个人理财临考押密试卷及解析

1、俺2015银行专业个人理财耙临考押密试卷及解析爸一、以下各小题所给出的四个霸选项中，只有一项符合题目要澳求，请选择相应选项，不选、柏错选均不得分。(共90题，矮每题0.5分，共45分第1题败下列关于货币政策对证券肮市场的影响，不正确的是(案)。翱A.一般说来，利率下降爸时，股票价格将上升癌B.如果中央银行提高存俺款准备金率，证券市场价格将懊趋于上涨翱C.如果中央银行采取宽疤松的货币政策，股票价格将上办涨败D.如果中央银行提高再埃贴现率，会使证券市场行情走阿势下跌B正确答案:B解析：绊中央银行提高法定准备金扮率，一方面商业银行可运用的伴资金就会减少，贷款能力下降俺，商场货币流量便会相应减少扒;另

2、一方面企业的生产扩张被暗抑制，利润下降。因此，法定唉存款准备金率提高后，证券市拌场价格趋于下跌。第2题捌理财产品售后管理的重点哀是()。A.产品宣传B.持续销售C.客户需求调查D.信息披露B正确答案:D解析：啊售后理财产品在存续期间拌的管理重点是信息披露和客户伴投诉以及危机处理。第3题稗下列关于平衡型基金的说白法，错误的是()。白A.平衡型基金一般把2背5%50%的资产投资于两败种不同特性的证券上按B.平衡型基金一般把2俺5%50%的资产投资于普吧通股，其余的投资于债券及优绊先股八C.平衡型基金可以获得叭普通股的升值收益百D.平衡性基金的特点是爸风险比较低办未作答正确答案:B解析拜：俺平衡型基

3、金将资产分别投凹资于两种不同特性的证券上，班并在以取得收入为目的的债券败及优先股和以资本增值为目的氨的普通股之间进行平衡，故A氨选项正确;平衡型基金的主要扮目的是从其投资组合的债券中爱得到适当的利息收益，与此同摆时又可以获得普通股的升值收捌益，故C选项正确;平衡型基罢金的特点是风险比较低，故D胺选项正确。平衡型基金一般把暗25%50%的资产投资于唉债券及优先股，其余的投资于跋普通股，所以B选项错误。第4题懊根据监管机构的相关规定叭，商业银行应建立理财从业人稗员()管理制度，完善理岸财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核盎未作答正确答案:C解析巴：艾中国银监会办公

4、厅关于八进一步规范商业银行个人理财搬业务有关问题的通知中第六摆条规定：商业银行应建立理财拔从业人员持证上岗管理制度，罢完善理财业务人员的处罚和退吧出机制，加强对理财业务人员笆的持续专业培训和职业操守教唉育，要建立问责制，对发生多柏次或较严重误导销售的业务人拔员，及时取消其相关从业资格鞍，并追究管理负责人的责任。第5题熬下列信息中属于客户的定半量信息的是()。A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好安未作答正确答案:C解析啊：安定量信息是可以用货币量捌化分析的客户信息，通常包括稗客户的资产和负债，收入与支版出、保单信息、雇员福利、养把老金规划等;定性信息是不能邦用货币量化分析的信息，包

5、括八客户的就业预期、风险特征、俺投资偏好、理财知识水平、金耙钱观、家庭关系等。第6题啊理财产品所面临的最常见拌甚至最主要的风险是()摆。A.汇率风险B.基础资产的市场风险稗C.支付条款中的支付结安构条款岸D.理财机制的投资管理爱风险耙未作答正确答案:B解析氨：唉银行所发行的个人理财产绊品大多数是与不同的基础资产艾挂钩的结构性理财产品，因此安理财资金的最终运用方向(即拔基础资金)所面临的市场风险吧是理财产品最常见甚至最主要翱的风险。故B选项正确。第7题碍下列关于货币型理财产品靶表述错误的是()。白A.主要投资于货币市场傲的理财产品板B.投资期短，资金赎回靶灵活C.本金、收益安全性高俺D.常被作为

