健康保险的类型ppt课件

1、安康保险类型第一节 安康保险分类一、根据承保内容不同划分一医疗保险二失能收入保险二、根据承保规范不同一简易安康保险二老年安康保险四特种安康保险四次健体安康保险三、根据给付方式不同划分一定额给付型与津贴给付型二费用补偿型三提供效力方式型第二节 商业安康保险商业安康保险投保人与保险人双方在自愿的根底上订立合同，当出现合同处商定的保险事故医疗费用或收入损失，由保险人给付保险金的一种保险。医疗费用保险失能收入保险长期护理保险一、医疗费用保险医疗费用保险是指对被保险人在因疾病或不测事故所发生的医疗费用的支付给予赔付的保险，简称“医疗保险。医疗费用：门诊费住院费手术费护理费检查费医院杂费一医疗费用保险的内

2、容1、保险期限和责任期限保险期限：指保险人对保险合同商定的保险事故所呵斥的损失承当给付保险金责任的时间段。责任期限：指被保险人自患病之日起的时间段，假设被保险人患病治疗超越保险期限，那么保险人只担任责任期限内的医疗费用开支。责任期限普通有90天、180天、360天，通常以180天居多。详细情况假设被保险人在保险期限内患病，并在保险期限内治愈，对于保险期限内支出的属于保险责任范围的医疗费用均由保险人承当；假设被保险人在保险期限内患病，责任期限在保险期限内满期，那么被保险人在保险期限内发生的属于保险责任范围的医疗费用，由保险人赔付；假设被保险人在保险期限内患病，而责任期限延伸到保险期限之后，那么保

3、险人只担任被保险人在责任期限内支出的属于保险责任范围内的医疗费用。案例张先生购买了一份住院医疗保险，保险期限是从2004年6月1日至2005年5月31日，责任期限为180天，那么：张先生在2004年7月2日患病住院治疗，2004年11月5日治愈出院。 保险公司应该承当一切属于保险责任范围内的医疗费用。张先生在2004年7月2日患病住院治疗，2005年1月6日治愈出院。责任期限满期日为2004年12月29日，由于责任期限在保险期限内，保险公司应该承当一切被保险人在保险期限内发生的属于保险责任范围内的医疗费用。案例张先生在2004年7月2日患病住院治疗，2005年6月4日治愈出院。保险期限满期日是

4、2005年5月31日，责任期限满期日为2004年12月29日，保险公司只承当从2004年7月2日至2005年5月31日期间支出的属于保险责任范围的医疗费用，2005年5月31日至6月4日发生的任何医疗费用不予补偿。张先生在2005年3月2日患病住院治疗，2005年8月1日治愈出院。该保单责任期限应为2005年8月29日，责任期限超越了保险期限，虽然从2005年5月31日到2005年8月1日发生的医疗费用已在保险期满之后，但仍在责任期限内，保险人仍予以补偿。案例张先生在2005年3月2日患病住院治疗，2005年10月5日治愈出院。该保单的保险期限满期日是2005年5月31日，责任期限应为2005

5、年8月29日，责任期限超越了保险期限，对于责任期限内支出的属于保险责任范围内的医疗费用由保险人承当，对于从2005年8月30日至2005年10月5日之间发生的任何医疗费用，保险人不予补偿。 一医疗费用保险的内容2、保险金额医疗保险中的保险金额是保险人赔偿的最高限额，无论被保险人在保险期限内一次还是多次患病治疗或者由于不测损伤接受治疗，保险人均按实践支出的医疗费用赔付，但是累计的赔付金额以保险金额为限。一医疗费用保险的内容3、保险责任直接的治疗费用：药费、手术费、检查费等。间接的治疗费用：陪护费、缮食费、交通费。额外费用：假肢费、假牙费、整容费等。一医疗费用保险的内容4、费用分担免赔额条款；共保

