第三讲信用卡ppt课件

1、.第三讲 信誉卡.卡下上.一、什么是信誉卡？.信誉卡于1915年来源于美国。最早发行信誉卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、文娱业和汽油公司。 弗兰克麦克纳马拉Frank McNamara大来俱乐部(Diners Club) 大来卡 .银行卡包括信誉卡和借记卡。信誉卡按能否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。借记卡不具备透支功能。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信誉额度，持卡人可在信誉额度内先消费、后还款的信誉卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信誉额度内透支的信誉卡。.二、信誉卡的规那么.贷记卡持

2、卡人非现金买卖刷卡消费可以按规定享用免息还款等待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。贷记卡持卡人在到期还款日前归还所运用全部银行款项即可享用免息还款等待遇，无须支付非现金买卖的利息。免息还款期最长为60天。并不是一切的买卖都能享遭到最长免息还款期的待遇！.与信誉卡相关的四个日期：1、买卖日：指持卡人实践用卡消费、存取现、转帐买卖或与相关机构实践生成买卖的日期。 2、记帐日：指发卡机构在持卡人发生买卖后将买卖款项记入其信誉卡帐户，或根据规定将费用、利息等记入其信誉卡帐户的日期。【买卖日很多情况不等同于记帐日，由于刷卡信息传到银行有时间差，有的是当日记帐，有的是次日记帐，还有

3、的能够3天后才入帐】.3、帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费买卖本金、取现买卖本金、费用等进展汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。 4、到期还款日：指发卡机构规定的持卡人应该归还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。.例如浦发银行规定信誉卡的免息还款期最长为50天。信誉卡的帐单日为每月1日，到期还款日为每月21日。假设他在5月31日用信誉卡透支300元购买了一件外套，在6月2日用信誉卡透支200元购买了一条裤子假设银行均在买卖当天记帐这两笔买卖的免息期分别是多少天呢？6月2日买卖日记帐日6月1日6月份帐单日6月21日6月份到期还款日7月1日7月份帐单日7月21日7月份到期还

4、款日5月31日买卖日记帐日50天22天.假设刚好在6月1日帐单日这天透支买卖，那么有能够被记在6月份的帐单上，也有能够记在7月份的帐单上，要视详细情况而定。建议不要在每月帐单日的前几天或者当天透支消费，由于这样所获得的免息期较短。建议在每月的帐单日后的第一天透支消费，以获得最长的免息期。.贷记卡持卡人在到期还款日前归还所运用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。这样可以继续享用信誉卡的透支额度，不会影响本人的信誉。最低还款额 = 信誉额度内消费款的10% + 预借现金买卖款的10% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超越信誉额度消费款的100% + 费用和利息的10

5、0%.贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%发卡银行对贷记卡持卡人未归还最低还款额和超信誉额度用卡的行为，按最低还款额未还部分、超越信誉额度部分的5%收取滞纳金和超限费。免息还款等待遇和最低还款额待遇两者不能同时享用。.贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超越发卡银行同意的信誉额度用卡时，不再享用免息还款等待遇，该当支付未归还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。 贷记卡持卡人支取现金，准贷记卡透支，不享用免息还款期和最低还款额待遇，该当支付现金买卖额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。.发卡银行对准贷记卡及借记卡帐户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存

6、款利率及计息方法计付利息。发卡银行对贷记卡账户的存款不计付利息。 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利。透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 .关于贷记卡透支取现透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡为例，透支取现的额度通常为信誉额度的50%每张信誉卡每天透支取现的金额也有限制。比如交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现累计不能超越2000元。透支取现有手续费。比如交通银行太平洋卡规定在境内透支取现按买卖金额的1%收取，最低人民币10元。透支取现要付利息。从记帐日起开场算透支利息，每天万分之五。.关于信誉卡验证码平安码信誉卡反面持卡人签名处末尾