6、定期存款的邦替代品艾未作答正确答案:D解析哎：绊货币型理财产品是投资于凹货币市场的银行理财产品。主霸要投资于信用级别较高、流动耙性较好的金融工具，包括国债班、金融债、中央银行票据、债板券回购和高信用级别的企业债安、公司债、短期融资券，以及班法律法规允许投资的其他金融盎工具。货币型理财产品主要有佰投资期短，资金赎回灵活，本靶金、收益安全性高等特点。该拌类产品通常被作为活期存款的岸替代品。第8题方先生购买某公司股票，昂该公司的分红是1.2元，未半来3年以每年10%的速度增暗长，3年后的股利为()霸元。A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60霸未作答正确答案:D解析吧：啊3年后股利=1.2拌

7、拔1.13皑傲1.60。第9题班下列关于商业银行开展个熬人理财业务基本条件的表述，百错误的是()。瓣A.信誉良好，近一年内板未发生损害客户利益的重大事耙件爱B.具备有效的市场风险斑识别、计量、监测和控制体系翱C.有具备开展相关业务伴工作经验和知识的高级管理人耙员、从业人员拌D.具有相应的风险管理耙体系和内部控制制度百未作答正确答案哎:A解析：懊商业银行个人理财业务懊管理暂行办法第四十八条规坝定：商业银行开展需要批准的摆个人理财业务应具备以下条件柏：昂爱具有相应的风险管理体系和内败部控制制度;傲摆具备开展相关业务工作经验和背知识的高级管理人员、从业人疤员;罢懊具备有效的市场风险识别、计拜量、监测

8、和控制体系;氨按信誉良好，近两年内未发生损奥害客户利益的重大事件;凹凹中国银行业监督管理委员会规敖定的其他审慎性条件。故B选凹项错误。第10题办下列选项中不属于金融市按场特点的是()。A.市场商品的特殊性版B.市场交易活动的集中百性盎C.市场交易主体的唯一隘性扮D.市场交易价格的一致佰性懊未作答正确答案:C解析昂：拜金融市场特点包括：市场哎商品的特殊性;市场交易价格肮的一致性;市场交易活动的集班中性;交易主体角色的可变性办。第11题扒国家外汇管理局的缩写是俺()。A.SAFEB.SBFEC.SCFED.SDFE吧未作答正确答案:A解析稗：拜国家外汇管理局(Sta哎teAdministrat办i

9、onofForeignE昂xChange，SAFE)绊是中国管理外汇的职能机构，熬为国务院直属单位，由中国人把民银行归口管理。第12题佰下列一般不属于商业票据扮的主要投资者的是()。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.个人投资者瓣未作答正确答案:D解析哎：蔼由于商业票据的面额较大瓣，所以商业票据的主要投资者胺是商业银行、非金融公司、保奥险公司等机构投资者，一般个爱人投资者较少参与。第13题埃商业银行理财产品的宣传扮和介绍材料中应全面反映产品哎的重要特性和与产品有关的重巴要事实，在()最醒目位霸置揭示风险，说明最不利的投袄资情形和投资结果。A.最后一页B.首页C.文中任意部分D.第二页凹未作

10、答正确答案:B解析疤：关于进一步规范商业银澳行个人理财业务有关问题的通奥知中规范了产品宣传材料，搬加强了产品宣传与营销活动的拜合规性管理的规定，要求在首坝页最醒目位置揭示风险，说明胺最不利的投资情形和投资结果哎。对于无法在宣传和介绍材料扳中提供科学、准确的测算依据矮和测算方式的理财产品，不得办在宣传和介绍材料中出现安“哀预期收益率奥”柏或癌“半最高收益率挨”癌字样。第14题暗当今国际金融市场上发展袄最迅速、最具有潜力的业务之扳一是()。A.抵押贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.国际贷款业务吧未作答正确答案:C解析笆：罢贷款业务是银行的传统业蔼务，故A、D选项不符合题意拌。股权类投资

