农村商业银行建立危机公关体系的意义

1、农村商业银行建立危机公关体系的意义摘要：市场竞争在当今越发激烈，中国银行所面临的形势也越发严峻。有很多威胁的因素在挑战我们现有的银行制度。现在看似我国银行各方面都很完善，实际上一些银行还没有抵抗风险的能力。一旦出现问题，便会传染式扩散，就会造成不可收拾的局面。因此很多的专家学者们都认识到了危机公关课对于我们来说是多么重要。西方很多国家都已经将危机公关纳入企业的公关系统，将危机形成系统化的模式去加以管理。因此对我我国农村商业银行，树立危机公关体系是非常必要的。关键词：农村 商业 银行 危机 管理目录TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc27177 摘要： PAGEREF _

2、Toc27177 1 HYPERLINK l _Toc17797 关键词：农村 商业 银行 危机 管理 PAGEREF _Toc17797 1 HYPERLINK l _Toc18278 一、 银行危机概述 PAGEREF _Toc18278 2 HYPERLINK l _Toc7258 （一） 银行危机的界定 PAGEREF _Toc7258 2 HYPERLINK l _Toc2663 （二） 银行危机的表现 PAGEREF _Toc2663 2 HYPERLINK l _Toc17267 二 农村商业银行危机的形成因素 PAGEREF _Toc17267 3 HYPERLINK l _T

3、oc28901 （一） 金融风暴 PAGEREF _Toc28901 3 HYPERLINK l _Toc30777 （二） 政治局势 PAGEREF _Toc30777 4 HYPERLINK l _Toc9969 （三） 内部管理失控 PAGEREF _Toc9969 5 HYPERLINK l _Toc12701 （四） 投资失误 PAGEREF _Toc12701 5 HYPERLINK l _Toc24146 三 农村商业银行危机管理：作用与原则 PAGEREF _Toc24146 6 HYPERLINK l _Toc32377 （一） 危机管理与危机公关对挽救银行危机的作用 PAG

4、EREF _Toc32377 6 HYPERLINK l _Toc17886 1、帮助银行塑造良好的形象，增强市场竞争力。 PAGEREF _Toc17886 6 HYPERLINK l _Toc26638 2、 使银行能够有效控制危机局面。 PAGEREF _Toc26638 7 HYPERLINK l _Toc2197 （二） 银行危机管理的主要原则 PAGEREF _Toc2197 7 HYPERLINK l _Toc303 1、主动性是危机公关的总原则 PAGEREF _Toc303 7 HYPERLINK l _Toc31359 2、银行管理者要临危不乱 PAGEREF _Toc31

5、359 7 HYPERLINK l _Toc20516 3、银行管理者要反应快捷，处理及时 PAGEREF _Toc20516 8 HYPERLINK l _Toc2468 4、银行管理者要坚持“以诚相待”的信条，败中取胜 PAGEREF _Toc2468 8 HYPERLINK l _Toc28747 四、农村商业银行危机管理对策 PAGEREF _Toc28747 8 HYPERLINK l _Toc31635 （一）危机的事前阶段 PAGEREF _Toc31635 8 HYPERLINK l _Toc29172 （二） 危机的应对阶段 PAGEREF _Toc29172 10 HYPE

6、RLINK l _Toc1108 1、成立危机公关小组，有效面对媒体。 PAGEREF _Toc1108 10 HYPERLINK l _Toc29212 2、寻求外界帮助。 PAGEREF _Toc29212 11 HYPERLINK l _Toc27066 （三） 危机的恢复阶段 PAGEREF _Toc27066 11 HYPERLINK l _Toc28906 结语： PAGEREF _Toc28906 11 HYPERLINK l _Toc15983 参考文献： PAGEREF _Toc15983 12银行危机概述银行危机的界定 银行的危机界定指的是存款的人都集体涌向银行开始大量取款

7、导致的危机恐慌。本质在于整个银行都陷入了资产不能够偿还债务的状况无力自拔。这就属于银行危机。 经过研究。银行危机界定为金融机构的负债超过了它们的资产的市场价值之后而引起的挤兑或者其他资产组合转换、金融机构崩溃及政府干预的情况，在危机的过程中，自然也就出现了不良贷款且比重比较大。投资下降在金融系统会引起很多的破产问题。到就会导致很多重组事件的增加，比如清算、合并等等。国际货币基金组织在几年前出版的世界经济展望中对于银行危机的概念也下了相关的定义，是指：潜在或实际的银行挤兑行为和相应的与银行失败导致了银行无法还债或没法进行业务弥补而迫不得已请求政府的援助。银行危机的表现银行危机由很多风险造成。其中

