如何组织非标类贷款材料及调查分析ppt课件

1、如何组织非标类贷款资料及调查分析个人金融委员会零贷中心一团队2021年8月1日-2-1、一手商用房贷款2、二手商用房贷款3、个人营运车贷款4、个人投资经贷款及个人抵押循环贷款5、个人无抵押循环贷款一手商用房资料清单： 1、借款人夫妻双方身份资料及婚姻证明如未婚，提供婚姻现状声明； 2、借款人及配偶征信报告、其它需求补充阐明的资料如征信逾期缘由佐证资料； 3、购房合同及首付款凭据； 4、借款人及配偶任务及收入证明及借款人偿债才干辅助证明包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等； 5、扣划款授权书 6、其他 -3-一手商用房如何进展调查及资

2、料搜集一手商用房调查报告方式，见附件1： 1、借款人及家庭根本情况 A、借款人及家庭成员根本资料 B、借款人及家庭成员行为分析诚信、社会行为 C、借款人家庭资产及负债分析 2、购房情况及按揭需求 A、购房合同及首付款证明资料； B、购买商铺行为分析 3、借款人还款才干分析 A、收入证明资料； B、收入可行性及还款才干分析 【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判别借款人能否具有稳定的还款才干，并对本笔负债按现行利率的月供情况进展表述，同时针对其收入和总负债含原有负债论述收入负债比。对月收入超越5000元的自雇人士需提供相应的佐证资料如公司章程、营业执照、运营流水等，运营流水取证时间不得

3、少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的运营流水必需剔除非运营工程，如内部往来、银行借款等，且客户经理必需对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注，同时分析阐明其收入的可信度及稳定性】。 二手商用房资料清单： 1、借款人夫妻双方身份资料身份证、户口及婚姻证明结婚证或未婚证明；如未婚，提供婚姻现状声明； 2、借款人及配偶征信报告、其它需求补充阐明的资料如征信逾期缘由佐证资料； 3、二手商铺买卖协议及首付款凭据； 4、借款人及配偶任务及收入证明及借款人偿债才干辅助证明包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等；

4、 5、扣划款授权书 6、卖方人含共有人身份资料及婚姻证明；卖房人及共有人签署的赞同出卖房产声明； 7、买卖前手的房产证、土地证；买卖房产照片及评价报告； 8、其他 -5-二手商用房如何进展调查及资料搜集二手商用房调查报告方式，见附件2： 1、借款人及家庭根本情况 A、借款人及家庭成员根本资料 B、借款人及家庭成员行为分析诚信、社会行为 C、借款人家庭资产及负债分析 2、购房情况及按揭需求 A、前手房产根本资料含卖房人根本资料、前手产权证明 B、购买二手商铺协议及首付款证明资料； C、购买商铺行为分析 D、二手商铺价钱及位置情况分析 3、借款人还款才干分析 A、收入证明资料； B、收入可行性及还

5、款才干分析 【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判别借款人能否具有稳定的还款才干，并对本笔负债按现行利率的月供情况进展表述，同时针对其收入和总负债含原有负债论述收入负债比。对月收入超越5000元的自雇人士需提供相应的佐证资料如公司章程、营业执照、运营流水等，运营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的运营流水必需剔除非运营工程，如内部往来、银行借款等，且客户经理必需对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注，同时分析阐明其收入的可信度及稳定性】。 个人营运车贷款资料清单： 1、借款人夫妻双方身份资料及婚姻证明如未婚，提供婚姻现状声明； 2

6、、借款人及配偶征信报告、其它需求补充阐明的资料如征信逾期缘由佐证资料； 3、购销合同、购车发票 、车辆登记证 ；挂靠协议、租赁协议、承包合同、运输单据及首付证明等； 4、借款人及配偶任务及收入证明及借款人偿债才干辅助证明包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等 ； 5、扣划款授权书 6、工程车：、 7、其他 个人营运车贷款 如何进展调查及资料搜集个人营运车贷款调查报告方式，见附件3： 1、借款人及家庭根本情况 A、借款人及家庭成员根本资料 B、借款人及家庭成员行为分析诚信、社会行为 C、借款人家庭资产及负债分析 2、购车情况及按揭需求

