陈星女士的家庭理财规划书-副本ppt课件

1、陈星女士家庭理财规划书 河南分行: 王超.家庭理财规划书目录家庭根本情况和理财目的家庭财务情况分析和诊断理财目的的可行性分析理财规划建议资产配置规划规划后客户的财务情况 公开条款.理财声明：尊崇的陈星女士您好： 为了您的家庭目的可以顺利实现，您还需求未雨绸缪，为未来的生活进展详细周到的安排。赞赏您对我行的信任,请您置信，我们会根据您和您家庭的详细情况制定一个合理的、长期的理财规划，让您可以顺利地实现生活目的,安然地面对未来生活，让未来的每一天都充溢着高兴和浅笑。 作为您的专业理财顾问，我们会为您提供专业周到的效力,确保您的生活目的得以实现. 此致 敬礼！ .理财规划书摘要在详细分析陈星女士的家

2、庭财务情况和资产分布情况的根底上，陈星女士的职业特点和理财需求，我们制定了一份详实的理财规划书，以陈星女士的家庭目的可以实现.理财原那么： 经过合理的理财规划，资产配置,实现家庭目的，成就自在、自主、自在的人生。.理财规划该理财规划书从四个层面进展规划。第一部分，对陈星女士家庭的资产负债情况和收支情况进展详尽的分析，并经过计算财务比率，指出在财务情况方面需求值得留意的地方和不合理之处，为制定理财规划书奠定根底。第二部分，将陈星女士家庭的理财目的按实现目的的时间顺序和各个目的之间的轻重缓急关系，以表格和详细数据方式进展了阐明。第三部分，根据理财目的，结合陈星女士家庭的详细情况详细分析了各理财目的

3、实现的可行性，并针对各个理财目的提出了详细的实施建议。第四部分，重点对家庭资产进展重新配置规划，并提出合理的资产配置规划方案，提出一些适宜的投资理财富品及其预期收益率，供陈星女士参考选择。在规划书的最后一部分中还将模拟经过理财规划后资产配置的情况，并以图表的方式笼统地展现届时的资产构成情况和可变资产的分布情况，便于陈星女士对本理财规划书的实施结果有一个直观的印象。.客户根本信息陈星 女士 43岁家庭成员 ：丈夫：黄先生离异女儿：黄亮亮13岁陈母68岁，与陈同住.姓名年龄关系职业保险状况退休计划陈星43本人企业高管，目前月薪20000元，年终奖60000，有三险一金。未投保保险。60岁退休女儿1

4、3子女小学毕业未投保保险陈母68母女与陈星同住未投保保险.客户根本信息-资产情况 婚后资产方面目前有房子一栋，贷款余额30万，市值120万元。陈星名下存款20万，前夫名下50万。与前夫共同一切投资基金30万元。前夫去年因伤病保险公司理赔20万元。 婚前财富陈星30万元，前夫10万元。.客户根本信息-收支情况收入:陈星目前月薪20000元，年终奖60000元。陈母一月有2000元退休金。支出: 1、家庭月开销6000元。 2、陈母每月开销1000元。 3、女儿年学杂费2000元总结:陈星母女年结余:300000+24000-86000=238000元.家庭资产负债表资产金额(万元 )负债与权益金

5、额婚前财产 30负债 15存款35基金15固定资产 60母亲150总资产290总负债15.根本假设通货膨胀率程度5% 收入生长率5%支出生长率5% 贷款利率6.5%社平工资增长率5% 房价生长率5% 学费生长率5% 投资收益率6.5% 汽车折旧率10%存款利率3.50% 社平工资3000/月 医疗保险个人帐年投资收益率0.50%住房公积金、养老帐户年投资收益率3.50%.陈星家庭财务情况.家庭财务情况分析和诊断 分析家庭资产配置和收支情况是确定合理的理财目的，制定缜密可行理财规划的前提，陈星女士家庭的资产配置情况和收支如下 :1.家庭收入构造相对较好，家庭储蓄较高。2.家庭在陈星任务期间,总收

6、入与支出差较大,理财预备富余。但在女儿学成回国需一笔创业金时出现负现金流，且家庭主要收入来源为陈星一人，存在不稳定性，需求做合理的投资规划。3.保险产品的配置不合理，因陈星只参与了三险一金的社保，不能弥补发生其他不测的家庭遗属生活费用需求,除了陈星投保疾病医疗险, 建议提高定期寿险的比重,受害人为女儿,处理了一旦发生不测女儿的生活问题。.第三部分 理财目的的可行性分析购房规划女儿教育规划保险规划旅游基金规划 购车换车规划退疗养老规划.相关假设目前的宏观经济继续生长，经济生长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为5%，当地住房公积金贷款额的上限为80万