8、包括着内部的风险和外部的风险。这两种分线组成了银行危机风险。有的时候，银行经营不善导致危机存在，增加了很多的不稳定。包括投资对象本身效益所带来的不确定因素。这种因素会引起银行经营稳定的不确定因素。外部的变化不能够带来稳定因素。国际货币专家昆特和德特阿荷在研究基金组织的同时，将19801994年所有的世界范围内进行了针对于银行部门脆弱程度与银行危机情况的研究，提出了相应的依据来判断银行危机动荡的依据。首先是银行的不良贷款系统占了将近10%的比重；其次，银行在损失时拯救银行的资本至少要占据国内总产值的2%。银行现在已经大部分、批量管理都是国有化方式；此外就是采取银行挤兑或者政府采取冻结存款等方式来

9、进行银行危机的应对措施。这些情况其中任何一个都可以构成银行危机。银行危机是扩散化的。因此可以按照风险的种类进行划分。第三层第一层第二层流动性风险资产风险竞争风险银行危机投资风险信贷资产风险管理与决策风险国家风险与规则风险利率与汇率风险资本风险表外业务风险分为以下三个层次，如图1 图 1 银行危机层次划分图第一层，银行危机直接表现在流动性的风险上。然而，流动性风险包括很多，资产风险、竞争风险以及管理风险等等。这些因素可以直接将银行危机导致。表业务的风险主要带来资本的风险。汇率风险等也有可能导致银行的危机出现。第二层，银行内部的主要风险由资产风险代表。信贷方面和投资方面的风险并存，并且还有这竞争的

10、风险。在管理与决策的风险上。受着国家和利益风险的影响。第三层，银行外部的主要风险。就是竞争风险，竞争风险和决策、利率汇率的风险相关。规则性风险以及国家风险也与之密切相关。二 农村商业银行危机的形成因素金融风暴一般情况下，经济危机的出现周期和银行周期密切相关。银行的风险危机导致着财务状况的好坏。企业会在经济危机的时候相应破产，资产的质量会下降很多。同时，会导致利率的上升。银行危机都是由这些因素相互制约、相互综合形成的。20世纪英国美国的银行危机和经济危机也是一起出现的。原因也正在于此。金融周期的研究证明，一个经济周期的危机浪潮之后，债务的期限会相应缩短，公司利润达到顶峰时往往借债的偿还也就存在支

11、付困难。很多的金融危机都是由突发性的时间所引起的。有可能是放贷者担忧损失而采取的过激行为，也有可能是机构上有所变化。储蓄者收益是储蓄所得到的利息和本金之比决定。本金不损失的话，假设储蓄者不能完全区分该信息的真假，要是存在真实信息，储蓄者提前提取存款就会完全收回本金，如果不提取存款，那么就会发生本金损失。要是该信息是假的，储蓄者可以进行相应的提前取款，就可以完全收回本金，如果不提取存款的话，就还可以收到利息；不能够确定银行信息的话，储存者就可以保证本金是完全可以收回的。但是一般情况下提前提取存款是比较理智的行为。但是，这种理智的行为要是人人都能做到，那么就会出现银行储蓄都会提前提出，挤兑现象就会

12、发生，如图所示：图2。 资产负债表恶化股市下降不确定性增加利率上升逆向选择道德风险加重货币危机经济下降银行危机图2 由经济危机引发的银行危机过程政治局势突发性的政治事件也有可能会使得金融危机爆发。突然性政治事件有可能是政权更迭或者是体制上的改变。外交关系上如果因某些原因倒闭，也会形成经济危机，还有就是战争的影响。美国对阿富汗采取过军事打击，伊拉克战争的爆发也对两国的银行和金融业产生了巨大的影响。阿富汗尽管有着很多出台的政策可以让外资优惠。但是，战争的力度和美国在本土买下的隐患导致很多的投资者并不敢于投资，因为过于不稳定。因此银行的资本都被冻结了，银行所谓的信用证也就是一纸空文，没有任何作用，因

