大连市中支课件如何识别分析重点可疑交易

1、反洗钱重点可疑交易 识别分析(fnx)与报告中国人民银行大连市中心(zhngxn)支行 反洗钱处2010年1月共三十二页一、什么是重点可疑交易二、如何分析(fnx)识别重点可疑 交易三、如何报告重点可疑交易四、案例分析(fnx)2共三十二页一、什么是重点(zhngdin)可疑交易 什么是可疑交易(jioy)：金融机构大额交易(jioy)和可疑交易(jioy)报告管理办法（中国人民银行令2006第2号）第十一条、第十二条、第十三条。 3共三十二页一、什么(shn me)是重点可疑交易 （一）金融机构(jn rn j u)反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号）第十三条：金融机构(jn rn j

2、 u)在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 4共三十二页一、什么是重点(zhngdin)可疑交易 （二）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号）第十五条 ：金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有(suyu)可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。 5共三十二页一、什么是重点(zhngdin)可疑交易 （三）金融机构(jn rn

3、j u)报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号）第九条 ：金融机构(jn rn j u)发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 6共三十二页一、什么(shn me)是重点可疑交易 （四）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令2007第2号）第二十六条：金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机

4、构报告以下可疑行为：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金(zjn)的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。7共三十二页一、什么(shn me)是重点可疑交易 综上四点：银反洗发20077号中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知 确定(qudng)了报告重点可疑交易的格式、内容。8共三十二页一、什么是重点(zhngdi

5、n)可疑交易 2009年，大连辖区保险业金融机构通过“总对总”方式报告可疑交易(jioy)约1.43万份，涉及金额约2342亿元；其中个人可疑交易(jioy)数量占85%，金额占99%9共三十二页二、识别分析(fnx)重点可疑交易识别： - 常见重点可疑交易(jioy)涉嫌的洗钱犯罪交易(jioy)行 为有哪些特点？分析： - 如何对重点可疑交易数据和资料进行分析？10共三十二页（一）如何识别重点(zhngdin)可疑交易 重点(zhngdin)可疑交易涉及的主要上游犯罪毒品洗钱犯罪地下钱庄洗钱犯罪走私洗钱犯罪腐败洗钱犯罪金融诈骗洗钱犯罪非法集资、传销洗钱犯罪税务洗钱犯罪11共三十二页（二）如

6、何分析(fnx)重点可疑交易1、分析实际交易行为：柜员反映、监控录像2、利用(lyng)其他信息资源： -联网核查系统：身份情况 -警方调查：可疑账户 -互联网：相关政策（如税收优惠） -当地传闻：腐败、传销、非法集资3、分析开户资料 -姓名+地址：亲属关系；-身份证号：联网核查 -地址：是否一致，重点地区，是否真实存在 -电话：是否一致，与地址关系 -代理人：是否一致4、分析交易记录：Excel 数据分析12共三十二页（二）如何分析(fnx)重点可疑交易重点内容： Excel数据分析 交易笔数、金额 资金来源、资金去向、重点账户、关系(gun x) 交易行为特点（特殊金额、使用习惯）工具：

7、筛选、排序、分类汇总、计算、制图 13共三十二页三、重点可疑交易(jioy)报告（一）基本要素概括：简捷，100字左右发现过程：如何发现的账户基本情况：开户资料，特点，活动情况交易情况：时间(shjin)、笔数、金额、资金来源、去向、流程可疑点分析：交易特点、重点账户判断：结合数据分析和非数据因素14共三十二页（二）重点(zhngdin)可疑交易报告的要求语言：翔实分析：有理有据图表：充分使用数据表格说明问题分析可疑点：不能只说符合某条可疑(ky)标准注重非数据因素：交易特点、柜员反映、监控录像、当地习惯、以往经验附件：电子数据15共三十二页（三）重点可疑(ky)交易报告的格式1、文字(wnz

8、)报告2、报告可疑交易基本情况表3、报告可疑交易逐笔明细表注：银行、证券期货、保险的基本情况表和逐笔明细表格式各不相同！（会后挂在ftp信息发布下）16共三十二页四、案例分析之：毒品洗钱(x qin)的交易行为特点关键是：毒品重点地区，如云南国家禁毒委通报20个外流贩毒问题(wnt)突出县市：广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源

