正确B、错误【正确答案】：A31.根据中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知规定，同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。A、正确B、错误【正确答案】：A32.银行业金融机构的应急计划应当涵盖对境外分支机构和附属机构的应急安排。银行业金融机构应当定期更新、演练或测试上述计

41、划，确保其充分性和可行性。A、正确B、错误【正确答案】：A33.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A、正确B、错误【正确答案】：A34.银行业金融机构提供产品和服务，应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。A、正确B、错误【正确答案】：A35.全面风险管理职能部门应当对风险限额进行监控，并向监事会报送风险限额使用情况。A、正确B、错误【正确答案】：B36.根据合规管理要求，银行业金融机构

42、应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、正确B、错误【正确答案】：B37.银行业消费者有权依法主张自身合法权益不受侵害，对侵害自身合法权益的行为和相关人员进行检举和控告，但不能对银行业金融机构消费者权益保护工作进行监督，只有银监会才有监督的权利。A、正确B、错误【正确答案】：B38.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。A、正确B、错误【正确答案】：A39.商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。A、正确B、错误【正确答案】：A40.根据商业银行服务价格管理办法规定，实行市场调节价的商业银行服务价格，分支机构可以根据地区差异

43、调整服务价格。A、正确B、错误【正确答案】：B41.根据固定资产贷款管理暂行办法规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。A、正确B、错误【正确答案】：A42.对于自查工作走过场、流于形式的，要严肃追究部门、分支机构一把手的责任，并将自查质效纳入年度绩效考核之中。A、正确B、错误【正确答案】：A43.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。A、正确B、错误【正确答案】：A44.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、正确B、错误【正确答案】：B45

44、.商业银行应当建立相应的投诉自查机制,对投诉管理制度的落实情况、投诉处理情况进行定期或不定期自查。A、正确B、错误【正确答案】：A46.商业银行主要股东应向商业银行报告名称变更及合并、分立情况相关信息。A、正确B、错误【正确答案】：A47.商业银行理财产品中出现表达收益率或收益区间的，要以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。A、正确B、错误【正确答案】：A48.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，但不能根据环境变化进行调整。A、正确B、错误【正确答案】：B49.整治银行业市场乱象工作，各银行业金融机构高管层要担负起最终责任，行长是第一责任人。A、正确B、错误

45、【正确答案】：B50.银行业金融机构应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。A、正确B、错误【正确答案】：A多选题1.商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其（）作为自身的关联方进行管理。A、实际控制人B、最终受益人C、控股股东D、关联方E、一致行动人【正确答案】：ABCDE2.在银行季度财务报告中至少披露（ ）等信息。A、不良贷款总额B、不良贷款率C、杠杆率水平D、一级资本净额E、调整后的表内外资产余额【正确答案】：CDE3.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，（ ）。A、使用和保管重要业务

46、印章的人员不得同时保管相关的业务单证B、使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证C、使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续D、人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管【正确答案】：ABCD4.银行业金融机构下列（ ）违法情形情节特别严重时，银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证。A、未经批准变更、终止的B、未经批准设立分支机构的C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的【正确答案】：ABCD5.商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制

47、度。A、联行B、同城票据交换C、出纳D、会计主管【正确答案】：ABCD6.业务授权方面，不得存在以下行为：A、不确认客户真实意愿授权；B、不审核凭证授权；C、不核实业务授权；D、超权限授权【正确答案】：ABCD7.根据商业银行合规风险管理指引，下列表述正确的有( )。A、商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B、商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质D、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任【正确答案】：ABCD8.贷款人受理借款人

48、贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。A、真实性B、合规性C、准确性D、完整性【正确答案】：ACD9.对于杠杆率低于最低监管要求，且逾期未改正的商业银行，中国银监会及其派出机构可采取以下措施（ ）。A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、停止批准增设分支机构D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利【正确答案】：ABCDE10.尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（ ）。A、客观性B、公正性C、真实性D、完整性E、有效性【正确答案】：CDE11.银行业金融

49、机构应事先以（）等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。A、聘用合同B、告知书C、员工守则D、承诺书【正确答案】：AC12.银行保险机构消费者权益保护委员会的职责包括（）A、对董事会负责，向董事会提交消费者权益保护工作报告及年度报告，根据董事会授权开展相关工作，讨论决定相关事项，研究消费者权益保护重大问题和重要政策B、指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善，确保相关制度规定与公司治理、企业文化建设和经营发展战略 相适应C、根据监管要求及消费者权益保护战略、政策、目标执行情况和工作开展落实情况，对高级管理层和消费者权益保护部门工作

