个人理财课件：第六章 风险管理与保险规划

1、第七章 风险管理与保险规划风险家庭面临风险风险管理方法保险概念保险的基本作用保险的种类制定保险计划的原则保险规划程序合理利用保单风险（Risk） 损失的不确定性例美国的“安德鲁”飓风（1992） 日本“阪神”大地震（1995）美国“9.11”恐怖袭击（2001）“非典”传播（2003）印度洋海啸（2004）缅甸风暴（2008）山西洪洞矿难（2007）南方冰雪灾害（2008）四川汶川地震（2008）甲型H1N1流感（2009）温州动车追尾（2011）全球气候变暖 家庭面临风险人身风险人寿风险：短寿、长寿意外风险健康风险财产风险房产汽车风险管理方法回避风险保留风险防损和减损转移风险套期保值保险保险

2、（Insurance）保险是风险转移和分散的机制或手段保险是精巧的社会稳定器思考题什么样的风险要考虑买保险？保险的基本作用保障收益案例保险保障： 中国最高人寿理赔案保险收益： 保险的投资收益情况保险资金投资收益率2014，6.3%2013，5.04%2012，3.39% 2011，3.6% 2010，4.84% 2009，6.41%2008，3.38% 2007，12.17% 保险不是理想的投资工具保险的运用 死亡风险转移 失能风险转移（桑兰） 储备医疗费用 储备子女教育费用 储备结婚费用 储备养老费用 节税保险节税税法规定，个人所获保险赔款可在计算应纳税所得前扣除，保险赔款免征个人所得税。保

3、险法规定，人身保险指定受益人的，死亡保险金由受益人享有，不计入被保险人遗产，不征收遗产税。保险的种类(保险标的)财产保险财产损失保险责任保险信用保证保险人身保险人寿保险人身意外伤害保险健康保险制定保险计划的原则重视高额损失符合家庭实际保障功能为先合理搭配险种量入为出（收入的10%）不定期调整人生阶段保险需求单身期意外险、医疗险家庭形成期定期寿险、意外险、医疗险家庭成熟期寿险、意外险、医疗险、重疾险空巢期意外险、养老险、重疾险退休期意外险保险理财金字塔 投资险（投资连结险、万能险） 储蓄险（生存险、两全险、年金险） 保障险（定期寿险、意外险、医疗险）保险规划程序家庭风险分析和诊断明确保险需求制定

4、保险计划选择保险公司和产品选择投保渠道检查、监控、调整家庭风险分析和诊断所处人生阶段家庭基本状况社会保障情况确定保险需求 人寿保险 健康保险 意外保险 汽车保险 房屋家财保险 责任保险制定保险计划保险险种保险金额1财务需求法 P=N*K*I-H P：保险金额；N：预期工作年限：K：供养人口系数； I：年收入：H：可投资资产，退休金2所得倍数法 P=I*10+D P：保险金额；I：家庭年收入；D：负债金额；F=I*10% F：最高年缴保费；I：家庭年收入保险期限缴费方式:趸缴、期缴选择保险公司和产品公司实力和信誉财务稳健状况Financial Ratings：Moodys/ Standards & Poors / A. M.Best所提供服务的种类和质量保单种类和保障范围特定险种的价格选择投保渠道保险公司保险代理人专业代理：保险营销员、保险超市兼业代理：银行、邮局保险经纪人网络保险公司网站保险交易网站易保众安在线财产保险公司（2012年，上海）案例单亲家庭的保险计划：王女士（40岁）是高薪白领，经常在外奔波，单位有社会医疗保险和养老保险，无团体保险计划，女儿（10岁）上小学，房贷未清。保险计划本人：定期寿险+意外险+重疾险+养老险