13、此受到投资者的质疑。内部管理失控银行在内部制度出现问题的时候也会导致经济危机的产生。这主要是指银行的制度和规则不适合发展现状，出现了失控的管理局面。在转折性的道路上，很多的银行体系都发生了很大的改变。内部改革导致银行危机，从而引发经济危机是非常直接的因果联系。这样就会出现银行倒闭的现象。如果要算计很多很多被重组和兼并的银行则数量肯定会升值更多。投资失误投资的失误会直接导致损失，在市场经济中，买主卖主如果对不同的质量产品分级，则买主知道所销售的产品单价。买家就无法鉴别质量是否过关，这个道理就相当于对于信贷的市场资金情况分析做了合理的例子。因此可以得到的结论就是高风险的借贷人才会需要借款。借款人如

14、果从事的项目存在不同的风险，那么贷款人就需要区分这些风险。利率和本金被部分或全部偿付的概率取决于借款人的预期收益。利率上升则借款的活动就有可能停止或退出。银行的贷款风险会进一步增大。这样的话，预期的回报率就会相应低很多。一般风险高的借款人都会将自己的风险状况隐瞒，这就导致我们不能合理控制风险的力度和情况。表1 转轨国家的银行体系状况（19941995年中期） 银 行 数(个)国有商业银行数(个)前五家银行的资产份额(%)国有商业银行的贷款份额(%) 银 行 倒 闭 数 (个)不 良资 产百 分比*(%)阿尔巴尼亚8 3 100超过80 0 85白俄罗斯 52 7 75 85 050/100克罗

15、地亚 47 19 70 0 20/30捷克 58 1 69 3 15匈牙利 41 3 63 55 2 10/35拉脱维亚 40 3 55大约20 30波兰 73 5 66 3 20/30罗马尼亚 28 5 74超过85 0 10/20俄罗斯2561 7 33大约200 20/60斯洛伐克 30 1 79 0 40摩尔多瓦 27 2 85 0 75/80乌克兰217 4 70 631525 30/50越南 62 2 90 87 0 15/40蒙古 14 1 90 设银行在初期的时候准备的支付近为r，一家银行所希望解除的已经有过合同的储蓄者数量为N，如果Nr,则会有（n-r）的存款人不能解约,这些

16、不能够解约的概率1r/n不能够得到提前解约的结果。再假设该银行的全部存款人数为N, 则希望解约的存款人希望占全部存款人的比重，概率n/N， 以C表示与全部存款者相对应的支付准备率，C=r/N; 则r/n=C/,这表明不能解约概率由于某种原因上升，于是不能解约概率1C/。解约希望率提高又会使不能解约概率上升。就会引起解约的希望率提高，二者的相互作用、自我增强的结果是恐慌性挤兑出现。 三 农村商业银行危机管理：作用与原则危机管理与危机公关对挽救银行危机的作用 对于农村商业银行，自身变化和社会的变化都有可能引发风险危机。农村的银行经营状况则又不一定能和城市水平接轨，所以，这种不发达性就是对农村银行的

17、一种挑战。银行公关的过程也就是危机公关的过程，目的就是在于把风险转化成机会，如果适当能够在风险困境中处理成熟，则很有可能为日后在市场竞争中能够亲近消费者。人文关怀能够提供相应被树立，对银行的持续发展有着可持续的意义。能够在现有资源中搜寻和自己有利的东西，将这些信息进行整合分析并投入利用能够改善银行的经营面貌。1、帮助银行塑造良好的形象，增强市场竞争力。 农村银行往往在一个或者几个领域进行相应的信贷投资。这些行业如果在遭遇困难的时候，那么银行在面对风险时会承受更大压力，会有更多信贷违约的情况。比如，直到09年末尾，有212.93 亿元是该行行业贷款投放的前五位客户所累计下来的投放信贷 ，信贷投放

18、行业集中明显，商务服务业（14.74%）以及制造业（66%）和租赁就占到 80%强。所以，我们可以通过树立较为完善的系统和银行的相应良好形象来充分增强市场竞争度，能够帮助银行在竞争中稳占市场。使银行能够有效控制危机局面。 想要减少风险，就要对信用的风险进行量化的评估和检测预警等工作。这些都能够保证银行的效益，能够使效益最大化。对于防范风险要针对不同类型，还要考虑概率的不同。有针对性的进行降低风险。能够将风险降低到最小程度。银行现在对于风险的处理主要有预防措施，规避措施以及风险的转移和控制、补偿等等。准确评估商业银行的风险能够未雨绸缪，取决于风险的估算详细程度。如果对于信贷的风险把握不准确或者评

