鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司2012年度报告

1、鄂尔多斯农村商业银行股份2021年度报告目 录第一节 重要提示- 2 页第二节 根本情况简介- 2 页第三节 股本变动和股东情况- 3 页第四节 公司治理情况- 4 页第五节 董事会报告- 9页第六节 监事会报告- 22页第七节 财务会计报告- 25页第八节 重要事项-45页第一节 重要提示1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承当个别及连带责任。2、本行第二届董事会第三次会议审议通过了本行?2021年年度报告?正文及摘要。3、内蒙古中磊会计师事务所根据国内审计准那么审计并出具标准无保存意见的审计报告。本行董事长张增

2、强、行长刘生荣、会计部门负责人王虎保证年度报告中财务会计报告的真实性和完整性。第二节 根本情况法定中文名称：鄂尔多斯农村商业银行股份 简称：鄂尔多斯农商银行法定英文名称： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK英文简称： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK法定代表人：张增强注册地址：鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场H座邮政编码：017000首次注册登记地点：内蒙古自治区工商行政管理局聘请的会计师事务所名称：内蒙古中磊会计师事务所办公地址：鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场H座第三节 股本变动和股东情况一、报告期内股份总额由551068540股变更为

3、606175394股，其中自然人股356814991股，占股份总额的58.86%(其中：本行职工股118029516股，占股份总额的19.47%);法人股249360403股,占股份总额的41.14%。 二、股东情况一最大十名法人股持股149715726元，占总股本的24.72%。 单位：元序号股东名称股东性质报告期内增减报告期末持股数总股本占比1鄂尔多斯市金山房地产开发(集团)有限责任公司股份制1374120151153262.492鄂尔多斯市日新羊绒有限责任公司股份制135960014955600 2.473内蒙古双骏置业有限责任公司股份制1359600149556002.474鄂尔多斯市

4、东胜区云世房地产开发有限责任公司股份制1359600149556002.475鄂尔多斯市嘉兴房地产开发股份制1359600149556002.476鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司股份制1359600149556002.477鄂尔多斯市天伦广电实业有限责任公司股份制1359600149556002.478鄂尔多斯市大河实业有限责任公司股份制1359600149556002.479内蒙古富凯龙水利水电工程集团股份制1359600149556002.4710鄂尔多斯市吉泰路桥有限责任公司股份制1359600149556002.47合计1361052014971572624.72二最大十名自然人持股2

5、9911200元，占总股本的4.90%。 单位：元序号股东姓名报告期内增减报告期末持股数总股本占比股份质押或冻结数1张增强2719202991120 0.4902宋建农27192029911200.4903刘生荣27192029911200.4904王玉梅27192029911200.4905吕治军27192029911200.4906曹晋婕27192029911200.4907王 静27192029911200.4908田雅君27192029911200.4909白光耀27192029911200.49010张 林27192029911200.490合计2719200299112004.90

6、0三本行无持有5%以上股权的股东。第四节 公司治理情况一、公司治理概况按照?公司法?、?商业银行法?、?股份制商业银行公司治理指引?等相关规定，结合实际，本行不断完善治理结构。本行股东大会、董事会、监事会及经营严格层按照本行?章程?规定，依法独立运作，履行各自权利、义务，未发生违法违规情况。股东大会由董事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合?公司法?和本行?章程?的规定。股东大会依法行使职权。董事会按照?公司法?有关法律法规的要求，进一步健全公司治理结构，全面履行本行?章程?赋予的工作职责，认真执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，充分调动和发挥经营层的经营管理积极

7、性，积极构建现代商业银行步伐取得了初步成效。按照法律法规及本行?章程?规定，监事会认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度标准、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性，对经营活动及高管人员履行职责的合法合规性进行了监督，维护了股东的合法权益。经营层认真执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度方案，抓好经营方案的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作；标准日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务开展，强化风险防范，有效提高集约经营水平，圆满完成了董事会下达的各项经营目标任务。 二、报告期内召开股东大会情况2012年5月28日，召

8、开了2021年度股东大会。大会审议通过本行2021年度董事会、监事会工作报告、2021年财务决算报告、利润分配方案、股金红利分配方案、2021年财务预算报告等内容，并对本行董事会、监事会进行了换届选举。会前均向股东发出了正式(网站公告)通知，内蒙古典源律师事务所委派律师见证了股东大会，确认股东大会符合法律程序。三、董事会构成及工作情况一董事会成员有张增强、刘生荣、王玉梅、白新维、郭利忠、白凤鸣、刘燕、王文明、侯利军、郑晓明、南平11名。其中郑晓明、南平为独立董事。董事会人数及构成符合要求。二报告期内董事会工作情况报告期，董事会根据股东大会的授权，严格按照?公司法?、?章程?、?股东大会议事规那