7、元。商业房贷利率五年以上为7%。个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，规范差为8%。 股票平均收益率为12%，规范差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。学费生长率估计为5%。退休前与退休后的支出生长率均估计为5%钟先生与钟太太的月收入生长率假设为5%，与社会平均工资生长率一样。2021年当地的月平均工资假设为4000元。根据钟先生夫妻目前身体安康的情况，预估客戶与其配偶85岁終老。住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2%，个人养老金账

8、户與企業年金及退休后自行投资的投資报酬率假设为6%。.风险接受才干分析年龄10分8分6分4分2分客户得分42总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分32就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业7家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅6投资经验10年以上610年25年1年以内无9投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白7总分67.风险态度评分表忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分10首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保

9、本保息8认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平8赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠10最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产6总分50.客户的理财目的与风险属性界定客户的理财目的-创业规划 过去10年帮房产公司设计的精装修新房获得好评，加上近年来豪宅讲究个性化的设计，市场需求添加，因此钟先生计划自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计。钟太太也计划辞去任务，利用过去卖房的人脉来推行业务。估计以资本额100万元成立公司，目的市场为100万元装潢预算的个案，设计费5%就有5万元，估计每月作两案一年就有120万元的收入，本钱方面估计

10、房租6万元，设计师助理2人薪资8万元，其他6万元。.客户的理财目的与风险属性界定客户的理财目的-女儿教育规划 计划让双胞胎女儿中学上国际学校6年，每年学费现值各10万元，到国外念大学与研讨生共6年，每年学费生活费现值各5万元美圆。 .客户的理财目的与风险属性界定客户的理财目的-养亲方案 需赡养双方父母，每年7.2万元估计继续15年。 .客户的理财目的与风险属性界定客户的理财目的-购换房规划 估计5年内购买500万元别墅，将父母亲接过来住。假设现金流量足够，可以不卖旧房，现有房产先出租，以后两个女儿出嫁时赠予女儿当新房。 .客户的理财目的与风险属性界定客户的理财目的-退休规划 方案培育女儿到国外

11、留学主建筑筑或室内设计，估计12年后学成回国参与公司，以10年期间传承阅历，估计22年后62岁时交棒退休。退休生活费现值每月10,000元，70岁前方案周游世界每年预算现值10万元。 .第四部分 理财规划建议.资产配置规划 投资产品已投资额建议投资额建议基金1建议基金2建议基金3货币50,000 59,250 华夏現金增利南方現金增利博時現金收益债券100,000 433,637 长盛中信全债嘉实債券融通债券股票700,000 357,113 华夏大盘精选上投摩根中国富国天益价值投资金额850,000 850,000 金融资产当前配置第1年配置第2年配置第3年配置第4年配置净现金流量 642,

12、659 683,284 725,941 770,731 活存现金紧急预备金额50,000 59,250 59,250 59,250 59,250 其他货币资产余额0 0 0 0 0 债券余额100,000 786,063 1,160,767 1,558,864 1,981,523 股票余额700,000 647,346 955,926 1,283,770 1,631,843 当期金融资产总额850,000 1,492,659 2,175,943 2,901,884 3,672,616 .退休后的创业规划陈星女士是企业高管，有着非常丰富的管理阅历。假设在退休以后建立本人的管理咨询公司或者到一些企

13、业做挂职管理顾问，会给家庭添加收入，所以建议陈女士做一下尝试。.保险规划建议应加保险种被保险人应加保保额建议保险公司需缴费期预估保费受益人定期寿险陈星$0 新华人寿定期寿险22 $0 钟太太陈母$0 新华人寿定期寿险22 $0 钟金贵住院医疗险陈星$200,000 友邦住院医疗保险1 $5,600 钟金贵陈母$200,000 友邦住院医疗保险1 $5,200 钟太太意外险陈星$0 平安意外伤害保险1 $0 钟太太陈母$0 平安意外伤害保险1 $0 钟金贵终身寿险陈星$328,143 国寿祥瑞终身寿险22 $20,509 钟太太陈母$1,475,816 国寿祥瑞终身寿险22 $88,549 钟金贵.理财方案小结1.陈星女士假设干年换车，参与4S店的以旧换新活动或者参与零利率购车等优惠活动。2.退休缺口不是很大，只需家庭成员无艰苦疾病，根本可以到达退休目的。3.每年旅游开销较大，建议改为2年旅游一次。4.只需能到达8%左右的收益率，可实现一切理财目的。.公开条款一、本理财规划建议书不保证分析过程中所采取