19、估有很大的误差的话，就不能够对风险进行早期的预警。就会影响处理风险的方法。信贷风险的管理效果就会不佳。因此，风险的评估是非常重要的，信贷风险在评估方面的价值则是更高一筹，它能够代表着一整个趋势从简到难的演变。因此，信贷风险评估是商业银行信贷风险管理的基础和关键，事关银行的生存和社会的稳定。银行危机管理的主要原则1、主动性是危机公关的总原则 现在，很多的股权都实现了多元化的结构。农村商业银行的情况基本上也就是效仿着城市的相应制度，建立公司专门进行治理运行机制。董事会领导的情况是现在大多数农业银行的体制情况。全面的工作由银行行长来负责统筹和管理。信贷风险问题是归行长管理的重要内容之一。这并不是行长

20、一个人，还要有相关的职能部门来承担责任。如果管理部门不能够协作就会造成信贷损失控制的不及时。很多的银行还是有着风险意识的，都将风险也纳入到管理之中。这要有很多的职员来进行分工担任。银行的风险管理是需要理性和主动性的。要设定专门的机构来控制和管理银行的风险。但是，这并不能保证银行的风险回避措施就能够正常展开。风险管理部门的职责分配一般都是行长来任命。员工风险负责则会被进行详细的分工。也就是说，在风险管理这方面所有员工需要做的事情和履行的责任都由行长来进行关系匹配的。因此，都是行长的决定在起着决策作用。风险的管理就缺少相应的独立性。行长负责对风险管理形成特定的要求，由员工来履行。所以一定要树立独立

21、性和主动性，主动形式危机公关的总原则。2、银行管理者要临危不乱面对突然的危机，银行应该做到临危不乱，争取用镇定和有条理的态度去面对危机并统筹下一步的完就计划。要看的清危机的实质。要将危机的实质看成是一直能够贯穿整个挽救计划的线索。也可以将业务重新梳理。找到一切可以对自己有利的条件进行发掘和利用，争取在短时间控制局面。3、银行管理者要反应快捷，处理及时危机只有及时控制才能够变成转机。不能够有危机就一直拖着，风险的解决能力关系着银行的生死存亡，因此危机发生后要尽最大可能实现拯救，要派遣相关人员去查明危机的原因，要将受害者进行安抚，尽量不要将事态扩大，要主动和媒体以及新闻联系，要建立良好的传媒，事实

22、真相要公布，不能够隐瞒，尽力取得政府和人民乃至社会的谅解。4、银行管理者要坚持“以诚相待”的信条，败中取胜银行风险的预测工作是十分复杂的，要通过对各种变量的统计来形成预测的指标，因此，变量的统计是非常重要的，统计指标就像大于一个指示器，对银行的风险监管预测起着至关重要的作用。因此构建预警体系首要面对的就是风险指标。重视风险指标能够确保在发现有风险的时候就及时采取措施应对。银行的管理者应该对风险进行合理的评估。能够针对性的采取相应的对策。化解风险是要靠预警体系作为基础来进行的，否则风险一旦来临，就会措手不及，没有多方面的专业性准备，容易陷入困境不能自拔。因此，银行的工作人员和操作方需要熟悉银行的

23、各项业务，熟悉银行的运转体系。能够合理分析银行可能潜在的风险问题，要将每个岗位的问题都形成系统化的评估和预测。要不断更新产业结构，将各种能够使用的先进的技术分析工具和理论都用上，进一步将风险的预警水平提高。四、农村商业银行危机管理对策（一）危机的事前阶段1、按照银行经营特点，建立危机预警机制 建立相应的风险预警体系可以在一定程度上判断并制约风险的发生。能够加强银行平时业务操作的准确性。将各方面的风险和技术都突破和完善，争取能够将所有职能整合，建立风险预警管理，能够在系统化的状态下协调各部门共同面对风险的预警工作，其中主要的内容流程可以分为以下： 1 相关于预警体系的制度和政策应该出台并加以完善

24、。能够产生相应的管理办法。保证在风险来临的时候各个部门的职能都能够协调好，要对职能部门进行深化的考究，完善每个部门的职能要素。建立相关的客户群，能够将风险分类划分，并采取针对性的实践演示。重点的风险可以成立专门的风险小组来抵抗，一定不能在风险来临后再临时抱佛脚，要平时做好防范工作的准备。在风险信息等方面的数据，要相应及时向上级反映。能够让上级了解信息，以便于在风险来临时起到指导作用。2 需要完善的预警体系数据库。建立数据库要包括现在相应的宏观和微观经济信息，市场经济调查报告，社会的资源分布情况等各个方面的信息。都要进行整合和归类，要涵盖各种产品的机构特征，对财务标准进行时间衡量。对于企业的信贷