9、么?、?董事会议事规那么?履行职责，不断健全和完善法人治理结构，确保全体股东享有平等的地位和充分的权利。按照?章程?的规定，本行董事、独立董事以认真负责的态度出席董事会和股东大会，各位董事、独立董事严格遵守有关法律法规，充分了解作为董事、独立董事的权利、义务和责任，诚信勤勉的履行义务，从而保证了董事会严格按照?公司法?和本行?章程?等要求标准运行。全体董事无论在董事会会议召开期间还是休会期间，都本着对股东高度负责和切实关心本行开展的态度，恪尽职守，勤勉尽职。一是不定期召开董事会，研究决议我行重大工作。报告期共召开8次董事会，就本行机构拓展、员工薪酬管理、年度财务预决算、变更注册资本、购置固定资

10、产、内部机构设置、规章制度的制定修改及章程修改等工作进行研究，共形成决议25项，充分发挥了董事会的决策指导作用。二是切实维护股东的利益，加强信息披露工作。董事会切实维护存款人和股东的合法权益，特别是中小股东的利益。在报告期内，董事会根据农村商业银行信息披露的规定，细致的对外披露了我行2021年度年报。四、监事会构成及工作情况一监事会成员宋建农、苗利堂、闫智晶、武美英、盛赟峰、李根元、白界翔、吕波陶、王俊义9名。2021年5月28日，经第二届监事会选举宋建农为本行第二届监事会监事长。二报告期内，监事会共召开了8次全体会议，审议了本行2021年度报告、董事会工作报告、监事会工作报告、财务预算报告、

11、利润分配方案、股金红利分配方案、变更注册资本方案、?章程?修改方案等25项内容。五、独立董事履行职责情况一本行现有2名独立董事，符合相关要求。二独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，对重大事项发表独立意见，切实维护本行整体利益，尤其是保护中小股东的合法权益。三独立董事对本行各项经营活动无异议。六、董事、监事和高级管理人员情况现任董事、监事、高级管理人员的根本情况单位：元姓 名职务性别年龄学历任期日期年末持股数张增强董事长男49研究生0705282991120刘生荣董事男45研究生1205282991120王玉梅董事女39研究生1205282991120刘 燕董事男52研究生

12、070528法人股14955600，自然人股109675郭利忠董事男41研究生0705282403664白新维董事男45研究生070528法人股11216700，自然人股13709侯利军董事男57大专070528法人股14955600，自然人股442674王文明董事男43大学070528法人股15115326，自然人股37389白凤鸣董事男57大学120528法人股7477800，自然人股87601郑晓明独董男46博士1205280南 平独董男58研究生1205280宋建农监事长男45大学1205282991120苗利堂监事男35研究生070528897336闫智晶监事男31研究生120528

13、49852武美英监事女52大专0705281495560盛贇峰监事男42研究生070528法人股14955600李根元监事男43大学1205280白界翔监事男47大专120528373890吕波陶监事男37研究生12052844867王俊义监事男49大学120528法人股68545，自然人股787660刘生荣行 长男45研究生1011232991120王玉梅副行长女39研究生1011232991120常 征副行长男51大学1106270张茂雄行长助理男43大学0807111046892吕治军行长助理男34研究生1011232991120二董事、监事在股东单位的任职情况姓 名在本行担任的职务任职

14、的股东单位名称在股东单位担任的职务任期起止日期刘 燕董事鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司董事长2002至今郭利忠董事内蒙古大兴投资集团有限责任公司董事长1998至今白新维董事内蒙古恒信实业集团董事长2006至今侯利军董事内蒙古富凯龙集团董事长2002至今王文明董事鄂尔多斯市金山房地产开发有限责任公司董事长1998至今白凤鸣监事内蒙古鑫通集团董事长2003至今武美英监事鄂尔多斯双丰集团董事长2001至今盛贇峰监事鄂尔多斯市大河实业集团董事长1996至今李根元监事内蒙古三恒实业集团公司董事长2021至今白界翔监事鄂尔多斯市久和一传媒公司总经理2001至今吕波陶监事内蒙古天风投资集团董事长2021至今

15、王俊义监事内蒙古三禾建筑装饰有限责任公司董事长2000至今三报告期内在本行领取报酬、津贴的董事有11人、监事有9人、高级管理人员有5人。高级管理人员薪酬根据本行对其全年经营考核结果确定，本行董事会独立董事、非职工董事及监事会非职工监事享受津贴制。七、部门与分支机构设置情况一本行除设董事长室、监事长室、行长室外，总行机关另设15个部室。其中信贷资产管理部、资金营运中心、小微企业信贷中心、能源金融事业部、机械制造金融事业部、三农金融事业部、业务开展部等7个部门，属直接面向客户的前台业务经营部门；风险管理部、财务会计部、人力资源部等3个部门，属于内部管理的后台管理部门。另外，办公室、科技部、平安保卫