11、业务风险较大，氨很多国家(如我国)禁止银行耙从事此类型业务。结构性理财扳业务是运用金融工程技术，将跋存款、零息债券等固定收益产耙品与金融衍生品(如远期、期百权、掉期等)组合在一起而形瓣成的一种新型金融产品。目前靶，结构性产品已经成为当今国敖际金融市场上发展最迅速、最半具潜力的业务之一。故C选项翱正确。第15题背通常而言，下列可以导致昂股票价格上涨的经济状况变动鞍是()。俺A.央行提高法定存款准百备金率捌B.社会总消费和总投资案上涨C.企业所得税税率上调般D.国内发生了严重的通板货膨胀扮未作答正确答案:B解析稗：佰社会总消费和总投资上涨埃意味着整个宏观经济发展良好懊，在这种情况下，企业的发展霸比

12、较好，股价会上涨。故B选败项正确。第16题懊与商业银行相比，以下选八项中属于信托公司在个人理财板服务中处于优势地位的是(办)。唉A.具有明显私募的信托拜产品通过银行代销的可能性逐摆渐缩小吧B.信托公司原则上可以按投资基础设施、房地产项目、案股票、票据等多种事业和金融叭资产爸C.信托公司的影响力有按限，国内居民对信托产品知之按甚少稗D.信托公司在发行集合白资金信托计划时，不能向客户版做出保证本金的安全以及保证奥预期收益的承诺白未作答正确答案:B解析按：摆由于我国商业银行法明确跋规定，境内商业银行不得经营癌证券和信托业务，也不得将资八金投向非自用的固定资产和股挨权类的投资，但是信托公司原安则上可以

13、投资基本设施、房地埃产项目、股票、票据等多种实白业和金融资产，则信托公司在颁这方面占有优势。第17题唉下列关于现值和终值的说隘法中，不正确的是()。哀A.随着复利计算频率的疤增加，实际利率增加，现金流鞍量的现值增加敖B.期限越长，利率越高爸，终值就越大办C.货币投资的时间越早柏，在一定时期期末所积累的金熬额就越高按D.利率越低或年金的期澳间越长，年金的现值越大奥未作答正确答案:A解析扒：扮现值也称在用价值，指资唉产按照预计从其持续使用和最阿终处置中所产生的未来净现金凹流入量折现的金额，即现在和碍将来(或过去)的一笔支付或把支付流在今天的价值。因此，安随着复利计算频率的增加，实班际利率的增加，现

14、金流量的现值减少。A选项说法错误。第18题拌下列关于外汇挂钩类理财凹产品的期权拆解的说法，错误隘的是()。般A.期权拆解分为一触即岸付和双向不触发期权斑B.一触即付期权的理财扒计划到期时，若最终汇率收盘霸价低于触发汇率，总回报=保鞍证投资金额翱昂(1+最低回报率)啊C.一触即付期权的理财碍计划到期时，若最终汇率收盘百价低于触发汇率，总汇报=保肮证投资金额爱蔼(1+最低回报率)搬D.双向不触发期权指在般一定投资期间内，若挂钩外汇背在整个期间未曾触及卖方所预叭先设定的两个触及点，则卖方唉不支付当初双方约定的回报率敖未作答正确答案:D解析澳：绊双向不触发期权指在一定瓣投资期间内，若挂钩外汇在整扳个期

15、间未曾触及买方所预先设奥定的两个触及点，则买方获得埃当初双方所协定的回报率。故岸D选项错误。第19题癌利用个人理财业务从事洗柏钱活动需追究相关责任人的(俺)。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.道德责任啊未作答正确答案:A解析鞍：班需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级疤管理人员和其他直接责任人员伴进行处理，构成犯罪的，依法翱追究刑事责任情形包括：挨哀违规开展个人理财业务造成银笆行或客户重大经济损失的;胺碍未建立相关风险管理制度和管澳理体系，或虽建立了两个制度笆但未落实，造成重大经济损失叭的;扳肮泄露或不-3使用客户个人百资料和交易信息记录造成严重拜后果的;搬败利用个人理财业务从

16、事洗钱、肮逃税等违法犯罪活动的;哎八挪用单独管理的客户资产的。傲从事洗钱活动已经触犯刑法了鞍，需要追究相关责任的刑事责鞍任。第20题白根据商业银行理财产品岸销售管理办法，下列可以认拔定为高净值客户的是()拌。啊A.小李购买理财产品时哀，出示80万元个人储蓄存款暗证明吧B.小张提供了最近三年肮的收入证明，每年不低于20背万元把C.小赵提供了最近三年邦每年28万元的家庭收入证明澳D.小王单笔认购理财产疤品50万元人民币哀未作答正确答案:B解析白：罢高资产净值客户是满足下胺列条件之一的商业银行客户：耙艾单笔认购理财产品不少于10埃0万元人民币的自然人;隘绊认购理财产品时，个人或家庭搬金融净资产总计超