25、问题，可以在不同的角度展开调查了解，查看贷款的期限分布状况等等。信贷的风险一般占据主流风险，就拿信贷来说，数据库可以分为三种。以及数据库主要就是承载着预警的目标所需要的数据，这就有社会经济状况以及宏观的分析等；二级的信息资料主要是中观的决策内容以及支行相关的业务资料。三级数据库则是专门立足于客户群体。可以使建立相应的预警目标决策。将决策的信息纳入到预警体系之中，通过信息的资源共享形成数据库之间的充分交换，能够将风险数据不断进行整合更新。能够在风险来临时得到第一时间的有效反馈。 3 要是想在商业银行，特别是农村环境下的商业银行预警体系是一个非常复杂的过程。这都是要靠不断统计的指标量来进行参考和作

26、为理论依据的。所以，统计指标的重要性就再次体现了出来。它在预测银行风险、制定相关预警体系的过程中扮演着极关重要的角色。因此，首要的预警体系重要内容就是确定风险预警的指标。这样才能够使风险在发生前能够突出现实前兆。从而进行合理的评估，这样才能够及时将对策实施，在第一时间去化解风险。因此，建立完善的预警体系对于商业银行来说是至关重要的。 4 农村商业银行也一样需要专业的人员队伍对于风险预警工作进行相关的操控。要求信贷人员不断去熟悉业务、掌握业务的技能、完善专业知识并要求专业人员有着较高的素质。要将高素质有能力的复合型人才纳入到工作岗位之上，能够充分发挥人力资源，不断将产业结构进行优化，将人员职能进

27、行良好的有效的配置。不断分析经济环境现状，提高预警的分析能力和水平。（二） 危机的应对阶段基于我国商业银行与西方发达国家商业银行在核心竞争力及风险管理水平方面存在的差距，因此，对于我国农村银行来说，借鉴外国的先进理念是十分重要的。因为我国农村商业银行的发展还比较滞后。要有着完善的理念作为指导思想，从而对内部结构、系统职能、人员配置等各方面构建起到良好的完善作用。要树立良好的经营风貌。合理的配置资源能够对危机应对工作产生至关重要的作用。能够将每个员工的职能都发挥，共同凝聚成一个整体，在遇到困难和风险时能够拧成一股绳去面对，并各执其能。营造一种团结和谐的工作精神。因此，应对危机需要着各方面人员的合

28、作和努力。既然要成为相应的上市公司，那么就要顶的住压力接受来自各方面的制约和监管，这势必需要履行的职责。要严格抵制不良行为。从而降低风险。在现有信贷制度的基础能够将风险体系保持完整的独立性，不断去完善已有的机制。第一，要逐步完善董事会的管理体系。能够让董事会作用于下面的控制管理机构。能够分配各个部门相应的任务。委员会作为最高职能的审议机构，需要聘请相关的专家成立专门的小组进行研究和总结，能够在日常工作中不断发现和记录，总结日常工作管理中存在的问题并结合相关的数据进行风险推测。经常性进行考核，这样有助于养成风险的抵制习惯。对于风险的承担任务，应该要分开进行，要将责任承担尽可能分散，不要过于集中。

29、过于集中的话，一旦风险出现便会出现承受者压力过大无法缓解的局面，应该合理进行分配，并采取相应的行政干预，能够在宏观上对于市场的整体行情采取一种管理和独立性的制裁。除此之外还要将决策体系分开。要由委员会，经理部门以及稽查委员会等多方面职能进行重新的组合。法律方面也要有人兼其所职。贷款方面的审查部门不要和企业进行正面的接触以便造成不良的影响。可以让其他的部门进行协调性的调查，充分弥补和整合，完善整个运转体系。必要的情况下也要搜集客户信息，进入深入的调查研究。及时发现风险并加以控制，不让风险扩大。此外，银行在不良资产方面的问题可以采取成立相关的针对性小组进行长期的负责。能够长期监督抵制不良贷款行为等

30、集中经营，彻底避免利益挤兑的情况，增加风险预警效率。1、成立危机公关小组，有效面对媒体。在危机出现时，要尽快成立专门应对危机的小组，一般都是由最高领导直接组成。这里要注意在向外界媒体供词时一定要统一口径，宣传上面争取多省一些不必要的问题。作为领头人物不能够过多发言，以免给众人落下口实之后不好更改影响，对损失的解决不利并且还容易带来更大的麻烦。2、寻求外界帮助。（1）要利用外界的权威意见来处理银行所遇见的风险危机。权威机构例如政府部门，专业以及消费者协会都可以提供相应的帮助。另外还可以找一些权威的专家进行相应的工作指导。往往权威意见能够对公关危机起到决策的作用，因此不容忽视。各个企业在面对风险时