16、部、稽核监督部、后勤效劳中心等5个部门负责为全行经营管理履行后勤、保障职能。二本行下辖营业部1家，支行36家，分理处11家，机构总数48家。三本行于2008年8月2日，在河南省固始县出资1530万元，发起设立了“固始天骄村镇银行股份；2010年9月15日，在山东省威海市乳山市出资2550万元发起设立了“乳山天骄村镇银行股份。2021年战略投资兼并重组阿尔山市农村信用社，入股金额1000万元，占比20%。第五节 董事会报告一、经营情况一本行主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借

17、；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱效劳，经银行业监督管理机构批准的其他业务。二报告期整体经营情况：2021年，鄂尔多斯农村商业银行进一步深化改革，不断强化内部管理，全面加强风险防范，积极在业务品种、效劳举措、效劳手段等方面创新创造、先行先试，实现了各项业务快速健康开展。主要经营情况如下：1、资产规模持续扩大。截止2021年末，全行总资产到达262.06亿元，同比增加12.28亿元，增长4.92%。其中：各项贷款余额162.11亿元，同比增加12.11亿元，增长8.07%2、各项存款快速增长。截止2021年末，全行各项存款余额达222.62亿元，同比增加6亿元，增长2.77%。其中：各项储

18、蓄存款余额126.27亿元，同比增加13.83亿元，增长12.30%。 3、资产质量不断改善。截止2021年末，按五级分类口径计算，不良贷款率为1.78%。 4、所有者权益大幅增加。截止2021年末，所有者权益贷方余额为34.24亿元，同比增加6.75亿元，增长24.55%。 5、经营效益小幅回落。截止2021年末，各项业务收入21.03亿元；各项支出10.81亿元，实现利润总额10.21亿元，税后净利润7.5亿元。6、截止2021年末，资本充足率为16.51%，核心资本充足率为16.64%。7、2021年，对信贷规模以外的资金进行了充分营运，与同业金融机构办理了同业存放和同业拆借业务，实现利

19、息收入13783.78万元，累计签发银行承兑汇票金额148.92亿元；办理代理地税税款批量代扣业务、烟草货款代扣业务、代发工资、代收电费等业务。 三资产、利润、费用、各项业务开展情况、主要的财务数据及财务指标如下：1、资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充足率情况按监管当局非现场监管系统1104工程口径计算如下： 单位：万元、%工程2021年2021年核心资本274,002.09 342，370.49 附属资本640.950核心资本充足率13.7616.64资本充足率13.6616.512、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额 单位：万元工程2021年2021年存款月平均余额18

20、41520.781979299.66贷款月平均余额1209152.351450302.223、利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标 单位：万元项目2021年2021年一、营业收入226205.41199387.18二、营业支出58057.5197318.15三、营业税金及附加11304.3310621.5四、营业利润156843.5791447.53加：投资收益10141.110789.21加：营业外收入173.8276.26减：营业外支出122.93186.30五、利润总额167035.55102126.69减：所得税46029.9227176.58

21、净利润121005.6374950.124、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、股东权益、每股收益、本钱收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据 单位：万元、%工程2021年2021年2021年业务收入141116.22226205.41199387.18总资产2741138.892497827.222620584.18存款余额1790960.102166249.632226224.28贷款余额 1069688.87 1499969.24 1621126.15股东权益50097.1455106.8560617.54每股收益(元)1.50 2.20 1.245、本行认真执行资产负债比例

22、管理规定，主要指标完成良好： 单位：万元、%项 目2021年2021年不良贷款比例(五级分类)0.041.78存贷款比例69.2472.82中长期贷款比例1.95 1.85 资产流动性比例32.7834.56四报告期内主营业务收入、主营业务利润情况 1、主营业务收入、主营业务利润构成情况收入结构变化情况表 单位: 万元、%项 目2021年占比2021年占比占比增减贷款利息收入198701.687.84176665.7288.610.77金融机构往来收入24084.8310.6519968.4410.01-0.64手续费收入3418.851.512752.591.38-0.13其他营业收入0.1

23、30.000.430.000合计226205.41199387.182、金融产品与效劳方面，主要包括存款、贷款、国内结算、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快增长。3、本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，存贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。报告期内主营业务未发生较大变化，无对利润产生重大影响的其他业务经营活动。 五经营中出现的问题及解决措施：报告期内，在经营中面临的主要困难和问题是：同业竞争压力日益加大，给经营活动增加了难度；产品单一、效劳和核心竞争能力有待提高；内控管理还需进一步加强。 针对上述经营中出现的问题，本行在报告期内主要做了

