智能数据中台赋能金融风险管理

1、智能数据中台赋能金融风险管理金融科技应用正在加速推进金融变革复杂多变的金融市场悄然转变的客户行为日益严苛的监管政策大数据人工智能云计算区块链提高贷前分析效率改进客户营销模式改善贷中决策质量增强规避风险能力用数据说话 用数据决策 用数据管理 用数据创新数字化变革数字化风险管控 集约化经营管理内外部数据源规划风险规则模型策略流程组织架构优化优化贷后管理技术优化组合信贷政策大数据 内部资产定性模型定量模型新型架构传统架构购买服务自建自营+管理新要求操作复杂性注重体验-预研新技术实践难度大=场景落地-=少人员少设备少机构少成本智慧决策数据风控智能应用智慧数据服务为王立足场景科技驱动监管要求+-科技预研

2、场景落地应用效率运营成本AI+大数据赋能金融风险管理的加减乘除痛点挖掘阶段1场景痛点风控半径多大好？ 规则/模型多少好？流程管控强弱控平衡？时效性和准确性平衡？定量和非定量数据使用平衡？小机构缺乏连续、分类数据积累怎么办？域外资产数据痛点能用泛用选择用不敢用域内资产未打通未落地质量差有平台无数据无制度规划&使用无参考落地少规划大服务痛点建设模式：独建or嵌入，仅是一个IT系统？域外数据：自建、自采/自爬or委外？投入产出：行里/厂商投入、产出是啥、持续投入or一次性成果共享：信贷全流程、全行各条线业务规划体系数据中台体系应用服务体系阶段问题：三大体系高效协同运转？如何持续迭代优化服务？如何满足

3、金融机构及各业务条线对于大数据深度赋能的要求？如何满足生态伙伴之间深入合作对于彼此赋能的需求？云信云库云控云图云踪智能信息采集引擎智能风险漏斗模型智能风险关联图谱智能贷后预警智能实时/运营报告智能大数据应用评价报告Amar Data企业信用数据生态工商、诉讼、税务、环保、行政处罚、企业关注名单等数十种类型关联人信用数据生态投资任职信息、涉诉信息、行为标签等市场资讯数据生态宏观舆情、行业舆情、区域舆情、企业舆情、产品舆情、事件舆情；资产价格数据生态房产价格波动、房产估值；大宗商品价格数据；股票资产价格；债券资产价格；标签样本及语料生态国内宏观指标；国内宏观指标；行业指标及产能；区域数据及指标；中

4、宏观指标生态国内核心授信企业近5年资讯标签；中国市场主体全量司法标签；金融风险自然语言语料样本库；What is this animal?It was an Elephant!关联风险管理体系及关系图谱数据应用方案信号因子库设计及应用方案风险监测及预警管理报表体系设计方案大数据应用管理及策略体系规划方案企业客户风险监测指标及信号体系个人客户风险监测指标及信号体系 客群风险监测指标及信号体系组合风险监测指标及信号体系客户经理考核评价指标及信号体系操作风险监测指标及信号体系客户关联关系识别模型设计方案客户关联风险传导模型设计方案客户综合风险评分模型设计方案实际控制人客群综合风险评分模型设计方案担保

5、圈/链客群综合风险评分模型设计方案产业链客群综合风险评分模型设计方案行业动态风险评分模型设计方案咨询服务访谈计划咨询服务访谈提纲咨询服务访谈纪要现状分析评估报告及改进提升方案行内风控数据资源评估报告外部数据资源利用规划方案大数据应用目标数据需求说明书内部数据源应用问题诊断及治理方案企业及个人征信数据基础解读方案设计财务、押品、账户数据基础解读方案设计工商、法院、税务、海关等政府数据基础解读方案设计发债数据基础解读方案设计个案及组合全景风险视图数据应用方案信贷三查报告数据应用方案客户画像标签体系及画像数据应用方案风控名单管理体系及名单数据应用方案数据融合智能存储商务智能分析智能DataInteg

6、rationScalableIntelligenceServerBusinessIntelligenceAnalyticIntelligence元数据管理Metadata热冰温冷3年痛点挖掘阶段1体系完善阶段2客户诉求差异化服务环境生态关系数据、知识、场景感知、认知、决策应用服务数据中台业务规划业务规划数据中台应用服务三大体系痛点挖掘阶段1体系完善阶段2深度赋能阶段3智数中台智胜平台数据融合业态赋能全客户全流程全运营全渠道智能应用B-智信尽调B-智准营销M-智远宏观M-智汇评分S-智统全局M-智图云联B-智产评估M-智诚名单B-智贷分析监管合规零售客户大中企业客户同业客户小微企业客户集团客户合

7、作方客户强穿透治乱象投实体S-智数运营S-智惠共享S-智闻洞察知识提取资产价值数据基础信用数据场景渠道数据风险补充数据媒体行为数据市场宏观数据网页图片域外数据资产API接口数据库账户体系数据法人体系数据业务体系数据自然人体系数据监管体系数据行业体系数据文本数据表域内数据资产影像影音+NLP算法ViterbiCRF分词biLSTMCNNNERLDA随机森林XGBoostK-means知识融合知识抽取知识计算风险专家数据科学家信贷专家专家语料标注语料规则标签创新变革新产品新动能硬科技供给侧改革营销获客客户准入尽职调查授信申请授信审批合同签署放款管理贷后管理催收保全内审运营凭证运营客户运营服务运营档

8、案运营网点运营UID布隆去重文本哈希去重文本规范检测数据格式检测字段空值检测日期效期检测值域检测采集波动检测大运营监控中心专家审核数据标准治理数据分类与编码元数据标准化数据字典数据质量管控一致性管理完整性管理时效性管理OntologyWrapperPdfExtractorHtmlExtractorExcelExtractor原始数据分层半结构化数据非结构化数据结构化数据B-智检漏斗B-智眼认证B-智贷决策B-智贷监控感知认知决策数据知识场景域内外数据处理中心自然人资产行业区域图谱标签报告名单工单视图企业智库中心知识资产机器学习知识图谱缔造金融资产管理智动力航母知识数据场景价值迭代AISA智数中

9、台 构建数据、知识、场景全生命周期闭环运营管理体系AISA智数中台 四大核心能力，一套支撑体系数据安全 数据重力智能下行 连接赋能 BERT模型 70%-90%专家语料 句子融合 智能报告 弱连通 Fash-unfolding担保圈链 惯常交易对手疑似集团挖掘SVM DOM特征树Min-hash RNN自动拓展自动采集自动运营自动服务企业诉讼行政处罚企业舆情四个自动化非结构化-结构化-非结构化图计算、图挖掘“云+雾”计算基础大数据平台图数据库AI知识图谱NLP深度学习算法运营运维平台治理AISA智数中台 构建“对象+核心驱动” 体系企业自然人行业区域资产关系名单工单标签报告视图AISA智胜应用 智能场景类(B)B-智准营销认证.B-智眼认证B-智信尽调B-智检漏斗B-智贷监控B-智贷决策B-智贷分析B-智产评估AISA智胜应用 智能挖掘类(M)、智能支撑类(S)智能挖掘类(M)智能支撑类(S)全客户全流程全运营全渠道AISA赋能业态 全客户、全流程、全运营