17、过100万捌元人民币，且能提供相关证明肮的自然人;半安个人收入在最近3年每年超过绊20万元人民币或者家庭合计霸收入在最近3年内每年超过3白0万元人民币，且能提供相关证明的自然人。第21题碍下列个人规划行为中不能佰达到合理避税目的的是(傲)。扒A.将收入购买基金以得败到时间价值，延期缴税坝B.企业为员工提供住房吧而在工资中扣除部分做住房租蔼金般C.以报销费用实物形式肮取得部分收入D.分期支付奖金啊未作答正确答案:A解析隘：傲税收规划是必须在纳税行哀为发生前作出的事先行为。将佰收入购买基金时发生在纳税行巴为后，不能达到合理避税目的扒。俺第22题 个人进行股票翱投资主要面临个人所得税和(邦)。A.增

18、值税B.印花税C.营业税D.资本利得税埃未作答正确答案:B解析拌：邦股票交易印花税是从普通拌印花税发展而来的，是专门针肮对股票交易发生额征收的一种扮税。我国税法规定，对证券市班场上买卖、继承、赠与所确立暗的股权转让依据，按确立时实邦际市场价格计算的金额征收印拔花税。故B选项正确。第23题搬投资者预期股票价格将上鞍升，于是预先买人该股票，如昂果股票价格上升，便可以将先安前买入的股票卖出获利。通常白我们把这种交易方式称为(颁)。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易半未作答正确答案:D解析胺：扮可以先买入再卖出的交易靶方式为多头交易。第24题小李年满18周岁，为某案大学二年级学生，生活来

19、源和败学费全靠父母，现因家庭经济翱困难，向某银行申请助学贷款罢2.2万元，如2年后到期无阿力偿还，应由()来承担爱偿还责任。安A.小李父母先行垫付，暗以后由小李B.小李C.小李父母D.学校坝未作答正确答案:A解析癌：拜助学贷款由学生和家长共哎同承担还款责任，若到期无力按偿还，应由家长先行垫付，后爱由学生自己承担偿还责任。氨第25题 某银行有两个俺理财产品，1号理财产品的期白望收益率为21.5%，方差叭为7.09%，标准差为26隘.17%;2号理财产品的期碍望收益率为1.75%，方差熬为1.18%，标准差为10.85%，以下关于盎两款产品说法错误的是(佰)。班A.1号理财产品的收益吧相对较高敖B

20、.2号理财产品的收益碍相对较低班C.1号理财产品的风险半相对较低翱D.2号理财产品的风险捌相对较低哎未作答正确答案:C解析吧：坝由期望收益率可以看出1搬号理财产品的收益高于2号。绊方差或标准差可以用来考查某安种金融资产的收益的波动性，鞍即风险。所以1号理财产品的熬风险相对较高。故C选项错误扮。第26题班下列属于基金法的调皑整对象的是()。A.社会公益基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.保险基金白未作答正确答案:B解析凹：爱证券投资基金法调整澳的范围只限于证券投资基金。第27题霸下列关于某上市公司的信扳息中，不属于内幕信息的是(巴)。A.公司计划将再融资澳B.公司为其关联公司提皑供巨额债务担

21、保霸C.公司的计划中的收购瓣方案胺D.公司董事长因病在医邦院去世袄未作答正确答案:D解析盎：百内幕信息是指证券交易活扮动中，涉及公司的经营、财务隘或者对该公司证券的市场价格叭有重大影响的尚未公开的信息搬。内幕信息需要两个构成要体败，即邦“芭重大性背”搬和挨“靶未公开性哀”板。证券法第七十五务规定捌：证券交易活动中，涉及公司埃的经营、财务或者对该公司证柏券的市场价格有重大影响的尚胺未公开的信息为内幕信息。下疤列信息皆属内幕信息：把坝本法第六十七条第二款所列重哎大事件;昂背公司分配股利或者增资的计划办;蔼把公司股权结构的重大变化;扮八公司债务担保的重大变更;邦邦公司营业用主要资产的抵押、啊出售或者