24、以下几方面的工作：1实施经营战略转型，注重质量效益的内涵开展，推进业务和产品创新，大力开展零售银行业务和中间业务。2开展制度流程建设，健全和完善内控制度。 二、本行主要业务情况一报告期末前十名贷款客户情况资本净额33.72亿元单位：万元，%客户名称贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例鄂尔多斯市大兴供热有限责任公司20000 1.235.93%鄂尔多斯市兴泰商砼有限责任公司 14000 0.864.15%鄂尔多斯市东方路桥集团股份13000 0.803.86%鄂尔多斯市大华建筑有限责任公司12882.84 0.793.82%鄂尔多斯市兰祥商贸有限责任公司128000.793.80%李延光1200

25、0 0.743.56%王海荣12000 0.743.56%鄂尔多斯市鑫禾商贸有限责任公司12000 0.743.56%丰必胜11000 0.683.26%内蒙古恒信实业集团有限责任公司10000 0.622.97%合计129682.848.0038.46%(二)报告期末贷款主要行业分布情况 单位：万元，%行业2021年末贷款余额占贷款总额的比例农、林、牧、渔业108873.276.72采矿业0.000.00制造业63103.603.89电力、热力、燃气及水和生产和供给业37551.262.32建筑业250606.8615.46交通运输、仓储和邮政业13721.980.85信息传输、计算机效劳和

26、软件业579.000.04批发和零售业1039032.1864.09住宿和餐饮业48524.162.99水利、环境和公共设施管理业25905.371.60居民效劳和其他效劳业13358.800.82文化、体育和娱乐业2942.300.18租赁和商务效劳业15367.530.95卫生、社会工作1335.110.08公共管理、社会保障和社会组织0.000.00科学研究和技术效劳64.730.00教育160.000.01合计1621126.15100.00三报告期末贷款五级分类情况及贷款、风险资产损失准备的计提情况 单位：万元，%贷款金额贷款损失准备提取比例年末应到达贷款损失准备余额正常类73196

27、9.88 1.510979.55关注类860303.49 325809.10次级类5970.59301791.18可疑类22882.196013729.31损失类0 1000合计1621126.1552309.14报告期末，一般准备、贷款损失准备及其他资产减值准备总计为106317.85万元，其中：贷款损失准备科目余额74502.64万元，一般准备科目余额31815.21万元，按规定贷款损失准备余额应到达52309.14万元，一般准备到达年末风险资产的1%，拨备已提足，贷款损失准备充足率为247.19%。四报告期内无重组贷款。五报告期内本行仅对集团客户内具备独立法人资格、经营良好的子公司进行授

28、信，并对各子公司总授信余额按照集团客户授信进行管理。六报告期末，抵债资产92.34万元，占全部非信贷资产的0.01%。七不良资产情况1、报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是：不良贷款按五级分类统计，次级类贷款5970.59万元，可疑类22882.19万元，损失类贷款0万元。不良贷款占比1.78%。非信贷资产报告期末，非信贷资产余额为1073960.67万元，较期初增加38453.45万元。其中：不良非信贷资产30.16 万元(抵债资产29万元)。 八报告期末无未偿付债务情况。九报告期末表外工程中可能对财务状况和经营成果造成影响的是银行承兑汇票余额为698100万元,银行承兑

29、汇票保证金比例50%，敞口余额349750万元，全部落实担保措施。三、关联交易和重大关联交易情况本行无持股5%以上的股东，本行的关联交易主要是对本行内部人包括本行的董事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员)及其关联方的贷款和银行承兑汇票差额局部的授信。在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式及定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原那么。报告期末，对全部关联方的授信余额为65600万元，占本行资本净额的19.45%。报告期关联交易中无不良贷款。报告期末与受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大

30、影响的企业关联交易余额表按监管当局非现场监管系统1104工程口径计算如下： 单位：万元关联方名称贷款余额银行承兑汇票授信敞口局部鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司0.00 0.00鄂尔多斯市大兴热电有限责任公司20,000.00 0.00内蒙古恒信实业集团有限责任公司10,000.00 0.00鄂尔多斯市恒信农业开发有限责任公司7,000.00 0.00 鄂尔多斯市恒信路桥有限责任公司3,000.00 0.00 内蒙古富凯龙大酒店0.00 4,000.00 富凯龙水利水电集团有限责任公司5,000.00 0.00 内蒙古鑫通建筑安装工程有限责任公司0.00 3,000.00 鄂尔多斯市鑫通水泥制品

31、有限责任公司0.00 0.00 鄂尔多斯市双丰绒毛有限责任公司3,000.00 0.00 鄂尔多斯市大河实业集团4,000.00 0.00 鄂尔多斯市三恒建筑公司4,000.000.00内蒙古三恒实业集团公司0.00 0.00 久和一传媒公司0.00 0.00 鄂尔多斯市天风动漫影视有限责任公司0.000.00内蒙古雙骏置业2600.000.00天风投资集团0.000.00内蒙古三禾建筑装饰有限责任公司0.00 0.00 四、面临的金融风险及对策本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风