7、A、所购车辆根本情况及首付款证明资料明确首付款根据为收据还是银行进账单 ； B、购车行为分析同时调查借款人从事营运历史，有无出现艰苦事故 3、借款人还款才干分析 A、收入证明资料； B、收入可行性及还款才干分析 C、担保分析经销商担保；针对借款人特殊情况，如追加个人担保的，须引见个人根本情况及对担保才干进展分析。 个人投资运营贷款及个人抵押循环贷款资料清单： 1、借款人夫妻双方身份资料及婚姻证明如未婚，提供婚姻现状声明； 2、借款人家庭实力证明资料； 3、借款人及配偶征信报告、其它需求补充阐明的资料如征信逾期缘由佐证资料； 4、借款人运营公司营业执照、公司章程、会计或审计事务所出具的注册验资证

8、明 ； 5、近三年/近期缺乏三年经审计的财务报表及近期财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表及相应报表附注 6、商务合同、购销合同、预算表等 ； 7、可证明借款人收入税票、不少于三个月的银行流水、银行流水核打汇总表或其它有效证明资料如租金收入等； 8、扣划款授权书。 个人投资运营贷款及个人抵押循环贷款资料清单： 9、股东会/股东大会/公司担保决议 ； 10、公司贷款卡及相关信息； 11、抵押物权属证明 ； 12、 抵、质押物评价报告 ； 13、第三方夫妻双方有效身份证明、户口本 及婚姻证明如未婚，提供未婚证明及婚姻现状声明 ； 14、其他有关环保、平安、质监、药监等部门颁发的行业管理答应文

9、件 。 个人投资运营贷款及个人抵押循环贷款 如何进展调查及资料搜集【个人投资运营贷款个人抵押循环贷款调查报告方式，见附件4】： 1、借款人及家庭根本情况 A、借款人及家庭成员根本资料 B、借款人及家庭成员行为分析诚信、社会行为 C、借款人家庭资产实力及负债分析 2、借款人投资企业情况 A、企业根本情况详细引见投资企业称号、注册时间、位置、注册资金、股东构成、出资份额、股权占比、运营范围、主营工程等 ； B、企业运营情况运营收入证明资料、收入佐证资料； C、企业负债情况分析。 3、借款人缘由、用途及资金合理性分析 A、借款人缘由、用途 B、借款金额的合理性分析 个人投资运营贷款及个人抵押循环贷款

10、如何进展调查及资料搜集： 4、借款人还款才干分析 A、收入证明资料；基于企业运营及盈利程度分析第一还款来源及其稳定性。 B、基于本次授信金额、年限、还款方式、以及已有负债数量、还款方案综合计算借款人还款压力。 C、综合收入及整体负债情况，分析第一还款来源的可行性、稳定性。 5、抵押物情况分析 A、产权人共有人、获得方式、土地性质、产权证号及相应的土地证号； B、抵押物地理位置、商业气氛及居住环境等情况； C、楼龄、规划构造及面积如为多层，需分层引见抵押物面积、目前抵押物用途如多层不同用途，分层引见； D、对抵押物价钱的合理性分析如为多层，需分层进展价钱分析；根据市场分析不能仅以评价公司出具的评