9、市、湖南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。17共三十二页腐败洗钱(x qin)的交易行为特点 山西晋城孙某、李某受贿洗钱案孙某的妻子李某利用其本人及母亲毕某的名义将受贿资金存入定期（活期、国债）存单共357张，累计金额2,115.85万元，其中，在晋城范围内的存单共计158支，其余199支存款，分布在太原市范围内的70多个银行(ynhng)网点。分地、分户、分行 、分产品被双规、调查后，转移资金18共三十二页19共三十二页走私洗钱的交易(jioy)行为特点 广西黄广锐洗钱案视频向沿海、沿边走私重点地区汇钱：广东、福建、广西、黑龙江、深圳、厦门与地

10、下钱庄重点地区、外汇黄牛交易频繁：广东、深圳、福建、厦门与香港、越南、泰国、俄罗斯等周边走私重点国家(guji)地区有关与外贸企业有关20共三十二页非法集资(jz)、传销交易行为特点 山东梁某非法集资案某银行济南分行营业厅近期每天均有大量客户新开银行卡，规模迅速(xn s)扩大向梁某的银行卡中通过无卡存款方式存款存款金额均为万元的整倍数存款人人群特征明显：中年人妇女、聋哑人客户存款时有类似联络人的中年女子进行存款的指导，且均不愿透露存款的原因（行为神秘）据侧面了解，个别存款人反映将资金存到指定卡后签订合同，用于向国外某项目或工厂投资21共三十二页非法集资(jz)、传销交易行为特点 湖北林枫集团

11、非法传销案（视频）林枫集团采取“团队计酬”经营(jngyng)模式进行传销活动，主要出售“林枫保健品” ，每份产品价格为1500元、1485元、1370等。在林枫公司购买一份“林枫产品”即可成为“林枫”会员，林枫公司依据会员发展下线的人数和比例进行返利。集资账户资金来源分散，涉及全国很多省份；频繁发生小额汇款；汇款金额为某一金额的倍数，例如为1370、1485等的倍数；汇款累积到一定金额后提现。22共三十二页“金字塔”骗局(pin j)23共三十二页税务洗钱的资金(zjn)交易特点关键是：有税务优惠政策的企业和领域，如废旧回收、高新产业、出口企业主及亲属个人账户大量进出资金（个人账户结算，逃税

12、）向没有业务关系的公司（地下钱庄重点地区，如广东(gung dng)、深圳）转款频繁向单位个人支付出差、劳务费，监管标准以下，如4.99、4.9万发票规模与注册资金严重不符24共三十二页地下钱庄的交易(jioy)行为特点 上海罗怀韬案其经常以现金本票、电话银行以及交行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交行开户的多名收款人，几乎每次提取5万到30万元不等的现金。该账户还有意将交易分散在交行多个网点多名柜员(u yun)处进行。资金快尽快出、不留或少留余额混合使用多种金融业务+现金交易交易网点、柜台分散 25共三十二页地下(dxi)钱庄

13、的交易行为特点 上海罗怀韬案柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在做外贸生意。之后通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户。陈某账户的交易情况(qngkung)与罗某相同，陈某操作资金时，两人经常同时到场。柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡，一听到要留下详细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子开立借记卡，开卡资料所留地址与罗某为同一住处，且这两名新加坡籍男子交易情况(qngkung)也与罗某基本一致。多人开户，操作相同，避免关注开户资料一致（地址、电话）26共三十二页27共三十二页地下钱庄的交易(jioy)行为特点 江西710案（结算型地下钱庄）公司自开户

14、以来一直无业务往来(wngli)，后出现频繁转进转出，金额巨大资金均在当天到账当天转出，无资金沉淀资金来源于深圳多家公司（地下钱庄控制公司账户）资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转到个人账户（5万元一笔，劳务费）个人账户资金基本上是当天到账即通过网上银行方式转出，转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳28共三十二页深圳个人账户内地公司(n s)账户客户(k h)个人账户内地个人账户客户公司账户深圳公司账户内地结算型钱庄深圳地下钱庄（逃税、行贿、奖金）29共三十二页音像(yn xin)资料： 1：中国法治报道-南京警方侦破首例地下钱庄案.flv 2、：凤凰卫视-深圳警方破获(phu)港人开设地下钱庄.flv 3、焦点访谈追查地下钱庄30共三十二页谢 谢31共三十二页内容摘要反洗钱重点可疑交易 识别分析与报告。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的。发现过程：如何发现的。注：银行、证券期货、保险