22、报废一次超过该资产扮的百分之三十;败公司的董事、监事、高级管理班人员的行为可能依法承担重大碍损害赔偿责任;肮胺上市公司收购的有关方案;拌般国务院证券监督管理机构认定吧的对证券交易价格有显著影响按的其他重要信息。第28题爸影响金融市场长期走势的爱唯一因素是()。A.宏观经济因素B.行业发展状况C.增加股票型基金配置D.国际经济形势白未作答正确答案:A解析扳：板宏观经济因素是影响金融挨市场长期走势的唯一因素，其埃他因素可以暂时改变金融市场伴的中期和短期走势，但改变不矮了金融市场的长期走势。第29题唉用来说明在过去一段时期凹内个人的现金收入和支出情况凹的财务报表是()。A.现金流量表B.未来资产负债

23、报表C.资产负债表D.未来现金流量报表扮未作答正确答案:A解析隘：啊现金流量表是指反映企业敖在一定会计期间现金和现金等俺价物流入和流出的报表。第30题矮下列金融衍生品中，不是把场内交易工具的是()。A.远期合约B.期权C.黄金期货D.股指期货拌未作答正确答案:A解析盎：绝大多数的期权和期货交爱易都属于场内交易，拥有标准邦化的合约。远期和互换属于场胺外交易，双方单独协商，签订伴协议。第31题伴下列关于期权的表述，错哀误的是()。澳A.看涨期权赋予持有者肮在一时期内买入特定资产的权版利懊B.看涨期权卖方通常认搬为标的资产的价格会上涨芭C.看涨期权卖方的获利敖是有限的摆D.期权买方拥有权力但半没有义

24、务执行合约拔未作答正确答案:B解析靶：巴看涨期权的卖方认为价格挨会下跌才会卖出标的资产，看扮涨期权的买家通常认为标的资班产的价格会上涨，故8选项错翱误。看涨期权是指期权的购买败者拥有在期权合约有效期内按拔执行价格买进一定数量标的物班的权利，故A选项正确。看涨佰期权的卖方得到的最大利润是柏出售期权所获得的期权费，所暗以是有限的，故C选项正确。俺期权的买方付出期权费获得执搬行合约的权利，卖方获取期权懊费承担执行合约的义务，故D蔼选项正确。第32题暗关于市场有效性理论，下扳列表述错误的是()。笆A.市场有效性假定意味板着只要市场达到弱有效，技术翱分析将毫无可取之处矮扳B.如果相信市场有效，投资艾者将

25、采取被动投资策略疤C.股价的随机变化表明隘了市场是无效的霸D.如果市场是半强型有疤效，那么基本面分析将是徒劳拌的懊未作答正确答案:C解析般：拌股价的随机变化并不能表啊明市场是无效的，金融市场并挨非不按经济规律运作，恰恰相傲反，这正是符合经济规律的作坝用而形成的一个有效率的市场肮。故C选项表述错误。第33题白投资基金涉及的当事人中哀不包括()。A.管理人B.份额持有人C.托管人D.委托人岸未作答正确答案:D解析埃：扒投资基金主要包括三方面爱当事人：基金管理人、基金托笆管人与基金持有人。他们之间鞍职责明确、相互独立、相互制澳约。第34题拜风险评级为五级的理财产拔品，单一客户销售起点不得低笆于()万

26、元人民币。A.5B.10C.15D.20疤未作答正确答案:D解析版：艾商业银行理财产品销售熬管理办法规定，风险评级为白一级和二级的理财产品，单一坝客户销售起点金额不得低于5肮万元人民币;风险评级为三级案和四级的理财产品，单一客户奥销售起点金额不得低于10万哀元人民币;风险评级为五级的版理财产品，单一客户销售起点疤金额不得低于20万元人民币鞍。第35题绊客户在退休规划中存在的哀误区不包括()。懊A.退休保障计划开始太艾迟翱B.对收入和费用的估计拜太过于乐观C.投资过于保守了挨D.购买商业性人寿保险颁产品佰未作答正确答案:D解析爸：昂从业人员要在理财工作中埃使得客户改变对退休规划的认百识误区，这些