6、条款 ；赔付限额条款。一医疗费用保险的内容5、医疗保险的赔付方式补偿方式：又称报销方式，在保险金额的限制内按照实践支出的医疗费用进展补偿。这是一种较为普遍的医疗保险赔付方式，但容易呵斥医疗费用的浪费。定额给付方式：是不思索实践支出的医疗费用的多少，保险公司按商定的金额给付保险金。常用于手术医疗保险,根据手术的部位和危险程度确定保险金给付的比例，作定额给付.容易导致被保险人得不到充分的保证.提供医疗效力方式：是保险公司与医疗机构协作，由保险公司向医疗机构或医生提供费用和报酬，由医生向被保险人提供医疗效力。这种方式特别遭到一些老年人的欢迎。二医疗费用保险的种类1、根本医疗保险门诊医疗保险住院医疗保

7、险手术医疗保险综合医疗保险：二医疗费用保险的种类2、艰苦疾病医疗保险艰苦疾病险，是指由保险公司经办的以特定艰苦疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。艰苦疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途是为被保险人支付因疾病、疾病形状或手术治疗所破费的高额医疗费用；是为被保险人患病后提供经济保证，尽能够防止被保险人的家庭在经济上堕入姿态。 保证数字化、确诊即给付购买了艰苦疾病保险，只需确诊的疾病是符合保险条款中的保证对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需求本人在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支

8、出负担。 二医疗费用保险的种类3、特殊疾病保险牙科费用保险为被保险人的牙齿常规检查、牙疾预防、龋齿治疗等牙齿和口腔疾病所需的医疗费用提供保险保证。缘由：根本医疗保险和高额医疗保险中都不包括常规的牙科治疗费用，因此牙科费用保险可以作为根本医疗保险或者高额医疗保险的附加险来投保。处方药费保险：为只需凭医师处方才干买到的麻醉药和其他药品费用提供保险保证。二医疗费用保险的种类眼科保健保险：为被保险人接受常规眼科检查和视力矫正所发生的医疗费用提供保证。特点：大多数眼科保健保险不仅为被保险人每年一次的常规检查提供保证，而且保单还规定了保险人支付眼镜镜片、镜架和隐形眼镜的最高保险金额。缘由：在根本医疗保险和

9、高额医疗保险中不包括常规眼科检查和视力矫正费用，因此眼科保健保险可以作为根本医疗保险和高额医疗保险的附加险投保。二医疗费用保险的种类生育保险：母婴安康保险是为身体安康的孕妇及婴儿提供保险保证，自产妇入院办理住院手续之日起到出院为止的期间，产妇因分娩、疾病或不测损伤死亡，或婴儿因疾病或不测损伤死亡，保险人给付保险金。安康婴儿保险是以被保险妇女产下畸形儿为保险事故而担任支付优厚的养育费。多胞胎保险对被保险妇女产下多胞胎担任给付保险金.二、失能收入保险也称为收入损失保险、收入保证保险，是指以保险合同商定的疾病或者不测损伤导致任务才干丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保证

10、的保险。残疾收入一 残疾与全残确实定1、残疾病残伤残所以是能损失保险也叫伤病失能安康保险中国人民银行1998年公布一 残疾与全残确实定2、全残在残疾收入补偿保险中，相关概念的界定是最重要的，最关键的一点是对全残的定义。绝对全残原职业全残通用的全残定义收入损失全推定全残残列举式全残一 残疾与全残确实定1绝对全残传统残疾收入补偿保险对全残所下的定义属于绝对全残，即要求被保险人由于不测事故或疾病而丧失不能从事任何职业。这种是最严重的一种全残定义，是人的一切功能都丧失了，严厉来讲和植物人是一样的；这一要求过于严厉，它使得大多数被保险人不能领取残疾收入保险金。一 残疾与全残确实定2原职业全残原职业全残是

