2023年银行管理（初级）考试试题-真题及答案（标准版）

1、2023年银行管理（初级）考试试题-真题及答案（标准版）1.下列不属于关于加大防范操作性风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.加强规章制度建设B.加强职业道德建设C.加强基层主管轮岗和强制性休假制度D.加强对基层行的合规性监督【答案】:B【解析】:除ACD三项外，关于加大防范操作性风险工作力度的通知的内容还包括切实加强稽核建设、坚持相关的行务管理公开制度、加强对可能发生的账外经营的监控等。2.在我国，银行类金融机构有（ ）。A.中央银行B.投资银行C.商业银行D.政策性银行E.信托公司【答案】:A|C|D20.下面属于非银行金融机构的是（ ）。A.村镇银行B.金融资产管理公司C.企业集团财务公

2、司D.金融租赁公司E.信托公司【答案】:B|C|D|E【解析】:非银行金融机构包括：证券类机构；保险类机构；其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司。3.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.贫困人群和残疾人B.小微企业C.农民D.城市白领【答案】:D【解析】:小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。4.一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈

3、利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】:C【解析】:操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。5.出现下列哪些情况时，银行等金融机构应当重新识别客户？（ ）A.客户要求变更姓名B.客户行为出现异常C.客户姓名与司法机关要求协查的犯罪嫌疑人姓名相同D.金融机构获得的客户信息与之前掌握的信息相互矛盾E.客户有洗钱的嫌疑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:出现以下情况时，银行等金融机构应当

4、重新识别客户：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。6.货币政策的最终目标包括（ ）。A.物价稳定B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】

5、:A|B|C|E【解析】:货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。7.我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.中央银行B.金融机构C.商业银行D.个人投资者【答案】:C【解析】:我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。8.以下不属于2017年修订的新会计准则的影响是（ ）。A.有利于企业加强金融资产和负债管理B.有利于提高企业利润率C.有利于推动企业加强风险管理D.有利于提高金融市场透

6、明度【答案】:B【解析】:新会计准则（2017）对强化企业管理、促进资本市场健康发展、优化市场资源配置、提升金融监管效能意义重大，影响深远。其影响包括：有利于企业加强金融资产和负债管理，夯实资产质量，切实保护投资者和债权人利益；有利于推动企业加强风险管理，及时预警企业面临的金融风险，有效防范和化解金融风险；有利于促进企业战略、业务、风控和会计管理的有机融合，全面提升企业管理水平和效率，促进企业转型升级；有利于提高金融市场透明度，强化金融监管，提升监管效能。9.商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.效益性、安全性、流动性C.流动性、效益性、安全性D.自主性

7、、效益性、流动性【答案】:A【解析】:商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。10.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.流动性覆盖率B.总损失吸收能力C.杠杆率D.净稳定融资比率【答案】:C【解析】:巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响；采用简单、透明、基

8、于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。11.商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度【答案】:B|C|D|E【解析】:A项，商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。12.下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。A.关系人包

9、括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】:D【解析】:商业银行法明确指出，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。13.能效信贷业务的重点服务领域包括（ ）。A.工业节能B.环境污染治理C.建筑节能D.交通运输节能E.与节能项目有关的其他重要领域【答案】:A|C|D|E【解析】:能效信贷是指银

10、行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能；建筑节能；交通运输节能；与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。14.在应急管理工作中，银行业金融机构的信息发布形式可以包括（ ）。A.授权发布B.组织报道C.接受记者采访D.举行新闻发布会E.微信推送【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应注重做好应急新闻舆情工作，建立和完善信息发布机制，及时回应社会关切。信息发布形式应力求多样化，包括授权发布、散发新闻稿、组织报道、接受记者采访、举行新闻发布会等。要了解新媒体、善用新媒体，充分利用微博、微信等新媒体平台，

11、根据事态进展动态，利用发布信息，赢得理解，树立和巩固“负责任的银行”形象，维护公众对银行的信心。15.在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的（ ）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.还款方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。16.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（ ）。A.账户管理B.印章管理C.柜员管理D.流动性管理E.现金库箱管理【答案】:A

12、|B|C|E【解析】:商业银行的操作风险主要集中于以下环节：账户开立、使用、变更与撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品管理（如印章）；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账纠正、挂账、挂失业务。17.中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.促使股票市场维持上涨势头B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障债券市场维持上涨势头D.调控货币供应量【答案】:D【解析】:存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从