32、险管理理念方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。1、信用风险。在有效控制风险的前提下，保持合理的信贷投放。加强对宏观经济形势的研究，关注行业变化动向和区域经济运行状况，积极调整信贷结构，防范行业、集团及关联企业的贷款集中度风险。本行贷款主要投向于“三农和中小企业的短期融资，从而提高资产的流动性；根据经济开展阶段的变化，及时调整和优化信贷结构，分散信贷风险；加强信贷风险管理，落实贷款责任人制度等内部管理制度，强化对大额贷款的监控，标准授权授信行为，严格执行操作规程，采取公开拍卖、诉讼收回等多种方式化解不良贷款。2、市场风

33、险。本行的市场风险主要集中在政策性风险和利率风险方面。通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，躲避利率风险。通过有关渠道密切关注其动态变化，学习、掌握国民经济开展状况，加强同当地人民银行、银监分局等有关部门的联系，及时沟通信息，重点做好货币政策、利率政策走向的分析预测，及时调整经营策略和资产负债结构，尽可能提前躲避风险。3、操作风险。改良信贷管理模式，再造信贷审批流程，全面构建信贷风险管理体制框架，强化审计部门对信贷业务的事后监督，提高信贷决策的科学性。在全行范围内开展以排查风险为主要内容的案件专项治理活动，强化员工职业道德教育

34、和素质教育，构筑防范操作风险的思想屏障。着力整章建制，强化内控建设，重点围绕员工管理、信贷管理、财务管理、岗位设置等方面，完善、修订相关规章制度。按照银监会“十三条要求，对原有各项规章制度进行了清理，进一步明确各项业务的操作依据和行为准那么，使本行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规可依，构筑地防范操作风险的制度屏障。4、流动性风险。严格执行资产负债比例管理规定，对资金来源与资金运用进行科学合理安排，统筹规划，密切关注负债结构变化，及时调整资产结构。提取风险准备，按人民银行的规定上存法定存款准备、一般存款准备，按有关财务管理规定提足风险拨备。5、其他风险。目前国外许多大银行和金融机构

35、已在中国设立分支机构或代办处，一局部机构已获准经营人民币业务。外资银行以其雄厚的资金实力、良好的资产质量、灵活的经营机制、先进的管理理念，会对国内银行产生一定的冲击。虽然目前还没有外资银行进入我市，但也会间接地产生影响。本行将立足中小银行的特点，通过合理的竞争策略化解风险。健全资本金管理，形成有效的资本金补充机制，不断增强本行的规模和实力；根据环境的变化不断改造经营机制，使本行的经营能有效地适应经济开展和竞争的需要；加强业务创新，加强对特定客户群的营销，突出自身效劳特色，创立自己的产品和效劳品牌；努力开展与国内大银行、外资银行等各大金融机构的合作，通过合作优势互补，实现“双赢；通过人事制度改革

36、和系统的人才开展规划，吸纳培养金融人才。五、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明本行始终遵循审慎经营的原那么，贯彻资本约束的经营理念，以防范风险为出发点，立足地方经济建设，以市场为导向，效益为目标，在保持各项业务持续稳定开展的同时，坚持改革与创新并举、质量与效益并重，按照“内控优先的原那么，致力于业务创新和业务操作流程的再造，不断建立和完善内控制度，优化内部环境，内部控制体系得到逐步完善。建立了各项业务的规章制度和操作规程，内部控制制度渗透到本行各项业务过程和各个操作环节中，覆盖所有部门和岗位。报告期内，本行对各项业务的开展实施了多层面的监督、检查和审计稽核，保证了各项业务规章制度和操作规

37、程的贯彻、落实，并组织各业务部门和基层各支行开展了操作风险的自我排查，对现行各项制度进行讨论，进一步明确了各项业务的操作依据和行为准那么。本行目前内制制度根本完整、合理、有效。六、报告期内投资情况报告期末，长期投资科目余额为69200万元，其中：120万元入股内蒙古自治区农村信用社联合社，1530万元投资入股固始天骄村镇银行,2550万元投资入股乳山天骄村镇银行，1000万投资入股阿尔山市农村信用社，29000万元华宸信托公司理财产品，20000万元兴业银行理财产品，15000万元中信信托公司理财产品。七、财务状况、经营成果主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：万元，%工程报告期末增长幅度主要

38、原因总资产2620584.184.92贷款增加总负债2278213.692.49存款增加股东权益342370.4924.55未分配利润增加和股金增加主营业务利润91447.53-41.7主营业务收入减少、支出增加净利润74950.12-38.06各项收入减少、支出增加八、监管当局按?商业银行资本充足率管理方法?、?股份制商业银行风险评级体系暂行?的要求强化监管，有利于推进本行经营战略转型，转变业务增长方式，改善盈利结构，提升盈利水平，提升监管评级。九、本行对会计师事务所出具的审计报告无异议。 十、2021年本行业务经营目标如下： 1、存款增长目标。各项存款到达232亿元。2、贷款增长目标。各项