31、的看法不一样，因此存在着难以调解的情况。政府的形象却是人民最相信的，所以一定要让政府出面解决相应的问题。 （2）还可以利用法律来进行维护。一方面是根据事实和相关的法律条款来处理事实；另外就是遵循法律的程序来处理危机。一方面够将正常的秩序维持。还有就是能够保护公众的合法权益和企业的合法权益。这样就能够在整治风险时，起到保护的作用。（三） 危机的恢复阶段危机既然出现了，就要想办法去恢复，只有回复才能够重新找回良好的公共形象。银行的形象可能会受到各个程度和各个层面的影响。公关危机的解决妥善处理只能暂时代表一段风波的平静，却不能够完全代表金融危机就不存在了，因此要针对受损失的程度和采取的风险措施去进行

32、相关的经验总结，并重新积累群众的信誉，能够敞开交流的大门，将工作的新状态面向大众，并且要求相应的监督和支持。应该将过硬的服务和企业的实力拿出来，公布于众，要从质量上彻底颠覆在民众心中受损的形象，挽回风险并重新建立恢复正常。结语：危机是挑战也是机会。每个企业都可能在成功路上经历过危机的考验，因此，我们要做的就是如何将危机转化为机遇去重新改造。要将被动化为主动，去发挥自己的潜力，尽力解决问题并积累经验，在经历过考验之后，往往能够在下一步的进展中取得相应的进步，也能够得到社会多方面的支持，公共危机对于农村商业银行来说，是需要继续深入研究的，要完善整个体制，走稳定路线。 参考文献：1. HYPERLI

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36、e=IssueLink&Field=baseid*year*issue&TableName=cjfqyearinfo&Value=QUNZ*2011*10&NaviLink=8*FJ2011.(10)3. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/detail.aspx?dbCode=CJFQ&dbName=CJFD2011&FileName=FZJH201122001 发展现代金融 服务池州崛起池州九华山农村商业银行J. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55

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38、iLink=-%1D+$%18F%3E2011.(22)4. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/detail.aspx?dbCode=CJFQ&dbName=CJFD2011&FileName=SCJR201108028 传承信合六十载光荣 谱写服务“三农”新篇章宜宾翠屏农村商业银行隆重开业J. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/oldNavi/Bridge.aspx?dbCode=CJFQ&LinkType=BaseLink&Field=Base

39、ID&TableName=cjfqbaseinfo&Value=SCJR&NaviLink=%3Eg4?-%608J西南金融. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/oldNavi/Bridge.aspx?dbCode=CJFQ&LinkType=IssueLink&Field=baseid*year*issue&TableName=cjfqyearinfo&Value=SCJR*2011*08&NaviLink=%3Eg4?-%608J2011.(08)5. 吴凌,陈红梅. HYPERLINK :8000/rewriter

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41、RLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/oldNavi/Bridge.aspx?dbCode=CJFQ&LinkType=IssueLink&Field=baseid*year*issue&TableName=cjfqyearinfo&Value=ZGNC*2011*19&NaviLink=F)j5%19$U-%608J2011.(19)6. 周良. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/detail.aspx?dbCode=CJFQ&dbName=CJFD2012

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43、x?dbCode=CJFQ&LinkType=IssueLink&Field=baseid*year*issue&TableName=cjfqyearinfo&Value=ZGNC*2012*02&NaviLink=F)j5%19$U-%608J2012.(02)7. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/detail.aspx?dbCode=CJFQ&dbName=CJFD2011&FileName=HQWG201124021 江南农村商业银行J. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/htt

44、p/0Z909492/kns55/oldNavi/Bridge.aspx?dbCode=CJFQ&LinkType=BaseLink&Field=BaseID&TableName=cjfqbaseinfo&Value=HQWG&NaviLink=*%5C6%5C%3E4(U红旗文稿. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/oldNavi/Bridge.aspx?dbCode=CJFQ&LinkType=IssueLink&Field=baseid*year*issue&TableName=cjfqyearinfo&Value=HQWG*2011*24&NaviLink=*%5C6%5C%3E4(U2011.(24)8. HYPERLINK :8000/rewriter/CNKIJYJX/http/0Z909492/kns55/detail.aspx