13、而间接调控货币供应量。18.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】:A【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。19.商业银行开办并购贷款，其资本充足率不低于（ ）。A.3%B.5%C.10%D.12%【答案】:C【解析】:商业银行开办并购贷款需符合专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10%；商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。20

14、.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.信托贷款管理办法流动资金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法商业银行集团客户授信业务风险管理指引B.固定资产贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法项目融资业务指引C.固定资产贷款管理暂行办法流动资产贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法房地产贷款风险管理指引D.委托贷款管理办法流动资金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法授信尽职指引【答案】:B【解析】:2009年至2010年，原银监会相继发布了固定资产贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法和项目融资业务指引，并称“三

15、个办法一个指引”，又称“贷款新规”，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。16.根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），即公正制定合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A.知情权B.安全权C.风险承受能力D.公平交易权【答案】:D【解析】:根据银行业消费者权益保护工作指引第十条，银行业金融机构应充分尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。21.以下关于直销银行的说法正确的是（ ）。A.设有物理

16、网点B.不发放实体银行卡C.服务费更低廉D.门槛高E.客户可选择的产品数量多【答案】:B|C【解析】:直销银行虽然大多由传统银行设立，但基本不设物理网点，不发放实体银行卡，主要通过互联网、移动互联网、电话等工具实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来。直销银行打破了传统银行的时间、地域、网址的限制，向用户收取的服务费更加低廉，用户办理理财业务更加便捷。其为客户设计的金融产品基本是标准化的，“简单易懂、门槛低、方便快捷”是其产品的主要特点，产品种类较少，且每类产品中，客户可选择的数量也不多。22.（ ）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B

17、.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。23.根据商业银行合规风险管理指引，下列表述正确的有（ ）。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质D.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训E.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对

18、本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任【答案】:A|B|C|D|E【解析】:ACD三项，根据商业银行合规风险管理指引第十九条，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。BE两项，根据商业银行合规风险管理指引第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。24.

19、银行监管的非现场监管的审查对象是（ ）。A.会计师事务所的审计报告B.银行的合规性和风险性C.银行的各种报告和统计报表D.银行的治理情况【答案】:C【解析】:非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。25.（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.金融公司B.保险公司C.财务公司D.证券公司【答案】:C【解析】:设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大

20、集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。26.下列选项中，（ ）属于财政政策工具。A.税收B.公开市场业务C.存款保险制度D.政府投资E.国债【答案】:A|D|E【解析】:财政政策工具，是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。BC两项均属于货币政策工具。27.根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按（ ）原则进行访问授权。A.“双人经手”和“四眼”B.“事前审批”“事中监督”和“事后检查”C.

21、“一事一审”和“事前审批”D.“必需知道”和“最小授权”【答案】:D【解析】:根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。28.商业银行开展内部控制评价，应重点做好（ ）。A.评价对象B.评价实施C.评价标准制定D.评价质量控制E.评价结果运用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

22、商业银行开展内部控制评价，应重点做好以下方面：评价对象；评价实施；评价标准制定；评价质量控制；评价结果运用；评价结果报告。29.绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据（ ）来确定。A.当年经营业绩考核结果B.同业水平C.员工工龄D.劳动投入【答案】:A【解析】:根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。30.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C

23、.完善资金营运内部控制D.在建立责任制的同时配之以奖励制度E.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】:B|D【解析】:BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。31.下列关于财务公司设立的条件正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币B.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D.申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币【答案】:B【解析】:根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资

24、本金不低于8亿元人民币；申请前1年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%；母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。32.资产证券化是指把缺乏_，但具有_的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。（ ）A.流通性；未来现金流B.未来现金流；流动性C.未来现金流；流通性D.流动性；未来现金流【答案】:D【解析】:资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金

25、的机制和过程。33.关于风险的定义，下列说法不正确的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小D.风险是损失的可能性【答案】:A【解析】:对银行风险的定义，可以从两个角度理解：强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖

26、了损失发生概率的高低。34.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施控制风险，控制措施主要包括（ ）。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制E.绩效考评控制【答案】:A|B|C|D|E【解析】:控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制；授权审批控制；会计系统控制；运营控制；绩效考评控制等。35.以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性