11、指被保险人丧失从事其原先任务的才干。只需被保险人因残疾不能从事其原职业，就可以领取商定的残疾收入保险金，而不论其能否从事其他有收入的职业。原职业全残定义是最广义的全残定义。一 残疾与全残确实定3通用的全残定义美国大多数残疾收入保险单规定，假设在致残初期，被保险人不能完成其惯常职业的根本任务，那么可认定为全残，领取全残收入保险金。致残以后的商定时期内通常为2到5年假设被保险人仍不能从事任何与其所受教育、训练或阅历相当的职业时，还可认定为全残，领取相应保险金。也就是说，致残后但从事有收入职业的被保险人就不能以为是全残。 因此，假设被保险人自愿重返任何一种有收入的职业，他就不能领取相应的保险金了。

12、一 残疾与全残确实定4收入损失全残20世纪70年代末，美国和加拿大产生了一种特殊的残疾收入补偿保险即收入保证保险，并遭到了高收入阶层的欢迎。它将全残定义为被保险人因病或蒙受不测损伤致残而收入损失的情况。详细又分为两种情况：一是被保险人因全残而丧失从事任务才干，并且无法从事任何可获取收益的或适宜的职业；二是被保险人因尚能任务，但因残疾导致收入减少。也就是说，被保险人在因全残而丧失任务才干、或者即使尚能任务但因伤残致使收入减少时，均可从保险人处获得保险金的赔付。一 残疾与全残确实定5推定全残在实际中，推定全残有两种不同的定义：一是指被保险人患病或蒙受不测损伤后，在短期内还无法确定其能否会残疾，为此

13、，保险人在保险条款中规定了定残期限，即被保险人假设在定残期限届满时仍无明显好转的征兆时，将自动被推定为全残；第二种情况是被保险人发生了保单所规定的伤残情况时，将被自动作为全残，如完全永久失明、恣意两肢失去活动才干、言语或听力丧失等。发生推定全残后，保险人将一次性给付全额保险金，即使该被保险人以后痊愈且恢复了原职业也不例外。一 残疾与全残确实定6列举式的全残定义有的保险公司在残疾收入补偿保险单中列举了被保险人可被认定为“全残的情况，并规定全残的鉴定应在治疗终了后由保险人指定或认可的医疗机构作出。但假设被保险人在治疗180日后仍未终了，那么按照180日的身体情况进展鉴定。二失能收入保险金的给付1、

14、定额给付个人收入保证保险通常采取定额给付的方法。定额给付是指保险双方当事人在订立保险合同时根据被保险人的收入情况协商商定一个固定的保险金额普通按月份定。 被保险人在保险期间发生保险事故而丧失任务才干时，保险人按合同商定的金额定期给付保险金。在这种方式下，无论被保险人在残疾期间能否还有其他收入来源及收入多少，保险人都要根据合同商定给付保险金。二失能收入保险金确实定定额给付需求确定最高给付限额保险人在对每一个被保险人确定其最高残疾收入保险金限额时，需求思索以下几个方面：被保险人税前的正常劳动收入；非劳动收入，如股利、利息等；残疾期间的其他收入来源，如团体残疾收入保险或政府残疾收入方案所提供的保险金

15、；现时适用的所得税率，由于被保险人的正常劳动收入属于应税收入，而保险金不属于应税收入。2、比例给付团体失能收入保险通常比例给付 保险事故发生后，保险人根据被保险人的残疾程度，给付相当于被保险人原收入的一定比例的保险金。对于团体长期收入保险单，该比例通常在60%-70%之间；团体短期保险单所规定的比例通常会高一些。 比例给付的详细方法有：全残保险人给付的保险金额普通为被保险人原收入的一定比例，如70%或80%；部分残疾例子张三伤残前的工资收入为每月2000元，蒙受部分残疾后不得不从事更简单的任务，月收入下降了一半，保单规定全残给付比例为70，并假设没有其他伤残收入来源。伤残后的总收入为1700元