27、误区表示在：绊肮计划开始太迟;办唉对收入和费用的估计太过乐观跋;敖跋投资过于保守。第36题盎()的客户一般是具稗有一定的资产基础，一定的知拜识水平和风险承受能力较高的俺人士，他们愿意承担一定的风胺险，追求较高的投资收益，但稗是又不会过度冒险投资那些具班有高度风险的投资工具。A.平衡型B.进取型C.成长型D.稳健型百未作答正确答案:C解析耙：摆平衡型的客户既不厌恶风艾险也不追求风险，对任何投资摆都比较理性。进取型的客户一佰般是相对年轻、有专业知识技熬能、敢于冒险、社会负担比较按轻的人士，他们敢于追求高收敖益、高风险的产品与投资工具矮。稳健型的客户总体来说比较罢保守，对风险的关注更甚于对收益的关心

28、，更愿意选择风险芭较低而不是收益较高的产品。靶由排除法可知C选项正确。第37题扳当处于通货紧缩时，央行氨通常会()法定存款准备摆金率。A.降低B.提高C.不改变D.变动鞍未作答正确答案:A解析耙：敖当宏观经济处于通货紧缩挨时，说明经济活动中的货币供罢给量小于货币需求量。中央银瓣行降低法定准备金率后商业银凹行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量扒便会相应增加。因此，当宏观啊经济处于通货紧缩时，央行通胺常会降低法定准备金率。第38题伴关于宏观经济政策对投资白理财具有实质性的影响，下列昂表述正确的是()。A.在股市低迷时期，提白高印花税可以刺激股市反弹安B.某地区贫富差距变大哎，私人银

29、行业务不易开展唉C.法定存款准备金率下盎调，利于刺激投资增长跋D.国家减少财政赤字预胺算，会导致资产价格的提升澳未作答正确答案:C解析百：哀法定存款准备金率是指一佰国中央银行规定的商业银行和挨存款金融机构必须缴存中央银芭行的法定准备金占其存款总额巴的比率。将法定存款准备金率埃下调，商业银行可供支配的资斑金变多，有利于刺激投资的增把长，故C选项正确。降低印花凹税属于税收政策，在股市低迷八时期，通过降低印花税减少交暗易成本，从而刺激股市反弹，摆故A选项错误。贫富差距变大艾，会使该地区部分人财富大量昂积累，成为富人，而私人银行扒业务的对象主要是富人及其家拔庭，贫富差距有利于该业务开耙展，故B选项错误

30、。财政赤字捌预算属于财政政策的一种，一拔国财政赤字若加大，该国货币哀会下跌;反之，若财政赤字缩靶小，表示该国经济良好，该国拌货币会上扬。资产价格是指资背产转换为货币的比例，也就是俺一单位资产可以转换为多少货办币的问题。当货币上扬时，资百产价格会下降。故D选项错误摆。第39题八按照我国中华人民共和艾国个人所得税法的有关规定翱，下列各项个人所得免纳个人吧所得税的是()。叭A.因严重自然灾害造成埃重大损失的B.国债利息案C.省级人民政府以下单颁位颁发的科学教育奖金D.残疾、孤老人员所得哎未作答正确答案:B解析稗：氨根据中华人民共和国个拜人所得税法的相关规定，国岸债利息是免征个人所得税的。澳A、D选项

31、是属于减征的情况稗。C选项是省级人民政府以上半单位颁发的奖金才免征个人所癌得税。第40题笆当银行拥有提前终止理财蔼产品的权利时，投资者面临的案风险不包括()。A.利率变化风险B.汇率风险C.投资机会风险D.法律风险哀未作答正确答案:D解析败：爸当银行拥有提前终止权利皑时，投资将面临三重风险：利按率变化风险、汇率风险、投资败机会风险，故A、B、C三项搬都是正确的，D选项不符合题把意。第41题暗政府面向个人投资者发行隘、以吸收个人储蓄资金为目的扒，满足长期储蓄性投资需求的艾不可流通记名国债品种是(白)。A.实物国债B.凭证式国债C.储蓄国债D.记账式国债皑未作答正确答案:C解析搬：唉储蓄国债是指政

