银行行业2020年重大事件盘点

1、银行行业 2020 年重大事件盘点哪些人适合学金融人民币国际化、利率市场化、银行业向民营资本开放，这些“大事件”都在 2015 年取得突破性进展。2015 年中国银行业迎来深刻变革，人民币国际化、利率市场化、银行业向民营资本开放，这些“大事件”你不能忽视。1、人民币国际化加速人民币纳入SDR、亚洲基础设施投资银行(下称亚投行)的设立以及汇率改革，将极大推动人民币的国际化进程。中国在亚投行中占 30%股份，拥有 26.06%的投票权。亚投行旨在为亚洲区域的互联互通化和经济一体化做出贡献。截至目前，中国商业银行已经与包括阿根廷、韩国、俄罗斯以及欧洲央行在内的多家银行建立了货币互换。中国的商业银行也

2、在海外陆续建立营业网点或者建立人民币清算中心。12 月 1 日，国际货币基金组织执行董事会在华盛顿宣布，将人民币纳入SDR 的货币篮子，决议将于 2016 年 10 月 1 日生效。中国央行还在推动上海自贸区人民币资本项目下的可自由兑换。多个海外清算中心的设立，也是为人民币走出去提前准备。国际业务将成为国内大型商业银行的重要收入来源。2、商业银行向大资管方向迈进2015 年，商业银行子公司制改革渐成趋势。随着监管部门政策意图的明确和银行自身发展的需要，不少银行都有了拆分子公司的计划，而理财部门成为拆分“热门”。3 月 18 日，光大银行发布公告称，公司正研究推进理财业务改革试点，设立全资理财业

3、务子公司。10 月 16 日，中国银行发布董事会决议公告称，该行董事会已表决通过了关于中银航空租赁私人有限公司境外上市方案的议案。随后不久，建设银行也表示，正在推进子公司改革。股份制银行中，11 月 18 日中信银行成立百信银行，并宣布发起设立中信银行资产管理股份有限公司(即公司理财业务分拆)，注册资金 20 亿元。此外，兴业银行宣布将组成兴业数字金融信息服务股份有限公司， 浦发银行也先后宣布要分拆理财业务并设立子公司进行运营。3、商业银行存贷比取消，鼓励银行经营多元化6 月 24 日，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)。根据草案规定，商业银行贷款余额与存款余额比例不得超

4、过 75%的规定得以废除。存贷比指标由法定监管指标转为流动性监测指标。8 月 29 日，全国人大常委会表决通过关于修改中华人民共和国商业银行法的决定，删除实施已有 20 年之久的 75%存贷比监管指标。决定自 2015 年 10 月 1 日起施行。存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比率。随着经济、金融业的不断发展，存贷比监管已不适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要。4、商业银行不良贷款继续攀升2015 年，商业银行面临经济下行条件下不良贷款上升以及利率市场化背景下息差收窄的双重挤压。截至三季度末，商业银行当年累计实现净利润 12,925 亿元，同比增长仅 2.21%;商业银行平

5、均资产利润率为 1.20%，同比下降 0.15 个百分点。银监会数据显示，截至三季度末，商业银行不良贷款余额11863 亿元，不良贷款率 1.59%，创近年来新高。业内普遍认为，由于产业结构调整带来的区域性、行业性信用风险暴露，上市银行信贷资产质量走势向下的压力还将持续存在。此外，反映银行贷款损失准备金计提是否充足的不良贷款拨备覆盖率普遍降幅明显。至三季度末，银行贷款损失准备金余额为22,634 亿元，拨备覆盖率为 190.79%，商业银行盈利能力压力凸显。利润大幅下滑的业绩现状和经营态势，迫使商业银行转型。由过去依赖信贷利差为主的盈利模式转向大力发展中间业务，以期改善盈利结构。5、商业银行互

6、联网行动升级2015 年，商业银行加速推进“互联网”布局。以网络银行、手机银行、电商平台、直销银行和线上线下联动产品为特点的互联网金融产品格局初步形成，部分银行已经形成自己鲜明的互联网金融特色和战略定位。包括五大国有银行、股份制银行以及城市商业银行在内的A 股商业银行 2015 年纷纷发布触网行动。以工商银行为例，3 月 23 日， 工行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。工商目前已经建立以“融e 购”电商平台、“融e 联”即时通讯平台和“融e 行”直销银行平台三大平台以及支付、融资和投资理财三大产品线。兴业银行着手建立基于互联网一体化金融服务模

7、式的收付、融资、财资“三大直通车”业务，目前已拓展企业客户 1232 户、触及终端用户近 41 万户。10 月份，兴业银行发布公告，拟发起设立兴业数字金融信息服务股份有限公司，将以科技输出为基础，面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务。互联网金融发展会给银行业带来挑战，也给银行业创新发展确立了方向。6、政策性银行改革方案落地4 月 12 日，中国政府网发布消息称，国家开发银行与两家政策性银行中国进出口银行、中国农业发展银行改革方案已获国务院批复同意。根据批复，国开行和进出口银行要合理界定业务范围，农发行要通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算，明确责任和风险补偿机

8、制。与商业银行相比，过去政策性银行在资本充足率方面没有明确标准。这次改革明确提出，进出口银行和农发行确立资本充足率作为约束机制，而已经进行过一轮改革的国开行要强化资本约束机制。政策性银行将在一带一路建设、京津冀一体化、棚户区改造等诸多方面发挥建设性作用。7、存款保险制度正式实施，为利率市场化和金融市场改革保驾护航2015 年 5 月 1 日起，具有里程碑意义的存款保险条例正式实施。存款保险条例规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50 万元以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。根据央行测算，50 万元的最高偿

9、付限额可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。存款保险条例的实施与利率市场化相辅相成。存款保险条例的实施将加速商业银行转型步伐;同时也意味着商业银行依赖存贷利差躺着赚钱的时代一去不复返。存款保险条例与利率市场化是加快僵尸企业出清的市场利器，有助于提高市场活力。8、民营银行全面开闸，有望成为行业变革的重要推动力量6 月 26 日，国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展的指导意见(下称意见)，这是中国金融市场化改革过程中的一大步。首批 5 家民营银行已经于 2015 年陆续开业。截至 11 月份，5 家民营银行(深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行)总资产规模突

10、破 500 亿元。民营银行正步入重大改革发展机遇期。目前，第二批民营银行的申办已经启动，重点面向中西部地区。民营银行的申办时间也由过去的 6 个月缩短为 4 个月。9、交通银行混改方案获批6 月 16 日，交通银行发布公告称，收到中国人民银行交通银行深化改革工作小组关于做好交通银行深化改革工作的通知。告知交通银行深化改革方案已经获国务院批准同意。由此，国有大型银行深化混合所有制改革迈出实质性步伐。交通银行是我国改革开放以来设立的第一家股份制银行。随着金融改革的深入，更多股份制银行和民营银行所形成的竞争压力，迫使这家改革开放后最早的股份制银行，在“混合所有制改革”的旗帜下再度谋变：从此前的组织架构，更多深入到对人的有效激励约束层面，如员工持股;未来还可能探索管理层股票期权计划，有助于向管理层提供长期激励，便于吸引市场化的专业人才，发挥职业经理的专业优势，更好地实现国有资本的保值增值。10、利率市场化基本完成10 月 24 日，央