39、贷款保持平稳增长，存贷比例控制在75%以内；在贷款条件上适当放宽；在信贷效劳上简化手续。3、支持“三农目标。在宏观调控政策不影响的情况下，新增“三农贷款增量高于去年同期，增速高于全行贷款增速。4、风险资产控制目标。鉴于全行目前不良贷款绝对额和占比已处于历史最底水平，同时各项拔备已覆盖全部不良贷款，因此，年末不良贷款五级分类控制在2.6%以内。5、费用控制目标。费用率指标控制在25%以内。6、效益增长目标。年末实现业务收入18亿元。7、资本充足率指标。资本充足率始终保持在10%以上。8、综合管理目标。确保平安运行，稳健经营，无任何案件、事故发生。围绕上述目标任务，2021年，本行将着重做好以下工

40、作:一是要打造社区精品银行，坚持效劳小微、效劳实体、效劳三农的战略定位。建立社区精品银行战略就是基于我行效劳的客户群体特征所决定，2021年将从存款营销和信贷效劳两个大业务板块上将集中资源，着力效劳中小微企业、效劳社区、效劳实体、效劳三农，挖掘社区内的金融潜力，为社区居民提供差异化金融效劳，充分发挥我行区别于其他银行的核心竞争力。二是以防控和化解风险为主线，创新产品，全力以赴促进业务开展。经过2021年特殊经济金融形势的磨练，我行的业务、机构和人员都得到了极大的锻炼，严峻的形势也促使我行把风险管理提到了更高层次来探索和研究，2021年我们要坚持以业务开展促进风险化解，在化解风险的同时全力以赴促

41、进业务开展。三是创新组织架构，搭建以促进业务开展为目的的组织架构体系。借鉴目前较为先进股份制商业银行的开展历程，机构扩张和组织架构调整是维持可持续开展的两大法宝，因此结合我行实际情况，进一步进行组织架构的调整既是适应新形势开展的要求，更是实现我行科学、可持续开展的重要手段。四是建立科学合理的人力资源体系，匹配公平公正的绩效考核机制。2021年要继续推行“以人为本、人才兴行的人力资源管理机制，要将员工的职业生涯规划和全行开展战略统一，坚持“选对的人上对的车做对的事的识人、选人、育人、用人机制。五是继续提升企业文化建设水平，根植“实现客户价值的优质效劳理念。提升我行“耕耘、创新、感恩、快乐的企业文

42、化内涵，逐渐形成“实现客户价值的效劳理念，在当前社会环境和经济环境下，真正关心和满足客户的需求，进入社区、融入百姓，打造我们的特色效劳，做一个根植地方的精品银行。六是继续实施机构拓展战略，提升外设分支机构及控股子公司的经营管理水平。2021年将继续实行机构拓展战略，在有条件的地区设立分支机构。十一、利润分配方案经内蒙古中磊会计师事务所审计确认，2021年本行税后利润749,501,168.71元。根据?章程?规定，按10%比例提取法定盈余公积金74，950，116.87元，提取一般准备125，023，000.00万元，按股本金总额的20%提取股金分红121，235，078.80元，未分配利润2

43、，082，108，792.30元。十二、独立董事对董事会报告表示认可，无其他说明和意见。十三、无其他需要披露的事项。第六节 监事会报告2021年,鄂尔多斯农村商业银行监事会按照?公司法?和本行?章程?赋予的监督职责，对本行的生产经营活动、财务状况、风险管理和内控管理等方面进行了有效的监督，为维护股东、员工和本行的利益发挥了较好的监督作用。一、2021年工作情况认真落实监事会会议制度，充分发挥监督职能。2021年，本行监事会事会依据本行?章程?赋予的职责认真的开展了监督管理工作，参与召开了3次正式董监事会议，5次临时董监事会议。一是审议通过了本行召开年度股东大会、2021年度的董事会工作报告、监

44、事会工作报告、财务预算报告、利润及股金红利分配方案、变更注册资本金的议案、修改章程、购置固定资产、新设支行，以及分理处升格为支行的议案。二是审议通过了本行制度流程建设，增设内部机构，聘任行长、副行长、风险和审计等部长的议案。三是制定了对本行经营决策、财务管理、风险管理和内部控制等方面的审计方案，并提出了监督意见。强化日常监督，做好各项审计工作。2021年，监事会全程监督了决策层、经营管理层开展的各项业务经营和内控管理活动，指导稽核监督部门开展了专项稽核、常规稽核、突击检查、离任离岗审计等内部稽核工作，对本行的经营决策、财务管理、风险管理和内部控制等进行了审计。一是内部审计与外部监督相结合，聘请

