银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》（初级）知识点试题汇总

1、银行业专业人员职业资格考试个人贷款（初级）知识点试题汇总1.下列关于加强银信类业务监管要求的表述，错误的是（ ）。A.明确银信类业务及银信通道业务的定义B.规范银信类业务中商业银行的行为C.银信业务投资风险应由银行承担D.规范银信类业务中信托公司的行为【答案】:C【解析】:根据关于规范银信类业务的通知，为促进银信类业务健康发展，防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并提出了加强银信类业务监管的要求：明确银信类业务及银信通道业务的定义；规范银信类业务中商业银行的行为；规范银信类业务中信托公司的行为；加强银信类业务的监管。2.自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事

2、法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】:B【解析】:自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。3.债权类资产的远期合约包括（ ）的远期合约。A.股票价格指数B.定期存款单C.短期债券D.长期债券E.商业票据【答案】:B|C|D|E【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约；债权类资产的远期合约；远期利率协议；远期汇率协议。其中，债权

3、类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。4.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（ ）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】:D【解析】:金融

4、资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。6.商业银行了解客户的渠道有（ ）。A.开户资料B.调查问卷C.家访D.面谈沟通E.电话沟通【答案】:A|B|D|E【解析】:商业银行了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通；数据挖掘。7.对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是（ ）。A.债券投资收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】:D【解析】:对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有

5、可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。8.下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】:B【解析】:固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。9.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道C.设有理财

6、服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点D.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道【答案】:C【解析】:根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知，各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。10.下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是（ ）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付，若被保险人存在债务，则要用于清偿债务D.实践证明，购买

7、保险产品是有效的税收筹划方法E.保险规划最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，根据相关法律规定，保险合同中指定的受益人获得保险金给付不必用于代替被保险人清偿债务；如果受益人是通过继承方式获得保险金给付，就有义务在继承的范围内承担债务清偿责任。11.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。A.保险经纪人B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】:A|B|C|D|E【解析】:理财规划方案是一个复杂的整体性方案，

8、理财师虽然通常是理财专家，但也不可能面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。12.下列哪些内容可以出质？（ ）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】:A|C|E【解析】:物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；

9、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。13.以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（ ）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】:A|D|E【解析】:间接融资区别于直接融资的优点在于以下几个方面：金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；在直接融资中，融资的风险

10、由债权人独自承担，而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高；降低融资成本，金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本；有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。14.保险产品最主要的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】:A【解析】:保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能；损失

11、补偿功能；资金融通功能，其中风险转移，损失分摊功能是其最主要的功能。15.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（ ）。A.3%投资回报率，24年期限B.8%投资回报率，9年期限C.4.5%投资回报率，16年期限D.6%投资回报率，12年期限E.4%投资回报率，17年期限【答案】:A|C|D【解析】:由于货币具有时间价值，故而终值计算通常采用复利形式，复利终值公式为FVPV（1r）t。A项，复利终值为100（13%）24203.28（万元）。B项，复利终值为100（18%）9199.90（万元）。C项，复利终值为100（14.5%）16202.

12、24（万元）。D项，复利终值为100（16%）12201.22（万元）。E项，用复利计算是100（14%）17194.79（万元）。16.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（ ）。A.流动性较强B.在通常情况下，信托资金可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权【答案】:C|D|E【解析】:A项，信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，缺少转让平台，因而流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。17.董老

13、板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（ ）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5%投资回报率，16年期限B.4%投资回报率，17年期限C.3%投资回报率，24年期限D.6%投资回报率，12年期限E.8%投资回报率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。A项，以4.5%的投资回报率，需要72/4.516（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要72/418（年），资产不可以翻番；C项，

14、以3%的投资回报率，需要72/324（年），资产可以翻番；D项，以6%的投资回报率，需要72/612（年），资产可以翻番；E项，以8%的投资回报率，需要72/89（年），资产可以翻番。18.债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（ ）。A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.土地所有权D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用权【答案】:A|B|D【解析】:根据物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物；交通运输工具；

15、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。19.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（ ）。A.客户当前现金收支情况分析B.客户资产负债分析C.客户生命周期分析D.宏观经济形势分析E.客户财务保障情况分析【答案】:A|B|E【解析】:综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析；信用和债务管理现状分析；收支储蓄现状分析；资产结构、资产配置和投资现状分析；家庭财务保障现状分析。20.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】:D【解析】:受益人是指保险合

16、同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。21.除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为（ ）层次。A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我实现的需求【答案】:A|B|C|E【解析】:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。22.根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）。A.有限责任公司B.国有独资企业

17、C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】:A|B|C|D【解析】:公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。23.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（ ）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】:D【解析】:每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。24.健康保险的种类不包括（ ）。A.意外医疗保险B.医疗保险C.疾病保险D.收入补偿保险

18、【答案】:A【解析】:意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任，属于意外伤害险。25.下列客户信息属于定量信息的有（ ）。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息【答案】:A|B|E【解析】:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等

