信用分析商业银行信贷管理ppt课件

1、商 业 银 行 信 贷 管 理制造：王艳君辽宁金融职业学院金融系.第5章信 用 分 析本章要点: 信贷调查报告的根本要素写作技巧.第一节 信贷调查报告的根本要素一、 借款人评价：二、贷款的目的或用途分析三、还款来源分析四、财务分析五、担保分析六、银行效益分析七、风险分析及防备.信誉分析是通向贷款决策过程的中心环节。 信誉分析的目的：(1)协助银行做出正确的信贷决策；(2)协助银行防止做出不正确的贷款决策。信息信誉分析方法：定性分析和定量分析。.一、 借款人评价：一主体资历：二行业分析定性分析1行业内竞争程度，主要分析客户的运营环境及其运营的难易程度。一个行业的竞争程度表达在五个方面，即(1)新

2、进入者对原有企业构成的竞争压力；(2)来自于原资料等供应商所施加的压力；(3)来自产品购买商的压力； 与上述相反。(4)替代品对本行业产品的市场冲击；(5)本行业内部和企业之间的相互竞争。如商品压价。这五个方面综合共同决议行业的竞争程度。 .2行业内市场垄断程度。3行业开展现状4行业壁垒5行业特殊性.三对企业管理和企业开展战略的分析引见企业开展变化史，某年成立，改制重组情况，法人代表改换等，目的是了解企业组织机构变化情况和运营阅历，判别贷款真适用途。 四产品分析1分析的目的。2内容3分析方法五对企业组织与管理层的分析1对企业组织构造的分析2对企业管理层的分析.六银企关系分析分析客户有几个开户行

3、，在每个行的资产负债情况以及履约记录，着重阐明与本行协作情况。1根据已有他行关系，以及以往的协作记录，可判别企业信誉程度，同时为本行贷款营销管理提供根据，如某客户从他行转入，缘由是他行不能很益处理现金问题，那么我们可以从这翻开突破口。2，多头授信客户要进展归并。3不能局限于以往关系判别协作前景，某些不断信誉好的企业在寻觅，等待时机。.七艰苦事项分析1艰苦投资2涉诉案件3体制改革4重要指点人员改换对上述要素进展分析外，经常还要对国家宏观经济情况、社会环境等要素进展分析.二、贷款的目的或用途分析一贷款的目的或用途的要求1为这一目的提供贷款有意义吗?2这一目的能否合法?3这一目的能否与银行商业贷款规

4、那么和政策相吻合?4贷款能否需求特别技术或管理?.二贷款的目的或用途1、贷款的目的 1普通目的2 特殊目的2、贷款的用途3、不合规用途三、还款来源分析(一)第一或根本还款来源二第二还款来源担保品 .四、财务分析一财务信息分析1审计报告通常涉及到三个主要报表：资产负债表、损益表和现金流量表。2财务报表分析五、担保分析.六、银行效益分析一利息收入。二存款增长。三填补业务空白。四盘活存量不良资产。五业务互动。六树立银行笼统。.七、风险分析及防备一信贷风险。任何经济事物都是风险和收益并存。巴塞尔协议将银行面临的风险划分为如下三类：1信誉风险2、操作风险3市场风险.二防备化解风险的对策添加担保品专户管理按工程进度或买卖的有效证明分期支用等八、信贷总承诺额或信誉限额确实定确定授信额度。根据贷款恳求人近期财务数据、已负债金额、近期的信誉情况等要素经过一套较科学的方法测算出来的、向该企业能够发放的最大额度。最后切要写明赞同该笔信贷业务的意见和建议。.第二节 写作技巧一、普通写作技巧二、案例.一、普通写作技巧一写作要求1写作中，应防止运用没有必要的修饰语和赘长语句；具有职业化特点；言语清新简约精炼；在段落组织过程中，句子短捷，要具有描画性；在词汇的运用上，要多项选择择简约、熟习、客观词汇。2应该把写作重点放在每一个重要的问题上。3要清楚地概括一切的主要问题和结论。4应该修正报告。.二写作