50、的全面性、及时性、有效性进行监督D、定期召开消费者权益保护工作会议，审议高级管理层及消费者权益保护部门工作报告。研究年度消费者权益保护工作相关审计报告、监管通报、内部考核结果等，督促高级管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题。【正确答案】：ABCD13.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（ ）。A、责令停业整顿B、予以取缔C、吊销其经营许可证D、依法追究刑事责任【正确答案】：ACD14.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有（ ）；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害

51、的，有权依法要求赔偿。A、听证权B、陈述权C、申辩权D、抗辩权【正确答案】：BC15.商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（ ）罚款。A、五万元以上B、五十万元以下C、十万元以上D、三十万元以下【正确答案】：AB16.持续完善案件（风险）报送管理制度，结合业务特点、风险状况、案防形势，及时更新报送要求。督促银行保险机构及时报送案件（风险）信息、重大违法事件，依法对（）的机构进行处罚。A、漏报B、瞒报C、迟报D、错报【正确答案】：ABCD17.加强案防重点领域全流程管理，健全内部控制，从（）上对经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各级管

52、理人员进行有效监督和制衡。A、制度B、流程C、系统D、机制【正确答案】：ABCD18.贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（ ）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。A、未按约定用途使用贷款B、未按约定方式支用贷款资金C、未遵守承诺事项D、申贷文件信息失真E、突破约定的财务指标约束【正确答案】：ABCDE19.银行账户管理方面，不得存在以下行为：A、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；B、利用客户账户过渡本人资金；C、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金D、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；E、空存、空取资金【正确答案】：ABCDE20.商业银行有（）

53、变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准。A、变更名称B、变更注册资本C、变更总行或者分支行所在地D、调整业务范围E、变更持有资本总额或者股份总额百分之十以上的股东【正确答案】：ABCD21.根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列属于商业银行在开展代销业务时应当告知客户的相关信息是（）。A、代销业务流程和收费标准B、代销产品的发行机构C、代销产品的产品属性D、合作机构的资质【正确答案】：ABC22.根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据中华

54、人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施。A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、突破约定财务指标的D、发生重大交叉违约事件的【正确答案】：ABCD23.银行保险机构应当在( )、 ( )、( )或者( )醒目位置公布本单位的投诉电话、通讯地址等投诉渠道信息和消费投诉处理流程。A、官方网站B、移动客户端C、营业场所D、办公场所E、当地媒体【正确答案】：ABCD24.以下调查方式中，个人贷款可以采用的是：A、委托第三方调查B、实地调查C、电话查问D、信息咨询【正确答案】：ABCD25.商业银行在办理代客资金业务时，应当做到()。A、了解客户从事资金交易的权限

55、和能力B、向客户充分揭示有关风险C、获取必要的履约保证D、明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施【正确答案】：ABCD26.行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件（ ）。A、许可证、执照或者其他许可证书B、资格证、资质证或者其他合格证书C、行政机关的批准文件或者证明文件D、法律、法规规定的其他行政许可证件【正确答案】：ABCD27.商业银行总资本包括：A、核心一级资本B、其它一级资本C、二级资本D、核心二级资本【正确答案】：ABC28.根据固定资产贷款管理暂行办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报

56、告贷款资金支付情况，并通过( )等方式核查贷款支付是否符合约定用途。A、电话咨询B、账户分析C、凭证查验D、现场调查【正确答案】：BCD29.商业银行董事会应履行以下信息科技管理职责（ ）。A、审查批准信息科技战略B、掌握主要的信息科技风险C、设立信息科技管理委员会D、建立信息科技部门【正确答案】：ABC30.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到()。A、审贷分离B、前中后台分离C、业务经办与会计账务处理分离D、业务审批与贷款发放分离【正确答案】：AC31.办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴

57、、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息C、对客户开户进行联网核查D、挂失业务由他人代理办理【正确答案】：ABD32.依照商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（ ）。A、授信B、资产转移C、提供服务D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易【正确答案】：ABCD33.依照商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（ ）。A、控股自然人股东、董事、关键管理人员B、控股非自然人股东C、配偶及子女情况D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织E、受其直接、间接、共同控制的董事、关键管理人员【正确答案】：ABDE34