45、中磊会计师事务所对各年度的经营管理情况和会计决算报表进行了全面审计。二是依据银监会制定的?银行业金融机构现场检查操作指引?，对存款业务、信贷业务、资金业务、会计结算业务、票据业务、中间业务、表外业务、计算机操作、平安保卫、优质文明效劳情况，以及与上述业务相关的内控制度执行情况进行了常规审计。三是对各项收入、支出、提留比例等年终决算情况和财务状况进行了专项审计。四是对本行账户和反洗钱业务、信贷业务、票据业务、平安保卫、财务收支等方面进行了专项审计。五是对财产处置、收购兼并、关联交易等重大事项进行了全面审计。六是对本行中层管理人员离任、离岗审计25人次，经济责任审计21人次，强制休假审计76人次。

46、七是对本行董事、监事和高管人员年度的履职、尽职情况进行了专项审计，本行的董事、监事和高管人员都能认真履行股东大会、董事会、监事会赋予的工作职责，扎实工作，充分发挥自己的主观能动作用，为本行各项业务的健康快速开展做出了一定奉献。二、监事会就本行2021年度依法运作等事项发表的独立意见2021年，我们面临了较为严峻的外部经济金融形势，面对困难，本行经营层能够按照董事会的决策部署，团结带着全行员工，本着与广阔客户共渡难关的思想，采取一系列积极政策，使全行各项业务实现了平稳健康的开展。监事会通过审核报表、列席董事会会议、参与重大事项审议、实施经营监督与检查，未发现重大违规违纪行为，现对本行2021年度

47、工作情况做以下总体评价：一董事会、经营层能依法、合规经营，决策程序合法有效，运作符合?商业银行法?等法律法规和本行?章程?，未发现本行董事、高级管理层存在违反法律法规、本行?章程?或损害本行及股东利益的行为。二财务状况和资产质量良好，对各项收入和支出做到了应收尽收、应付尽付，综合费用率、资产费用率控制在方案之内，无弄虚作假、虚盈实亏现象，全面、真实、准确、完整地反映了全行财务状况和经营成果。三根据业务开展需要和风险防范的要求，汇编了制度流程，逐步完善了公司治理、行政办公、人力资源、财务会计、信贷管理、资金营运、风险管理、稽核监督、平安保卫、科技信息等一系列的内控制度和管理方法，使各项内部控制制

48、度得到了较好的执行，各种内外部风险得到了有效的控制。四关联交易业务均按正常审批程序和操作流程办理，未发现损害股东权益及本行利益的情况。五在购置固定资产时均采用公开招投标的形式进行，未发现内幕交易。六股金分红方案充分考虑了股东的长期利益和本行的稳步健康开展，符合银监部门的规定，切实可行。七董、监事会能够认真执行股东大会决议。监事会监事列席了本行召开的股东大会和董事会会议，对董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容没有异议。监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。三、2021年度监事会工作安排2021年，监事会将依据本行?章程?的规定，并本着对全体股东负

49、责的精神，认真履行监督职责，派员列席每次召开的股东大会和董事会会议，积极开展以下监督活动：(一)检查、监督本行的财务活动；(二)监督董事会、高级管理层履行职责情况；(三)监督董事长、董事及高级管理人员尽职情况；(四)对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；(五)对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导本行内部稽核工作。第七节 财务会计报告鄂尔多斯农村商业银行股份审 计 报 告 书内中磊资审字2021第90号内蒙古中磊会计师事务所 地 址：中国内蒙古鄂尔多斯市东胜区达拉特南路36号联系 ：04778523383邮 编：017000传 真：04778538857审 计 报 告内中磊

50、资审字(2021)第90号鄂尔多斯农村商业银行股份：我们审计了后附的鄂尔多斯农村商业银行股份财务报表，包括2021年12月31日的资产负债表，2021年度的利润表及财务报表附注。管理层对财务报表的责任编制和公允列报财务报表是鄂尔多斯农村商业银行股份管理层的责任。这种责任包括：1按照企业会计准那么的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；2设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。二、注册会计师的责任我们的责任是在实施审计工作的根底上对这些会计报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师独立审计准那么方案和实施审计工作。注册会计师审计准那么要求我们遵守职业道德标准

51、，方案和实施审计工作以对财务报表是否存在重大错报获取合理保证。审计工作涉及实施审计程序以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择审计程序取决于注册会计师的判断，包括对舞弊和错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和做出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体反映。我们相信，我们获得的审计证据是充分、恰当的，为发表审计意见提供了根底。三、审计意见我们认为，鄂尔多斯农村商业银行股份的财务报表已经按照企业会计准那么和?企业会计制度?的规定编制