27、测试E.合规培训与教育【答案】:A|C|D|E【解析】:制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。36.以下不属于商业银行产品开发的方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】:C【解析】:银行应根据新产品的内容和特点，从自身和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：仿效法；交叉组合法；创新法。37.下列金融市场中，属于货币市场的有（ ）。A.长期信贷市场B.同业拆借市场C.证券回购市场D.股票市场E.可转让大额存单市场【答案】:B|C|E16.同业拆借市场的特点有（

28、）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.拆借利率市场化E.属于担保拆借活动【答案】:A|D【解析】:同业拆借市场有以下几点特征：主要限于商业银行等金融机构参加；拆借期限短；拆借利率市场化。38.下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.净稳定资金比例B.人民币超额备付率C.不良贷款率D.核心负债比例【答案】:A【解析】:流动性风险监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。39.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%

29、B.45%C.35%D.50%【答案】:A【解析】:根据商业银行稳健薪酬监管指引第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。40.商业银行资本充足率监管要求包括（ ）。A.顺周期资本要求B.系统重要性银行附加资本要求C.逆周期资本要求D.最低资本要求E.储备资本要求【答案】:B|C|D|E【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求

30、、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。41.商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担哪些职责？（ ）A.自行确定委托贷款的借款人B.对借款人资质进行审查C.确保委托资金来源合法合规D.监督借款人按照合同约定使用贷款资金E.承担借款人的信用风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定：自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查；确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金；监督借款人按照合同约定使用

31、贷款资金，确保贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险。42.银行内部审计的目标主要有（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值E.实现对一般风险隐患的监督检查【答案】:A|C|D【解析】:银行内部审计的目标主要包括：保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项属于内部审计的定义；E项，银行需要充分利用内部审计对行内的各

32、项业务活动的真实性进行评价，加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规问题提出整改意见并且督促落实，努力规避和减少风险，实现银行的有效管理。43.（ ）是内部控制的三大目标。A.所有钱物和账目正确无误B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.财务报告的可靠性E.不相容岗位与职务分离【答案】:B|C|D【解析】:美国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性；发展的效果和效率；相关法律法规的遵循。44.普惠金融当前面临（ ）的问题与挑战。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠

33、金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】:B|C|D|E【解析】:近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡；普惠金融体系不健全；法律法规体系不完善；金融基础设施建设有待加强；商业可持续性有待提升。45.下列哪种情况不应计入不良贷款？（ ）A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无

34、力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】:A【解析】:按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良贷款。A项，借款人未正常还款属偶然性因素造成的，因此是正常贷款；B项是损失贷款；C项是次级贷款；D项是可疑贷款。46.银行从业人员应当遵守法律法规、恪守工作纪律，包括（ ）。A.自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄等违法行为B.不得在任何场所开展未经批准的金融业务C.不得销售未经审批的产品D.不得代销未持有金融牌照机构发行的产品E.不得利用职务和工作之便谋取非法利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构制定的行为守则及其细

35、则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为；不得在任何场所开展未经批准的金融业务；不得销售或推介未经审批的产品；不得代销未持有金融牌照机构发行的产品；不得利用职务和工作之便谋取非法利益；未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。47.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险【答案】:A【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品

36、持有人造成经济损失的风险。48.下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】:A【解析】:A项，根据商业银行合规风险管理指引第十四条，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评

37、估报告。合规负责人不得分管业务条线。49.中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是（ ）。A.保持物价稳定和充分就业B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.充分就业和国际收支平衡D.经济增长和国际收支平衡【答案】:B【解析】:货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。50.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借

38、款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款D.商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类【答案】:A【解析】:我国监管当局要求商业银行把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（后三类合称为不良贷款）。A项，还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类贷款。51.正回购的程序是（ ）。A.先出售证券、后购回证券B.先购入证券、后出售证券C.出售证券与收购证券同时进行D.出售证券，同时用现金还款【答案】:A【解析】:回购市场是指通过

39、回购协议进行短期资金融通的市场。正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，即在回购交易中先出售证券、后购回证券。52.下列选项中不属于非银行金融机构的是（ ）。A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行【答案】:D【解析】:非银行金融机构包括：证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司；保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构；其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。53.由两家或两家以上

40、银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】:D【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。54.信托公司可以根据市场需要，按照（ ）的不同设置信托业务品种。A.信托财产形态B.信托财产的种类C.对信托财产管理方式D.信托目的E.信托委托人【答案】:B|C|D12.以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益【答案】:B|C|D|E【解析】:信托公司开展信托业务