11、价意见作为价钱认定根据 ： E、根据对抵押物的实地认定价值，对抵押率进展分析，抵押物变现强弱等。 F、以工业园区公司资产作抵押的：土地获得方式及获得价钱；对抵押物评价需对土地与建筑物分开测算；测算根据原那么上土地按购置价为根底，建筑物按重置本钱测算。 个人投资运营贷款及个人抵押循环贷款如何进展调查及资料搜集： 6、担保人分析含商户联保 A、概述借款人根本情况、资产实力、运营情况、盈利程度； B、阐明借款人整体负债、对外担保情况、净资产情况、家庭负债率含本次授信； C、根据资产实力，运营盈利情况，整体负债及担保情况分析担保人对本次贷款担保的可行性。 7、借款人与我行协作关系及奉献 A、存量客户：

12、近年与我行协作关系融洽度；能否在我行开立根本户、能否在我行结算及结算量、运用我行产品及综合效益情况； B、新增客户：营销背景及后续客户奉献度。 8、可行性及风险性分析 A、可行性分析：该笔贷款在哪些方面具有可行性 B、风险性分析：该笔贷款在哪些方面存在较明显的风险点；针对风险可采取哪些防备措施 无抵押循环贷款资料清单： 1、借款人夫妻双方身份资料身份证、户口及婚姻证明如未婚，还须提供婚姻现状声明； 2、借款人家庭实力证明资料特别是固定资产； 3、借款人及配偶征信报告、其它需求补充阐明的资料如征信逾期缘由佐证资料； 4、学历、技术、执业资历证书、职务任命书 ； 5、运用我行个人金融产品证明资料【

13、近三个月在我行日均存款余额 、近三个月购买我行理财富品日均金额 、近三个月购买我行基金总金额非货币型等证明资料】 ； 6、用于消费的消费合同、预算表、装修合同、装修公司营业执照等 ； 7、收入证明单位收入证明中应注明借款人任务年限或其他借款人偿债才干辅助证明包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等； 8、扣划款授权书； 9、保证人夫妻双方身份证、户口及婚姻证明、收入证明等； 10、保证人及配偶征信报告、其它需求补充阐明的资料如征信逾期缘由佐证资料。 11、其他 无抵押循环贷款 如何进展调查及资料搜集个人无抵押循环贷款调查报告方式，见附件

14、5： 1、借款人及家庭根本情况 A、借款人及家庭成员根本资料 B、借款人及家庭成员行为分析诚信、社会行为 C、借款人家庭资产实力及负债分析 2、借款人缘由、用途及资金合理性分析 A、用途为装修 一是装修的详细房产信息，包括房产位置、面积、房产权属及房产证号；二是必需明确表述装修方式，是自行还是委托装修公司；三是对装修价钱进展表述，根据预算总价不包括购买家电或家具等消费品，单价分析装修价钱的合理性；四是贷款支付方式的表述，是采取自主支付还是受托支付，如采取自主支付，须阐明理由。 B、用途为购车 所购车辆的品牌，型号，合同价，贷款支付方式自主支付还是受托支付。 C、用途为消费：明确表述购买的消费品

15、种类、金额。 无抵押循环贷款如何进展调查及资料搜集 3、可行性分析 A、客户准入：借款人能否符合我行准入条件。 B、还款才干分析； C、核定额度：经过借款人的及调查核实的借款人家庭年收入核定借款人的无抵押循环额度。 D、用途合规性分析：假设是装修，单价能否合理，总装修价能否在借款人可接受范围之内；假设是购车，购车价位能否符合借款人家庭收入程度的接受范围。 E、综合收益：调查借款人对我行奉献度，论述叙做该笔贷款的目的及估计可产生的收益。 4、风险性分析 信誉放款没有任何抵质押物，借款人的还款志愿诚信度、收入的多少及任务的稳定性都将对贷款质量产生一定的影响。 A、对职业稳定、收入来源可靠的借款人贷款，可以根据其所处的任务单位、所担任的职务等来分析如何控制风险。对私营业主，由于其资产分布的复杂性，收入来源的动摇性较大，对此应提出真实可行的风险控制措施。 B、 因个人信誉循环贷款只能用于家庭消费，应根据借款人的收入情况、资产情况特别是流动资产1年内能用于变现还贷的