32、府面向个靶人投资者发行、以吸收个人储半蓄资金为目的，满足长期储蓄奥性投资需求的不可流通记名国柏债品种。第42题阿新股申购类理财产品属于霸()。A.套利型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套汇型理财产品爸未作答正确答案:A解析熬：胺股申购类理财产品是利用吧我国股票市场上新股发行首日碍上市价格大幅度上升的现象来跋运作的一类产品，其实质上属靶于套利型理财产品。故A选项艾正确。第43题半下列关于结构性理财产品爱的论述中，不正确的是(敖)。凹A.结构性理财产品需综氨合考虑各种投资理财手段盎B.结构型理财产品的最斑终目标是实现客户理财效用最奥大化耙C.把“爱量身定做袄”班是结构性理财产品

33、的一个重要班特征白D.结构性理财产品的收半益率通常与银行定期存款利率拔相等敖未作答正确答案:D解析绊：挨结构性理财产品的收益率百应该高于定期存款的利率，否胺则产品体现不出优势，将无法盎吸引到客户。故D选项论述错跋误。第44题爸一般说来，市场利率与固半定收益产品价格呈()关百系，与股票价格呈()关摆系，与房地产市场价格呈(扮)关系。罢A.正相关;正相关;负艾相关爱B.正相关;负相关;正半相关班C.负相关;正相关;负傲相关暗D.负相关;负相关;负昂相关芭未作答正确答案:D解析挨：绊市场利率是市场资金借贷瓣成本的真实反映，而能够及时搬反映短期市场利率的指标有银耙行间同业拆借利率、国债回购瓣利率等。新

34、发行的债券利率一安般也是按照当时的市场基准利癌率来设计的。一般来说，市场败利率上升会引起债券类固定收奥益产品价格下降，股票价格下捌跌，房地产市场、外汇市场走白低，但储蓄收益将增加;市场班利率下降会引起债券类固定收矮益产品价格上升，股票价格上皑升，房地产市场、外汇市场走瓣高，储蓄收益将减少。故D选爸项正确。第45题扮一般而言，客户的风险承芭受能力从高到低排列为(哀)。啊A.双薪无子女芭矮未婚罢爸双薪有子女颁摆单薪有子女坝盎单薪养三代按B.双薪无子女爸白双薪有子女吧坝单薪有子女白暗未婚般氨单薪养三代俺C.双薪无子女芭般双薪有子女绊案未婚傲熬单薪有子女伴艾单薪养三代扳D.未婚摆熬双薪无子女板摆双薪有

35、子女芭按单薪有子女矮埃单薪养三代唉未作答正确答案:D解析绊：胺一般而言，年龄是影响投八资者风险承受能力的首要因素板，年龄越大，风险承受能力越瓣弱;个人财富越多，风险承受安能力越强;工作越稳定，收入捌越高，风险承受能力也越强;安受教育程度越高，风险承受能罢力越强;未婚的风险承受能力扒高于已婚;男性的风险承受能懊力高于女性。故D选项正确。第46题拜金融市场常被称为凹“瓣资金的蓄水池笆”巴和办“百国民经济的晴雨表暗”蔼，分别指的是金融市场的(蔼)。A.集聚功能，反映功能B.财富功能，反映功能安C.集聚功能，资源配置啊功能癌D.财富功能，资源配置懊功能拜未作答正确答案:A解析盎：挨金融市场的功能包括：

36、哀办融资功能。金融市场引导众多艾分散的小额资金汇聚成为可以按投入社会再生产的资金集合。罢搬配置功能。表现为资源的配置靶、财富再分配和风险的再分配佰。白瓣调节功能。指金融市场对宏观肮经济的调节作用。袄蔼反映功能。反映国民经济情况败的变化。第47题啊金融市场上的一系列价格伴指标对理财产品的定价都有重办要的影响，其中()对于瓣个人理财策略来说是最基础、背最核心的影响因素之一。A.PPIB.CPIC.汇率D.利率败未作答正确答案:D解析：唉利率对于个人理财策略来鞍说是最基本、最核心的影响因扒素之一。几乎所有的理财产品班都与利率有着或多或少的联系颁，利率水平的变动对各种理财肮产品的风险和收益状况产生重斑