16、，低于残前收入，但高于全残收入保险金。有利于鼓励被保险人积极康复和前往任务岗位。 三失能收入保险金的给付方式1、一次性给付全残一次性给付部分残疾一次性给付2、分期给付按周期给付按给付期限给付按推迟期给付四失能收入保险的特殊条款失能收入保险的特殊条款失能收入保险合同除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其他利益。这些补充利益，既可以自动包含于根本险中，也可以经过交纳附加保费的方式获得。(1)加保选择权益条款。 (2)生活指数调整(COLA)给付条款 (3)免缴保险费(WP)条款豁免保险费四失能收入保险的特殊条款(1)加保选择权益条款。加保选择权的全称是未来添加保险金额选择权，也叫保证未来的

17、可保性，即假设被保险人在未来某一时期的收入添加的话，那么不论其当时的安康情况如何均有添加保险金额的权益。被保险人添加保险金额时，也不用提供可保证明，但必需提供收入添加证明。普通被保险人每年可以加保一次，直至合同商定的购买截止年龄(普通为50周岁或55周岁)。同时，每次允许添加的保险金额依各保险公司的规定而异，但普通不会超越最初合同给付额的二倍。而有的保险公司那么规定被保险人在45周岁之前可以按合同商定额度购买，在此之后每年可添加的保额减少至原始额度的1/2或1/3。四失能收入保险的特殊条款(2)生活指数调整(COLA)给付条款按生活费用调整保险金的给付额是为处理通货膨胀呵斥的保险给付金购买力下

18、降的问题，为残疾的被保险人提供定期增长的残疾收入保险金。在这一条款下，失能收入保险金根据消费者物价指数的增长或保单中规定的比例而添加。既定比例通常是5%或10%，同时被保险人要求添加保险金给付的恳求必需是在残疾保险金给付一年之后提出的。四失能收入保险的特殊条款(3)免缴保险费(WP)条款几乎一切的残疾收入保险单都包含有免缴保险费的条款。根据这一规定，假设被保险人全残并且继续期超越规定的最短期限就可免缴保险费。不过仅在被保险人的保险金给付期间或在其伤残期间可以免缴。同时被保险人在没有完全康复的伤残时期内也可免缴保险费。四失能收入保险的特殊条款失能收入保险的特点：要求被保险人在投保时必需有固定的全

19、职任务；保险金额与保险金给付确实定难度较大；保险责任是被保险人因病或蒙受不测损伤而丧失的任务才干且无法恢复；保险费率的厘定受时间要素的影响程度更大，保险人在保单中往往要制定生活指数条款；方式多样，既可以作为独立险种进展承保，也可以作为主险的附加险。三、长期护理保险一长期护理美国安康保险学会在一个较长的时期内,继续地为患有慢性疾病,譬如早老性痴呆等认知妨碍(或处于伤残形状下,即功能性损伤的人提供的护理。这种护理包括:医疗效力、社会效力、居家效力、运送效力或其他支持性的效力。非正规护理。正规护理。此种护理可以在家中提供,也可以在社区或专业机构环境中提供。美国纽约州保险部(NewYork State

20、 Insurance Depart2ment) 长期护理指那些由于不测、疾病及衰弱的人因在一个较长的时间里丧失从事根本日常生活活动才干而需求较广泛的医疗、个人及社会效力。当一个人不再能独立完成日常生活活动而必需接受他人的辅助完成之,即为长期护理 三、长期护理保险长期护理与传统安康护理有着显著的区别:传统安康护理主要目的是治愈疾病或保全生命;而长期护理的目的是为慢性疾病或丧失日常生活的才干进展恢复和修补,并使不利降至最小化。三、长期护理保险二长期护理保险长期护理保险是由于年老、疾病或伤残而需求长期照顾的被保险人提供护理效力费用的安康保险。普通的医疗或其他老年医疗保险不提供长期护理的保证。长期护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品并不包括家中看护。 外国开展简史1986年，以色列成为最先引入保险技术、推出长期护理保险的国家。1994年，德国公布了，长期