19、）。26.商业银行代理理财产品销售原则有（ ）。A.公平性原则B.适当性原则C.客观性原则D.避免利益冲突原则E.安全性原则【答案】:B|C|D【解析】:银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则；客观性原则；避免利益冲突原则。27.短期政府债券的特征包括（ ）。A.面额大B.违约风险小C.交易成本高D.收入免税E.流动性强【答案】:B|D|E【解析】:短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场

20、是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。28.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】:C【解析】:商业银行个人理财业务人员提供的专业化服务活动表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。29.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（ ）。A

21、.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：采用标准化合约；大部分期货合约通过对冲方式履约；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，属于场内交易市场，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所。30.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基

22、金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】:B【解析】:根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金；C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金；D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。31.陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。2020年10月真题A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答

23、案】:B【解析】:不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR（1r/m）m1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A项，EAR（114.3%/12）12115.27%；B项，EAR15%；C项，EAR（114.7%/4）4115.53%；D项，EAR（114.6%/2）2115.13%。在相同的本金金额下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。32.下列不属于黄金TD交易时段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案

24、】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黄金TD交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。它是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。黄金TD产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。33.关于金融互换，下列说法不正确的是（ ）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】:B【解析】:金融互

25、换市场是交易金融互换的场外交易市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。34.银行在其渠道代理其他企业、机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，可以给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】:C【解析】:银行代理服务类业务，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务越来越多地涉及代理销售理财产品及产品的售后等金融服务，为投资者提

26、供了广阔的金融产品平台。35.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】:C【解析】:理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务

27、，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。36.根据保险销售行为可回溯管理暂行办法，保险专业中介机构包括（ ）。A.保险代理人B.保险专业代理机构C.银行类保险兼业代理机构D.非银行类保险兼业代理机构E.保险经纪人【答案】:B|E【解析】:根据保险销售行为可回溯管理暂行办法第三条，保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。37.银行理财产品要素所包含的信息有（ ）。A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品风险信息E.产品价格信息【答案

28、】:A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。对于理财人员而言，这些要素是认识产品所

29、必须了解的信息。38.下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。A.形成期是从结婚到子女婴儿期B.成长期的特点是成员收入稳定C.成熟期时收入达到顶峰D.衰老期的收入以理财收入及转移性收入为主E.衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加【答案】:A|B|C|D【解析】:E项，衰老期家庭收入大幅降低，支出大于收入，储蓄逐步减少。39.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】:B【解析】:A项，利息支出100（

30、114.6%/2）210015.13（万元）；B项，利息支出10015%15（万元）；C项，利息支出100（114.7%/4）410015.53（万元）；D项，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。40.理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财目标（6）接触客户，建立信任关系A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4

31、）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。41.商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.民法总则B.银行业监督管理机构颁布的相关通知C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国商业银行法【答案】:C【解析】:根据商业银行理

32、财业务监督管理办法第七十三条，商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照中华人民共和国银行业监督管理法第四十八条和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。42.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的（ ）等。A.信用风险B.市场风险C.管理风险D.流动性风险E.汇率风险【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产

33、品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。43.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.

34、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案【答案】:B【解析】:银行业从业人员职业操守第十一条指出，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。B项中客户经理的行为违反了监管规避原则。44.商业银行在代理信托计划时主要面临（ ）等风险。A.投资项目风险B.声誉风险C.项目主体风险D.流动性风险E.信托公司风险【答案】:A|C|D|E【解析】:信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，主要面临以下风险：投资项目风险，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，

35、因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一；项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度；信托公司风险，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险；流动性风险，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。45.关于开放式基金，下列叙述正确的是（ ）。A.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求B.申购或赎回价格依据基金的净值而定C.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易D.单位资产净值每周公布一次E.在开放期限内可以随时提出购买或赎回申请【答案】:A|B|E【解析】:C项

36、，开放式基金的交易场所主要是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易；D项，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告。46.关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】:C【解析】:C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。47.一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的

37、是（ ）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】:A【解析】:货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。48.个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行业监督【答案】:B【解析】:个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理关系。49.按照投资理念不同，可以将证券

38、投资基金划分为（ ）。A.公募基金和私募基金B.公司型基金和契约型基金C.主动型基金和被动型基金D.开放式基金和封闭式基金【答案】:C【解析】:依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。50.根据民法总则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（ ）。A.八周岁以上的未成年人B.八周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】:C【解析】:个人理财业务的客户应当是具

39、有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的成年人以及不满八周岁的未成年人均为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动，其不能作为个人理财业务的客户。51.下列关于短期债券说法错误的有（ ）。A.偿还期限在1年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同【答案】:B|E【解析】:短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发

40、行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券大多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。52.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】:B【解析】:封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。53.下

41、面关于LOF的表述，正确的有（ ）。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.根据深圳证交所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额，若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】:B|C|D|E【解析】:A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。54.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递（ ）的原则，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识。A.银行与客户双赢B.卖者尽责、买者自负C.本银行利润最大化D.高风险高收益【答案】:B【解析】:根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见第六条，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资