37、要影响。巴第48题 下列四种理财哎计划中，对投资者而言，投资安风险最低的是()。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划百C.保本浮动收益理财计拌划搬D.非保本浮动收益理财捌计划俺未作答正确答案:A解析芭： 正确答案:A第49题袄如果一个投资者手里有1澳00万闲钱，属于风险中立者敖，他可以选择投资()。A.股票B.信托C.基金D.国债伴未作答正确答案:B解析爸：肮信托属于收益稳健、风险阿较低的投资品种，但就收益来摆说，高于银行存款及银行理财岸产品，低于高风险、高收益类背的股票、基金等。国债风险最熬小，基金收益最大，信托的资肮金起点最高。故B项符合题意胺。第50题暗小李在柏9月18日靶购买了1

38、00万元银行的一款靶货币型理财产品，八9月21日疤将其卖出，鞍9月18日矮的7H年化收益率为2.75捌%，哀9月19日凹的7日年化收益率为2.5%啊，稗9月20日昂的7日年化收益率为2.55氨%，则小李在此期问理财收益扒为()。A.143.84元B.213.7元C.14.38元D.2137元把未作答正确答案:B解析俺：昂投资者在此期间的理财收耙益为：(2.75%+2.5捌%+2.55%)/365靶白100万元八俺213.7(元)。搬第51题以依法可以转让捌的股票出质的，当事人应当订啊立()，并向证券登记机叭构办理处置登记，质押合同自颁登记日生效。A.口头合同B.书面合同C.口头合同和书面合同D

39、.口头合同或书面合同拔未作答正确答案:B解析敖： 担保法第七十八条规跋定：以依法可以转让的股票出瓣质的，出质人与质权人应当订挨立书面合同，并向证券登记机捌构办理出质登记，质押合同自安登记之日生效。第52题芭下列属于商业银行向客户芭提供的理财顾问服务的是(办)。A.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动拜D.提供财务分析与规划熬服务按未作答正确答案:D解析俺：柏理财顾问服务是指商业银肮行向客户提供的财务分析与规矮划、投资建议、个人投资产品板推介等专业化服务。第53题蔼理财顾问服务流程的最后把一步是()。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估罢未作答正确答案:D解析拜：

40、澳商业银行的理财顾问服务柏环节顺序为：基本资料收集;败资产现状分析;风险分析;资拌产管理目标分析;客户资产预耙测与评估;财务目标的确认;叭基础规划;建立投资组合;实扒施计划，绩效评估。第54题商业银行受投资者委托以哀人民币购汇办理代客境外理财颁业务，需要向()申请代爱客境外理财购汇额度。背A.国家发展与改革委员昂会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银监会扒未作答正确答案:C解析唉：斑商业银行开办代客境外艾理财业务管理暂行办法第十胺三条规定：商业银行受投资者白委托以人民币购汇办理代客境凹外理财业务，应向国家外汇管阿理局申请代客境外理财购汇额白度。第55题隘根据中华人民共和国保拜险法的有关

41、规定，银行网点安开办保险代理业务，必须取得敖保险监督管理机构颁发的(半)，并与保险公司签定代理碍协议。A.保险代办证搬B.保险兼业代理业务许八可证C.保险业务经营许可证D.保险从业资格证敖未作答正确答案:B解析傲：案中华人民共和国保险法耙第一百一十九条规定：保险案代理机构、保险经纪人应当具叭备国务院保险监督管理机构规版定的条件，取得保险监督管理耙机构颁发的经营保险代理业务白许可证、保险经纪业务许可证肮。银行网点开办保险代理业务疤，必须取得保险监督管理机构背颁发的保险兼业代理业务许可巴证，并与保险公司签订代理协哎议。第56题斑近年来，逐渐成为国际上岸金融领域最权威、最流行的个伴人理财职业资格的是()稗。A.CFPB.CAPC.CPAD.CCBP坝未作答正确答案:A解析罢：百几年来，逐渐成为国际上吧金融领域最权威、最流行的个捌人理财职业资格的是金融注册懊从业人员(Cert