52、，在所有重大方面公允反映了鄂尔多斯农村商业银行股份 2021年12月31日的财务状况以及2021年度的经营成果。内蒙古中磊会计师事务所 中国注册会计师：石宝国有限责任公司 中国注册会计师：李润桃中国 鄂尔多斯 二一三年三月十九日一、报表资产负责表单位名称：鄂尔多斯农村商业银行股份 2021年12月 金额单位：元工程代号工程名称年初数期末数001资产：002 现金及存放中央银行款项55943871514964868055003 贵金属004 存放联行款项005 存放同业款项34863620614266737163006 拆出资金007 交易性金融资产008 衍生金融资产009 买入返售金融资产0

53、10 应收款项类金融资产011 应收利息36517324.0542449359.52012 应收股利013 其他应收款37513403.1728637848.63014 发放贷款和垫款015 可供出售金融资产016 持有至到期投资673200000640000000017 长期股权投资5200000052000000018 投资性房地产019 固定资产145948773.6146668840020 在建工程306796966.3563725789.5021 固定资产清理022 无形资产17133334.0716699627.07023 长期待摊费用4723155.343746365.27024

54、 抵债资产490000923390025 递延所得税资产13150337.49026 待处理财产损溢027 其他资产028029030资产总计2497827222126205841820031负债：032 向中央银行借款033 联行存放款项034 同业及其他金融机构存放款435.42035 拆入资金036 交易性金融负债037 衍生金融负债038 卖出回购金融资产款039 吸收存款2166249629622262242771040 应付职工薪酬041 应交税费160800510.287958235.22042 应付利息13297331.8349328039.6043 应付股利231280383

55、.7149546526.4044 其他应付款105725884.7160293364.7045 预计负债046 应付债券047 递延所得税负债592813.52048 其他负债54901609.5372767499.84049 负债总计2222909483022782136872050所有者权益051 实收资本股本551068540606175394052 其中：法人股股本226691275249360403053 自然人股股本324377265356814991054 资本公积18570009.4818570009.48055 减：库存股056 盈余公积323748529.339869864

56、6.2057 一般风险准备193129106.2318152106.2058 未分配利润16626612062082108792059 所有者权益合计27491773913423704948060负债及所有者权益总计2497827222126205841820财务损益表单位名称：鄂尔多斯农村商业银行股份 2021年12月 金额单位：元工程代号工程名称上年数本年累计数001一.营业收入22620540591993871814002 5011 利息收入19870159951766657218010011 5021 金融机构往来收入240848261.8199684397.6019020 5111

57、手续费收入34188487.9727525938.72023024 5121 其他营业收入13144260.3027028二 营业支出580575061.3973181548.1029 5211 利息支出66199859.85187525000.5036037 5221 金融机构往来支出215043.6820287567.63046047 5311 手续费支出4207122.23242451.97052053 5321 营业费用250640580.5375883503.6096097 5341 其他营业支出259312455.1386243024.4104105三 营业税金及附加(5331科目

58、)113043281.2106214987.1108109四 营业利润1568435717914475279.3110111 加:5141投资收益101410980.6107892108.4115116 加: 5151营业外收入1738175.43762572.11121122 减: 5361营业外支出1229325.181863037.43130131五 利润总额16703555481021266922132 减: 5501所得税460299215.4271765753.6133134六 净利润1210056332749501168.7135136 盈余社数11137 盈余金额1670355

59、5481021266922138 亏损社数139 亏损金额二、附注鄂尔多斯农村商业银行股份会计报表附注 截止2021年12月31日除特别说明，以人民币元表述 注释一、公司简介鄂尔多斯农村商业银行股份是经中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局批准并颁发?中华人民共和国金融许可证?，前身为东胜区农村信用联社，于2007年7月16日改制为鄂尔多斯东胜农村商业银行股份，又于2021年5月19日更名为鄂尔多斯农村商业银行股份。截至2021年底，鄂尔多斯农村商业银行在东胜区设有营业网点47个，总行营业部1家，支行35家，分理处11家。具体支行及分理处名称：羊场壕支行、西园支行、鄂尔多斯东街支行、东环路支行、

60、大发支行、杭锦北路支行、伊煤路支行、富兴支行、万利支行、铜川支行、满都海支行、万惠支行、祥泰支行、星光支行、棋盘井支行、林荫路支行、李家塔支行、锦绣支行、体育街支行、吉劳庆支行、民生街支行、乌审街支行、创业支行、迎宾路支行、奥林支行、团结路支行、布日都支行、罕台支行、柴登支行、漫赖支行、泊江海支行、巴音敖包支行、哈巴格希支行、乌海支行、薛家湾支行、东伟分理处、伊金霍洛西街分理处、长青分理处、和苑分理处、准格尔南路分理处、车站分理处、航空分理处、达拉特南路分理处、东兴分理处、兴蒙分理处、海南分理处。鄂尔多斯农村商业银行股份是以吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款； 办理国内结算；办理票据承兑与