7、的顶端有7位数字，以斜体字显示。其中，前4位为卡号末四位数字，后3位为信誉卡验证码。不同的信誉卡组织对平安码的称谓不同，银联规范卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为CVV2，运通卡那么称为CSC2。.当持卡人运用信誉卡进展非联机买卖或在电视、网上购物以特殊方式买卖时，特约商户会以验证码来核实卡片的真实性。在进展上述买卖时，持卡人把信誉卡卡号提供应商家，商家为确保信誉卡能否有效，普通会让持卡者提供3位验证码和信誉卡有效期限有的商家还要求提供个人身份证号码，经信誉卡组织核实后，即可直接扣款。这一过程中无需密码。.平安用卡本卷须知 不要泄露信誉卡卡号、有效期、验证码和个人身份证号码等有关

8、信息。刷卡时，请不要让卡片远离您的视野，以防止卡片被误用或盗刷。请不要随意在空白或未填妥金额的签账单上签名。签名前，请确认签账单所列卡号、金额、消费币种能否正确，假设有误，应要求收银员当面销毁凭证，并取消原买卖。买卖完成后，请确认收银员交还给您的卡是本人的信誉卡，并保管签账单，以便日后与账单核对。.三、信誉卡的“潜规那么.“两毛四生出八百多元利息信誉卡谨防还款圈套2005年2月17日人民网 张先生化名2004年12月用某银行的信誉卡刷卡消费39771.52元，由于记错了还款额，他在1月25日的到期还款日之前分多次合计还款39771.28元，少还了0.24元事后才发现。但就是这区区0.24元，该

9、银行在他1月份的账单里记账两笔合计853元的利息，利息是所欠金额的355416.67%！ .信誉卡透支利息计算举例王先生信誉卡的帐单日为每月5日，到期还款日为每月28日，最低还款额为应还金额的10%。 6月5日银行为王先生打印的本期帐单包括了他在5月5日至6月5日之间的一切买卖帐目：本期王先生仅在5月31日当日已记帐消费了一笔支出，金额为人民币1000元，那么王先生6月5日帐单的“本期应还金额为人民币1000元，最低还款额为100元。.王先生于6月25日归还最低还款额100元那么7月5日的帐单上的循环利息=1000 005% 26 【5月31日-6月25日】+(1000100) 005% 10

10、 【6月26日-7月5日】= 175元王先生继续选择归还最低还款额，于7月25日归还117.5元100+17.5 那么8月5日的帐单上的循环利息=1000 005% 30 【6月26日-7月25日】+(1000200) 005% 11【7月26日-8月5日】= 194元以后以此类推，直至还清为止。.银行的逻辑：差一分钱没还就等于一切的钱没还 .国内最大信誉卡发卡银行正式取消全额罚息 2021年2月22日，中国工商银行牡丹信誉卡系统晋级，新修订的正式实施。牡丹信誉卡全额罚息规定也随之取消。这是国内银行初次突破信誉卡部分逾期全额罚息的通行惯例。.此次工行新修订的明确：“持卡人可按照对帐单标明的最低

11、还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息。“未能在到期还款日含前归还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。.依上例：王先生于6月25日归还最低还款额100元那么7月5日的帐单上的循环利息=1000-100 005% 36 【5月31日- 7月5日】=16.2元王先生继续选择归还最低还款额，于7月25日归还116.2元100+16.2 那么8月5日的帐单上的循环利息=1000-200 005% 31 【7月6日-8月5日】= 12.4元以后以此类推，直至还清为止。.四、如何理性运用信誉卡？.2021年3月9日上海电视台生活时髦频道“亲爱的，不要再做卡奴了 .2021年7月5日上海电视台新闻综合频道“儿子透支信誉卡20万 父亲成背卡族 .2021年7月18日东方卫视“女孩用信誉卡透支百万购物 父母卖房还债 .讨论：看了以上影像有何感想和启示？.信誉卡容易诱发持卡人购物和消费的狂热。shopaholic n.购物狂女性比男性更容易激动购物和消费。“五个一景象：眼睛一亮心里一动头脑一热牙齿一咬信誉卡一刷 .2021年3月5日楚天金报“江城商场奥秘的VIP客户. 用现金维护他的钱袋。 用现金支付不如刷卡方便，但正是这种